銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷2（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷2（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率是寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的。收入分配政策除了影響總體收入水平之外，還會(huì)直接影響經(jīng)濟(jì)體的收入分配結(jié)構(gòu)。不同社會(huì)群體之間的收入差距加大時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間凸顯。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的。國家減少財(cái)政預(yù)算是消極的財(cái)政政策，會(huì)抑制投資需求，降低資產(chǎn)價(jià)格。所以選項(xiàng)C的敘述是錯(cuò)誤的。在股市低迷時(shí)期，通過降低(而不是提高)印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。所以，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的。因此，本題的正確答案為A。2、我國銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品主要是()。A、信用卡服務(wù)B、儲(chǔ)蓄存款C、代銷金融產(chǎn)品D、銀證通標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析3、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)作出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。A、增加外匯配置B、增加國內(nèi)基金配置C、減少國內(nèi)股票配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差(或逆差)時(shí)，將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值(或貶值)，此時(shí)，可選擇的投資策略為增加儲(chǔ)蓄配置，增加股票配置，增加基金配置，減少外匯配置。4、以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為()。A、擔(dān)保信托B、處理信托C、管理信托D、自益信托標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財(cái)產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托；處理信托指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項(xiàng)自益信托是按照受益對(duì)象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。5、以下關(guān)于年金的說法正確的是()。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值D、A和C都正確標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析6、基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，()。A、基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力B、本基金的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平C、本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線D、基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：這是《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條的規(guī)定。7、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為()。A、愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資B、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富C、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)D、妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時(shí)面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任。主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征；C項(xiàng)是人生退休期的理財(cái)特征；D項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征。8、市場價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為67%，原息票利率為()。A、6％.B、5.5％.C、6.5％.D、7％.標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析9、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是()。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析10、根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是()。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、房屋所有權(quán)C、國家所有的自然資源所有權(quán)D、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)不可以登記。11、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析12、信托制度起源于()。A、英國B、美國C、德國D、日本標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析13、在銀行員工開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到()。A、客戶優(yōu)先B、銀行利益最大化C、對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D、傳遞信息標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個(gè)專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會(huì)使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。14、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A、境外匯回的投資本金B(yǎng)、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、貨幣兌換費(fèi)D、境外匯回的投資收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。15、某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券。50%資產(chǎn)投資于期貨。其余20%資產(chǎn)投資于外匯，則該投資者屬于()。A、溫和保守型B、非常進(jìn)取型C、非常保守型D、中庸穩(wěn)健型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析16、()負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A、國家外匯管理局B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、人民銀行D、財(cái)政部標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析17、證券交易原則是()。A、價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先，品種優(yōu)先C、品種優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先D、數(shù)量優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析18、商業(yè)銀行可以采用以下哪種組織形式()。A、有限責(zé)任公司B、合伙企業(yè)C、獨(dú)資企業(yè)D、聯(lián)營企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析19、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A、公司債券B、食業(yè)債券C、短期國庫券D、商業(yè)票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：國庫券是國家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。20、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A、有擔(dān)保的公司債券B、國債C、期貨D、平衡性基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析21、下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目的是()。A、稿酬所得B、保險(xiǎn)賠款C、國債利息D、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《個(gè)人所得稅》第二條的規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人所得項(xiàng)目，故A選項(xiàng)正確。保險(xiǎn)賠款、國債利息及按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼都是免納個(gè)人所得稅的個(gè)人所得項(xiàng)目。22、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8％，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是()元。A、1240B、1256．4C、1263．5D、1268．2標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析23、預(yù)期某證券有40％的概率取得12％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為()。A、5％.B、6％.C、7％.D、8％.