2023年華夏銀行南寧分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行南寧分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.宏觀經濟背景的惡化

D.商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題

2.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

3.證券業(yè)存款屬于（）。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

4.商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

5.根據(jù)《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調整為______，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調整為______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

6.對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經濟因素

7.信貸資產準備充足率等于()。

A.授信資產實際計提準備÷應提準備×100％

B.應提準備÷授信資產實際計提準備×100％

C.授信資產實際計提準備×應提準備×l00％

D.非信貸資產實際計提準備÷非信貸預計損失×100％

8.集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

A.風險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力

9.有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標的部分信用風險，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列

D.參數(shù)檢驗

10.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

11.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

12.操作風險評估中的定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的()作出評估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

13.商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險

14.ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。

A.流動資產/總資產

B.流動資產/流動負債

C.流動負債/總資產

D.（流動資產-流動負債）/總資產

15.下列關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

二.多選題(共15題)

1.風險文化一般由()三個層次組成。

A.風險管理理念

B.風險模型

C.制度

D.知識

E.內部控制

2.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業(yè)未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.由于企業(yè)經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款

D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期

E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

3.商業(yè)銀行反洗錢的主要職責包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

4.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率不變。銀行整體價值不變

B.市場利率上升，銀行整體價值增加

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升.銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值減少

5.風險管理信息系統(tǒng)應當()。

A.建立錯誤承受程序

B.設置災難恢復以及應急操作程序

C.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

6.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

7.擔保的方式包括（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

8.銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循（）原則。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

9.信用衍生產品包括()。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價差期權

D.信用聯(lián)系票據(jù)

E.股票期權

10.商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設和參數(shù)

E.相關參考數(shù)據(jù)

11.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經濟資本

12.商業(yè)銀行面臨的風險日益呈現(xiàn)()的趨勢。

A.自由化

B.高利潤化

C.多樣化

D.復雜化

E.全球化

13.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行（）達到動態(tài)平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業(yè)務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

E.經營規(guī)劃

14.新產品/業(yè)務的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.違規(guī)風險

15.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

三.判斷題(共15題)

1.風險識別／分析是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

2.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產組合風險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產品等維度防止風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

3.在風險為本的持續(xù)經營監(jiān)管框架中，以風險為本的現(xiàn)場檢查是風險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

4.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

5.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評估操作風險。（

）

6.行業(yè)風險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準確定位。()

7.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進行分析。（）

8.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學革命中提出的。（）

9.商業(yè)銀行只能通過內部損失數(shù)據(jù)來評估操作風險。（）

10.商業(yè)銀行應當制定全行統(tǒng)一的業(yè)務連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務連續(xù)性管理應急計劃。()

11.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業(yè)銀行的內部審計的功能。

12.風險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產生的邊際效益就越大。（）

13.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產投資規(guī)模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小。（）

14.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內的流動性是否充足。（）

15.在負債管理上，國內商業(yè)銀行尚未經歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人信用報告的信息表述，錯誤的是（）。

A.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容

B.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

C.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費或其他資產狀況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

2.個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.公證機關

B.擔保機構

C.工商部門

D.評估機構

3.個人教育貸款的還款來源主要是（）。

A.中央財政出資

B.學生家庭負擔

C.學生畢業(yè)后的工作收入

D.地方政府出資

4.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

5.辦理商業(yè)助學貸款時，貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調查

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

6.()是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質押

7.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的是（）。

A.嚴格進行風險評價

B.謹慎發(fā)放貸款

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行審貸分離

8.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，貸款利率依舊按原來的期限檔次利率執(zhí)行

C.已計收的利息不再調整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

9.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業(yè)經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（

）。

A.操作風險

B.信用風險

C.道德風險

D.市場風險

10.辦理個人經營貸款時,不屬于擔保機構應具備的基礎準入資質的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.注冊資金應達到一定規(guī)模

C.要求其與貸款銀行進行獨家合作

D.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限,信用評級達到一定的標準

11.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.按借款合同約定及時清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

12.在嚴格房地產開發(fā)貸款管理規(guī)定中，對項目資本金(所有者權益)比例達不到（）或未取得土地使用權證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.40％

B.30％

C.35％

D.45％

13.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

14.個人住房貸款的還款支付方式是（）。

A.委托扣款和等額本金還款

B.柜面還款和等額本息還款

C.委托扣款和柜面還款

D.等額本金還款和等額本息還款

15.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

2.A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：(1)通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；(2)與房產開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；(3)開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；(4)給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

3.在個人住房貸款業(yè)務中，銀行主要的合作機構包括()。

A.信托公司

B.房地產評估機構

C.擔保公司

D.律師事務所

E.房地產開發(fā)商

4.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

5.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

6.個人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)()因素確定。

A.抵押房產的房齡

B.當?shù)胤康禺a價格水平

C.房地產價格走勢

D.抵押物變現(xiàn)情況

E.抵押人信用度

7.貸前調查可以采取()等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調查

E.實地調查

8.在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉授權規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

