2023年衡陽(yáng)市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年衡陽(yáng)市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

2.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

3.下列指標(biāo)中，可以反映資產(chǎn)收益率波動(dòng)的是()。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

4.(?)是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

A.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法

B.自我評(píng)估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法

D.因果分析模型

5.下列不屬于商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型

6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括()。

A.隸屬

B.獨(dú)立

C.支持

D.不能混淆

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

C.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

D.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

8.（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制。

A.前臺(tái)

B.中臺(tái)

C.后臺(tái)

D.合規(guī)部門

9.對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的最大難題是（

）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

10.張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來(lái)得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

11.以下不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)的是（）。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.元素指標(biāo)

D.等級(jí)指標(biāo)

12.利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場(chǎng)上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的比較優(yōu)勢(shì)

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對(duì)貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級(jí)交易市場(chǎng)

D.存在利率差異

13.外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

14.根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

15.以下哪個(gè)是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

二.多選題(共15題)

1.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（

）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

2.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)

3.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.通過(guò)金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

4.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級(jí)管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

5.自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問(wèn)題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)

6.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)敏感性指標(biāo)可以用于一切關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的分析

B.久期、凸性等都是衡量風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)敏感性是指資產(chǎn)價(jià)值對(duì)相關(guān)變量變化的反映

D.風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析適用于相關(guān)變量變動(dòng)較小時(shí)使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數(shù)越高，則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敏感性的描繪越精確

9.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

10.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算

D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

11.以下關(guān)于缺口分析的陳述正確的是()

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

12.以下說(shuō)法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

13.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）所形成的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級(jí)

C.流動(dòng)性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

14.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要來(lái)源于（）。

A.國(guó)際國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指南

B.穆迪投資者服務(wù)公司

C.標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)集團(tuán)

D.經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報(bào)中心

E.歐洲貨幣

15.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括()。

A.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

B.進(jìn)入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用

E.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

三.判斷題(共15題)

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。（）

2.以會(huì)計(jì)資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。（）

3.采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

4.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試結(jié)果將作為風(fēng)險(xiǎn)偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來(lái)五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

5.在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。（）

6.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。()

7.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)任，與前臺(tái)業(yè)務(wù)部門無(wú)關(guān)。()

8.信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)相反，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生以后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。（）

10.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價(jià)值。（）

11.巴塞爾委員會(huì)采用的計(jì)算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個(gè)視為銀行的總敝口頭寸。（）

12.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

13.在抵押貸款證券化過(guò)程中，建立一個(gè)獨(dú)立的特殊中介機(jī)構(gòu)SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

14.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

15.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的影響越小，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越不明顯。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）的罰款。

A.1萬(wàn)元以上

B.3萬(wàn)元以下

C.1萬(wàn)元以上2萬(wàn)元以下

D.1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下

2.下列選項(xiàng)不符合個(gè)人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

C.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

3.下列關(guān)于押品接收標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

B.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有所有權(quán)

C.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公示方式

D.存在可及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場(chǎng)

4.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取()。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

5.在我國(guó)個(gè)人貸款的發(fā)展歷程中，（）推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.國(guó)家金融法律法規(guī)的完善

D.商業(yè)銀行股份制改革

6.簽訂個(gè)人貸款合同時(shí)，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔(dān)保人

B.合同復(fù)核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

7.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

A.貸款發(fā)放崗位人員；審計(jì)部門

B.貸款審核人員；審計(jì)部門

C.貸款審核人員；會(huì)計(jì)部門

D.貸款發(fā)放崗位人員；會(huì)計(jì)部門

8.在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

B.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)

C.可以辦理境外自然人購(gòu)買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

D.在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何

9.下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、購(gòu)買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求

B.目前個(gè)人貸款只能辦理自營(yíng)性個(gè)人貸款，不能辦理委托性個(gè)人貸款

C.客戶可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利

D.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

10.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是（）。

A.會(huì)計(jì)事務(wù)所

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公安部門

D.電信部門

11.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人貸款按照產(chǎn)品用途分類的產(chǎn)品的是（）。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

12.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的l年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款額度不超過(guò)11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式

13.關(guān)于貸款審批中需要注意事項(xiàng)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人審批的制度

B.確保貸款申請(qǐng)材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

14.下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B.市場(chǎng)利率變化

C.國(guó)家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

D.借款人失去收入來(lái)源而喪失還款能力?

