【供應(yīng)鏈金融模式在商業(yè)銀行中的應(yīng)用探究：以平安銀行為例12000字（論文）】

供應(yīng)鏈金融模式在商業(yè)銀行中的應(yīng)用研究—以平安銀行為例目錄TOC\o"1-2"\h\u15026供應(yīng)鏈金融模式在商業(yè)銀行中的應(yīng)用—以平安銀行為例 125733摘要 113675一、引言 215052第六部分是關(guān)于供應(yīng)鏈發(fā)展的結(jié)論。 4227512.研究方法 4288481.供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展方向 574412.對(duì)供應(yīng)鏈金融模式的定位 678441.供應(yīng)鏈金融的定義 779892.供應(yīng)鏈金融相關(guān)理論 73411.側(cè)重于存貨融資 952242.供應(yīng)鏈穩(wěn)定性差 9163913.業(yè)務(wù)規(guī)?；潭炔桓?969301.應(yīng)收賬款融資模式 927962.存貨融資模式 10103334表-1平安銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)值 12310391.平安銀行自身存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患 15摘要目前,供應(yīng)鏈金融發(fā)展優(yōu)勢明顯,已漸漸發(fā)展成為我國商業(yè)銀行專門服務(wù)從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決中小企業(yè)融資困境等難題的重要工具。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為如今我國各大商業(yè)銀行的一種新型金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式,主要是以供應(yīng)鏈中多個(gè)核心企業(yè)為中心節(jié)點(diǎn),通過整合供應(yīng)鏈中多個(gè)核心企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)來為客戶提供相關(guān)的金融產(chǎn)品以及相關(guān)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融可以推動(dòng)產(chǎn)品和融資相結(jié)合,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),有效地緩解小微個(gè)體企業(yè)融資老大難的問題,并且對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行一定的改善,使商業(yè)銀行的市場競爭力得到有效提升。本研究選擇平安銀行作為研究案例，重點(diǎn)對(duì)其供應(yīng)鏈金融管理模式進(jìn)行分析，通過理論與實(shí)際運(yùn)用相結(jié)合和傳統(tǒng)理論分析方法來深入剖析平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的優(yōu)點(diǎn)及其存在問題,并對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展提出相應(yīng)對(duì)策建議。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資一、引言(一)研究背景中小企業(yè)在其發(fā)展的過程中一直都有著融資困難的問題,中小企業(yè)往往會(huì)因?yàn)閮?nèi)部控制不足、信息不夠公開、信用等級(jí)低,缺乏充分的抵押品等問題,使自身難以從傳統(tǒng)的融資渠道獲得充分的融資額。這樣的困境不僅對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不良影響,還影響我國經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。不僅如此,隨著全球化的發(fā)展,各行各業(yè)中的競爭也愈發(fā)激烈,企業(yè)愈發(fā)需要充足的自由現(xiàn)金流量。尤其是對(duì)那些發(fā)展機(jī)緣較好而遭受資金量控制的中小企業(yè)。全球經(jīng)濟(jì)一體化和各個(gè)供應(yīng)鏈的相互依存,競爭也不在拘泥于不同企業(yè),更存在于不同的供應(yīng)鏈。而在這一大背景之下,商業(yè)銀行的金融服務(wù)也逐步適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,開始嘗試為企業(yè)提供以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的金融服務(wù)，通過這種方式可以更好的滿足供應(yīng)鏈上所有企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需要。商業(yè)銀行在其金融服務(wù)中,主要以其核心產(chǎn)品和供應(yīng)鏈作為其切入點(diǎn),憑借其自身的信用及經(jīng)濟(jì)實(shí)力為供應(yīng)鏈上其他企業(yè)緩解融資等困難。(二)研究目的與意義本文以中國深圳平安銀行的影響供應(yīng)鏈企業(yè)金融戰(zhàn)略項(xiàng)目論作為主要研究理論起點(diǎn),以中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融為整體,研究了影響供應(yīng)鏈企業(yè)金融的各種企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理模式及其策略選擇的基本重要性和效果優(yōu)劣,研究分析了影響供應(yīng)鏈企業(yè)金融的各種風(fēng)險(xiǎn)管理影響主要因素和其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理防范控制的具體策略,最終根本意義上就是為中小企業(yè)有效地解決化解"融資難,融資貴"等問題,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)與中國商業(yè)投資銀行的戰(zhàn)略合作與發(fā)展共贏,并對(duì)此提出了許多相關(guān)的金融政策措施。參與供應(yīng)鏈的主體包括上下游的經(jīng)銷商以及核心企業(yè)，同時(shí)還包括第三方物流。為了不讓中小企業(yè)資金鏈斷裂,導(dǎo)致企業(yè)無法發(fā)展的情況發(fā)生,供應(yīng)鏈金融作為銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的工具,為急需資金補(bǔ)血的企業(yè)提供貸款,這樣就有效解決了資金分配失衡的問題。而有了足夠的資金支持，可以使供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性得到更好的保證，同時(shí)也能夠讓企業(yè)的地位得以保持。供應(yīng)鏈作為中小微型企業(yè)的融資工具,為過去短期內(nèi)缺乏融資的中小微型企業(yè)發(fā)展提供新的融資渠道。