【基于老齡化的中國社會醫(yī)療保險探究6700字（論文）】

基于老齡化的中國社會醫(yī)療保險研究【摘要】截止到2022年6月，我國參加社會基本醫(yī)療保險的總?cè)藬?shù)為13.7億人，參保率高達(dá)99.2%，如果僅從制度層面來看，我國已經(jīng)基本實現(xiàn)“全民醫(yī)?！薄５湍壳皝砜?，我國已經(jīng)進(jìn)入“未富先老”的老齡化社會，受到老齡化程度加深和老年人群體特殊性的影響，我國基本醫(yī)療保險制度的功能有所降低。因此，當(dāng)前急需改善老年人的健康情況，提高老年人的壽命以及人力資本，完善我國社會醫(yī)療保險制度。【關(guān)鍵詞】老齡化醫(yī)療保險對策目錄TOC\o"1-2"\h\u引言 1一、老齡化醫(yī)療保險的相關(guān)理論 1（一）人口老齡化的定義 1（二）醫(yī)療保險的定義 2（三）醫(yī)療保險的作用 2二、我國老年人醫(yī)療保險面臨的問題 2（一）人口老齡化趨勢明顯 2（二）老年人參保政策優(yōu)勢不明顯 3（三）老年人慢性疾病共患病比例高且報銷比例低 3（四）城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險待遇水平較低 4三、改善我國老年人醫(yī)療保險的對策 4（一）政府要提高對老年人醫(yī)療的資金投入 4（二）提高老年人醫(yī)療保險的公平性 5（三）加大對老年人慢性疾病的醫(yī)療投入 5（四）加快推進(jìn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險建設(shè) 6四、結(jié)論 6參考文獻(xiàn) 7基于老齡化的中國社會醫(yī)療保險研究引言上世紀(jì)中葉后，人口老齡化已成為當(dāng)今世界人口發(fā)展的未來大趨勢，也是人類社會發(fā)展中的一個顯著特點。我國人口基數(shù)龐大，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較低，屬于世界上最大的一個發(fā)展中國家。但現(xiàn)階段，我國也正在步入人口老齡化迅速發(fā)展時期，“未富先老”是當(dāng)前及今后我國發(fā)展的最大特征。并且我國老齡化特征較發(fā)達(dá)國家老齡化更為明顯，表現(xiàn)出比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平基數(shù)更大以及速度更快的特征。同時，受到人口老齡化的影響，我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展也將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。據(jù)第六次全國人口普查統(tǒng)計，截至2013年，我國老年人口總數(shù)已超過2億。相關(guān)專家預(yù)測，我國老年人口到2033年將達(dá)到4億，到2050年將達(dá)到4.83億，并達(dá)到老年人口數(shù)量的頂峰，占全國總?cè)丝诘?4.1%。最值得關(guān)注的是，我國80多歲高齡老年人口現(xiàn)在為2100萬人，但是2050年會增至1.08億。從另一方面看，2050年我國老年人口數(shù)量將超過全球各發(fā)達(dá)國家老年人人口數(shù)量之和，甚至還要高出一個億。人口老齡化的快速發(fā)展，勢必在很大程度上影響中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長乃至對中國公共服務(wù)與社會管理造成一定壓力，嚴(yán)重將對中國醫(yī)療不發(fā)達(dá)地區(qū)社會醫(yī)療保險制度帶來發(fā)展包袱。也就是說，人口老齡化給中國社會保障體系所造成的沖擊不僅是綜合性的，而且也是長遠(yuǎn)的。人類進(jìn)入老年后，由于身體機(jī)能惡化等原因，將大大增加醫(yī)療保健需求?，F(xiàn)如今，隨著我國人口老齡化程度的加深，國內(nèi)老年人對醫(yī)療的需求也在持續(xù)增加，這樣就會不可避免地會引發(fā)一個更為典型的問題，也就是慢性病患者的人數(shù)會急劇增加。所以，站在國家和社會的角度來看，這個問題就會增加我國老年人醫(yī)療保險基金的支付風(fēng)險，還會直接導(dǎo)致我國人口醫(yī)療保險費用支出比例的提高。且受到我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不夠高的影響，在短時間內(nèi)無法滿足我國日益增長的醫(yī)療需求和醫(yī)療保險基金需求，久而久之，就會對我國社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性產(chǎn)生一定的消極影響。