家庭理財(cái)計(jì)劃書范文

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第1篇家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第1篇“你們好，首先祝你們節(jié)日快樂，在新的一年里萬事順心。因?yàn)楣緢D書室訂閱的有貴刊，我經(jīng)常會(huì)去翻閱，確實(shí)學(xué)到了不少理財(cái)知識(shí)，特別是看到對(duì)家庭的理財(cái)規(guī)劃建議，覺得很實(shí)用。在這2014年的最后一天，回望2014年的種種事情，對(duì)未來也充滿了希望?！眮硇怕淇睢靶”钡淖x者，咨詢?cè)鯓硬拍芨玫匾?guī)劃家庭財(cái)務(wù)，懇請(qǐng)我們的理財(cái)師予以指導(dǎo)。

小兵在信中說：“先說一下現(xiàn)狀：2014年12月份把新買的房子裝修完畢，且已入住，了卻一樁心事。從2015年起生活開始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財(cái)務(wù)結(jié)余。我和愛人均是企業(yè)職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險(xiǎn)一金’，年終我有18000元的獎(jiǎng)金，愛人有500到1000元不等的獎(jiǎng)金。我們有一個(gè)2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結(jié)余。支出情況：每月還房貸1850元（共15年，已還1年半），生活費(fèi)每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費(fèi)5000元，每年物業(yè)費(fèi)1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無需照顧?！蔽磥碛?jì)劃

1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購買商業(yè)保險(xiǎn)，主要考慮未來父母的養(yǎng)老問題，還有小孩上學(xué)的教育金。想請(qǐng)專家推薦幾款比較實(shí)惠的保險(xiǎn)品種。

2.未來三年內(nèi)想購買10萬元以內(nèi)的車，還想每年出去旅游，但旅游花費(fèi)還沒有考慮。請(qǐng)專家看看如何理財(cái)比較好？

3.本人有定額定投基金經(jīng)驗(yàn)，計(jì)劃在2015年重新開始定投。請(qǐng)問定投額度多少為宜？

上海凱石財(cái)富投資管理有限公司理財(cái)顧問

“建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險(xiǎn)品種均為消費(fèi)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，父母不做投保配置。”

家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀

保險(xiǎn)規(guī)劃

因小兵現(xiàn)年32歲，推算小兵父母55周歲以上，孩子2周歲，皆不是家庭經(jīng)濟(jì)收入來源主要成員。建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險(xiǎn)品種均為消費(fèi)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，父母不做投保配置。

理財(cái)規(guī)劃

調(diào)整后的資產(chǎn)負(fù)債表

可投資資產(chǎn)為：現(xiàn)金存款22510元、月家庭結(jié)余：3150元

根據(jù)上表顯示，小兵家庭目前可投資金額為22510元，此款項(xiàng)為教育金投資理財(cái)款，需安全穩(wěn)定，且收益需高于同期活期以及定期利率。

關(guān)于應(yīng)急資金的理財(cái)建議：預(yù)留應(yīng)急資金（約2500元），以應(yīng)對(duì)日常家庭風(fēng)險(xiǎn)。這部分資金一般要求流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低。建議選擇應(yīng)急資金做高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金，剩余現(xiàn)金做基金組合配置。

關(guān)于教育金的理財(cái)建議：剩余已有現(xiàn)金投資方向（約20000元），每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風(fēng)險(xiǎn)性較低、投資收益能夠超過同期活期以及定期收益的幾個(gè)要求，所以建議做穩(wěn)健型基金組合配置。

穩(wěn)健型基金組合配置

TIPS

穩(wěn)健型組合投資對(duì)象涵蓋股票型、混合型、債券型開放式基金。組合擬通過穩(wěn)健的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越基金行業(yè)整體平均收益，適合中等風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者。組合業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為“50%權(quán)益類開放式基金平均收益+50%債券型開放式基金平均收益”。

