2023年新韓銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年新韓銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是債務的全部賬面價值

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.信用風險又被稱為結算風險

2.某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避

3.以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（

）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

4.商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險

5.下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀

6.監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。

A.風險識別和評估評價

B.風險規(guī)避評價

C.監(jiān)督與糾正評價

D.信息交流與反饋評價

7.在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比的計算公式是()。

A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

8.在法人客戶評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.Ahman的Z記分模型

B.RiskCalc模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型

9.下列關于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。

A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.聲譽風險通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

D.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

10.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

11.如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

12.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致

13.法律風險與操作風險之間的關系是（）。

A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

14.對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

15.操作風險關鍵指標不包括（

）。

A.人員因素風險指標

B.內部流程風險指標

C.外部流程風險指標

D.外部事件風險指標

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟資本

2.操作風險的類別包括（）。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內部事件

3.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

4.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質量

E.融資成本上升

5.違約風險暴露包括()。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

6.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災害

7.在單一法人客戶的財務狀況分析中，財務比率內容主要包括（）。

A.負債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

8.商業(yè)銀行管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險對沖

9.《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎設施，風險數(shù)據(jù)的（），風險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

A.準確性

B.合法性

C.及時性

D.完整性

E.靈活性

10.貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

11.風險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機構

B.實施風險為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

12.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構對外包活動的風險管控能力

C.服務提供商的技術能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風險

E.外包活動的合規(guī)風險

13.商業(yè)銀行的表內外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務狀況

14.下列關于全面風險管理體系的說法，正確的有()。

A.全面風險管理要素有8個

B.企業(yè)的4個目標都是為全面風險管理的8個要素服務的

C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風險管理要素

15.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，風險分散化效果最好

B.加果資產(chǎn)之間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

三.判斷題(共15題)

1.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。（）

2.同受國家控制的企業(yè)必為關聯(lián)方。（）

3.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

4.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

5.即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現(xiàn)象也會發(fā)生。（）

6.商業(yè)銀行風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。（）

7.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

8.業(yè)務機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿往來有關，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。()

9.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

10.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

11.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

12.在風險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風險為本的現(xiàn)場檢查是風險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

13.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

14.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，進而轉移操作風險和最終管理責任。（）

15.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險在短期內會導致流動性風險、信用風險，以至于出現(xiàn)危機。()

四.單選題(共15題)

1.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.間接調查；實地調查

D.實地調查；間卷調查

2.在貸款審批中，不屬于貸款審批人應審查內容的是（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.受理程序是否合理

3.下列關于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

4.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在()的貸款。

A.1年以內（含1年）

B.2年以內（含2年）

C.3年以內（含3年）

D.5年以內（含5年）

5.貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

6.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.原貸款期限

7.下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款合作機構開展合作的是（）。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有促進作用

B.合作機構有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.合作機構經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

D.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款

8.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

9.一般保證的保證人與債權人未約定保證期問的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

10.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息

11.國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

12.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

13.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人機械設備貸款

14.下列關于押品管理基本流程說法錯誤的是（

）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環(huán)節(jié)

B.審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品返還與處置：對抵質押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理

15.下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。

A.具有正當職業(yè)

B.具有固定收入

C.信用記錄良好

D.本行監(jiān)事

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人住房貸款的經(jīng)辦人員調查和檢查的工作重點的是（

）。

A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強抵押物管理

D.完善授權管理

E.強化貸后管理

2.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有（）。

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

3.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權屬關系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

4.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低

5.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農村消費貸款

E.低保戶消費貸款

6.目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

7.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

8.以下關于貸款風險分類說法正確的有()。

A.次級類貸款比可疑類貸款風險程度要小

B.貸款風險分類是先進行定性分類，再進行定量分類

C.借款人雖能還本付息,但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關注類貸款。

D.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、除了抵質押物,預計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款

E.貸款風險分類應遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金,但未償還利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關注

