銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷5（共228題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷5（共9套）（共228題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是()。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：我國的經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。3、行政許可實施程序不包括的是()。A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、反饋標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。4、()是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A、機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B、法人機構(gòu)設(shè)立C、分支機構(gòu)設(shè)立D、業(yè)務(wù)范圍的確定標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施不包括()。A、接管B、促成機構(gòu)重組C、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)D、責(zé)令停業(yè)整頓標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：D項中，責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。責(zé)令停業(yè)整頓將極大地影響銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟利益，因此只有對情節(jié)特別嚴(yán)重的行政違法行為才能適用。6、()屬于申誡罰。A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責(zé)令停業(yè)整頓標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：警告屬于申誡罰，是指行政機關(guān)對有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡。使其認識所應(yīng)負責(zé)任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。B項罰款屬于財產(chǎn)罰：C項沒收違法所得屬于財產(chǎn)罰；D項責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰。7、單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是指()。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。8、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求D、如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法，是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容，對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾，嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模．是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。9、同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過()個月。A、1B、2C、3D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。10、()以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點。A、20世紀(jì)30年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)60年代標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率．成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。11、下列不屬于董事會應(yīng)履行的職責(zé)的是()。A、制定風(fēng)險管理策略B、建立風(fēng)險文化C、制定風(fēng)險管理政策和程序．定期評估D、審批風(fēng)險管理政策和程序標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險文化。(2)制定風(fēng)險管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。(4)審批風(fēng)險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理。(6)審議全面風(fēng)險管理報告。(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露。(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負責(zé)全面風(fēng)險管理。(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。C項，制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估，必要時調(diào)整是高級管理層應(yīng)履行的責(zé)任。12、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括()。A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤B、注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤C、實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D、重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計入部分。13、商業(yè)銀行的二級資本項目不包括()。A、二級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計入部分D、少數(shù)股東資本可計入部分標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計入部分。14、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制計劃的是()。A、市場風(fēng)險控制計劃B、存貸款定價控制計劃C、利率風(fēng)險控制計劃D、流動性風(fēng)險控制計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，風(fēng)險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風(fēng)險控制計劃、流動性風(fēng)險控制計劃。15、凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于()，從2018年1月1日開始實施。A、50％B、85％C、90％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％．從2018年1月1日開始實施。16、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是()。A、市場需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。17、銀監(jiān)會在進行信息科技風(fēng)險監(jiān)管時，應(yīng)遵循的原則不包括()。A、“風(fēng)險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強信息科技風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機構(gòu)單體風(fēng)險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險監(jiān)管并重標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：中國銀監(jiān)會以“風(fēng)險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構(gòu)單體風(fēng)險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測。18、于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》，其報表指標(biāo)體系包括39張報表，()個監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》。新的報表指標(biāo)體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個，監(jiān)測類指標(biāo)16個，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。19、除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進行事前審核，信托公司在()日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、7B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進行事前審核．信托公司在10日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。20、()是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行企業(yè)債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。21、金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為()萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、6000D、8000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。22、下列屬于消費金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C、發(fā)揮交易媒介作用D、主要提供信息服務(wù)，克服市場上信息不對稱問題標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。23、消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為()。A、主要出資人和次要出資人B、特殊出資人和一般出資人C、主要出資人和一般出資人D、特殊出資人和次要出資人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。24、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。25、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定()監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)D、流動性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風(fēng)險．或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2、資本監(jiān)管的三大支柱不包括()。A、最低資本要求B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當(dāng)局的市場約束D、非現(xiàn)場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。3、英國金融監(jiān)管體系不包括()。A、金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、證券交易委員會標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：英國金融監(jiān)管體系包括：(1)英國金融政策委員會。(2)審慎監(jiān)管局。(3)金融行為局。D項屬于美國金融監(jiān)管體系。4、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是()。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產(chǎn)負債率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。5、()是指檢查人員通過檢查、詢問的方式了解和掌握情況，取得證據(jù)的一般方法。A、問詢法B、審閱法C、核對法D、盤點法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：現(xiàn)場檢查的一般方法有：(1)問詢法。問詢法是指檢查人員通過檢查、詢問的方式了解和掌握情況，取得證據(jù)的一般方法。(2)審閱法。審閱法是指審查人員通過審查和查閱被檢查單位的會計資料及其他有關(guān)經(jīng)濟資料，以確認所反映的經(jīng)濟活動是否真實、正確、合法的一種方法。(3)核對法。核對法是指將兩種或兩種以上的書面資料相互對照，來驗證其內(nèi)容是否一致，計算是否準(zhǔn)確的方法。(4)順查法。順查法是按照經(jīng)營活動、財務(wù)收支以及計劃編制、會計處理等程序，依次進行審查的一種方法。(5)逆查法。逆查法是指按所有經(jīng)濟業(yè)務(wù)處理的相反順序進行檢查。(6)詳查法。詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。(7)復(fù)算法。復(fù)算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算．以驗證其是否正確的方法。(8)盤點法。盤點法是通過對現(xiàn)金、有價證券、固定資產(chǎn)、抵押質(zhì)押物品等資產(chǎn)的實地清查、盤點，取得實存資料與賬面資料進行核對，以審查其準(zhǔn)確性和真實性的一種檢查方法。6、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前．應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起()日內(nèi)。向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A、7B、5C、20D、30標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書．說明聽證的要求和理由。7、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。8、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。9、下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的說法錯誤的是()。A、高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B、判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C、高度關(guān)注購銷雙方的員工規(guī)模的變動情況D、購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：經(jīng)營風(fēng)險：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。10、目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。A、借款B、貸款C、存款D、債券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段．同時貸款又是有較大風(fēng)險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。11、下列不屬于高風(fēng)險債券的特征的是()。