銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷6（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷6（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，這時(shí)黃金的美元價(jià)格()。A、上升B、下降C、穩(wěn)定D、不確定標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析2、以下不屬于狹義的外匯的是()。A、外國(guó)貨幣B、外幣支票C、外幣股票D、外幣匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：股票、債券等外幣有價(jià)證券屬于廣義的外匯。3、某客戶分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A、12.9%B、11.9%C、10.9%D、10.1%標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：該投資組合的期望收益率＝10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)＝11.9%。4、商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括()。A、保險(xiǎn)公司B、非金融公司C、商業(yè)銀行D、個(gè)人投資者標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少。5、個(gè)人利用自己的資金或者銀行貸款購(gòu)買住房，用以居住或者轉(zhuǎn)手獲利，這種投資方式是()。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析6、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。A、一個(gè)月B、兩個(gè)月C、半年D、一年標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析7、用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用不適合選擇()。A、銀行活期存款B、半年以內(nèi)定期存款C、貨幣型基金D、股票基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購(gòu)買貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。所以，本題的正確答案為D。8、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。A、12B、24C、48D、72標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故本題選A。9、如果外匯交易員即期賣出3450000日元，買入30000美元，隨后又即期賣出20000美元，買入16500歐元，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A、美元多頭10000，日元少頭3450000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析10、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值()美元。A、1萬(wàn)B、2萬(wàn)C、5萬(wàn)D、10萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析11、股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于()。A、40％B、50％C、60％D、80％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。12、下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A、人壽保險(xiǎn)B、健康保險(xiǎn)C、責(zé)任保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。13、商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái),應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B、國(guó)家外匯管理局C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析14、QFII是指()。A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：QFII是QualifledForeignInstitutionalInvestors的首字母簡(jiǎn)寫，即合格境外機(jī)構(gòu)投資者。C選項(xiàng)“合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者”簡(jiǎn)寫為QII。15、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B、基金管理人管理的剛成立3個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字D、預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：基金宣傳推介材料中可以登載的是第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期?；鹦麄魍平椴牧媳仨氄鎸?shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)；(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；(7)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。所以，本題的正確答案為A。16、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()。A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D三個(gè)選項(xiàng)均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素，而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。所以，本題的正確答案為C。17、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是()。A、從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品B、向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果C、從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷D、從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析18、商業(yè)銀行應(yīng)按()對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A、年B、半年C、季度D、月標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析19、下列關(guān)于有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、有形市場(chǎng)有固定的交易場(chǎng)所B、中國(guó)目前屬于無(wú)形市場(chǎng)C、無(wú)形市場(chǎng)是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無(wú)形市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)的外匯市場(chǎng)尚屬于有形市場(chǎng)，通訊技術(shù)越發(fā)展，這種市場(chǎng)信息就越顯得落后。20、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。A、集聚功能，資源配置功能B、財(cái)富功能，資源配置功能C、集聚功能。反映功能D、財(cái)富功能，反映功能標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析21、債券的票面要素不包括()。A、票面價(jià)值B、票面利率C、償還期限D(zhuǎn)、債券發(fā)行者名稱標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析22、某客戶彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，他屬于()客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、麻雀型D、老鷹型標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美；缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。23、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析24、商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C、無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D、將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析25、以下()不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡職C、公平競(jìng)爭(zhēng)D、信息保密標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)、職業(yè)形象。26、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析27、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A、10小時(shí)B、20小時(shí)C、30小時(shí)D、40小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析28、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析29、個(gè)人和家庭主要的投資來(lái)源是()。A、收入B、支出C、儲(chǔ)蓄D、現(xiàn)金流量標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析30、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析31、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A、國(guó)債B、長(zhǎng)期股權(quán)投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。