合規(guī)文化建設方案

合規(guī)文化建設方案為進一步增強合規(guī)經(jīng)營意識,培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高風險管理能力，推動案件專項治理工作，確保我行改革與發(fā)展的順利推進,根據(jù)三明銀監(jiān)分局制定的《三明市銀行業(yè)建設“合規(guī)文化年”活動實施方案》，結(jié)合我行正開展的合規(guī)文化教育活動，制定本實施細則:

一、指導原則

開展建設“合規(guī)文化年”活動,是當前農(nóng)業(yè)銀行規(guī)范操作行為、遏制違紀違規(guī)問題和防范案件發(fā)生,加強合規(guī)管理,全面防范風險,提升經(jīng)營管理水平的需要?；顒右浴敖逃肽X、內(nèi)控優(yōu)先、問責從嚴”為主題，堅持“監(jiān)管機構(gòu)跟蹤督導，銀行業(yè)協(xié)會積極配合，銀行業(yè)機構(gòu)組織落實”原則，建設良好合規(guī)經(jīng)營文化，構(gòu)建牢固的案件防線。

二、活動目標

合規(guī)文化建設是銀行業(yè)金融機構(gòu)實施風險為本管理重要載體，是風險內(nèi)控管理的重要抓手。要通過開展“合規(guī)文化年”建設活動，進一步端正經(jīng)營指導思想,增強合規(guī)經(jīng)營意識,控制風險,穩(wěn)健經(jīng)營,實現(xiàn)四個確保：員工的合規(guī)經(jīng)營意識和自覺性明顯增強，確保各項監(jiān)督問責機制有效落實，確保各機構(gòu)內(nèi)控管理的執(zhí)行力和控制力明顯強化，確保整體風險防范能力明顯提高，形成“人人講合規(guī)，處處顯合規(guī)，行行重合規(guī)”的良好氛圍，使每一位員工牢固樹立“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念，促進監(jiān)管理念與經(jīng)營理念的良性互動。

三、組織領導

建設“合規(guī)文化年”活動在全行各部門、網(wǎng)點和全體員工中進行。活動時間自2006年6月開始,至年底結(jié)束?？h支行成立建設“合規(guī)文化年”活動領導小組,由林建斌同志任組長,章曦光同志任副組長,程應湘、張則明、周延選、高見廣、范佳載、肖玉珍、林建東、林瑞均、鄭蘭姐為成員,領導小組下設辦公室,辦公室由鄭蘭姐負責,主要負責活動的組織協(xié)調(diào)工作。

四、主要內(nèi)容

（一）抓員工教育，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的思想防線。

一是開展典型案例分析。通過開展典型案例講座對員工開展防范操作風險警示教育，促進員工樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念。認真分析和吸取各類案件的教訓，警鐘長鳴，舉一反三，從管理體制和管理制度方面尋找案件發(fā)生的深層原因，結(jié)合本行業(yè)務發(fā)展狀況，分析研究本部門、本網(wǎng)點合規(guī)風險管理系統(tǒng)及流程。

二是開展監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度學習。學習內(nèi)容主要包括：（1）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》及其他商業(yè)銀行監(jiān)管法規(guī)文件；（2）《中國農(nóng)業(yè)銀行領導干部道德風險防范指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行查辦案件工作指引》；（3）與員工崗位相關的業(yè)務管理辦法與規(guī)章制度。通過學習，使員工時刻銘記和恪守自己必須遵守的基本行為準則。銀行業(yè)協(xié)會將通過組織知識競賽或從業(yè)人員資格考試，請各位員工認真做好準備。三是開展新經(jīng)營理論學習，樹立科學發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀。牢固樹立科學的發(fā)展觀，堅持內(nèi)控優(yōu)先、審慎經(jīng)營的理念，糾正片面追求業(yè)務發(fā)展的傾向，正確處理好短期效益與長期效益的關系、競爭與規(guī)范的關系、改革創(chuàng)新與防范風險的關系，高度重視銀行風險出現(xiàn)的新特點。建立科學、合理的績效考核制度，合理確定任務目標，把風險及內(nèi)控管理納入考核體系，切實加強和改善銀行審慎經(jīng)營和管理。

四是加強員工的職業(yè)道德教育。通過開展社會主義榮辱觀教育、案件專項治理和治理商業(yè)賄賂等活動，加強員工職業(yè)道德教育，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。