標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析24、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。A、代理制B、報(bào)告制C、專人負(fù)責(zé)制D、派出專人駐銀行監(jiān)督的制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析25、理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是()。A、實(shí)施計(jì)劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析26、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。A、在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯B、在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C、建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D、因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管規(guī)避是指不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求，選項(xiàng)D是對(duì)監(jiān)管規(guī)避的錯(cuò)誤理解。27、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動(dòng)說明利益沖突的情況以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析28、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股()。A、注冊(cè)地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊(cè)地和上市地都在中國香港D、注冊(cè)地在中國香港，上市地在中國大陸標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析29、“貝塔系數(shù)”所反映的是某一投資對(duì)象相對(duì)于大盤的表現(xiàn)情況。其絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度()。A、越小B、不變C、越大D、不確定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析30、下列屬于彈性支出的是()。A、水電費(fèi)B、房屋分期付款C、房屋維修D(zhuǎn)、交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析31、商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A、中國人民銀行B、中國證監(jiān)會(huì)C、中國銀監(jiān)會(huì)D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析32、影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起?()A、發(fā)行公司的盈利水平B、發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)C、發(fā)行公司管理層變動(dòng)D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析33、如果外幣頭寸賣大于買，叫做()。A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析34、下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)提供的專業(yè)化服務(wù)的是()。A、投資管理B、財(cái)務(wù)分析C、財(cái)務(wù)規(guī)劃D、投資建議標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。35、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為()。A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析36、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()生效。A、物權(quán)登記時(shí)B、合同成立時(shí)C、物權(quán)交付時(shí)D、合同訂立時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》第15條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。37、下列關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，說法錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批B、商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的限額C、商業(yè)銀行對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應(yīng)保證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測算的一致性D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含止損限額標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。38、綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出()。A、安全性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、個(gè)性化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。39、由公司發(fā)行的，投資者在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是（）A、可贖回債券B、償還基金債券C、可轉(zhuǎn)換債券D、附認(rèn)股權(quán)證債券標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析40、下列風(fēng)險(xiǎn)可以通過資產(chǎn)組合降低的是()。A、購買力風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場沒有關(guān)聯(lián)，證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低該非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。ABC三項(xiàng)均屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是無法通過分散化投資降低和消除的。41、衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。A、償還性B、收益性C、流動(dòng)性D、安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有以四個(gè)特征：(1)償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息；(2)流動(dòng)性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券；(3)安全性，債券持有人的收益相對(duì)固定；(4)收益性，債券能為投資者帶來一定的收入。其中，債券流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓債券收回本息的靈活性，它主要取決于對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。所以，選項(xiàng)C符合題意。42、以下功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。A、避險(xiǎn)功能B、反映功能C、交易功能D、財(cái)富功能標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A、C、D屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能。43、按照國際慣例，下列關(guān)于信用評(píng)定方法的說法中，正確的是（）A、對(duì)企業(yè)采用評(píng)級(jí)方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)分方法B、對(duì)企業(yè)采用評(píng)分方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)級(jí)方法C、對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)級(jí)方法D、對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)分方法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析44、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架中（）A、包括董事、高級(jí)管理層和相關(guān)部門三個(gè)層級(jí)B、董事會(huì)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程C、高級(jí)管理層承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任D、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門可以同時(shí)是負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)是高級(jí)管理層的職責(zé)；C項(xiàng)是董事會(huì)的職責(zé)；D項(xiàng)經(jīng)營部門不能同時(shí)成為風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門要獨(dú)立。三個(gè)選項(xiàng)的錯(cuò)誤都很明顯。答案選A。45、貨幣市場是融資期限在()的金融市場。A、半年以內(nèi)B、1年以內(nèi)C、1年以上D、5年以上標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：1年以內(nèi)是貨幣市場，1年以上是資本市場。46、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上的()。A、臨界點(diǎn)B、觸及點(diǎn)C、平衡點(diǎn)D、觸發(fā)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的大多數(shù)結(jié)構(gòu)形式而言，從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上觸及點(diǎn)。