銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試模擬試題及答案

銀行專業(yè)人員《公共科目+風險管理》

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1.享有（）,是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平

交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)

消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

2.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有

效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行采用初級內(nèi)部評級法，除回購類交易有效期限是0.5年外，

其他非零售風險暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級內(nèi)部評

級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下,

債項的有效期限越短，信用風險就越小。

3.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,

但貸款的期限不得超過（

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】：c

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

4.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤

銷權(quán)

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成

損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤銷權(quán)是指當債務人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為

或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)

時.，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權(quán)

的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項，代位權(quán)是指當債務人怠于行

使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時一，債權(quán)人可以以

自己的名義代位行使債務人的債權(quán)；B項，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者

應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5

年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

5.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務收入

C.其他中間業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

【答案】:A|B|C

【解析】：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括

收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，

風險也易于控制。

6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應包括以下七個主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責邊界;③科學的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價值準則與社會責任;

⑤有效的風險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機制；⑦完善的信

息披露制度。

7.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、

財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又

優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

9.按照業(yè)務類別進行分類，貴金屬業(yè)務可分為（）o

A.實物類貴金屬業(yè)務

B.理財類貴金屬業(yè)務

C.融資類貴金屬業(yè)務

D.交易類貴金屬業(yè)務

E.對公司客戶的貴金屬業(yè)務

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬業(yè)務是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營媒介開展的業(yè)務，屬于金融

市場業(yè)務之一。從業(yè)務類別來看主要分為實物類貴金屬業(yè)務、融資類

貴金屬業(yè)務、理財類貴金屬業(yè)務和交易類貴金屬業(yè)務。按客戶類別來

看主要分為對零售客戶的貴金屬業(yè)務、對公司客戶的貴金屬業(yè)務和對

同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務。

10.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）

A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重

C.根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標準

D.監(jiān)管必須是法律上的

E.監(jiān)管必須是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境

外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

11.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)

先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】：

債務人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請

后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管

理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的權(quán)利人，對

該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理

前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。

.市場約束機制包括（）

12o

A.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

B.完善的信息披露制度

C.良好的市場環(huán)境

D.健全的中介機構(gòu)管理約束

E.有效的市場退出政策

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制

度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政

策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。

13.我國個人貸款業(yè)務包括（）。

A.助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團貸款屬

于公司貸款業(yè)務。

14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

題中ABCDE五項均屬于“人員因素”風險類別。

15.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括

()o

A.組織機構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】：

有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機

構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用

內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。

16.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是()。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提

供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種

金融服務

D.在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。

17.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.權(quán)利相對

E.義務相對

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定

的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔

合同中規(guī)定的義務；③責任相對。

18.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款

為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的利率

風險是（）。

A.期權(quán)性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

【答案】：C

【解析】：

利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準

風險和期權(quán)性風險。其中，重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主

要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期

限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存

在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會

隨著利率的變動而發(fā)生變化。

19.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）o

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)

成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第

三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

20.商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關(guān)注資產(chǎn)負債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和

負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點，應該重

點關(guān)注資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

的匹配。

21.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金

結(jié)算的服務，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭

議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

22.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關(guān)系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可

以間接地控制終極目標。

23.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護國有商業(yè)銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

【答案】:C|D|E

【解析】：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目

標是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系;

②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

24.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行代理業(yè)務操作風險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③

系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件;

D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。

25.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應的民事行為的資格。《民法總則》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。《民法

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。

26.依據(jù)中國人民銀行《應收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應收賬款

的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。

A.公路收費權(quán)

B.提供服務產(chǎn)生的債權(quán)

C.出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

D.銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)

E.出租動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

應收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務或設(shè)施而獲得的要求義

務人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但

不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，主要包括：①銷

售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許

可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；③提供服務

產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；⑤提供貸

款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

27.風險管理的基本前提是（）。

A.風險計量

B.風險監(jiān)測

C.風險識別

D.風險偏好

【答案】：D

【解析】：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險

類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險

管理的基本前提。

28.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）o

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

29.商業(yè)銀行應當建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，其中應當制定壓力

測試政策的是（）。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】：

高級管理層的職責之一是組織開展壓力測試，參與壓力測試目標、方

案及重要假設(shè)的確定，推動壓力測試結(jié)果在風險評估和資本規(guī)劃中的

運用，確保資本應急補充機制的有效性。

30.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式，而訂金

一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事

人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

31.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：c

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，

是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

32.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年工月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

33.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

34.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁

委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日

起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被

所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解

不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲

裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以

向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

35.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

【答案】：A

【解析】：

由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余

額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負

債效率的核心指標。

36.下列屬于刑事訴訟程序的是（

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)

督程序。

37.金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能;

③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

38.一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標的隨機因素非常多,

即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微

企業(yè)貸款違約率指標可以近似看作服從（）o

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.0-1分布

D.泊松分布

【答案】：A

【解析】：

在風險計量的理論研究和實際應用中，正態(tài)分布起著特別重要的作

用。實際中遇到的許多隨機現(xiàn)象都服從或近似地服從正態(tài)分布。例如,

可以用正態(tài)分布來描述股票（或資產(chǎn)組合）每日收益率的分布。一般

來說，如果影響某一數(shù)量指標的隨機因素非常多，而每個因素所起的

作用相對不太大，各個因素之間近乎獨立，則這個指標可以近似看作

服從正態(tài)分布。

39.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）o

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

40.基于（）的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同

一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險分散

D.風險補償

【答案】：c

【解析】：

風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據(jù)多

樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，

而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通

過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信

對象多樣化，從而分散和降低風險。

41.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短

而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存

款；C項，單位協(xié)定存款是指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合

同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

42.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，屬于風險監(jiān)管核心

指標的是（）0

A.風險暴露類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險抵補類指標

【答案】:B|C|E

【解析】：

依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標分為

以下三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類

指標。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。

44.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機構(gòu)可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

45.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延

期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效

薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。

46.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多

缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強

銀行公司治理的原則》，()負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、

公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.股東大會

B.高管層

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公

司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)

督。

47.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

【答案】：C

【解析】：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中

加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

48.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)

容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)

生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

49.當市場利率呈逐步上升趨勢時?，對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負債結(jié)

構(gòu)是（）o

A.保持資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不變

B.以短期負債為長期資產(chǎn)融資

C.以長期負債為長期資產(chǎn)融資

D.以長期負債為短期資產(chǎn)融資

【答案】：D

【解析】：

如果銀行以長期存款作為短期固定利率貸款的融資來源，當利率上升

時，存款的利息支出是固定的，但貸款的利息收入會隨著利率的上升

而增加，從而導致銀行的未來收益增加、經(jīng)濟價值提高。

50.下列不屬于行政訴訟當事人的是()。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托

代理人不是當事人。

51.()是指債券買賣雙方在成交的同時一，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購交易

C.債券遠期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進行的債券期貨合約的交易。

52.在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布

的統(tǒng)計特征簡化計算VaR,這種方法是（）。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.標準法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】：B

【解析】：

方差-協(xié)方差法的基本假設(shè)是資產(chǎn)組合中的所有證券的投資回報率滿

足正態(tài)分布，從而資產(chǎn)組合作為正態(tài)變量的線性組合也滿足正態(tài)分

布，再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。

）

53.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（o

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

54.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可

能性分別為0.02%和0.04%,則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風險內(nèi)

部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0.03%,0.03%

B.0.02%,0.04%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

【答案】：D

【解析