2023中國郵政儲蓄銀行河北省分行社會招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023中國郵政儲蓄銀行河北省分行社會招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑

2.根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于累計外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項中錯誤的一項是（）。

A.累計外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計算比率時應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸÷資本凈額

3.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險管理職責(zé)不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運營、維護職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況

B.按照約定落實現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護專項計劃資產(chǎn)安全的機制

C.積極配合管理人及其他參與機構(gòu)和投資者開展風(fēng)險管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項計劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險事項及時告知管理人

D.監(jiān)督管理人對專項計劃資產(chǎn)管理、運用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項計劃說明書或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報告

4.某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%

5.下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

6.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

7.經(jīng)濟風(fēng)險屬于()。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

8.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

9.下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

10.現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結(jié)算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)／會計錯誤

11.某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

12.某銀行2015年貸款按五級分類標(biāo)準分別是：正常類800億元、關(guān)注類200億元、次級類35億元、可疑類10億元、損失類10億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％

13.

③建立嚴密的聲譽風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

14.反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為

15.()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風(fēng)險并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險的過程。

A.法律風(fēng)險的識別

B.法律風(fēng)險的監(jiān)測

C.法律風(fēng)險的評估

D.法律風(fēng)險的控制和緩釋

二.多選題(共15題)

1.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

2.下列各項屬于操作風(fēng)險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

3.以下屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

4.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，不屬于不良貸款的有（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

5.市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

6.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別中應(yīng)關(guān)注（）。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

7.市場約束參與方包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機構(gòu)

D.信息發(fā)布者

E.股東

8.個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動

C.由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D.假按揭風(fēng)險

E.國家干預(yù)房價

9.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

10.2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

A.及時性

B.準確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

11.國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。

A.國別風(fēng)險

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟實力

12.引起中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.理財業(yè)務(wù)

13.2021年2月發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽風(fēng)險管理的（

）四項基本原則。

A.前瞻性原則

B.有效性原則

C.獨立性原則

D.全覆蓋原則

E.匹配性原則

14.在風(fēng)險緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有()。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一級(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發(fā)行的債券

15.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

三.判斷題(共15題)

1.應(yīng)急計劃應(yīng)進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。（）

2.抵押合同應(yīng)詳細記載債務(wù)的期限。（）

3.信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。()

4.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

5.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。（）

6.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）/貸款額。()

7.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

8.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(?)?

9.操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

10.董事會處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)心的問題，并且正確預(yù)測其對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。（）

11.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

12.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標(biāo)。（）

13.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。（）

14.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

15.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國家風(fēng)險。()

四.單選題(共15題)

1.不同的個人貸款產(chǎn)品風(fēng)險度高低不一，需要充分了解產(chǎn)品特點，甄別產(chǎn)品所面臨的特定風(fēng)險不包括（）。

A.信用違約風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.期限風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

2.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人消費貸款

3.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

4.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

5.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括()。

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

6.原則上一年期以上農(nóng)戶貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

7.（）是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)．將市場整體劃分為若干個消費者群體。

A.市場選擇

B.市場細分

C.市場環(huán)境分析

D.市場定位

8.個人二手房貸款在劃付時，原則上采用（）的方式。

A.直接提款

B.專項提款

C.支票支付

D.銀行轉(zhuǎn)賬

9.宏觀環(huán)境包括政府各項經(jīng)濟政策，下列選項不屬于政府各項經(jīng)濟政策的是（）。

A.財政政策

B.稅收政策

C.經(jīng)濟增長速度政策

D.外匯政策

10.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.遞增；遞減

B.遞增；遞增

C.遞減：遞增

D.遞減；遞減

11.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B.市場利率變化

C.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

D.借款人失去收入來源而喪失還款能力

12.個人征信查詢系統(tǒng)中的居住信息不包括()。

A.工作單位姓名

B.郵政編碼

C.居住狀況

D.配偶情況

13.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是()。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