一、老齡化醫(yī)療保險的相關(guān)理論（一）人口老齡化的定義根據(jù)聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)某一國家或者地區(qū)60周歲以上人口在總?cè)丝谥兴急壤笥诘扔?0%的，或者65周歲以及65周歲以上人口大于7%的，則判定該國或者該地區(qū)已步入老齡化社會。事實上，人口老齡化也可以體現(xiàn)出一定時期人口年齡結(jié)構(gòu)變動的特定進(jìn)程，尤其是能夠清晰的看到老年人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的比例動態(tài)發(fā)展情況。隨著青年人口的減少和老年人口的增加，我國社會的老齡化程度也將會越來越嚴(yán)重。（二）醫(yī)療保險的定義醫(yī)療保險主要是指以被保險人的健康狀況為基礎(chǔ)，在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生醫(yī)療行為時，被保險人預(yù)先支付一定數(shù)額的保險金，以獲得醫(yī)療費用保障的保險。健康保險起源于中世紀(jì)的西歐，在資產(chǎn)階級革命成功的背景下，大工業(yè)逐漸取代了原來的小家庭作坊，工業(yè)團(tuán)隊逐漸壯大，但受到工作環(huán)境惡劣，流行病肆虐的影響，工傷事故頻發(fā)，為此醫(yī)療保險也應(yīng)運而生，并逐漸發(fā)展壯大。按照大數(shù)規(guī)律，先期廣泛征收保險費，設(shè)立醫(yī)療保險基金，實現(xiàn)風(fēng)險分散，被保險人支付保險合同約定的醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)利益并給予補償，所以醫(yī)療保險在一定范圍內(nèi)能夠有效轉(zhuǎn)移個體風(fēng)險。但需要注意的是，醫(yī)療保險按醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營性質(zhì)又分為商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險。前者是由市場商業(yè)保險機(jī)構(gòu)設(shè)計和提供的營利性健康保險，被保險人支付的保費通常與風(fēng)險狀態(tài)成正比，也就是說，健康風(fēng)險越大，保費就越高。而后者的組織主體是政府，旨在確保居民的基本醫(yī)療需求能夠得到滿足。（三）醫(yī)療保險的作用（1）提高勞動生產(chǎn)率。醫(yī)療保險可以為勞動者提供一定程度的醫(yī)療和醫(yī)療費用的經(jīng)濟(jì)補償。這種保險覆蓋消除了工人的后顧之憂，能夠幫助工人保持身心健康，提高勞動生產(chǎn)率，能夠更好地推動社會和生產(chǎn)力的發(fā)展。（2）減少財富兩極分化的現(xiàn)象發(fā)生。健康保險是政府重新分配收入的重要手段，這主要是因為其能夠為被保險人提供經(jīng)濟(jì)補償，縮小收入群體在初次分配收入后出現(xiàn)的巨大收入差距，緩解我國社會存在的嚴(yán)重貧富分化問題，促進(jìn)社會公平。（3）有效緩和社會矛盾。醫(yī)療保險可以通過支付醫(yī)療保險費用，為勞動者提供經(jīng)濟(jì)補償，并為勞動者提供健康風(fēng)險保障。最重要的是，可以有效解決我國勞動者“因病返貧、因病致貧”的問題，從而提高我國社會的穩(wěn)定性。二、我國老年人醫(yī)療保險面臨的問題（一）人口老齡化趨勢明顯對比我國歷次人口普查統(tǒng)計結(jié)果可以看出，我國老年人口迅速增加，人口年齡結(jié)構(gòu)趨于老齡化，80歲及以上的人口數(shù)迅速增加。但在上世紀(jì)中期，我國的人口結(jié)構(gòu)還處于年輕化狀態(tài)，但在上世紀(jì)70年代計劃生育政策實施以后，我國的人口年齡結(jié)構(gòu)就發(fā)生了前所未有的變化。到20世紀(jì)80年代，我國人口結(jié)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到成年型，而步入21世紀(jì)以來，國內(nèi)人口結(jié)構(gòu)已經(jīng)向老年型轉(zhuǎn)變。而“銀發(fā)浪潮”的來臨必將給中國醫(yī)保基金帶來不小影響。一方面是基本醫(yī)療保險的供給下降。