（二）抓制度監(jiān)督，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的制度防線。

一是開展內(nèi)部合規(guī)制度再清理活動。結(jié)合案件專項治理“回頭看”檢查和合規(guī)文化教育活動，對業(yè)務流程、授權管理和規(guī)章制度進行全面梳理，檢查現(xiàn)有制度中是否存在疏漏及不適應、不合理的情況，對查找出來制度方面的問題,如該制度或操作辦法屬于本級行制定的,應立即進行修訂完善,如該制度或操作辦法屬于上級行制定的,應向上報告并提出修訂建議。使內(nèi)控制度建設符合實際工作要求，避免管理失控、制度懸空現(xiàn)象的出現(xiàn)。

二是開展內(nèi)控評價。合規(guī)性管理的規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。

三是強化內(nèi)審監(jiān)督和員工行為排查。結(jié)合案件專項治理“回頭看”檢查和重點治理工作，加強對關鍵崗位、重要環(huán)節(jié)、重點業(yè)務的檢查，并重視突擊性檢查。加強對員工“八小時之內(nèi)”和“八小時之外”的行為進行分析排查和報告，對不適宜在重要崗位的人員進行及時調(diào)整。要堅持“輪崗制度”、“干部交流制度”和“強制休假制度”，進一步加強對關鍵崗位人員的行為監(jiān)管，完善和落實員工行為排查制度，對參與“黃、賭、毒”活動的員工要依法依紀嚴肅查處，對有經(jīng)商辦企業(yè)、不正常交友現(xiàn)象的員工要予以密切實注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（三）抓責任追究，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營的問責防線。

一是建立完善責任追究力度。要建立合規(guī)責任體系，進一步落實“一把手”的合規(guī)管理責任，明確管理層、業(yè)務部門、業(yè)務崗位的合規(guī)職責，構(gòu)建一級管一級、一級抓一級、一級對一級負責的責任網(wǎng)絡。對于合規(guī)風險及違規(guī)問題，要落實“五問責”制度，包括經(jīng)辦人職責、領導人職責、前任職責、檢查人員職責、用人職責等。

二是加強對已發(fā)案件的處理。對已發(fā)案件，在查清案件的基礎上，嚴肅追究有關人員的責任。對問題嚴重、性質(zhì)惡劣、影響較大的案件，堅決追究發(fā)案單位負責人、職能部門負責人及其上級機構(gòu)負責人、職能部門負責人的責任。三是建立內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督員制度。確定支行營業(yè)部潘才斌、巖中分理處李華聰、南大街分理處鄭新麗、東街口詹明芳、東門分理處黃長福、上京營業(yè)所詹振團、廣平營業(yè)所吳元珠為合規(guī)監(jiān)督員，負責監(jiān)督依法合規(guī)經(jīng)營和執(zhí)行規(guī)章制度情況。合規(guī)監(jiān)督員應主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險，加強合規(guī)風險提示。

四是建立清晰的合規(guī)風險報告線路。根據(jù)業(yè)務管理垂直化和組織機構(gòu)扁平化的趨勢，科學設定合規(guī)風險報告線路。進一步拓寬信息反饋渠道，增加和暢通基層員工直接向上層管理機構(gòu)反映基層負責人或其他人員違規(guī)違法行為的渠道，確保事件得到盡早發(fā)現(xiàn)和處理。

五、活動步驟

建設“合規(guī)文化年”活動主要分五個階段進行：

第一階段：宣傳發(fā)動階段（5月至6月上旬）

認真組織學習三明銀監(jiān)分局的實施方案，將活動精神傳達到每一位員工，充分認識開展“合規(guī)文化年”建設活動的重要意義，統(tǒng)一思想，積極參與。成立由行長擔任組長、相關部門負責人為成員的活動領導小組，明確牽頭組織部門，加強組織領導。依據(jù)三明銀監(jiān)分局實施方案和市分行實施細則，結(jié)合本行實際，研究制定具體實施細則。

第二階段：集中學習教育階段（6月上旬至6月底）

結(jié)合總行部署的合規(guī)文化教育活動，把握不同層次人員，各有側(cè)重地認真組織集中學習教育。學習采取集中學習與自學相結(jié)合的方式進行,領導干部要帶頭學習。集中學習時間不得少于一周，可以采取研讀文件、集中授課、流動輔導、觀看錄像、分組討論等靈活多樣的形式，并做好學習記錄。部門主要負責人為學習第一責任人，要結(jié)合本部門業(yè)務工作實際，認真收集學習資料，采取科學形式切實把學習抓緊抓好。學習期間,上級行要組織統(tǒng)一測試,對學習成效進行檢驗,參加測試面必須達到在職員工的100%。學習階段結(jié)束后，每位員工要結(jié)合崗位實際，撰寫一篇1000字以上的書面學習心得體會，支行班子成員的學習心得于6月20日前上交市分行領導小組辦公室，其他員工的心得交縣支行領導小組辦公室。

