中國民生銀行博士后科研工作站2023年招聘博士后研究人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行博士后科研工作站2023年招聘博士后研究人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是()。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額

C.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額

3.下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化

4.在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率

5.下列屬于風(fēng)險報告職責(zé)的是（）。

A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項

6.下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織

7.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.個體風(fēng)險

8.非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

9.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越(?)。

A.差；好；低

B.強(qiáng)；好；低

C.強(qiáng)；好；高

D.差；差；高

10.以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段

11.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

12.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

13.下列說法錯誤的是（）。

A.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系

B.一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金

C.二級流動性儲備是建立專門的流動性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為二級流動性備付

14.金融資產(chǎn)的市場價值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

C.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

D.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

15.商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)，擁有完整且確實可行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。

A.董事會；監(jiān)事會

B.董事會；風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層

二.多選題(共15題)

1.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

2.國別風(fēng)險管理應(yīng)建立與風(fēng)險暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測機(jī)制，在（

）層面上按國別監(jiān)測風(fēng)險。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務(wù)

E.主體

3.下列屬于市場風(fēng)險報告的有（）。

A.市場風(fēng)險專題報告

B.市場風(fēng)險計量管理年報

C.市場風(fēng)險計量管理季報

D.重大市場風(fēng)險報告

E.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報

4.下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配

B.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分

C.在進(jìn)行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當(dāng)在某一時間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

5.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。

A.厭惡風(fēng)險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風(fēng)險

E.風(fēng)險中性

6.下列屬于增長能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

E.銷售收入增長率

7.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有(?)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理方便

8.在聲譽危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。

A.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

B.確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時刻的信息傳遞

C.嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播

D.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

E.在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

9.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

10.下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.流動性比例應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動性比例不得低于25％

D.流動性比例不得低于60％

E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險評估常用指標(biāo)

11.根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動的現(xiàn)金流量表

C.投資活動的現(xiàn)金流量表

D.資金活動的現(xiàn)金流量表

E.融資活動的現(xiàn)金流量表

12.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復(fù)計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排

13.目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

14.商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（）方式來緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

D.改變市場定位

E.業(yè)務(wù)外包

15.有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有（）。

A.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢

D.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進(jìn)入補救和管理程序

E.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

三.判斷題(共15題)

1.聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

2.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

3.銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。()

4.商業(yè)銀行可準(zhǔn)確識別和計量金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險成本，并為其金融產(chǎn)品和服務(wù)定價提供依據(jù)。（）

5.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分離、風(fēng)險緩解、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險賠償。（

）

6.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）

7.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

8.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準(zhǔn)確計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。()

9.流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。運用流動性比率/指標(biāo)法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進(jìn)行評估。（）

10.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計，不僅不會幫助完善風(fēng)險管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

11.流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

12.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

13.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

14.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團(tuán)提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

15.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，實現(xiàn)風(fēng)險—收益的平衡。()

四.單選題(共15題)

1.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

2.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報告査詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

3.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.負(fù)責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

4.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

5.借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《中華人民共和國物權(quán)法》

B.《中華人民共和國民事訴訟法》

C.《中華人民共和國擔(dān)保法》

D.《中華人民共和國合同法》

6.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16?65周歲之間

B.16?60周歲之間

C.18?65周歲之間

D.18?60周歲之間

7.個人貸款的期限最長為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

8.從一般意義上講，產(chǎn)品競爭需要經(jīng)歷（）的過程。

A.產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—品牌競爭

B.品牌競爭—產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭

C.質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—產(chǎn)量競爭—品牌競爭

D.產(chǎn)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—品牌競爭—質(zhì)量競爭

9.《汽車貸款管理辦法》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

10.根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

11.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

12.個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，不包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

13.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（

）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

14.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、（）和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

15.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款人到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款申請人貸前咨詢的內(nèi)容包括()。

A.個人住房貸款品種介紹

B.申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件

C.辦理個人住房貸款的程序

D.獲取個人住房貸款申請書

E.個人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

2.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有（）。

A.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

D.貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

E.個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款人的意愿向借款人的交易對象支付

3.等額累進(jìn)還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進(jìn)行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減少利息負(fù)擔(dān)

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

4.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關(guān)系信息

E.個人征信信息

5.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

6.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

7.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

8.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

9.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程。

A.抵(質(zhì))押物

B.擔(dān)保保證人

C.公證人

D.擔(dān)保物

E.借款人

10.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括（）。

A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

B.流動資產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

11.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

12.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.合同填寫不規(guī)范

D.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

13.下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進(jìn)行還款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押授信貸款

D.個人質(zhì)押貸款

E.個人信用貸款

14.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

15.盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實施的效果很不穩(wěn)定

C.對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

六.判斷題(共15題)

1.對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

2.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

3.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

4.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

5.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

6.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

7.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

8.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

9.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

10.采用利益定位策略時，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

11.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

12.相對于商業(yè)助學(xué)貸款，國家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

13.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

14.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）

15.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風(fēng)險

2.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品補償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

3.理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

4.根據(jù)《中華人民共和國信托法》的規(guī)定，下列說法中錯誤的是(??)。

A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)