退休人員不需要因轉(zhuǎn)業(yè)支付醫(yī)療保險費，而是因享受醫(yī)療保險待遇，而導(dǎo)致在職職工繳費系數(shù)提高。在這種情況下，我國醫(yī)療保險費用增長就會遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于老年人口醫(yī)療保健需求。老年人退休不但會使我國總勞動力下降，而且會使繳納醫(yī)療保險費人口基數(shù)下降，進(jìn)而降低基本醫(yī)療保險費供給，反之則會增加基本醫(yī)療保險基金開支。有關(guān)研究認(rèn)為，人口老齡化加速與健康保險需求呈正相關(guān)，如果老齡化率每提高1%，健康保險需求就將增加121.19元/人。由于老年人的身體健康隨著年齡的增長而趨于下降，醫(yī)療保險需求及醫(yī)療資源依賴程度勢必提高，老年人罹患慢性病及嚴(yán)重疾病幾率也會急劇上升，治療需要大量的醫(yī)療資源和巨額醫(yī)療費用。據(jù)中國衛(wèi)生部統(tǒng)計，中國城市地區(qū)老年人的發(fā)病率是年輕人的3-4倍，住院率是年輕人的2倍以上，最主要的是住院費用也很高。在老年患者中，70%以上的老年人常年患有慢性病，42%的老年人患有兩種或兩種以上的疾病。由于家庭功能的弱化，許多依賴養(yǎng)老的下一代就不能起到養(yǎng)老作用，老人沒有家庭照料，也沒有經(jīng)濟(jì)生活來源，這種現(xiàn)象將會越來越嚴(yán)重。由此看來，老齡化社會不可避免地要求基本醫(yī)療保險基金用于消費。（二）老年人參保政策優(yōu)勢不明顯從設(shè)定基本繳費限額的角度看，參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的在職人員和退休人員，基本的繳費標(biāo)準(zhǔn)是相同的。但就目前來看，我國參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的人僅對下列人群減少基本繳費限額，即低保人員、學(xué)生、學(xué)齡前兒童和未滿18歲的不在學(xué)校居住的城鎮(zhèn)居民。很顯然，并未通過降低繳費門檻來給予老年人特殊政策扶持。而且參保老人尤其是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保老人，一旦患病耽誤了救治，就會面臨著比退休人員更為惡劣的生活環(huán)境。這主要是因為城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險通過設(shè)定較高的退休人員補償比例，在住院待遇方面是可取的，但城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險在老年人住院待遇上不具備政策優(yōu)勢。對老年人還要求院方向他們提供和一般成年居民一樣的住院護(hù)理。從整體上看，老年人收入水平偏低，收入來源隨身體機(jī)能劣化而逐步喪失，針對不同經(jīng)濟(jì)水平老人設(shè)置不同門檻及住院補償標(biāo)準(zhǔn)其實是個不公正的社會問題。也就是說，對處于比較弱勢地位的老年群體而言，較高的“門檻”容易限制他們享受醫(yī)療保險的權(quán)利。（三）老年人慢性疾病共患病比例高且報銷比例低通過分析老年人與非老年人的慢性病患病率，我們不難看出老年人患2種及2種以上慢性病所占比例顯著高于非老年人。由此可見，隨著人口老齡化進(jìn)程加快，我國老年群體已成為慢性疾病高發(fā)人群之一。與此同時，老年人醫(yī)療費用高于非老年人，現(xiàn)金支付占比高于非老年人，但是總體支付率低于非老年人。目前來看，在老年人常見的慢性病中，心血管疾病、腦血管疾病、消化系統(tǒng)疾病、呼吸系統(tǒng)疾病和風(fēng)濕病是較為常見的。但需要注意的是，這五種疾病不僅患病率高，而且醫(yī)療費用高，但總體支付率卻相對較低。三項均低于50%，其中類風(fēng)濕病是綜合補償率最少的，只有36.5%。腦血管疾病在病人現(xiàn)金支付中的占比最大，風(fēng)濕疾病次之，分別為47.7%和32.6%。因此，當(dāng)患病率、醫(yī)療費用都那么高時，國家若不采取政策扶持，必然會對這些老人造成相當(dāng)大的壓力。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，由于慢性病本身具有不可治愈性以及難以預(yù)測性等特點，因此，需要對其進(jìn)行有效控制與管理。這就要求政府必須加強對慢性病患者及其家屬的健康教育工作，加大醫(yī)療保障力度，提高養(yǎng)老服務(wù)能力。