中國(guó)工商銀行云南分行2023年秋季校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行云南分行2023年秋季校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降

B.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升

C.資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

D.負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

2.下列關(guān)于先進(jìn)的管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)

3.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（

）。

A.未分配利潤(rùn)

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

4.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有簡(jiǎn)易法和()

A.高級(jí)法

B.加權(quán)法

C.累計(jì)法

D.平均法

5.（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

6.以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.債券買賣

D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

7.商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。其中，（

）不屬于高級(jí)計(jì)量法體系。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.基本指標(biāo)法

D.打分卡法

8.以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

D.識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況

9.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率

10.操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性

11.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）滿足。

A.1.5%，核心一級(jí)資本

B.1%，核心一級(jí)資本

C.1.5%，一級(jí)資本

D.1%，一級(jí)資本

13.（）是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

B.投資狀況分析

C.經(jīng)營(yíng)狀況分析

D.財(cái)務(wù)狀況分析

14.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

15.越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

2.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

3.下列選項(xiàng)中，屬于收益類指標(biāo)的有（）。

A.收益波動(dòng)

B.杠桿率

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.每股收益增長(zhǎng)率

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

4.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()。

A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進(jìn)行管理

5.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含哪些等級(jí)的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.不良

E.損失

6.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

7.有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.識(shí)別合同還款的違約情況，并及時(shí)對(duì)潛在的有問題授信進(jìn)行分類

D.評(píng)估抵押品相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵押品市值的變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已發(fā)生問題的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

8.下列描述信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于交易類業(yè)務(wù)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)存在內(nèi)在的聯(lián)系

9.匯率風(fēng)險(xiǎn)分為()。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

10.若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額和總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)

11.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

12.下列屬于健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的功能的有()。

A.自覺管理

B.微觀管理

C.系統(tǒng)管理

D.動(dòng)態(tài)管理

E.宏觀管理

13.對(duì)于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額

B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額

D.我國(guó)中央政府債券

E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

14.下列選項(xiàng)中，屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性比例

E.存貸比

15.在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

三.判斷題(共15題)

1.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。()

2.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)和最終管理責(zé)任。（）

3.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。（）

4.運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。（）

5.在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)收集時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件必須是已經(jīng)發(fā)生的。（）

6.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，因?yàn)閴毫y(cè)試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測(cè)試有助于了解風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

7.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

8.商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí)，常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

9.撥備是對(duì)銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。()

10.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

11.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項(xiàng)貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

12.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。（）

13.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

14.有效性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。（）

15.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，是不可規(guī)避的。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程不包括()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合

D.數(shù)據(jù)獲取

2.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不同點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.信用卡資金只能消費(fèi)，個(gè)人貸款資金除了能消費(fèi)，還能投資

B.信用卡收手續(xù)費(fèi)，按費(fèi)率計(jì)算；個(gè)人貸款收利息，按利率計(jì)算

C.信用卡一般有免息還款期，個(gè)人貸款一般無免息還款期

D.信用卡可跨境使用，個(gè)人貸款限境內(nèi)使用

3.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

4.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人離校后（）開始還款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

5.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查應(yīng)（）。

A.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

6.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

7.個(gè)人汽車貸款中所指的汽車價(jià)格指的是()。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格

B.汽車標(biāo)示的價(jià)格

C.汽車實(shí)際成交價(jià)格加上各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格(不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi))與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者

8.將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式是（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

9.（）年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

10.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.謹(jǐn)慎發(fā)放貸款

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

11.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.用戶有密碼可3個(gè)月更改一次

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以l萬元以上3萬元以下的罰款

12.下列不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

13.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款對(duì)象須在中國(guó)境內(nèi)有固定住所

B.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

C.借款人可以不提供貸款用途證明文件

D.借款人須在貸款銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

14.以下不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.抵押物價(jià)值高估

D.抵押物抵押率偏低

15.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

2.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

3.下列屬于防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

4.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括()。‘

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

5.（）制度是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本經(jīng)驗(yàn)。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監(jiān)督

