2023年中信銀行天津分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中信銀行天津分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險事件：2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。相關背景：股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。在風險監(jiān)測預警方面，工行研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系。其中，需要進行風險預警的內(nèi)容不包括（）。查看材料

A.適應監(jiān)管底線的風險預警管理

B.適應法律法規(guī)調(diào)整變動的風險預警管理

C.適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理

D.適應本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預警管理

2.操作風險評估通常從()兩個角度開展。

A.制度設計和內(nèi)部控制

B.業(yè)務管理和風險管理

C.內(nèi)部評估和外部評估

D.風險預測和風險控制

3.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

A.固有風險

B.控制措施

C.剩余風險

D.固定風險

4.由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風險屬于()。

A.國家風險暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風險

C.高壓力風險事件

D.內(nèi)部操作風險

5.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（

）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權評級

6.商業(yè)銀行在實施限額管理的過程中，除了要制定交易限額、風險限額和止損限額外，還需要制定并實施合理的（）和處理程序。

A.超限額監(jiān)控

B.授權管理

C.上報程序

D.返回檢驗

7.在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系

B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系

C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系

D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系

8.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率

C.提出有效的監(jiān)管建議

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

9.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風險

10.最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

11.即使采用適當?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

12.下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.場內(nèi)證券交易形成的交易對手信用風險

D.與中央交易對手交易形成的信用風險

13.下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運能力

14.在實際應用中，通常用正態(tài)分布來描述（）的分布。

A.每日股票價格

B.每日股票指數(shù)

C.股票價格每日變動值

D.股票價格每日收益率

15.A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。

A.5

B.6

C.7

D.8

二.多選題(共15題)

1.有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關聯(lián)。

A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃

B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃

C.資本規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

E.薪酬機制

2.風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系有（）。

A.商業(yè)銀行成為整個經(jīng)濟社會參與者用來轉(zhuǎn)嫁風險的主要對象

B.風險管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

D.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

E.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段

3.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.同業(yè)拆入一筆款項

B.減少非核心貸款

C.加強與長期存款客戶的關系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關系

4.風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關注類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

5.關于信用風險，下列說法正確的有()。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中

D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類

6.商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

7.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇．其發(fā)揮的重要作用有()。

A.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

B.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上

C.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

D.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結(jié)果。減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，提高現(xiàn)場工作效率

E.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)督方案

8.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的基本特征有（）。

A.風險低

B.易于定價

C.價值穩(wěn)定

D.與低風險資產(chǎn)的相關性高

E.與高風險資產(chǎn)的相關性低

9.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

10.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件

E.持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務而持有的頭寸

12.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學貸款

E.個人經(jīng)營貸款

13.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

14.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關聯(lián)企業(yè)

15.其他一級資本包括（）。

A.一般風險準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計人部分

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系。()

2.商業(yè)銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。()

3.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

4.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。()

5.銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。()

6.商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

7.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

8.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

9.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負債結(jié)構以及業(yè)務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

10.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

11.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。（）

12.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內(nèi)的流動性是否充足。（）

13.資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險。()

14.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

15.對外賠償是指由于內(nèi)部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

四.單選題(共15題)

1.關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是（

）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發(fā)商

2.職工所在單位為職工繳存的住房公積金屬于()所有。

A.國家

B.工會

C.職工個人

D.職工所在單位

3.對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）

A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理

4.個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到（）查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

A.中國人民銀行分支行征信管理部門

B.任意一家商業(yè)銀行

C.當?shù)劂y監(jiān)會分支機構

D.縣級以上人民政府

5.下面關于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款

B.個人經(jīng)營貸款期限較長

C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。

D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

6.下列房地產(chǎn)中，適用于成本法估價的是()。

A.寫字樓

B.學校

C.旅館

D.商場

7.根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是()。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

8.保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經(jīng)濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

9.下列關于個人教育貸款的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費

10.2016年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

11.催收成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是（）。

A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收

12.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

13.下列能做質(zhì)押擔保的權利質(zhì)物是（）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.商譽

D.名人字畫

14.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易對象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，金額不超過50萬元

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

D.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元

15.1999年，首先獲準開辦國家助學貸款業(yè)務的銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

五.多選題(共15題)

1.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

2.下列屬于目前國際上兩大信用卡組織的是（

）。

A.中國銀聯(lián)