第三階段:查找問題和檢查排查階段(6月至8月)

一是組織開展自我查找問題。查找問題分兩個層次進行:一是領導干部和全行員工要對照崗位職責和相關規(guī)章制度對自己的決策、管理、操作行為進行反思,查找是否存在違規(guī)違紀問題;二是要對規(guī)章制度進行梳理,查找存在的法律、法規(guī)、行業(yè)準則與實際工作相抵觸或存在漏洞的問題。要在對照自查、反思問題的基礎上，按部門和網(wǎng)點召開對照檢查分析會，分析合規(guī)操作中存在的不足，提出改進意見。對查找出來的一般問題,要組織整改;對查找出來違規(guī)違紀的問題,要依據(jù)有關規(guī)定對責任人進行糾正和處理;對查找出來制度方面的問題,如該制度或操作辦法屬于本級行制定的,應立即進行修訂完善,如該制度或操作辦法屬于上級行制定的,應逐級向上報告并提出修訂建議。在深入學習、認真自查的基礎上,主管部門負責人與分管行長之間、員工與單位領導之間都要簽訂《合規(guī)經(jīng)營操作防范案件責任書》,做到責任落實到人。二是要按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步開展案件專項治理工作的通知》精神和縣支行案件專項治理“回頭看”和重點治理工作實施方案要求，認真開展對重點區(qū)域、重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重點部門的治理檢查，促進各項規(guī)章制度落到實處。支行將在自查的基礎上，組織進行抽查。

三是開展員工行為排查。縣支行將對員工行為排查制度加以充實和完善，將于7月份組織一次全面的員工行為排查活動，及時發(fā)現(xiàn)、化解員工中存在的苗頭性、傾向性問題，對不適宜在重要崗位的人員及時予以調(diào)整輪換。

第四階段：整改落實階段（8月至9月）

要對重點治理檢查及當年監(jiān)管部門、上級行和本行檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題進行認真分析，落實責任人，加大責任追究力度。同時要針對問題發(fā)生的不同原因，制定切實可行的整改措施，逐條加以整改落實，防止屢查屢犯問題。

第五階段：內(nèi)控評價和總結(jié)報告階段（10月至12月）

按照總行即將修訂的內(nèi)控綜合評價辦法和操作規(guī)程，由審計部門牽頭組織開展2006年度內(nèi)控綜合評價工作。

12月份，要對建設“合規(guī)文化年”活動進行認真回顧，總結(jié)活動開展的經(jīng)驗與取得成效，分析存在的不足，提出進一步加強合規(guī)文化建設的意見。總結(jié)報告要于12月3日前報市分行領導小組辦公室。

六、活動要求

(一)建立內(nèi)控風險例會制度。內(nèi)控風險例會可與案件分析會結(jié)合，定期總結(jié)分析合規(guī)風險情況、內(nèi)控監(jiān)督的隱患和缺失、通報違規(guī)違法案件，著力加強對內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督檢查的重點和方式、方法進行研究，提高內(nèi)控管理水平。

（二）建立高管責任制度。三明銀監(jiān)分局提出，對領導不重視，活動組織實施不力的機構(gòu)，分局將根據(jù)情況約見高管人員談話；對發(fā)生案件的，要嚴肅處理有關責任人；對案情嚴重、案件多發(fā)的機構(gòu)要上追兩級管理責任和領導責任，并把發(fā)案數(shù)量、涉案金額、發(fā)案率等納入各機構(gòu)內(nèi)控評價、評級的重要內(nèi)容。三明銀監(jiān)分局還將組織對高管人員進行以合規(guī)知識為重要內(nèi)容的任職資格考核，作為高管任職的依據(jù)。

（三）建立舉報獎勵制度。三明銀監(jiān)分局將在各個銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點顯目位置張貼舉報電話、地址、電子郵箱等聯(lián)系方式，方便群眾的監(jiān)督舉報，并依法對舉報內(nèi)容進行核查，對舉報屬實的給予適當獎勵。

（四）抓好結(jié)合，統(tǒng)籌安排。建設“合規(guī)文化年”活動要與當前正在開展案件專項治理“回頭看”檢查與重點治理工作、合規(guī)文化教育活動、治理商業(yè)賄賂專項工作有機結(jié)合，既把握好各自側(cè)重點，又通盤考慮、統(tǒng)籌兼顧、合理安排