中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年校園招聘119名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行2023年校園招聘119名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場(chǎng)外衍生品交易指的是在交易所以外的市場(chǎng)進(jìn)行的金融衍生品交易

D.計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

2.由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

3.下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信息的是（

）

A.銀行股票價(jià)值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

4.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

A.紅色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法

5.下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的是()。

A.流動(dòng)性比率指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析

6.下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

7.CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級(jí)

C.盈利水平

D.行為評(píng)分

8.資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

9.商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)付。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.計(jì)提資本金

D.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

10.假設(shè)某銀行在2014會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為l5億元人民幣，次級(jí)類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

11.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級(jí)計(jì)量法

12.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)

13.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

14.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)

15.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別

D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了（）三個(gè)主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

2.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制要點(diǎn)包括（）。

A.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

C.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

D.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理

E.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測(cè)試

4.商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

5.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

6.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)前景

7.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

8.對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。

A.我國(guó)中央政府的債權(quán)

B.中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)

E.國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

9.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.半個(gè)月

C.一個(gè)月

D.一年

E.三年

10.外匯敞口分析的特點(diǎn)包括（）。

A.忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

B.清晰易懂

C.計(jì)算簡(jiǎn)便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

12.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在（）情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。

A.違反相關(guān)法律法規(guī)

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反本機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度

D.違反本機(jī)構(gòu)操作流程

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

13.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

14.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()

A.內(nèi)部欺詐

B.知識(shí)/技能匱乏

C.失職違規(guī)

D.核心雇員流失

E.違反用工法

15.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

三.判斷題(共15題)

1.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展至全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。（）

2.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求。()

3.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。（）

5.如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易（如互換、期權(quán)等）等。（）

7.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

9.其他一級(jí)資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期。（

）

10.基本事件是隨機(jī)試驗(yàn)中可以再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。()

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。（

）

12.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

13.經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。()

14.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

15.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人旅游貸款最高限額原則上()。

A.不超過(guò)10萬(wàn)元人民幣

B.不超過(guò)20萬(wàn)元人民幣

C.不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣

D.最少2000元人民幣

2.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動(dòng)表

3.我國(guó)第一家信用評(píng)級(jí)公司是（）。

A.上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司

B.聯(lián)合信用管理有限公司

C.華杰資信評(píng)級(jí)有限公司

D.鵬遠(yuǎn)資信評(píng)估有限公司

4.下列情況不應(yīng)計(jì)人不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.王某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

5.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司。以上表述屬于個(gè)人征信發(fā)展的（

）階段。

A.探索

B.發(fā)展

C.起步

D.成熟

6.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

7.下列不屬于個(gè)人汽車貸款特征的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.個(gè)人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

C.個(gè)人汽車貸款與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

8.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支付用途的是()。

A.借款人經(jīng)營(yíng)建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.貸款資金用于投資購(gòu)買住房

D.貸款資金通過(guò)交易對(duì)手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

9.根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購(gòu)買商住兩用房的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

10.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的（）和（）

A.還款意愿，擔(dān)保品價(jià)值

B.擔(dān)保品價(jià)值，保證人實(shí)力

C.還款能力，擔(dān)保品價(jià)值

D.還款能力，還款意愿

11.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()：

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的措施中，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

13.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

14.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

15.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活

B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

C.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(zhǎng)

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

2.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因有（）。

A.個(gè)人遺忘曾與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)的經(jīng)濟(jì)交易，誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)信息更新不及時(shí)，使個(gè)人信用報(bào)告反映的內(nèi)容有誤

C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人未及時(shí)將變化后的個(gè)人基本信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致信息未及時(shí)更新

3.簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

4.個(gè)人汽車貸款中，汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車價(jià)

D.冒名頂替

E.全部造假

5.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的汽車狀況變動(dòng)?

6.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其（），以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要。

A.擴(kuò)展性

B.多樣性

C.準(zhǔn)確性

D.靈活性

E.前瞻性

7.填寫個(gè)人貸款合同時(shí)必須做到()

A.標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.數(shù)字正確

C.字跡清晰

D.不錯(cuò)漏、不潦草

E.防止涂改

8.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

9.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的調(diào)查

B.對(duì)抵押物的檢查

C.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項(xiàng)目審查

E.對(duì)保證人的檢查

10.銀行工作人員在對(duì)貸款項(xiàng)目的實(shí)地考察中，主要檢查內(nèi)容包括（

）。

A.工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度

B.檢查開發(fā)商所提供的資料和教程是否與實(shí)際一致

C.考察房屋售價(jià)是否符合市場(chǎng)價(jià)值

D.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

E.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

11.下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)主要誘因的是（）

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.外部事件

D.內(nèi)部流程

E.戰(zhàn)略失誤

12.為防范“假個(gè)貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括（）。

A.各類證件的真實(shí)性

B.借款人信用情況

C.房屋開發(fā)商銷售情況

D.借款人身份的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

13.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.借款申請(qǐng)人償還能力

14.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發(fā)放

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.?？顚Ｓ?/p>

E.財(cái)政貼息

15.個(gè)人貸款檔案中貸后管理的相關(guān)資料包括()

