中信銀行廈門分行2023年校園招聘若干人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行廈門分行2023年校園招聘若干人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數據不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務

2.某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

3.假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

4.下列關于杠桿率指標優(yōu)點的說法錯誤的是（）。

A.違約概率、違約損失率等風險參數與實體經濟狀況具備一定正相關性

B.資本要求與經濟周期同向變動對金融機構和實體經濟均造成負面影響

C.杠桿率指標具有逆周期性的特點

D.在經濟下行期，銀行資產規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標下降

5.（）通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.風險管理總監(jiān)

6.在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹

7.商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經濟資本

8.下列不屬于市場風險計量方法的是（

）。

A.計算債券組合久期

B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產和付息負債按照重定價期限劃分

D.根據交易對手評級設置授信額度上限

9.()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

10.當債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

11.假如某房地產項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比（）。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權

12.在業(yè)務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

13.下列選項中，不屬于信息系統(tǒng)安全管理的主要標準的是（）。

A.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

B.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

C.對每次系統(tǒng)登陸或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

D.設置嚴格的網絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

14.在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風險緩釋措施？()

A.減少損失嚴重產品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權交易保險

D.為操作風險分配資本金

15.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

二.多選題(共15題)

1.2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機給銀行業(yè)的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現(xiàn)在()。

A.與實體經濟脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風險

B.資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損

C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大

D.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創(chuàng)造了條件

E.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創(chuàng)造了條件

2.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

3.下列行業(yè)財務風險指標中越高越好的有（）。

A.勞動生產率是衡量生產技術水平及單位員工產出的重要指標

B.資本積累率是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?/p>

C.行業(yè)凈資產收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)銷售利潤率是衡量產品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?/p>

E.行業(yè)盈虧系數是衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標

4.擔保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

5.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（

）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

6.下列關于經風險調整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。

A.經風險調整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎的

B.在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據

D.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

E.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式

7.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

8.下列有關偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度

C.當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾

E.對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數據分布左右對稱

9.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

10.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

11.戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。

A.能夠最大限度地避免經濟損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用

12.風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險(

)能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監(jiān)控

E.收益

13.2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

14.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源缺乏

15.商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負面的公共報道

E.資產快速增長主要來源于臨時性大宗融資

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

2.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重統(tǒng)一給予100％的風險權重。（）

3.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產管理和負債管理。（）

4.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

5.組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經濟資本計量的關鍵所在。()

6.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。（）

7.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減小。()

8.商業(yè)銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業(yè)務檢查報告等相關資料。()

9.流動性風險不是單一因素形成的，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。()

10.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

11.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

12.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

13.傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。（）

14.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

15.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是（）。

A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信

B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施

C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務、教育等部門

D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺

2.個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.非銀行信息

3.下列客戶中，不可以在本地申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買自住住房的住房公積金繳存人

B.在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.具有個人住房公積金存款賬戶但并未足額繳存住房公積金

D.建造自住住房的住房公積金繳存人

4.下列各項中不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）。

A.全日制第二學士學位學生

B.全日制研究生

C.在職博士生

D.全日制本專科生

5.個人貸款客戶定位包括()。

A.合作單位定位

B.貸款客戶定位

C.合作單位定位和貸款客戶定位

D.合作單位定位和競爭對手定位

6.借款人應從（）開始歸還商業(yè)助學貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當月

7.銀行個人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。

A.品質

B.技能

C.知識

D.渠道

8.根據最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據（）區(qū)別核定。

A.所購房屋為期房或現(xiàn)房

B.自住房或非自住房

C.首次購房或非首次購房

D.普通住房或非普通住房

9.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.貸款對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

D.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理

10.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價值的__________，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的__________。（）

A.40%；50%

B.40%；55%

C.50%；60%

D.50%；55%

11.不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式的是()

A.公基金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公基金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

12.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括()。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