6.個(gè)人貸款的特征包括了（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

7.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.不時(shí)檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

B.動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項(xiàng)

C.對(duì)項(xiàng)目投資與建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更等問題的檢查，屬于對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步等

E.進(jìn)行項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查時(shí)，要注意項(xiàng)目投資缺口問題

8.農(nóng)戶貸款中的“農(nóng)戶”是指()。

A.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

B.長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶

E.民營(yíng)農(nóng)場(chǎng)的職工

9.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經(jīng)濟(jì)償還能力

10.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購(gòu)車，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

11.銀行對(duì)個(gè)人商用房貸款合作項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容包括（

）。

A.開發(fā)商資信情況

B.樓盤項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項(xiàng)目施工單位的資信情況

D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)

E.合作商業(yè)項(xiàng)目的市場(chǎng)前景

12.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前，首先應(yīng)當(dāng)對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

13.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

14.在對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查中，項(xiàng)目審查具體包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性審查

C.合法有效地購(gòu)房合同

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

E.項(xiàng)目資金到位情況審查

15.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的職責(zé)分工的表述，正確的有（）。

A.承辦銀行負(fù)責(zé)借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作

B.公積金管理中心制定公積金信貸政策

C.承辦銀行負(fù)責(zé)咨詢受理、審查審批、借款合同簽約、發(fā)放、賬戶設(shè)立等金融手續(xù)操作

D.公積金管理中心負(fù)責(zé)承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.承辦銀行可代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、催收、查詢對(duì)賬等

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

2.個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù))是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施。()

3.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

4.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司——上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。（）

5.同一機(jī)構(gòu)對(duì)同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。（）

6.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

7.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

8.在個(gè)人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。（）

9.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國(guó)有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

10.成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行使用。

11.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個(gè)月后開始，貸款須按年分次償還。（）

12.個(gè)人汽車貸款的對(duì)象為中華人民共和國(guó)公民、或在中華人民共和國(guó)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺(tái)居民及外國(guó)人

13.相對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，國(guó)家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡(jiǎn)單。()

14.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。了（）

15.交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭(zhēng)取新客戶上。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（

）

A.因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

2.按照（

）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對(duì)象不同

C.投資目標(biāo)不同

D.投資理念不同

3.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和（

）。

A.國(guó)家股

B.法人股

C.優(yōu)先股

D.記名股

4.（）的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級(jí)最高。

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.()一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。

A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

C.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

6.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

C.貨幣的流通會(huì)受到政府政策的影響

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

7.下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的是()。

A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

B.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

8.扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款和自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款應(yīng)當(dāng)在()繳入國(guó)庫(kù)。

A.當(dāng)月月底

B.次月1日內(nèi)

C.次月15日內(nèi)

D.次月7日內(nèi)

9.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（

）。

A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的投資收益

D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易

10.現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供幫助。其中不包括()。

A.有助于更迅速地增大現(xiàn)金流入

B.有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

C.有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題

D.有助于找到解決個(gè)人消費(fèi)方式上潛在問題的方法

11.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括（

）等級(jí)。

A.5個(gè)

B.6個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

12.了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

13.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（

）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)

14.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A.計(jì)劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

15.（

）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復(fù)利

D.單利

八.多選題(共15題)

1.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

2.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括（）。

A.理想退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.退休后的收入來源估計(jì)

D.相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

E.遺產(chǎn)分配

3.我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券類理財(cái)產(chǎn)品

C.股票類理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

4.按照發(fā)行主體分類，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

5.下列對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效

6.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)有（

）

A.證券公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

E.金融機(jī)構(gòu)

7.專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到（）之間的共贏。

A.機(jī)構(gòu)利益

B.客戶利益

C.自身的職業(yè)生涯

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)利益

E.關(guān)聯(lián)方利益

8.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問

B.銀行

C.交易所

D.證券經(jīng)紀(jì)商

E.證券承銷商

9.下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)令國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

