廣東工業(yè)大學 電子商務案例分析 宜人貸

宜人貸平臺案例分析小組成員：劉楚熒、冼麗霞、肖李冰、吳亞男岑巧儀、陳金珊、陳莉莉、馮詩華、李金鵬宜人貸簡介宜人貸是宜信公司2021年推出的P2P網(wǎng)絡借貸效勞平臺〔peer-to-peerlending〕，為有資金需求的借款人和有理財需求的出借人搭建了一個輕松、便捷、平安、透明的網(wǎng)絡互動平臺。個人借款人在網(wǎng)上發(fā)布借款請求，通過信用評估后，獲得出借人的信用借款資金支持，用以改變自己的生活，實現(xiàn)信用的價值；而個人出借人獲得經(jīng)濟收益和精神回報雙重收獲。宜信引入國外先進的信用管理理念，結合中國的社會信用狀況，為平臺兩端的客戶提供包括信用咨詢、評估、信貸方案制定等多方面專業(yè)的全程信用管理和財富管理效勞。通過宜信搭建起的網(wǎng)絡借貸平臺，使兩端客戶之間的信貸交易行為變得更加平安、高效、專業(yè)、標準。2

定位——互聯(lián)網(wǎng)微金融50元成為收益率10%的債主3運營模式1產(chǎn)品介紹2盈利模式3P2P發(fā)展歷程4P2P發(fā)展前景54運營模式為有資金需求的借款人提供低利息且方便快捷的借款服務為有理財需求的出借人提供閑散資金利用，實現(xiàn)資產(chǎn)增值5運營模式借款流程（申請資格）注冊實名認證（申請資料）（借款期限）填寫資料上傳信息（費率標準）提交借款申請6借款案例注：什么是等額本息還款法？等額本息還款方式就是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大局部銀行長期推薦的方式。借款人每月的還款金額用下面的公式進行計算。7運營模式出借流程（收款時間）注冊出借（收益時間）（收款風險保障）（債權轉讓服務）獲得收益8本息保障方案如果借款人逾期未超過15個自然日，出借人除了會收到當期本息外，還會收到一定罰息。當借款人連續(xù)逾期15個自然日以上〔包含第15個自然日〕，平臺將該期債權自動轉讓給第三方，第三方將借款人當期剩余未還的本金、利息先行墊付給出借人，而借款人需將該期欠款直接還至第三方賬戶。9債權轉讓效勞10平安保障文字內容隱私安全數(shù)據(jù)安全實力保障合法合規(guī)安全保障資金安全11平安保障資金平安隱私平安■宜人貸在第三方支付平臺為所有出借人建立了虛擬賬戶，對其資金進行托管，確保其資金平安■在宜人貸提交借款申請的用戶均為工薪白領精英，具有良好的信用意識、穩(wěn)定的還款能力■放款前、放款后，宜人貸均有一套成熟而專業(yè)的風控機制，保障出借人的資金不受損害12數(shù)據(jù)平安實力保障合法合規(guī)■依托宜信7年經(jīng)驗，構建一流的信用審核、風險控制團隊■借助強大的客服團隊，快速解決用戶遇到的問題■宜人貸的存在是符合法律規(guī)定并受法律保護的■宜人貸上的所有借貸關系均受法律保護13宜人貸特點對貸款人1.準入門檻低。（宜人貸個人月薪稅后超過4000元即可）2.高速和便捷。（網(wǎng)絡貸款在線提交資料進行審核，最快一天便能到帳）對出借人1.出借門檻低。（宜人貸100元便可以參與出借人投資）2.收益率高。（宜人貸循環(huán)出借的年利率在10%-12%不等，擔保公司全額本息擔保，最大限度保障出借人的利益。）14針對出借人宜農(nóng)貸愛心助農(nóng)公益理財平臺宜車貸汽車抵押借款咨詢效勞平臺宜房貸房產(chǎn)抵押借款咨詢效勞平臺宜定盈一站式理財咨詢效勞平臺單擊此處添加段落文字內容單擊此處添加段落文字內容針對借款人產(chǎn)品介紹15宜農(nóng)貸16宜農(nóng)貸的貸款對象：中國成千上萬的農(nóng)民，尤其是生活貧困、缺乏機遇的農(nóng)村婦女。宜農(nóng)貸的理念：信用有價值；信用是一種資產(chǎn)；相信窮人的生存技能；用小額信貸幫助窮人獲得力量。171819宜車貸信用類GPS類移交類宜車貸21辦理流程比照信用類GPS類移交類22宜房貸23宜房貸宜房貸宜房貸定期宜房貸33324宜房貸宜房貸宜房貸定期宜房貸33325宜定盈26盈利模式盈利模式理財服務費違約金段落文字內容轉賬提現(xiàn)費借貸服務費27借貸效勞費出借人1.投標前需支付身份驗證費身份證驗證費：5元/次，7次內免費；2.出借成功后需支付擔保效勞費；擔保效勞費：出借收益的百分之十，即利息收益×10%用途：支付擔保公司的費用。當借款人出現(xiàn)逾期等違約行為時，擔保公司替借款人歸還相應的款項。支付方式：系統(tǒng)在借款人每月還款的時候，自動從收益中扣除。借款人1.身份驗證費：5元/次，7次內免費；2.借款審核費：15元/次；3.效勞費：借款成功之后，每月還款時需支付借款金額的0.235%-0.330%作為效勞費。28借款人有3次還款日順延的時機，每次順延的期限是2天，超過3次以后那么視為逾期并繳納罰息。單次超過3天順延時機取消。出借人提現(xiàn)、充值、轉賬時需支付手續(xù)費。盈利模式理財服務費違約金段落文字內容轉賬提現(xiàn)費借貸服務費1.效勞費：每月利息的2%；2.擔保費：每月利息的10%；3.退出費：封閉期緊急退出時，需支付退出總資產(chǎn)的2%。29P2P開展歷程中國的網(wǎng)貸從2007年開始發(fā)展，之后多家P2P網(wǎng)絡借貸平臺相繼涌現(xiàn)，影響范圍不斷擴大，交易金額日益增長。目前，國內P2P借貸網(wǎng)站主要有拍拍貸、宜信、人人貸等約30家左右。2005年，P2P網(wǎng)貸服務首次在英國出現(xiàn)。其后，迅速在其他國家復制。目前，國外知名的網(wǎng)絡借貸平臺主要有英國的Zopa、美國的Prosper和LendingClub等。30直接透明出借人與貸款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一互相了解對方的信息。P2P網(wǎng)貸特點信用甄別出借人可以對借款人的自信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率可能更優(yōu)惠風險分散出借人將資金分散借給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。門檻低、渠道成本低P2P網(wǎng)貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，社會閑散資金可以更好地進行配置。31網(wǎng)絡貸款一般是小額無抵押貸款，覆蓋的借款人群一般是中低收入階層。作為一種新型民間借貸新型模式，P2P網(wǎng)絡借貸為個人提供了新的網(wǎng)絡平臺不參與借款，只是依托網(wǎng)絡提供信息匹配、平臺支持等效勞。我國P2P網(wǎng)貸的開展前景分析32我國P2P網(wǎng)貸的開展前景分析缺乏統(tǒng)一的行業(yè)監(jiān)管。國內個人信用體系建設尚不健全。P2P網(wǎng)絡借貸平臺未來的發(fā)展所面臨的障礙33總結

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