融資公司可以根據(jù)自身的實(shí)際情況以及發(fā)展目標(biāo)，選擇適當(dāng)?shù)娜谫Y方式，主要包括預(yù)付款與應(yīng)收賬款，以及存貨三種不同的融資模式。因而在這種市場環(huán)境和社會(huì)條件下,對(duì)供應(yīng)鏈金融模型的研究有極為深刻的實(shí)踐意義?，F(xiàn)階段我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正處于初步的發(fā)展時(shí)期,模式相對(duì)單一,理論體系也不完善,同時(shí),我國的供應(yīng)鏈管理和信息技術(shù)不太成熟,沒有充分地挖掘企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的潛力,成功案例很少,導(dǎo)致了在實(shí)際引領(lǐng)方面存在著一定的不足。本文將以供應(yīng)鏈金融模式作為研究重點(diǎn)，以平安銀行為代表,總結(jié)了供應(yīng)鏈金融模式的一些成功經(jīng)驗(yàn)和解決如何優(yōu)化供應(yīng)鏈金融模式的問題,對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)一步挖掘企業(yè)的金融需求、提升銀行與企業(yè)合作力度,以及與供應(yīng)鏈相關(guān)的金融產(chǎn)品,具有重要的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。(三)研究內(nèi)容及方法1.研究內(nèi)容本文由六大部分構(gòu)成,對(duì)我國的商業(yè)銀行提出了一種供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展模式。第一部分是緒論,闡述本論文的研究背景、研究目的與意義,并對(duì)本文研究供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主要方法和內(nèi)容進(jìn)行介紹。第二部分是文獻(xiàn)綜述與相關(guān)理論,主要對(duì)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵進(jìn)行界定，在此基礎(chǔ)上對(duì)相關(guān)的研究理論進(jìn)行梳理，闡述供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)于金融領(lǐng)域的重要意義。第三部分是供應(yīng)鏈金融模式分析,主要是介紹現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，對(duì)主要的供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行梳理和總結(jié)。第四部分是介紹平安銀行現(xiàn)階段的供應(yīng)鏈金融模式，對(duì)其主要金融業(yè)務(wù)發(fā)展案例與趨勢進(jìn)行分析,介紹了目前平安銀行公司現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式以及類型,以目前平安銀行客戶為主要市場研究考察對(duì)象,分析并提出目前平安銀行現(xiàn)有供應(yīng)鏈綜合金融業(yè)務(wù)中可能存在的熱點(diǎn)問題及未來發(fā)展趨勢。第五部分將對(duì)本篇論文進(jìn)行總結(jié),根據(jù)前文分析,提出一些有利于促進(jìn)我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展對(duì)策和建議。第六部分是關(guān)于供應(yīng)鏈發(fā)展的結(jié)論。2.研究方法(1)理論與實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合本文通過充分地剖析了平安銀行供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)代化理論,清晰地認(rèn)識(shí)了平安銀行供應(yīng)鏈金融的基本概念、特點(diǎn)、作用、組織架構(gòu)及其主要融資方式,然后以此問題為理論依據(jù),分析了平安銀行供應(yīng)鏈金融在企業(yè)供應(yīng)鏈融資中的運(yùn)行與應(yīng)用,同時(shí)也對(duì)平安銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)今后的發(fā)展方向和目標(biāo)加以明確。(2)文獻(xiàn)分析法通過對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)和理論的整理,分析供應(yīng)鏈金融的概念及發(fā)展,為后續(xù)分析提供了良好的基礎(chǔ)。(3)比較分析法本文所使用相關(guān)比較數(shù)據(jù)分析方法的主要目的是重點(diǎn)體現(xiàn)在對(duì)信貸供應(yīng)鏈綜合金融業(yè)務(wù)模式的一些基本問題進(jìn)行分析與有效解決上,通過對(duì)國內(nèi)多家大型商業(yè)投資銀行的信貸供應(yīng)鏈綜合金融業(yè)務(wù)模式和其他國內(nèi)傳統(tǒng)的商業(yè)信貸、供應(yīng)鏈綜合金融業(yè)務(wù)模式之間的相關(guān)比較數(shù)據(jù)差別情況進(jìn)行分析比較與發(fā)現(xiàn)異同,剖析了目前深圳平安銀行的信貸供應(yīng)鏈綜合金融業(yè)務(wù)模式的一些基本優(yōu)勢與可能存在的一些問題。二、文獻(xiàn)綜述與相關(guān)理論基礎(chǔ)(一)供應(yīng)鏈金融模式的文獻(xiàn)綜述1.供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展方向供應(yīng)鏈金融今后的發(fā)展方向主要有兩方面，其一是和產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系更加緊密，其二是充分利用各種新興的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)。韓民，高戌煦(2017)應(yīng)用比較分析法，對(duì)供應(yīng)鏈金融和非產(chǎn)融企業(yè)進(jìn)行對(duì)比，通過分析指出，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可以使企業(yè)面臨的融資困境得到有效解決。研究者指出，供應(yīng)鏈金融服務(wù)，產(chǎn)業(yè)融資和產(chǎn)融結(jié)合的緊密程度之間存在顯著的相關(guān)關(guān)系，并且是正向的，同時(shí)供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新性和科技的發(fā)展對(duì)產(chǎn)融結(jié)合有非常重要的決定性作用[1]。姜浩，郭順(2019)選擇小微企業(yè)作為研究切入點(diǎn)，重點(diǎn)分析小微企業(yè)融資和供應(yīng)鏈金融之間的關(guān)系，在此基礎(chǔ)上對(duì)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行總結(jié)，提出以ER系統(tǒng)和支付為基礎(chǔ)的兩種模式[2]。