中信銀行貴陽分行2023年校園招聘25名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行貴陽分行2023年校園招聘25名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率

2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

3.下列商業(yè)銀行活動不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險承擔(dān)能力確定

4.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險

6.以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯誤的是（）。

A.期權(quán)價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權(quán)的時間價值為零

D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零

7.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規(guī)范性

C.財務(wù)報表審計

D.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

8.商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.市場價格

9.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預(yù)期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6％

B.2.4％

C.3.2％

D.4.2％

10.在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險管理報告的質(zhì)量，其計算公式為：某產(chǎn)品交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果之間的差異÷該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果差異過大意味著（）。

A.前臺的書面記錄存在問題

B.存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險

C.前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不準確

D.信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

11.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

12.20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進人（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

13.銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括（）。

A.到期不還風(fēng)險

B.間接風(fēng)險

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險

D.以上都是

14.下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險

B.相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險

15.下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用

二.多選題(共15題)

1.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

2.下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

B.集團內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點遵循不同的標(biāo)準

C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準

D.每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險～收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

3.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

4.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險事項包括()。

A.重大信貸風(fēng)險事項

B.重大市場風(fēng)險事項

C.重大利率風(fēng)險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險事件

5.關(guān)于缺口分析，下列表述正確的有（）。

A.當(dāng)處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

6.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例不應(yīng)低于25%

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)當(dāng)不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

7.記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控

B.交易員可以在批準限額內(nèi)，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

8.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到（）。

A.通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.嚴守集中度限額

C.對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排

D.以銀團貸款方式分散風(fēng)險

E.建立國別風(fēng)險黑名單

9.授信集中可以集中于（）。

A.關(guān)聯(lián)的交易對象團體

B.單一的交易對象

C.某一區(qū)域

D.同一類抵押擔(dān)保

E.某一類產(chǎn)品

10.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

11.全面風(fēng)險管理模式階段的特點有（

）。

A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性

D.風(fēng)險管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責(zé)并主動預(yù)防

E.從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等并舉的全面風(fēng)險管理模式

12.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通?？筛爬椋ǎ?/p>

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

13.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

14.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

15.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

三.判斷題(共15題)

1.三項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布。()

2.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

3.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不問斷地運行。（）

4.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

5.貸款定價受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。（）

6.商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風(fēng)險過程中，計量和評估范圍不應(yīng)包括所有對利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負債項目。()

7.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。（）

8.假設(shè)目前收益率是正向的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。（

）

9.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

10.在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)事會報告。()

11.絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動。()

12.基本事件是隨機試驗中可以再分解的簡單的隨機事件。()

13.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負有間接責(zé)任。（)

14.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

15.市場風(fēng)險資本要求=利率風(fēng)險特定風(fēng)險+利率風(fēng)險一般風(fēng)險+股票風(fēng)險特定風(fēng)險+股票風(fēng)險一般風(fēng)險+匯率風(fēng)險+商品風(fēng)險+期權(quán)風(fēng)險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款中操作風(fēng)險的防控措施是（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.詳細調(diào)查客戶的還款能力

D.科學(xué)合理的確定客戶還款方式

2.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀公司

B.借款人

C.開發(fā)商

D.有擔(dān)保能力的第三人

3.個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()。

①客戶選車

②與經(jīng)銷商簽訂購買合同

③客戶準備所需資料

④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查

⑤銀行審批、放款

⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

4.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款防控信用風(fēng)險在加強對抵押物價值的調(diào)查和分析方面的措施的是（

）。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

C.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

5.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

6.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

7.期限在1年以內(nèi)的貸款實行的是（

）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

8.二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀公司

B.開發(fā)商

C.有擔(dān)保能力的第三人

D.借款人

9.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

10.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設(shè)定

11.（）預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率，由于客戶對不同催收方式的反應(yīng)情況不同，可以根據(jù)該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

12.對于一手個人住房貸款，在借款人辦妥房屋抵押登記前，一般由()承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

A.保證人

B.開發(fā)商

C.中介機構(gòu)

D.擔(dān)保機構(gòu)

13.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年，中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場

14.（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

A.到期一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

15.關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

五.多選題(共15題)