以近一年市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，理財(cái)顧問會(huì)隨時(shí)跟進(jìn)基金組合的實(shí)際表現(xiàn)，及時(shí)提出贖回或換倉策略。

關(guān)于每月結(jié)余的理財(cái)建議：小兵家庭每月收入結(jié)余資金3150元。因?yàn)槠浼彝ガF(xiàn)有資金已經(jīng)做了偏穩(wěn)健的大類配置。所以理財(cái)顧問建議其每月的家庭結(jié)余可適用“基金定投”的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。

基金定投組合

TIPS

積極型組合以股票型/混合型開放式基金為主要投資對(duì)象，兩類產(chǎn)品配置比例不低于60%。積極型組合擬通過積極的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越權(quán)益類基金的平均收益，適合中高及以上風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者。組合業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為權(quán)益類開放式基金平均收益

若按近一年市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為20%左右，若定投36個(gè)月，最終本息可達(dá)近15萬元，屆時(shí)小兵可支付購車款首付，余下資金可按比例定期轉(zhuǎn)入穩(wěn)健型基金組合以及貨幣基金。理財(cái)顧問會(huì)跟進(jìn)該基金組合的實(shí)際表現(xiàn)，及時(shí)提出換倉的投資建議。

各基金產(chǎn)品近一年年度收益表現(xiàn)（投資參考）

購車、定期旅游的規(guī)劃建議

關(guān)于購車的建議：三年后小兵家庭總資產(chǎn)預(yù)計(jì)達(dá)到19萬元左右，建議尋找當(dāng)?shù)馗鱏4店的零首付分期付款方式。

關(guān)于外出旅游的建議：建議小兵家庭出行旅游選擇國(guó)內(nèi)自由行，每次旅游支出預(yù)估1萬元。總結(jié)

三年后小兵孩子5歲，也將上學(xué)，每年預(yù)計(jì)1萬元的學(xué)雜費(fèi)支出。屆時(shí)小兵家庭的負(fù)債情況有所好轉(zhuǎn)，但也不建議小兵購買汽車，目前公共交通越發(fā)完善，公共交通出行相對(duì)于自駕，更加便利、環(huán)保、省心。

呂廷姣

2012年11月9日加入中國(guó)平安，獲得IARFC美國(guó)認(rèn)證理財(cái)顧問資格

“教育金儲(chǔ)蓄可以考慮平安人壽的守護(hù)星少兒保障計(jì)劃，年存保費(fèi)1萬元左右，共儲(chǔ)蓄20年。”

家庭資產(chǎn)負(fù)債表

規(guī)劃建議

教育金儲(chǔ)蓄

可以考慮平安人壽的“守護(hù)星少兒保障”計(jì)劃，年存保費(fèi)1萬元左右，共儲(chǔ)蓄20年。

方案說明：這個(gè)計(jì)劃有兩個(gè)功能，一是孩子萬一有重大疾病，可以給付一筆用于醫(yī)療的費(fèi)用;二是可以為孩子的高中和大學(xué)剛性消費(fèi)支出做一個(gè)準(zhǔn)備。

未來養(yǎng)老計(jì)劃

可以考慮“平安鑫祥兩全保險(xiǎn)”計(jì)劃，年存保費(fèi)合計(jì)1萬元左右，共儲(chǔ)蓄20年。

方案說明：這個(gè)保障計(jì)劃可用于補(bǔ)充這個(gè)家庭的未來養(yǎng)老生活，到60周歲時(shí)，這筆儲(chǔ)蓄可以直接轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。

重大疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)

可以考慮夫妻互保型“平安福終身壽險(xiǎn)及重大疾病提前給付”保障計(jì)劃，年存保費(fèi)合計(jì)1萬元左右，共儲(chǔ)蓄20年。

方案說明：這個(gè)計(jì)劃主要解決面對(duì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)所帶來的財(cái)務(wù)傷害和收入損失問題。