宋華(2016)，楊斌，趙海英(2017)重點(diǎn)對(duì)今后供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新趨勢進(jìn)行總結(jié)，將其歸納為兩個(gè)方面，其一是將區(qū)塊鏈技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，其二是物聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展[3]。楊斌，趙海英(2017)通過分析指出要推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，就需要充分利用投貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制。首先是需要對(duì)該模式的設(shè)計(jì)進(jìn)行創(chuàng)新，其次是組建專門的供應(yīng)鏈金融部門，負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，這樣才可以使供應(yīng)鏈金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的作用得到充分發(fā)揮。汪傳雷，萬一荻，秦琴，汪寧寧(2017)通過分析指出，當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的模式已經(jīng)發(fā)生了變化，并且其創(chuàng)新方向也有了轉(zhuǎn)變，逐漸從此前的線性范式轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)范式[4]。姜浩(2019)將供應(yīng)鏈金融模式劃分為單級(jí)和多級(jí)流轉(zhuǎn)模式兩種[5]。2.對(duì)供應(yīng)鏈金融模式的定位我國有很多研究者，基于國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展實(shí)踐對(duì)其進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上對(duì)供應(yīng)鏈金融未來的發(fā)展進(jìn)行總結(jié)。就供應(yīng)鏈金融的實(shí)際應(yīng)用而言，龍志云和陳飛燕通過研究指出，整體來看，現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行并沒有真正了解供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融在我國銀行業(yè)仍然屬于新興的業(yè)務(wù)，為實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，需要積極與核心企業(yè)進(jìn)行交流和溝通，努力爭取來自于核心企業(yè)的支持，比如商業(yè)銀行可以建立配套的獎(jiǎng)懲機(jī)制，通過這種方式提高核心企業(yè)的參與度，從而聯(lián)合核心企業(yè)共同防控金融風(fēng)險(xiǎn)[6]。劉可和繆宏偉通過研究強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融中相對(duì)位于主導(dǎo)，從長期發(fā)展的視角來看，商業(yè)銀行必須對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的重要意義有充分的認(rèn)識(shí)，并且應(yīng)當(dāng)將其提升至戰(zhàn)略層面，特別是要面向中小企業(yè)提供創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，需要對(duì)銀行自身的盈利方式進(jìn)行創(chuàng)新，通過這種方式可以有效提升銀行的競爭力，而且商業(yè)銀行也可以通過優(yōu)化系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程，以及完善組織架構(gòu)等方式推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展[7]。錢春華重點(diǎn)對(duì)地方性商業(yè)銀行進(jìn)行研究，指出現(xiàn)階段地方性商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展的瓶頸階段，地方性銀行要想突破這一瓶頸，可以嘗試經(jīng)營供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，通過供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，能夠明確自身的市場定位與發(fā)展方向，同時(shí)也有利于銀行新利潤增長點(diǎn)的培育，有利于銀行市場競爭力的重塑[8]。夏泰鳳和金雪軍通過研究指出，當(dāng)前很多中小企業(yè)仍然存在融資問題，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可以使這部分企業(yè)在融資方面面臨的困境得到化解[9]。孫莉通過研究指出，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可以促進(jìn)銀行的升級(jí)，轉(zhuǎn)型，銀行可以通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面向客戶完成批量開發(fā)，有利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防范和管理能力的提升，而且也能夠?qū)︺y行的存款產(chǎn)生一定的拉動(dòng)作用，可以促進(jìn)銀行資金組織能力的提升，降低銀行的資金組織成本，而且有利于銀行貸款定價(jià)能力以及綜合回報(bào)的提升[10]。(二)理論基礎(chǔ)1.供應(yīng)鏈金融的定義供應(yīng)鏈金融指的是，基于供應(yīng)鏈條中發(fā)生的真實(shí)交易進(jìn)行相應(yīng)融資方案的設(shè)計(jì)，從而使供應(yīng)鏈上各個(gè)主體存在的短期融資問題得到解決。[11];MichaelLamoureux主要對(duì)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵進(jìn)行解讀，認(rèn)為供應(yīng)鏈金融指的是基于特定的供應(yīng)鏈生態(tài)圈，優(yōu)化資金的成本與可獲得性[12];胡躍飛和黃少卿,提出，供應(yīng)鏈金融指的是為特定供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供資金服務(wù)的一種活動(dòng)，包括有關(guān)資金的市場交易和服務(wù)定價(jià)的相關(guān)內(nèi)容[13];陳四清主要從金融機(jī)構(gòu)的視角進(jìn)行分析，認(rèn)為供應(yīng)鏈金融指的是銀行對(duì)供應(yīng)鏈中的各個(gè)企業(yè)進(jìn)行整合，將供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)看作是一個(gè)整體，在此基礎(chǔ)上提供具有更強(qiáng)靈活性的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品[14]。