銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷1（共195題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷1（共7套）（共195題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、()是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出的類同信用證性質(zhì)的保函。A、授信額度保函B、延期付款保函C、預(yù)付款保函D、即期付款保函標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：考察即期付款保函的定義。2、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)()。A、項(xiàng)目貸款承諾B、開(kāi)立信貸證明C、履約保函D、借款保函標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。3、下列屬于商業(yè)銀行非盈利性資產(chǎn)的是()。A、短期貸款B、銀團(tuán)貸款C、債券投資D、庫(kù)存現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫(kù)存現(xiàn)金是一種非盈利性資產(chǎn)，而且保存庫(kù)存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用，因此從經(jīng)營(yíng)的角度講，庫(kù)存現(xiàn)金不宜保存太多。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來(lái)盈利。4、()是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。A、遠(yuǎn)期外匯交易B、即期外匯交易C、貨幣互換D、利率互換標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：考察貨幣互換的定義。利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。5、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、期權(quán)的買方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)B、投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)入看漲期權(quán)C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利，而不是D選項(xiàng)中的美式期權(quán)。6、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、劃線支票標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬．不能取現(xiàn)金。7、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個(gè)人。8、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款．最適宜的匯款方式為()。A、電匯B、票匯C、信匯D、押匯標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證和托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來(lái)．又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。其中，電匯采用加押電傳或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高的特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。9、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常使用()。A、匯款、信用證、匯票B、匯款、信用證、托收C、本票、信用證、托收D、匯票、匯款、托收標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：匯款、信用證和托收是銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式。10、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是()。A、信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D、信用證依附于貿(mào)易合同標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾．A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)11、下列關(guān)于國(guó)債的表述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B，國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行渠道；選項(xiàng)D，記賬式國(guó)債由于二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。12、債券投資收益率包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：債券投資收益率包括以上所有選項(xiàng)，其中，名義收益率和票面收益率是相同的。13、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：考察債券投資的風(fēng)險(xiǎn)分類。以上選項(xiàng)均為債券投資的風(fēng)險(xiǎn)種類。14、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；持有期收益率是事后衡量指標(biāo)，這個(gè)指標(biāo)作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。15、下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：債券的投資對(duì)象主要有：國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。16、以下可以使用保函的情況有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。17、下列屬于融資類保函的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：C、E選項(xiàng)中的履約保函和關(guān)稅保函屬于非融資類保函。18、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)管理服務(wù)不屬于承諾業(yè)務(wù)。19、客戶授信額度按授信形式的不同，可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：五個(gè)選項(xiàng)均屬于客戶授信額度。20、下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的表述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B由于保存現(xiàn)金的成本比較高，且現(xiàn)金是非盈利性資產(chǎn)，所以對(duì)于庫(kù)存現(xiàn)金要保持適度規(guī)模：選項(xiàng)D商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)．因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。22、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)23、地方政府債券由地方政府委托當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行發(fā)行和兌付。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：地方政府債券由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付。24、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。25、不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：不可撤銷的備用信用證是指開(kāi)證行不能單方面撤銷或修改信用證，這樣就使得受益人有了可靠的收款保證。26、存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。27、對(duì)于利率互換，當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率債務(wù)類工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)利率看漲時(shí)，應(yīng)將浮動(dòng)利率債務(wù)類工具轉(zhuǎn)換成固定利率工具，從而避免在利息上的損失。28、我國(guó)創(chuàng)新的重點(diǎn)主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿的品種上。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。創(chuàng)新的重點(diǎn)主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品種上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的創(chuàng)新較少。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題．完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級(jí)類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：本題考察貸款按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的分類。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題．完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失．應(yīng)歸為次級(jí)類貸款。2、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級(jí)類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本題考察貸款按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的分類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸于關(guān)注類貸款。3、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級(jí)類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：本題考察貸款按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的分類。借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，此種情況應(yīng)歸為可疑類貸款。4、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。A、央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的B、央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)中，發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。5、下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、金融債券是在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的B、發(fā)行人是我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人C、金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D、商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級(jí)債券標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)中，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本債券等。6、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，我國(guó)的資產(chǎn)支持證券在()上發(fā)行和交易。A、交易所債券市場(chǎng)B、債券回購(gòu)市場(chǎng)C、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D、銀行間債券市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。7、發(fā)行金融債券的主體不包括()。A、政策性銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。8、債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。9、國(guó)債的債務(wù)人是()。A、中央銀行B、國(guó)家C、地方政府D、金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)債的債務(wù)人是國(guó)家。