13.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等比累進還款法和等額累進還款法

B.一次還本付息法和等額本金還款法

C.等額本息還款法和等額本金還款法

D.等額本息還款法和等額累進還款法

14.個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，下列關于該貸款的說法錯誤的是（）。

A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特約合作醫(yī)院辦理

B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車

C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

15.借款人的信用風險主要表現(xiàn)為()。

A.還款能力風險和還款意愿風險

B.還本能力風險和還息能力風險

C.還款能力風險和還款信用風險

D.還款信用風險和還款意愿風險

五.多選題(共15題)

1.個人購買()，可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

2.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

3.信貸資產證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產支持的證券化

C.傳統(tǒng)的證券化

D.混合的證券化

E.股權證券化

4.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

5.為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權

E.工業(yè)土地及地上定著物

6.銀行在選擇房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

7.對于商用房貸款來說，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人員集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

8.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

9.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

10.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

11.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構成

B.購買金融產品的模式與習慣

C.人口構成結構的變化

D.勞動力的結構與素質

E.社會思潮和社會習慣

12.個人貸款管理原則包括()

A.協(xié)議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實貸實付原則

D.貸后管理原則

E.誠信申貸原則

13.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務。

A.營業(yè)網點

B.網上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務中心

E.聲訊電話

14.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

15.根據《中華人民共和國民法總則》（以下簡稱《民法總則》）規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權限內實施代理行為

六.判斷題(共15題)

1.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

2.個人經營貸款的貸款期限在3年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

3.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

4.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

5.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

6.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，只能是原件。()

7.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

8.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

9.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

10.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

11.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

12.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

13.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

14.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

15.農戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。

A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產品風險較低

D.信托產品的流動性通常比較好

2.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制度。

A.實踐指導

B.定期交流

C.跟蹤分析

D.跟蹤評價

3.客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規(guī)劃、設計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的（）。

A.成功需求

B.體驗需求

C.產品需求

D.關系需求

4.下列不屬于私募理財產品的是（）。

A.投資者超過200人的集合資產管理計劃

B.集合計劃

C.定向計劃

D.專項計劃?

5.個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

6.（）是指客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。

A.理財投資組合

B.綜合理財服務

C.理財價值觀

D.理財風險評價

7.家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

8.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格

9.商業(yè)銀行在經營活動中要堅持的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.波動性

10.客戶的基本信息不包括（）。

A.姓名

B.年齡

C.婚姻狀況

D.儲蓄

11.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最高的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

12.下列不屬于專業(yè)理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（

）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

13.下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網金融機構

C.個人客戶

D.理財產品

14.限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經過代理人追認后，該合同有效，這應當屬于（）。

A.可撤銷的民事行為

B.不可撤銷的民事行為

C.可變更的民事行為

D.效力未定的民事行為

15.理財師在收集客戶信息時，下列（）不屬于客戶的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標

八.多選題(共15題)

1.下列屬于現(xiàn)金管理類理財產品特點的有（

）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

2.理財師的社會責任包括（

）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C.理財師是理財風險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

3.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

4.企業(yè)按消費行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費數據二

A.購買情況

B.購買地點

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

5.最常見的銀行理財產品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

6.下列關于銀行現(xiàn)金管理類理財產品的描述，正確的有（

）。

A.投資期限短，產品申購、贖回靈活

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風險低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產品

D.可以投資不超過產品凈資產20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產

7.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑個人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

B.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明

C.學習支出：境內學校收費證明

D.其他：相關證明及支付憑證

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

9.金融遠期合約的特點主要有（）。

A.柜臺交易

B.履約大部分通過對沖方式

C.沒有履約保證

D.非標準化合約

E.違約風險較低

10.基金子公司產品特征有（

）。

A.產品參與人數適中

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.產品參與人數較多

D.產品交易靈活多樣

E.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢較弱

11.理財顧問服務的特點包括()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.服務性

E.制度性

12.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現(xiàn)金價值表

13.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產規(guī)模

C.客戶風險承受能力

D.產品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權

14.一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（

）。

A.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當期消費，貨幣占用具有機會成本

D.貨幣可以用于投資而產生回報

E.人們的貨幣幻覺

15.家庭財務現(xiàn)狀綜合分析包括（）。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

九.單選題(共15題)