2.供應(yīng)鏈金融相關(guān)理論(1)交易成本理論Williamson在1975年指出,少數(shù)情況下交易,不確定性,機(jī)會(huì)主義,有限合規(guī)理性,以及信息不對(duì)稱和市場環(huán)境氛圍等都是直接影響到這些情況下交易費(fèi)用的主觀因素。1985年,Williamson對(duì)最初廣義上的交易費(fèi)用成本問題進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理和區(qū)別:事前費(fèi)用主要由合同簽訂、談判成本，以及信息搜尋成本構(gòu)成；監(jiān)管成本,執(zhí)行費(fèi)用,變動(dòng)費(fèi)用構(gòu)成事后費(fèi)用。同時(shí),Williamson認(rèn)為,交易成本主要受到資產(chǎn)專用性和交易不確定性，以及活動(dòng)次序等因素的影響。(2)自償性貿(mào)易融資理論貿(mào)易自償性理論，指的是商業(yè)銀行基于自身存儲(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)或者其他金融機(jī)構(gòu),依托商業(yè)銀行有效地管理和維護(hù)其和相關(guān)主體交易的真實(shí)性，同時(shí)基于對(duì)核心企業(yè)信用狀況的把控，面向核心企業(yè)和所有者的一種交易資產(chǎn)性理論。對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，在貸款發(fā)放之前往往只是根據(jù)授信主體的規(guī)模和實(shí)力，決定是否為其發(fā)放貸款，因?yàn)橹行∑髽I(yè)本身的經(jīng)營規(guī)模比較小，綜合實(shí)力相對(duì)較差，所以僅靠自身往往無法取得銀行的貸款，然而資產(chǎn)性貿(mào)易融資認(rèn)為銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放時(shí)應(yīng)當(dāng)關(guān)注貿(mào)易的真實(shí)性，特別是要關(guān)注企業(yè)的自有收入和還款來源，強(qiáng)調(diào)企業(yè)在今后一段時(shí)間可以獲得的現(xiàn)金流，更加關(guān)注特定供銷框架中的企業(yè)的信用和資金實(shí)力。資產(chǎn)性貿(mào)易融資可以有效提高中小企業(yè)的融資效率。供應(yīng)鏈金融也是基于自償性貿(mào)易融資發(fā)展起來的一種融資模式，其特點(diǎn)在于，在供應(yīng)鏈金融中，商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位。(3)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理論長尾理論為平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理論的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是提供平臺(tái)的主體，并不參與平臺(tái)中進(jìn)行的各種交易，或者是銷售以及經(jīng)營活動(dòng)，但是卻能夠?yàn)閰⑴c平臺(tái)交易的各個(gè)主體提供一個(gè)空間，這種空間可以是虛擬的，也可以是真實(shí)的，平臺(tái)提供方可以通過提供交易空間的方式賺取參與交易的各個(gè)主體的服務(wù)費(fèi)，從而使平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)盈利并不斷發(fā)展。在這種模式下，平臺(tái)取得的經(jīng)濟(jì)效益取決于平臺(tái)上的交易量和交易規(guī)模，所以能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。此外因?yàn)槠脚_(tái)本身經(jīng)過長期的經(jīng)營，可以獲得比較好的口碑形象，從而產(chǎn)生口碑傳播效應(yīng)，所以平臺(tái)的口碑會(huì)對(duì)其規(guī)模擴(kuò)張產(chǎn)生非常重要的決定性作用。當(dāng)前已經(jīng)進(jìn)入了信息時(shí)代，出現(xiàn)了很多以虛擬網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的平臺(tái)，通過這種網(wǎng)絡(luò)空間可以為平臺(tái)交易主體提供一個(gè)具有更強(qiáng)拓展性的交易空間。在這種模式下，平臺(tái)的口碑主要取決于服務(wù)器環(huán)境是否穩(wěn)定，操作頁面是否便捷，以及平臺(tái)操作是否流暢等各種因素，同時(shí)這些因素也會(huì)對(duì)參與交易的各個(gè)主體的使用感產(chǎn)生重要影響。所以在這種模式下，對(duì)平臺(tái)的技術(shù)有了更高的要求，特別是對(duì)于供應(yīng)鏈來說，因?yàn)楣?yīng)鏈中存在著資金流和信息流，以及物流和商流，參與的主體更多，所以對(duì)技術(shù)的要求也會(huì)更高。三、國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融模式分析(一)國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)在國內(nèi),供應(yīng)鏈金融由最初僅僅是開展存貨融資的業(yè)務(wù),發(fā)展至今已經(jīng)成為自償性貿(mào)易融資的一種形式,應(yīng)收賬款、貨權(quán)質(zhì)押及生產(chǎn)工廠商銀三方授信等業(yè)務(wù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行。供應(yīng)鏈金融服務(wù)在其發(fā)展過程中呈現(xiàn)了以下的特征:1.側(cè)重于存貨融資因?yàn)槲覈鴥?nèi)陸商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面起步較晚,信用體系等其他一些相干配套的環(huán)境和條件也發(fā)展較慢,內(nèi)陸商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)擔(dān)保貸款和"庫存融資"兩種形式開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2.供應(yīng)鏈穩(wěn)定性差當(dāng)下,我國的供應(yīng)鏈管理水準(zhǔn)較低,關(guān)鍵企業(yè)缺乏對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)中小企業(yè)的管理系統(tǒng),僅有鋼鐵、汽車等少數(shù)行業(yè)具有比較完善的供應(yīng)鏈管理體系,導(dǎo)致國內(nèi)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)依舊受限于少數(shù)傳統(tǒng)行業(yè)。3.業(yè)務(wù)規(guī)?