15.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（

）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50％（商住兩用房45％）

2.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

D.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

3.電子銀行具有（）的特點(diǎn)

A.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

C.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

D.電子虛擬服務(wù)方式

E.運(yùn)營(yíng)成本高，提高了銀行成本

4.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方（）時(shí)，可以中止履行。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.有能力提供相應(yīng)擔(dān)保

E.可能喪失履行債務(wù)能力

5.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

6.深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

B.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

C.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

D.堅(jiān)持貸款面談制度，對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從細(xì)節(jié)上進(jìn)行把握

E.驗(yàn)證客戶租金收入的真實(shí)性

7.國(guó)家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.生活費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

8.明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)的原因主要有()。

A.借款人多為家庭貧困的學(xué)生

B.貸后跟蹤及催收需要高校、政府配合

C.學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大

D.借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生

E.學(xué)生畢業(yè)后一時(shí)找不到合適的工作

9.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.社團(tuán)組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

10.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息

C.個(gè)人信用貸款期限最長(zhǎng)期限為3年

D.貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)

11.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款流程的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

D.貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資金應(yīng)按借款人的意愿向借款人的交易對(duì)象支付

12.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

13.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（

）。

A.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)

D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

14.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時(shí)

E.確定對(duì)容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險(xiǎn)種辦理了足額保險(xiǎn)

15.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立有效的信息披露機(jī)制

六.判斷題(共15題)

1.變更對(duì)其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

2.從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)。（）

3.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

4.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

5.公積金個(gè)人住房貸款無(wú)論采用哪種操作模式，其申請(qǐng)均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

6.個(gè)人汽車貸款的對(duì)象為中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人。（）

7.借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。()

8.《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

9.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

10.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。()

11.銀行在開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

12.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。()

13.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以具有不完全民事行為能力。（）

14.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。（）

15.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過(guò)程中，必須辦理合同公證。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

3.個(gè)人外匯賬戶按交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.經(jīng)常賬戶和資本賬戶

B.貿(mào)易賬戶和融資賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

4.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)?

5.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)

6.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。

A.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

B.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格

D.銷售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)

7.兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

8.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元，如果當(dāng)前您有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。(答案取近似數(shù)值)

A.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

9.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

10.將50萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為10％，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是（

）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.130

B.133

C.68

D.100

11.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.意外傷害保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

12.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是（

）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

13.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

14.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

C.專業(yè)理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)咨詢服務(wù)

15.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行()。

A.物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.租賃、經(jīng)營(yíng)

C.租售

D.管理、處分和收益

八.多選題(共15題)

1.—般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（）。

A.預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來(lái)利率下降

2.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關(guān)系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報(bào)酬率)

A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)

B.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

C.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

E.遵守行為準(zhǔn)則

4.理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.完全根據(jù)客戶意愿

5.世界上主要的自由外匯市場(chǎng)包括()。

A.北京

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.倫敦

6.與家庭醫(yī)生的標(biāo)準(zhǔn)類似，合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（

）

A.專業(yè)能力

B.工作單位

C.服務(wù)

D.工作場(chǎng)所

E.品德

7.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》

8.下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)功能的有()。

A.避險(xiǎn)功能

B.財(cái)富功能

C.集聚功能

D.反映功能

E.交易功能

9.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標(biāo)明確

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

E.實(shí)事求是

10.按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

11.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是()。

A.貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B.計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C.貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的

E.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異為貨幣時(shí)間價(jià)值

12.理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

B.通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)

13.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其中購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D.ETF與現(xiàn)有的開放式基金有本質(zhì)的區(qū)別

E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金

14.關(guān)于ETF和LOF的相同特征，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.都可以在交易所交易

B.都是開放式基金

C.持有人都可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回

D.都具有封閉式基金的優(yōu)點(diǎn)

E.申購(gòu)贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易

15.確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確（Specific）

B.實(shí)事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）

E.有時(shí)限和先后順序（Time-binding）

九.單選題(共15題)

1.（）是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動(dòng)性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

2.反映客戶長(zhǎng)期償債能力比率的是()。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤(rùn)率

D.速動(dòng)比率

3.某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為60，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為30，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為28，則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)水平是（

）。

A.非常高，無(wú)法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

4.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

5.下列不屬于依法收貸應(yīng)注意的事項(xiàng)的是（??）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)

B.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

C.在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待

D.在依法收貸工作中要一視同仁

6.競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（

）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價(jià)還價(jià)能力

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

7.下列不屬于流動(dòng)負(fù)債的是（

）。

A.長(zhǎng)期借款

B.應(yīng)交稅費(fèi)

C.預(yù)收賬款

D.應(yīng)付票據(jù)