A.貸后檢查記錄和檢查報(bào)告

B.逾期貸款催收通知書

C.貸款制裁通知書

D.法律仲裁文件

E.貸款核銷文件

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

2.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

3.商用房貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

4.在個(gè)人質(zhì)押貸款中，以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。()

5.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

6.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

7.在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中,對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券,可自由掛失。

8.在我國(guó)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每半月更新一次信息。()

9.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。（）

10.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

11.《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

12.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

13.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）

14.國(guó)家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR)減20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國(guó)家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

15.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

七.單選題(共15題)

1.當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.歐式期權(quán)

2.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師需要了解的客戶的信息（）

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.教育信息

D.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

3.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（

）。

A.在持有的貨幣可以用作投資.從而獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

D.人們偏好在未來(lái)消費(fèi)

4.某投資者購(gòu)買了100000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定：當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%，則按低收益率2%計(jì)算；若實(shí)際一年中的LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。（一年按360天計(jì)算）

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

5.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.交易所市場(chǎng)

D.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

6.下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

7.民事活動(dòng)最重要的原則是（）。

A.平等、自愿原則

B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則

C.公平、誠(chéng)實(shí)信用原則

D.維護(hù)社會(huì)效益的原則

8.下列哪一項(xiàng)不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

B.大眾理財(cái)技能欠缺

C.投資理財(cái)工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大

9.持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是（）。

A.退休規(guī)劃

B.目前消費(fèi)

C.購(gòu)房規(guī)劃

D.教育金規(guī)劃

10.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)?

B.期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)?

C.股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)?

D.金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)

11.外匯市場(chǎng)中，（）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

12.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

13.()指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.即期外匯交易

14.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

D.ETF以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

15.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期是（

）。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)30年代到60年代

D.20世紀(jì)60年代到80年代

八.多選題(共15題)

1.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（

）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時(shí)間

2.商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

3.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

A.管理部門內(nèi)部調(diào)查

B.對(duì)外信息披露

C.外部審計(jì)

D.審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)E、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道

4.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.學(xué)校的教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

5.投保人必須具備的條件有()。

A.具備民事權(quán)利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

D.年滿18周歲

E.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

6.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形（）。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

7.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列(??)情形。

A.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

8.投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

9.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營(yíng)銷信息

10.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

11.理財(cái)師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

12.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的說(shuō)法正確的有(

)。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

13.下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

14.下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.有助于理財(cái)師更深的了解客戶

B.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

C.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

E.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

15.按內(nèi)在因素分類，主要包括按客戶的()進(jìn)行分類。

A.財(cái)富觀

B.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

C.年齡

D.性格

E.消費(fèi)行為

九.單選題(共15題)

1.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示(單位：萬(wàn)元)。如果該公司通過(guò)商業(yè)信用增加了1000萬(wàn)元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策、資產(chǎn)效率、銷售利潤(rùn)率保持不變，則該公司融資前和融資后的可持續(xù)增長(zhǎng)率(SGR)分別為（）。

A.0.117；0.135

B.0.105；0.127

C.0.117；0.127

D.0.105；0.135

2.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證，是指（

）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.銀行效益評(píng)估

3.如果長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

C.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

D.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

4.關(guān)系定價(jià)策略是指（）。

A.在產(chǎn)品投放市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得較高，從市場(chǎng)需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的利潤(rùn)率

C.把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼

D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤

5.對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無(wú)法自行在()個(gè)月內(nèi)控制和化解處置風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門。

A.1

B.3

C.6

D.12

6.（）通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。

A.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

B.實(shí)地考察

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

7.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是（??）。

A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，主要關(guān)注流通股的比重高、非流通股過(guò)于集中問(wèn)題

C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.對(duì)信息披露質(zhì)量的考察，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

8.二級(jí)信貸檔案的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.退還

9.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶和與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控。以下屬于借款企業(yè)管理狀況異常的是（）。

A.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損

C.有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款

D.產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平明顯下降

10.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警運(yùn)行過(guò)程中，要不斷通過(guò)（）來(lái)檢驗(yàn)其有效性。

A.比較法

B.專家評(píng)價(jià)法

C.經(jīng)驗(yàn)分析法

D.時(shí)間序列分析

11.采用指數(shù)預(yù)警法時(shí)，當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)整體呈上升趨勢(shì)。

A.0

B.0.1

C.0.5

D.1

12.下列各擔(dān)保形式中，（）是指將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

13.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查不包括（）。

A.借款用途是否合法合規(guī)