A、信用評級在投資級別以下B、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D、債券杠桿率過高標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：高風(fēng)險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下：債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。12、()是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、保本浮動收益理財產(chǎn)品C、保證收益理財產(chǎn)品D、封閉式凈值型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品中，銀行因負責(zé)運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品．也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。13、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A、網(wǎng)絡(luò)時代B、數(shù)字時代C、信息時代D、媒體時代標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。14、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。15、銀行業(yè)金融機構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A、高級管理層B、監(jiān)事會C、股東大會D、董事會標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險文化。(2)制定風(fēng)險管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。(4)審批風(fēng)險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理。(6)審議全面風(fēng)險管理報告。(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露。(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負責(zé)全面風(fēng)險管理。(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。16、()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險補償標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。17、2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的()。A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、聲譽風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(銀行擠兌)。18、銀行監(jiān)管機構(gòu)為了促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營．維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A、經(jīng)濟資本B、會計資本C、核心資本D、監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：本題考查資本的定義與分類。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。19、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。20、下列關(guān)于我國流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是()。A、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架B、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風(fēng)險監(jiān)管框架C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標(biāo)之一進行規(guī)范D、2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為檢測指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C項不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)，因此，2014年發(fā)布的《流動性辦法》中將存貸比作為三項監(jiān)管指標(biāo)之一進行規(guī)范。21、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。22、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)于最近1年年末總資產(chǎn)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、300B、500C、800D、900標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。23、美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A、5％B、10％C、15％D、20％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。24、下列屬于消費金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C、發(fā)揮交易媒介作用D、主要提供信息服務(wù)，克服市場上信息不對稱問題標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶　⒖?、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。25、金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞．因此金融消費具有()。A、風(fēng)險性B、無形性C、可行性D、有償性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性：另一方面，金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為不僅引起當(dāng)期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟體系，因此金融消費更具有風(fēng)險性。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯不包括()。A、認識新常態(tài)B、適應(yīng)新常態(tài)C、引領(lǐng)新常態(tài)D、提升新常態(tài)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。2、銀行業(yè)監(jiān)管要考慮成本，要將有限的資源進行合理配置和利用，保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。監(jiān)管資源不包括()。A、人力資源B、財力資源C、信息資源D、物力資源標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：監(jiān)管資源主要包括：人力資源、財力資源、信息資源，以及境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)資源等。3、()對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。A、全面檢查B、專項檢查C、后續(xù)檢查D、臨時檢查標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次；專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查：臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。4、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在_________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起_________日內(nèi)完成審理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定．并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。5、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。6、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是()。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購D、向中央銀行借款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：金融債券是商業(yè)銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。7、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外授信標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)．也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款；表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負債總額，但能改變當(dāng)期損益及營運資金，從而提高銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。8、下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點的是()。A、虛假按揭風(fēng)險B、虛假權(quán)證風(fēng)險C、虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D、借款人信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：個人住房貸款的主要風(fēng)險點包括：(1)虛假按揭風(fēng)險。(2)虛假權(quán)證風(fēng)險。(3)抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險。(4)借款人信用風(fēng)險。(5)個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險。(6)個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機構(gòu)風(fēng)險。9、()是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營貸款D、個人投資貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。10、下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是()。A、政府債券B、金融債券C、公司債券D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。11、商業(yè)銀行()負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行董事會負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策．并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。12、倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其()。A、一致性B、全面性C、獨立性D、平衡性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨立性。13、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表．以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風(fēng)險識別B、合規(guī)風(fēng)險測試C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：所謂合規(guī)風(fēng)險識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。14、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于()。A、8％B、5％C、4％D、6％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％；我國要求商業(yè)銀行的核心資本充足率不低于4％。15、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。16、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A、8％B、6％C、5％D、3％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。17、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展()的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期等因素。18、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)()。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險報表、報告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險進行充分評估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險報表、報告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險進行充分評估。(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。19、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是()。A、流動性缺口率B、核心負債比例C、超額備付金率D、流動比率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：相關(guān)參考指標(biāo)包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。20、銀監(jiān)會在進行信息科技風(fēng)險監(jiān)管時，應(yīng)遵循的原則不包括()。A、“風(fēng)險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強信息科技風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機構(gòu)單體風(fēng)險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險監(jiān)管并重標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：中國銀監(jiān)會以“風(fēng)險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構(gòu)單體風(fēng)險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測。21、只有一個委托人的信托為()。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同．可以分為主動管理信托和被動管理信托。22、信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則_________識別信托產(chǎn)品最終投資者．