8.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在成長(zhǎng)期，研制費(fèi)用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤(rùn)

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

9.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提

B.各國(guó)或地區(qū)對(duì)正常類貸款是否計(jì)提普通準(zhǔn)備金還無(wú)一致的做法

C.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項(xiàng)處理的辦法

D.計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映

10.處置的不良貸款占新形成不良貸款的比例在[75％，90％）范圍內(nèi)時(shí)，撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求是（）。

A.120％

B.130％

C.140％

D.150％

11.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下。一物()。

A.可以設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)

B.不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

C.只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)

D.以上都不對(duì)

12.下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書的是（

）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件

13.某企業(yè)某年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6000萬(wàn)元，利息支出2000萬(wàn)元，所得稅支出2000萬(wàn)元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)是（）。

A.5

B.4

C.3

D.2

14.在貸款規(guī)模一定的情況下，銀行的利息收入由（

）決定。

A.貸款期限

B.客戶規(guī)模

C.利率和期限

D.貸款利率

15.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)。尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

十.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，反映客戶短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.速動(dòng)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動(dòng)比率

E.現(xiàn)金比率

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來(lái)評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

3.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

4.下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法，正確的有（）。

A.并購(gòu)融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購(gòu)項(xiàng)目上

D.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

E.銀行可以從行業(yè)內(nèi)部獲得企業(yè)信息

5.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來(lái)了一些問(wèn)題，包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

6.對(duì)企業(yè)與銀行往來(lái)情況監(jiān)控時(shí)，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機(jī)構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

7.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過(guò)評(píng)估（）來(lái)預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的因素

8.在固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告中，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)的內(nèi)容主要有()

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

9.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)持續(xù)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同

B.授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.授信的償還情況

10.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括()。

A.安全性原則

B.及時(shí)性原則

C.充足性原則

D.審慎會(huì)計(jì)原則

E.風(fēng)險(xiǎn)性原則

11.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容中，針對(duì)財(cái)務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合理性

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的合理性及審計(jì)結(jié)論

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性、真實(shí)性

D.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、合理性

12.銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營(yíng)周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

D.結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對(duì)借款人信用的綜合評(píng)價(jià)

13.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

14.計(jì)算企業(yè)成本費(fèi)用利潤(rùn)率時(shí)用到的成本費(fèi)用包括（）。

A.銷售成本

B.財(cái)務(wù)費(fèi)用

C.制造成本

D.銷售費(fèi)用

E.管理費(fèi)用

15.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

十一.判斷題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期指產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的一個(gè)由成長(zhǎng)到衰退的發(fā)展演變過(guò)程，它主要由行業(yè)自身特點(diǎn)所決定。（）

2.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長(zhǎng)期融資。（）

3.應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過(guò)應(yīng)收賬款賬齡的中長(zhǎng)期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

4.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

5.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

6.在實(shí)際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢(shì)。（）

7.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)較小。

8.次級(jí)類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔(dān)保，則不會(huì)造成一定損失。（）

9.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

10.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

11.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。（）

12.短期貸款與中長(zhǎng)期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

13.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來(lái)確定。（）

14.在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時(shí)，不包含增值稅。()

15.健全的呆賬核銷制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管

2.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

3.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)

4.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（

）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬(wàn)元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬(wàn)元的案件

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.拆入資金可以用來(lái)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

6.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循（）原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。

A.嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性

B.安全性、保密性和穩(wěn)定性

C.嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性

D.安全性、內(nèi)控性和保密性

7.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.《意見(jiàn)》對(duì)提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義

B.《意見(jiàn)》指出，要堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化原則，堅(jiān)持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制

C.《意見(jiàn)》明確，金融管理部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.《意見(jiàn)》提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

8.《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

9.由于市場(chǎng)的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對(duì)象，因此要求銀行必須把()再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場(chǎng)和客戶

D.市場(chǎng)和資金

10.()的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

B.電子銀行營(yíng)銷

C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后()小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.2

B.8

C.10

D.12

12.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.10

B.15

C.20

D.30

13.A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％

14.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項(xiàng)是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國(guó)

15.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.協(xié)會(huì)理事會(huì)

十三.多選題(共15題)

1.消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

2.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及的關(guān)鍵問(wèn)題有()。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來(lái)源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

3.貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

4.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

5.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

6.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.違約概率模型

E.二維評(píng)級(jí)體系

7.按照資金來(lái)源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

8.實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.高級(jí)管理人員退出許可

E.股東變更審查

9.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求商業(yè)銀行對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