上面三個(gè)計(jì)劃年儲(chǔ)蓄大概為3萬元左右，而且都有相應(yīng)的豁免保費(fèi)的功能。

買車計(jì)劃

每年大概還有2萬元的結(jié)余，加上現(xiàn)有1萬元結(jié)余，可以做一個(gè)銀行的儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品。這樣大概累積3年左右，就可以實(shí)現(xiàn)買車計(jì)劃了。

關(guān)于旅游和基金定投

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第2篇甲方：_________

乙方：_________

公司地址：_____

公司電話：_____

傳真：_________

經(jīng)甲方雙方*等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：

一、甲乙雙方根據(jù)*等互利的原則，由乙方負(fù)責(zé)為甲方及其家庭提供私人理財(cái)咨詢服務(wù)。

二、甲方的**和義務(wù)

1．甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計(jì)制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書）。并根據(jù)甲方和市場(chǎng)的變化，指導(dǎo)甲方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。

2．甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財(cái)計(jì)劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊（如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等的市場(chǎng)運(yùn)行情況、**變化以及某一投資品種的最新價(jià)格等）。

3．參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第3篇關(guān)于我的家庭理財(cái)規(guī)劃論文

摘要：

跟著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因而，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是經(jīng)過對(duì)家庭收入開銷進(jìn)行合理的計(jì)劃辦理，從而到達(dá)關(guān)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有用躲避危險(xiǎn)，不斷進(jìn)步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財(cái)?shù)暮x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)氖滓獤|西，家庭理財(cái)規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ娬`區(qū)。

關(guān)鍵詞：

家庭理財(cái)；常用理財(cái)東西；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)

一、家庭理財(cái)規(guī)劃的含義

（一）家庭財(cái)富的增加需求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但一起商場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個(gè)家庭并不簡(jiǎn)單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及進(jìn)步日子水平是每個(gè)家庭所面對(duì)的問題。解決該問題則就需求家庭進(jìn)行必定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭財(cái)物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對(duì)的問題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對(duì)“擱置”的財(cái)富進(jìn)行有用處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財(cái)規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

家庭也有生命周期，包括：獨(dú)身期、形成期、生長(zhǎng)時(shí)刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會(huì)有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨(dú)身期，此刻期收入不高，但遍及存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段首要需求考慮消費(fèi)開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束獨(dú)身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭生長(zhǎng)時(shí)期（子女出世-子女獨(dú)立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)高峰，開銷相對(duì)削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財(cái)，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個(gè)階段防止付出困難。

二、家庭出資理財(cái)?shù)氖滓獤|西

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財(cái)東西，比較其他理財(cái)東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡(jiǎn)潔性，它根本適用于一切的家庭購買。

（二）國(guó)債

國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因而，它更適用于持有長(zhǎng)時(shí)刻擱置存款的家庭購買。

（三）基金

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財(cái)?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財(cái)更高，具有專家理財(cái)、積少成多、分散出資危險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，危險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識(shí)又情愿承當(dāng)必定危險(xiǎn)的尋求高收益的家庭購買。

（四）股票

是指企業(yè)或個(gè)人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價(jià)收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)潔，套的現(xiàn)簡(jiǎn)單，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一?？墒?，高收益的一起，股票出資的危險(xiǎn)性較其他家庭出資理財(cái)東西高。因而，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)而且能接受必定危險(xiǎn)的家庭購買。

（五）穩(wěn)妥

從經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)政組織；從危險(xiǎn)辦理視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是危險(xiǎn)辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個(gè)家庭出資活動(dòng)中都有必要觸及的。建議每個(gè)家庭依據(jù)本身需求購買。

（六）其他

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第4篇甲方：_________

乙方：_________

公司地址：_____

公司電話：_____

傳真：_________

經(jīng)甲方雙方*等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：

一、甲乙雙方根據(jù)*等互利的原則，由乙方負(fù)責(zé)為甲方及其家庭提供私人理財(cái)咨詢服務(wù)。

二、甲方的**和義務(wù)

