2023年中國建設(shè)銀行常州培訓(xùn)中心校園招聘及信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國建設(shè)銀行常州培訓(xùn)中心校園招聘及信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，其中不包括()。

A.區(qū)域風(fēng)險狀況

B.存款人的風(fēng)險狀況

C.銀行機構(gòu)自身風(fēng)險狀況

D.行業(yè)整體風(fēng)險狀況

2.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風(fēng)險事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

3.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備

4.()通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

5.（）負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會

6.當(dāng)來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂

7.下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風(fēng)險狀況

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.分析重點風(fēng)險因素

8.在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標體系中，營運資金屬于(

)，資金實力屬于(

)。

A.基本面指標；財務(wù)指標

B.財務(wù)指標；財務(wù)指標

C.基本面指標；基本面指標

D.財務(wù)指標；基本面指標

9.久期缺口的絕對值（

），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。

A.越大

B.越小

C.為零

D.無法判斷

10.下列關(guān)于有效的聲譽風(fēng)險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制

11.通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。

A.違約風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

12.下列風(fēng)險屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風(fēng)險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性

14.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.領(lǐng)導(dǎo)能力

C.企業(yè)社會責(zé)任

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

15.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險價值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險價值是即將發(fā)生的真實損失

C.風(fēng)險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

二.多選題(共15題)

1.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

2.根據(jù)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團

B.縱向一體化企業(yè)集團

C.橫向多元化企業(yè)集團

D.有限責(zé)任企業(yè)集團

E.綜合企業(yè)集團

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的主要功能有()。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總

B.分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

C.識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響

4.目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標包括()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貨比

D.流動性比例

E.流動性缺口率

5.市場風(fēng)險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風(fēng)險，沒有考慮利率的基準風(fēng)險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

6.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

7.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務(wù)部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

8.下列屬于市場風(fēng)險的有()。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

9.反洗錢的目的有（）。

A.有利于促進社會發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展

B.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

C.有利于維護社會安全、社會信用

D.有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全

E.有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、

10.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

11.風(fēng)險價值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險計量模型來估算，就目前而言，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

12.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施的有（）。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.明確主責(zé)任人制度，對銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險意識

C.提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險意識、良好職業(yè)道德、扎實信貸業(yè)務(wù)知識、過硬風(fēng)險識別能力的高素質(zhì)隊伍

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

13.下列選項中，關(guān)于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負債比例指標值越高，流動性風(fēng)險水平會較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風(fēng)險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

14.在操作風(fēng)險的自我評估的過程中，依據(jù)評審對象的不同，可采用的方法有()。

A.流程分析法

B.情景模擬法

C.風(fēng)險地圖法

D.調(diào)查問卷法

E.損失分布法

15.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

三.判斷題(共15題)

1.對于敏感性負債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

2.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響。（）

3.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。()

4.風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

5.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

6.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設(shè)立的子公司。（）

7.基本指標法以多種指標構(gòu)成的指標體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度。()

8.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風(fēng)險、降低資產(chǎn)流動性風(fēng)險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。()

9.由于個人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財產(chǎn)保險。（）

10.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風(fēng)險管理發(fā)展至全面風(fēng)險管理模式階段。（）

11.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

12.一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

13.貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準備。（）

14.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

15.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款中操作風(fēng)險的防控措施是（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.詳細調(diào)查客戶的還款能力

D.科學(xué)合理的確定客戶還款方式

2.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

3.下列關(guān)于個人客戶統(tǒng)一授信的分類控制原則的說法，錯誤的是（）。

A.對用于消費用途的無抵(質(zhì))押物授信申請，除家庭收入償債比之外，還須通過核定無抵押授信限額進行控制

B.分類控制是指在個人客戶統(tǒng)一授信管理中，根據(jù)是否提供抵(質(zhì))押物以及貸款用途分別加以測算和控制

C.對用于企業(yè)經(jīng)營用途的授信申請，應(yīng)基于企業(yè)授信的角度和原則加以測算和控制

D.對于提供抵(質(zhì))押物用于經(jīng)營用途的授信申請，主要通過家庭債務(wù)支出與收入比進行控制

4.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息不包括（）。

A.貸款余額、貸款利率

B.貸款期限、放款日期

C.貸款賬戶、合同金額

D.貸款用途、還款來源

5.在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯誤的是()。

A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

B.對于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報機構(gòu)認為有充分的理由時，可提請復(fù)改