B.萬事達卡

C.威士國際

D.大來信用證

E.美國運通

3.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

4.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.識別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

E.市場細分

5.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

6.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

7.下列關于信用卡分類的表述，錯誤的是（

）。

A.按發(fā)行對象，可分為個人消費卡和商務采購卡

B.按信息載體，可分為磁條卡和芯片卡

C.按是否享受免息還款期分為貸記卡、準貸記卡

D.按賬戶幣種分為人民幣卡、雙幣卡

E.按是否聯(lián)名分為聯(lián)名卡、非聯(lián)名卡

8.個人質(zhì)押貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.按月還息、分次任意還本法

C.任意還本、利隨本清法

D.到期一次還本付息法

E.等額本金還款法

9.下列關于個人征信報告內(nèi)容的表述，正確的是（

）。

A.來自于公安部公民信息共享平臺的信息屬于公共信息

B.客戶本人的婚姻信息、居住信息均屬于個人基本信息

C.從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息屬于公共信息

D.異議標注是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

E.職業(yè)信息、居住信息都是個人基本信息

10.不良個人貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

11.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

12.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

13.農(nóng)戶小額信用貸款使用的貸款證（卡）以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得()。

A.隨用隨貸

B.出租

C.出借

D.轉(zhuǎn)讓

E.周轉(zhuǎn)使用

14.在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構管理風險的有（）。

A.選擇新近進入汽車市場的經(jīng)銷商合作

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.有擔保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，按合同約定從經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構保證金中扣收欠款

D.與保險公司約定履約保證保險的免責條款

E.不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經(jīng)銷商合作

15.下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有()。

A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

2.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

3.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

4.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

5.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

7.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

8.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

9.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

10.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

11.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經(jīng)客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

12.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

13.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

14.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

15.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

七.單選題(共15題)

1.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在（）；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

2.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

3.目前，外匯市場交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

4.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行()，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

5.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

6.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

7.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似的數(shù)值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

8.下列關于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代額買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

9.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價格

C.到期日

D.保險費

10.（

）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利

11.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.金融市場的中介可以分為（

）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

13.用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負債率不變

D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

14.貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

15.()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.接觸客戶、建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制定理財規(guī)劃方案

D.理財方案的執(zhí)行

八.多選題(共15題)

1.理財策略在()情形下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨緊縮

E.預期未來經(jīng)濟增長較快

2.一般而言，下列有關外匯期權交易的表述中，正確的有()。

A.外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣的貨幣的權利

B.期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利

C.期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回

D.期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費

E.外匯期權是一種期貨期權

3.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個人獨資企業(yè)

B.有限責任公司

C.國有獨資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

4.下列屬于保險類理財產(chǎn)品的有（

）。

A.金融期貨

B.金融期權

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.投資理財類保險

5.私人銀行服務涉及到的服務有（

）。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.基金

E.稅務咨詢

6.風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

7.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.投資顧問服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.財務分析服務

E.資產(chǎn)管理服務

8.溝通技巧的內(nèi)容包含（）。

A.口頭表達能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運用能力

E.書面表達能力

9.根據(jù)《物權法》規(guī)定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質(zhì)的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

10.理財規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

11.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.查閱或者復制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

12.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點。

A.變現(xiàn)性較差

B.變現(xiàn)性較好

C.財務杠桿效應

D.價值升值效應E、受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

13.金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構，下列屬于金融市場參與主體的有（

）。

A.居民個人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機構

D.中央銀行

E.會計師事務所

14.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

15.在理財產(chǎn)品銷售文件中應包含專項客戶權益須知，客戶權益須知至少包括（）。

A.商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容

九.單選題(共15題)

1.下列關于信貸授權中轉(zhuǎn)授權的說法，不正確的是（

）。

A.受權的經(jīng)營單位在總部直接授權的權限內(nèi)進行授信審批權限的轉(zhuǎn)授

B.受權的經(jīng)營單位對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉(zhuǎn)授一定的授信審批權限