9.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

10.個人商用房貸款貸前調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

11.市場選擇的意義主要包括()。

A.市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經營目標和戰(zhàn)略

B.市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強于競爭對手的地方

C.市場選擇構成銀行營銷風險管理策略的一部分

D.市場選擇可以對所有客戶群體提供不具有針對性的營銷策略

E.市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應

12.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A.當銀行只有一種或很少幾種產品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B.產品型營銷組織需要在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度

C.當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的。消費群體，可以采用市場型營銷組織結構

D.對于產品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應該建立產品型營銷組織

E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結構

13.個人消費類貸款包括（

）。

A.住房裝修貸款

B.購買大額耐用消費品貸款

C.旅游消費貸款

D.醫(yī)療服務消費貸款

E.農戶貸款

14.國家助學貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

15.以下關于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

六.判斷題(共15題)

1.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

2.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

3.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

4.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

5.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

6.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

7.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

8.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

9.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

10.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

11.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

12.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

13.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

14.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。（）

15.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

七.單選題(共15題)

1.理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴格性

2.下列哪一項不屬于強行平倉的情形？（）

A.會員結算準備金余額大于零

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

3.財富積累主要討論的是（

）。

A.家庭收支與債務管理

B.針對人身、財產保障等的保險計劃

C.教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D.稅務安排和遺產分配

4.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

5.下列不屬于企業(yè)資產負債表中所有者權益的是()。

A.實收資本，

B.資本公積

C.盈余公積

D.長期應付款

6.下列關于收藏品的說法，錯誤的是（

）。

A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

7.2007年以來，由于國內的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18

日開始連續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，

預期未來利率水平仍將上升。此時的理財策略調整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

8.下列行為中，符合理財產品政策監(jiān)管要求的是()。

A.銀行根據(jù)理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B.小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

D.小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品潛在的風險進行了弱化

9.下列關于金融市場的表述，錯誤的是()。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

10.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（

）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃

11.下列不屬于理財產品或理財工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.風險性

C.有償性

D.流動性

12.關于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（

）。

A.保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內和場所外代理保險業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D換保險人

D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

13.下列關于貨幣市場的說法中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

14.銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或者個人泄露

D.與本機構同事談論客戶的社會地位

15.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產商

D.保險公司

八.多選題(共15題)

1.影響基金類產品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的業(yè)務素質

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

2.以下關于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（

）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=C0(1+r)

B.單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復利)中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t

D.計算多期(復利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復利)中終值的公式為：FV=PV×(1+rt)

3.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

4.進行退休生活合理規(guī)劃的內容主要有（

）。

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養(yǎng)老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

5.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.短期債券

D.金融債券

E.貼現(xiàn)債券

6.平等的民事法律主體應遵循的民事法律的原則包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等價有償

E.誠實信用

7.下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)

8.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

9.一般來說，下列關于國債風險的表述正確的有()。

A.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

B.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

C.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

10.理財師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

11.下列關于理財產品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產品宣傳文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權

B.分支機構未經總行授權不得制作宣傳文本

C.分支機構未經總行授權可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構未經總行授權不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權

12.理財顧問業(yè)務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.財務策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產品介紹

13.關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

14.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，但無須繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托收益權

15.回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定

D.稅收優(yōu)惠

E.交易對象為金融債

九.單選題(共15題)

1.抵債資產為動產的處置期限為（

）。

A.自取得日起2年內

B.自取得日起半年內

C.不確定

D.自取得日起1年內

2.年利率也稱年息率，以年為計算期，一般按本金的（）表示。

A.千分之幾

B.百分之幾

C.十分之幾

D.萬分之幾

3.保證方式分為一般保證和（

）。

A.第三方保證

B.自然人保證

C.連帶責任保證

D.公司保證

4.短期貸款是指期限在（）以內的貸款，長期貸款是指期限在（）以上的貸款。

A.1年2年

B.1年3年

C.1年5年

D.1年7年

5.信貸經營中，（）反映一個地區(qū)經濟結構轉型和優(yōu)化的程度。

A.區(qū)域自然條件

B.趨于市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產業(yè)結構

D.區(qū)域經濟發(fā)展水平

6.下列可能導致公司面臨經營風險的情形是（）。

A.持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約

B.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

C.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經驗和管理能力

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

7.衡量借款人短期償債能力的指標不包括（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.產權比率

D.現(xiàn)金比率

8.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產進行核查

9.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為()。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