B.客戶準(zhǔn)入及借款用途是否符合銀行、客戶、行業(yè)、產(chǎn)品等信貸政策

C.借款人的信用等級(jí)評(píng)定、授信額度核定、定價(jià)、期限、支付方式等是否符合銀行信貸政策制度

D.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序。

14.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.外部融資

D.銀行貸款

15.（）是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。

A.貸款利率

B.補(bǔ)償余額

C.隱含價(jià)格

D.貸款承諾費(fèi)

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評(píng)級(jí)方法

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法

E.利潤(rùn)表分析法

2.質(zhì)押物及質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)一般可從（

）方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

3.影響貸款價(jià)格的主要因素包括()。

A.貸款占用的附屬資本成本

B.貸款成本

C.銀行貸款的目標(biāo)收益率

D.貸款供求狀況

E.借款人的信用及與銀行的關(guān)系

4.中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括（）。

A.資金來(lái)源落實(shí)的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件

D.其他配套條件落實(shí)的證明文件

E.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

5.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素包括（

）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.行業(yè)政策法規(guī)

D.行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例

6.人員促銷的方式包括（）。

A.在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過(guò)宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)

7.銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.對(duì)調(diào)查不清，認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.選擇價(jià)值穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

E.確認(rèn)一個(gè)對(duì)銀行有利的質(zhì)押率

8.出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時(shí)點(diǎn)，也應(yīng)重新估值：

A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良

D.押品所有權(quán)人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

9.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括（）。

A.時(shí)間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.現(xiàn)值

E.終值

10.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長(zhǎng)期貸款利率

E.中長(zhǎng)期貸款利率

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

12.影響黃金價(jià)格的因素主要有（）：

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.投資者喜好及追捧程度

13.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠(chéng)信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.協(xié)議承諾原則

E.全流程管理原則

14.下列選項(xiàng)中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期特點(diǎn)的有（）。

A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷量呈迅速上升的態(tài)勢(shì)

B.客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不太了解，銷售額增長(zhǎng)緩慢

C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

D.成本費(fèi)用較少，銀行利潤(rùn)較為穩(wěn)定

E.市場(chǎng)上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶減少對(duì)老產(chǎn)品的使用

15.公司信貸產(chǎn)品主要包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.綠色信貸

D.項(xiàng)目融資

E.貿(mào)易融資

十一.判斷題(共15題)

1.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

2.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

3.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。()

4.兩個(gè)處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會(huì)存在相互競(jìng)爭(zhēng)行為。()

5.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信、公開公正的原則。（）

6.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

7.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。

8.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩等情況引發(fā)。（）

9.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。

10.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。（）

11.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)需取得貸款人的同意。（）

12.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核。（）

13.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20％。()

14.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

15.如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍，可在擔(dān)保合同中予以約定，這屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)的概念。（）

十二.單選題(共15題)

1.回購(gòu)協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購(gòu)回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔(dān)保品。

A.短期擔(dān)保

B.短期抵押

C.短期質(zhì)押

D.短期信用

2.（）是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國(guó)民法通則

B.中華人民共和國(guó)物權(quán)法

C.中華人民共和國(guó)合同法

D.中華人民共和國(guó)擔(dān)保法

3.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長(zhǎng)期限不得超過(guò)()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性大

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)性小

5.（

）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

6.在我國(guó)，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

7.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

8.我國(guó)現(xiàn)行的（

）規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中國(guó)人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

9.下列不屬于稅收的特征（

）。

A.社會(huì)性

B.固定性

C.強(qiáng)制性

D.無(wú)償性

10.撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

11.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目()等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

A.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

12.中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

13.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.做好消費(fèi)者信息管理

D.完善消費(fèi)者金融知識(shí)教育

14.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

B.制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合

15.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.堅(jiān)持規(guī)范行為

十三.多選題(共15題)

1.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)》中，金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的計(jì)量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融負(fù)債

C.持有至到期投資

D.貸款和應(yīng)收款項(xiàng)

E.可供出售金融資產(chǎn)

2.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

3.下列屬于核心一級(jí)資本的有()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.利潤(rùn)分配

E.資本溢價(jià)

4.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

5.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

E.銀團(tuán)貸款

6.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

7.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

E.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

8.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由（

）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

9.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.中國(guó)銀行海外分行

10.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

11.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

12.商業(yè)銀行要求對(duì)“四高”加大審計(jì)力度，其中“四高”是指()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)

B.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

D.高風(fēng)險(xiǎn)崗位

E.高風(fēng)險(xiǎn)人員

13.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

14.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

15.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款

E.關(guān)注類貸款

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。()

3.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，開展市場(chǎng)亂象整治，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)政放權(quán)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。

