2022年平山縣初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預測試題及答案解析

2022年平山縣初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預測試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B、借入資金稱為拆入．貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率答案：C解析：同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。@##2．在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A、緊縮性貨幣政策B、緊縮性財政政策C、緊縮性收入政策D、指數化方案答案：B解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。3．根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任B、由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任C、由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任D、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任答案：A解析：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。4．下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作答案：B解析：選項B為中國人民銀行的職責。5．國務院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。6．在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指（）。A、現金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、現金+企業(yè)單位活期存款C、現金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款D、流通中的現金答案：D解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。7．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。8．《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經營、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則答案：A解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。9．（）主要是從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經濟分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經濟分析主要是從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展的現狀作一個全面的考察、評估。10．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙確知甲仍然在世，遂向法院申請撤銷對甲的死亡宣告。依我國法律，該死亡宣告撤銷后，甲與乙原有的婚姻關系如何（）A、自行恢復B、不得自行恢復C、經乙同意后恢復D、經甲同意后恢復答案：B解析：在婚姻家庭關系上，如被宣告死亡人的配偶尚未與別人再婚，他們的婚姻關系應當恢復；如原配偶已與他人結婚．則保護后一個婚姻。即原有婚姻關系不能自行恢復。11．人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。12．（）是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎。A、科學技術條件B、人口與勞動力C、區(qū)域基礎設施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產生重要的影響。13．商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是（）。A、監(jiān)事會B、合規(guī)管理部門C、董事會D、高級管理層答案：B解析：商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。14．關于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐．旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會成立的目的是提供聯系的渠道．以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管C、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的D、1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標。并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源答案：C解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。15．銀行屬于我國的第（）產業(yè)。A、第一產業(yè)B、第二產業(yè)C、第三產業(yè)D、綜合產業(yè)答案：C解析：第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。16．聲譽風險管理的流程不包括（）。A、聲譽風險識別B、監(jiān)測和報告C、結果跟蹤D、聲譽風險評估答案：C解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告17．銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準則。18．下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A、物價穩(wěn)定B、基礎貨幣C、再貼現D、貨幣供應量答案：B解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。19．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于與同事關系規(guī)定的是（）。A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露B、在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經驗C、引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D、將同事不當行為通知媒體答案：D解析：D選項違反了尊重同事的要求。20．下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A、《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價D、公司資本不得任意變更答案：B解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現了這一精神。21．我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C解析：我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。22．以下不屬于銀團參加行的主要職責的是（）。A、參加銀團會議B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對銀團資金進行管理D、了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況答案：C解析：對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。23．下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續(xù)繁雜答案：D解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。24．衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。A、平均凈資產回報率B、平均總資產回報率C、凈利息收益率D、風險調整后資本回報率答案：C解析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。25．根據（）將匯率風險分為外匯交易風險和外匯結構性風險。A、風險性質B、產生原因C、資金作用D、風險來源答案：B解析：根據產生原因，匯率風險可以分為分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險26．依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B、占有票據即能行使票據權利．不問占有原因和資金關系C、轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D、取得票據無需合法原因答案：B解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因．只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。27．商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A、貸款業(yè)務B、負債業(yè)務C、存款業(yè)務D、中間業(yè)務答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。28．關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A、資金用于銀行項目貸款業(yè)務B、資金用于臨時性周轉資金不足C、利率一般較為固定D、拆借期限一般為中長期答案：B解析：同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小;利率不是固定的。29．在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（）。