；潭炔桓咧詰?yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國供應(yīng)鏈融資過程中的發(fā)展尚未成熟,是因?yàn)槲覈狈εc之密切相關(guān)配套的法律和技術(shù)支撐,因此該質(zhì)押業(yè)務(wù)也無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模化的發(fā)展,與此同時(shí),把第三方物流直接引入到動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù),是為了降低在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押上面的風(fēng)險(xiǎn)。(二)國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融模式1.應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資模式將大型企業(yè)作為核心的企業(yè),上游因?yàn)樘峁┙鹑诜?wù)而直接產(chǎn)生與其相應(yīng)的應(yīng)收賬款,然后將其對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行整體地轉(zhuǎn)讓或者直接質(zhì)押到商業(yè)銀行從而進(jìn)行融資,核心的企業(yè)成為最終償付還款的主要責(zé)任方(具體形式見圖3-1)。對(duì)于企業(yè)來說，應(yīng)收賬款融資可以使其存在的融資問題得到有效的解決，能夠有效避免因?yàn)橘Y金不足而對(duì)其經(jīng)營產(chǎn)生的限制，有利于供應(yīng)鏈成員和供應(yīng)鏈整體收益水平的提升[15]。該模型主要適用于缺乏有效抵押物,具有長期穩(wěn)定賒銷結(jié)算的下游核心企業(yè),并且需要大量流動(dòng)性的資金才能維持及擴(kuò)大下游生產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模的中小型供應(yīng)商。圖3-1應(yīng)收賬款融資模式2.存貨融資模式存貨貸是融資的一種模式,將小微金融企業(yè)的一些子系列產(chǎn)品以及庫存存貨作為第三方金融物流的主要質(zhì)押物,由第三方金融物流服務(wù)企業(yè)對(duì)其產(chǎn)品庫存質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管,然后由美國一家大型商業(yè)投資銀行向第三方金融物流服務(wù)企業(yè)為其提供產(chǎn)品存貨進(jìn)行融資。在銀行存貨商品融資中,存貨商品質(zhì)押融資是一種基本的融資業(yè)務(wù)處理模式(具體情況見下表圖3-2)。該服務(wù)模式基于一種美國供應(yīng)鏈企業(yè)存貨公司融資服務(wù)模式,和另外一家美國商業(yè)投資銀行公司合作投資成立的一家物流公司,物流公司客戶可以同時(shí)提供自己的企業(yè)存貨輸入庫實(shí)時(shí)監(jiān)督、在途物流監(jiān)督和存貨輸入量的實(shí)時(shí)監(jiān)管等多項(xiàng)服務(wù),同時(shí)根據(jù)特定借款人的持有動(dòng)產(chǎn)(包括例如持有流動(dòng)性相對(duì)不強(qiáng)的企業(yè)存貨等)以及情況實(shí)現(xiàn)授信。在這個(gè)發(fā)展過程中,物流服務(wù)企業(yè)除了可能會(huì)進(jìn)行提供客戶貨品的質(zhì)量監(jiān)管和回購服務(wù)外,有時(shí)還可能會(huì)基于對(duì)客戶貨物的管控而為這些客戶進(jìn)行提供貨品擔(dān)?；蛘哒f只是進(jìn)行回購。吳英晶和李勇建重點(diǎn)對(duì)存貨質(zhì)押融資問題進(jìn)行研究，提出可以通過違約后的剩余質(zhì)押物回購率對(duì)其進(jìn)行分析，該指標(biāo)能夠體現(xiàn)出存貨質(zhì)押融資中回購承諾產(chǎn)生的作用[16]。圖3-2存貨融資模式(3)預(yù)付賬款融資模式。預(yù)付賬款融資模式，主要就是指下游產(chǎn)品賣方以銷售倉單為主對(duì)借款人的資產(chǎn)質(zhì)押,商業(yè)貸款銀行對(duì)其賣方擁有的倉單提貨權(quán),并將這些倉單信息直接作為質(zhì)押擔(dān)保,以滿足賣方的融資需求(見圖3-3)。這種模式通常發(fā)生在賣方的采購環(huán)節(jié),其中的前提條件就是上游核心產(chǎn)品的企業(yè)承諾進(jìn)行回購。在我國傳統(tǒng)的預(yù)付賬款融資模式下,商業(yè)銀行雖然必須需自行對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管,但為了更加規(guī)范和嚴(yán)格控制對(duì)貨物的運(yùn)輸和監(jiān)管,當(dāng)前大多數(shù)都引入了第三方物流公司來擔(dān)任監(jiān)管方,核心的是企業(yè)在接收到一定的款項(xiàng)后,將其貨物分配給商業(yè)銀行所屬部門指定的物流公司。物流公司可以代表商業(yè)銀行搶走所有的貨物,并按照商業(yè)銀行的交易通知向銷售者發(fā)貨給賣家,這種模式是目前供應(yīng)鏈金融中最典型的一種融資方式,主要適合于汽車、鋼鐵等各類供應(yīng)鏈的管理和機(jī)制比較完善的產(chǎn)品和服務(wù)行業(yè)。預(yù)付款融資模式可以使一些經(jīng)營較為穩(wěn)定的中小企業(yè)存在的融資需求得到滿足[17]。圖3-3預(yù)付賬款融資模式四、平安銀行供應(yīng)鏈金融案例分析(一)平安銀行概況平安銀行集團(tuán)公司是成立于2001年總部地址位于中國深圳的一家綜合型商業(yè)全國性大型全資股份制民營商業(yè)投資銀行。它的發(fā)展歷史及其前身如今深圳發(fā)展銀行已經(jīng)發(fā)展成為1997年中國人民大陸第一家公開發(fā)行注冊(cè)證券上市的一家全國性大型合資股份制商業(yè)銀行。中國人民平安集團(tuán)及其所有本行控股的全資子公司均隨時(shí)可以申請(qǐng)成為本行的所有控股第一股東。截止2020年6月末,現(xiàn)有多名在職金融人才34980名,通過建立遍布全國92家專業(yè)分行、1078家銀行營業(yè)部向全國廣大客戶群眾提供多種專業(yè)金融服務(wù)。公司近幾年的財(cái)務(wù)狀況如表4-1所示;4表-1平安銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)值財(cái)務(wù)指標(biāo)/年份20202019201820172016凈利潤增長率（%）2.6013.617.022.613.36凈資產(chǎn)收益率（%）9.2610.0110.8811.0411.18資產(chǎn)負(fù)債比率（%）91.8592.0592.9893.1693.15資產(chǎn)總額（百萬元）44685.139390.734185.932484.729534.3(二)平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平安銀行公司繼承了目前深圳市金融發(fā)展中上游及在企業(yè)供應(yīng)鏈融資金融業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行探索和創(chuàng)新，在融資方面積累了一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并且逐漸形成了包括電子倉簡單資產(chǎn)質(zhì)押和上市公司理財(cái)金衛(wèi)士等一整套完整的應(yīng)鏈金融服務(wù)。