1.()是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A.貸款目的

B.資產轉換周期

C.還款來源

D.還款記錄

2.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進入新領域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應情況

3.長期性的應收賬款和存貨周轉率下降，反映了公司核心流動資產的增加，這需要通過()來實現(xiàn)。

A.營運資本投資

B.短期貸款

C.長期貸款

D.收回應收賬款

4.根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為（）

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

5.2009年下半年，受全球經濟危機影響，我國汽車行業(yè)、機械行業(yè)等鋼鐵下游行業(yè)走弱，從而導致我國鋼鐵行業(yè)庫存積壓、資金流轉不暢，無法按時償還銀行貸款，銀行面臨的此種風險主要因為受()因素影響。

A.地區(qū)生產力布局

B.產業(yè)組織結構

C.產業(yè)鏈位置

D.國家政策

6.在內部評級初級法中，違約損失率需根據監(jiān)管當局規(guī)定的方法和參數進行測算，對與無擔?；蛘叩盅旱膫?，按照其為優(yōu)先級債務和非優(yōu)先級債務分別規(guī)定違約損失率為（）。

A.35%；75%

B.45%；65%

C.45%；75%

D.35%；65%

7.下列屬于商業(yè)銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（

）。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.借款人生產經營及經濟效益情況

D.還款能力

8.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關部門就同意抵押協(xié)議項下進口設備抵押出具的批復文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件

9.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

10.公司信貸的借款人指（）。

A.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經行政機關核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經行政機關核準登記的自然人

D.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人

11.某公司2007年和2008年的銷售收入分別為2000萬元和2400萬元，應收賬款額分別為50萬元和80萬元。則這一時期單純由銷售收入增加導致的應收賬款增加額約為（）萬元。

A.50

B.30

C.20

D.10

12.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

13.在使用福費廷時，一般進口方銀行應為（）提供擔保，擔保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和質押

B.遠期匯票或遠期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.遠期匯票或遠期本票；抵押和質押

14.關于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

15.下列不屬于《擔保法》規(guī)定的擔保范圍的是（

）。

A.主債權

B.損害賠償金

C.無形資產

D.質物保管費用

十.多選題(共15題)

1.下列關于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)

B.審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度.可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后.對是否批準貸款提出明確的意見

D.信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權

2.抵押合同應當包括的內容有（）。

A.被擔保的主債權種類

B.被擔保的主債權數額

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱

E.擔保的范圍

3.銀行對不良資產進行重組的時候，主要是對以下內容進行重組（）。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

4.信貸人員評價公司經營管理情況時，應包括的主要內容有（）。

A.供應階段評價

B.生產階段評價

C.銷售階段評價

D.競爭對手評價

E.產品競爭力評價

5.最常見的產品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產品集中策略

C.產品擴張策略

D.市場專業(yè)型

E.產品線專業(yè)型

6.下列關于依法收貸的說法，正確的有（）。

A.應先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

C.為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全

D.對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民銀行申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業(yè)，可考慮申請其破產

7.信貸人員用客戶評價要素構成表來評價客戶法人治理結構時，其評價的內容一般為（）。

A.董事會結構和運作過程

B.激勵約束機制

C.控股股東行為

D.財務報表與信息披露的透明度

E.法人治理結構

8.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏的反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期限內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

9.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

10.在《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的法定范圍內，實現(xiàn)債權費用一般包括（）。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

11.下列財產設定抵押擔保時，需要辦理抵押登記的有（

）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產

C.船舶

D.企業(yè)的設備

E.建設用地使用權

12.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道包括（）。

A.季節(jié)性商業(yè)負債增加

B.內部融資

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借款

13.銀行在分析公司的借款需求時，可以分析（）。

A.公司的損益表

B.公司的共同比損益表

C.公司的經營現(xiàn)金流量表

D.公司的盈利趨勢

E.公司所處行業(yè)的行業(yè)風險

14.以下關于客戶主營業(yè)務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業(yè)，屬于行業(yè)轉換型