1.甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計(jì)制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型(即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書)。并根據(jù)甲方和市場(chǎng)的變化，指導(dǎo)甲方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。

2.甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財(cái)計(jì)劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊(如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等的市場(chǎng)運(yùn)行情況、**變化以及某一投資品種的最新價(jià)格等)。

3.參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第5篇考慮一現(xiàn)在就開始投資理財(cái)

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，通向財(cái)務(wù)**的第一步，就是立即將收入中的'10%~25%強(qiáng)迫用于投資理財(cái)。

要拿錢去投資，當(dāng)然須先消除后顧之憂，所以要把意外、疾病等可能發(fā)生的費(fèi)用準(zhǔn)備好，而保險(xiǎn)卻可以做到當(dāng)這些風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，給予即時(shí)的補(bǔ)償，以減少甚至避免家庭理財(cái)計(jì)劃的中斷。

考慮二制定目標(biāo)

不論是子女的教育費(fèi)用、買房或退休養(yǎng)老金，都必須要訂個(gè)目標(biāo)，全力去達(dá)成。

要達(dá)成這些目標(biāo)，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險(xiǎn)，子女教育金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)都可以在一定程度上幫你達(dá)成這些目標(biāo)。

考慮三先保值再增值

最安全且可行的就是銀行和保險(xiǎn)了，銀行保的是本，而保險(xiǎn)保的是值，還可能增值呢。

考慮四量體裁衣

不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇適合自己的投資理財(cái)工具，這其中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法就是保險(xiǎn)了，保險(xiǎn)的目的就是，保戶可借著投保將某些特定的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生約定的意外事故而遭受損失時(shí)，可從保險(xiǎn)公司那里獲得補(bǔ)償。

考慮五養(yǎng)成定期投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣

投資必須養(yǎng)成習(xí)慣，成為你每個(gè)月的功課，無論投資金額多少。

每月繳納保費(fèi)也可以強(qiáng)迫你養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

考慮六長(zhǎng)線是金

**顯示，3/4的千萬富翁在做至少5年的長(zhǎng)期投資。

趁著年輕買保險(xiǎn)，繳費(fèi)便宜且輕松，可以減輕不少壓力，而且也是不錯(cuò)的長(zhǎng)線投資哦。

考慮七把稅務(wù)局當(dāng)作投資理財(cái)伙伴

注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財(cái)工具，使稅務(wù)成為致富的助手。

記住，保險(xiǎn)受益人所得全部免稅。

考慮八適當(dāng)分散投資風(fēng)險(xiǎn)

很多投資人都知道“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”來分散投資風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)就是你一定要放的一個(gè)籃子。

要知道保險(xiǎn)就是急用時(shí)的現(xiàn)金，準(zhǔn)備好了急用錢，再去投資就后顧無憂了。

家庭理財(cái)計(jì)劃書3篇（擴(kuò)展2）

——家庭理財(cái)計(jì)劃3篇

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第6篇一、了解個(gè)人和家庭的收支情況，清點(diǎn)資產(chǎn)債務(wù)

要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。

這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。

很多人會(huì)感覺制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。

這就是沒有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。

二、尋找合適的投資理財(cái)方式

制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。

這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。

如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。

三、定期總結(jié)反思已有的個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃

一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來，并不是萬事大吉了。

在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。

另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突**況，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。

家庭理財(cái)計(jì)劃書3篇擴(kuò)展閱讀

家庭理財(cái)計(jì)劃書3篇（擴(kuò)展1）

——個(gè)人家庭理財(cái)計(jì)劃書3篇

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第7篇第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

第二步：了解財(cái)務(wù)狀況，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。

第三步：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力，事實(shí)上，只要是投資，就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。

第四步：選擇投資工具，在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，不少的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑹o法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第8篇張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎(jiǎng)金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì)計(jì)，月工資5000元，年底獎(jiǎng)金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬元的60*方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購買一套90*米價(jià)值150萬左右的住房。

