2023年興業(yè)銀行天津分行誠(chéng)聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年興業(yè)銀行天津分行誠(chéng)聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)一位投資者將10萬(wàn)元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)101000元，則投資的絕對(duì)收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

2.某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開(kāi)發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失，該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

3.銀行以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管使其能夠通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有()。

A.前瞻性

B.計(jì)劃性

C.靈活性

D.針對(duì)性

4.下列哪項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.政府更替

B.財(cái)產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突

5.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法正確的是(?)。

A.解決表面問(wèn)題，不需深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視

6.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

7.下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

8.（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

9.外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

10.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面

11.()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

12.非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動(dòng)

B.匯率波動(dòng)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.幣種不匹配

13.在公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是（）。

A.公允價(jià)值和預(yù)期價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

C.名義價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值

14.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

15.若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評(píng)級(jí)中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

D.表外項(xiàng)目名義金額/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時(shí)，債務(wù)人會(huì)被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上

B.債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上

C.銀行對(duì)貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算

2.新聞平臺(tái)收集到的信息包括()。

A.消費(fèi)信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國(guó)內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效

E.某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額

3.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時(shí)性

D.可靠性

E.可比性

4.下列事件屬于外部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)成因的有(

)

A.客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息編取授信

B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易

C.柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶

D.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀求私利

E.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人的名義申請(qǐng)二手房貸款騙取銀行授信

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

6.在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過(guò)程。

A.設(shè)立

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.市場(chǎng)退出

7.下列關(guān)于VAR的說(shuō)法，正確的有（）。

A.均值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

B.均值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

C.零值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

D.零值VAR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

E.VAR只用做市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控

8.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負(fù)責(zé)任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門控制

9.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

E.關(guān)注交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

10.商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(?)。

A.保證人資格

B.保證人財(cái)務(wù)實(shí)力

C.借款人還款意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的債務(wù)

11.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系應(yīng)（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設(shè)立相關(guān)的內(nèi)部控制制度

E.組織提供必要的培訓(xùn)

12.我國(guó)商業(yè)銀行信息披露中存在的問(wèn)題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

E.信息披露不及時(shí)

13.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

14.操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)包括（）。

A.人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

15.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。

A.綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

C.審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化

三.判斷題(共15題)

1.敏感性分析主要應(yīng)用于計(jì)量復(fù)雜金融工具的收益相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。(?)?

2.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來(lái)由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

3.風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益的基本規(guī)律。()

4.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

5.國(guó)別敞口金額對(duì)表外敞口而言，則是表內(nèi)項(xiàng)目余額。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

7.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

8.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過(guò)60天屬于違約。()

9.流動(dòng)性對(duì)銀行很重要，可以說(shuō)它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

10.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無(wú)需考慮。

11.以會(huì)計(jì)資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)、連續(xù)的過(guò)程。（）

13.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。（）

14.動(dòng)態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（）

15.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會(huì)發(fā)布了《關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)原則——評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)文化框架》，對(duì)有效風(fēng)險(xiǎn)文化的基本要素進(jìn)行闡述，提出風(fēng)險(xiǎn)文化有且僅有兩個(gè)重要內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制和薪酬激勵(lì)機(jī)制。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

2.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）。

A.上門拜訪營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

D.電子銀行營(yíng)銷

3.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.代為清償能力

D.法定社會(huì)關(guān)系

4.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括個(gè)人身份

B.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括破產(chǎn)記錄

C.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括居住信息

D.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，包括職業(yè)信息

5.自用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款（）的汽車。

A.租用的、以營(yíng)利為目的的

B.租用的、不以營(yíng)利為目的的

C.購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的

D.購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的

6.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國(guó)家指定

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通過(guò)統(tǒng)一招標(biāo)確定發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

D.國(guó)家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

7.關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商

8.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的（）不可以出質(zhì)的是（）。

A.倉(cāng)單、提單

B.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專用權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.匯票

10.下列銀行營(yíng)銷策略中，目標(biāo)最大的是()。

A.產(chǎn)品差異策略

B.低成本策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D.單一營(yíng)銷策略

11.()是客戶本人對(duì)信用報(bào)告中某些無(wú)法核實(shí)的異議所做的說(shuō)明。

A.異議說(shuō)明

B.異議標(biāo)注

C.個(gè)人征信報(bào)告

D.本人聲明

12.關(guān)于個(gè)人貸款的原則，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須以所購(gòu)汽車作為抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

13.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于()。

A.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房

B.個(gè)人租賃商業(yè)用房

C.個(gè)人建造住房

D.個(gè)人大修住房

14.下列不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率低

15.某人于2017年1月向銀行貸款100萬(wàn)元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

五.多選題(共15題)

