中國建設銀行寧波市分行2023年社會招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行寧波市分行2023年社會招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()被定義為未來結果出現收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性

2.某一國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

3.下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務外包

B.業(yè)務營銷外包

C.處理程序外包

D.技術外包

4.商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

5.下列不屬于不良資產處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務重組

C.貸款轉讓

D.以資抵債

6.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。核銷后不再進行會計確認和計量，但債權關系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”

7.抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結算支付錯誤

D.產品設計缺陷

8.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從（）層面開始。

A.宏觀戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.三個層面同步進行

9.（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務重組

C.貸款核銷

D.不良資產證券化

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

11.下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查

12.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內部控制水平

D.單一客戶限額

13.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產品受利率波動造成損失

14.下列關于不良資產處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產清算

15.對于我國多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數理知識較多，難以掌握

C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

D.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障

二.多選題(共15題)

1.2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統(tǒng)手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

2.商業(yè)銀行處于負債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有()。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變

3.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括()引起的操作風險。

A.系統(tǒng)

B.流程

C.組織結構

D.外部欺詐

E.經營場所安全性

4.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（）。

A.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

5.商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現金流人與現金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

6.對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

7.銀行流動性風險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復雜的流動性風險水平指標，關注中長期的指標

8.市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

9.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內部控制體系

B.銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

C.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

10.項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應商的變更

C.關鍵人員的變更

D.經銷商的變更

E.主要費用支出情況

11.根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經濟資本

12.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

13.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市場價格，按照當前市場價格計值

B.按照有關模型計算價值

C.使用公允價值

D.使用資產獲得時歷史價值

E.根據賬面價值進行調整

14.下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

15.在流動性應急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內容包括（）。

A.緊急情況下的對內對外溝通聯(lián)系表

B.與媒體之間的溝通

C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通

D.職責分工

E.不同溝通重點的轉變

三.判斷題(共15題)

1.新產品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。()

2.風險對沖指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。（

）

3.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

4.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

5.良好的注冊準人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經營環(huán)境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

6.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

7.風險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務單元和關聯(lián)市場的一條紐帶。()

8.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

9.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。()

10.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。（）

11.流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內的流動性進行評估。（）

12.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

13.商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

14.國內外金融機構已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。（）

15.監(jiān)管部門通過現場檢查和非現場監(jiān)測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機構制定適當的政策和程序，不斷提高識別、計量、監(jiān)測和控制風險的能力和水平。()

四.單選題(共15題)

1.我國第一張信用卡是（

）。

A.工商銀行牡丹卡

B.廣發(fā)銀行標準卡

C.中國銀行珠海分行中銀卡

D.農業(yè)銀行金穗卡

2.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

3.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關材料中不包括（）。

A.借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料

B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵（質）押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

4.下列關于個人貸款定價的一般原則的說法正確的是（）。

A.不同貸款，貸款原則不一致

B.貸款定價原則是個人貸款定價的根本思想

C.成本收益原則要求個人貸款的收益要與資金成本相匹配

D.參照法定價格是個人貸款定價的一般原則之一

5.（）是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.市場環(huán)境

D.內部環(huán)境

6.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.中介機構

B.擔保機構

C.借款人

D.開發(fā)商

7.下列關于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是（）。

A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信

B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施

C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務、教育等部門

D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺

8.貸放分控的要義是()。

A.貸款與放款分開控制

B.貸款不同于放款

C.貸款審批通過不等于放款

D.放款不等于成功貸款

9.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于轉移

B.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

C.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

D.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押

10.在個人住房貸款業(yè)務中，在未實現抵押登記前，普遍采?。ǎ┑膿７绞?。

A.質押加階段性信用

B.質押加階段性保證

C.抵押加階段性保證

D.抵押加階段性信用

11.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

D.貸款調查，審查未盡職

12.（）在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

13.以下關于個人住房貸款分類，說法正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

14.下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實現債權的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

15.網點機構營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

2.個人住房貸款檔案包括的內容有()。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

3.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

4.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

5.個人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

6.個人征信信息采集需要經過(

)等環(huán)節(jié)。

A.數據審查

B.數據獲取

C.數據反饋

D.數據校驗加載

E.數據報送

7.信用卡業(yè)務中典型的分期業(yè)務可分為()。

A.賬單分期

B.商場分期

C.郵購分期

D.購物分期

E.付款分期

8.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產權屬關系是否清晰

9.個人抵押授信貸款中，抵押率根據（）等因素確定。

A.抵押房產的房齡

B.當地房地產價格水平

C.房地產價格走勢

D.抵押物變現情況

E.抵押人信用度

10.以下各項中，屬于流動資金貸款的有()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現貸派”個人無擔保貸款