14.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

15.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成“爛尾”工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，（）是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。

A.企業(yè)資信等級或信用程度

B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

C.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

五.多選題(共15題)

1.個人貸款業(yè)務(wù)中，不能擔(dān)任保證人的有()。

A.國家機關(guān)

B.醫(yī)院

C.自然人

D.學(xué)校

E.法人

2.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節(jié)能車和普通車

3.下列關(guān)于個人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。

A.貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需要擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人

C.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風(fēng)險

D.借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔(dān)的違約責(zé)任

E.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風(fēng)險

4.關(guān)于個人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法正確的有（）。

A.由經(jīng)辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”

B.借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

D.由借款人對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定

E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，按照規(guī)定對抵押授信貸款額度、有效期間進行審批，并在借款人“個人抵押授信貸款申請”上簽署審批意見

5.防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

6.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

7.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

8.有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度由（）決定。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

9.為保證國家助學(xué)貸款政策的順利實施，由（）組成全國助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組，負責(zé)制定國家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

E.國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

10.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

11.關(guān)于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核

C.對以共有財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復(fù)核人員重點應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性

E.復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報上級審批

12.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

13.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

14.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔(dān)保方式

15.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門。直接重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

2.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

3.對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

4.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

5.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

6.低成本策略強調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

7.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

8.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

9.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

10.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

11.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。()

12.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風(fēng)險權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險權(quán)重為70％。()

14.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

15.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。()

七.單選題(共15題)

1.下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。

A.銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售

B.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

C.理財師小王在向客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中。著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進行了弱化

D.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況。設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

2.下列（）屬于房地產(chǎn)投資的特點。

A.風(fēng)險效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長期性

3.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

4.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少（）秒鐘的影像顯示。

A.3

B.5

C.10

D.15

5.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（）

A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間

B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大

C.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

6.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，錯誤的是()。

A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任

7.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

8.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

9.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

10.根據(jù)時間管理的優(yōu)先矩陣，屬于不緊急不重要的是（

）。

A.瑣碎的工作

B.不速之客

C.建立人際關(guān)系

D.突發(fā)事件

11.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

12.QDII為()。

A.合格個人投資者

B.合格境外機構(gòu)投資者

C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

D.合格機構(gòu)投資者

13.投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％

14.某企業(yè)2006年銷售收人凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為.（)

A.20和18天

B.6.7和54天

C.10和36天

D.5和72天

15.下列哪一項屬于金融衍生品市場的功能？（）

A.降低風(fēng)險功能

B.控制價格功能

C.擴大交易范圍功能

D.優(yōu)化資源配置功能

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現(xiàn)金價值表

2.在金融市場環(huán)境中，影響個人理財?shù)奈⒂^因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

3.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

4.一個完整的退休規(guī)劃包括（

）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計

B.退休后生活設(shè)計

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

E.以上都不對

5.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

6.以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

7.在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（

）。

A.信用風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險

8.在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任有（）。

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.是理財風(fēng)險的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財產(chǎn)品的銷售者

9.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點有（

）。

A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

E.綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

10.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調(diào)控經(jīng)濟

C.價格發(fā)現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E、優(yōu)化資源配置

11.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（）。

A.記名股

B.優(yōu)先股

C.不記名股

D.新股

E.普通股

12.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

13.退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（

）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實物投資收益

14.關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知中，對各商業(yè)銀行提出的要求包括()。

A.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

B.高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理

C.嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

D.嚴格理財業(yè)務(wù)人員的管理

E.采取有效方式及時告知客戶重要信息

15.按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（

）進行分類。

A.財富觀

B.風(fēng)險態(tài)度

C.交際風(fēng)格

D.生命周期理論

E.消費行為

九.單選題(共15題)

1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（??）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