1.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

2.對于個人住房貸款的支付管理，下列說法正確的有（）。

A.銀行可以采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請

C.借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

3.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

4.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

5.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

6.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

7.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

8.個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

9.個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結(jié)算賬戶

10.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進度

11.下列關(guān)于對個人汽車貸款中信用風(fēng)險的表述，正確的是()。

A.信用風(fēng)險包括借款人還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等

B.如果借款人出現(xiàn)偽造申報材料、虛假陳述等。則需警惕可能會出現(xiàn)欺詐風(fēng)險

C.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物損毀和消失而面臨風(fēng)險

D.以所購車輛為抵押，可能會因抵押物擔(dān)保效力不足而面臨風(fēng)險

E.如果借款人申報的材料不實或虛假，則會出現(xiàn)還款能力風(fēng)險

12.下列關(guān)于對擔(dān)保類合作方的管理要求，正確的有（）。

A.主營業(yè)務(wù)必須是提供擔(dān)保

B.由政府部門出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過其資本金的10倍

C.不從事?lián)I(yè)務(wù)以外的投資經(jīng)營活動

D.要求有較強的評估能力。對擔(dān)保項目風(fēng)險評估審查嚴密

E.擔(dān)保機構(gòu)提供的擔(dān)保為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

13.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

14.國家助學(xué)貸款借款合同要涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

15.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。

A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險

六.判斷題(共15題)

1.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

2.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

3.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

4.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

5.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

6.在個人質(zhì)押貸款中，以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()

7.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。()

8.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

9.相對于商業(yè)助學(xué)貸款，國家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

10.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的高職學(xué)生不能申請國家助學(xué)貸款。()

11.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（

）

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔(dān)任保證人。（）

13.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

14.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

15.對正常、關(guān)注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

七.單選題(共15題)

1.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，對于保費超過投保人家庭收入的（）倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.2

B.3

C.4

D.5

2.下列關(guān)于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質(zhì)上是標(biāo)準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

3.對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

4.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

5.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

6.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。

A.證券投資咨詢機構(gòu)

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

7.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

8.任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（

）。

A.深入了解客戶

B.理財師的專業(yè)能力

C.理財師的溝通能力

D.完善的理財制度體系

9.QFII是指()。

A.合格基金投資者

B.合格投資機構(gòu)

C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

D.合格境外機構(gòu)投資者

10.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為()。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

11.理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

12.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標(biāo)準的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗

13.根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（

）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負連帶責(zé)任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責(zé)任

14.房地產(chǎn)投資的方式不包括()。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.申請房地產(chǎn)抵押貸款

15.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

八.多選題(共15題)

1.開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括（）。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

C.主要風(fēng)險測算和拴制方法

D.風(fēng)險限額

E.會計核算與財務(wù)管理方法

2.合伙人會議一般僅就涉及()等進行決策，并聽取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運營施加控制。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.合伙企業(yè)合并

D.有限合伙協(xié)議的修改

E.合伙企業(yè)清算

3.下列各項中，不屬于債券投資風(fēng)險的有（）

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.價格風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

4.以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。

A.金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能

C.金融衍生品市場可以提高交易效率

D.金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能

E.金融衍生品市場可以消除風(fēng)險

5.下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

B.通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險

6.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預(yù)期收益法

7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相應(yīng)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對()等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

8.商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，

違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;

沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;

情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，

可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營許可證

D.提供虛假的財務(wù)會計報告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

9.合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的（）是最好的評價標(biāo)準。

A.保證收益

B.理財目標(biāo)

C.預(yù)期收益

D.保值增值

E.理財規(guī)劃

10.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。

A.已知現(xiàn)值求年金

B.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

C.已知終值求現(xiàn)值

D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E.已知年金求現(xiàn)值

11.下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

12.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)（）。

A.在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

13.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

14.根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有（）。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險賠償

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

15.在金融市場環(huán)境中，影響個人理財?shù)奈⒂^因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

九.單選題(共15題)

1.對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證，是指（

）。

A.工藝技術(shù)評估

B.生產(chǎn)條件評估

C.經(jīng)濟效益的評估

D.銀行效益評估

2.價格競爭一般會出現(xiàn)在（）。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

3.銀行進行信貸市場細分的根本依據(jù)為（）。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

4.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有（）年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A.5

B.3

C.10

D.2

5.對于提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，下列說法錯誤的是()。

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.如抵（質(zhì)）押物無明確的登記部門，則必須先將抵（質(zhì)）押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵（質(zhì)）押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進行公證