另外，由于慢性病老人在全家經(jīng)濟(jì)支出中的比重較大，而醫(yī)療保險恰好能成為這些老人在家庭和經(jīng)濟(jì)條件無法負(fù)擔(dān)治療費用時的希望。以我國職工醫(yī)療保險和居民醫(yī)療保險的不同給付率來看，在解決人口老齡化問題上仍然存在一些差距。尤其是參加了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的老年人，因為報銷比例比較低，多數(shù)常年患有慢性病的老人沒有得到適當(dāng)?shù)木戎?，其實這就有點不公平。（四）城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險待遇水平較低通過考察老年人醫(yī)療費用及各種醫(yī)保報銷情況后，發(fā)現(xiàn)參加居民醫(yī)療保險病人醫(yī)療費用均值偏高、報銷費用均值及報銷率偏低、現(xiàn)金報銷金額偏大、報銷比例偏低，這一現(xiàn)象的產(chǎn)生與醫(yī)療保險相關(guān)政策有著緊密的聯(lián)系。從最低繳費的設(shè)定來看，一般居民醫(yī)療保險和職工醫(yī)療保險的最低繳費標(biāo)準(zhǔn)差別不大，除了低保人群和學(xué)生，但報銷比例卻明顯低于職工醫(yī)療保險。從整體來看，具有統(tǒng)籌支付比例低和現(xiàn)金支付比例高的特點。但就目前來看，我國居民醫(yī)療保險醫(yī)療費用偏高的原因可能與普通居民醫(yī)療保險收入水平比較低有關(guān)，并且沒有接受一些普通疾病的治療。除此之外，在門診待遇方面，國家將醫(yī)保基金部分支取并劃入職工個人醫(yī)保賬戶，用于門診費用的支出，但城鎮(zhèn)居民就沒有這樣的待遇。城鎮(zhèn)居民必須以個人賬戶結(jié)付，并且?guī)缀鯖]有任何的醫(yī)療保險補償。所以，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險與職工醫(yī)療保險相比，具有以下幾種特點：一是資金來源單一；二是統(tǒng)籌規(guī)劃水平低；三是風(fēng)險承受能力低。實際上，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的覆蓋范圍更廣，尤其是對于老年人，經(jīng)濟(jì)來源是非常重要的，而資金來源是各級財政救助和對被保險人的經(jīng)濟(jì)補償。由于城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險報銷比例較低，使得一些老年人處于醫(yī)療保險需求高、支付水平高但報銷比例低的困境。三、改善我國老年人醫(yī)療保險的對策（一）政府要提高對老年人醫(yī)療的資金投入隨著老齡化趨勢的加快，政府必須提高對老年人醫(yī)療保險的滿意度，加大對醫(yī)療保險基金的投入。我國目前實施的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險，正在推行“低端、寬泛”的基本醫(yī)療服務(wù)模式，向公眾提供基本醫(yī)療保險，減輕公民的就醫(yī)負(fù)擔(dān)?！耙虿≈仑殹?、“因病返貧”的及時解決，能夠?qū)ι鐣€(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮重要作用。但老年人的患病風(fēng)險，會隨著年齡的增長而增加。有關(guān)研究數(shù)據(jù)表明，我國老年人住院風(fēng)險是普通人群的5倍。所以，“低層次廣覆蓋”的醫(yī)療保健模式實現(xiàn)了不同年齡段人群相同的報銷率和支付標(biāo)準(zhǔn)，但并不能在短時間內(nèi)徹底解決我國老年人在醫(yī)療保險方面存在的需求相關(guān)問題。實際上，如果能夠充分考慮到老年人群體特殊年齡的需求，就需要從人道主義的角度適當(dāng)提高報銷比例和報銷標(biāo)準(zhǔn)，并將部分財政資源定期分配給老年人常見易感疾病的體檢方面，如：結(jié)合均衡狀態(tài)“門診統(tǒng)籌”，將為老年人大病的防治奠定基礎(chǔ)。江蘇省關(guān)于“提高參保老年人醫(yī)保范圍內(nèi)報銷比例”的做法，非常有必要在全國進(jìn)行推廣。（二）提高老年人醫(yī)療保險的公平性由于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展腳步的不斷加快，使得老年醫(yī)療保險公平建設(shè)速度以及達(dá)到公平和效率相統(tǒng)一的過程也得到了提升。就報銷率而言，不能采取單純“一刀切”的做法，特別是對老年人與非老年人兩種不同人群的處理，更應(yīng)該將發(fā)病率，健康風(fēng)險納入考慮。