1.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

2.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生變化，個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

3.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方（）時(shí)，可以中止履行。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.有能力提供相應(yīng)擔(dān)保

E.可能喪失履行債務(wù)能力

4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有（）。

A.過(guò)去1個(gè)月的工資單

B.過(guò)去半年的銀行卡對(duì)賬單

C.過(guò)去1年的存折對(duì)賬單

D.投資經(jīng)營(yíng)收入證明

E.房產(chǎn)證

5.下列屬于修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職責(zé)范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金價(jià)格

D.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

6.目前，我國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或單位

E.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

7.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

8.在調(diào)查個(gè)人汽車貸款擔(dān)保措施時(shí)，面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

B.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)

C.擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

9.規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押價(jià)值下降而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

10.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括()。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

11.利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益，包括（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)者給客戶帶來(lái)的利益

B.產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益

12.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

13.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的種類主要包括（）。

A.登記評(píng)分卡

B.申請(qǐng)?jiān)u分卡

C.行為評(píng)分卡

D.催收評(píng)分卡

E.被動(dòng)評(píng)分卡

14.下列選項(xiàng)中，屬于技術(shù)變革和應(yīng)用狀況的有（）。

A.投資意向

B.通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和應(yīng)用

C.企業(yè)組織

D.國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用

E.資本移動(dòng)

15.銀行進(jìn)行貸后檢查的過(guò)程中，主要檢查借款人的()。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象

C.保證人是否失去擔(dān)保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

六.判斷題(共15題)

1.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

2.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

3.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

4.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

5.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

6.校園地國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。（）

7.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場(chǎng)定位策略。（）

8.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

9.市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良、市場(chǎng)不活躍的地區(qū)，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。（）

10.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

11.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）

12.《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

13.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

14.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國(guó)有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

15.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機(jī)器設(shè)備

2.一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是()。

A.房地產(chǎn)價(jià)格下降

B.股票價(jià)格上升

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價(jià)格上升

3.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過(guò)程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問(wèn)題，可采取的理財(cái)措施是()。

A.申購(gòu)?fù)顿Y基金

B.以信用卡預(yù)支現(xiàn)金

C.向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款

D.退出人壽保險(xiǎn)合同

4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

B.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

C.在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格僅和回購(gòu)期限相關(guān)

D.相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征

5.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支

6.根據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是（）。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司股份的股東

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員

D.承銷其股份的證券公司

7.如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

B.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限

C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴

D.等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶

8.我國(guó)的國(guó)債專指（

）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

A.國(guó)務(wù)院

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)資委

9.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

10.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

11.關(guān)于客戶分類，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.AUM在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬(wàn)元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

12.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.法人

B.個(gè)人存款者

C.大型企業(yè)

D.高收入者及其家庭

13.《指導(dǎo)意見(jiàn)》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.實(shí)際價(jià)值

D.交易價(jià)值

14.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬(wàn)元，賈先生每年支出5萬(wàn)元，妻子每年支出3萬(wàn)元，目前兩人無(wú)子女也無(wú)老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來(lái)估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來(lái)投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（

）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30

15.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.居民個(gè)人

C.金融工具

D.金融機(jī)構(gòu)

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計(jì)算表述正確的有()。

A.利率為5％，拿出1萬(wàn)元投資，1年后將得到10500元

B.在未來(lái)10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來(lái)20年的通脹率為5％，那么現(xiàn)在的100萬(wàn)元相當(dāng)于20年后的2653298元

D.在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進(jìn)行投資，年利率為12％，每半年計(jì)息一次，3年后該筆資金的終值為7024元

2.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內(nèi)部回報(bào)率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。

A.該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率IRR=12.83%>r,表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

B.該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率IRR=12.83%>r,表明該項(xiàng)目有利可圖

C.該項(xiàng)目盈虧平衡

D.假設(shè)該投資項(xiàng)目無(wú)法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項(xiàng)目投資是虧損的

E.假設(shè)該投資項(xiàng)目無(wú)法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項(xiàng)目投資依然可以盈利

3.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

4.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)

B.客戶權(quán)益須知

C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

E.銷售協(xié)議書(shū)

5.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

6.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.高信用級(jí)別的企業(yè)債

7.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之問(wèn)的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

8.下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產(chǎn)安全性

D.資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

E.購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

10.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.指數(shù)掛鉤類

11.目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.收益風(fēng)險(xiǎn)

12.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

14.我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。

A.金飾品

B.實(shí)物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

15.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

九.單選題(共15題)

