2023年中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（

）。

A.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％

2.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

3.假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚(yáng)，國債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

4.作為外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的()應(yīng)以6個(gè)月以上（含6個(gè)月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

5.()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對(duì)未來環(huán)境進(jìn)行分析。

A.計(jì)量模型

B.隨機(jī)模型

C.資本模型

D.因果分析模型

6.下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

7.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaR

B.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR

C.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaR

D.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR

8.(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

9.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

10.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感性缺口，此時(shí)市場利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（

）。

A.無法判斷

B.上升

C.下降

D.不變

11.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2014年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

D.銷售毛利率為25％

12.()是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

13.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類依據(jù)的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

14.操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為（

）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％

15.反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

二.多選題(共15題)

1.擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

2.相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督難度較大

3.2007年年底，美國爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長期以來它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

4.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

5.目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

6.下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進(jìn)行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

7.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（

）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場信心

E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

8.在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是（）。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)

D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

9.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類有()。

A.處理程序外包

B.業(yè)務(wù)營銷外包

C.專業(yè)性服務(wù)外包

D.核心業(yè)務(wù)外包

E.后勤性事務(wù)外包

10.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購買保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

11.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

12.風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于（）。

A.實(shí)施系統(tǒng)控制

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施

13.超限額報(bào)告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關(guān)建議

C.解決的時(shí)間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時(shí)間

14.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會(huì)責(zé)任感

15.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

2.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

3.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。（）

4.由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

5.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

6.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

7.有效性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。（）

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

9.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有成本的。（）

10.只有國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

12.失誤樹分析方法是通過將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。（）

13.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風(fēng)險(xiǎn)集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)并不意味著真實(shí)的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

15.商業(yè)銀行監(jiān)測信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法是建立單個(gè)債務(wù)人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對(duì)方各項(xiàng)合同的執(zhí)行，界定和識(shí)別有問題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲(chǔ)備是否充分。（

）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的舅舅

D.借款人的子女

2.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體具有擔(dān)保資格的是（）。

A.有代償能力的與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

3.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

4.個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式包括（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

B.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的公開管理

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的公開管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的費(fèi)用管理

D.個(gè)人征信系統(tǒng)的公開管理和個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

5.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

6.個(gè)人因購買電腦而向銀行申請(qǐng)的貸款屬于（

）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人流動(dòng)資產(chǎn)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

7.期限在1年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是（

）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

8.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債

9.以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用同定利率的方式

10.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的描述中，表述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

11.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

12.下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住住房

C.購買自住住房

D.大修自住住房

13.（）不屬于個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

14.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

15.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行向合法生產(chǎn)經(jīng)營的事業(yè)單位法人發(fā)放的

B.流動(dòng)資金貸款必須要有符合《擔(dān)保法》的擔(dān)保人作擔(dān)保

C.專項(xiàng)貸款主要的還款來源來自個(gè)人積累的資產(chǎn)

D.商用房貸款可以用于租賃商用房

五.多選題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.合作機(jī)構(gòu)營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

2.銀行市場環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長速度

B.政府政策

C.物價(jià)

D.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風(fēng)

3.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有（）。

A.電話營銷

B.合作機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

E.戶外廣告營銷

4.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

5.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

6.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的說法，正確的有（）。

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行，不上浮

7.個(gè)人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機(jī)械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個(gè)人的消費(fèi)

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

E.借款人通過個(gè)人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

8.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65(含)周歲

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

9.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

10.按照客戶集中程度，將個(gè)人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現(xiàn)場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

11.貸款調(diào)查人員驗(yàn)證借款人工資收入真實(shí)性的方法主要有()。

A.通過公積金數(shù)額驗(yàn)證

B.電話調(diào)查核實(shí)

C.通過借款人繳納個(gè)人所得稅稅單驗(yàn)證

D.面談核實(shí)