一、家庭財(cái)務(wù)背景

存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元；

自住房屋60*方米一套，目前價(jià)值70萬元；

家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

二、家庭理財(cái)目標(biāo)

1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國(guó)留學(xué)）

2、換90*方米的房子價(jià)值150萬

3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房70萬

存款60萬

基金10萬

公積金7萬

總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬家用0、5萬1、5萬

馬欣0、5萬

四、家庭財(cái)務(wù)比率分析

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

家庭無負(fù)債。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。

3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支，流動(dòng)性比率非常高。

通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。

五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理

對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低；對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算**和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

1、購屋：150萬

2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學(xué)80萬

3、養(yǎng)老需求：100萬

總需求現(xiàn)值：約為338萬

根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

七、保險(xiǎn)策劃

由于張明是家庭收入的主要來源，一旦發(fā)生意外，會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問題。鑒于此，通過以往數(shù)據(jù)測(cè)算，張先生應(yīng)購買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)。可以拿出家庭月收入的10%購買保險(xiǎn)，計(jì)劃每月2000元左右。

八、理財(cái)建議

1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款***73萬，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭***6000元左右。

2、建議保留***3萬存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留***10萬元。

3、建議***20萬購買5年期國(guó)債，剩余的37萬投資基金。

九、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房150萬住房73萬147萬

存款13萬

國(guó)債20萬

基金37萬

總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬家用0、5萬0、7萬

馬欣0、5萬按揭0、6萬

保險(xiǎn)0、2萬

十、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，也非常合理。

3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃，張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃，養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。

十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示

基于家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

*銀行浙江省分行理財(cái)中心

客戶經(jīng)理：汪紅星

20XX年9月25日

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第9篇甲方：_________

乙方：_________

經(jīng)甲方雙方*等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：

一、甲乙雙方根據(jù)*等互利的原則，由乙方負(fù)責(zé)為甲方及其家庭提供私人理財(cái)咨詢服務(wù)。

二、甲方的**和義務(wù)

甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計(jì)制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型(即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書)。并根據(jù)甲方和市場(chǎng)的變化，指導(dǎo)甲方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。

甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財(cái)計(jì)劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊(如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等的市場(chǎng)運(yùn)行情況、**變化以及某一投資品種的最新價(jià)格等)。

參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。

可通過提前預(yù)約，與公司資深理財(cái)顧問面對(duì)面討論家庭投資理財(cái)問題。

甲方應(yīng)按期繳納會(huì)員費(fèi)。甲方加入家庭理財(cái)俱樂部首年會(huì)員費(fèi)為_________元，會(huì)員費(fèi)按年度一次性收取。從入會(huì)第______年起，按每月_________元交納會(huì)費(fèi)，會(huì)費(fèi)按年度一次性收取。收費(fèi)時(shí)間為第______個(gè)年度交費(fèi)的對(duì)應(yīng)日。

免費(fèi)贈(zèng)送價(jià)值_________元的私人理財(cái)圖書一套，包括：_________。

甲乙雙方簽訂本協(xié)議，甲方始成為乙方家庭理財(cái)俱樂部的會(huì)員，甲方有權(quán)享有本合同規(guī)定的各項(xiàng)**。

三、乙方的**和義務(wù)

乙方有義務(wù)在收到甲方完備的家庭背景資料后______個(gè)工作日內(nèi)，為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型(即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書)初稿。經(jīng)甲方反饋意見后______個(gè)工作日內(nèi)，乙方將修正稿再次發(fā)給甲方，直至甲方認(rèn)可。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第10篇對(duì)于“你想理財(cái)嗎”這個(gè)問題，多數(shù)人的回答是肯定的。但是，面對(duì)“如何正確理財(cái)”的問題，人們的答案卻五花八門。有的人會(huì)說：“不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里?！庇械娜藭?huì)說：“理財(cái)就是買股票、買房子，反正不是把錢都存在銀行里?！币灿械娜藭?huì)說：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮，所以理財(cái)就是日子要算計(jì)著過?！?/p>