11.個人貸款管理原則包括()

A.協(xié)議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實貸實付原則

D.貸后管理原則

E.誠信申貸原則

12.銀行對個人商用房貸款合作項目的調查內容包括（

）。

A.開發(fā)商資信情況

B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項目施工單位的資信情況

D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運營經驗

E.合作商業(yè)項目的市場前景

13.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列說法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

14.農戶申請貸款應當具備的條件有（）

A.貸款用途明確合法

B.在金融機構開立結算賬戶

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人僅為農村個體工商戶或國有農場職工

E.借款人無重大信用不良記錄

15.銀行在與保險公司的合作過程中可能存在的風險包括（）。

A.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險責任

D.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

E.保險公司缺乏足夠的償付能力

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

2.申請個人經營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

3.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

4.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

5.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，只能是原件。()

6.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

7.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

8.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

10.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

11.借記卡除具備存款、取款、轉賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

12.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

13.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

14.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關部門。直接重新辦理開戶放款有關手續(xù)。（）

15.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

七.單選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為()提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

2.積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作不包括（）。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料

D.建立重大事項報告制度

3.某投資產品的年化收益率為12％，胡先生現今投入5000元，6年后他將獲得多少錢（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

4.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益()。

A.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

B.不得對客戶提出任何附加條件

C.不得高于同業(yè)拆借利率

D.不得低于同期儲蓄存款利率

5.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（

）。

A.理財服務需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊敬

C.行業(yè)自律和規(guī)范管理

D.居民理財技能欠缺

6.基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業(yè)績預測數字

7.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是（）。

A.保本保收益型產品

B.保本浮動收益型產品

C.非保本浮動收益型產品

D.保本固定收益型產品

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，理財計劃或產品包含的主要風險不包括()

A.合規(guī)風險

B.銷售風險

C.信用風險

D.操作風險

10.關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險

11.根據《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

12.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

13.下列理財目標中屬于短期目標的是()。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

14.股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.公司經營風險

15.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度的說法中，不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.審核的權限，應根據產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

八.多選題(共15題)

1.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問

B.銀行

C.交易所

D.證券經紀商

E.證券承銷商

2.基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費水平

C.挪用基金銷售結算資金

D.承諾利用基金資產進行利益輸送

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

3.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（

）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

4.基金份額上市交易，應當符合的條件有（）。

A.基金的募集符合法律規(guī)定

B.基金合同期限為3年以上

C.基金募集金額不低于2億元人民幣

D.基金份額持有人不少于1000人

E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

5..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

6.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產貸款成本增加，房產市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

7.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

8.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

9.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

10.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.有助于理財師更深的了解客戶

B.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

C.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

D.有利于維護良好的客戶關系

E.可作為以后工作中交流學習的案例

11.對個人而言，利率水平的變動會影響（

）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

12.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1天

B.7天

C.30天

D.180天

E.1年

13.相對于結構性理財產品，債券型理財產品的優(yōu)點有（）。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風險小

D.預期收益穩(wěn)定

E.產品結構簡單，客戶容易理解

14.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

15.組合投資理財產品銷售文件應當載明的事項包括()。

A.產品期限

B.投資范圍

C.各投資資產投資比例

D.收益類型

E.投資資產種類

九.單選題(共15題)

1.對于一時無償還能力的企業(yè)，銀行一般（）。

A.采取訴訟方式

B.繼續(xù)采用催收等手段

C.暫時放棄催收，等待企業(yè)償還能力好轉

D.申請財產保全

2.(

)是指具有局度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品組合

C.產品類型

D.產品項目

3.下列選項中，不屬于風險預警信號系統(tǒng)有關經營狀況的信號是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險兼并其他公司

4.2017年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經濟犯罪被警方拘留，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

5.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財富功能、資源配置功能

6.根據世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2．5、經濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1．5、運作風險為3、安全性為1．5，則該國的國別風險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

7.某市四家兩有商業(yè)銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則待處理抵債資產年處置率為（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