E.通過工資卡或存折入賬流水驗(yàn)證

12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于（

）。

A.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)能力

B.降低非預(yù)期損失，減少資本占用

C.促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備

E.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

13.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對(duì)特定地理區(qū)域

14.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度由（）決定。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

15.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

2.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說明。（）

3.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

4.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）

5.通常個(gè)人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

6.未成年人不得申請(qǐng)國家助學(xué)貸款。（）

7.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

8.只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。()

9.個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（不包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

10.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

11.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，應(yīng)向所在地的中國銀行提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)。（）

12.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

13.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

14.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法。（）

15.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。（）

七.單選題(共15題)

1.中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

2.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的（

）進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.收入支出

C.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)

D.儲(chǔ)蓄狀況

3.下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金

B.婚姻存續(xù)期間的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

4.根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（

）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.耕地的土地使用權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

5.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

6.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)的是()。

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D.VaR

7.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

8.金融市場按交割時(shí)間分類，可以劃分為()。

A.貨幣市場與資本市場

B.一級(jí)市場與二級(jí)市場

C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

D.股票市場與債券市場

9.某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

10.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（

）波動(dòng)性、（

）杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

11.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

12.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

13.交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

A.外匯價(jià)差收入

B.本幣價(jià)差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

14.下列金融衍生工具中，具有不對(duì)稱支付特征的是（）。

A.期貨

B.期權(quán)

C.貨幣互換

D.遠(yuǎn)期

15.以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是（）。

A.客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

B.客戶過往投資情況

C.客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀

D.客戶未來投資的預(yù)期收益率

八.多選題(共15題)

1.理財(cái)師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語

2.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率

3.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

C.理財(cái)顧問服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

4.合同法的基本原則包括（）。

A.平等、公平原則

B.誠實(shí)信用原則

C.合同自由原則

D.貫徹執(zhí)行原則

E.守法與合同保護(hù)原則

5.外匯市場的功能有（）。

A.國際金融活動(dòng)樞紐功能

B.形成外匯價(jià)格體系功能

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能

6.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

7.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，

下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

8.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.公開

B.公平

C.誠實(shí)信用

D.等價(jià)有償

E.自愿

9.下列關(guān)于離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決

B.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時(shí)，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

E.離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

10.下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有()。

A.期交保險(xiǎn)費(fèi)

B.租金

C.銀行卡年費(fèi)

D.直線法計(jì)提的折舊

E.利滾利

11.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

12.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，描述正確的有()。

A.會(huì)給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低

C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷

13.每個(gè)人未來的理財(cái)知識(shí)應(yīng)從學(xué)生時(shí)代，尤其是步入大學(xué)時(shí)就開始儲(chǔ)備，在大學(xué)時(shí)培養(yǎng)的良好理財(cái)習(xí)慣有()。

A.量入為出

B.購買保險(xiǎn)

C.記財(cái)務(wù)賬表

D.基金定投

E.定期存款

14.下列因素中，（）將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

15.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

A.分支機(jī)構(gòu)分布

B.資本實(shí)力

C.人力資源狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。下列關(guān)于責(zé)任部門的說法中，正確的是（）。

A.責(zé)任部門即是放款審核部門

B.應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營銷部門，以避免利益沖突

C.不強(qiáng)制要求獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門

D.中臺(tái)授信審批部門可以協(xié)助完成貸款審核工作

2.—個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越()，該行業(yè)的內(nèi)部競爭越()。

A.強(qiáng)；強(qiáng)

B.強(qiáng)；弱

C.弱；強(qiáng)

D.弱；弱

3.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

4.已知某企業(yè)存貨為36萬元，流動(dòng)負(fù)債為40萬元，速動(dòng)比率為1．5。假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

5.下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

6.下列信貸檔案管理，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸檔案按重要程度及涵蓋內(nèi)容不同可分為對(duì)公檔案和對(duì)私檔案

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票屬于一級(jí)信貸檔案

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級(jí)信貸檔案

D.信貸檔案管理對(duì)象是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的檔案材料

7.對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（）。

A.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的物質(zhì)壽命

D.設(shè)備的假設(shè)壽命

8.自營貸款的期限一般最長不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

9.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以()分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