所以，本題的正確答案為B。47、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于()責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險(xiǎn)的免除D、車輛損失險(xiǎn)的承保標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析48、根據(jù)《投資基金法》的規(guī)定，下列有關(guān)證券投資基金發(fā)行和交易的表述中，正確的是()。A、封閉式基金的基金份額可以在證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回B、開放式基金可以在銷售機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所銷售及贖回，也可以上市交易C、申請(qǐng)上市基金的基金持有人不得少于500人D、基金上市后發(fā)生基金合同期限屆滿的情形時(shí)將暫停上市標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《投資基金法》的規(guī)定，開放式基金可以在合同約定的營業(yè)場所銷售及贖回，申請(qǐng)上市基金的基金持有人不得少于1000人，基金上市后，發(fā)生基金合同期限屆滿的情形將終止上市。所以，B、C、D三個(gè)選項(xiàng)的敘述均是錯(cuò)誤的。本題的正確答案為A。49、下面選項(xiàng)中,不是數(shù)據(jù)倉庫的基本特征的是()。A、集成性B、數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)是一個(gè)典型的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)C、面向主題D、易失性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析50、客戶()必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出,資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù)B、收益C、支出D、消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析51、以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管的說法正確的是()。A、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的．其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品各部分應(yīng)統(tǒng)一管理B、商業(yè)銀行可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售C、商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售D、商業(yè)銀行可以承諾除保證收益以外的任何可獲得收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離；商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制性搭配銷售；商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。52、金融市場按()，劃分為貨幣市場和資本市場。A、交易地域B、交易方式C、定價(jià)方式D、交易期限標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按照金融發(fā)行和流通特征劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。按照交易期限不同，金融市場可劃分為有形市場和無形市場。按照資金融資方式，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。53、貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括()。A、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。54、不同貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，下列關(guān)于各種理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是()。A、貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益低于同期銀行定期存款B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買C、信托產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買D、貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場基金由于具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品；人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。55、某私營企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司，投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。56、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。A、計(jì)劃開始不宜太遲B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，包括計(jì)劃開始太遲、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀以及投資過于保守。退休規(guī)劃因人而異，沒有一個(gè)固定的規(guī)劃期。57、期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而了結(jié)期貨交易的行為是（）A、結(jié)算B、交割C、平倉D、持倉標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析58、某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10％，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15％，則該投資組合的期望收益率是（）A、12.9％B、11.9％C、10.9％D、10.1％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析59、后端收費(fèi)指投資人在贖回時(shí)繳納申購費(fèi)用，其費(fèi)率是按()劃分的。A、投資面額B、持有份額C、持有時(shí)間D、投資金額標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率；后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。60、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。61、缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于()類型。A、螞蟻?zhàn)錌、蟋蟀族C、蝸牛族D、慈烏族標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：蟋蟀族類型消費(fèi)者消費(fèi)不節(jié)制，不過多考慮未來境遇，很少有效儲(chǔ)蓄或投資。從以上分析可以看出，缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于蟋蟀族類型。因此，本題的正確答案為B。62、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A、10B、20C、30D、40標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。63、商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A、中國人民銀行B、中國證監(jiān)會(huì)C、中國銀監(jiān)會(huì)D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析64、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利，這種交易方式稱為()。A、現(xiàn)貨交易B、期權(quán)交易C、空頭交易D、多頭交易標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析65、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B、基金管理人管理的剛成立3個(gè)月的基金業(yè)績C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字D、預(yù)測該基金的投資業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：基金宣傳推介材料中可以登載的是第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期。66、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C、實(shí)盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析67、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是()。A、要求金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明B、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況C、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料D、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。所以選項(xiàng)D說法有誤。68、下列有關(guān)EAR的表述說法錯(cuò)誤的是()。A、EAR即有效年利率B、EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率C、EAR與APR的含義是不一致的D、EAR即連續(xù)復(fù)利標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：有效年利率(EAR)是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對(duì)的是名義年利率(APR)。連續(xù)復(fù)利計(jì)算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×en。69、受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。