4.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

5.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

6.維護(hù)訪問(wèn)的優(yōu)勢(shì)在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競(jìng)爭(zhēng)者，贏得客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)。()

7.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財(cái)務(wù)信息保密。（）

8.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

9.商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估有助于鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各級(jí)單位承擔(dān)責(zé)任并主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。()

10.目前我國(guó)開展的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，都是隔日回購(gòu)方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國(guó)家開發(fā)項(xiàng)目融資

2.（）是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

A.股票市價(jià)

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.總市值

D.發(fā)行總股份數(shù)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.不可以直接刷卡消費(fèi)

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

4.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的()。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.兩合公司

5.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

6.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

7.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

8.當(dāng)事人訂立合同時(shí)，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。

A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強(qiáng)制

9.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（

）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

10.曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（

）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

11.標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

12.以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同訂立時(shí)生效

B.自辦理抵押登記時(shí)生效

C.自土地管理部門批準(zhǔn)后生效

D.無(wú)效

13.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

14.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

15.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部欺詐

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

2.以下對(duì)金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是（

）。

A.本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)?/p>

3.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（

）。

A.公司市場(chǎng)操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.窗口指導(dǎo)

4.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

5.緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財(cái)政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財(cái)政赤字

6.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈(zèng)與

E.公司合并

7.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發(fā)生銀行擠兌

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

E.維持市場(chǎng)信心

8.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

9.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

10.信托的基本特征包括()。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

12.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過(guò)隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

13.凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

14.銀行卡具有以下功能（）。

A.個(gè)人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲(chǔ)蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

15.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（）

2.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

3.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

4.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)與追索權(quán)。（）

5.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

6.我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

7.發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內(nèi)進(jìn)行刷卡透支消費(fèi)，但不可取現(xiàn)。（）

8.信托的委托人沒(méi)有民事行為能力的限制。（）

9.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

10.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑報(bào)告。()

11.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

12.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

13.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

15.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，由于交易所保證了交易雙方未來(lái)的權(quán)益，所以可以認(rèn)為交易所交易的衍生產(chǎn)品不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：D

本題解析：貨幣風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A

本題解析：預(yù)警指標(biāo)是應(yīng)急計(jì)劃最重要的組成部分之一。預(yù)警指標(biāo)是對(duì)流動(dòng)性危機(jī)不同階段的預(yù)警信號(hào)，一般是預(yù)先選定的。以下是一些示例性的預(yù)警信號(hào)①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化；③銀行評(píng)級(jí)下調(diào)；④無(wú)保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；⑤股價(jià)大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購(gòu)規(guī)模急劇增大；⑦無(wú)法獲得市場(chǎng)借款。

4.答案：D

本題解析：題干所述為指數(shù)預(yù)警法。

5.答案：D

本題解析：D項(xiàng)情景分析是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的內(nèi)容之一。

6.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

7.答案：B

本題解析：CreditMetriCs模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的信用等級(jí)來(lái)表示。

8.答案：D

本題解析：資產(chǎn)收益率（ROA）是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負(fù)債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。其計(jì)算公式是：資產(chǎn)收益率（ROA）=稅后凈收入／資產(chǎn)總額。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失；利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

10.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

11.答案：C

本題解析：與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三種方法要按照簡(jiǎn)單到復(fù)雜的順序記憶：基本、標(biāo)準(zhǔn)、高級(jí)。

12.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

13.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力。故選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

14.答案：B

本題解析：答案為B。短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能，包括建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制；有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程，用戶對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問(wèn)必須選擇與信息訪問(wèn)級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度；根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(以下簡(jiǎn)稱為域)；確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全；確保所有信息系統(tǒng)的安全；制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐；應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備；配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查；制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲(chǔ)、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀；對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型分析三個(gè)主要發(fā)展階段，所以A、B、D正確；C、E項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別常用的方法。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

4.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動(dòng)金融產(chǎn)品的開發(fā)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場(chǎng)外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。E選項(xiàng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A、D、E

本題解析：

對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為O的就本題所提到的A、D、E三項(xiàng)內(nèi)容，B項(xiàng)權(quán)重為50%。C項(xiàng)權(quán)重為50%。

9.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項(xiàng)屬于外匯敞口分析的優(yōu)點(diǎn)；A、E項(xiàng)屬于外匯敞口分析的局限性。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。(2)為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。(4)整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；其他認(rèn)定的情形。

13.答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度的轉(zhuǎn)變導(dǎo)致匯率變動(dòng)加大。1973年的石油危機(jī)導(dǎo)致西方國(guó)家通貨膨脹加劇，利率變動(dòng)劇烈，利率和匯率的雙重影響使商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的波動(dòng)明顯。單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此背景下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的協(xié)同管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制。

2.答案：正確

本題解析：

相比巴賽爾協(xié)議11，巴