銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）考點題庫整合

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》

（初級）考點題庫整合

1.無權代理的構成要件包括（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.相對人主觀上為善意

C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

D.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

E,行為人與第三人具有相應的民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

無權代理的構成要件為：①行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其

有代理權的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行

為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人

與第三人具有相應的民事行為能力。BD兩項為表見代理的構成要件。

2.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一

些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

3.我國商業(yè)銀行面臨的市場風險主要表現為和。（）

A.利率風險；股市風險

B.房地產風險；利率風險

C.商品風險；匯率風險

D.利率風險；匯率風險

【答案】：D

【解析】：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。由于目前我國商業(yè)

銀行從事股票和商品交易業(yè)務有限，因此市場風險主要表現為利率風

險和匯率風險。

4.銀行業(yè)金融機構（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產業(yè)政策和環(huán)

保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環(huán)境責任

【答案】：D

【解析】：

AC項，銀行業(yè)金融機構社會責任，是指銀行業(yè)金融機構以符合社會

道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大

眾的社會公共利益，提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社

會和諧，促進社會發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構經濟責任，是指銀行

業(yè)金融機構在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩

序，以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創(chuàng)造經濟價值。

5.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人

履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、

所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

6.大額存單期限不包括下列哪個品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標準期限的產品形式。大額存單期限包括1個月、3個

月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

7.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周

期資本要求，其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級資本來滿

足。

8.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責。

9.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借款

人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可

以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險緩釋

D.風險分散

【答案】：C

【解析】：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用

衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

10.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關內幕信息和內

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自

己謀取不當利益

B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談論工作話題

D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

E.按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子

文檔

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于“了解客戶”原則的內容。

1L通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

12.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)

務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管

理的財務制度

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農村信用社等。B項，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最

低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一

億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民

幣。

13.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行受政策性

銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)

管的一種中間業(yè)務；②代理中央銀行業(yè)務，是指根據政策、法規(guī)應由

中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀

行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務；③代理商業(yè)銀行業(yè)務，是商業(yè)銀

行之間相互代理的業(yè)務。

.下列關于風險計量的說法，正確的有（）

14o

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于

幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控

打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級

方法，提高風險計量的科學性和準確性。

15.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)

被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

16.下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張

D.維持市場信心

E.為銀行提供融資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本

既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提

供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源;

③限制業(yè)務過度擴張，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使

資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；④維持市

場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除

債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青

睞，獲取更多的發(fā)展機會。

17.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B,提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及

符合條件的超額貸款損失準備金等,故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行

二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方

法。

18.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B,即期匯率

C.遠期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】:B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即

期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行

交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。

19.國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀

行來說，該項業(yè)務稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理證券業(yè)務

【答案】：C

【解析】：

代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前

主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務

主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理

貸款項目管理等業(yè)務。

20.反映借款成本和貸款收益的是（）o

A.名義利率

B.實際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指

名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據國家經濟發(fā)展和金融市場需要所確定和

調整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等

金融機構行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名

義利率。

2L利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可

以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

.我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構是（）

22o

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機構。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特

殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

23.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性

水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

24.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息、，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場）,

是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉讓。

25.下列屬于信托財產的性質的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托

財產

D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡

化甚至破產的影響。

26.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.銀行盈利目標

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

【答案】：C

【解析】：

銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部

門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理

流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

27.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現鈔的價格。

28.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可

以間接地控制終極目標。

29.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票

的付款人。

30.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯結

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消

費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費。

.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）

31o

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構。

32.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本

準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

33.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現在（）。

A.資產規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在資產規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

34.下列權利可以進行質押的有（）。

A.可以轉讓的基金份額

B.應收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識產權

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據《物權法》第二百二十三條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的

下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、

專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。E項，知識產權中的財產性權利

才能進行質押，人身權不能質押。

35.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；BC兩項，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

36.下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是

()。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批準

D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。

設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人

民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。

37.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨

脹的目的。

38.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】：A|B|C

【解析】：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理證

券業(yè)務；④代理保險業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。代理國債買賣和委托貸

款均屬于其他代理業(yè)務。

39.根據風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有（）。

A.可通過資產組合管理，分散和降低風險

B.不應過多集中于同一業(yè)務借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D,可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一性質借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據

多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不

應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風險。

40.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管

理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業(yè)務管理；⑨匯率風險管

理。

41.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，

銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

42.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權

【答案】：A

【解析】：

間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標

價方法，又稱為應收標價法。

43.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，

如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。

44.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經營成敗

B.風險等同于損失本身

C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事

后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。

45.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

46.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開

立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

B.為該客戶開立基本存款賬戶

C.為該客戶開立專用存款賬戶

D.為該客戶開立一般存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

47.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考（）。

A.美元和歐元進行調節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制度

C.歐元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制度

D.一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】：

匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當局對其貨幣匯率的變動所作

的一系列安排或規(guī)定的統(tǒng)稱。目前，我國實行以市場供求為基礎、參

考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

48.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公

平交易的前提條件。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.自主選擇權

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費者的知情權，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購

買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。享有知情權，是銀行業(yè)

消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

49.根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應為叁仟元整。

50.下列關于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向金融機構投資人發(fā)行的

存款憑證

B,發(fā)行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險公司

E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)

行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品,

屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機

關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大

額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行

認可的其他渠道發(fā)行。

51.已知某商業(yè)銀行總資產為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動

性資產為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為

()。

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

【答案】：C

【解析】：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能

力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額X

100%o所以，該銀行流動性比例=0.54~1.5X100%=33.3%。

52.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，

償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期

長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來

運用。

53.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括

()。

A.扣押保證人財產

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求保證人歸還貸款本金

D.就該擔保物優(yōu)先受償

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。

54.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委