A、受托人最大利益B、委托人最大利益C、受益人最大利益D、社會(huì)利益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信托法》第25條的規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。70、金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的()。A、資金融通集聚功能B、交易功能C、監(jiān)督功能D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。71、某投資者按950元的價(jià)格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為()。A、8％B、8．42％C、9％D、9．56％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在投資學(xué)中．當(dāng)前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實(shí)際價(jià)格的比率。其計(jì)算公式為：Y=C／P×100％，式中，Y是當(dāng)前收益率；C是每年利息收益；P是債券價(jià)格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8％÷950×100％=8．42％。72、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：國債的風(fēng)險(xiǎn)最低，金融債的風(fēng)險(xiǎn)較高，公司債券的風(fēng)險(xiǎn)更高，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)最高。73、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。A、交易錯(cuò)配金額B、期限錯(cuò)配金額C、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金額D、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。74、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場的是()。A、期貨市場B、基金市場C、互換市場D、遠(yuǎn)期協(xié)議市場標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場，可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場。75、某銀行的金融理財(cái)師趙先生有兩個(gè)客戶小楊和小牛。小楊是國企職員，24歲，單身，大學(xué)畢業(yè)；小牛是公務(wù)員，36歲，已婚，有一對(duì)雙胞胎。根據(jù)對(duì)小楊的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，趙先生給他構(gòu)造了預(yù)期收益率為9%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差為5%的投資組合，經(jīng)過驗(yàn)證，該投資組合是有效的。假使這兩個(gè)客戶具有相同的主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度，則金融理財(cái)師趙先生給小牛構(gòu)造的投資組合(收益率/標(biāo)準(zhǔn)差)可能是()。A、8%/3%B、9%/4%C、10%/5%D、11%/6%標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：因?yàn)獒槍?duì)小楊的資產(chǎn)組合是有效的，有效組合的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差是一一對(duì)應(yīng)的，因此可排除BC兩項(xiàng)。小楊和小牛的主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度雖然相同，但小牛已有家庭且有雙胞胎的撫養(yǎng)壓力，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力不如小楊，因此A項(xiàng)的投資組合更適合小牛。76、在下列各項(xiàng)中，無法計(jì)算出確切結(jié)果的是()。A、后付年金終值B、即付年金終值C、遞延年金終值D、永續(xù)年金終值標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：永續(xù)年金的終值是無窮大，或者說永續(xù)年金沒有終值。77、商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括()。A、期限錯(cuò)配限額B、止損限額C、期權(quán)限額D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四條：商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制訂相應(yīng)的限額指標(biāo)。止損限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額都是市場風(fēng)險(xiǎn)限額。78、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、方差B、貝塔值C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。79、下列關(guān)于場外交易的說法，錯(cuò)誤的是()。A、無固定的場所B、由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易C、交易清算便捷D、交易規(guī)則煩瑣標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：場外交易無固定的場所，由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易。近年來，由于交易規(guī)則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速度大大快于交易所交易，并成為衍生工具交易的主要場所。80、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是()交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)金融遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在將來某一特定時(shí)間按事先確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約；B項(xiàng)金融期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量金融產(chǎn)品或者貨幣的標(biāo)準(zhǔn)化合約；D項(xiàng)金融互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的金融合約。81、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。A、評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況B、了解客戶的非財(cái)務(wù)信息C、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D、選擇多樣化投資工具標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。82、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有()元的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。A、191569B、192213C、191012D、192567標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)付年金終值=10000×[(1+3%)15-1]×(1+3%)/3%=191569(元)。根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強(qiáng)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表(單位：元)83、①處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。84、②處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。85、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700(元)。86、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看不包括()環(huán)節(jié)。A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：從內(nèi)容上看，保險(xiǎn)合同的履行包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的合同義務(wù)的履行。從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償3個(gè)環(huán)節(jié)。87、下列關(guān)于調(diào)查問卷的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、調(diào)查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高B、調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)C、調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法D、調(diào)查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對(duì)面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。88、在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。A、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快，或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測和評(píng)估C、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正D、有的客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)，有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。89、()的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，與金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。