平安銀行公司提供的這種供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)產(chǎn)品也就是一種金融技術(shù)創(chuàng)新、系統(tǒng)的調(diào)研和操作流程。平安銀行也是成功地搭建了國內(nèi)首個(gè)以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資服務(wù)平臺(tái)"貿(mào)易融資信息管理平臺(tái)",并且在國內(nèi)銀行業(yè)中一直居于領(lǐng)先地位。下圖4-1是近三年平安銀行供應(yīng)鏈服務(wù)業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)企業(yè)總數(shù),圖4-2是業(yè)務(wù)交易量:圖4-1累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)圖4-2業(yè)務(wù)交易量隨著供應(yīng)鏈金融模式的展開，平安銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得到了很好的發(fā)展，可以由上表中看出，在平安銀行供應(yīng)鏈云服務(wù)平臺(tái)的企業(yè)數(shù)和交易量呈上漲趨勢，而且，交易量的比例增長較快。(三)平安銀行"橙e平臺(tái)"線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)分析平安銀行基于自身的平臺(tái)開發(fā)并上線了平安橙e金融平臺(tái)的首款線上線下供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù),也標(biāo)志著今后平安銀行會(huì)將其供應(yīng)鏈金融的服務(wù)水平逐步提升到達(dá)至"電子商務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)金融"等一個(gè)新型綜合性線上金融服務(wù)的新發(fā)展層次。平安銀行自身去年出資億元搭建了一個(gè)專業(yè)電子金融商務(wù)平臺(tái)平安橙e金融網(wǎng),并在其業(yè)務(wù)整體上實(shí)行全流程監(jiān)控和管理，通過這種方式可以實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接，包括第三方金融征信服務(wù)平臺(tái)和金融物流公司等等，能夠?yàn)橹行∥⒔鹑谄髽I(yè)會(huì)員能夠輕松借助銀聯(lián)云電子商務(wù)管理體系同時(shí)進(jìn)行多種業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)新升級(jí)合并發(fā)展應(yīng)用創(chuàng)造了更多機(jī)會(huì)。橙e平臺(tái)是平安銀行供應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代下的新興業(yè)態(tài)和金融服務(wù)平臺(tái),也是平安銀行獨(dú)家自主研究和開發(fā)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。它是一個(gè)專注于互聯(lián)網(wǎng)的全新型綜合性金融服務(wù)平臺(tái)。平安銀行能夠充分運(yùn)用信息方面的優(yōu)點(diǎn)來給客戶提供多樣化的服務(wù)。該平臺(tái)能夠充分利用其大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,能夠有效地解決信息不對(duì)稱的問題,減少了平安銀行不良貸款人群的數(shù)額等。橙e業(yè)務(wù)平臺(tái)中心是平安銀行的主要?jiǎng)?chuàng)新推出業(yè)務(wù)功能之一,那就是"生意管家",由平臺(tái)B2B中的網(wǎng)絡(luò)商城、進(jìn)口促銷存、發(fā)貨寶和平安外貿(mào)生意管家四個(gè)業(yè)務(wù)模塊共同整合組成。平安銀行線上線下供應(yīng)鏈整合金融的一個(gè)核心業(yè)務(wù)模塊之一的那就是"生意管家",它就可以相當(dāng)于一個(gè)中小企業(yè)為它自己免費(fèi)提供ERP的信息資源管理服務(wù)系統(tǒng)。該業(yè)務(wù)模塊下主要功能涵蓋了客戶訂單信息管理、倉儲(chǔ)運(yùn)輸信息化業(yè)務(wù)管理、交通運(yùn)輸信息化業(yè)務(wù)管理、物流運(yùn)輸信息化業(yè)務(wù)管理、接受客戶付款管理信息化、老板管理座艙等多種銀行業(yè)務(wù)管理功能,基本上實(shí)現(xiàn)了對(duì)全部業(yè)務(wù)功能的覆蓋，目前中國平安銀行主要是免費(fèi)開展上述全部業(yè)務(wù)。同時(shí),平安銀行也率先宣布推出了一款智能手機(jī)產(chǎn)品APP,用戶隨時(shí)可以通過這款手機(jī)上的APP功能實(shí)時(shí)在線記錄自己經(jīng)營店鋪的貸款往來賬戶和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)算情況,及時(shí)向廣大消費(fèi)者進(jìn)行發(fā)起分期催收貸款活動(dòng)。平安銀行通過這一新型的移動(dòng)金融客戶端,可以對(duì)其業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈投資金融業(yè)務(wù)的長期信息化發(fā)展進(jìn)行定期促銷活動(dòng)推廣和市場宣傳,挖掘其潛在的目標(biāo)客戶,為其他投資人及時(shí)提供能夠滿足其業(yè)務(wù)需求的投資理財(cái)和短期投資金融保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。橙e平臺(tái)與這種單一化線上商業(yè)模式的主要區(qū)別在于,銀行改變了傳統(tǒng)的視角,從中小企業(yè)的角度出發(fā)對(duì)商業(yè)模式進(jìn)行了開發(fā)和設(shè)計(jì),銀行最終關(guān)注的不再僅僅是核心大型中小企業(yè)的商譽(yù),而是對(duì)外融資中小企業(yè)的商譽(yù)進(jìn)行交易,信用評(píng)價(jià)主要是基于中小企業(yè)自身的商譽(yù)和交易狀態(tài)。這種新型的業(yè)務(wù)模式,一方面既減少了商業(yè)投資銀行對(duì)核心企業(yè)的依賴,又改善了中小企業(yè)在過去的融資申請(qǐng)過程中的被動(dòng)局勢。橙e平臺(tái)上的線上供應(yīng)鏈金融以借款人或者投資商對(duì)于企業(yè)自己的交易行為、所提供的交易數(shù)據(jù)為融資抵押,而不是以往的貨物質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)為借款人抵押。