A、應取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意．保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。30．下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5%以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準32．根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C、危害金融運行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。33．我國商業(yè)銀行的現金資產一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫存現金D、存放中央銀行款項答案：B解析：我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。34．存款保險制度的目的是為了保護（）的利益。A、銀行B、國家C、存款人D、投資者答案：C解析：存款保險制度的目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。35．下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是（）。A、投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立B、保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容C、依法成立的保險合同．自成立時生效D、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險人不可以答案：D解析：投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。36．按我國現行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現的票據必須是（）。A、已到期的未承兌票據B、未到期的未承兌票據C、已到期的已承兌票據D、未到期的已承兌票據答案：D解析：票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。向商業(yè)銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。37．下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小答案：C解析：償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。38．甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A、甲公司應當付款B、甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C、甲公司有權拒絕付款D、甲公司應當承擔補充責任答案：A解析：《中華人民共和國合同法》第49條：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構成表見代理，甲公司應該付款，A項正確。39．關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當的財產與資本總額相維持D、《公司法》強調公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。40．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。A、風險準備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。41．《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現的是單位犯罪的（）。A、單罰制B、雙罰制C、代罰制D、轉嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現的是單位犯罪的雙罰制。42．關于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、投保機構是我國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構C、被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元答案：C解析：選項C被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。43．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A、股東B、董事、高級管理人員C、普通工作人員D、客戶答案：B解析：暫無解析44．根據《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A、公司是企業(yè)法人，以其全部財產對公司債務承擔責任B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C、公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保D、有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元答案：C解析：根據《公司法》相關規(guī)定可知，公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人，A項正確。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，B項正確。有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元，D項正確。45．從產業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于（）。A、第一產業(yè)B、第二產業(yè)C、第三產業(yè)D、無法判斷答案：B解析：國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)。46．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過熱C、供需結構不合理D、國際市場的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結構不合理、國際市場的沖擊。47．如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A、貨幣供應量增加B、貨幣供應量減少C、外匯儲備增加D、外匯儲備減少答案：B解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。48．下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據．而不是相關貨物C、信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D、信用證依附于貿易合同答案：B解析：信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。選項B正確。選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。選項C錯誤。49．（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A、公證遺囑B、自書遺囑C、錄音遺囑D、口頭遺囑答案：A解析：公證遺囑指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。50．我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A、監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離答案：D解析：監(jiān)管職權根據不同類型的機構特點分布于不同的內設部門，并出現了一些積極的變化，初步形成了機構監(jiān)管的組織架構。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特點。51．目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。A、管理辦法和管理條例B、管理條例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理辦法和管理指引答案：D解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。52．商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。A、負債B、結算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。53．銀行面臨的最主要的風險是（）。A、市場風險B、操作風險C、信用風險D、價格風險答案：C解析：銀行面臨的最主要的風險是信用風險。54．集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務的資金清算,并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。55．能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行答案：B解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。56．根據《票據法》的規(guī)定，下列關于匯票持票人行使票據追索權的表述中，錯誤的是（）。A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索B、匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索C、匯票未到期承兌人破產的，可以向出票人追索D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索答案：B解析：根據《票據法》的規(guī)定，匯票持票人行使票據追索權的方式有以下幾種：1.匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索。2.匯票未到期承兌人破產的，可以向出票人追索。3.匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索。4.匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索。