A、紙黃金B(yǎng)、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、黃金基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析90、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象的是()。A、銀行間債券市場B、國債市場C、企業(yè)債市場D、個(gè)人債市場標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶一次性歸還本金和收益。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、下列()是決定債券的理論價(jià)格的要素變量。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析92、運(yùn)用發(fā)現(xiàn)客戶“直接法”時(shí)。要注意把握以下幾點(diǎn)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析93、目前在我國，()需要繳納個(gè)人所得稅。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或者受雇有關(guān)的其他所得都要進(jìn)行個(gè)人所得稅課稅。目前，獲得保險(xiǎn)金、國債利息收入不用納個(gè)人所得稅。94、下列關(guān)于金融市場的說法。正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析95、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析96、當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時(shí)，()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析97、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)、公司的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析98、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析99、下列屬于無效合同的情形有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析100、有效傾聽客戶的意見需要做到()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析101、《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，對(duì)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有()情形之一的，中國證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析102、貨幣市場基金的投資對(duì)象包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場基金，顧名思義，其投資的對(duì)象都是在貨幣市場上進(jìn)行交易的短期金融工具。103、下面符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析104、年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，()的一系列現(xiàn)金流。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析105、關(guān)于后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：后享受型習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來，儲(chǔ)蓄投資的最重要目標(biāo)就是期待退休以后享受更高品質(zhì)的生活水平，理財(cái)特點(diǎn)是儲(chǔ)蓄率高，理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃，后享受型在年輕時(shí)過于苛待自己，想留到退休后消費(fèi)，但是屆時(shí)可能沒有精力享受，反而會(huì)引起遺產(chǎn)問題。對(duì)后享受型的投資建議是投資收益較為穩(wěn)定的基金或股票，如平衡型基金投資組合，購買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單。106、信用類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：信用類風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是貸款方的信用程度、貸款的使用計(jì)劃、資金贖回條件等影響其還款的風(fēng)險(xiǎn)等。107、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析108、未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事()等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)，A、B兩項(xiàng)屬于第十條規(guī)定的期貨變易所應(yīng)履行的職責(zé)。故本題選CDE。109、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析110、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)()并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：要做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。111、按照理財(cái)規(guī)劃的需求，客戶信息可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析112、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告,并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì),包括()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析113、以下關(guān)于古玩投資說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：古玩投資的特點(diǎn)：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩需有鑒別能力；價(jià)值高，需相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。114、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。115、客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；(2)收入結(jié)構(gòu)分析；(3)支出結(jié)構(gòu)分析；(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。116、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。117、對(duì)投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：贖回條款有三項(xiàng)不利：①附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。故本題選ABCDE。118、通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：通貨膨脹一般以兩種方式影響經(jīng)濟(jì)，通過收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說，通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財(cái)富的再分配，扭曲商品相對(duì)價(jià)格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。119、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。題中的五個(gè)選項(xiàng)全部屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。120、下列關(guān)于收藏品市場的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品。121、下列各項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期、長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。122、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：尊重同事包括尊重同事的個(gè)人隱私、尊重同事的工作方式和工作成果，對(duì)于商業(yè)銀行的從業(yè)人員，工作內(nèi)容屬于商業(yè)秘密是不能夠隨便分享的，對(duì)于同事先進(jìn)的工作成果可以借鑒。123、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)保守客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)利了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。124、下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：以上各項(xiàng)都是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。125、財(cái)物報(bào)表中的利潤表包含的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：利潤表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入，最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤。126、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的做法，不正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。127、下列關(guān)于信托特點(diǎn)的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：除ACDE四項(xiàng)外，信托的特點(diǎn)還包括：①信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；②受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；③信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；④信托具有融通資金的職能。