2.貸款風(fēng)險處置中的預(yù)控性處置是指（）。

A.在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

4.真實票據(jù)理論的局限性不包括()。

A.忽視了貸款需求的多樣性

B.忽視了貸款自償性的相對性

C.沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

D.強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性

5.審貸分離的核心是將負責(zé)貸款調(diào)查的（）與負責(zé)貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業(yè)務(wù)部門；監(jiān)控部門

B.業(yè)務(wù)部門；管理部門

C.調(diào)配部門；稽核部門

D.管理部門；調(diào)配部門

6.2009年，美國的B銀行有資產(chǎn)2000萬美元，負債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬美元(3%*2000)、負債支付增加150萬美元(3%*5000)，從而銀行利潤減少了90萬美元（60-150），此時B銀行遭遇的是______，屬于______()

A.匯率風(fēng)險；國別風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險；區(qū)域風(fēng)險

C.利率風(fēng)險；國別風(fēng)險

D.清算風(fēng)險；市場風(fēng)險

7.社會購買力是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在（）上用于購買商品的貨幣支付能力。

A.零售市場

B.投資市場

C.消費市場

D.外匯市場

8.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

9.一般來說，某區(qū)域的市場化程度（），區(qū)域風(fēng)險越低。

A.越低

B.越高

C.不變

D.無法確定

10.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是()。

A.還款來源因素

B.保障因素

C.資金用途因素

D.定量模型因素

11.（）指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.間接國別風(fēng)險

12.關(guān)于客戶變更提款計劃承擔(dān)費的收取，說法正確的是()。

A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔(dān)費的事宜

B.當(dāng)借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費

C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費

D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取

13.下列關(guān)于項目建設(shè)條件的說法，正確的是()。

A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B.內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財力資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設(shè)所需管理人員的來源

14.下列各項中，借款人償還債務(wù)最具有保障的來源是()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)銷售

C.抵押物清償

D.資產(chǎn)置換

15.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第一年起計算

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

2.下列屬于公司信貸監(jiān)管條件的有（）。

A.財務(wù)維持

B.信用維持

C.股權(quán)維持

D.信息交流

E.委托監(jiān)管

3.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表。下列說法正確的有（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

4.下列可作為不良貸款以資抵債資產(chǎn)的是（）。

A.土地所有權(quán)

B.期權(quán)

C.股票

D.原材料、半成品

E.機器設(shè)備

5.信貸審查崗位的職責(zé)包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規(guī)性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

6.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

7.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號

B.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

C.有關(guān)保證人的信號

D.有關(guān)經(jīng)營者的信號

E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

8.以下屬于6P營銷策略的是（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.權(quán)力

D.渠道

E.促銷

9.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險特征分為（）。

A.公司

B.主權(quán)

C.銀行

D.批發(fā)

E.股權(quán)

10.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項目可研報告批復(fù)及其主要內(nèi)容

D.銀行從項目獲得的受益預(yù)測

E.項目效益情況

11.國有獨資客戶的法人治理的關(guān)注點主要有（）。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

B.關(guān)鍵人控制

C.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

D.所有者缺位

E.行政干預(yù)

12.考慮設(shè)備的使用壽命應(yīng)結(jié)合項目所在行業(yè)的技術(shù)發(fā)展趨勢和技術(shù)更新周期。對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素有（）。

A.設(shè)備的物質(zhì)壽命

B.設(shè)備的潛在壽命

C.設(shè)備的技術(shù)壽命

D.設(shè)備的經(jīng)濟壽命

E.設(shè)備的剩余壽命

13.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估()來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

14.狹義的依法收貸手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.訴訟

15.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供（）。

A.董事會出具的同意擔(dān)保的決議

B.董事會出具的授權(quán)書

C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計師事務(wù)所出具的驗資報告或出資證明

E.外資方所在國注冊會計師事務(wù)所出具的驗資報告或出資證明

十一.判斷題(共15題)

1.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

2.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

3.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

4.對貸款項目進行財務(wù)分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

5.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

6.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

7.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。（）

8.自營貸款、委托貸款的風(fēng)險均由銀行承擔(dān)。（）

9.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

10.個人獨資企業(yè)是由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資者個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的經(jīng)營實體。()