因此，選項B中的表述是錯誤的，應該是“匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定繼承人或者遺囑繼承人追索”。57．銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A、支票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。58．宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。A、經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B、經濟增長、區(qū)域協調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C、經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D、經濟增長、區(qū)域協調、物價穩(wěn)定和進出口增長答案：A解析：宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。59．內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現了內部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。60．根據《巴塞爾新資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本）。根據規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。61．以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈如果產生利益沖突協調比較困難答案：B解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質、專業(yè)知識、經營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產生利益沖突協調比較困難。選項B是矩陣型組織構架的缺點。62．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產平均余額之比B、凈利息收入與凈資產平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產負債效率的核心指標。63．外部欺詐屬于商業(yè)銀行風險中的（）。A、信用風險B、法律風險C、市場風險D、操作風險答案：D解析：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。64．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。65．按監(jiān)管主體數量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。66．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。A、與其所在機構的同事談論客戶的個人狀況B、保守客戶隱私．不向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C、從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關國家機關依法調查時．禁止透露有關客戶信息答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。違反這一原則便屬于泄密。67．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現場檢查工作的是（）。A、管理人員之間統(tǒng)一口徑B、提供內部管理基本情況C、提供檢查經費D、轉移相關賬本答案：B解析：“配合現場檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移或毀損有關證明材料。68．下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農作物歉收B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價C、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D、進口物品價格上升導致國內物價上升答案：A解析：需求拉上型通貨膨脹是指當經濟中總需求擴張超出總供給增長時出現過度需求，拉動價格總水平上升、產生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。69．以下關于生息資產說法不正確的是（）。A、生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產占比=(生息資產平均余額／資產總額)×100％C、生息資產的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。70．出現通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。A、增加財政赤字B、增加貨幣供應量C、降低利率D、增加稅負答案：D解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財政政策主要通過增加稅負實現。71．下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A、代理政策性銀行業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務D、代理中央銀行業(yè)務答案：B解析：代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據政策性銀行的需求，現在主要提供代理資金結算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。72．根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。73．下列（）不是通過直接影響基礎貨幣變動實現調控的貨幣政策工具。A、法定準備金政策B、公開市場業(yè)務C、再貼現政策D、以上都不是答案：C解析：中央銀行通過調整法定存款準備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準備。從而影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標。而再貼現政策的作用機理主要表現在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。74．商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A、客戶傾向于選擇收益高的理財產品B、客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配C、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付答案：A解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。75．中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A、中間價B、賣出價C、買入價D、買入價、賣出價和中間價答案：A76．根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》,我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。A、500萬元人民幣及以上B、800萬元人民幣及以上C、600萬元人民幣及以上D、400萬元人民幣及以上答案：C解析：私人銀行應達到600萬以上77．下列不屬于票據基本特征的是（）。A、票據是流通證券B、票據是要式證券C、票據是有因證券D、票據是設權證券答案：C解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。78．根據《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B、分公司、子公司都不具有法人資格C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D、分公司、子公司都具有法人資格答案：C解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。79．準貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期答案：A解析：準貸記卡透支不享受免息還款期。80．商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%81．商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。A、一B、兩C、三D、四答案：D解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至少四次82．下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。A、國家風險由債權人所在國家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、通常在債權人的控制范圍之內答案：B解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。83．下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是（）。A、客戶與銀行之間是租賃合同B、客戶與銀行之間是保管合同C、商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品D、商業(yè)銀行無任何風險答案：A解析：出租保管箱是代保管業(yè)務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。84．銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于色情、賭博的消費C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質的消費D、假借業(yè)務之名，行個人消費之實答案：D解析：商業(yè)活動中正當的娛樂活動是必要的，但從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂性質的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。85．