銀行管理（初級）考試真題測試-專用題庫

銀行管理（初級）考試真題測試?專用題

庫

L貨幣的本質(zhì)是（）o

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

【答案】：D

26.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的（）。

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風(fēng)險性

【答案】：B

27.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）o

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】：

金融工具的特點(diǎn)有：①流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益;

③風(fēng)險性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

2.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的是（）o

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國人民銀行

E.中國進(jìn)出口銀行

【答案】:A|C|E

【解析】：

目前，開發(fā)銀行與政策性銀行是指國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)國家

重大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；中國進(jìn)出口銀行和

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則強(qiáng)化政策性職能定位，堅持以政策性業(yè)務(wù)為主

體。

3.融資租賃業(yè)務(wù)的方式有（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.聯(lián)合租賃

E.境外借款

【答案】：A|B|D

【解析】：

融資租賃業(yè)務(wù)屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接

融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。C項，轉(zhuǎn)讓或

受讓融資租賃資產(chǎn)屬于金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)；E項，境外借款屬

于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

4.根據(jù)《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)（試行）》，下列

哪些案件屬于重大刑事案件？（）

A.搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金100萬元以上

B.劫持財物價值200萬元以上

C.盜竊現(xiàn)金100萬元以上

D.搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上

E.劫持現(xiàn)金50萬元以上

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)（試行）》將刑事案件

列為社會安全事件的第六類，并將“劫持現(xiàn)金50萬元以上或財物價

值200萬元以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上或財物價值300萬元以上，

或搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件”

列為重大刑事案件；將“搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金

100萬元以上的案件”列為特別重大刑事案件。

5.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括哪些形式？（）

A.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

C.投資設(shè)立

D.收購

E.機(jī)構(gòu)終止

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：①法人機(jī)構(gòu)設(shè)立；②分支機(jī)構(gòu)設(shè)立；③投資

設(shè)立、參股、收購；④機(jī)構(gòu)變更；⑤機(jī)構(gòu)終止。

.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）

6o

A.誠實

B.正直

C.敬業(yè)

D.員工對銀行負(fù)責(zé)

E.銀行對社會負(fù)責(zé)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及

銀行對社會負(fù)責(zé)、銀行對員工負(fù)責(zé)、員工對銀行負(fù)責(zé)、員工對其他員

工負(fù)責(zé)等價值觀念取向。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表

的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】：D

【解析】：

杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)

整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第

四條，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的是（）

8o

A.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，

而非貨物

B.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信

用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息，此外不承擔(dān)任何責(zé)

任

D.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與

受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證

行之間的信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣，在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀

行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物；B項，被指定銀行是指除了

開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌

用，則任一銀行均為被指定銀行，被指定銀行可以是即期付款行、延

期付款行、承兌行、保兌行，也可以是議付行；C項，通知行與開證

行是委托代理關(guān)系，通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證并證明

其真實性，此外并不承擔(dān)任何責(zé)任；D項，開證行指應(yīng)開證申請人要

求，為其開立信用證的銀行，開證行受三個合同的約束：與開證申請

人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀

行之間的代理協(xié)議；E項，受益人受兩個合同的約束：與開證申請人

之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證。

9.《突發(fā)事件應(yīng)對法》將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分為（）

級。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】：B

【解析】：

按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)、可控性、行業(yè)特點(diǎn)等

因素，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件分

為特別重大、重大、較大和一般四級。

10.中長期貸款應(yīng)本著（）三大原則，綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投

資回收期等情況。

A.風(fēng)險早期暴露、審慎經(jīng)營、統(tǒng)一規(guī)范

B.風(fēng)險早期暴露、科學(xué)負(fù)擔(dān)、統(tǒng)一規(guī)范

C.風(fēng)險早期暴露、審慎經(jīng)營、科學(xué)負(fù)擔(dān)

D.統(tǒng)一規(guī)范、審慎經(jīng)營、科學(xué)負(fù)擔(dān)

【答案】：C

【解析】：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》要求，中長期貸

款，應(yīng)本著風(fēng)險早期暴露、審慎經(jīng)營、科學(xué)負(fù)擔(dān)三大原則，綜合考慮

項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，對還款方式進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，合

理確定還款方式，實行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵有條

件的可按季度進(jìn)行償還，不得集中在貸款到期時償還。

1L利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

E.基準(zhǔn)風(fēng)險

【答案】：A|B|D|E

15.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)

險管理體系應(yīng)當(dāng)包括的基本要素有（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