8.下列關于貸款金額的說法中，正確的是()。

A.貸款金額應依據借款人合理資金需求量和承貸能力來確定

B.固定資金貸款需求量的計算可參考《流動資金貸款管理暫行辦法》

C.流動資產貸款需求量可根據項目凈投資、資本金比例等加以計算

D.貸款金額應盡量滿足借款人的一切需求

9.項目規(guī)模評估方法中的效益成本評比法，不包括（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.決策樹分析法

C.凈現值比較法

D.最低成本分析法

10.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，下列選項中，不屬于信貸中臺部門的是（）。

A.信貸管理部門

B.個人貸款業(yè)務部門

C.風險管理部門

D.合規(guī)部門

11.下列不屬于表內貸款的是()。

A.貸款承諾

B.銀團貸款

C.保理

D.福費廷

12.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

13.財務報表科目中所有者權益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤

C.剩余公積金

D.應收賬款

14.市場專業(yè)型策略強調的是產品組合的（）。

A.深度和關聯(lián)性

B.廣度和關聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

15.信貸資金運動的出發(fā)點為()

A.銀行

B.中央銀行

C.借款者

D.擔保者

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可接受的財產質押有（）。

A.出質人所有的或依法有處分權的機器

B.匯票

C.字畫

D.國家機關的財產

E.依法可轉讓的基金份額

2.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備()條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

C.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

3.下列屬于企業(yè)經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

4.下列選項中，屬于首次放款的先決條件文件的有()。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.稅務類文件

5.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

C.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

E.核保可以單獨去一個人

6.關于資產結構分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產結構分析是通過計算各項資產占總資產的比重進行分析的

C.資產結構分析要判斷借款人資產分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產比重小于零售業(yè)的固定資產比重

E.服務業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產比重一般低于資本密集型

7.下列關于資產結構分析的說法，正確的有（）。

A.資產結構是指各項資產占總資產的比重

B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產和存貨比重

D.服務業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產結構與同行業(yè)的比例存在較大差異，應進一步分析差異產生的原因

8.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

9.我國商業(yè)銀行不良資產的產生與哪些因素有關？()

A.宏觀經濟體制的影響

B.社會融資結構的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問題

10.下列各項可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

11.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（

）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤水平

12.關于項目現金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現金流出

B.凈現金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現金流量表中，借款利息作為現金流人，借款本金的償還作為現金流出

E.全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

13.進口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料

B.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務合同

D.提供相應的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

14.下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有()。

A.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產整體質量

C.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產的收益實現情況

D.信貸余額擴張系數指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產的期限結構

15.處于啟動階段的行業(yè)，在銷售、利潤和現金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現金流為負

十一.判斷題(共15題)

1.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

2.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

3.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高。()

4.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。()

5.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

6.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

7.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現有企業(yè)的盈利能力。()

8.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

9.客戶關系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

10.在抵押擔保中，不論抵押物所產生的是天然孽息還是法定孽息，均應由抵押人收取，抵押權人則無權收取。

11.成長期銷售量的增長出現下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩(wěn)定。（）

12.產品線是指某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。()

13.公司資產使用效率下降導致的融資需求必然是長期的。（

）

14.實務中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

15.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

2.國別風險應當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

3.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經濟環(huán)境

D.經濟環(huán)境、監(jiān)管水平

4.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.相互查核

5.從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割

6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

7.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.一般普通借款人

8.以下不屬于加強惠普金融教育與金融消費者權益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全惠普金融指標體系

D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查

9.信用卡透支額計息方式不包括（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

10.()和產業(yè)組織政策是產業(yè)政策的核心。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)技術政策

C.產業(yè)布局政策

D.產業(yè)規(guī)劃政策

11.特定目的載體同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實質重于形式

C.風險自擔

D.誠實信用

12.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

13.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。

A.單一的交易對象

B.關聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔保組合

14.下列屬于貨幣供應量層次M1的是()。

A.M1=M0+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+信用卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

15.超額存款準備金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產運用的備用資金

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

2.下列關于信用風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關聯(lián)方只能是法人或者社會團體

D.商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

3.下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險

C.經濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險

D.國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

4.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

5.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

6.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

7.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

8.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

9.下列屬于互聯(lián)網金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網交互

B.網絡借貸

C.互聯(lián)網支付

D.互聯(lián)網保險

E.互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融

10.業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經營的規(guī)模和復雜性相適應，強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務和技術風險評估

B.恰當的治理結構

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

11.績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。

A.主觀經驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

12.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數量為100手或其整數倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數倍

E.1000元標準券為1手

13.根據《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

14.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

15.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領導者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

十四.判斷題(共10題)

1.信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產管理等收費型業(yè)務轉型。（）

2.人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產品的有效手段。()

3.單利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息不計利息。（）

4.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。()

5.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。()

6.銀行的部門設置是完全一樣的。

7.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產品與服務市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

8.幣值穩(wěn)定包括貨幣對內幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩個方面。

9.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

10.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

2.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償到期債務?