32、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為()。A、顧問(wèn)和受托B、顧問(wèn)和委托C、咨詢和受托D、咨詢和委托標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析33、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B、保險(xiǎn)代理人C、被保險(xiǎn)人D、受益人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人(而非保險(xiǎn)人)的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能是單位，不能是個(gè)人。所以，選項(xiàng)A符合題意。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)代理人可以是單位或者個(gè)人，故選項(xiàng)B不符合題意。被保險(xiǎn)人和受益人都可以是個(gè)人，故C、D兩個(gè)選項(xiàng)不符合題意。因此，本題的正確答案為A。34、下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，正確的是()。A、債券契約規(guī)定發(fā)行人在到期日前不能贖回己發(fā)行的債券B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值巨大C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析35、根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，可以將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為（）A、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員B、理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理C、資深理財(cái)經(jīng)理和高級(jí)理財(cái)經(jīng)理D、理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析36、下列營(yíng)銷變量屬于4Cs論中的是()。A、渠道B、價(jià)格C、成本D、客戶關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：4Cs理論包括顧客(customer)、成本(cost)、溝通(communication)和便利(convenience)。個(gè)人理財(cái)涉及一部分市場(chǎng)營(yíng)銷的知識(shí)，對(duì)于這類題，建議大家不要記中文，直接記英文，會(huì)更準(zhǔn)確也更容易記住。37、以下不能引起錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、評(píng)估問(wèn)卷的有效性和適用性存在不足B、市場(chǎng)發(fā)生變化C、理財(cái)服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)不高D、沒(méi)有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，即在產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中，沒(méi)有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配，可能會(huì)給客戶帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。例如，多數(shù)銀行使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。評(píng)估問(wèn)卷的有效性和適用性存在不足將帶來(lái)錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。另外，理財(cái)服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)不高也將帶來(lái)產(chǎn)品與客戶的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。38、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、銀行B、客戶C、客戶經(jīng)理D、銀行和客戶共同承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。39、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。A、公司債券B、中央銀行票據(jù)C、同業(yè)拆借D、短期融資債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對(duì)安全。因此，本題的正確的答案為A。40、債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。A、在理財(cái)期限內(nèi)，產(chǎn)品的收益率隨市場(chǎng)利率上升而提高B、目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者CC、以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象D、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。41、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的()。A、10％B、15％C、20％D、5％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)規(guī)定，理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的10％。42、股票市場(chǎng)中，可以通過(guò)組合投資不同程度地達(dá)到分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散；非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)通?？梢酝ㄟ^(guò)組合投資不同程度地得到分散。所以，本題的正確答案為B。43、常規(guī)性收入一般在()的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析44、定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是()。A、流動(dòng)性高；收益率高B、流動(dòng)性高；收益率低C、流動(dòng)性低；收益率低D、流動(dòng)性低；收益率高標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：一般說(shuō)來(lái)，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流動(dòng)性也低于股票型基金產(chǎn)品。45、居民個(gè)人一般通過(guò)()形式間接將資金注入市場(chǎng)。A、基金B(yǎng)、資產(chǎn)管理計(jì)劃C、存款D、養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種①直接方式，通過(guò)基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)；②間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)。46、銀行業(yè)務(wù)中大多采用的是格式條款，下列對(duì)格式條款的理解不正確的是()。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款D、提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。47、下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)的是（）A、銀行間同業(yè)拆借B、個(gè)人理財(cái)C、代理買賣外匯D、承銷政府債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析48、VaR代表的是在市場(chǎng)波動(dòng)下．某一金融資產(chǎn)或證券組合的()。A、最小可能損失B、最大可能收益C、最大可能損失D、最小可能收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：VaR方法(ValueatRisk)，稱為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，其含義指，在市場(chǎng)正常被動(dòng)下。某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來(lái)特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失。49、《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是()。A、平等B、權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱C、誠(chéng)實(shí)信用D、自愿自覺(jué)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。50、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有()。A、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。51、理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)B、理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)D、客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。52、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭財(cái)務(wù)預(yù)算綜合考慮的事項(xiàng)是()。A、國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策B、有足夠資金應(yīng)付日常開(kāi)支C、建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件D、減少不良資產(chǎn)并增加儲(chǔ)蓄能力標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理的目的是建立合理的財(cái)務(wù)體系和生活體系。