9.商業(yè)銀行應根據(jù)下列（）因素，合理確定商業(yè)性個人住房貸款的具體首付款比例和利率水平。

A.借款人住房公積金繳存年限

B.當?shù)厥袌隼识▋r自律機制

C.借款人的信用狀況

D.借款人的還款能力

E.本機構個人住房貸款投放和風險防控政策

10.根據(jù)貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學貸款

B.個人留學貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學貸款

E.商業(yè)助學貸款

11.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

12.下列關于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。

A.借款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時按原標準執(zhí)行

B.貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息

C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)調同意，并簽訂相應變更協(xié)議

D.在擔保期內的，根據(jù)合同約定變更合同內容必須事先征得擔保人書面同意的，須事先征得擔保人的書面同意

E.借款期限調整時，貸款銀行應根據(jù)新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力

13.關于汽車貸款說法不正確的有（）

A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過1年

B.個人汽車貸款的期限不得超過5年

C.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”

D.個人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式

E.商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

14.盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關的法律法規(guī)建設，有利于(）。

A.控制風險

B.改善和調整信貸結構

C.提高資產(chǎn)質量

D.增加貸款覆蓋范圍

E.降低經(jīng)營成本

15.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在（）原因。

A.國內尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

六.判斷題(共15題)

1.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風險。

2.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

3.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

4.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

5.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

6.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證三種擔保方式。（）

7.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

8.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

9.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

10.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

11.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

12.信用評分模型是個人信貸管理中先進的技術手段．是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務最核心的管理技術之一。（）

13.國家助學貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

14.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

15.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務

B.代理銷售基金業(yè)務

C.代理國債業(yè)務

D.代理股票買賣業(yè)務

2.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查（）的情況。

A.業(yè)務記錄是否齊全

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

D.銷售業(yè)績是否達標

3.下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

4.松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產(chǎn)價格下

跌。法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策。

A.總行

B.省級分行

C.區(qū)域分行

D.市級分行

5.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要獨立承擔民事責任

C.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

6.2009年,北京市海淀區(qū)28歲的個體工商戶王建國經(jīng)人介紹與北京公交集團客運二公司同歲的孫爰菊結婚。2019年,夫妻二人已育有一個讀小學二年級的女兒（9歲）和一個讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國處于個人生命周期中的穩(wěn)定期,這一時期的理財活動主要是（）。

A.償還房貸,籌教育金

B.銀行貸款,購房

C.負擔減輕,準備退休

D.收入增加,籌退休金

7.下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

8.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的()。

A.建立期

B.高原期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

9.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致()。

A.利率上升、金融資產(chǎn)價格上升

B.利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升

C.利率上升、金融資產(chǎn)價格下跌

D.利率下跌、金融資產(chǎn)價格下跌

10.隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。(

)

A.增加；慢

B.增加；快

C.增加；快

D.降低；快

11.關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力

D.20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段

12.王先生從第4年開始每年年末存人2000元，連續(xù)存入7年后，于第10年年末取出，若利率為10％，則相當于現(xiàn)在存人()元。(答案取近似數(shù)值)

A.6650

B.12290

C.9736

D.7315

13.根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.持證上崗

C.風險評估

D.業(yè)務考核

14.下列關于外匯期權交易的說法，不正確的是（）。

A.外匯期權的賣方出售的是外匯

B.外匯期權的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權

C.外匯期權是指貨幣期權

D.外匯期權可以分為美式期權和歐式期權

15.下列不屬于社會保險特點的是（?）。

A.非營利性

B.廣泛性

C.社會公平性

D.強制性

八.多選題(共15題)

1.以下屬于合同訂立的書面形式的有()。

A.合同書

B.信件

C.電報

D.傳真

E.電子郵件

2.下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（）。

A.場內交易包括證券交易所交易和柜臺交易

B.場外交易是指在證券交易所以外進行的交易

C.在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內交易均占主導地位

D.證券交易所在二級市場上處于核心地位

E.場外交易是二級市場的基礎與主體

3.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。

A.禮節(jié)性問候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.業(yè)務操作環(huán)節(jié)