A.盈利能力

B.營運(yùn)能力

C.現(xiàn)金流量

D.償債能力

10.商業(yè)銀行信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指()。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營資金，購買原材料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產(chǎn)和流通職能后回到使用者手中

11.下列選項(xiàng)中，不屬于法律工作部門對(duì)貸款合同的制定、簽訂和履行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督

B.檢查

C.執(zhí)行

D.指導(dǎo)

12.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

B.抵押合同期限自動(dòng)順延

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.銀行可以不核查抵押物的價(jià)值

13.下列關(guān)于貸款分類中“次級(jí)”的說法，正確的是（

）。

A.借款人從事固有風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

C.貸款償還所依賴的抵(質(zhì))抑品價(jià)值難以確定，變現(xiàn)困難

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)

14.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為______向人民法院提起訴訟的時(shí)效為______。()

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

15.假設(shè)一公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示（單位：萬元）。如果該公司通過商業(yè)信用增加了1000萬元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策、資產(chǎn)效率、銷售利潤率保持不變，則該公司融資前和融資后的可持續(xù)增長率（SGR）分別為()

A.0.117;0.135

B.0.105;0.135

C.0.117;0.127

D.0.105;0.127

十.多選題(共15題)

1.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）。

A.信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

2.流動(dòng)資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

C.資產(chǎn)負(fù)債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標(biāo)估算法

3.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會(huì)談

C.實(shí)地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

4.根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。下列債務(wù)人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（）。

A.土地使用權(quán)

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的

D.專利權(quán)

E.股票

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以物抵債

E.呆賬核銷

6.客戶的長期資金是由（）構(gòu)成的。

A.經(jīng)營水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長期負(fù)債

E.所有者權(quán)益

7.下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

8.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

9.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

10.下列選項(xiàng)中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

11.成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤

12.貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款的選項(xiàng)是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的

D.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的

E.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

13.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（

）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效E1期等，一定要銜接一致

14.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行需要重點(diǎn)防范的風(fēng)險(xiǎn)。分支機(jī)構(gòu)流動(dòng)性考核指標(biāo)通常包括()。

A.相對(duì)不良率

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

十一.判斷題(共15題)

1.貸款幣種必須與貸款項(xiàng)下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯(cuò)配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

2.對(duì)于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

3.（2016年真題）對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

4.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

5.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項(xiàng)。（）

6.如果買方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

7.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

8.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

9.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

10.在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)可以通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。()

11.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

12.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

13.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。

14.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場價(jià)格。()

15.委托貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。()

十二.單選題(共15題)

1.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（

）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運(yùn)通資產(chǎn)管理公司

2.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。

A.重估儲(chǔ)備

B.未分配利潤

C.盈余公積

D.資本公積

3.法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展（）次績效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。

A.1

B.2

C.4

D.12

4.()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

5.同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，()也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此也是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

6.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險(xiǎn)制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策

7.下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

8.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

9.對(duì)促進(jìn)民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行明確的是()。

A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

10.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)

11.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

12.在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

B.利潤指標(biāo)

C.成本控制指標(biāo)

D.經(jīng)營效率

13.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（

）。

A.互聯(lián)網(wǎng)銷售

B.柜臺(tái)銷售

C.電話銷售

D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

14.()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。．

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

15.位居（）地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。

A.市場領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場追隨者

D.市場補(bǔ)缺者

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

2.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

3.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

E.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

4.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.以下屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實(shí)收資本

6.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)，高級(jí)管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

7.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.項(xiàng)目融資

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

8.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對(duì)（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.還款時(shí)間

B.還款金額

C.擔(dān)保措施

D.還款方式

E.違約責(zé)任

9.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

10.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

11.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

12.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

13.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

14.按照商業(yè)銀行五級(jí)分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

15.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有（）。

A.市場競爭定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息定價(jià)