需要綜合分析安排的事項(xiàng)有：①有足夠資金應(yīng)付日常開(kāi)支；②建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件；③減少不良資產(chǎn)并增加儲(chǔ)蓄能力。故本題選A。53、投資組合理論用()來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A、收益率的方差B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差C、期望收益率D、收益率的算術(shù)平均標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：期望收益率，就是估計(jì)未來(lái)收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對(duì)這些估計(jì)值作加權(quán)平均。通常情況下，投資組合理論用期望收益率來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。收益率的標(biāo)準(zhǔn)差、方差、平均值都是反映投資組合風(fēng)險(xiǎn)高低的，故選項(xiàng)A、B、D不含題意。54、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析55、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A、買賣外匯B、吸收公眾存款C、發(fā)放金融債券D、同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中，吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故本題選A。56、于先生20歲開(kāi)始工作，打算55歲退休，預(yù)計(jì)活到80歲，工作平均年收入12萬(wàn)元，平均年支出11萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率只有8％，于先生的理財(cái)價(jià)值觀屬于（）A、螞蟻?zhàn)濉笙硎苄虰、蟋蟀族——先享受型C、蝸牛族——購(gòu)房型D、慈鳥(niǎo)族——以子女為中心型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析57、()是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠(yuǎn)離計(jì)算的實(shí)際獲得的年化平均收益率。A、幾何平均持有期收益率B、平均持有期收益率C、多期持有期收益率D、預(yù)期持有期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠(yuǎn)離計(jì)算的實(shí)際獲得的年化平均收益率。58、目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指()。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行D、中國(guó)工商銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行。59、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取傭金。甲是保險(xiǎn)公司的()。A、保險(xiǎn)代理人B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C、保險(xiǎn)推廣人D、保險(xiǎn)代言人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。60、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括()。A、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒(méi)有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒(méi)有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。61、甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國(guó)合同法理論上稱作()。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析62、證券投資基金的基金規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越小，管理費(fèi)用就()。A、越高B、越低C、不變D、沒(méi)有影響標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：基金管理費(fèi)用的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險(xiǎn)成正比?；鹨?guī)模越大、風(fēng)險(xiǎn)越小，管理費(fèi)率就越低；反之，則越高。所以B項(xiàng)正確。63、企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，是()等級(jí)。A、AAAB、AAC、BBBD、A標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：AAA級(jí)債券償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本小受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低。BBB級(jí)債券償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較人，違約風(fēng)險(xiǎn)一般。64、()是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、為客戶制訂綜合理財(cái)方案C、給客戶提供理財(cái)產(chǎn)品D、開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶和明確客戶的需求。65、以下不是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)的是()。A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理D、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。66、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：股票指數(shù)期貨(以下簡(jiǎn)稱股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，又稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)投資組合，即同時(shí)購(gòu)買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來(lái)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來(lái)越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度，人們開(kāi)始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約，并利用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。67、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：債券持有期收益率，是投資者持有債券一段時(shí)間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實(shí)際收益額與債券買進(jìn)價(jià)格的比率。因此C符合題意。68、《民法通則》規(guī)定，()可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。69、商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括()。A、近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)C、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書；②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。70、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說(shuō)法正確的是()。A、家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主B、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。71、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。72、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：資金時(shí)間價(jià)值由復(fù)利體現(xiàn)。73、假如一個(gè)家庭將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣10％，那么這個(gè)家庭處于家庭生命周期的()階段。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：家庭形成期的核心資產(chǎn)配置：股票70％，債券10％、貨幣20％；家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)配置：股票60％、債券30％、貨幣10％；家庭成熟期的核心資產(chǎn)配置：股票50％、債券40％、貨幣10％；家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置：股票20％、債券60％、貨幣20％。74、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是()。A、重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況B、可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C、不得委托他人進(jìn)行調(diào)查D、應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查；銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。75、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。76、稅收規(guī)劃最有特色的原則是()，該原則是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。