E.跟蹤服務

4.基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B.預測基金的證券投資業(yè)績

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字

5.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

C.調控國家經(jīng)濟環(huán)境

D.降低通貨膨脹風險

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

6.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉嫁規(guī)劃

E.漏稅規(guī)劃

7.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟目標的有()。

A.投資規(guī)劃

B.稅務規(guī)劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

8.以下哪些是需要告知客戶的理財服務信息()。

A.解決財務問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業(yè)理財服務時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.專業(yè)理財師應利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務決定

9.從業(yè)人員向個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需掌握的財務報表包括()。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

E.預算表

10.另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

11.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養(yǎng)老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

12.下列會影響項目內含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

13.下列關于個人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當個人的年齡處在45～54歲時，他處于穩(wěn)定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態(tài)是人的探索期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當個人處于維持期時，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段

14.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.公司之間的借貸

15.下列關于證券投資基金的特點說法正確的有（）。

A.一種利益共享、風險共擔的集合投資方式

B.由專家運作、管理并專門投資于證券市場

C.是一種直接的證券投資方式

D.投資小、費用低

E.流動性強

九.單選題(共15題)

1.下列環(huán)節(jié)中，不屬于貸款管理流程的是()。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款理論

2.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

3.下列關于還款可能性分析中，說法不正確的是（）。

A.銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務因素進行分析

C.擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

D.銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權

4.下列（

）屬于盈利能力指標。

A.資產(chǎn)負債率

B.資產(chǎn)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.凈資產(chǎn)收益率

5.下列反映借款客戶盈利能力的指標中，分析錯誤的是（

）。

A.稅前利潤率越大，說明每單位銷售收入凈額所取得的稅前利潤越多

B.成本費用利潤率越大，同樣利潤需要花費較多的成本費用

C.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

D.銷售利潤率越高，表明每單位銷售收入凈額所取得的利潤越高

6.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。下列關于責任部門的說法中，正確的是（）。

A.責任部門即是放款審核部門

B.應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突

C.不強制要求獨立于中臺授信審批部門

D.中臺授信審批部門可以協(xié)助完成貸款審核工作

7.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于()品種。

A.固定利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

8.根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

9.信貸文件是()。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸前申請的有關文件

10.對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業(yè)務指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

11.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

12.價格競爭一般會出現(xiàn)在（）。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

13.（）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A.利息實收率

B.貸款實際收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.信貸平均損失比率

14.在金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理中，省級財政部門和銀監(jiān)局于每年（

）前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和原銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

15.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，用款計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

十.多選題(共15題)

1.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應包括的內容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.損益預算表

2.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團貸款

3.根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

B.至少每年對全部貸款進行一次分類

C.內部審計部門對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況的檢查和評估每季度不得少于一次

D.表外項目中的直接信用替代項目，應劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結果承擔責任

4.關于寬限期內利息和本金，下列說法正確的有（）。

A.在寬限期內銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

5.貸款保證存在的主要風險因素包括（

）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險

6.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

7.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力’

8.財務預測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

9.項目評估的內容包括（）。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目財務評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項目技術評估

10.商業(yè)銀行確定目標市場時，應綜合考慮自身經(jīng)營實力和特點，選擇()目標客戶群。

A.本銀行能最大限度滿足其需要的

B.學歷最高的

C.對銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對銀行最忠誠的

11.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是（）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置

C.固定資產(chǎn)的擴張

D.長期投資

E.短期投資

12.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

13.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務性質不變

B.產(chǎn)品結構多樣

C.借款人的產(chǎn)品質量或服務水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

14.項目規(guī)模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產(chǎn)技術和設備、設施狀況

C.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

D.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策

E.其他生產(chǎn)建設條件

15.下列關于貸款損失準備金的說法，正確的有（

）。

A.普通準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

B.普通準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

C.在計算風險資產(chǎn)時，不能扣除已提取的專項準備金

D.專項準備金的性質與固定資產(chǎn)折舊相同

E.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

十一.判斷題(共15題)