10.一般來說，制造業(yè)的固定資產占總資產的比重的合理比例為（

）。

A.50％～60％

B.30％～40％

C.10％～20％

D.70％～80％

11.進行市場細分后，同一類銀行客戶的需求（）。

A.有較大差異

B.無差異或相近

C.簡化

D.具體

12.《中華人民共和國物權法》第二百零二條規(guī)定：“抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，（）?！?/p>

A.人民法院不予保護

B.可以延期1年行使

C.可以延期2年行使

D.不得繼續(xù)行使

13.從借款合同生效之日開始，至最后一次提款之日為止，借款人可以分次提款的期間屬于（）。

A.提款期

B.寬限期

C.長期

D.還款期

14.下列銀行貸款分類中，不屬于不良貸款的是()。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

15.（

）是考核商業(yè)銀行貸款損失準備計提充足性的指標。

A.資產覆蓋率

B.不良貸款率

C.撥備覆蓋率

D.資產收益率

十.多選題(共15題)

1.運用固定資產周轉率進行實際分析時．為真實反映固定資產的運用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對固定資產凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產水平的不同

D.行業(yè)性質不同造成固定資產狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

2.銀行在分析評估工藝技術方案時，必須考慮的方面有（

）。

A.工藝技術的先進性、成熟性

B.是否能保證產品質量

C.產業(yè)基礎與生產技術水平的協(xié)調性

D.原材料適應性

E.技術來源的可靠性和經濟性

3.影響區(qū)域風險的外部因素很多，對信貸人員來說，關注重點在于（）。

A.區(qū)域自然條件和產業(yè)結構

B.區(qū)域經濟發(fā)展水平

C.區(qū)域市場化程度和法制框架

D.區(qū)域經濟政策

E.區(qū)域政府行為和政府信用

4.根據(jù)貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（

）。

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

5.狹義的貸款合同的主體包括()。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔保人

E.第三人

6.在編制行業(yè)風險評估表時應注意（）。

A.在確定行業(yè)定義的時候。應盡可能地明確行業(yè)的性質，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細分市場

B.某些企業(yè)的主營業(yè)務可能不僅僅局限于一個行業(yè)

C.不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D.當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E.在確定行業(yè)整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應當根據(jù)所有風險級別作出整體評價

7.公司信貸營銷渠道按其模式可分為()。

A.電子銀行營銷渠道

B.合作營銷渠道

C.代理營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

E.自營營銷渠道

8.搜尋調查的信息渠道應具有（）。

A.精確性

B.即時性

C.權威性

D.可靠性

E.全面性

9.以下不得用于出質的財產有（）。

A.國家機關的財產

B.租用的財產

C.不可轉讓的財產

D.所有權不明的財產

E.倉單、提單

10.下列關于貸款客戶生產階段分析的說法中，正確的有（）。

A.生產階段的核心是技術

B.客戶的生產設備是其核心競爭力的主要內容

C.客戶的生產設備是生產技術的載體

D.信貸人員應分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內外研發(fā)機構協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

11.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括（）。

A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

12.下列有關制作行業(yè)風險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時，應盡可能明確行業(yè)性質

B.當企業(yè)的主營業(yè)務涉及多個行業(yè)時，應盡量使用一份評估工作表來評估

C.當不同的評估人員對風險評級有不同意見時，相互應當討論，最終要給出精確風險級別

D.當評估人員無法精確判斷風險級別時，可表決決定，最后只能標記一個級別

E.確定行業(yè)整體風險時，不能將7項風險簡單平均，要對7個風險因素作出綜合評價

13.貸款申請資料一般包括（）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

14.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑款，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?/p>

15.個人貸款的貸款調查包括但不限于的內容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情況

C.借款人收入情況

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

十一.判斷題(共15題)

1.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

2.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

3.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。（）

4.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

5.銀行不能為公司并購提供債務融資。（）

6.商業(yè)銀行應至少每年對全部貸款進行一次分類。（）

7.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

8.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

9.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

10.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

11.行長和副行長可以擔任貸審會的成員。

12.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

13.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。（）

14.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

15.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場

2.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

4.銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

5.下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是()。

A.可轉換債券

B.可交換債券

C.結構性票據(jù)

D.背對背貸款

6.關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

7.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經營管理水平

8.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

9.（）是一種針對個人和非營利機構開立的，計算利息的支票賬戶。

A.投資賬戶

B.協(xié)定賬戶

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

10.在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。

A.指揮式

B.主導式

C.追隨式

D.補缺式

11.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經濟增加值

12.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的()。

A.10％

B.15％

C.30％

D.40％

13.下列關于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告

14.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（

）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

15.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（

）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

十三.多選題(共15題)

1.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

2.下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。

A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失

C.普通股應在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

3.銀行產品開發(fā)的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

4.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

5.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

6.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

7.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件

8.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

9.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業(yè)績標準

E.綠色績效

10.下列關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務

B.同業(yè)拆入屬于資產業(yè)務

C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務

D.資產證券化屬于資產業(yè)務

E.提供汽車融資租賃屬于資產業(yè)務

11.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規(guī)原則

12.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據(jù)金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能