10、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是()。A、平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C、提高資本充足率D、平衡流動(dòng)性和盈利性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券投資的目標(biāo)平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。由于債券投資容易分散、流動(dòng)性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行的信用級(jí)別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此。在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。二、多項(xiàng)選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)11、我國(guó)的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)的二手房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。12、以下不屬于我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。13、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)提貨擔(dān)保和B項(xiàng)減免保證金開(kāi)證屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。14、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：信用證指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付?，F(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。15、保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。16、以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控：強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。選項(xiàng)D，支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)。非貸后管理內(nèi)容。17、在銀行對(duì)貸款人進(jìn)行受理和調(diào)查時(shí)，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后．應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等。18、在銀行與貸款人簽訂合同時(shí)，其基本內(nèi)容應(yīng)包括()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸款合同基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。19、公司信貸管理原則的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠(chéng)信申貸原則．協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實(shí)貸實(shí)付原則，貸后管理原則。20、誠(chéng)信申貸包含的兩層含義有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則．按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等。21、下列屬于不良貸款的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類法”．將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，后三類稱為不良貸款。22、下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)是平衡流動(dòng)性和盈利性，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)．提高資本充足率。三、判斷題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)23、并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說(shuō)法正確?？疾觳①?gòu)貸款的含義。24、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無(wú)追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。25、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門崗位．負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。26、采用借款人支付方式的，在審核通過(guò)后．將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。27、到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。28、推行貸放分控的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金．減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：推行實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、()要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。A、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)B、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)C、認(rèn)識(shí)你的客戶D、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：“四個(gè)認(rèn)識(shí)原則”的內(nèi)容是：認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。其中“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益．確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況；“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)．使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失：“認(rèn)識(shí)你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生；“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。2、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于()。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新D、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新。3、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，關(guān)于保護(hù)客戶利益的表述錯(cuò)誤的是()。A、妥善處理利益沖突B、客戶資產(chǎn)隔離C、引導(dǎo)理性消費(fèi)D、維護(hù)銀行利益至上標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：題為關(guān)于保護(hù)客戶利益，因此D項(xiàng)不符合，排除。4、()要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。A、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)B、認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)C、認(rèn)識(shí)你的客戶D、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：“認(rèn)識(shí)你的客戶”，要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求．同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。5、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是()。A、為客戶提供相關(guān)信息B、為客戶提供培訓(xùn)C、使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D、為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購(gòu)買者從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn))這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。故選D。6、資產(chǎn)證券化是一種()的管理手段。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式．同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。7、以下()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。A、以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理B、依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷隊(duì)伍開(kāi)展業(yè)務(wù)C、以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的三個(gè)特征：一是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理；二是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置：三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。8、下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法不正確的是()。A、信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款．再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B、銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C、銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)．而是由投資者承擔(dān)D、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式。9、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是()。A、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式B、資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段C、資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值D、資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。二、多項(xiàng)選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)10、金融創(chuàng)新堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。11、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等)：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。12、在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。13、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。14、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，以上說(shuō)法均正確。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)。最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高．以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。15、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，以上說(shuō)法均正確。16、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。17、按照()原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工．落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。