C.申請復(fù)議時申報機構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補充相關(guān)資料，原信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議

D.對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，必須再次提供

6.下列屬于個人經(jīng)營貸款支付用途的是()。

A.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.貸款資金用于投資購買住房

D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

7.個人商用房貸款期限最長為（）。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

8.關(guān)于代理的說法中，正確的是（）。

A.代理行為是直接或間接對被代理人發(fā)生效力的行為

B.民事法律行為的委托代理只能用書面形式

C.超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責(zé)任

9.（

）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的貸款。

A.農(nóng)戶貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

10.商用房貸款的期限通常不超過()年。

A.5

B.8

C.10

D.12

11.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

D.審批人對借款人的資格審查不嚴

12.在商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施中，加強對開發(fā)商及合作項目審查的具體措施不包括()

A.重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平

B.重點審查已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況等

C.重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等

D.重點審查開發(fā)商的注冊資金是否達到標準

13.個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業(yè)信息

14.具體地說，營銷人員應(yīng)掌握的知識不包括()。

A.產(chǎn)品知識

B.市場知識

C.企業(yè)知識

D.人力資源知識

15.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長間隔期

D.增大累進額、延長間隔期

五.多選題(共15題)

1.申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款時，須滿足的條件有（）。

A.中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄（）

2.個人貸款按照擔(dān)保方式可以劃分為（）。

A.個人有擔(dān)保流動資金貸款

B.個人保證貸款

C.個人抵押貸款

D.個人信用貸款

E.個人質(zhì)押貸款

3.如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過（）步驟進行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

4.下列因素不屬于銀行市場環(huán)境分析中外部環(huán)境分析的有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.市場營銷部門的能力

D.經(jīng)營績效

E.研究開發(fā)

5.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)下列（）因素，合理確定商業(yè)性個人住房貸款的具體首付款比例和，利率水平。

A.本機構(gòu)個人住房貸款投放和風(fēng)險防控政策

B.借款人的還款能力

C.借款人住房公積金繳存年限

D.當(dāng)?shù)厥袌隼识▋r自律機制

E.借款人的信用狀況

6.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經(jīng)營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

7.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

8.個人信用報告中的信息主要包括（）。

A.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

B.銀行信貸交易信息

C.公安部身份信息核查結(jié)果

D.個人基本信息

E.非銀行信用信息

9.下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產(chǎn)凈利潤

D.現(xiàn)金比率

E.資產(chǎn)負債率

10.個人商用房貸款開展中，與外部合作機構(gòu)合作時，主要面臨的風(fēng)險有()。

A.開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險

B.估值機構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風(fēng)險

D.擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險

E.借款人還款能力的風(fēng)險

11.商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

12.下列關(guān)于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的是（）。

A.—般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最髙不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最髙不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

13.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

14.下列關(guān)于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有（）。

A.一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60％

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70％

15.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納?

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。()

2.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

3.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進行調(diào)整。（）

4.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

5.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

6.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

7.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

8.個人汽車貸款采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同。()

9.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

10.在個人汽車貸款中，擔(dān)保人為第一還款義務(wù)人。

11.個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

12.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

13.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

14.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

15.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。()

七.單選題(共15題)

1.2007年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實付貼現(xiàn)金額為()元。

A.10000

B.9980

C.9990

D.10010

2.孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（

）原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

3.下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施，合規(guī)的是()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名