1.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

2.貸款安全性調查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

3.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

4.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不僅應計入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時也應計入現(xiàn)金支出中。()

5.信貸授權是指銀行對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權限的具體規(guī)定。（）

6.借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定：符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。（）

7.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。（）

8.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

9.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

10.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據(jù)憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

11.抵債資產(chǎn)收取后可以由銀行自由出租。()

12.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。（

）

13.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

14.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

15.公司進行債務重構標志著公司面臨經(jīng)營危機。（）

十二.單選題(共15題)

1.()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務減免

2.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

3.（）是經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.金融租賃公司

4.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

5.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

6.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權

B.知情權

C.受尊重權

D.選擇權

7.中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。

A.檢查監(jiān)督權

B.建議檢查監(jiān)督權

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.金融機構內部檢查監(jiān)督權

8.《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。

A.社會關系和組織關系

B.人身關系和社會關系

C.人身關系和財產(chǎn)關系

D.社會關系和財產(chǎn)關系

9.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

10.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看,在綠色金融引導的（）的利益驅動下,生產(chǎn)廠商和服務企業(yè)根據(jù)自身信息、技術等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。

A.資產(chǎn)配置

B.投資組合

C.信貸資金

D.銀行業(yè)金融機構

11.下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（

）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關法律

D.妥善處理投訴

12.商業(yè)銀行進行的債券回購屬于（）。

A.借款業(yè)務

B.債券投資業(yè)務

C.托管業(yè)務

D.理財業(yè)務

13.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權的股票稱為（）。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

14.（）不屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

15.傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（

）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

2.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進法

3.商業(yè)銀行財務分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

4.單位結算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

5.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權轉讓

6.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

7.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

8.網(wǎng)點機構營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構營銷渠道

9.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務

E.盡職盡責

10.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

11.合規(guī)管理的基本機制包括()。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)內控機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

E.合規(guī)問責機制

12.商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

13.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。

A.借入負債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結算中負債

E.存款負債

14.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓與教育

15.支付結算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

E.謹慎操作

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。（）

2.貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

3.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()

4.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。

5.銀行業(yè)金融機構應公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

6.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風險調整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率。()

7.銀行業(yè)金融機構應對存在重大環(huán)境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

8.不良資產(chǎn)工作人員可以同時從事資產(chǎn)評估（定價）、資產(chǎn)處置和相關審核審批工作。

9.網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款。()

10.中央銀行調整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。

十五.單選題(共15題)

1.下列合同屬于無效合同的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

2.金融機構的以下行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是（

）。

A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

D.健全反洗錢內部控制制度

3.根據(jù)國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

4.下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

5.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

6.在我國能夠制定和調整基準利率的機構是()。

A.中國人民銀行

B.政策性銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

7.（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

8.黃某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

9.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起()日內，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

10.不屬于銀行最主要的三大風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

11.根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

13.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

14.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

15.關于消費金融公司的說法錯誤的是（）。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業(yè)務

十六.多選題(共15題)

1.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產(chǎn)負債狀況?

D.預測借款人的現(xiàn)金流量

E.關聯(lián)企業(yè)互保情況

2.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

3.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（

）。

A.沒收財產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權利

4.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

5.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

6.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

7.根據(jù)《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

8.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權

D.不得泄露本機構尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機構客戶信息

9.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

10.下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

11.金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則包括（）。

A.認識你的成本

B.認識你的業(yè)務

C.認識你的風險

D.認識你的客戶

E.認識你的交易對手

12.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的目的是（

）。

A.倡導公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

13.我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

14.下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的有（

）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內外金融機構

E.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務

15.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

十七.判斷題(共15題)

1.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

2.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

3.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定，銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

4.信用證業(yè)務是結算業(yè)務，銀行不承擔風險。()

5.國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

6.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。（）

7.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。（

）

8.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

9.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

10.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

11.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

12.國際上通行的監(jiān)管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

13.采用金融衍生產(chǎn)品進行對沖是市場風險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風險管理中已經(jīng)廣泛加以應用。()