11.銀行公司信貸產(chǎn)品從營銷角度可以細分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品四個層次。（）

12.貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風(fēng)險水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風(fēng)險越大。（）

13.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

14.作為債權(quán)人，銀行對項目評估的角度和取舍標(biāo)準與設(shè)計院、政府和企業(yè)的標(biāo)準存在差異，銀行通過對貸款項目的評估，可以從維護銀行權(quán)益的立場出發(fā)，根據(jù)自己的標(biāo)準評價項目，為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)。()

15.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀律處分

2.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制

3.未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

4.流動資金貸款用途限于借款人()。

A.投資理財

B.購置流動資產(chǎn)

C.日常消費

D.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

5.在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數(shù)量不易確定

C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低

D.存貨的質(zhì)量難以保證

6.貨幣經(jīng)紀公司允許（

）。

A.向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀服務(wù)

B.從事自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀服務(wù)

D.被商業(yè)銀行投資

7.以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（

）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

8.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

9.撥備覆蓋率的基本標(biāo)準為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

10.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務(wù)報表

11.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部

12.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

13.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（

）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

14.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()個月(含)以上的定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

15.關(guān)于金融債券的特點，說法錯誤的是（

）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴等

十三.多選題(共15題)

1.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

2.下列被投資機構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機構(gòu)

E.因終止而進入清算程序的機構(gòu)

3.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

4.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為

D.防范金融風(fēng)險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

5.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標(biāo)準有()。

A.歷史標(biāo)準

B.預(yù)算標(biāo)準

C.績效標(biāo)準

D.相對業(yè)績標(biāo)準

E.綠色績效

6.非銀行金融機構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.證券機構(gòu)

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.保險類機構(gòu)

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺保障金融消費者權(quán)利包括（）。

A.自主選擇權(quán)

B.財產(chǎn)安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.知情權(quán)

8.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

9.下列選項中，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任機制的措施有（）。

A.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

C.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

E.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金融服務(wù)的普惠力度

10.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

11.下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

12.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財務(wù)指標(biāo)

14.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

15.目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

2.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

4.EVA評價方法本質(zhì)上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

5.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

6.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

7.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

8.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

9.從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理包含了預(yù)算管理、資產(chǎn)負債管理、資本管理、成本管理、風(fēng)險管理、業(yè)績評價等商業(yè)銀行管理的主要內(nèi)容。

10.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

十五.單選題(共15題)

1.信用卡透支利率是日利率的（）。

A.萬分之一

B.萬分之三

C.萬分之五

D.萬分之十八

2.資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負債

3.（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

4.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

5.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.嚴格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

6.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。

A.管風(fēng)險

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

D.管內(nèi)控

7.票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

8.在現(xiàn)實生活中（）市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

9.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

D.保持國際收支平衡

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團化

11.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對“內(nèi)幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

12.資金管理的核心是建設(shè)（）。?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

13.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤

C.少數(shù)股權(quán)

D.一般準備

14.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風(fēng)險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

15.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

2.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C.同一團隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進經(jīng)驗

3.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

4.下列（

）機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

5.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

6.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

7.關(guān)于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風(fēng)險

8.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

9.對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（

）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

10.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

11.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

E.票據(jù)喪失

12.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

13.非零售信用風(fēng)險暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險暴露

B.公司信用風(fēng)險暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險暴露

D.金融機構(gòu)信用風(fēng)險暴露

E.其他信用風(fēng)險暴露

14.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級

15.下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

十七.判斷題(共15題)

1.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)無條件滿足客戶要求。

3.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。（）

4.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

5.風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。()

6.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

7.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

8.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

9.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

10.人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運，債務(wù)人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標(biāo)的物。