三、判斷題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)18、微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說(shuō)法正確。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。19、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說(shuō)法正確。商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。20、銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更高。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)的信息對(duì)稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更低。21、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作。針對(duì)不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：“認(rèn)識(shí)你的客戶”要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。22、“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?3、銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品．更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。24、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率．增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，逃避金融監(jiān)管，從而推動(dòng)金融深化和金融發(fā)展。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能．推動(dòng)金融深化和金融發(fā)展。25、銀行業(yè)是信息不對(duì)稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對(duì)稱的。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對(duì)稱程度更高。26、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)．應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說(shuō)法正確，符合維護(hù)客戶利益原則。27、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，可以不必堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：該說(shuō)法不正確，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。28、“買者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無(wú)需對(duì)客戶進(jìn)行教育。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的缸識(shí)，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”(產(chǎn)品購(gòu)買者從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn))這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。29、從各金融業(yè)態(tài)的特點(diǎn)來(lái)看，商業(yè)銀行強(qiáng)大的資金實(shí)力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù)，使其在混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最具優(yōu)勢(shì)、最有條件作為金融控股平臺(tái)．布局其他非銀行金融領(lǐng)域。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說(shuō)法正確。表達(dá)了商業(yè)銀行的地位與作用和與其他非銀行金融領(lǐng)域的關(guān)系。30、互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。A、零壹拾月零貳拾日B、拾月貳拾日C、壹拾月貳拾日D、壹拾月零貳拾日標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。2、關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是()。A、為出口商提供打包融資服務(wù)B、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開(kāi)證行承擔(dān)次要付款責(zé)任D、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開(kāi)證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。3、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括()。A、代理財(cái)政性存款B、代理國(guó)庫(kù)C、代理金銀D、代理外幣清算標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。4、()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B、代保管業(yè)務(wù)C、出租保管箱業(yè)務(wù)D、銀行保函業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的定義。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。5、投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)不包括()。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、設(shè)計(jì)融資方案D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)計(jì)融資方案屬于財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)。投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)包括：向客戶提供分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。6、關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)表述不正確的是()。A、循環(huán)信用額度B、無(wú)抵押但有擔(dān)保C、有最低還款額要求D、可用于代收代付和網(wǎng)上購(gòu)物標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。信用卡具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。7、準(zhǔn)貸記卡()。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無(wú)利息D、透支享受免息還款期標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。8、信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。A、發(fā)行對(duì)象B、清償方式C、支付方式D、結(jié)算幣種標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行卡按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。9、借記卡按功能劃分不包括()。A、轉(zhuǎn)賬卡B、專用卡C、儲(chǔ)值卡D、貸記卡標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。11、理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、投資風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變．商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì)，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。12、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是()。A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額．但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)：制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。13、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付．本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。二、多項(xiàng)選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)14、下列()票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識(shí)點(diǎn)解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般是企業(yè)，故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)．故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。15、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)，主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。16、銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：代收代付業(yè)務(wù)分為委托收款和托收承付兩類。17、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。18、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。19、商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。20、銀行卡的功能包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：以上五項(xiàng)均屬于銀行卡功能。銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。21、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。三、判斷題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)22、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行的自有資金，手續(xù)費(fèi)是其主要收入。23、電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：電匯的費(fèi)用比較高。24、銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量先進(jìn)行查驗(yàn)，產(chǎn)品合格再提供保管服務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物。25、我國(guó)銀行規(guī)定的信用卡的最低還款額是應(yīng)還金額的15％。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)如下：①循環(huán)信用額度。②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。④通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。26、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡是信用卡。27、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理．即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)產(chǎn)品；銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。28、商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃．并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的含義。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是()。A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。2、投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。A、保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。3、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。4、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中．