C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)債務(wù)

5.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259

6.保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人

7.下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

8.《指導(dǎo)意見》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價值

B.公允價值

C.實際價值

D.交易價值

9.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

10.下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場

11.下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

12.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟(jì)增長

13.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。

A.14

B.20.13

C.18

D.13.27

14.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

15.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)()的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

八.多選題(共15題)

1.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

2.保險原則作為人們進(jìn)行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，它包括()。

A.保險利益原則

B.效率原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

3.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。

A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

4.使目標(biāo)客戶獲得良好的第一印象的主要方法包括（）。

A.得當(dāng)?shù)暮?/p>

B.誠懇的態(tài)度

C.嚴(yán)格遵守時間

D.第一時間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書

E.服裝儀容整潔

5.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A.自我實現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

E.生理需求

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識

D.充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

7.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（

）。

A.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權(quán)益的原則判決

B.對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負(fù)擔(dān)較多義務(wù)的，離婚時有權(quán)向另一方請求補償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財產(chǎn)時，對該方可以少分或者不分

E.離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還

8.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險費用

E.投資人的報酬

9.利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產(chǎn)

D.負(fù)債

E.凈資產(chǎn)

10.理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.管理人

E.受益人

11.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.股份有限公司

C.國有控股企業(yè)

D.合伙制企業(yè)

E.有限責(zé)任公司

12.債券投資的風(fēng)險因素有（）。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

E.通貨膨脹風(fēng)險

13.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報

E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

15.關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知中，對各商業(yè)銀行提出的要求包括()。

A.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

B.高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理

C.嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，妥善保管理財業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

D.嚴(yán)格理財業(yè)務(wù)人員的管理

E.采取有效方式及時告知客戶重要信息

九.單選題(共15題)

1.公司信貸營銷渠道策略不包括（）。

A.直接營銷渠道策略和間接營銷渠道策略

B.單渠道策略和多渠道策略

C.結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略

D.拆分營銷渠道策略

2.銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是（）。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

3.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.不需關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可證”)客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

4.客戶的貸款需求狀況不包括()。

A.貸款目的

B.貸款用途

C.主營業(yè)務(wù)狀況

D.貸款金額

5.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

6.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

7.下列關(guān)于盈利性的說法，正確的是（）

A.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)

B.盈利性通過總資產(chǎn)收益率來衡量

C.盈利性通過貸款實際收益率來衡量

D.盈利性較高，通常區(qū)域風(fēng)險相對較高

8.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D.抵押中的債權(quán)人取得抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債權(quán)人保留對質(zhì)押財產(chǎn)的所有權(quán)

9.下列各選項中。不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.保險批單

B.貸后管理文件

C.銀行承兌匯票

D.政府和公司債券

10.下面哪項是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)？（）

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項目財務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項目環(huán)境分析

11.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。

A.貨幣；物

B.物：貨幣

C.債權(quán)：資產(chǎn)

D.資產(chǎn)；債權(quán)

12.（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

13.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金

B.資產(chǎn)

C.資金

D.現(xiàn)金

14.銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款叫做()。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

15.我國銀行開始計提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶利潤表相關(guān)項目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤表是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”原理編制的

C.借款人在計算利潤時，是以其一定時期內(nèi)的全部收入總和減去全部費用支出總和

D.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以產(chǎn)品銷售利潤為100％，計算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經(jīng)營計劃的完成情況，進(jìn)而預(yù)測借款人未來的盈利能力

2.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

3.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機(jī)制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

4.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

5.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒有授權(quán)

E.與A公司簽署抵押合同時辦理了強(qiáng)制執(zhí)行公證

6.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

C.應(yīng)當(dāng)接受借款合同以外的附加條件

D.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

E.應(yīng)當(dāng)拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

7.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析

C.項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項目合理性分析

8.借款需求的主要影響因素有()。

A.資產(chǎn)效率提高

B.利潤率上升

C.長期銷售增長

D.利潤率下降

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

9.對借款人流動資金需求分析與測算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營規(guī)模

B.借款人運作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

10.下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有()。

A.對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)

D.目的是實現(xiàn)相互制約

E.核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

11.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括（）。

A.租用的財產(chǎn)

B.機(jī)器等動產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價證券

E.商標(biāo)專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

12.影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從()分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。

A.借款人的行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素

B.借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期

C.銀行信貸管理

D.對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度

E.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響

13.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

14.下列選項中，可能引起借款人長期融資需求的因素包括()。

A.持續(xù)的銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.長期投資增加

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.季節(jié)性銷售增長

15.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險是可以避免的

十一.判斷題(共15題)

1.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

3.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

4.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

5.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

6.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

7.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

8.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定：符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。（）

9.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設(shè)發(fā)放的貸款。

10.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。（）

11.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。（）

12.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

14.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

2.信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

3.流動性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.15

B.30

C.60

D.90

4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

5.（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

6.商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細(xì)分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)市場分析

7.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

8.設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

9.下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

10.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

11.2008年國際金融危機(jī)后，美國金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。

A.此輪危機(jī)源于美國

B.此輪危機(jī)美國損失最大

C.此輪危機(jī)造成美國金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機(jī)源于中國

12.國債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性

C.國債的流動性強(qiáng)