128、保險(xiǎn)的相關(guān)要素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素有保險(xiǎn)合同、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。129、我國第三階段的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的特點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：我國銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的第三階段為2008年中期至2011年底。這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。A、C項(xiàng)是第二階段的特點(diǎn)。130、下列關(guān)于家庭生命周期的描述中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負(fù)債，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、在股票市場上，由于我國實(shí)行的第三方存管模式，因此證券公司不再向客戶提供交易結(jié)算資金存取等服務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析132、普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析133、根據(jù)最低收益法，客戶要求的收益越高，說明其風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)最低收益法，如果客戶要求的收益越高，說明其風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高。134、適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為-l的兩個(gè)金融資產(chǎn)，可以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益率。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析135、研究者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險(xiǎn)利率的替代，這說明短期政府債券是無風(fēng)險(xiǎn)的。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場的產(chǎn)品都存在風(fēng)險(xiǎn)，短期政府債券相對(duì)于其他的金融工具來說，風(fēng)險(xiǎn)非常小，但并不是無風(fēng)險(xiǎn)的。題干表述錯(cuò)誤。故本題選B。136、債券的可贖回條款相對(duì)地提高了投資者的收益率。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。137、商業(yè)銀行的投資者教育對(duì)象僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)投資者教育的對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶，以及潛在的銀行個(gè)人理財(cái)客戶。商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶。138、計(jì)算資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)是將組合中各個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)簡單加總或加權(quán)平均。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析139、訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析140、各基金銷售機(jī)構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析141、資本資產(chǎn)定價(jià)模型理論認(rèn)為，只要任何一個(gè)投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：資本資產(chǎn)定價(jià)模型的很多假設(shè)，現(xiàn)實(shí)市場中并不滿足，因此，史蒂夫·羅斯突破性地發(fā)展了資本資產(chǎn)定價(jià)模型，提出了套利定價(jià)理論。套利定價(jià)理論認(rèn)為，只要任何一個(gè)投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。這一理論只需要較少的假設(shè)。142、老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)，是具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：題中所給出的優(yōu)點(diǎn)，是孔雀型客戶所具有的。143、在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)通貨膨脹率的高低。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析144、賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：賣出期權(quán)是在預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格會(huì)走跌的情況下購買的，因此又稱看跌期權(quán)。145、私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過50人。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、為子女準(zhǔn)備教育基金；如果創(chuàng)業(yè)，準(zhǔn)備投資資金；加大投資以增加家庭財(cái)產(chǎn)；為老人購買醫(yī)療保險(xiǎn)或準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費(fèi)是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、求學(xué)成長期B、成家立業(yè)期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析2、具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)目標(biāo)是不一樣的，以子女為中心型的客戶的理財(cái)目標(biāo)是()。A、退休規(guī)劃B、目前消費(fèi)C、購房規(guī)劃D、教育金規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。A、5B、10C、20D、1標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。因此，本題正確答案為A。4、下列關(guān)于市盈率的等式，正確的是()。A、市盈率＝股票市場價(jià)格×每股凈利潤B、市盈率＝股票市場價(jià)格×每股凈資產(chǎn)C、市盈率＝股票市場價(jià)格÷每股凈利潤D、市盈率＝股票市場價(jià)格÷每股凈資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：市盈率＝股票市場價(jià)格÷每股凈利潤。5、市場價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為67%，原息票利率為()。A、6％.B、5.5％.C、6.5％.D、7％.標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析6、客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。A、“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”B、“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”C、“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”D、“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析7、無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出．還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的()的高低。A、通貨膨脹率B、利率C、匯率D、失業(yè)率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。8、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析9、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照()管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析10、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3％并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有()的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。A、191569元B、192213元C、191012元；D、192567元標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析11、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺。一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶D、交易賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析12、張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A、83.33，82.64B、90.91，83.33C、90.91，82.64D、83.33，83.33標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析13、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行()。A、分層管理B、分片管理C、分時(shí)段管理D、分風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析14、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯報(bào)牌價(jià)為：澳元/美元=0.7485/0.7514。該客戶應(yīng)以()與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)D、與銀行協(xié)商后的匯率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行報(bào)出的外匯牌價(jià)包含兩個(gè)價(jià)格，買入價(jià)和賣出價(jià)。