這種模式基于商業(yè)銀行與企業(yè)之間的交易活動(dòng)過程及其交易數(shù)據(jù),使商業(yè)銀行更加能夠通過深度分析來挖掘市場和客戶的需求,發(fā)現(xiàn)潛在的客戶及潛在的業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈中的各類企業(yè)節(jié)點(diǎn)數(shù)量巨大,并在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期,企業(yè)對(duì)融資的需求在每個(gè)不同的時(shí)期,不同供應(yīng)鏈的節(jié)點(diǎn)和事務(wù)處理都會(huì)直接影響到整個(gè)企業(yè)的融資要求,既包括基本的融資需求，也包括保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)染哂休^強(qiáng)綜合性的金融需求。銀行能夠給各階段企業(yè)提供相應(yīng)的投資與財(cái)務(wù)服務(wù)，以線上操作的方式是供應(yīng)鏈中的企業(yè)交易活動(dòng)和交易階段清晰地顯示出來,更加有利于商業(yè)銀行積極參與到對(duì)供應(yīng)鏈管理中,并且提供了有針對(duì)性的金融服務(wù)所需要的融資企業(yè)。同時(shí),更方便地使商業(yè)銀行充分挖掘潛在的客戶,實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈的全流程、整個(gè)范圍內(nèi)的客戶體驗(yàn),提供了定制化、專業(yè)化的金融服務(wù)。(四)平安銀行供應(yīng)鏈金融模式存在的問題1.平安銀行自身存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患(1)客戶信用體系建設(shè)不完善完善的信用制度體系的構(gòu)建就是解決中小微型企業(yè)融資困難的一個(gè)必然需要。目前,由于中小微企業(yè)缺乏相應(yīng)的信用擔(dān)保,往往會(huì)被銀行拒絕融資,銀行也無法及時(shí)地獲得與公司相關(guān)資質(zhì)和信貸的準(zhǔn)確情況等。平安銀行一般會(huì)利用公司所有人的信貸狀況作為對(duì)公司信用進(jìn)行審批的依據(jù)。而供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為主營中心,向其上下游企業(yè)和公司客戶提供金融服務(wù),監(jiān)控整個(gè)貿(mào)易過程,可以有效地整合了信息流和現(xiàn)金流。(2)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新缺乏更新該銀行目前的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要是專門從事抵押性房地產(chǎn)的擔(dān)保。此類銀行的商業(yè)模式主要是由第三方物流公司負(fù)責(zé)對(duì)商品及房地產(chǎn)市場進(jìn)行監(jiān)督。這種融資模式的服務(wù)對(duì)象仍然具有一定的局限性,僅僅只能滿足一些部分客戶的融資需要,缺少了針對(duì)較多客戶的整體綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品,因此還需要不斷探索模式的創(chuàng)新。其次,銀行依然沒有辦法靠自己傳統(tǒng)的收益和利差來獲得豐厚利潤,導(dǎo)致他們?nèi)鄙倭朔e極的動(dòng)力投入到自己所從事的新業(yè)務(wù)中,缺少了銳意進(jìn)取的工作精神。(3)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善商業(yè)銀行在建設(shè)和發(fā)展自己的供應(yīng)鏈金融時(shí)候,我們不能只是注重?cái)?shù)量而忽視了質(zhì)量,既要通過自身研究開發(fā)出更多線上金融服務(wù)平臺(tái)以滿足顧客的融資需要,也就是我們要切實(shí)做好對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防控。目前,平安銀行僅僅只是通過對(duì)公司的財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行了靜態(tài)分析這種手段才能準(zhǔn)確地判斷其貿(mào)易信息的真實(shí)性,單一的技術(shù)手段會(huì)讓銀行難以準(zhǔn)確地掌握貿(mào)易的情況,導(dǎo)致其在供應(yīng)鏈中為了經(jīng)營而面臨的風(fēng)險(xiǎn)增大。五、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)策建議現(xiàn)階段，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場在發(fā)展過程中暴露出潛在風(fēng)險(xiǎn)水平較高，以及銀行的信息科學(xué)技術(shù)薄弱、商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平低等問題。因此,本文就如何促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展提出對(duì)策如下:(一)強(qiáng)化與核心企業(yè)的合作同供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)進(jìn)行直接合作，通過這種方式開發(fā)供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)，實(shí)施以點(diǎn)帶面的群體性開發(fā)，能夠?qū)?yīng)鏈中不同企業(yè)的貿(mào)易關(guān)系有更加深刻的了解和認(rèn)識(shí)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈中的信息流與資金流，以及物流的有效把控，一方面可以共同開發(fā)適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，另一方面也可以對(duì)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行拓寬。同時(shí)，銀行通過與核心企業(yè)的合作，可以對(duì)付款以及交易過程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，而對(duì)于中小企業(yè)來說，也可以選擇與那些具有較強(qiáng)資金實(shí)力的核心企業(yè)進(jìn)行合作，通過這種方式可以創(chuàng)新以往商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的思路和方法,從原先的靜態(tài)、單一企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念向動(dòng)態(tài)、系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念進(jìn)一步轉(zhuǎn)變。(二)提供差異化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品在同行業(yè)激烈的競爭環(huán)境中，銀行需要深入分析客戶的數(shù)據(jù)和信息，需要對(duì)行業(yè)的整體發(fā)展情況有充分的了解和把握，進(jìn)而明確銀行在金融市場中的定位，在此基礎(chǔ)上開發(fā)特色的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，要突出金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的差異性特色。