治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。86．商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡成為（）。A、借記卡B、商務卡C、儲蓄卡D、貸記卡答案：D解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用后還款的信用卡。87．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、流通市場C、期貨市場D、發(fā)行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。88．下列關于宏觀經濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經濟增長B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經濟增長與國內生產總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。89．根據《行政處罰法》的規(guī)定，下列關于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設定行政拘留的處罰B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實施行政拘留C、省級人大制定的法規(guī)可以設定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留答案：D解析：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機關享有行政拘留權。D正確。90．目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。二、多選題91．銀行卡按清償方式可以分為（）A、信用卡B、單位卡C、個人卡D、白金卡E、借記卡答案：AE解析：銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。92．我國的貨幣當局包括（）。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、財政部E、中國銀行答案：AB解析：貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。93．融資管理主要包括（）方面的內容。A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源B、加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額C、對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告D、加強融資渠道管理．積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度E、密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況．評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響答案：ABDE解析：對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告屬于限額管理內容。94．根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。A、客戶賬戶開立的情況B、資金調撥的用途C、賬戶是否被第三方控制使用D、客戶的財務狀況E、客戶的風險承受能力答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。95．下列關于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有（）。A、資本充足率(資本／風險資產)，要求這一比率達到6．5％～7％B、有問題放款與基礎資本的比率．一般要求該比率低于10％C、管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力D、凈利潤與盈利資產之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負數則評為第五級E、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力答案：ACDE解析：有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。96．債權人委員會的職權有（）。A、監(jiān)督債務人財產的管理和處分B、監(jiān)督破產財產分配C、提議召開債權人會議D、債權人會議委托的其他職權E、通過破產財產的變價方案答案：ABCD解析：E選項是債權人會議行使的職權。97．下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有()。A、農村資金互助社B、金融資產管理公司C、信托公司D、汽車金融公司E、貨幣經紀公司答案：BCDE解析：非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司，貸款公司和消費金融公司。農村資金互助社屬于農村金融機構。98．（）屬于周期型行業(yè)。A、房地產B、生物技術C、耐用品制造業(yè)D、食品業(yè)E、物聯網答案：AC解析：例如耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。99．表見代理的構成要件包括（）。A、相對人主觀上為善意B、客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形C、相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為D、代理人有代理權E、代理人無代理權答案：ABCE解析：表見代理的構成要件為：(1)代理人無代理權；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。100．以下關于資產負債組合管理，正確的是（）。A、資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理B、資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一C、資產負債組合管理在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高D、資產負債組合管理主要包括資產組合管理和負債組合管理兩部分E、資產負債組合管理是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證答案：ABCE解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。@##101．下列行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪的有（）。A、使用偽造、變造的委托收款憑證B、使用偽造、變造的銀行存單C、使用偽造、變造的銀行本票D、使用偽造、變造的匯款憑證E、使用偽造、變造的銀行支票答案：ABD解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。選項C和E屬于票據詐騙罪。102．銀行承兌匯票是（）工具。A、短期金融工具B、長期金融工具C、直接融資工具D、間接融資工具E、混合融資工具答案：AD解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。103．商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A、資本對稱B、規(guī)模對稱C、結構對稱D、期限對稱E、風險對稱答案：BCD解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。104．M1是由以下（）組成。A、流通中現金B(yǎng)、企業(yè)單位活期存款C、農村存款D、機關團體部隊存款E、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款答案：ABCD解析：由M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款可知。105．由進口方銀行為進口商提供的貸款有（）。A、提貨擔保B、進口押匯C、打包放款D、出口押匯E、福費廷答案：AB解析：其他三項都是出口方銀行為出口商提供的服務。106．上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。A、公司股本總額、股權分布發(fā)生變化不再具備上市條件B、公司不按照規(guī)定公開其財務狀況C、公司有重大違法行為D、公司最近三年連續(xù)虧損E、公司高級管理人員發(fā)生重要變動答案：ABCD解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;(二)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者;(三)公司有重大違法行為;(四)公司最近三年連續(xù)虧損;(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。107．票據詐騙罪侵犯的客體包括（）。A、匯票B、本票C、支票D、提單E、債券答案：ABC解析：票據詐騙罪侵犯的客體是狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。108．下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（）。A、提高法定存款準備金率B、提高再貼現率C、降低再貼現率D、中央銀行賣出債券E、中央銀行買入債券答案：ABD解析：法定存款準備金率調高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調低，貨幣供應量增加。中央銀行調高再貼現率，商業(yè)銀行借款成本增加，商業(yè)銀行在中央銀行的融資減少．從而使中央銀行投放的基礎貨幣減少。貨幣供應量相對減少。中央銀行在公開市場上買入有價證券，投放貨幣，使商業(yè)銀行的超額存款準備金和公眾手持現金增加，流通中的貨幣供給量增加；中央銀行賣出有價證券，減少貨幣供給，流通中的貨幣供給量減少。故本題答案選ABD。109．1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。A、萌芽階段B、初步確立階段C、探索成形階段D、改革調整階段E、形成完善階段答案：BCDE解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；（2）探索成形階段：1994-1997年；（3）改革調整階段：1998-2003年；（4）形成完善階段：2003年至今。