1.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2016年實(shí)現(xiàn)銷售收入5000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)處置收入200萬(wàn)元，企業(yè)發(fā)生銷售成本1000萬(wàn)元，銷售稅金及附加850萬(wàn)元，銷售費(fèi)用800萬(wàn)元，管理費(fèi)用300萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出50萬(wàn)元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2016年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)分別為（）萬(wàn)元。

A.2100：1462.5

B.1950；1462.5

C.2150：1575

D.1950；1575

2.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財(cái)富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財(cái)富功能、資源配置功能

3.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

4.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行人以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化、及時(shí)調(diào)整授權(quán)。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。

A.動(dòng)態(tài)調(diào)整

B.授權(quán)適度

C.權(quán)責(zé)一致

D.差別授權(quán)

5.生產(chǎn)階段的核心是（

）。

A.進(jìn)貨

B.技術(shù)

C.市場(chǎng)

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

6.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過(guò)借款人的（

）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

7.()是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品項(xiàng)目

D.產(chǎn)品組合

8.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.在提前還款日前45天以書(shū)面形式通知銀行

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

D.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

9.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

10.我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是從（）開(kāi)始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

11.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D.用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買機(jī)器設(shè)備

12.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)，有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略形式是()

A.市場(chǎng)專業(yè)型

B.全線全面型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

13.二級(jí)文件押品的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

14.在確立貸款意向后，銀行要向借款人索取貸款申請(qǐng)資料。借款人提供復(fù)印件需加蓋公章，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人提供的復(fù)印件及相應(yīng)的文件正本進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后，業(yè)務(wù)人員在()上簽字確認(rèn)。

A.資料核對(duì)審查書(shū)

B.資料紀(jì)要

C.文件正本

D.復(fù)印件

15.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.隱含價(jià)格

B.貸款承諾費(fèi)

C.貸款利率

D.補(bǔ)償余額

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說(shuō)法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況.包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平

2.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的支付管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)35萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報(bào)告貸款資金支付情況

3.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)是，財(cái)務(wù)報(bào)表分析的重點(diǎn)有（）

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽(yù)

C.所占有的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動(dòng)性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

4.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.負(fù)債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

5.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書(shū)是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

6.下列屬于銀行信貸產(chǎn)品的有()。

A.承兌

B.承諾

C.保函

D.信用證

E.貸款

7.在商業(yè)銀行貸款重組過(guò)程中，以下表述中正確的有（）。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序不受影響

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理包括（）。

A.回歸分析法

B.凈現(xiàn)值法

C.歷史成本法

D.公允價(jià)值法

E.市場(chǎng)價(jià)值法

9.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額35％

B.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額55％

C.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額75％

D.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額40％

E.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額60％

10.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計(jì)提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提

C.對(duì)于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

11.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期說(shuō)法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

12.下列選項(xiàng)中，購(gòu)買者具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的有（）。

A.購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)組成

C.購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

E.購(gòu)買者所需購(gòu)買的產(chǎn)品不存在替代品

13.項(xiàng)目清償能力分析指標(biāo)包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.貸款償還期

C.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

E.投資回收期

14.目前，財(cái)政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

15.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的擔(dān)保意向書(shū)

十一.判斷題(共15題)

1.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

2.貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開(kāi)立、性質(zhì)是否已明確。

3.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

4.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

5.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率。（）

6.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

7.如果一筆保證貸款逾期時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時(shí)效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

8.營(yíng)運(yùn)資金為負(fù)值時(shí)說(shuō)明借款人是用長(zhǎng)期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

9.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。（）

10.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

11.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的實(shí)質(zhì)是評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

12.擔(dān)保人不能為國(guó)家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機(jī)構(gòu)。（）

13.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。（）

14.通常，處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應(yīng)該大于流出。（）

15.貸款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

十二.單選題(共15題)

1.貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（

）。

A.上市公司

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.商業(yè)銀行

2.（）分為兩類：銀行業(yè)消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。

A.隱私權(quán)

B.受教育權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

3.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.逾期超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

4.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

5.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是（

）。

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.建立內(nèi)部審計(jì)管理體系

D.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

6.（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

7.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

8.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來(lái)的一種審計(jì)監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

9.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.營(yíng)運(yùn)費(fèi)用

D.可變動(dòng)費(fèi)用

10.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

11.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

12.回購(gòu)交易要發(fā)生（

）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

13.金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級(jí)

D.專業(yè)

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點(diǎn)能效項(xiàng)目不包括（）。

A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級(jí)換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)目

B.符合國(guó)家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國(guó)家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)目及合同能源管理項(xiàng)目

C.高于現(xiàn)行國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國(guó)家綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)目

D.獲得國(guó)家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目

15.代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

2.代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。

A.代理公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款

E.代理財(cái)政性收費(fèi)