同時(shí)還需要對(duì)各種信息進(jìn)行整合，包括資金流和物流等相關(guān)信息，需要綜合考量行業(yè)的特征以及產(chǎn)品的特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)的貿(mào)易模式進(jìn)行相應(yīng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的開發(fā)。(三)注重防控金融風(fēng)險(xiǎn)首先是需要對(duì)準(zhǔn)入審批進(jìn)行規(guī)范。銀行需要從品牌影響力和經(jīng)營能力，以及行業(yè)整體等多個(gè)角度出發(fā)，開展全面的評(píng)價(jià)和考量,擇優(yōu)選出符合行業(yè)戰(zhàn)略導(dǎo)向、市場經(jīng)濟(jì)效益良好、企業(yè)影響力相當(dāng)強(qiáng)的中小型企業(yè),并對(duì)上下游企業(yè)的經(jīng)營狀況和資信實(shí)力進(jìn)行綜合性的評(píng)估，嚴(yán)格按照準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行甄別。其次是需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)測。商業(yè)銀行需要發(fā)揮大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的作用，應(yīng)當(dāng)對(duì)供應(yīng)鏈中的所有信用風(fēng)險(xiǎn)給予充分的重視，需要對(duì)供應(yīng)鏈中每一家企業(yè)的信用情況有足夠的了解，通過信息技術(shù)自動(dòng)識(shí)別供應(yīng)鏈中的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測。再次，建立并優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。商業(yè)銀行需要系統(tǒng)分析中小企業(yè)提交的各種資料，對(duì)其行為和交易資料進(jìn)行比較分析，需要對(duì)供應(yīng)鏈中的所有環(huán)節(jié)給予充分的重視，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并采取措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。最后，進(jìn)一步強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保障。商業(yè)銀行需要進(jìn)一步強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)的迭代與更新，建立相應(yīng)的信息防火墻，能夠及時(shí)攔截各種風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和安全的風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。(四)建設(shè)信息化平臺(tái)著力建設(shè)高校的信息化平臺(tái)，銀行通過信息平臺(tái)，可以對(duì)供應(yīng)鏈中所有企業(yè)的貿(mào)易信息有充分的了解，而且能夠?qū)?yīng)鏈中企業(yè)的管理和運(yùn)作情況進(jìn)行系統(tǒng)的分析，在此基礎(chǔ)上為存在融資需求的企業(yè)提供更加有針對(duì)性的融資服務(wù)，能夠使銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)得到有效的降低。但是僅靠銀行自身很難建立這樣龐大的信息平臺(tái)和體系，因此應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮政府機(jī)構(gòu)的組織優(yōu)勢對(duì)信息平臺(tái)進(jìn)行建設(shè)，并不斷對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化和完善。結(jié)論中小微企業(yè)在其發(fā)展的過程中一直都有著融資困難的問題，而供應(yīng)鏈金融模式則被認(rèn)為是當(dāng)前解決中小微型企業(yè)融資困難的重要手段和方法,也為商業(yè)銀行向中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)展現(xiàn)了一種全新的途徑和思路。在當(dāng)前國家政策扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的形勢和條件下,供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)增長點(diǎn),供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn),也大大加強(qiáng)了商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間的合作關(guān)系。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展是推動(dòng)商業(yè)銀行服務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵,銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)必須要依賴于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在我國市場前景廣闊,如何能夠讓越來更多的企業(yè)從供應(yīng)鏈金融中受益,這關(guān)系著整個(gè)國家戰(zhàn)略的正常順利執(zhí)行,對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理控制與機(jī)制健全的探討和研究,這將對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的推廣起到十分重要的作用。供應(yīng)鏈金融可以為商業(yè)銀行和企業(yè)創(chuàng)造雙重的效益，對(duì)于商業(yè)銀行而言,此類業(yè)務(wù)可以有效地開拓中小微型企業(yè)的市場,延伸其業(yè)務(wù)的廣度和深入程度以便于獲得創(chuàng)造性的盈利。對(duì)于中小型企業(yè)而言,供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以幫助增強(qiáng)核心企業(yè)及其所在供應(yīng)鏈的整體綜合競爭力,解決中小型企業(yè)融資困境,提升其管理的規(guī)范化,有利于中小型企業(yè)的長遠(yuǎn)生存和發(fā)展。[參考文獻(xiàn)][1]韓民,高戌煦.產(chǎn)融結(jié)合型銀行1開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的策略研究[J].南