C.對于以金融機構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D.對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

6.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.平等自愿

D.公正公開

7.（）是支撐銷售長期增長的重要資金來源。

A.資本公積

B.盈余公積

C.留存收益

D.未分配利潤

8.下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存人商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

9.下列選項中，不屬于公司信貸的基本概念的是()。

A.擔(dān)保

B.信貸人員

C.公司信貸

D.銀行信貸

10.《歐洲貨幣》提出的計算方法、PRS集團的計算方法、世界市場研究中心(WMRC)的計算方法等衡量國別風(fēng)險的方法都是（）。

A.加權(quán)平均法

B.風(fēng)險因素加權(quán)打分法

C.概率法

D.項目化評分法

11.市場專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的（）。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

12.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

13.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，應(yīng)（）。

A.作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

B.其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

C.作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金

D.其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金

14.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月。

A.3

B.6

C.10

D.12

15.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

十.多選題(共15題)

1.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（

）。

A.對現(xiàn)在銀行不滿意

B.想要歸還現(xiàn)有的借款

C.降低現(xiàn)有貸款的利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的種種規(guī)定

2.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關(guān)的協(xié)議

D.擔(dān)保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件

3.某公司上一年度的凈利潤為600萬元，銷售收入為10000萬元，總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤率為5％

D.銷售利潤率為6％

E.資產(chǎn)使用效率為5％

4.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

5.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（

）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤水平

6.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

7.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

8.供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

9.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質(zhì)物的可控制性強

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

10.下列關(guān)于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程、框架和內(nèi)容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程，而應(yīng)重點強化審查環(huán)節(jié)

11.對項目環(huán)境條件進行分析時，其中項目建設(shè)條件分析是一項重要內(nèi)容，對建設(shè)項目起主導(dǎo)作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關(guān)項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

12.下列關(guān)于股權(quán)投資的說法中，正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于銷售變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

13.下列屬于貸款風(fēng)險預(yù)警信號的有()。

A.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

B.公司管理層冒險投資其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

C.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

D.資本與負債比率低，長期債務(wù)大量增加，短期債務(wù)過度增加

E.銷售上升，利潤減少，相對銷售額（利潤）而言，總資產(chǎn)增加過快

14.項目清償能力分析指標(biāo)包括()。

A.資產(chǎn)負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.速動比率

E.投資回收期

15.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

E.專門委員會

十一.判斷題(共15題)

1.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。（）

2.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。（）

3.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

4.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的風(fēng)險限額管理制度（）

5.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

6.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

7.在落實貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準備貸款發(fā)放。（）

8.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

9.如果借款人貸款時約定的還款來源發(fā)生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

10.企業(yè)的三類財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

11.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應(yīng)對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應(yīng)謹慎考慮貸款申請。（

12.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

13.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括定金、留置、保證、抵押、質(zhì)押五種方式。（）

14.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

15.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

2.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

3.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

4.個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

5.貸款分類的實質(zhì)是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔(dān)保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.投資人

6.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場

7.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

8.在操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

C.非實物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

9.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

10.通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

11.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

12.“一行三會”()共同制定發(fā)布《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。

A.2005年7月

B.2006年7月

C.2007年6月

D.2008年6月

13.金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀律處分

14.以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

15.不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（

）。

A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

2.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險大

C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

3.財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。

A.有價證券投資

B.并購?fù)顿Y

C.金融機構(gòu)股權(quán)投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

4.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

5.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

6.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結(jié)協(xié)作

E.自我約束

7.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

8.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風(fēng)險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

9.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

10.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

11.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機構(gòu)創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

12.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

13.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵機制與市場風(fēng)險管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突

B.負責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

D.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨立

E.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險

14.銀行職員小王負責(zé)所在銀行流動性風(fēng)險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長，負債波動性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負債平均期限上升

15.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（

）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

2.監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。

3.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。()

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對直接負責(zé)的董事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予通報批評，并處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

5.中小企業(yè)的風(fēng)險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險，減少銀行盈利。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對流動，但人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準，并辦好交接和登記手續(xù)。()

7.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借。()

8.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()

9.主觀經(jīng)驗法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

10.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時，應(yīng)對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間，對資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長盡職調(diào)查時間。（）

十五.單選題(共15題)