4.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，不違反規(guī)定的做法是（）。

A.采取送實物的方式銷售基金

B.擅自變更基金的發(fā)售日期

C.采取抽獎的方式銷售基金

D.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

5.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

6.關(guān)于收集保存客戶信息，下列說法錯誤的是（）。

A.注意銀行間客戶基本信息的交流

B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善地保存與保密

C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意

D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存

7.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

8.下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是（）。

A.個人出租住房取得的收入

B.個人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C.個人中體育彩票獲得的收入

D.個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費收入

9.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟增長

10.根據(jù)《中華人民共和國信托法》的規(guī)定，下列說法中錯誤的是(??)。

A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)

C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)債務(wù)

11.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，下列可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的是（）。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

12.一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

13.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

14.多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t

15.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

2.常見的金融遠期合約有（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.市場回購協(xié)議

3.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

4.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資

5.下列屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的有（

）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

6.保險費是由（

）構(gòu)成。

A.保險標的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費率

E.保險金額

7.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.違約風(fēng)險或信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

E.交易對手管理風(fēng)險

8.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A.發(fā)行市場

B.一級市場

C.二級市場

D.初級金融市場

E.原始金融市場

9.下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有()。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

10.保險的相關(guān)要素包括（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

11.相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風(fēng)險小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解

12.理財師工作職責(zé)的要求（）。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

13.下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

14.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關(guān)系

C.工作單位與職務(wù)

D.健康狀況

E.個人興趣愛好和志向

15.下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動態(tài)性

九.單選題(共15題)

1.以下不屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)的是()。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查

B.審查授信資料是否完整，包括授信客戶貸款卡等信息資料

C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等進行調(diào)查

D.辦理核保、抵(質(zhì))押登記

2.銀行客戶關(guān)系管理要求通過以（）為導(dǎo)向開展金融產(chǎn)品和服務(wù)。

A.銀行

B.資產(chǎn)

C.客戶

D.創(chuàng)新

3.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為()。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

4.貸款分類應(yīng)真實客觀的反映貸款的風(fēng)險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

5.銀行在對項目進行技術(shù)及工藝流程分析時，做法不正確的是（?）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準時，應(yīng)將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外有關(guān)資料，分析各方法的優(yōu)缺點

D.分析工藝技術(shù)方案的選擇是否與社會發(fā)展目標相符合

6.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還款方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個生產(chǎn)周期來完成

7.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)重置及擴張

8.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：(單位：萬元)

總資產(chǎn)2000銷售收入2500

總負債1200凈利潤100

所有者權(quán)益800股利分紅30

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

9.《中華人民共和國貸款通則》規(guī)定，長期貸款展期的期限累計不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.到目前為止，國內(nèi)銀行對項目進行評估時，基本上是采用以（）為主進行評估的模式。

A.項目效益

B.銀行本身人員

C.企業(yè)數(shù)據(jù)

D.企業(yè)經(jīng)營效益

11.在擔(dān)保的問題上，銀行要重點考慮（）

A.擔(dān)保人的資格

B.擔(dān)保的穩(wěn)定性

C.擔(dān)保的有效性

D.擔(dān)保的合法性

12.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息之和

D.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度

13.某公司2008年的銷售收入凈額為1億元，年初應(yīng)收賬款余額為900萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，年末應(yīng)收賬款余額為1300萬元，壞賬準備為150萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為1000萬元，則該公司2008年內(nèi)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

14.我國貸款風(fēng)險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款()。

A.償還的可能性

B.風(fēng)險程度

C.擔(dān)保程度

D.損失程度

15.真實票據(jù)理論的局限性不包括()。

A.忽視了貸款需求的多樣性

B.忽視了貸款自償性的相對性

C.沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

D.強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的作用的說法，正確的有（）。

A.貸款擔(dān)保有利于協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序

B.貸款擔(dān)保把借款企業(yè)不還貸的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了第三者

C.促進借款企業(yè)改善經(jīng)營管理狀況

D.貸款擔(dān)保有利于銀行信用的實現(xiàn)