A、合法性原則B、綜合性原則C、規(guī)劃性原則D、目的性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：稅收的規(guī)劃性原則是指通過(guò)一種具有事先性的計(jì)劃、設(shè)計(jì)和安排，在進(jìn)行籌資、投資等活動(dòng)前，把這些行為所承擔(dān)的相應(yīng)稅負(fù)作為影響最終財(cái)務(wù)成果的重要因素來(lái)考慮，通過(guò)趨利避害來(lái)選取最有利的方式，是稅收規(guī)劃最有特色的原則。77、屬于緣故法的特性是()。A、不易親近B、不易成功C、得失心重D、以量取質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：緣故法指利用親朋好友介紹客戶，其特點(diǎn)主要有：容易親近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理財(cái)人員可能會(huì)患得患失，害怕被拒絕丟面子。以量取質(zhì)是直接法的特點(diǎn)之一，指的是市場(chǎng)大、客戶多，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不停拜訪，通過(guò)大量接觸，篩選出重點(diǎn)客戶，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)。78、將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品的交易是()。A、黃金存折B、黃金基金C、條塊現(xiàn)貨D、黃金期貨期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)黃金存折是指隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金；C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性較差；D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)利。79、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要而在美國(guó)需要準(zhǔn)確把握的基本情況是()。A、子女及其他贍養(yǎng)人員B、財(cái)務(wù)情況C、投資意向D、婚姻狀況標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在美國(guó)所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國(guó)個(gè)人所得稅只針對(duì)個(gè)人，而不注重經(jīng)濟(jì)生活單位——家庭。因此，目前我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。80、下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人訂立合同時(shí)，可以委托代理人C、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈、當(dāng)事人訂立合同，必須使用書面形式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。81、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的足()。A、代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B、法人也可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的意思，必須依照被代理人的意思進(jìn)行D、雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位是代理的特征之一。82、關(guān)于委托人、受托人、受益人的敘述，下列各項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。A、受托人有重大過(guò)失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院解任受托人B、受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人C、委托人不指定或者無(wú)能力指定時(shí)，由受益人選任新受托人D、受益人無(wú)民事行為能力的，依法由其監(jiān)護(hù)人代任新委托人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)中受益人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護(hù)人代行選任。根據(jù)下述資料，回答下列問(wèn)題。表1張自強(qiáng)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表(單位：元)83、①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場(chǎng)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長(zhǎng)期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。84、②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場(chǎng)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于長(zhǎng)期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。85、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700(元)。86、下列事件中，對(duì)凈資產(chǎn)增減沒(méi)有影響的是()。A、工作收入增加B、借款購(gòu)房C、自費(fèi)出國(guó)度假D、彩票中獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：工作收入增加和彩票中獎(jiǎng)將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增加；自費(fèi)出國(guó)度假將導(dǎo)致凈資產(chǎn)減少。只有借款購(gòu)房一方面使得固定資產(chǎn)增加，另一方面又使得長(zhǎng)期負(fù)債增加，從而對(duì)凈資產(chǎn)沒(méi)有影響。87、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A、道義責(zé)任B、刑事責(zé)任C、民事責(zé)任D、行政責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括：①民事責(zé)任；②行政監(jiān)管措施與行政處罰；③刑事責(zé)任。88、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是()。A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無(wú)法獲得分紅標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。ABD選項(xiàng)錯(cuò)誤。89、甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)事務(wù)，由于經(jīng)營(yíng)狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。A、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算B、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅C、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)清償順序依次是職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。90、下列關(guān)于另類投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、銀行人員應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的不同；提出投資建議，以下判斷正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析92、商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析93、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析94、一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析95、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。因此，A、B、C、D都是信托產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)。96、黃金市場(chǎng)的主要參與者是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析97、金融衍生工具的交易主體是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析98、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為3.15%，這個(gè)利率屬于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：票面利率為3.15%，說(shuō)明該利率是固定利率，故A選項(xiàng)正確。5年期債券，說(shuō)明該債券的利率是長(zhǎng)期利率，故B選項(xiàng)正確。99、在第三方存管模式下。存管銀行提供的服務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析100、現(xiàn)有以下兩項(xiàng)投資選擇：(1)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得－5%的收益；(2)國(guó)庫(kù)券6%的收益。市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是3%。下列說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析101、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析102、在現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動(dòng)性較高但是短期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)很大。103、證券投資基金按照投資理念不同，可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)。