D.現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

13.產品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

14.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

十四.判斷題(共10題)

1.非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發(fā)生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監(jiān)管部門認為的不良資產。（）

2.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

3.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產處置等環(huán)節(jié)，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環(huán)節(jié)的職責，以實現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

4.商業(yè)銀行的不良資產處置方案應做到事實真實完整、數(shù)據(jù)準確、法律關系表述清晰、分析嚴謹。()

5.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

6.對存在重大耗能和污染風險的授信企業(yè)應實行名單式管理。（）

7.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。

8.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

9.違規(guī)風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

10.非銀行金融機構既要支持實體經濟，又要與防范自身風險有機結合。

十五.單選題(共15題)

1.某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

2.下列關于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

3.在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

4.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。

A.代理金銀

B.代理資金結算

C.代理國庫

D.代理財政性存款

5.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

6.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

7.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少()實施一次，并視情況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

8.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（

）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

9.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

10.某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄

11.職務侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是（）。

A.侵占公司、企業(yè)財務二萬元以內的

B.侵占公司、企業(yè)財務五千至一萬元以上的

C.侵占公司、企業(yè)財務一萬元至二萬元以上的

D.侵占公司、企業(yè)財務五萬元以上的

12.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構工作人員或金融機構

B.只能是金融機構工作人員

C.只能是金融機構

D.可以是任何單位和人

13.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

14.法定的公司成立日期是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D.符合公司設立條件的日期

15.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業(yè)務？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

十六.多選題(共15題)

1.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

2.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

3.以下屬于商業(yè)銀行貸款時應當審查的內容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質物的權屬

4.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

5.債券投資的風險包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.購買力風險

E.政治風險

6.下列指標中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產回報率

D.每股收益

E.成本收入比

7.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力

C.調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

8.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

9.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人汽車貸款

E.個人住房按揭貸款

10.下列關于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負債業(yè)務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用

D.要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經營、綜合發(fā)展的原則

E.構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經營機制

11.根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

12.我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（

）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.土地使用權

D.未分配利潤

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

13.可轉換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產為抵押或質押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

14.以下關于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告其破產

B.中國銀保監(jiān)會有權對經其批準在境外設立的金融機構及其境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構存在經營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

15.自律組織對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業(yè)務活動進行指導

C.協(xié)調會員之間的關系

D.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

十七.判斷題(共15題)

1.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

2.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

3.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

4.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（

）

5.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

6.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

7.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

8.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

9.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

10.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

11.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）

12.對資本的經營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

13.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（

）

14.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

15.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類，其中，第一類敏感負債是指對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業(yè)存款。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內提取。商業(yè)銀行可將其15%投入流動資產。

5.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門會根據(jù)經濟發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機構貸款質量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調整。根據(jù)《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調整為1.5%～2.5%。

6.答案：D

本題解析：對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素：一是宏觀經濟因素和貨幣政策因素二是金融市場因素三是季節(jié)性因素

7.答案：A

本題解析：信貸資產準備充足率一授信資產實際計提準備÷應提準備×100％。

8.答案：C

本題解析：集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價格核準能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

9.答案：A

本題解析：部分信用風險有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標，可以使用指標分析方法；但對于某些信用風險模型來說，壓力指標和承壓對象之間關系比較復雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統(tǒng)計計量模型來描述這種傳導機理。

10.答案：C

本題解析：

正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業(yè)績評估、經濟增加值等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產生良好的激勵效果。

11.答案：A

本題解析：國別評級反映一國（地區(qū)）政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

12.答案：B

本題解析：操作風險評估中的定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

13.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術進行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時，商業(yè)銀行應當具備相應的知識和技術條件，并且事先通過監(jiān)管機構的審核與批準。

14.答案：B

本題解析：流動資產/流動負債，即流動比率是ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標。

15.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

B風險模型一般是用來計量風險的，E內部控制是管理風險的重要體系。風險文化是風險管理的靈魂，一般由風險管理理念、制度、知識三個層次構成。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

C選項：雖然企業(yè)當前經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，并不表示不能貸款給他，可能企業(yè)剛好處于開發(fā)期和成長期，此時正常經營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值。

考點：單一法人客戶信用風險識別

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中所述均屬于商業(yè)銀行反洗錢的主要職責。

4.答案：A、C、D

本題解析：

銀行的久期缺口都為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大.銀行的市場價值將減少。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

應當為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換密碼或磁卡。

6.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；

第二，及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；

第四，謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

考點:

操作風險管理框架

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差期權、信用聯(lián)系票據(jù)以及混合工具(前述四種衍生工具的再組)。

10.答案：A、B、C、D、E