E.貸款擔(dān)保降低了銀行信貸資金的使用效率

2.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

3.RAROC是信貸資產(chǎn)扣除（

）后的凈收入相對經(jīng)濟資本的收益率水平。

A.資金成本

B.運營成本

C.風(fēng)險成本

D.稅收成本

E.資本成本

4.信貸人員在對客戶進行法人治理結(jié)構(gòu)評價時，要重點關(guān)注（）。

A.對內(nèi)部控制人的約束和激勵機制

B.產(chǎn)銷分工

C.董事會決策規(guī)則

D.董事會結(jié)構(gòu)和運作方式

E.控股股東的行為規(guī)范

5.以下屬于財政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

6.商業(yè)銀行根據(jù)不同的信貸管理體制及模式，將授信額度分為（

）。

A.分批貸款額度

B.總貸款額度

C.單筆貸款額度

D.客戶授信額度

E.集團授信額度

7.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

8.通過對某公司現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式

B.知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)

E.決定季節(jié)性貸款的償還時間表

9.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險文件

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

10.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

11.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

12.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理.改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險管理

13.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.審貸分離原則

E.權(quán)責(zé)一致原則

14.“實貸實付”的實施要點包括（）。

A.組織架構(gòu)方面

B.放貸進度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

15.衡量分支機構(gòu)流動性的指標包括（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.資本回報比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貸比率

十一.判斷題(共15題)

1.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

2.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

3.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

4.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

5.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

6.成長期銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩(wěn)定。（）

7.貸款經(jīng)批準后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

8.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風(fēng)險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

9.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。

10.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

11.銀行的營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

12.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

13.（2017年真題）關(guān)于抵押的效力，下列說法中正確的有（

）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

14.向人民法院申請保護民事權(quán)利的訴訟時效期間通常為3年。（）

15.客戶關(guān)系管理采用一對多營銷原則。()

十二.單選題(共15題)

1.()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費廷

D.打包放款

2.大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個月

C.18個月

D.7天

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是（

）。

A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

C.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任

D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)

4.商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)該對其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬元以上50萬元以下罰款

C.處5萬元以上罰款

D.處50萬元以下罰款

5.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

6.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設(shè)

D.道德觀念

7.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。

A.美國

B.英國

C.中國

D.意大利

8.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

9.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

10.銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

11.符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準發(fā)行財務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

12.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.選擇權(quán)

13.下列屬于銀行外部信息的是()。

A.經(jīng)營信息

B.財務(wù)信息

C.人員信息

D.行業(yè)信息

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

15.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務(wù)報袁

十三.多選題(共15題)

1.企業(yè)集團財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

2.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

3.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

4.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

5.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

6.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

7.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

9.下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔(dān)保資金融通行為

10.商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據(jù)

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

11.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

12.績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

13.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務(wù)公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

14.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

15.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

E.勞動投入

十四.判斷題(共10題)

1.《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。()

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()

3.銀行的部門設(shè)置是完全一樣的。

4.標準普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

5.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。（

）

6.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

7.教育儲蓄存款在提前支取時可以不用全額支取。

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并嚴格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險敞口限額、止損限額、應(yīng)急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

9.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（）

10.前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

十五.單選題(共15題)

1.()是犯罪的法律特征。

A.刑事違法性

B.財產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

2.定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況，下列做法正確的是()。

A.由銀行法定計算方式

B.次年1月1日起按調(diào)整后利率計息

C.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息

D.按調(diào)整后的定期存款利率計息

3.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進國際收支平衡

4.在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

5.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

6.單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.3％；300

B.10％；500

C.5％；500

D.5％；300

7.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.活期存款100元起存

C.定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利

D.應(yīng)當(dāng)在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名

8.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2020年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

9.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪是根據(jù)（）進行分類的。

A.金融犯罪侵犯的目標不同

B.金融犯罪的行為方式不同

C.金融犯罪侵犯的客體不同

D.金融犯罪實施主體的不同

10.下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息

11.下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進行調(diào)整

C.薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)