104、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析105、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析106、下列選項(xiàng)中，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合辦理規(guī)定的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條的規(guī)定，個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。107、商業(yè)銀行不得銷售下列()的理財(cái)產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析108、居民為客戶提供資金，下列屬于直接方式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過(guò)基全、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)；另一種是間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市。109、從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)具有()功能。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)目標(biāo)具有多重性，客戶需求是理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的出發(fā)點(diǎn)，但僅有客戶需求難以形成實(shí)際的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)動(dòng)力。從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；最后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象。110、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個(gè)類型：一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。111、按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為以下()種類。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。112、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同．分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。113、下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)基金到期的時(shí)間通常較短、質(zhì)量較高且具有相對(duì)穩(wěn)定性，基金價(jià)格通常只受市場(chǎng)利率的影響．極少有不能還本付息的情況，風(fēng)險(xiǎn)較小。政策性銀行金融債券(又稱政策性銀行債券)是我國(guó)政策性銀行(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行)為籌集信貸資金，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行用計(jì)劃派購(gòu)的方式，向郵政儲(chǔ)匯局、國(guó)有商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行(城市合作銀行)、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。它同央行票據(jù)一樣．都是由中央銀行發(fā)行的，不存在不能還本的問(wèn)題。政府債券是政府發(fā)行的債券，有稅收作保證，具有保本性。股票市場(chǎng)基金取決于股市的運(yùn)行情況，不是保本的投資。114、債券的市場(chǎng)功能包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析115、下列關(guān)于夫妻離婚的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時(shí)向父母任何一方提出超過(guò)協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項(xiàng)D錯(cuò)。116、下列會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項(xiàng)均有涉及。117、以下屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：A、D、E屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。118、下列屬于金融市場(chǎng)主體的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)BC屬于金融市場(chǎng)的中介。119、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要的投資對(duì)象有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。120、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情形的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。121、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。122、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。123、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。124、下列()是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員不具備信息披露這項(xiàng)職能。125、按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分提示的風(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：B、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要充分提示的都是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。126、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩類。其中，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，屬于綜合理財(cái)服務(wù)。127、下列現(xiàn)象中，符合有效市場(chǎng)假定的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)相符，超過(guò)市場(chǎng)基于幸運(yùn)事件，在一半的專家勝出市場(chǎng)的同時(shí)，也有大量的落后于市場(chǎng)；B項(xiàng)不符，在有效市場(chǎng)上不存在獲得超額收益的交易模型。這就是“容易錢”原理：僅僅投資于上一年最好的管理者；C項(xiàng)相符，預(yù)期波動(dòng)性并不意味著可以獲取超額收益；D項(xiàng)不符，在有效市場(chǎng)上，當(dāng)收益公布時(shí)，價(jià)格就會(huì)超過(guò)市場(chǎng)水平；E項(xiàng)不符，在有效市場(chǎng)上，不同時(shí)期的證券價(jià)格是不相關(guān)的。128、商業(yè)銀行建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，應(yīng)至少建立的監(jiān)督機(jī)制包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。129、王女士投資150萬(wàn)元購(gòu)買某基金，購(gòu)買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.18元。已知5個(gè)月后，王女士一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為2.01元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如表2所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說(shuō)法中正確的有()。表2基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)表標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，該基金可以進(jìn)行申購(gòu)和贖回，符合開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；B項(xiàng)，王女士買入基金時(shí)付出的單位買入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)=1.18×(1+1.40%)=1.19652(元)；C項(xiàng)，王女士買入的基金份數(shù)為150÷1.19652≈125.36(萬(wàn)份)；D項(xiàng)，王女士賣出全部基金時(shí)，付出贖回費(fèi)=贖回總額×贖回費(fèi)率=2.01×125.36×0.5%≈1.26(萬(wàn)元)；E項(xiàng)，王女士投資該基金所獲得的凈收益=(2.01-1.19652)×125.36-1.26≈100.72(萬(wàn)元)，則王女士投資該基金的凈收益率約為100.72÷150≈67.15%。130、一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升，房地產(chǎn)成本上升，價(jià)格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來(lái)房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價(jià)格上升。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、銀行從業(yè)人員要得到客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析132、30歲人群與50歲人群的投資理念是基本相同的。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：30歲的人群與50歲的人群處在不同的生命周期，持有不同的投資理念。133、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。