不少客戶經(jīng)常會(huì)向理財(cái)師咨詢“股票、基金、黃金、房產(chǎn)是否應(yīng)該交易”之類的問題，將所有投資行為都?xì)w于以賺取差價(jià)為目標(biāo)的短線交易中。很多人都在自學(xué)理財(cái)，但自學(xué)效果往往事與愿違。這些人要么無知無畏，極富膽量；要么無知無為，畏首畏尾。那么，對(duì)于大眾而言，理財(cái)是否有可掌握的規(guī)律呢？

1理財(cái)注重規(guī)劃

理財(cái)產(chǎn)生的背景是20世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響下，人們對(duì)于人生綜合規(guī)劃的重視。1929年10月，股票暴跌引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”功能使得保險(xiǎn)公司的地位得到了空前提高。同時(shí)，“大危機(jī)”使人們開始萌生了應(yīng)該對(duì)個(gè)人生活進(jìn)行綜合規(guī)劃并進(jìn)行資產(chǎn)配置的愿望。1969年，一批來自不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國(guó)芝加哥機(jī)場(chǎng)附近一家咖啡館聚會(huì)，他們有感于金融產(chǎn)品的日益豐富和社會(huì)公眾對(duì)自身及家庭理財(cái)逐漸力不從心，提出了“關(guān)注需求和目標(biāo)比關(guān)注單一金融產(chǎn)品銷售更重要”的服務(wù)理念和專業(yè)精神。由此，理財(cái)?shù)母拍畹靡蕴岢觯?969年也成了現(xiàn)財(cái)發(fā)展的標(biāo)志性年份。

理財(cái)極具規(guī)劃性和目標(biāo)感。博多?舍費(fèi)爾就曾指出：為未來做準(zhǔn)備的最好方式是籌劃它，理財(cái)不僅是籌劃未來，更重要的是購買未來。理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)自身財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定的程序，制訂切實(shí)、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。它是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，一個(gè)努力一生達(dá)到財(cái)務(wù)安全、自由、自在的過程。因此，理財(cái)不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品堆砌，每個(gè)人在開始理財(cái)之前都要先思考：對(duì)未來，我有什么擔(dān)憂，我有什么心愿，我有什么實(shí)際的目標(biāo)，對(duì)家庭我負(fù)有什么責(zé)任。如果脫離了這些而進(jìn)行理財(cái)，往往是無果的。

2家庭理財(cái)金五星

每個(gè)家庭的資產(chǎn)可以分為5個(gè)賬戶，我們可以用“家庭理財(cái)金五星”來管理這5個(gè)賬戶，如圖所示?！凹彝ダ碡?cái)金五星”像個(gè)棋盤，它是家庭理財(cái)之“道”，而各種金融工具就像旗子，它屬于家庭理財(cái)?shù)摹靶g(shù)”。那么，這5個(gè)賬戶分別是什么？它們之間存在什么關(guān)系？應(yīng)該如何有效分配？

現(xiàn)金賬戶

這個(gè)賬戶下的金融工具包括：活期存款、貨幣基金、超短期理財(cái)產(chǎn)品及各種寶類產(chǎn)品。這些產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是靈活性強(qiáng)。很多人喜歡在這個(gè)賬戶里放很多錢，以防突發(fā)事件的發(fā)生，用流動(dòng)性鎖定風(fēng)險(xiǎn)。賬戶財(cái)富值與本金、報(bào)酬率、時(shí)間的關(guān)系可定義為