D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配

12.電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

13.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

14.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風(fēng)險大

B.期限長、流動性強、風(fēng)險小

C.期限短、流動性強、風(fēng)險小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小

15.()是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實際持有的總資本要求

B.銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

2.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（

）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換

3.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.貸款損失準備缺口

D.一般風(fēng)險準備

E.資產(chǎn)證券化銷售利得

4.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

5.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

6.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

7.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構(gòu)的督促

8.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.間接標價法又稱為應(yīng)付標價法

B.直接標價法又稱為應(yīng)收標價法

C.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

D.在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

E.大多數(shù)國家采用直接標價法

9.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

10.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

11.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險消除

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險規(guī)避

12.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

13.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

14.人民法院審理行政案件，依法實行()，對行政行為是否合法進行審查。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

15.中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

2.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

3.動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

4.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

5.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

6.具備主體資格的人同一個未達到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

7.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）

8.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

9.風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。

10.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

11.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

12.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

13.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當(dāng)分離。

14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

15.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況。

2.答案：D

本題解析：從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。

3.答案：B

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。（1）一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。（2）專項準備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。（3）特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準備?？键c：撥備管理

4.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

5.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險。故本題選C。

6.答案：C

本題解析：答案為C。當(dāng)來源金額大于使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

7.答案：A

本題解析：

內(nèi)部報告通常包括：評價整體風(fēng)險狀況。識別當(dāng)期風(fēng)險特征，分析重點風(fēng)險因素，總結(jié)專項風(fēng)險工作，配合內(nèi)部審計檢查。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險管理的措施建議等。

8.答案：D

本題解析：營運資金屬于財務(wù)指標，資金實力屬于基本面指標。

9.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

10.答案：A

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

11.答案：D

本題解析：。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險，它包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用、市場、操作、聲譽及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用的結(jié)果。

12.答案：C

本題解析：A項是按風(fēng)險事故劃分；8項是按風(fēng)險的范圍劃分；C項是按誘發(fā)的原因劃分；D項是按損失結(jié)果劃分。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。

14.答案：C

本題解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標結(jié)合起來是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險價值，是指在給定的時間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項說法錯誤）

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

2.答案：B、C

本題解析：

根據(jù)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：(1)支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險計量和全行風(fēng)險加總。(2)識別全行范圍的集中度風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險。(3)分析各類風(fēng)險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果。(4)支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響。(5)具有適當(dāng)靈活性，及時反映風(fēng)險假設(shè)變化對風(fēng)險評估和資本評估的影響。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性缺口率屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測參考指標。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

除ABDE四項外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進行實質(zhì)與形式不符的交易；④進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

7.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監(jiān)督管理部門。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，反洗錢的目的：①有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪；②有利于維護社會安全、社會信用；③有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全；④有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

10.答案：B、C、D

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。

11.答案：A、B、D

本題解析：

目前，常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

12.答案：A、B、C

本題解析：

選項A、B、C屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施，選項D、E屬于柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施。

13.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業(yè)市場負債比例指標值越高，說明該銀行負債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動性風(fēng)險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風(fēng)險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

14.答案：A、B、D

本題解析：

在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同．采用流程分析法、情景模擬法、引導(dǎo)會議法、調(diào)查問卷法等方法，并借助操作風(fēng)險定義及損失事件分類、操作風(fēng)險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料進行操作風(fēng)險自我評估，故A、B、D項正確。C、E項均為操作風(fēng)險的評估方法。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素，與題干不符。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

對于敏感性負債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強的流動性儲備，通常為總額的80％。

2.答案：錯誤

本題解析：

靜態(tài)模擬，通?？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響，其現(xiàn)金流的估計主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負債表頭寸計算而得。動態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營變化、業(yè)務(wù)增長、新產(chǎn)品、客戶行為(如提前還款率)等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值變化的動態(tài)方法。

3.答案：錯誤

本題解析：

考查銀行金融創(chuàng)新所包含的內(nèi)容。銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。

4.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)