134、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：標(biāo)金是“標(biāo)準(zhǔn)條金”的簡(jiǎn)稱，是黃金市場(chǎng)為使場(chǎng)內(nèi)買賣交易行為規(guī)范化、計(jì)價(jià)結(jié)算國(guó)際化、清算交收標(biāo)準(zhǔn)化而要求進(jìn)場(chǎng)的交易標(biāo)準(zhǔn)物，必須按規(guī)定的形狀、規(guī)格、成色、重量等要素精煉加工成的條狀金，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)，是黃金市場(chǎng)最主要的投資品種。135、在通貨膨脹條件下，股票這類金融資產(chǎn)通常不會(huì)面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在嚴(yán)重通貨膨脹情況條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值。題干表述錯(cuò)誤。故本題選B。136、在制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)，目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制定出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，因此理財(cái)應(yīng)該具有唯一性。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。137、一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。138、如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。139、個(gè)人理財(cái)是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析140、個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過(guò)程。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。其是對(duì)個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過(guò)程。141、一方以欺詐、脅迫手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，為無(wú)效合同。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：無(wú)效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。142、理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析143、近幾年，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，投資方向不斷豐富，結(jié)構(gòu)類型日益粗放化。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)類型是日益精細(xì)化。144、信托按照信托關(guān)系建立的形式可分為法人信托和個(gè)人信托。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信托按照信托關(guān)系建立的形式可分為任意信托和法定信托。145、商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)將用于境外投資的全部資產(chǎn)交由境內(nèi)其他具有托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A、信用貸款B、融資租賃C、以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D、金融衍生品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。2、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。3、假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為()元。A、90000B、60000C、15000D、10000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：未來(lái)股利的現(xiàn)值是：3000÷5%＝60000元。4、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其年利率為()。A、10％.B、11％.C、11.11％.D、9.99％.標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析5、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析6、市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為67%，原息票利率為()。A、6％.B、5.5％.C、6.5％.D、7％.標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析7、對(duì)于基金銷售行為規(guī)范，下面敘述不準(zhǔn)確的是()。A、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶制度B、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料C、基金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議，約定支付報(bào)酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)D、開(kāi)放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)自己的情況，拒絕投資人的申購(gòu)和贖回標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：開(kāi)放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和基金合同、代銷協(xié)議的約定，辦理基金的申購(gòu)和贖回，不得擅自停止基金發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)和贖回。8、客戶在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出，分別是()。A、義務(wù)性支出和消費(fèi)性支出B、選擇性支出和意外支出C、基本生活支出和意外支出D、強(qiáng)制性支出和選擇性支出標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析9、下列屬于股票直接發(fā)行好處的是()。A、提高發(fā)行人的知名度B、可節(jié)約證券發(fā)行成本C、籌資時(shí)間較短D、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析10、手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A、1萬(wàn)B、2萬(wàn)C、5萬(wàn)D、10萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析11、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析12、根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄()。A、進(jìn)行調(diào)查、審查、授信后管理B、向社會(huì)公眾披露C、向上級(jí)管理層報(bào)告D、進(jìn)行收集保存標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：見(jiàn)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。13、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。A、為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C、建議投資國(guó)債(免利息稅)D、為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析14、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核()，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析15、對(duì)黃金來(lái)說(shuō)，第一位的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析16、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析17、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A、商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)D、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析18、金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能不包括()。A、發(fā)散功能B、財(cái)富功能C、避險(xiǎn)功能D、交易功能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：(1)集聚功能。金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金會(huì)聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。(2)財(cái)富功能。金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。(3)避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。(4)交易功能。借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度．金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易。19、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）A、城市商業(yè)銀行B、證券投資基金公司C、信托投資公司D、金融資產(chǎn)管理公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金公司屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。20、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)是()。