理財(cái)觀察第123期：天平保險(xiǎn)合同暗藏霸王條款

理財(cái)觀察第123期：天平保險(xiǎn)合同暗藏霸王條款理財(cái)觀察第123期：天平保險(xiǎn)合同暗藏霸王條款理財(cái)觀察【實(shí)情播報(bào)】保額高過車價(jià)難想象保額高過新車價(jià)保額高過新車價(jià)一輛2008年花49萬元購買的帕杰羅V97越野車，在使用了四年以后，反而“增值”到51.6萬元，這樣的“好事”，在現(xiàn)實(shí)生活中可能難以想象，然而在天平汽車保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司的車險(xiǎn)合同中，卻真真切切地出現(xiàn)了。消費(fèi)者：新車僅花49萬保險(xiǎn)公司定的保額高出2.6萬元今年11月續(xù)保后，劉巨峰發(fā)現(xiàn)，他的商業(yè)車險(xiǎn)當(dāng)中車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)兩者的保險(xiǎn)金額差距越來越大。他的車損險(xiǎn)保額被定為51.6萬元，而盜搶險(xiǎn)保額僅為35.5008萬元。這意味著，如果他的車撞壞了，需要換部分零件，保險(xiǎn)公司最多賠他51.6萬元；而如果車被盜被搶或者完全報(bào)廢，反而保險(xiǎn)公司最多只賠35.5008萬元，兩者相差16萬元?？头哼@樣“定”費(fèi)“很正常”一位不愿具名的保險(xiǎn)公司代理員告訴記者，實(shí)際上，保險(xiǎn)公司在確定車損險(xiǎn)保額時(shí)是按照新車買價(jià)來計(jì)算的，而盜搶險(xiǎn)是按照新車買價(jià)扣除使用折舊后的實(shí)際價(jià)值確定的。就劉巨峰的遭遇，記者以普通消費(fèi)者的身份致電天平汽車保險(xiǎn)95550客服電話進(jìn)行咨詢。在回答為何車損險(xiǎn)保額連續(xù)兩年不降而盜搶險(xiǎn)保額卻年年下降時(shí)，一位客服這樣說，因?yàn)檐囕v在出事故時(shí)需要更換全新的零配件，而且車輛每年都有損耗折舊。她稱這是正常的，所有的保險(xiǎn)公司都如此。理財(cái)觀察【調(diào)查追蹤】車主逐漸放棄商業(yè)車險(xiǎn)被迫放棄商業(yè)車險(xiǎn)被迫放棄商業(yè)車險(xiǎn)近年來，越來越多的市民加入購車一族，太原市國(guó)稅部門統(tǒng)計(jì)顯示，僅今年一季度，我市征收車輛購置稅的臺(tái)數(shù)就達(dá)到3.383萬輛，保守估計(jì)每年我市新增私家車達(dá)10多萬輛。但是，作為保障的商業(yè)車險(xiǎn)的口碑卻難盡人意。原因：保費(fèi)居高不下理賠難市民張女士2004年花30多萬元購買了一輛小汽車，在連續(xù)投保了6年商業(yè)車損險(xiǎn)后，于2010年選擇了最終放棄。“最主要的原因是保費(fèi)居高不下，退繳的那年我的車損險(xiǎn)保額依然還在30萬元左右。還有就是理賠難，幾年不出事故，出次事故好長(zhǎng)時(shí)間得不到賠付。”記者調(diào)查：保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠十分有限且條件多記者調(diào)查了解到，盡管有的保險(xiǎn)公司每年都對(duì)投保車輛的車損險(xiǎn)保額給予一定的優(yōu)惠或者折扣，但是幅度十分有限，而且條件和限制較多，使得對(duì)應(yīng)車價(jià)的車損險(xiǎn)保費(fèi)很難降下來。現(xiàn)在，許多車主特別是一些老司機(jī)在買新車時(shí)往往選擇上商業(yè)險(xiǎn)，但是從第二年起，就逐漸地只上必須買的交強(qiáng)險(xiǎn)，而對(duì)于保障自己車輛權(quán)益的商業(yè)車險(xiǎn)不得不選擇放棄。理財(cái)觀察【法律條例】保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)法規(guī)定消費(fèi)者需要公平合理的保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司理應(yīng)讓保費(fèi)費(fèi)率體系更加合理，這符合廣大車主的利益。像天平保險(xiǎn)公司這樣的格式霸王條款及做法，是該改改了。律師告訴記者，按照《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。目前在類似的糾紛判決中，法院都是判決原投保時(shí)按新車購置價(jià)確定的保險(xiǎn)金額超過實(shí)際價(jià)值部分無效，而判決保險(xiǎn)公司退回多收的保費(fèi)。理財(cái)觀察【律師評(píng)論】不降反升絕無僅有律師：典型的霸王條款律師：典型的霸王條款石律師表示，合同的本意是你情我愿，達(dá)成一致。而保險(xiǎn)公司采納的格式合同卻是文本不變，只要你買保險(xiǎn)就得承認(rèn)合同。消費(fèi)者沒有修改合同的權(quán)利，也沒有主張公平的權(quán)利，這使得在保險(xiǎn)消費(fèi)中，作為弱勢(shì)群體的消費(fèi)者的權(quán)利得不到主張。保監(jiān)局中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》規(guī)定，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按照投保時(shí)的車輛實(shí)際價(jià)值來確定。如果車輛發(fā)生完全損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。如果發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)賠償。結(jié)束語選擇自己最需要的保險(xiǎn)種類，合理搭配險(xiǎn)種和責(zé)任限額，做到保障充分，要謹(jǐn)慎駕駛，避免多次理賠。曝光機(jī)構(gòu)天平汽車保險(xiǎn)股份有限公司天平汽車保險(xiǎn)股份有限公司是2004年12月經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)。公司總部設(shè)在上海浦東陸家嘴金融區(qū)，注冊(cè)資本5.5億元人民幣，主要經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)。天平保險(xiǎn)開創(chuàng)了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的數(shù)個(gè)先河，是第一家實(shí)行非核心業(yè)務(wù)外包模式和第一家提供全面汽車安全服務(wù)的保險(xiǎn)公司。天平保險(xiǎn)所倡導(dǎo)和實(shí)施的“基于非核心業(yè)務(wù)外包的低成本專業(yè)化”經(jīng)營(yíng)模式正在被業(yè)界認(rèn)可，“天平模式”逐漸成為理論界和實(shí)務(wù)界討論的。曝光關(guān)鍵詞車險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)分車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車輛保險(xiǎn)的改革。車險(xiǎn)險(xiǎn)種⑴交強(qiáng)險(xiǎn)全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。⑵車輛損失險(xiǎn)。在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，車輛損失保險(xiǎn)與第三者責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)成了其主干險(xiǎn)種，并在若干附加險(xiǎn)的配合下，共同為保險(xiǎn)客戶提供多方面的危險(xiǎn)保障服務(wù)。⑶機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，是承保被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛時(shí)、因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的第三者的損害索賠危險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失，但不能故意損壞。相關(guān)報(bào)道車險(xiǎn)即將到期頻被電話騷擾買了一輛車，結(jié)果連自己都被賣了？昨日，市民陳先生致電本報(bào)熱線。..[詳細(xì)]去年年底，市民陳先生在海滄