C.貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權與轉(zhuǎn)授權機制

D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款

2.下列關于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是()。

A.應有項目建設成敗與經(jīng)營效益分析

B.應有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件

C.應對項目的賣主或項目發(fā)起人的資信狀況充分了解

D.應對項目的完工風險、經(jīng)營風險、市場風險進行分析并提供風險規(guī)避措施

3.地方政府債務余額與綜合財力之比是()。

A.地方可支配財力

B.政府性債務拖欠情況

C.地方政府債務率

D.地方政府負債率

4.銀團貸款（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯(lián)席行

5.（）指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

6.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.會導致企業(yè)存貨上升和價格下降

D.信貸人員應等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時才開始應對信貸風險

7.按照貸款對象分類，不包括下列()。

A.生產(chǎn)企業(yè)貸款

B.進出口企業(yè)貸款

C.外商投資企業(yè)貸款

D.固定利率貸款

8.在上市客戶法人治理結(jié)構中，信貸人員應特別關注股權結(jié)構不合理、關鍵人控制和（）三方面。

A.公司章程變更

B.經(jīng)營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

9.關于企業(yè)建立呆賬核銷制度的理解，下列說法錯誤的是（）。

A.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求

B.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況的重要基礎

C.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映有效抵御金融風險的重要基礎

D.健全的呆賬核銷制度，反映立法當時的時代特征

10.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析要分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經(jīng)濟評價指標的影響程度

B.項目對某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

C.項目對某種因素的敏感程度可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

D.敏感性分析圖的縱坐標表示敏感性因素的變化幅度

11.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，不良貸款不包括（

）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

12.在房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)中，小、微型企業(yè)的資產(chǎn)總額分界線是（

）萬元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

13.商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

14.（）是將客戶的有關財務數(shù)據(jù)與同行業(yè)平均水平或在不同企業(yè)之間進行比較，找出差異及其產(chǎn)生原因，用于判斷客戶管理水平和業(yè)績水平。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構分析法

C.比較分析法

D.因素分析法

15.下列關于財務報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

C.財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務狀況說明書是對資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表的補充

十.多選題(共15題)

1.貸款質(zhì)押風險主要有()。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

E.經(jīng)濟風險

2.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

3.客戶的長期資金主要由（）構成。

A.銀行存款

B.長期負債

C.長期投資

D.流動負債

E.所有者權益

4.下列關于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔保債權本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

5.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務狀況和經(jīng)營成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

6.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

7.在貸款決策中，除了分析財務報表本身，還需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。上述的財務指標包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.償債能力比率

E.凈利潤率

8.下列關于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

9.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務重構

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預期性支出

10.直接融資區(qū)別間接融資在于（）。

A.金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產(chǎn)和負債結(jié)構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

11.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

12.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

13.了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸人員被眼前景象所迷惑，一般進行客戶歷史分析時，主要關注（）。

A.以往盈利情況

B.以往重組情況

C.名稱變更

D.經(jīng)營范圍

E.成立動機

14.貸款保證存在的主要風險因素包括（?）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.監(jiān)管缺失

15.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標定位

十一.判斷題(共15題)

1.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

2.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發(fā)放。（）

3.轉(zhuǎn)授權是指商業(yè)銀行總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權限。（）

4.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

5.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

6.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

7.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

8.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

9.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。（）

10.在利潤表結(jié)構分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

11.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

12.如保證人和借款人的關系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

13.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

14.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

15.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

2.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（

）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

4.金融租賃業(yè)務于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

5.下列選項中，（

）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務部門

D.內(nèi)部審計部門

6.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。

A.合規(guī)管理目標

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

7.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

8.下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標排隊分類法

9.()是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款。

A.背對背貸款

B.銀團貸款

C.多種貨幣貸款

D.平行貸款

10.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

11.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則不包括（）。

A.公平

B.公開

C.公正

D.實事求是

12.由政府設立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構是（

）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.城市商業(yè)銀行

13.下列說法正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排

14.對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

15.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進

十三.多選題(共15題)

1.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

2.關于同業(yè)業(yè)務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

3.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

4.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

5.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

6.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

7.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

8.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務風險時，商業(yè)銀行應從()等角度進行貸款風險評價。

A.項目發(fā)起人

B.借款人

C.項目合規(guī)性

D.項目技術和財務可行性

E.項目融資方案

9.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

10.下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（）。

A.嚴肅追究責任

B.逐級上報并經(jīng)審核審批

C.對外保密

D.提供確鑿證據(jù)

E.賬銷案存

11.同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

12.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

13.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

14.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

15.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

E.常備借貸便利

十四.判斷題(共10題)