10.效力未定民事行為的類型包括（）。

A.無權(quán)處分行為

B.無權(quán)代理行為

C.欺詐行為

D.限制行為能力人待追認(rèn)的行為

E.乘人之危行為

11.影響電話效果的三要素有()。

A.時(shí)間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的速度

E.通話的對(duì)象

12.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有（

）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

13.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.意外提前終止

B.重大產(chǎn)品贖回

C.異常風(fēng)險(xiǎn)事件

D.重大收益波動(dòng)

E.客戶集中投訴

14.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.財(cái)富

B.品德

C.專業(yè)資格證書

D.服務(wù)

E.專業(yè)能力

15.按賬戶交易性質(zhì)分，個(gè)人外匯賬戶可分為（）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.境外個(gè)人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

九.單選題(共15題)

1.下列主體中，()一般不具備貸款保證人資格。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.出版社

C.IT企業(yè)

D.地方政府部門

2.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會(huì)低下

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重

3.（）是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點(diǎn)

D.利率實(shí)收率

4.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬的，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先（）。

A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

B.沖減稅后利潤(rùn)

C.增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.沖減稅前利潤(rùn)

5.一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指()的計(jì)提比例。

A.普通準(zhǔn)備金

B.預(yù)存準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

D.特別準(zhǔn)備金

6.（）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

7.年利率也稱年息率，以年為計(jì)算期，一般按本金的（）表示。

A.千分之幾

B.百分之幾

C.十分之幾

D.萬分之幾

8.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

9.貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在()個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位流動(dòng)資金貸款審批結(jié)果.

A.15

B.30

C.45

D.60

10.“對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的()。

A.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

B.按擔(dān)保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分的授權(quán)

D.按授信品種劃分的授權(quán)

11.在銀行流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查不包括（

）。

A.流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

B.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

C.資產(chǎn)負(fù)債比率

D.產(chǎn)品市場(chǎng)占有率

12.貸款抵押是指借款人或第三人對(duì)債權(quán)人以一定財(cái)產(chǎn)作為()擔(dān)保的法律行為。

A.清償債務(wù)

B.質(zhì)押

C.使用

D.留置

13.（）指由法律規(guī)定或合同約定的債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)時(shí)，應(yīng)付給銀行的金額。

A.利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.主債權(quán)

14.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2

15.關(guān)于貸款分類，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款分類實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能力為核心

B.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分

C.商業(yè)銀行貸款分類的目的僅是揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程

十.多選題(共15題)

1.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.稽核部門

D.高級(jí)管理層

E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

3.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

4.下列資產(chǎn)中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目有（）

A.存貨

B.長(zhǎng)期待攤費(fèi)用

C.預(yù)收賬款

D.貨幣資金

E.應(yīng)收票據(jù)

5.貸款合同審查主要是對(duì)信貸業(yè)務(wù)中涉及的（）進(jìn)行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質(zhì)押合同

6.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開拍賣

7.會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡(jiǎn)意賅

E.內(nèi)容詳盡

8.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.產(chǎn)品有市場(chǎng)

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

9.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：

單位：萬元

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計(jì)算正確的有()。注:(計(jì)算結(jié)果保留整數(shù))

A.公司的資本回報(bào)率為16%

B.公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為11%

C.公司的利潤(rùn)留存比率為62%

D.公司的紅利支付率為6%

10.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長(zhǎng)期貸款利率

11.抵債資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等

B.專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等

C.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的

D.資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的

E.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

12.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，正確的有（）。

A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

13.實(shí)貸實(shí)付的核心要義包括()。

A.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

B.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

C.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

D.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

E.口頭承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

14.下列選項(xiàng)中，屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.傳染風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

E.直接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場(chǎng)

B.某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不利會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

D.消費(fèi)者購(gòu)買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大

E.替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)銷售和利潤(rùn)的影響在波特五力分析法里有所反映