11.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

12.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

13.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

14.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

15.目前我國實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：如果預(yù)期收益率曲線基本不變，而且目前收益率曲線向上傾斜，則可以買入期限長的；如果預(yù)期曲線變陡，則買入短期，賣長期；如果預(yù)期變平坦，買長期，賣短期。

2.答案：A

本題解析：累計外匯敞口頭寸為銀行匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負債的余額。沒有一個季度的時間規(guī)定。

3.答案：D

本題解析：在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險管理職責(zé)包括：

（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運營、維護職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身或相關(guān)參與機構(gòu)固有財產(chǎn)混同，維護專項計劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護專項計劃資產(chǎn)安全的機制；（4）積極配合管理人及其他參與機構(gòu)和投資者開展風(fēng)險管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項計劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險事項及時告知管理人。

4.答案：C

本題解析：關(guān)注類貸款遷徙率=[期初關(guān)注類貨款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額－期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%=[600/(4500-1000)]*100%=17.14%

5.答案：D

本題解析：A選項描述的是公開原則；B選項應(yīng)改為：對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正、二是程序公正；C選項描述的是效率原則。

6.答案：B

本題解析：A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險；C項，國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險；D項，違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

7.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險主要形式：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險。(1)

8.答案：D

本題解析：風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。

9.答案：C

本題解析：。C選項應(yīng)該修改為：商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。

10.答案：B

本題解析：結(jié)算／支付錯誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。

11.答案：B

本題解析：根據(jù)公式，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[（期初流動資產(chǎn)+期末流動資產(chǎn)）／2]。則，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=6900／2760=2．5。

12.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(40+15+5)／(35+10+10)×100％=109％。

13.答案：C

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

14.答案：C

本題解析：恐怖融資是指有意識地直接或間接為恐怖活動提供募集資金的行為。如果把恐怖組織或恐怖分子直接或間接實施恐怖活動視為恐怖主義的核心行為的話，那么恐怖融資應(yīng)該屬于恐怖主義的輔助行為，是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為。恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，沒有資金的支持，恐怖主義將成為無源之水、無本之木。C項，恐怖融資的資金來源往往合法。

15.答案：D

本題解析：考查法律風(fēng)險的控制和緩釋的相關(guān)內(nèi)容。法律風(fēng)險的控制和緩釋是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風(fēng)險并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險的過程。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風(fēng)險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險。

3.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項屬于風(fēng)險對沖。

4.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的擴張、持平或衰退，區(qū)域經(jīng)濟整體的上升或下滑等：(3)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。例如，地方政府提出的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當(dāng)?shù)刈匀毁Y源、交通條件等是否相適應(yīng)：(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化：(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化.如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

市場約束參與方包括：(1)監(jiān)管部門。(2)公眾存款人。(3)股東。(4)其他債權(quán)人。(5)外部中介機構(gòu)。(6)其他參與方。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括經(jīng)銷商風(fēng)險、假按揭風(fēng)險、借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險，以及由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額押值不足。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對監(jiān)管資本的范圍做出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

11.答案：A、C、D

本題解析：

國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

引起中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

《聲譽風(fēng)險辦法》首次明確了聲譽風(fēng)險管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項重要原則。

14.答案：A、C、D

本題解析：

質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA一級(含)以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，我國中央政府、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應(yīng)急計劃應(yīng)進行定期審批和更新。將大量的計劃細節(jié)交由董事會進行審批不是好的做法。過多的細節(jié)會限制管理層行動的靈活性。而且對過多細節(jié)進行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準一個簡短而概括的應(yīng)急計劃，其余細節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級管理者負責(zé)制定和維護。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：①可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。②抵押合同應(yīng)詳細記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認為需要約定的其他事項等。③抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。④抵押物登記。⑤抵押權(quán)的實現(xiàn)。

3.答案：正確

本題解析：

考查信用風(fēng)險的有關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。

4.答案：錯誤

本題解析：

市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制。每日及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。

5.答案：正確

本題解析：

根據(jù)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，綜合考慮風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成