財(cái)富值=本金×報(bào)酬率×?xí)r間

錢生錢要建立在犧牲一定流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，現(xiàn)金賬戶占比過多就會(huì)使得資金的使用效率降低。但是，家庭往往存在兩種“萬一”，一種是日常的，一種是災(zāi)難性的。只有解決了這兩個(gè)“萬一”的問題，才能放心地把這個(gè)賬戶中的資金取出來，提高效率。這兩個(gè)“萬一”的解決，就是靠?jī)蓚€(gè)賬戶，即消費(fèi)賬戶和保障賬戶，如上圖所示。

建議保證現(xiàn)金賬戶（即應(yīng)急的錢）中的金額為3～6個(gè)月的生活費(fèi)用，如果有房貸還款需求，需要另外增加12個(gè)月的生活費(fèi)用。

消費(fèi)賬戶

與消費(fèi)賬戶相關(guān)的只有一種金融工具，就是信用卡。很多人擁有多張信用卡，而每張卡的信用額度都不高。這一方面不能幫助持卡人應(yīng)對(duì)日?！叭f一”情況的發(fā)生，也容易陷入“卡奴”的煩惱。

建議每人至多保留最有價(jià)值的2張信用卡，合計(jì)信用額度最好在10萬元以上，這樣如果出現(xiàn)緊急情況，短期融資就可獲得超過5萬元的資金。

保障賬戶

和保障賬戶相關(guān)的有2種金融工具：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)（包括醫(yī)療、重疾、意外險(xiǎn)等），這個(gè)賬戶最大的特點(diǎn)就是四兩撥千斤。由于社保報(bào)銷存在就醫(yī)限制、藥品限制等短板，無法有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人會(huì)在現(xiàn)金賬戶里存儲(chǔ)大量資金用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果在社保的基礎(chǔ)上有效地配置商業(yè)保險(xiǎn)，即便不額外規(guī)劃存款，也可以解決這個(gè)問題。在實(shí)際過程中，很多人只是象征性地購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，往往頓感杯水車薪，甚至讓人覺得有雞肋之嫌。其實(shí)，恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品就像足球場(chǎng)上的守門員，尤其對(duì)于工薪階層、中產(chǎn)階層家庭，能起到雪中送炭的作用。

建議個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)投入應(yīng)為年收入的10%～15%，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)為年收入的5倍，人身意外傷害限保額應(yīng)為年收入的10倍。高凈值人群建議選擇配置高端醫(yī)療險(xiǎn)，該險(xiǎn)種涵蓋范圍包括很多合資、外資醫(yī)院，很多醫(yī)療機(jī)構(gòu)遍及全球。

風(fēng)險(xiǎn)賬戶

風(fēng)險(xiǎn)賬戶屬于存在一定風(fēng)險(xiǎn)但可博取高收益的投資賬戶。該賬戶下可配置的金融產(chǎn)品有股票、基金、外匯、黃金、期貨、收藏品、房產(chǎn)、股權(quán)及投資型保險(xiǎn)等，這些金融工具的功能是增值，產(chǎn)品往往屬于掛鉤政策紅利或市場(chǎng)熱點(diǎn)的投資品種。這類產(chǎn)品有可能帶來很高的回報(bào)，甚至?xí)淖兺顿Y者的命運(yùn)。因此一些人樂此不疲、不計(jì)后果地投入。成也蕭何敗也蕭何，這類產(chǎn)品也可能招致巨大的資產(chǎn)損失，也有人因?yàn)榭謶诛L(fēng)險(xiǎn)而因噎廢食，這些都不夠理性。

安全賬戶

安全賬戶具有保值的功能，其功能是解決子女教育和養(yǎng)老金的問題，用于儲(chǔ)備滿足剛需的資金，不可拿來冒險(xiǎn)。該賬戶所涉及金融工具有：定期存款、儲(chǔ)蓄型保單、年金、固定收益類信托、房租、優(yōu)質(zhì)企業(yè)的優(yōu)先股股權(quán)及優(yōu)質(zhì)的P2P產(chǎn)品等。這個(gè)賬戶的最大特點(diǎn)是安全穩(wěn)妥，換言之，這個(gè)賬戶里的資金越多，個(gè)人內(nèi)心的安全感就越強(qiáng)。值得注意的是，只有這個(gè)賬戶產(chǎn)生的是被動(dòng)收入。

