中小企業(yè)融資之法律分析

2024中小企業(yè)融資之法律分析合同編號(hào)：__________合同各方當(dāng)事人：鑒于甲方為有資金需求的中小企業(yè)，乙方為提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，雙方為明確雙方的權(quán)利義務(wù)，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：第一條融資額度及用途1.1甲方同意向乙方申請(qǐng)融資人民幣（大寫）：____元整（小寫）：_____元，用于____項(xiàng)目/用途。1.2乙方同意在甲方滿足本合同約定的條件下，向甲方提供融資，融資額度為人民幣（大寫）：____元整（小寫）：_____元。第二條融資期限2.1本合同項(xiàng)下的融資期限為_(kāi)___年，自____年__月__日起至____年__月__日止。2.2經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以提前解除或延長(zhǎng)本合同項(xiàng)下的融資期限。第三條融資利率及還款方式3.1本合同項(xiàng)下的融資利率為_(kāi)___%，按年計(jì)算。3.2甲方應(yīng)按約定的還款計(jì)劃和還款方式，分期償還乙方融資本金及利息。3.3還款方式：甲方應(yīng)按本合同約定的還款計(jì)劃，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等方式，將應(yīng)還本金及利息支付至乙方指定的賬戶。第四條擔(dān)保措施4.1甲方同意以其自身的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利為乙方提供擔(dān)保，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。4.2具體擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等事項(xiàng)，詳見(jiàn)本合同附件《擔(dān)保協(xié)議》。第五條違約責(zé)任5.1甲方未按本合同約定的期限、金額、方式償還融資本金及利息的，應(yīng)向乙方支付違約金，違約金計(jì)算方式為：未償還本金×日違約金利率×違約天數(shù)。5.2乙方未按本合同約定的條件提供融資的，應(yīng)向甲方支付違約金，違約金計(jì)算方式為：應(yīng)提供融資金額×日違約金利率×違約天數(shù)。第六條爭(zhēng)議解決6.1雙方在履行本合同過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第七條其他約定7.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。7.2本合同未盡事宜，可另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。甲方（蓋章）：__________乙方（蓋章）：__________代表（簽名）：__________代表（簽名）：__________日期：____年__月__日日期：____年__月__日附件：《擔(dān)保協(xié)議》擔(dān)保協(xié)議鑒于甲方為上述主合同中的債務(wù)人，乙方為上述主合同中的債權(quán)人，甲方為履行主合同項(xiàng)下的債務(wù)，同意向乙方提供擔(dān)保。經(jīng)雙方協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：第一條擔(dān)保方式1.1甲方同意以其自身的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利為乙方提供擔(dān)保，擔(dān)保方式為：____（抵押、質(zhì)押、保證等）。1.2擔(dān)保范圍包括主合同項(xiàng)下的債務(wù)本金、利息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。第二條擔(dān)保物/權(quán)利（詳細(xì)列舉擔(dān)保物/權(quán)利）2.2甲方應(yīng)保證擔(dān)保物的權(quán)屬清晰，無(wú)任何權(quán)利瑕疵，不影響乙方的權(quán)益。第三條擔(dān)保期限3.1本擔(dān)保協(xié)議項(xiàng)下的擔(dān)保期限與主合同的融資期限相同，自主合同生效之日起至主合同項(xiàng)下的債務(wù)履行完畢之日止。3.2經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以提前解除或延長(zhǎng)本擔(dān)保協(xié)議項(xiàng)下的擔(dān)保期限。第四條擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)4.1在甲方未按主合同約定履行債務(wù)的情況下，乙方有權(quán)依法行使擔(dān)保權(quán)，實(shí)現(xiàn)其債權(quán)。4.2乙方行使擔(dān)保權(quán)的方式包括但不限于：拍賣、變賣擔(dān)保物，優(yōu)先受償主合同項(xiàng)下的債務(wù)。第五條其他約定5.1本擔(dān)保協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。5.2本擔(dān)保協(xié)議未盡事宜，可另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本擔(dān)保協(xié)議具有同等法律效力。擔(dān)保多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說(shuō)明一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明1.1甲方義務(wù)甲方應(yīng)在融資期間，按照乙方的要求，及時(shí)提供財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同、經(jīng)營(yíng)狀況等信息，確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。如甲方提供的信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確或不完整，乙方有權(quán)暫停或終止提供融資服務(wù)。1.2甲方變更甲方如發(fā)生重大不利變化，如股權(quán)結(jié)構(gòu)變更、主要資產(chǎn)抵押、涉及重大訴訟等，應(yīng)立即通知乙方。