注意這里的買入價(jià)和賣出價(jià)是指銀行買入和賣出外匯的價(jià)格。銀行的買入價(jià)低于賣出價(jià)，其差額為銀行外匯交易的收益?？蛻粝蜚y行買入外匯時(shí)使用的是銀行的賣出價(jià)，或者記為按銀行報(bào)出的兩個(gè)價(jià)格中較高的那個(gè)交易。15、我國《公司法》規(guī)定，公司清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起()內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。A、5日B、10日C、15日D、30日標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析16、一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。17、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是()萬元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：用EXCEL計(jì)算FV(8％，10，一2，0，1)=31．29萬元。18、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是()。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析19、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)()。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析20、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析21、理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是()。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析22、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析23、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括()。A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析24、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為()。A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析25、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長期的理財(cái)特征為()。A、沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益C、愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益D、盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析26、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、投資建議D、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。27、關(guān)于債券的功能，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況C、企業(yè)可以在債券市場以發(fā)行債券的方式迅速籌集資金D、當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺時(shí)，中央銀行會(huì)在債券市場上賣出債券，投放貨幣標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：債券市場是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過度、資金閑置時(shí)，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。28、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的是()。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定B、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升D、美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，黃金價(jià)格下降標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。29、()是理財(cái)師開展工作時(shí)需要掌握的基本原則。A、誠實(shí)守信B、以客戶為中心C、專業(yè)勝任D、遵紀(jì)守法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要遵紀(jì)守法。遵紀(jì)守法不僅是理財(cái)師作為一個(gè)公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財(cái)師開展工作時(shí)需要掌握的基本原則。30、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率為()。A、12％B、5％C、2％D、-20％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率。即：實(shí)際利率＝名義利率－通貨膨脹率＝5％－7％＝－2％。因此，本題的正確答案為D。31、客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、誠信B、信任C、信用D、保守秘密標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。32、通常而言，可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。A、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲B、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。33、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3％的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行()元。A、8630B、8800C、7500D、9000標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=3％)的交叉點(diǎn)為0．863．則PV=10000×0．863=8630元。34、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人()以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。A、15天B、1個(gè)月C、2個(gè)月D、3個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人2個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。35、債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。A、3B、5C、6D、8標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析36、下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是()。A、建筑物B、建設(shè)用地使用權(quán)C、土地所有權(quán)D、生產(chǎn)設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》第184條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。37、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)()批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。38、信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤,如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件,則投資者可以獲得();如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件,則投資者()。A、浮動(dòng)的年收益率;可以獲得固定的年收益率B、固定的年收益率;沒有任何收益C、浮動(dòng)的年收益率;沒有任何收益D、固定的年收益率;可以獲得浮動(dòng)的年收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析39、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8％，那么預(yù)計(jì)()年之后這筆資金將會(huì)縮減至10萬元的購買力。A、7B、8C、9D、10標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：這里考查的是“72法則”的應(yīng)用，72／8=9(年)。40、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國債。41、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）A、基礎(chǔ)規(guī)劃B、資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C、風(fēng)險(xiǎn)分析D、基本資料收集標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析42、投連險(xiǎn)的費(fèi)用不包括()。A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用C、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用D、折舊費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。43、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時(shí)設(shè)立。A、交付質(zhì)權(quán)人B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。44、按股東享有的權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可以劃分為()。A、記名股和無記名股B、國家股、法人股和社會(huì)公眾股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：普通股和優(yōu)先股享受的權(quán)力、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)均不一樣。