B.由原來技術含量低的行業(yè)轉向技術含量高的行業(yè)，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于產品轉換型

D.由于新股東注入新的資產和業(yè)務，客戶的主營業(yè)務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業(yè)務停頓型

15.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（

）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

十一.判斷題(共15題)

1.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

2.在“行業(yè)動蕩期”固定資產很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

3.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。()

4.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

5.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

6.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產收益率、杠桿率和資產周轉率的乘積，便于定量分析凈資產收益率產生差異的原因（）

7.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。（）

8.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

9.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

10.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

11.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務面談。（）

12.貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風險水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風險越大。（）

13.商業(yè)匯票承兌是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式將票據轉讓給金融機構。（）

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求客戶信用評級必須能有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢。()

15.短期貸款是指貸款期限在3年以內(含3年)的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》發(fā)布于()。

A.2012年9月

B.2013年6月

C.2014年9月

D.2015年6月

2.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產品復雜程度、風險狀況相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

3.銀團貸款的日常管理工作主要由()負責。

A.代理行

B.經辦行

C.發(fā)放行

D.收回行

4.下列貸款應歸為關注類的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

5.金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)的原則

B.堅持實質重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

6.《中國銀監(jiān)會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

7.金融機構應堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風險收益匹配

D.審慎

8.客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

9.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務

D.確定與其他銀行不同的特色定位

10.在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。

A.風險調整后收益指標

B.利潤指標

C.成本控制指標

D.經營效率

11.()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務

12.中國首家貨幣經紀公司是()。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經紀公司

13.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是()。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部

14.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

15.在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業(yè)務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

十三.多選題(共15題)

1.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

2.下列有關外部審計質量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質量控制體系，配合外部審計機構開展審計工作

B.銀行應該對外部審計機構的審計報告質量及審計業(yè)務約定書的履行情況進行評估

C.外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構提供咨詢服務

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構的審計報告存在嚴重質量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

3.為推動銀行業(yè)金融機構以綠色信貸為抓手，積極調整信貸結構，有效防范（），更好地服務實體經濟，促進經濟發(fā)展方式轉變和經濟結構調整，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

4.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

5.公司貸款業(yè)務種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

6.關于全面風險管理的定義，以下說法正確的是（）

A.是一個動態(tài)的過程

B.受董事會、管理層和其他人員的影響

C.從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項活動中

D.可用來識別可能影響企業(yè)的潛在事件

E.是未來結果的不確定性

7.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.安全保障權

E.個人金融信息安全權

8.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.財務公司

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉出

D.凍結

E.查詢

10.代收代付業(yè)務主要包括（）等。

A.代理公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

11.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

12.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

13.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

14.下列關于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規(guī)文化的核心是法律意識

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)文化是大眾的需求

E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了

15.下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經營的模式

十四.判斷題(共10題)

1.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。（

）

2.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。（

）

3.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

4.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為后臺交易、中臺風險管理、前臺結算三個環(huán)節(jié)。()

5.貸款期限有廣義和狹義兩種。

6.強調客戶利益保護，是維護社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

7.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正。

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內部控制、提高透明度。（）

9.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

10.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構”職業(yè)操守要求的表述中，正確的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業(yè)的朋友

B.遵守所在機構紀律和規(guī)章制度

C.利用從業(yè)經驗在企業(yè)兼職

D.在公共場合對損害本機構的言論不予理睬

2.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是()。

A.公開市場業(yè)務

B.利率

C.再貼現(xiàn)率

D.存款準備金率

3.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

4.A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（

）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務

5.票據持票人轉讓票據權利予他人，屬于票據行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

6.下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（

）。

A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息

C.銀行應及時、高效處理客戶投訴

D.銀行應向客戶準確，公平地披露產品信息

7.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

8.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行（）結息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