承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、A或C標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的定義：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)(固定收益)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)．其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)(最低收益)?？梢?jiàn)固定收益的保證收益計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，最低收益的由銀行與投資者共同承擔(dān)。5、商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括()。A、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算B、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)C、本行不相似的信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)D、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。6、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益，據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)．或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題中所述產(chǎn)品保證5．25％的年收益率，屬于典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃。7、對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，()不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、利潤(rùn)表C、所有者權(quán)益變動(dòng)表D、現(xiàn)金流量表標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)为?dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理．確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。8、下列關(guān)于投資管理主要內(nèi)容的說(shuō)法中，不正確的是()。A、投資是獲取利潤(rùn)的基本前提B、投資管理要遵循動(dòng)態(tài)監(jiān)控原則C、項(xiàng)目投資屬于直接投資，證券投資屬于間接投資D、對(duì)內(nèi)投資都是直接投資，對(duì)外投資都是間接投資標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)中，對(duì)內(nèi)投資都是直接投資，對(duì)外投資主要是間接投資，也可能是直接投資。9、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護(hù)客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護(hù)原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。10、從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是()。A、長(zhǎng)期貸款的證券化B、附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券C、貨幣互換D、貨幣發(fā)行便利標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：微觀層面，金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。增加流動(dòng)創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具．如長(zhǎng)期貸款的證券化等。11、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是()。A、損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突．公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C、銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D、不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：損害客戶利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益．選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。故選擇B選項(xiàng)。12、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)．銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露．這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)D、信息充分披露標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。13、“買者自負(fù)”原則的含義是()。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品提供者沒(méi)有信息披露義務(wù)C、金融產(chǎn)品購(gòu)買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資D、金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：“買者自負(fù)”原則的含義是產(chǎn)品購(gòu)買者從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)14、對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。15、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：B選項(xiàng)中，開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品按開(kāi)放時(shí)間不同分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。16、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下()因素。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。17、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下()規(guī)定。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。18、投資者為了保證本金安全，可以投資以下()理財(cái)產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：保證本金安全可以選擇保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、最低收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品、保證收益理財(cái)產(chǎn)品。19、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合．建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合．建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。20、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究()等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告供投資決策參考。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告供投資決策參考。21、風(fēng)險(xiǎn)隔離包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離要求：①理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。②自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離是指自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分別開(kāi)立獨(dú)立賬戶；分別建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和內(nèi)控制度；代客理財(cái)資金不得用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，不得通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品期限設(shè)置、會(huì)計(jì)記賬調(diào)整等方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。③銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等：代銷第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品時(shí)必須采用產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)。④銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。⑤理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離是指銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)應(yīng)有獨(dú)立的運(yùn)作流程、業(yè)務(wù)憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng)；應(yīng)有獲得業(yè)務(wù)資質(zhì)的專門理財(cái)人員；應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所(包括網(wǎng)上銀行等)設(shè)立有明顯標(biāo)識(shí)的服務(wù)區(qū)域。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)22、與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。23、商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。24、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第6套一、單項(xiàng)選擇題(本題共21題，每題1.0分，共21分。)1、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B、借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化．常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。2、下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是()。A、期限短B、金額大C、風(fēng)險(xiǎn)低D、手續(xù)繁雜標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。3、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。A、質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)B、質(zhì)押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)C、抵押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)D、抵押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)。4、當(dāng)前，我國(guó)金融債券主要是由()來(lái)發(fā)行。A、商業(yè)性銀行B、中國(guó)人民銀行C、政策性銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)發(fā)行的金融債券有是指三家政策性銀行發(fā)行的債券，分別是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行三家銀行發(fā)行的債券。5、貸款是銀行最主要的()。A、投資業(yè)務(wù)B、風(fēng)險(xiǎn)暴露C、資金運(yùn)用D、資金來(lái)源標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：本題考察貸款業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)．是銀行最主要的資金運(yùn)用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。6、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。A、個(gè)人汽車貸款B、助學(xué)貸款C、個(gè)人住房裝修貸款D、個(gè)人住房組合貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個(gè)人住房組合貸款屬于個(gè)人住房貸款。