1.在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）的職責(zé)。

A.外匯管理局

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.進出口銀行

2.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的

B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的

C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的

D.非銀行類金融機構(gòu)不可以發(fā)行金融債券

3.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

4.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準

5.下列選項中，（

）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。

A.誠實守信

B.銀行利益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

6.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

7.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

8.就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

9.風(fēng)險管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計團隊

10.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

A.專業(yè)能力和道德水平

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.職業(yè)道德和信用水平

D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平

11.某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品．價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

12.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（

）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.廣義貨幣

D.狹義貨幣

13.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此判斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

14.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

15.應(yīng)項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的，用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。

A.授信額度

B.資信證明

C.貸款承諾

D.信貸證明

十六.多選題(共15題)

1.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

2.下列關(guān)于表見代理的敘述，正確的是（）。

A.表見代理屬于廣義上的無權(quán)代理

B.表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系

C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，只能向表見代理人追償

D.表見代理的相對人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償

3.下列（

）屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

4.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

5.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

A.貸款申請

B.風(fēng)險評價

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調(diào)查

6.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度

8.巴塞爾委員會的職責(zé)是（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

9.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

10.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

11.銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

12.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

13.下列可以當(dāng)作個人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

14.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.增強市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險

15.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（

）。

A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.歸還所欠公司費用

E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

十七.判斷題(共15題)

1.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

2.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

3.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

4.商業(yè)銀行可發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）

5.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

6.取保候?qū)徥菑娭拼胧┲凶钶p微的一種。（）

7.背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

8.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

9.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

10.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

11.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán)，暫停計算訴訟時效期間。（）

12.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

13.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

14.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

2.答案：D

本題解析：行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；③經(jīng)濟環(huán)境變化，如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過剩；⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟分別是：風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。

4.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償。

5.答案：A

本題解析：隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準確性。2014年4月，銀監(jiān)會批準工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

6.答案：C

本題解析：期權(quán)價值由時間價值和內(nèi)在價值組成，A項正確；當(dāng)期權(quán)為價外期權(quán)或平價期權(quán)時，因為期權(quán)的內(nèi)在價值為零，所以期權(quán)價值即為時間價值，所以在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值，B項正確；對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權(quán)的內(nèi)在價值為零，C項錯誤；因為期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差，所以價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零，D項正確。故本題選C。

7.答案：D

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于對外公開披露的財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性?？键c：外部審計

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

9.答案：A

本題解析：

10.答案：B

本題解析：答案為B。種類繁多的金融產(chǎn)品使得交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果匹配和核對困難，尤其當(dāng)財務(wù)人員配備不足、前臺/中臺/后臺和財務(wù)部門缺少充分合作時。差異過大意味著存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險，監(jiān)控本指標(biāo)可以提高風(fēng)險管理報告的質(zhì)量。

11.答案：A

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。考點：銀行監(jiān)管概述

12.答案：A

本題解析：。20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭加劇，存貸利差變窄，金融衍生工具廣泛使用，商業(yè)銀行開始意識到可以從事更多的風(fēng)險中介業(yè)務(wù)，非利息收入所占的比重因此迅速增加，進入了全面風(fēng)險管理模式階段。

13.答案：D

本題解析：。A、B、C項都屬于國家風(fēng)險。

14.答案：A

本題解析：從語氣上判斷，就可直接選出A項，因為造成任何風(fēng)險原因都不會只有一個。一般來說，信用風(fēng)險表現(xiàn)為違約風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。B項與市場風(fēng)險有關(guān)的各種價格，都很容易在市場上得到相關(guān)數(shù)據(jù)，而信用風(fēng)險則要通過模型計量才能得出相關(guān)數(shù)據(jù)。

15.答案：D

本題解析：在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準；④交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

5.答案：B、D、E

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。當(dāng)某一時段內(nèi)資產(chǎn)大于負債的，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升。B、D、E項正確。故本題選BDE。

6.答案：A、E

本題解析：

我國對商業(yè)銀行的短期流動性風(fēng)險監(jiān)管主要指標(biāo)只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；E項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%；C項，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，除了上述選項所述內(nèi)容，同時還要評估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到:(1)"了解你的客戶"及所在國家(地區(qū))風(fēng)險。(2)嚴守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。(3)通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。(4)增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃丁?5)對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團貸款方式分散風(fēng)險。(7)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。(8)合同中增加保護條款，旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，己提款的合