9.下列選項中收益率最高的是（

）。

A.中央銀行票據

B.短期國債

C.短期融資券

D.回購協(xié)議

10.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

11.（）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

12.教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

13.（

）是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

14.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上具有勞動能力的人的全體

15.信用風險又可以稱為()。

A.違約風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

十六.多選題(共15題)

1.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產投資

E.存貨增加

2.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據

E.存單

3.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

4.銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務

5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

6.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

7.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結算

E.財務咨詢

8.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.法律、行政法規(guī)

C.行為守則和職業(yè)操守

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.自律性組織的行業(yè)準則

10.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

11.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

12.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

13.銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經營能力

14.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務流程

E.系統(tǒng)失靈

15.商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”

十七.判斷題(共15題)

1.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（

）

2.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

3.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

4.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

5.商業(yè)銀行理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應做到每只理財產品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

6.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

7.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

8.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業(yè)務。（）

9.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

10.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數據、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

11.按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

13.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

14.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）

15.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管談話時，就意味著該金融機構出現(xiàn)了經營問題。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，有關數據不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

2.答案：D

本題解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。董事長作為公司股東，以其出資額為限對公司債務承擔有限責任，銀行無權要求董事長(股東)以其個人財產為企業(yè)債務提供擔保。

3.答案：A

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。

4.答案：D

本題解析：杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會擴大資產規(guī)模，杠桿率指標會相應下降；相反，在經濟下行期，銀行資產規(guī)模相對平穩(wěn)或縮減，杠桿率指標上升。

5.答案：A

本題解析：董事會是最終決策機構，監(jiān)事會獨立于董事會，董事會指派最高風險管理委員會(風險管理總監(jiān))負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。高管層負責執(zhí)行董事會審批通過的政策。

6.答案：C

本題解析：經濟過度繁榮可能導致通貨膨脹，因此應當采取緊縮性財政政策以抑制通貨膨脹。

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保爭取貸款本息的最終償還或減少損失?？键c：單一法人客戶信用風險識別

8.答案：D

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。其中，缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。（C選項正確）外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。例如，在某一個時段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。（B選項正確）久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。（A選項正確）故本題選D。

9.答案：C

本題解析：信用風險是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險。商業(yè)銀行的信用風險管理水平決定了自身的生存和發(fā)展，乃至社會的安定與和諧。

10.答案：D

本題解析：當債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

11.答案：A

本題解析：?？吹跈嗍侵钙跈嗟馁徺I者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格賣出一定數量標的物的權利，但不負擔必須賣出的義務。本題中，銀行作為債權人，發(fā)放了6.5億元貸款，相當于賣出一份看跌期權，而開發(fā)商則買入了一份看跌期權，規(guī)避一旦預期項目的市場價值降低帶來的信用風險損失。若預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商將項目爛尾，銀行作為債權人將承受信用風險損失。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。在業(yè)務外包過程中由于供應商的過錯造成的損失屬于外部事件。

13.答案：B

本題解析：B選項：為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡。

14.答案：C

本題解析：C選項屬于風險緩釋措施中的購買保險。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機給銀行業(yè)的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現(xiàn)在以下四個方面：(1)與實體經濟脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風險。(2)資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損。(3)信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大。(4)全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創(chuàng)造了條件。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括但不限于：完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務；建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制度；建立完善的信息報告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數=行業(yè)內虧損企業(yè)個數／行業(yè)內全部企業(yè)個數，該指標是衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，數值越低風險越小。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風險監(jiān)測指標如下：

1.不良貸款率

2.關注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風險遷徙率

5.預期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準備充足率

9.單一（集團）客戶授信集中度

10.關聯(lián)投信比例

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

經風險調整的業(yè)績評估方法是以經濟資本配置為基礎的。

7.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關內容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升。

8.答案：A、B、C、D、E