E.良好的整體經(jīng)營管理水平

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)

層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理體

系。流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：①有效的流動性風(fēng)

險管理治理結(jié)構(gòu)；②完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序；③有

效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制；④完備的管理信息系統(tǒng)。

16.國別風(fēng)險可分為()。

A.匯率風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.社會風(fēng)險

【答案】：C|D|E

【解析】：

國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，已超出了債權(quán)人的

控制范圍，可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管

理職責(zé)的是（）o

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)

管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理

合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)

有最終責(zé)任。A項屬于高級管理層的合規(guī)管理職責(zé)。

13.以下不屬于個人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個

人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，市場上常見的個人消費(fèi)貸款

有：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人消費(fèi)

額度貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。

14.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括（）。

A.重要性原則

B.及時性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.相關(guān)性原則

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實際，制定操作風(fēng)險損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則：①重要性原則；②及時性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。

15.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于

()策略。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根

據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而

不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。本題中，設(shè)定貸

款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險分散策略。

16.當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。

A.貧困人群和殘疾人

B.小微企業(yè)

C.農(nóng)民

D.城市白領(lǐng)

【答案】：D

【解析】：

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象。

17.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

18.異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式是（）。

A.匯兌

B.匯票

C.支票

D.委托收款

【答案】：A

【解析】：

A項，匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。匯

兌能夠及時、安全地將款項匯劃至指定賬戶，操作環(huán)節(jié)相對簡單，僅

包括匯款人匯款、銀行劃款、解付款項三個環(huán)節(jié)，是異地結(jié)算中最廣

為使用的一種方式。

19.在借款合同中商業(yè)銀行應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）

等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.還款方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流動資金貸款審批通過后，商業(yè)銀行應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽

訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。在

借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、

用途、支付、還款方式等條款。

20.商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)哪些職責(zé)？

()

A.自行確定委托貸款的借款人

B.對借款人資質(zhì)進(jìn)行審查

C.確保委托資金來源合法合規(guī)

D.監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金

E.承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在

合同中作出明確約定：①自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資

質(zhì)、貸款項目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查；②確保委托資金

來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行

提供委托資金；③監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款

用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險。

21.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向

關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這

里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

22.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（）。

A.按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計

量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備

B.可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保

C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來源及運(yùn)用

D.采用正確的會計處理方法

E.建立健全相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。

23.下列屬于《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服

務(wù)收費(fèi)的各項監(jiān)管政策中的“兩禁兩限”要求的是（）。

A.除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管

理費(fèi)

B.嚴(yán)格限制商業(yè)銀行對小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢

費(fèi)等費(fèi)用

C.嚴(yán)禁商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時附加不合理條件

D.嚴(yán)禁商業(yè)銀行在對小微企業(yè)提供金融服務(wù)時向其收取開證費(fèi)

E.嚴(yán)禁商業(yè)銀行通過克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財產(chǎn)品等

行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行需要注意的是，對于小微企業(yè)，各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實

《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的各項

監(jiān)管政策，執(zhí)行“兩禁兩限”要求，即：①除銀團(tuán)貸款外，不得對小

微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對小微企業(yè)及其增信

機(jī)構(gòu)收取財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用；②嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時附加不合

理條件；③嚴(yán)禁通過克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財產(chǎn)品等

行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本。D項，開證費(fèi)是商業(yè)銀行合法收

取的費(fèi)率類型。

24.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》對計息方式進(jìn)

行了規(guī)定，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，計結(jié)息規(guī)則由各

銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計

息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365

天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。

25.流動性匹配率是加權(quán)資金來源和加權(quán)資金運(yùn)用的比值，其中加權(quán)

資金來源包括（）o

A.各項存款

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)拆入

D.賣出回購

E.存放同業(yè)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

加權(quán)資金來源包括來自中央銀行的資金、各項存款、同業(yè)存款、同業(yè)