D.國債沒有風(fēng)險

13.一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

14.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

15.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

十三.多選題(共15題)

1.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購車貸款

2.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

4.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

5.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會負(fù)責(zé)

B.員工對銀行負(fù)責(zé)

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

6.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

7.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

8.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向?qū)_

D.市場對沖

E.反向?qū)_

9.上海證券交易所對所參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

10.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團(tuán)安排費

E.開證費

11.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價

B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定風(fēng)險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機(jī)制

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

12.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

13.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

15.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。

2.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報率。()

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

5.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。()

6.商業(yè)銀行對銀行業(yè)消費者性投訴的處理應(yīng)遵循效率原則。（）

7.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

8.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

9.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

10.債券回購是指債券交易的雙方在進(jìn)行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.投資理財顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

2.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A.信用卡具有消費信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

D.信用卡消費信貸一般有最低還款額要求

3.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

4.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

5.下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

C.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

6.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧

8.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.商品價格風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.融資流動性風(fēng)險

10.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

11.下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（

）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

12.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起__________個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起__________個月不行使而消滅。()

A.3；6

B.6；3

C.6：6

D.3；3

13.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

14.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

15.下列屬于增長型行業(yè)的是（

）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

2.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

3.消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理一般用途個人消費貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.辦理各項存款

E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

4.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

5.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

6.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

7.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是()

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

8.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

9.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

10.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發(fā)生銀行擠兌

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.維持市場信心

11.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（

）的特點。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風(fēng)險低

E.期限短

13.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

14.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（

）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內(nèi)市場

E.國際市場

15.對公理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財務(wù)顧問服務(wù)

十七.判斷題(共15題)

1.我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取審批主義原則。（）

2.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

3.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

4.財務(wù)重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

5.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

6.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

7.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

8.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

9.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

10.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

11.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

13.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

14.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。

15.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，其中，最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

2.答案：A

本題解析：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風(fēng)險暴露總額，違約風(fēng)險暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。如果客戶已經(jīng)違約，則違約風(fēng)險暴露為其違約時的債務(wù)賬面價值；如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險暴露對于表內(nèi)項目為債務(wù)賬面價值，對于表外項目為：表外項目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

3.答案：B

本題解析：從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為：不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化。

4.答案：A

本題解析：在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤、資本收益率等。

5.答案：A

本題解析：選項B應(yīng)為：使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之問分享風(fēng)險信息；選項C應(yīng)為：傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度；選項D應(yīng)為：告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)。

6.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為"一部門主管、多部門配合“。”一部門主管"是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！岸嗖块T配合"是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人民銀行是反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位。

7.答案：C

本題解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響。

8.答案：D

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

9.答案：B

本題解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越好，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。?

10.答案：B

本題解析：在負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理。同期，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展也為風(fēng)險管理提供了有力的支持：這一階段的金融理論被成為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命。

11.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施除A、B、D三項外，還有：強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。C項屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施。

12.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：（1-MMR2）×（1-MMR1）=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-（1-6％）／（1-2．5％）≈3．59％。

13.答案：D

本題解析：在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級：（1）一級流動性儲備。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。（2）二級流動性儲備。建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶。主要配置流動性最好的國債。（3）三級流動性儲備。銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付，在危機(jī)情況下流動性風(fēng)險管理團(tuán)隊可以申請對這部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。同時，流動性管理團(tuán)隊對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

14.答案：D

本題解析：考查金融資產(chǎn)市場價值的定義。金融資產(chǎn)的市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行采用高級計量法的資格要求是：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)，擁有完整且確實可行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，擁有充足的資源支持，在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法。?

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足，內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞，管理模式不科學(xué)，經(jīng)營層次過低而缺乏約束．個人信用體系不健全，所以8、C、E正確?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因，所以A、D項錯誤。

2.答案：A、B

本題解析：

應(yīng)當(dāng)建立與國別風(fēng)險暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測機(jī)制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風(fēng)險，監(jiān)測信息應(yīng)當(dāng)妥善保存于國別風(fēng)險評估檔案中。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報告內(nèi)容，市場風(fēng)險報告可分為市場風(fēng)險計量管理報告、市場風(fēng)險專題報告、重大市場風(fēng)險報告，以及市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報等。通常，市場風(fēng)險計量管理報告分為季報、半年報和年報。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進(jìn)行敞口分析時，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

5.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設(shè)是規(guī)避風(fēng)險的，即在同樣收益情況下，偏好風(fēng)險小的資產(chǎn)組合。同時有自己明確的效用函數(shù)。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。B項屬于盈利能力指標(biāo)。

7.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。?

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃：設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時刻的信息傳遞；熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播屬于管理危機(jī)過程中的信息交流。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險管理。

10.答案：A、B、C

本題解析：

流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不得低于25％，應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)。該指標(biāo)屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)。

11.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表、投資活動的現(xiàn)金流量表、融資活動的現(xiàn)金流量表。

12.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復(fù)計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.金融機(jī)構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施；2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機(jī)構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

13.答案