14.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

15.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：B項對于衍生產(chǎn)品而言，對于違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視；與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征；信用風險又被稱為違約風險。

2.答案：A

本題解析：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償。

3.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即"借短貸長”其優(yōu)點是可以提高資使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。

5.答案：C

本題解析：A項的β因子等于18％；BD兩項的β因子均等于12％。

6.答案：B

本題解析：。監(jiān)管部門對內部控制評價的內容包括：①內部控制環(huán)境評價；②風險識別和評估評價；③內部控制措施評價；④監(jiān)督與糾正評價；⑤信息交流與反饋評價。

7.答案：B

本題解析：在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比=每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量。

8.答案：C

本題解析：。CreditMonitor模型是在Merton模型基礎上發(fā)展起來的一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期限定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率。

9.答案：A

本題解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容之一是：努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正。故A項說法錯誤。

10.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

11.答案：B

本題解析：中央銀行提升準備金率，會將存放中央銀行中的超額準備轉換成法定準備，減少銀行的流動性。

12.答案：A

本題解析：。最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

13.答案：D

本題解析：

操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險?？键c：商業(yè)銀行風險的主要類別

14.答案：D

本題解析：本題題干中已經(jīng)解釋了自我對沖的概念，并且說明不是自我對沖，因此可直接排除C項。通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的風險既可以是系統(tǒng)性風險，也可以是非系統(tǒng)性風險，排除A、B兩項。

15.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，不包括外部流程。故本題選C。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

3.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

4.答案：B、E

本題解析：

流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產(chǎn)質量屬于商業(yè)銀行內部指標；C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)主要財務比率/指標來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負債管理等情況，內容包括盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險對沖只是一種風險管理策略。風險管理流程即風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎設施，風險數(shù)據(jù)的準確性、完整性、及時性和靈活性，風險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是在貸款轉讓時要注意的事項。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風險評估。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構對外包活動的風險管控能力。(4)服務提供商的技術能力及專業(yè)能力，業(yè)務策略和業(yè)務規(guī)模，業(yè)務連續(xù)性及破產(chǎn)風險，風險控制能力及外包服務的集中度等。

13.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。

14.答案：A、C、D

本題解析：

全面風險管理體系有三個維度：①企業(yè)的目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標；②全面風險管理要素，包括內部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險反映、控制活動、信息和交流、監(jiān)控；③企業(yè)的各個層級，包括整個企業(yè)范圍、職能部門范圍、業(yè)務線范圍、子公司范圍。全面風險管理體系三個維度的關系是：①全面風險管理的八個要素都是為企業(yè)的四個目標服務的；②企業(yè)各個層級都要堅持同樣的四個目標；③每個層次都必須從八個方面進行風險管理。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

考查風險分散化的相關內容。如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關系。故本題選B。

2.答案：錯誤

本題解析：

聯(lián)系現(xiàn)實，各種不同類型的國企，同受國家控制，但不一定為關聯(lián)方，也可以彼此之間毫無交往。

3.答案：錯誤

本題解析：

失誤樹分析方法是通過圖解法來識別和分析風險事件發(fā)生前存在的各種風險因素，由此判斷和總結哪些風險因素最可能引發(fā)風險事件。分解分析法是風險管理人員將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

4.答案：錯誤

本題解析：

隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。

5.答案：正確

本題解析：

即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現(xiàn)象也會發(fā)生。

6.答案：正確

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

7.答案：錯誤

本題解析：

銀行至少每年一次對應急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。

8.答案：正確

本題解析：

業(yè)務機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿往來有關，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。

9.答案：錯誤

本題解析：

第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。

10.答案：錯誤

本題解析：

承擔過多的信用風險會增加流動性風險。

11.答案：錯誤

本題解析：

金融機構應確保每年對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢，并在業(yè)務模式、管理架構、風險狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時及時更新。

12.答案：錯誤

本題解析：

錯。在風險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。

13.答案：錯誤

本題解析：

國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。

14.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務外包并不能轉移最終管理責任。

15.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

四.單選題1.答案：A

本題