拆入、賣出回購(不含與中央銀行的交易)、發(fā)行債券即發(fā)行同業(yè)存

單等項目。來自中央銀行的資金包括通過公開市場操作、常備借貸便

利、中期借貸便利、再貸款等從中央銀行融入的資金。E項，存放同

業(yè)為加權(quán)資金的運(yùn)用。

26.()確立了我國民事立法的基本原則。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國憲法》

C.《中華人民共和國刑法》

D.《中華人民共和國行政法》

【答案】：A

【解析】：

《中華人民共和國民法通則》（簡稱《民法通則》）是我國民事基本法

律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系?！睹穹ㄍ▌t》確立民

法基本原則、民事主體和民事法律行為及代理制度，規(guī)定了民事主體

享有的財產(chǎn)權(quán)利和人身權(quán)利，建立了較為完整的民事責(zé)任制度。

27.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。

A.順周期資本要求

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.逆周期資本要求

D.最低資本要求

E.儲備資本要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要

求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行

附加資本要求以及第二支柱資本要求。

28.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金

額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是商業(yè)銀行制定操

作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則應(yīng)遵守的（）。

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實際，制定操作風(fēng)險損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則：①重要性原則；②及時性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。題干所述是謹(jǐn)慎性原則的內(nèi)容。

29.貸款業(yè)務(wù)品種不同、對象各異，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同

的管理流程，如（）o

A,貸款設(shè)計

B.貸款申請

C.受理與調(diào)查

D.風(fēng)險評價

E.合同簽訂

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下十個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置；⑩不良貸款管理。

30.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)

批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶/項以上

B.10戶/項以上

C.15戶/項以上

D.5戶/項以上

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第三條，批量轉(zhuǎn)讓是指

金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶/項以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)

讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

31.資產(chǎn)證券化是指把缺乏，但具有的資產(chǎn)匯集起來，

通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，

據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。（）

A.流通性；未來現(xiàn)金流

B.未來現(xiàn)金流；流動性

C.未來現(xiàn)金流；流通性

D.流動性；未來現(xiàn)金流

【答案】：D

【解析】：

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動

性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變

為可以在金融市場上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過

程。

32.汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

【答案】：B|E

【解析】：

除BE兩項外，汽車金融公司還可以從事的業(yè)務(wù)包括：①接受境外股

東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存

款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證

金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④向金融機(jī)構(gòu)借款；⑤提供汽車經(jīng)銷

商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款

以及維修設(shè)備貸款等；⑥提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除

外）；⑦向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收

款業(yè)務(wù)；⑧辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑨從事與購車融資活

動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金

融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

33.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市

場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場；二

級市場又稱次級市場或流通市場，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場。

34.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部

控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】：C

【解析】：

業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合

規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)

控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評

估。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線。

35.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。固定利率貸款是指

貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。

36.重大聲譽(yù)事件是指造成（）的事件。

A.市場大幅波動

B.銀行業(yè)重大損失

C.引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險

D.影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定

E.引發(fā)政局風(fēng)險

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事

件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響

社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。

37.中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)不包括（）。

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

D.建立會員間信息溝通機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會員間信息溝通機(jī)制，組織

開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀

行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的

相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新

政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業(yè)務(wù)競技

活動，增進(jìn)會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項屬

于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)。

38.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差異性原則

E.獨(dú)立性原則

【答案】：B|C|E

【解析】：

信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：①合法性原則；②有效性原則；③獨(dú)

立性原則；④一致性原則；⑤審慎性原則。

39.針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要的風(fēng)險控制措施有（

A.實現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放

管理

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離

D.明確主責(zé)任人制度

E.加快信貸電子化建設(shè)，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施之一為：倡導(dǎo)新型

的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以

人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。

40.外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審

計業(yè)務(wù)。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明

顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未

滿三年的

E.與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨(dú)立性的

【答案】:C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》第六條，外審機(jī)構(gòu)存在以

下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù):①專業(yè)勝任能力、

從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的；②存在

欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年

的；③與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨(dú)立性。AB兩項

為對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素。

41.借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.貸款用途明確合法

C.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

D.借款人擁有中國國籍

E.借款人信用狀況良好

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括：借款人依法設(shè)立、

貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力、有合法的還款來源、

借款人信用狀況良好、無重大不良信用記錄等。

42.以下屬于固定資產(chǎn)貸款的客戶準(zhǔn)入與業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.風(fēng)險審查

B.合同簽訂

C.盡職調(diào)查

D.貸款發(fā)放與支付

E.業(yè)務(wù)受理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

客戶準(zhǔn)入與業(yè)務(wù)流程包括業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險審查、合同簽訂、

貸款發(fā)放與支付、貸后管理。

43.銀行職員小王準(zhǔn)備分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負(fù)面影

響，下列情景或事件可以作為參考的有（）o

A.批發(fā)或零售融資成本上升

B.負(fù)債平均期限上升

C.資產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加

D.資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

E,批發(fā)或零售存款大量流失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根

據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險狀況，監(jiān)測可能引發(fā)流動性風(fēng)險