十一.判斷題(共15題)

1.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施不得用于抵償債務(wù)。

2.所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

3.內(nèi)部評(píng)級(jí)（InternalRatings）是相對(duì)于資本市場(chǎng)獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（

）

4.有時(shí)公司也會(huì)遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，就會(huì)導(dǎo)致公司的借款需求。（）

5.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。（）

6.銀行進(jìn)入某一市場(chǎng)是期望能夠有利可圖的，如果市場(chǎng)規(guī)模過大，銀行進(jìn)入后很可能難以獲得發(fā)展。()

7.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。（）

8.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。()

9.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。()

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理（）

11.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。

12.金融企業(yè)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價(jià)格與賬面價(jià)值的差額進(jìn)行核銷，并按規(guī)定進(jìn)行稅前扣除。()

13.因?yàn)殂y行公司信貸產(chǎn)品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產(chǎn)品的功能優(yōu)勢(shì)。()

14.國(guó)家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

15.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為1個(gè)月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（）

十二.單選題(共15題)

1.每年9月，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

2.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠(chéng)客戶的行為指的是（）。

A.公共宣傳

B.銷售促進(jìn)

C.廣告

D.人員促銷

3.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

4.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

5.下列不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的是（

）。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.聯(lián)合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

6.接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

7.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價(jià)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

8.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.評(píng)級(jí)授信

9.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.運(yùn)作的是銀行自有資金

10.國(guó)債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。

A.國(guó)債的信譽(yù)最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性

C.國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)

D.國(guó)債沒有風(fēng)險(xiǎn)

11.下列銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.違規(guī)處罰

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

12.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

13.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

C.非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

14.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、（

）相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動(dòng)控制與被動(dòng)控制

B.預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制

C.財(cái)務(wù)控制與經(jīng)營(yíng)控制

D.整體控制與局部控制

15.1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和（）三個(gè)要素構(gòu)成。

A.內(nèi)部牽制

B.整體框架

C.控制程序

D.控制制度

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達(dá)到營(yíng)銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D.單一營(yíng)銷策略

E.分層營(yíng)銷策略

2.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)。應(yīng)為客戶提供()的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準(zhǔn)

E.高收益

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)

B.在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績(jī)效考評(píng)體系外設(shè)定臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)

4.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

5.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

6.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

8.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（

）。

A.商譽(yù)和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級(jí)資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本

C.杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同

D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級(jí)資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

10.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買者有責(zé)的原則

C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂

11.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評(píng)級(jí)

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評(píng)價(jià)

12.合規(guī)文化通過樹立()理念來實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動(dòng)合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動(dòng)

13.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級(jí)管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬

14.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

15.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有()。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

十四.判斷題(共10題)

1.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

2.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費(fèi)的金融服務(wù)。()

3.取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

4.回購(gòu)交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。（）

5.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，開展市場(chǎng)亂象整治，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)政放權(quán)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。

7.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

8.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

9.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動(dòng)合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

10.前，國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

十五.單選題(共15題)

1.—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對(duì)背信用證

C.對(duì)開信用證

D.預(yù)支信用證

2.股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

3.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（

）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

4.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

5.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

6.中國(guó)汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同

D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

7.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

8.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

A.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

C.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

10.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

11.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國(guó)商業(yè)銀行大連分公司

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評(píng)價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

13.（）標(biāo)志我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

A.建立中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.建立中國(guó)人民銀行

C.建立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.建立中國(guó)銀行業(yè)法律制度

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質(zhì)押

B.—般保證

C.抵押

D.擔(dān)保

15.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率4%，一年后存款到期時(shí)，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C.銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

2.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識(shí)普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益：

4.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

5.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

6.在不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計(jì)結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

7.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則()。

A.二人構(gòu)成共同犯罪

B.李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪

C.李弟不構(gòu)成犯罪

D.李弟構(gòu)成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

8.某中國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

D.做信用違約互換交易

E.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

9.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

10.我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

E.法律制裁

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營(yíng)業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