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是()。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款：B項(xiàng)商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。8、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A、土地儲(chǔ)備貸款B、個(gè)人住房貸款C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D、商業(yè)用房貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A、C、D項(xiàng)均屬于公司貸款中的房地產(chǎn)貸款；B項(xiàng)個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。9、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、房地產(chǎn)貸款D、銀團(tuán)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：①定義：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例．通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。②原則：信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。③分工：牽頭行(發(fā)起者)、代理行(管理者)和參加行(參加者)。10、銀團(tuán)貸款的主要成員中，()經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D項(xiàng)錯(cuò)誤。11、以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。A、參加銀團(tuán)會(huì)議B、按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)中對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。12、以下各項(xiàng)中銀行基本不再開(kāi)立的是()。A、可撤銷信用證B、不可撤銷信用證C、跟單信用證D、不可轉(zhuǎn)讓信用證標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開(kāi)立可撤銷信用證。13、()是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、信用證B、押匯C、保理D、福費(fèi)廷標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：福費(fèi)廷是銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。其實(shí)質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，屬于中長(zhǎng)期融資。該業(yè)務(wù)中，交易雙方均放棄了一定的權(quán)利：出口商放棄了所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行則放棄了對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，票據(jù)一旦拒付，由銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。14、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是()。A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行沒(méi)有追索權(quán)B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)C、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。包括回購(gòu)權(quán)。15、福費(fèi)廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括()。A、出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C、銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商的一切權(quán)利D、銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。16、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是()。A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、出口商賣斷票據(jù)．但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益C、銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票有追索權(quán)的貼現(xiàn)D、銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)中，福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款；B項(xiàng)中，出口商買斷票據(jù)，放棄了所出售票據(jù)的一切權(quán)益；C項(xiàng)中，銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。D項(xiàng)正確。17、以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A、貸款申請(qǐng)B、受理與調(diào)查C、貸款支付D、貸款監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。18、以下()不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。19、貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將__________與__________作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。()A、貸款申請(qǐng)；貸款審批B、貸款發(fā)放；貸款追索C、貸款申請(qǐng)；貸款發(fā)放D、貸款審批；貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。20、()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A、資本利潤(rùn)率B、資本充足率C、不良貸款率D、資產(chǎn)負(fù)債率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。21、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，如借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為()。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級(jí)類貸款D、可疑類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類法”，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①正常類：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。②關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息．但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級(jí)類：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。④可疑類：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。⑤損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。二、多項(xiàng)選擇題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)22、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑分為再貼現(xiàn)和再貸款。23、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。24、我國(guó)的金融債券主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的金融債券主要包括：政策性金融債券、商業(yè)銀行債券、證券公司債券和債務(wù)、保險(xiǎn)公司次級(jí)債務(wù)、財(cái)務(wù)公司債券、金融租賃公司和汽車金融公司的金融債券、資產(chǎn)支持證券。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)25、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用不一樣，各家銀行在日常操作上還有區(qū)分，二者執(zhí)行不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。26、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用人民幣核定。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。27、對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般高于拆借利率。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：債券回購(gòu)比以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)要低，故其利率也低于拆借利率。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行業(yè)務(wù)）模擬試卷第7套一、單項(xiàng)選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、個(gè)人存款可以分為()。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人存款可以分為：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。故B項(xiàng)正確。2、下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育儲(chǔ)蓄存款C、活期存款D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。3、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，該客戶能取回的全部金額是()元。A、1000．48B、1000．60C、1000．56D、1000．45標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)，則該客戶能取回全部金額為1000+0．56=1000．56(元)。4、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是()。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、存本取息標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：整存整取最常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。5、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年和率3．75％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。A、105000B、103750C、100000D、110000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為：100000+100000×3．75％=103750(元)。6、定期儲(chǔ)蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按()計(jì)息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、存入日掛牌公告的定期存款利率C、調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D、調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：存期內(nèi)如遇利率調(diào)整仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。7、整存零取的起存金額為()元。A、5B、50C、1000D、5000標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：整存零取的起存金額是1000元。8、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是()。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金C、社會(huì)保障基金D、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時(shí)存款賬戶。9、關(guān)于一般存款賬戶．下列說(shuō)法正確的是()。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取標(biāo)