A、投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款D、公司型基金具有法人資格標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在公司型基金中，投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。21、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，()。A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人牟利標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析22、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》于2007年3月16日通過(guò)，自()起施行。A、2007年10月1日B、2007年5月1日C、2008年1月1日D、2007年6月1日標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析23、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于()的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的存款和債券等產(chǎn)品。A、20％B、30％C、40％D、50％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30％的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性，本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn)品。24、在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A、能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B、能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意度以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C、能夠指出一條陽(yáng)光大道,沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施D、能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析25、股指期貨的交割方式是()。A、以某種股票交割B、以股票組合交割C、以現(xiàn)金交割D、以股票指數(shù)交割標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析26、關(guān)于債券的功能，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所B、債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況C、企業(yè)可以在債券市場(chǎng)以發(fā)行債券的方式迅速籌集資金D、當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺時(shí)，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上賣出債券，投放貨幣標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度、資金閑置時(shí)，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。27、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A、定期存款B、活期存款C、房產(chǎn)D、固定收益?zhèn)瘶?biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：若就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，則個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。28、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)微觀影響因素的是()。A、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度C、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D、經(jīng)濟(jì)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀影響因素包括：金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括：政治、法律與政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境，技術(shù)環(huán)境。29、()是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：目前很多新成立的基金子公司注冊(cè)資金比較低，有些資金僅為3000萬(wàn)元到5000萬(wàn)元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績(jī)短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。30、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。A、各支行B、總行理財(cái)中心C、總行營(yíng)銷部門D、總行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。31、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是()。A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建立分級(jí)審核批準(zhǔn)制度。所以，選項(xiàng)A的說(shuō)法是正確的。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。所以，選項(xiàng)B的說(shuō)法不正確。商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。所以，選項(xiàng)C的說(shuō)法是正確的。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動(dòng)符合與客戶的事先約定。所以，選項(xiàng)D的說(shuō)法是正確的。因此，選項(xiàng)B符合題意，是正確答案。32、理財(cái)師需要()為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。A、定期B、不定期C、隨時(shí)D、定期或不定期標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于()的培訓(xùn)。A、10天B、5天C、48小時(shí)D、20小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度、熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。34、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為()。A、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D、境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。35、一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。A、蕭條期B、衰退期C、萎縮期D、調(diào)整期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過(guò)恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的衰退期。36、小李目前25歲，假定投資收益率為12％。如果她從25歲～30歲之間每年拿出2000用于以后的退休養(yǎng)老，并在31歲～65歲之間不再進(jìn)行額外投資，則她從25歲～30歲6年之間的投資額在65歲末時(shí)可以增值至()元。A、856958B、624100C、663872D、186101標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：計(jì)算25～30歲的投資額在30歲末的終值：N=6，I／Y=12％，PMT=一2000；FV=16230．38；再計(jì)算30歲末投資額的終值至65歲末的終值：N=35，I／Y=12％，PV=16230．38；FV=856957．89。37、銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在()上進(jìn)行交換和交易。A、股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)和債券市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。38、在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)使用偽造、變?cè)焐矸葑C件的客戶所采取的措施中不正確的是()。A、由公安機(jī)關(guān)處以200元以上1000元以下的罰款B、處10日以下拘留C、有違法所得的，沒(méi)收違法所得D、勸告客戶更換身份證件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《居民身份證法》第十七條規(guī)定，在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C件的，由公安機(jī)關(guān)處以200元以上1000元以下的罰款，或者處10日以下拘留，有違法所得的。沒(méi)收違法所得。故本題選D。39、下列黃金規(guī)格不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色的是()。A、＞99．99％B、＞99．95％C、＞99．9％D、＞99．0％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有四種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％、＞99．5％。40、不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。A、批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B、發(fā)行貨幣C、組織全國(guó)資金清算D、向商業(yè)銀行發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)執(zhí)行。所以，選項(xiàng)A符合題