的特定情景或事件，采用適當(dāng)?shù)念A(yù)警指標(biāo)，前瞻性地分析其對流動性

風(fēng)險的影響。可參考的情景或事件包括但不限于：①資產(chǎn)快速增長，

負(fù)債波動性顯著增加；②資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升；③負(fù)債平均期限下

降；④批發(fā)或零售存款大量流失；⑤批發(fā)或零售融資成本上升；⑥難

以繼續(xù)獲得長期或短期融資；⑦期限或貨幣錯配程度加??；⑧多次接

近內(nèi)部限額或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑨表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動性的需

求增加；⑩銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財務(wù)狀況惡化；?交易對

手要求追加額外抵（質(zhì)）押品或拒絕進(jìn)行新交易；?代理行降低或取

消授信額度；?信用評級下調(diào)；包股票價格下跌；?出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)

險事件。

44.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的有（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.常務(wù)理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作

E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：A|D

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)

體；D項，理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作，

理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。

45.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

46.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列（）全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場交易

B.境內(nèi)外股票市場交易

C.境內(nèi)外債券市場交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

E.境內(nèi)外貨幣市場交易

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司

按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)

務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場交易；②境內(nèi)外貨幣市場交易；③境內(nèi)外債券

市場交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

47.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主

【答案】：A|B|C|D|E

25.以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上

海證券交易所規(guī)定不同的有（）。

A.債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張

B.最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍

C.申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

D.單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張

E.計價單位為每百元資金到期年收益

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

A項，深圳交易所申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張；上海交易所

申報單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。B項，深圳交易所申報價格最

小變動單位為0.01元或其整數(shù)倍；上海交易所申報價格最小變動單

位為0.005元或其整數(shù)倍。C項，深圳交易所申報數(shù)量為10張或其整

數(shù)倍；上海交易所申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍。D項，深圳交易所

單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張；上海交易所單筆申報最大數(shù)

量應(yīng)當(dāng)不超過1萬手。E項，兩個交易所的計價單位都是每百元資金

到期年收益。

48.()是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。

A.增強(qiáng)市場資金融通

B.提高金融市場收益

C.防范化解金融風(fēng)險

D.促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C

【解析】：

防范化解金融風(fēng)險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的

根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。做好當(dāng)前金融工作，必須著

眼國家安全大局和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，把主動防范化解金融風(fēng)險放在

更重要的位置，確保我國金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，為經(jīng)濟(jì)社會持

續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

49.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司管理信托

計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）o

A.不同信托財產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價格公允

B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%

C.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

D.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

E.不得向他人提供擔(dān)保

【答案】:C|D|E

【解析】：

根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條，信托公司

管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)保；②向他

人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但銀保

監(jiān)會另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司

的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；

④不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易；⑤不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行

相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

50.下列金融市場中，（）是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場。

A.資本市場

B.股票市場

C.銀行同業(yè)拆借市場

D.長期信貸市場

【答案】：C

【解析】：

同業(yè)拆借市場包括銀行同業(yè)拆借市場，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金

融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中，銀行同業(yè)拆借

市場是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場。

51.流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足

未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/

未來30天現(xiàn)金凈流出量）X100%o

52.以下選項中，可作為商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段的有（）o

A,將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

B.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

C.開除涉事條線人員

D.暫停開展某類業(yè)務(wù)

E.購買商業(yè)保險

【答案】：A|B|E

【解析】：

操作風(fēng)險緩釋手段包括：①連續(xù)營業(yè)方案，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的

災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和連續(xù)營業(yè)方案，涵蓋可能遭受的各種意外沖擊；②商

業(yè)保險，購買商業(yè)保險作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀

行管理操作風(fēng)險的重要工具；③業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)

外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。

53.監(jiān)管評級應(yīng)遵循的原則包括（

A.全面性

B.及時性

C.系統(tǒng)性

D.審慎性

E.安全性

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

監(jiān)管評級是一個綜合運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關(guān)

注以及風(fēng)險評估與預(yù)警等信息的過程。有效的日常監(jiān)管有利于提高監(jiān)

管評級的效率，增強(qiáng)監(jiān)管評級的準(zhǔn)確性。監(jiān)管評級遵循全面性、及時

性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

54.《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》的施行時間是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

【答案】：D

【解析】：

2013年8月，中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國

內(nèi)部審計準(zhǔn)則》，并于2014年1