對病情較重者，要在科學(xué)計算的基礎(chǔ)上適當(dāng)增加報銷率。與此同時，來自社會各個行業(yè)和收入水平的老人都必須納入職工醫(yī)療保險制度，包括個體工商戶、國有企業(yè)退休人員、個體工商戶以及貧困人口，都有權(quán)接受平等的醫(yī)療診治。此外，國家應(yīng)發(fā)動社會力量支持并引導(dǎo)具有影響的企業(yè)、慈善機(jī)構(gòu)、基金會等參與老年醫(yī)療保險并建立老年部分補償專項基金。通過商業(yè)健康保險與社會健康保險相結(jié)合，使其都能為參保者提供醫(yī)療費用保障，并創(chuàng)新出能有效破解老年人口醫(yī)療保險制度中存在問題與弊端的新醫(yī)療保障體系。然而，目前來看，政府在大力發(fā)展商業(yè)健康保險過程中要明確責(zé)任和制度界限，以市場機(jī)制作用來推動商業(yè)健康保險發(fā)展，并保證其與公共醫(yī)療保障機(jī)構(gòu)之間開展良性競爭，唯有如此才能夠更好推動我國各醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)健康持續(xù)的發(fā)展。（三）加大對老年人慢性疾病的醫(yī)療投入我國政府和社會要加大對老年人慢性病的醫(yī)療投入，重點為體弱多病、臥床不起以及行動不便的老年人提供所需的醫(yī)療救助。要加強老年人慢性病防治工作，通過大規(guī)模投入資金和醫(yī)療資源，設(shè)立老年人慢性病防治基金，制定能有效控制慢性病發(fā)生的政策和措施，注重老年疾病及老年患者保健短期目標(biāo)和中長期計劃。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)加快建立以社區(qū)為基礎(chǔ)的公共衛(wèi)生中心。在強化社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的同時，可以考慮和大型醫(yī)院進(jìn)行診療信息的共建和共享。此外，對部分疑難雜癥后續(xù)照護(hù)應(yīng)置于社區(qū)服務(wù)中心內(nèi)，做到“預(yù)防保健，小病診治，康復(fù)防治”，為社區(qū)健康提供全程服務(wù)。通過指導(dǎo)廣大老年人在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心看病，幫助老年人不出社便能治好小疾病，切實減輕了我國老年人看病負(fù)擔(dān)。（四）加快推進(jìn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險建設(shè)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險在中國社會保險體系中發(fā)展時間最晚，然而它所涵蓋的內(nèi)容十分廣泛，參保人員狀況十分復(fù)雜，既有城鎮(zhèn)地區(qū)沒有參加過職工醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)居民，又有未成年人和老年人，還有大中專院校在校學(xué)生等，但同時也給這群人帶來了很大的壓力。因此，在推動城市醫(yī)保建設(shè)中，政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用。通過增加財政投資，借鑒發(fā)達(dá)國家的醫(yī)療保險模式，對居民健康保險經(jīng)營征收一項或多項特別稅，學(xué)會把個人醫(yī)療基金賬戶擴(kuò)大到家庭賬戶新增如下5項職能：第一，助保；第二，助醫(yī)；第三，助貧；第四，個人付費；第五，助健。在當(dāng)前人口快速老齡化背景下，“五助”政策能夠有效地緩解老年人“看病難，看病貴”的窘境，并根據(jù)具體情況，在一定程度上，制定合理的報銷基數(shù)和報銷額度上限，通過減輕他們的就醫(yī)負(fù)擔(dān)，提高他們的生活質(zhì)量。通過推進(jìn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，減少與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險之間的差距，反映我國醫(yī)療保險的公平性，使“老有所養(yǎng)”和“老有所醫(yī)”得到了較好的實現(xiàn)。四、結(jié)論人口老齡化是一個世界性的難題，我國是一個人口大國，更是要直接面臨人口老齡化的難題，因此研究醫(yī)療保險問題成為目前社會學(xué)領(lǐng)域的重要研究課題。這就需要有關(guān)部門全面掌握人口老齡