110．商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。A、風險識別B、風險計量C、風險預警D、風險監(jiān)測E、風險控制答案：ABDE解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。111．犯罪的特征是（）A、人員復雜性B、社會危害性C、影響廣泛性D、刑事違法性E、發(fā)生隨時性答案：BD解析：犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。112．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A、向金融機構借款B、提供購車貸款C、發(fā)行金融債券D、代理政策性銀行業(yè)務E、為貸款購車提供擔保答案：ABC解析：汽車金融公司的業(yè)務主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款；接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經批準，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構借款；提供購車貸款業(yè)務；”提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等?？己似嚱鹑诠緩氖碌臉I(yè)務。113．以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。A、本國公司B、外國公司C、總公司D、分公司E、子公司答案：AB解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。114．商業(yè)匯票貼現對于貼現銀行來說（）。A、銀行提前收回墊付的現金B(yǎng)、買進票據行為C、銀行成為票據的權利人D、票據到期可以取得票據所記載的金額E、銀行提前收回墊付的商業(yè)成本答案：BCD解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。115．信用風險緩釋功能可以體現為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預期損失D、違約風險暴露E、有效期限答案：ABD解析：信用風險緩釋功能可以體現為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。116．辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。A、存款自愿B、存款有息C、取款自由D、為存款人保密E、整存整取答案：ABCD解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。117．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管經營D、管內控E、管風險答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內控和管風險。118．下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A、可用于單位結算B、支票簽發(fā)金額不受限制C、轉賬支票可以支取現金D、支票付款可以附條件E、用于個人結算答案：AE解析：B項，簽發(fā)現金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點；C項，轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。119．關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是（）。A、福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務B、出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益C、銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D、銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E、從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現答案：BCDE解析：福費廷屬于貿易融資。銀行的資產業(yè)務。120．以下不屬于我國開辦的國內貿易融資業(yè)務的有（）。A、發(fā)票融資B、國內信用證C、國內保理D、項目貸款E、銀團貸款答案：DE解析：項目貸款即固定資產貸款，它和銀團貸款都不屬于貿易融資。121．在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。A、債券的面值B、違約的可能性C、是否可以轉換D、市場利率E、稅收待遇答案：ABCE解析：影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。122．根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。A、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B、制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章C、參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章D、在職責范圍內調查可疑交易活動E、對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責。123．商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關系人是指（）。A、商業(yè)銀行的工作人員B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬E、與商業(yè)銀行有業(yè)務往來的非銀行金融機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員答案：BCD解析：《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關系人是指：“(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織?！?24．宏觀經濟狀況包括（）。A、經濟發(fā)展水平B、經濟發(fā)展狀況C、經濟發(fā)展前景D、經濟發(fā)展速度E、宏觀經濟環(huán)境答案：ABC解析：宏觀經濟狀況包括：經濟發(fā)展水平、經濟發(fā)展狀況和經濟發(fā)展前景。經濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經濟主體對借貸資金和服務的需求程度，進而決定銀行的資金實力、業(yè)務種類和經營范圍。經濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經營管理產生直接影響。125．根據金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪包括()。A、銀行人員職務犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、詐騙型金融犯罪答案：BCDE解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。126．在利率市場化過程中，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。A、向單一化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展．擺脫利差利潤的限制B、調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本C、建立科學的產品定價體系．提升自身的定價能力D、完善信用評估體系。建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機E、豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平．完善管理體制。為銀行取得收益提供保障答案：BCDE解析：面對利率市場化，商業(yè)銀行可采取的對策有：(1)向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；(2)建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力；(3)調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本；(4)完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機；(5)豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平．完善管理體制．為銀行取得收益提供保障。127．下列關于目前我國債券的表述，正確的有（）。A、中國人民銀行發(fā)行票據的目的是籌資B、債券的到期收益率指收回金額與購買價格的價差加上利息收入后與購買價格的比例C、目前我國的金融債券均是全國問債券市場上發(fā)行、交易的D、國債的利息收入須繳納所得稅E、國債分為儲蓄國債和記賬式國債兩種答案：CE解析：中國人民銀行發(fā)行票據實際是一種貨幣政策，用來調整流通中的貨幣量；債券的到期收益率即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率；國債的利息收入無須繳納所得稅。128．中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調整為“三個不低于”，其中“三個不低于”指（）。A、小微企業(yè)貸款增量不低于各項貸款平均增量B、小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重C、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速D、小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數E、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平答案：CDE解析：中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調整為“三個不低于”，從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數，小微企業(yè)申貸獲得率不低