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

4.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

5.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開(kāi)、公正

C.銀行不墊款

D.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

E.謹(jǐn)慎操作

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

7.()是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.問(wèn)卷調(diào)查

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.跟蹤訪問(wèn)

8.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹(shù)立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則

D.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

9.金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力

D.最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施

10.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

11.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

12.我國(guó)在1996年，發(fā)布的《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)

C.控制程序

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.信息交流

13.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

15.下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說(shuō)法正確的是（）

A.誰(shuí)的錢入誰(shuí)的賬，歸誰(shuí)支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強(qiáng)制存款

E.限期取款

十四.判斷題(共10題)

1.我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

2.公益信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。

3.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

4.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。（）

5.開(kāi)展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。

6.債權(quán)轉(zhuǎn)讓就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

7.績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重要與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比，與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比，反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則。()

8.金融會(huì)計(jì)是以實(shí)物為主要計(jì)量單位，遵循會(huì)計(jì)學(xué)的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)者及其有關(guān)方面提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量等會(huì)計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。()

9.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

10.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

十五.單選題(共15題)

1.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對(duì)資料原件照相

2.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

3.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是()。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

4.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

5.下列選項(xiàng)中，對(duì)（）進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

6.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

7.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡.智力.精神狀況

D.地位

8.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

9.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒(méi)有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

10.某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

11.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.關(guān)注類貸款

12.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

13.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

14.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

15.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（

）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.城市人口失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

D.全體人口失業(yè)率

十六.多選題(共15題)

1.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

2.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.商品價(jià)格波動(dòng)

B.違反用工法

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

3.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

4.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)包括（

）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲(chǔ)戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

5.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

6.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書(shū)籍的合同，對(duì)此正確的處理方式是（）。

A.確認(rèn)為無(wú)效合同

B.確認(rèn)為可撤銷合同

C.有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收為國(guó)有

E.有過(guò)錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

7.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

8.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

9.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.國(guó)家安定

E.國(guó)際收支平衡

10.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)()情形時(shí)，說(shuō)明合同無(wú)效。

A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

11.下列關(guān)于單位活期存款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開(kāi)立專用存款賬戶

E.公司為了注冊(cè)驗(yàn)資可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

12.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)支出

B.公開(kāi)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時(shí)終止勞務(wù)合同

E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

13.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

14.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過(guò)程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向×××客戶詢問(wèn)，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

15.如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。

A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元

C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元

十七.判斷題(共15題)

1.次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

2.最大十家客戶貸款比率=對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

3.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

4.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

5.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

6.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。（

）

7.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。()

8.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。()

9.票據(jù)權(quán)利的行使，可以在任意時(shí)間或者地點(diǎn)進(jìn)行。

10.我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級(jí)資本滿足。（）

11.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)。（）

12.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

13.代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。()

14.物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的主要標(biāo)志。（）

15.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：絕對(duì)收益=期末的資產(chǎn)價(jià)值總額-期初投入的資金總額=101000-100000=1000元。

2.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。題中描述的情形屬于內(nèi)部流程中產(chǎn)品服務(wù)缺陷引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A

本題解析：銀行以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管在實(shí)踐中發(fā)揮的重要作用之一是：通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性。

4.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)才是真正有價(jià)值的收獲。?

6.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：資本金規(guī)模以及商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

7.答案：C

本題解析：基于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過(guò)定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營(yíng)的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)C屬于事后控制措施。

8.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

9.答案：B

本題解析：考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)分類

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色，而且應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面。A、B、D項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

11.答案：B

本題解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

12.答案：D

本題解析：非交易性外匯敞口是因?yàn)殂y行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，包括商業(yè)銀行在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：B

本題解析：在公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值。

14.答案：D

本題解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。如果客戶已經(jīng)違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為其違約時(shí)的債務(wù)賬面價(jià)值；如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對(duì)于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。

（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無(wú)力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無(wú)力償還而導(dǎo)致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺(tái)收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國(guó)內(nèi)通脹率、GDP增長(zhǎng)率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流人、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需要外，還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風(fēng)險(xiǎn)匯總和報(bào)告流程。根據(jù)委員會(huì)的定義，提高商業(yè)銀行透明度的信息應(yīng)具有以下定性特征：全面性、相關(guān)性、及時(shí)性、可靠性、可比性、實(shí)質(zhì)性。

4.答案：A、E

本題解析：

外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

5.答案：D、E

本題解析：

A項(xiàng)反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、C、E

本題解析：

在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

7.答案：A、D

本題解析：

關(guān)注資產(chǎn)價(jià)值可能遭受的絕對(duì)損失，采用零值VAR，如果關(guān)注資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失，采用均值VAR。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各選項(xiàng)都是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。商業(yè)銀行需要持有