11.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

12.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.短期國(guó)庫(kù)券

D.回購(gòu)協(xié)議

E.企業(yè)債券

13.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

14.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)（）等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

15.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有（）。

A.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

B.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易

E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。（）

2.活期存款的起存金額為1元。

3.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。（）

4.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。()

5.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

6.協(xié)定賬戶屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

7.我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

8.貸款期限有廣義和狹義兩種。（）

9.銀行業(yè)消費(fèi)者是購(gòu)買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

10.對(duì)被國(guó)家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

十五.單選題(共15題)

1.僅附金融票據(jù)，不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

2.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于（）上的融資活動(dòng)。

A.間接融資市場(chǎng)

B.直接融資市場(chǎng)

C.有形市場(chǎng)

D.無(wú)形市場(chǎng)

3.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

4.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

5.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。

A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高

C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，使各銀行競(jìng)相降低成本

6.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（

）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤(rùn)

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

7.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵(lì)性

D.制衡性

8.目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。

A.個(gè)人活期存款

B.3年期的儲(chǔ)蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

9.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營(yíng)買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

10.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問(wèn)是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D.妥善保管客戶交易信息檔案

12.關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，下列說(shuō)法不正確的是（

）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

14.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

15.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

十六.多選題(共15題)

1.外資銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致

C.有除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

D.有全部外匯業(yè)務(wù)

E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。

A.把客戶的個(gè)人信息透露給與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個(gè)人信息

D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

3.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國(guó)金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

5.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

6.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括()。

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.清晰的職責(zé)邊界

D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

7.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.分級(jí)授信

E.統(tǒng)一審批

8.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.在中華人民共和國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

9.列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

10.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（

）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.接受境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

11.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有（

）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨(dú)立性原則

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)而訂立的合同

D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

13.當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支順差時(shí)，對(duì)外匯收支及匯率變動(dòng)的影響表現(xiàn)在（）。

A.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值，外匯匯率上升

B.會(huì)造成本國(guó)出口增加，外匯收入增加

C.會(huì)造成外匯供給小于支出

D.會(huì)造成外匯供給大于支出

E.會(huì)造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌

14.下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

15.《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

十七.判斷題(共15題)

1.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

2.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()

3.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn)，債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的，出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。

4.在銀行經(jīng)營(yíng)管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場(chǎng)覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，而且有更多的非利息收入來(lái)源，因此規(guī)模越大越好。

5.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

6.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

7.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

8.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

9.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

10.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

11.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

12.在我國(guó)，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的。（）

13.外匯交易就是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣之間的兌換買賣。（）

14.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。

15.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：答案為B。歷史模擬法克服了方差一協(xié)方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現(xiàn)象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計(jì)方法，可以處理非現(xiàn)行、大幅度波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

3.答案：B

本題解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。

4.答案：A

本題解析：流動(dòng)性比率／指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。自我評(píng)估法、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法、因果分析模型都是用來(lái)處理操作風(fēng)險(xiǎn)的。?

5.答案：A

本題解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系。

7.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。

8.答案：B

本題解析：

中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制等。

9.答案：D

本題解析：開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。故本題選D。

10.答案：D

本題解析：題目中指出未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下便發(fā)放了貸款，屬于貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格。

11.答案：C

本題解析：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級(jí)指標(biāo)是對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵因素的不同方面進(jìn)行衡量。

12.答案：A

本題解析：考查利率互換的相關(guān)內(nèi)容。利率互換是指互換雙方在約定的時(shí)間內(nèi)根據(jù)雙方簽訂的合同，在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上互相交換具有不同性質(zhì)的利息款項(xiàng)的支付。利率互換發(fā)生的前提是交易雙方在金融市場(chǎng)上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生融資時(shí)的比較優(yōu)勢(shì)。

13.答案：B

本題解析：考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)分類

14.答案：A

本題解析：在一個(gè)貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E=2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實(shí)際月末的貸款數(shù)量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

15.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

與借款人有關(guān)的因素：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性。

D、E兩項(xiàng)是與市場(chǎng)有關(guān)的因素。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)l0萬(wàn)歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；

（2）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

（3）通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。A項(xiàng)不是目標(biāo)，是監(jiān)管理念。

考點(diǎn)：銀行監(jiān)管概述

4.答案：A、B、D

本題解析：

市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。

5.答案：A、B、C

本題解析：

自我評(píng)估的主要策略是改變企業(yè)文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務(wù)體系內(nèi)；制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制；將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò)；建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

7.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

8.答案：B、C、D、E