乙方有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況，要求甲方提供額外擔(dān)?；蛘{(diào)整融資額度。1.3甲方提前還款甲方如需提前還款，應(yīng)提前三十個(gè)工作日向乙方提出書面申請(qǐng)。乙方根據(jù)甲方還款能力及市場(chǎng)情況，可同意或不同意甲方提前還款的請(qǐng)求。如乙方同意，雙方協(xié)商確定提前還款的相關(guān)事項(xiàng)。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明2.1乙方義務(wù)乙方應(yīng)按照合同約定，按時(shí)足額向甲方提供融資。如乙方未按約定提供融資，甲方有權(quán)要求乙方支付違約金，違約金計(jì)算方式為：應(yīng)提供融資金額×日違約金利率×違約天數(shù)。2.2乙方利率調(diào)整如遇市場(chǎng)利率波動(dòng)，乙方有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況，對(duì)甲方融資利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整前，乙方應(yīng)提前三十個(gè)工作日通知甲方，雙方協(xié)商確定新的利率。2.3乙方提前收回融資如乙方因特殊情況需要提前收回融資，應(yīng)提前三十個(gè)工作日向甲方發(fā)出書面通知。甲方根據(jù)實(shí)際情況，可同意或不同意乙方提前收回融資的請(qǐng)求。如甲方同意，雙方協(xié)商確定提前還款的相關(guān)事項(xiàng)。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明3.1第三方中介職責(zé)第三方中介負(fù)責(zé)協(xié)助甲方和乙方辦理融資手續(xù)，提供專業(yè)的融資咨詢和服務(wù)。第三方中介應(yīng)保持獨(dú)立客觀，公正地處理雙方的事務(wù)。3.2第三方中介費(fèi)用第三方中介的費(fèi)用由甲方承擔(dān)。甲方應(yīng)在合同簽訂后七個(gè)工作日內(nèi)，向第三方中介支付約定的費(fèi)用。3.3第三方中介違約如第三方中介未按照約定履行義務(wù)，導(dǎo)致甲方和乙方產(chǎn)生損失，甲方和乙方均有權(quán)要求第三方中介承擔(dān)違約責(zé)任。違約責(zé)任包括但不限于：賠償損失、支付違約金等。3.4第三方中介信息保密第三方中介應(yīng)對(duì)在融資過(guò)程中獲得的甲方和乙方的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密，不得泄露給任何第三方。如第三方中介違反保密義務(wù)，導(dǎo)致甲方和乙方遭受損失，第三方中介應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。本附件條款及說(shuō)明為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。未盡事宜，可另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本附件條款及說(shuō)明具有同等法律效力。一、附件列表：1.主合同2.擔(dān)保協(xié)議3.財(cái)務(wù)報(bào)表4.業(yè)務(wù)合同5.經(jīng)營(yíng)狀況報(bào)告6.財(cái)產(chǎn)抵押證明7.訴訟情況說(shuō)明8.還款計(jì)劃表9.融資用途說(shuō)明10.第三方中介服務(wù)協(xié)議二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方違約行為：提供虛假、不準(zhǔn)確或不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同、經(jīng)營(yíng)狀況等信息。未按約定時(shí)間償還融資本金及利息。發(fā)生重大不利變化未及時(shí)通知乙方。未經(jīng)乙方同意，提前還款。2.乙方違約行為：未按約定時(shí)間足額提供融資。未按約定調(diào)整融資利率。未經(jīng)甲方同意，提前收回融資。3.第三方中介違約行為：未按約定協(xié)助甲方和乙方辦理融資手續(xù)。未保持獨(dú)立客觀，公正處理雙方事務(wù)。未保密甲方和乙方的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息。三、法律名詞及解釋：1.融資：金融機(jī)構(gòu)向客戶提供資金支持，用于滿足客戶的資金需求。2.擔(dān)保：為確保債務(wù)的履行，債務(wù)人或第三方提供的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，以保證債權(quán)人的債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)。3.抵押：債務(wù)人或第三方將其財(cái)產(chǎn)設(shè)定為債務(wù)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法處置該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。4.質(zhì)押：債務(wù)人或第三方將其權(quán)利設(shè)定為債務(wù)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法處置該權(quán)利優(yōu)先受償。5.保證：保證人承諾在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。6.違約金：違反合同約定的一方按照約定向?qū)Ψ街Ц兜慕疱X。四、執(zhí)行中遇到的問(wèn)題及解決辦法：1.甲方提供信息不真實(shí)：乙方應(yīng)要求甲方提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同、經(jīng)營(yíng)狀況等信息。乙方有權(quán)暫?；蚪K止提供融資服務(wù)，直至甲方提供真實(shí)信息。2.乙方未按約定提供融資：甲方有權(quán)要求乙方支付違約金。雙方可協(xié)商確定提前還款的相關(guān)事項(xiàng)。3.第三方中介未按約定協(xié)助融資手續(xù)：甲方和乙方有權(quán)要求第三方中介承擔(dān)違約責(zé)任，包括賠償損失、支付違約金等。甲方和乙方可與第三方中介重新協(xié)商服務(wù)內(nèi)容和費(fèi)用。五、所有應(yīng)用場(chǎng)景：1.中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程