1.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

2.內(nèi)部控制的最終目標就是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

3.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

4.消費者協(xié)會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務，各級人民政府對消費者協(xié)會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

5.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結(jié)構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

6.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系時，不用回避。

7.授權審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當?shù)氖跈嗖拍軋?zhí)行有關經(jīng)濟業(yè)務，未經(jīng)授權和批準不得處理有關業(yè)務，授權審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

9.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。（）

10.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

2.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

3.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

4.“超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（

）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.資本扣減項

5.下列關于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段

B.資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構計劃

C.主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃

D.主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接

6.下列關于商業(yè)銀行代理業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務以及代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業(yè)務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

7.下列（

）不屬于商業(yè)銀行的職能。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.金融服務

8.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

9.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

10.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

11.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

12.下列事件發(fā)生在1988年的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

13.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

14.（

）是設立于上海證券交易所下的、獨立于現(xiàn)有主板市場的新設板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

15.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

十六.多選題(共15題)

1.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

2.關于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

3.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

4.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

5.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

6.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

7.銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業(yè)務

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務

C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

E.為出口商提供打包融資服務

8.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉(zhuǎn)讓

9.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構

10.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

11.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

13.美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹形監(jiān)管模式

14.商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關的風險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

15.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險預測

E.風險控制

十七.判斷題(共15題)

1.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

2.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

3.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢；同時，需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

4.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

5.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

6.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

7.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

8.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經(jīng)確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。（

）

9.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

10.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

11.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。()

12.《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

13.金融機構協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶，或者由有關機關直接提取現(xiàn)金。（

）

14.公司債是指我國境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（

）

15.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險預警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術手段，對商業(yè)銀行信用風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和早期預警，實現(xiàn)對風險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”。需要進行預警的內(nèi)容包括：①適應監(jiān)管底線的風險預警管理；②適應本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預警管理；③適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理。

2.答案：B

本題解析：操作風險評估通常從業(yè)務管理和風險管理兩個角度開展。

3.答案：A

本題解析：固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

在新產(chǎn)品、新活動、新流程和新系統(tǒng)技產(chǎn)或引入前，也要充分評估其固有風險。

4.答案：B

本題解析：跨境轉(zhuǎn)移風險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務活動，還應包括總行對海外分行和海外子公司提供的信用支持。

5.答案：B

本題解析：目前，國際上的研究機構和主要銀行，通常采用定量和定性指標相結(jié)合的綜合打分卡模型來評估國別風險，不僅包括政治、經(jīng)濟等因素，還加入法律、稅收、基礎設施等運營環(huán)境模塊。國別評級反映一國（地區(qū)）政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在實施限額管理的過程中，需要制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序。負責市場風險管理的部門應當通過風險管理信息系統(tǒng)，監(jiān)測對市場風險限額的遵守情況，并及時將超限額情況報告給相應級別的管理層。

7.答案：B

本題解析：計量風險時，一般考慮損失而不考慮盈利，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系。

8.答案：D

本題解析：效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

9.答案：B

本題解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?

10.答案：A

本題解析：。重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。

11.答案：D

本題解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發(fā)生

12.答案：C

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。故本題選C。

13.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性、風險狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。

14.答案：D

本題解析：正態(tài)分布是一種重要的概率分布，股票價格（或資產(chǎn)組合）每日收益率的分布可以用正態(tài)分布來描述。

15.答案：C

本題解析：利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用=(3000+500)／500=7。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上每一項措施都可以緩解流動性危機。A項同業(yè)拆入款項，即從別的銀行借人一筆資金，用于緩解流動性需求；B項減少核心貸款，即減少資金流出的額度；C項可保證一部分存款能較長時間的存在以應付流動性危機；D項是緊急求救措施；E項是從聲譽方面緩解流動性危機。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

6.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

采用風險為本的監(jiān)管在實踐中發(fā)揮以下作用：①通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好了解機構的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。②通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性、針對性。③明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。④根據(jù)風險評估判斷出高風險領域，有針對性的進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。⑤把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責。對銀行管理層的風險管理責任提出更高的期望和要求。⑥明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足具有風險低、易于定價且價值穩(wěn)定、與高風險資產(chǎn)的相關性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處：1.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件；2.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會；3.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失；4.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險；5.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本；6.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程；7.避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

簡而言之，戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

11.答案：A、C、D、E