12.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有的行為包括（

）。

A.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

B.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易

E.對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

13.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

15.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C.是不合法的

D.屬于金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

十七.判斷題(共15題)

1.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）等相應(yīng)層級(jí)。（）

2.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)息。（

）

3.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

4.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

5.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

6.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加．通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

7.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

8.—個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

9.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

10.信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。（）

11.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

12.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

13.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()

14.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

15.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值下降。

2.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段。這是一種重要的理念變破，商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)上僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。

3.答案：B

本題解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

4.答案：A

本題解析：期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有兩種方法，一種為簡(jiǎn)易法，另一種為高級(jí)法(得爾塔+，Delta-Plus)。簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)，得爾塔+法適合同時(shí)存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理流程

6.答案：C

本題解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款等。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。高級(jí)計(jì)量法體系中含有損失分布法（LDA）、內(nèi)部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三種計(jì)量模型。故本題選C。

8.答案：D

本題解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)過程中存在的問題。財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)；識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。

9.答案：C

本題解析：。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，A選項(xiàng)不符；風(fēng)險(xiǎn)管理部門要配置具有高度職業(yè)精神和風(fēng)險(xiǎn)管理技能的專業(yè)人員，不能外包，B選項(xiàng)不符；D選項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

10.答案：C

本題解析：暫無解析

11.答案：A

本題解析：答案為A。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

12.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定在最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)計(jì)提附加資本。我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級(jí)資本滿足。

13.答案：D

本題解析：財(cái)務(wù)狀況分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。

14.答案：B

本題解析：“進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)”、“建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)”屬于宏觀戰(zhàn)略層面的內(nèi)容；“是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)”屬于微觀執(zhí)行層面的內(nèi)容。

15.答案：C

本題解析：競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。A、B、C、D項(xiàng)正確。故本題選ABCD。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。

3.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動(dòng)、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長(zhǎng)率等。B選項(xiàng)屬于資本類指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)。

4.答案：A、B、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)同時(shí)具有如下三個(gè)方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額?。虎郯凑战M合方式進(jìn)行管理。選項(xiàng)C屬于專業(yè)貸款的特征，選項(xiàng)D屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)滿足的條件之一。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

6.答案：A、B、C

本題解析：

對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)類別、國(guó)別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)；②監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況；③評(píng)估抵押品相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程序以及抵押品市值的變動(dòng)趨勢(shì)；④識(shí)別合同還款的違約情況，并及時(shí)對(duì)潛在的有問題授信進(jìn)行分類；⑤對(duì)已發(fā)生問題的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。A項(xiàng)識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利。

9.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

10.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動(dòng)資產(chǎn)，因此該指標(biāo)無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)大型商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50％很正常，但對(duì)主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，定額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此，大額負(fù)債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國(guó)際活躍銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：D、E

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，所以D、E項(xiàng)符合題意。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動(dòng)態(tài)管理等功能。

13.答案：B、D、E

本題解析：

全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國(guó)中央政府債券。

14.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)有流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項(xiàng)A、E屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時(shí)性，即及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包并不能轉(zhuǎn)移最終管理責(zé)任。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法包括自我評(píng)估法、損失事件數(shù)據(jù)方法和流程圖。其中，運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的自我評(píng)估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。題干說法錯(cuò)誤。故本題選B。

5.答案：正確

本題解析：

對(duì)。內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)是客觀已經(jīng)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的損失數(shù)據(jù)，而非預(yù)期的損失數(shù)據(jù)。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。通過壓力測(cè)試是為了能夠估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)銀行所造成的潛在損失。

7.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

8.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí)，常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。

9.答案：正確

本題解析：

撥備是對(duì)銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。

10.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無法真正做到在經(jīng)營(yíng)管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：正確

本題解析：

借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項(xiàng)貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。

12.答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

13.答案