3賬戶關(guān)系和意義

現(xiàn)金和消費(fèi)賬戶有一個(gè)重要的共同功能，即“創(chuàng)造現(xiàn)金”，它能解放出有限的資金。風(fēng)險(xiǎn)賬戶和安全賬戶的分配比例并非簡(jiǎn)單地一成不變，而是根據(jù)客戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)的偏好、資金量的大小有所調(diào)整。此外，也需要關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)家政策導(dǎo)向等因素。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第11篇一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個(gè)沒有勞保的母親，只有200多元生活費(fèi)。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業(yè)賺錢。全家20xx元零一點(diǎn)的月收入維持日常開支后，每月能節(jié)余兩三百元都相當(dāng)吃力。目前，家庭存款3萬多元（原來曾經(jīng)炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒有其他理財(cái)產(chǎn)品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進(jìn)行家庭理財(cái)才能每月節(jié)余得更多？

低收入家庭很容易認(rèn)為“理財(cái)”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無“財(cái)”可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

2、善買保險(xiǎn)，提高保障。

這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

在金額上保險(xiǎn)支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國(guó)債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第12篇基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)**在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。

基本原則之二：量入為出，量力而行

理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長(zhǎng)期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。

基本原則之三：做足功課，不盲目投資

投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。

基本原則之四：**欲望，不可貪婪

任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第13篇理財(cái)目標(biāo)：

1兩年內(nèi)購買一套兩居室

2五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子

3建立家庭應(yīng)急基金，購買保險(xiǎn)，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范**

家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：

（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。

一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率**在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對(duì)適度舉債不能理解，不會(huì)通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。

（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。

亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著**進(jìn)口的增長(zhǎng)，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。

（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。

整個(gè)家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對(duì)股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動(dòng)性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。

（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。

亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略，操作品種單一。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析：

（一）結(jié)余比例低，開支較為過度。

每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例**在50%，年度結(jié)余比例**在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項(xiàng)非正?；旧钪д颊麄€(gè)支出的62%，應(yīng)對(duì)支出加以適度**。

（二）流動(dòng)性比率過高。

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其3-4個(gè)月的開支即可，亞女士家庭的流動(dòng)性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。

（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會(huì)嚴(yán)重下降。

現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長(zhǎng)（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計(jì)算，30年后亞女xx薪為（6000*12）*[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=2000元的`養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的2000/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時(shí)工資水*將會(huì)差的更遠(yuǎn)。

（四）家庭保險(xiǎn)支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。

亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對(duì)一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對(duì)作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對(duì)整個(gè)家庭是嚴(yán)重的打擊。

家庭理財(cái)計(jì)劃書范文第14篇甲方：_________乙方：_________公司地址：_________公司電話：_________傳真：_________經(jīng)甲方雙方*等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：

一、甲乙雙方根據(jù)*等互利的原則，由乙方負(fù)責(zé)為甲方及其家庭提供私人理財(cái)咨詢服務(wù)。

二、甲方的**和義務(wù)

1．甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計(jì)制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書）。并根據(jù)甲方____市場(chǎng)的變化，指導(dǎo)甲方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。

2．甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財(cái)計(jì)劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊（如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等的市場(chǎng)運(yùn)行情況、**變化以及某一投資品種的價(jià)格等）。

3．參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。

5．可通過提前預(yù)約，與公司資深理財(cái)顧問面對(duì)面討論家庭投資理財(cái)問題。

6．甲方應(yīng)按期繳納會(huì)員費(fèi)。甲方加入家庭理財(cái)俱樂部首年會(huì)員費(fèi)為_________元，會(huì)員費(fèi)按年度一次性收取。從入會(huì)第________年起，按每月_____