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

3.下列高于中央銀行票據流動性的是（）。

A.現金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為（

）。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.常務理事會

5.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人

B.票據都有三方基本當事人

C.票據是一種有價證券

D.票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

6.“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

7.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

8.銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

9.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經營風險，通常把（）控制在一定限度以內。

A.單一集團客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

10.在我國的貨幣層次中，M2與M1之差被稱（

）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

11.根據《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產對公司債務承擔責任

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

12.現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.現金

B.基準利率

C.貨幣供應量

D.基礎貨幣

13.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業(yè)

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

14.出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

15.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

十六.多選題(共15題)

1.根據《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

2.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產保險

E.商業(yè)保險

3.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

4.戰(zhàn)略風險主要來源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

5.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

6.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構成。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現金

E.交易準備金

7.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

8.下列權利屬于票據權利的有（）。

A.付款請求權

B.票據轉讓權

C.追索權

D.質押票據權

E.票據設質權

9.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

10.下列可依法作為境內商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

11.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現在（）。

A.高負債經營

B.低負債經營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

12.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

13.信用卡的主要功能有()。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.購物消費

D.匯兌結算

E.取現

14.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據貼現

E.出口托收融資

15.下列關于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

十七.判斷題(共15題)

1.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

2.目前我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（

）

3.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

4.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

5.受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

6.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

7.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

8.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監(jiān)管工作開始起步。（）

9.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

10.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

11.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

12.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。（）

13.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

14.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

15.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

2.答案：A

本題解析：間接國別風險指某一國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用于轉移操作風險。商業(yè)銀行業(yè)務外包種類主要包括以下幾種：①技術外包；②處理程序外包；③業(yè)務營銷外包；④專業(yè)性服務外包；⑤后勤性事務外包。?

4.答案：A

本題解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內提取。商業(yè)銀行可將其15%投入流動資產。

5.答案：D

本題解析：不良資產的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化。

6.答案：D

本題解析：核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷，核銷是銀行內部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量，但債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應繼續(xù)保留對貸款的追索權。

7.答案：A

本題解析：抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。

8.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應當始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀執(zhí)行層面。

9.答案：B

本題解析：不良資產處置的方法:（1）清收處置（2）貸款重組/債務重組（3）貸款核銷（4）貸款轉讓（5）不良資產證券化。貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程?？键c：不良資產處置

10.答案：D

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

11.答案：B

本題解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。提供監(jiān)管數據屬于外部報告的內容。?

12.答案：D

本題解析：除A、B、C三項內容外，商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務經營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)外部市場的發(fā)展變化情況等。

13.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務操作風險的種類有：①人員因素；②內部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。

14.答案：D

本題解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等。考點：不良資產處置

15.答案：D

本題解析：開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發(fā)所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。對于我國的大多數商業(yè)銀行而言，歷史數據積累不足、數據真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內容。有效的信用監(jiān)測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

2.答案：B、C

本題解析：

當某一時段內的資產(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產生負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

3.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項是外部因素引起的操作風險。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險主要體現在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

5.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，到期資產(現金流人)與到期負債(現金流出)的構成狀況。

6.答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理的方法有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償，其中后三種主要針對不可管理風險。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”因此，流動性風險報告應該按照層次進行劃分。例如，流動性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個產品，哪個分行的規(guī)模擴張導致了本月的LCR指標下降，而董事會和高管可能關注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動性指標的當前值與前值的對照表，以及各自的限額遵守情況。一些市場流動性指標監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風險水平指標可以按日報告。一些復雜的，關注中長期的指標，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

考點：流動性風險預警與報告

8.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場風險的內容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

9.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構，銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)，銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況?？键c：信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護

11.答案：A、C、E

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現在以下幾個方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

13.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。商業(yè)銀行對交