45、以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是()。A、時(shí)間因素B、人員因素C、風(fēng)險(xiǎn)因素D、資金成本因素標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。46、下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是()。A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)B、央行對(duì)貨幣的調(diào)控C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償D、投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的原因：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。47、一張10年期，年利率9％，市場價(jià)格為850元，面值1000元的債券，其即期收益率是()。A、1．06％B、9．76％C、10．6％D、97．6％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：即期收益率，也稱現(xiàn)行收益率，是指投資者當(dāng)時(shí)所獲得的收益與投資支出的比率，也稱本期收益率，它等于利息／市場價(jià)格×100％。根據(jù)題干信息，即期收益率＝(9％×1000)／850≈10．6％。因此，本題的正確答案為選項(xiàng)C。48、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。①存款自愿、存款有息；②公平對(duì)待；③取款自由；④為存款人保密A、①②④B、①②③C、②③④D、①③④標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。故本題選D。49、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)（）的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對(duì)象B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析50、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為表述錯(cuò)誤的是()。A、無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力B、被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D、顯失公平的民事行為無效標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：顯失公平的民事法律行為不一定無效。51、保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是()。A、保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、投保人D、保險(xiǎn)合同標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析52、關(guān)于期貨交易所的說法錯(cuò)誤的是()。A、期貨交易所是以盈利為目的的B、實(shí)行自律性管理C、以其全部財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任D、負(fù)責(zé)人由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任免標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析53、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是()。A、客戶可以將自己所有富余的資金進(jìn)行投資B、合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置C、要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置D、在理財(cái)過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：任何一個(gè)人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實(shí)際情況為客戶推薦認(rèn)為收益好的產(chǎn)品。應(yīng)與客戶進(jìn)行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解個(gè)人基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在理財(cái)過程中，最關(guān)鍵的是合理的、適合客戶實(shí)際狀況的資產(chǎn)配置。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。資產(chǎn)配置不是固定不變的，而是需要根據(jù)市場情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化等隨時(shí)調(diào)整，以使客戶的收益最大化。C項(xiàng)說法正確。54、債券收益率的衡量方法不包括（）A、提前贖回收益率B、到期收益率C、即期收益率D、權(quán)益收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率，不包括權(quán)益收益率。故選D。55、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這個(gè)機(jī)構(gòu)是()。A、上海證券交易所B、芝加哥商品交易所C、中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司D、上海黃金交易所標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、D選項(xiàng)都是金融市場的交易中介，C是服務(wù)中介。56、我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。A、30％B、40％C、50％D、60％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《公司債券發(fā)行試點(diǎn)辦法》第7條規(guī)定，發(fā)行公司債券，本次發(fā)行后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40％，金融類公司的累計(jì)公司債券余額按金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定計(jì)算。57、（）是指在同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A、外匯掉期交易B、外匯期貨交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、外匯期權(quán)交易標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析58、證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益的欺詐行為的是()。A、沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件B、挪用客戶所委托買賣的證券C、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣D、利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》第79條的規(guī)定，D選項(xiàng)不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易。59、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的()制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。60、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告B、對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)D、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)理指引》第五十四條規(guī)，沒有要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)代銷利潤有分析預(yù)計(jì)，可知C選項(xiàng)不正確。61、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于()與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。A、自愿原則B、公平原則C、效率原則D、強(qiáng)制原則標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。62、基金資產(chǎn)中，()以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。A、20％B、30％C、60％D、80％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：基金資產(chǎn)中，80％以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。63、楊先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存人銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，楊先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則楊先生最遲應(yīng)該何時(shí)開始存人資金?()。A、42歲B、43歲C、44歲D、45歲標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)楊先生最遲x歲開始存錢，可保證60歲退休時(shí)的養(yǎng)老金等于270000=-∑10000×(1+5%)60-x-i，i=1，2，…，14，根據(jù)普通年金的計(jì)算公式可以算出x=43。64、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。A、資產(chǎn)負(fù)債不變B、資產(chǎn)不變C、流動(dòng)資產(chǎn)不變D、凈資產(chǎn)不變標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債，若用現(xiàn)金償還債券，則資產(chǎn)減少，負(fù)債也相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；若用現(xiàn)金購買股票，則資產(chǎn)不變，負(fù)債也不變，資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。65、根據(jù)《商業(yè)銀