E.費(fèi)用定價(jià)

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。（）

2.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

3.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動(dòng)性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

4.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

5.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

7.對(duì)被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

8.協(xié)定賬戶屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

9.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

10.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

十五.單選題(共15題)

1.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

2.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

3.見票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個(gè)月

C.1個(gè)月

D.2年

4.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

5.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

6.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是()。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

7.保證擔(dān)保的范圍不包括（）

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.拖延費(fèi)

D.損害賠償金

8.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

9.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程.確保規(guī)范運(yùn)作

C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

10.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關(guān)系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

11.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時(shí)無效

B.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

C.自登記時(shí)無效

D.自訂立時(shí)無效

12.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

13.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（

）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵(lì)約束

D.組織架構(gòu)

14.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

C.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息

15.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（）。

A.規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％

B.通常設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類

D.根據(jù)資本信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、40％和50％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

E.規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本50％

2.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者

3.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（

）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓

6.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.金融市場的交易對(duì)象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

7.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散

C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中

D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

8.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

9.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有()。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

10.出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。

A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織

B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

E.存款人存款受到損失

11.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

12.我國的質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

13.成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

14.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

2.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。()

3.2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。

4.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

6.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

7.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競爭的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

9.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風(fēng)險(xiǎn)。（）?

10.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，則喪失債權(quán)分配權(quán)力。()

11.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

12.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時(shí)間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

13.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。（）

14.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)展能力。（）

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額2011年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對(duì)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計(jì)量方法，并對(duì)杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％，比巴塞爾委員會(huì)的要求高1個(gè)百分點(diǎn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行整體杠桿率情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范。

2.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

3.答案：D

本題解析：利率掉期交易一般發(fā)生在固定利率與浮動(dòng)利率之問。一般資產(chǎn)持有者可以在預(yù)期利率下跌時(shí)，轉(zhuǎn)換資產(chǎn)為固定利率形態(tài)，或在預(yù)期利率上漲時(shí)，轉(zhuǎn)換其資產(chǎn)為浮動(dòng)利率形態(tài)。B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A，A就可以收到浮動(dòng)利率的利息。

4.答案：B

本題解析：作為外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運(yùn)資金的30%應(yīng)以6個(gè)月以上（含6個(gè)月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

5.答案：D

本題解析：本題是對(duì)因果分析模型的考查。題干描述的是因果分析模型。

6.答案：C

本題解析：集團(tuán)法人客戶的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高，容易造成嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

7.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本應(yīng)當(dāng)能夠反映商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況，即監(jiān)管資本要求應(yīng)當(dāng)與所需配置的經(jīng)濟(jì)資本保持基本一致。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為：市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本一(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR。其中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定最低乘數(shù)因子為3；附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在0～1之間；VaR的計(jì)算采用99％的單尾置信區(qū)間，持有期為10個(gè)營業(yè)日。

8.答案：B

本題解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支付錯(cuò)誤、交易／定價(jià)錯(cuò)誤。?

9.答案：D

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

10.答案：C

本題解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時(shí)，市場利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

11.答案：D

本題解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/（（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

12.答案：B

本題解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。

14.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。

15.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。故本題選ABCDE。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

考點(diǎn)：

集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點(diǎn)撥】這段文字中，有一些關(guān)鍵字值得注意：“違規(guī)”是操作風(fēng)險(xiǎn)；“信用分?jǐn)?shù)”是信用風(fēng)險(xiǎn)；“房地產(chǎn)市場”是市場風(fēng)險(xiǎn)；“資金吃緊”是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；“形象”是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)均是匯率風(fēng)險(xiǎn)的來源。?

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。相對(duì)而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

第四，維持市場信心。

8.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是了解業(yè)務(wù)和流程、確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行不能把核心業(yè)務(wù)進(jìn)行外包。

10.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財(cái)務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時(shí)間、相關(guān)建議、解決的時(shí)間表。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。

15.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題1.答案：正確