不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風(fēng)險蔓延；同時按“穿透”原則_________識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：提高復(fù)雜信托產(chǎn)品透明度，信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風(fēng)險蔓延；同時按“穿透”原則向下識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。23、拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比，拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于()。A、50％B、70％C、100％D、120％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。24、非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人最近1年年末總資產(chǎn)不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年營業(yè)收入不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。()A、80：50B、50；80C、50；50D、80；80標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：(1)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(2)最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。(3)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(5)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。25、銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中，不得做的內(nèi)容不包括()。A、隱瞞風(fēng)險B、夸大收益C、進行強制性交易D、夸大風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進行強制性交易。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建()機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。2、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在_________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起_________日內(nèi)完成審理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定．并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。3、根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過()個月。A、1B、6C、2D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。4、表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括()。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后．委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。5、擔(dān)保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、質(zhì)押D、保證標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。6、下列不屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的是()。A、單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人B、認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C、個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D、金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：D項屬于私人銀行客戶。7、()以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點。A、20世紀(jì)30年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)60年代標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率．成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。8、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。9、銀行監(jiān)管機構(gòu)為了促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營．維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A、經(jīng)濟資本B、會計資本C、核心資本D、監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：本題考查資本的定義與分類。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。10、()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、信用資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。11、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括()。A、要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃C、要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平。12、根據(jù)管理需要，信貸計劃管理指標(biāo)可以分為()。A、絕對指標(biāo)和相對指標(biāo)B、A級指標(biāo)和B級指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)和動態(tài)指標(biāo)D、一級指標(biāo)和二級指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)管理需要，信貸計劃管理指標(biāo)可以分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。13、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少()所能提供的可靠資金來源。A、6個月B、1年C、3年D、5年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。14、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(LCR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是()。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作。15、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A、銀行不良資產(chǎn)B、債券不良資產(chǎn)C、基金不良資產(chǎn)D、信托不良資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。16、于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》，其報表指標(biāo)體系包括39張報表，()個監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知》。新的報表指標(biāo)體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個，監(jiān)測類指標(biāo)16個，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。17、下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是()。A、信托公司不需要親自處理信托事務(wù)B、信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務(wù)時．對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D、委托他人處理事務(wù)時．信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。18、截至()年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。A、2012B、2013C、2014D、2015標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。19、信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則_________識別信托產(chǎn)品最終投資者．不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風(fēng)險蔓延；同時按“穿透”原則_________識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：提高復(fù)雜信托產(chǎn)品透明度，信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風(fēng)險蔓延；同時按“穿透”原則向下識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。20、中國的金融租賃公司起始于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。21、以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是()。A、北京B、上海C、南京D、成都標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：2009年中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費金融公司進行試點。22、下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是()。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60％C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％：發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。23、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括()。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。24、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A、公平性原則B、公正性原則C、可持續(xù)性原則D、服務(wù)便利性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費者合理的服務(wù)需求。25、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列不屬于核心一級資本的是()。A、實收資本B、資本公積C、盈余公積D、超額貸款損失準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價：少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計入部分。2、美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競爭時期指的是()。A、20世紀(jì)30年代至70年代B、20世紀(jì)30年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：美國金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。3、()是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。4、下列()措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)D、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)限制銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。5、()是公正原則的必然要求和必要保障。A、公開原則B、公平原則C、制約原則D、獨立原則標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。6、根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過()個月。A、1B、6C、2D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。7、()是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營貸款D、個人投資貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。8、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。A、7B、15C、20D、10標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。9、擔(dān)保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、質(zhì)押D、保證標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。10、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指()。A、信用風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：操作風(fēng)險是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。11、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。12、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：獨立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。13、()應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。A、董事會B、業(yè)務(wù)部門C、高級管理層D、內(nèi)部審計部門標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強化責(zé)任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負責(zé)．并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。14、以下不屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：2007年7月，中國銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風(fēng)險分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。15、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險。A、聲譽風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行風(fēng)險按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中．因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險。16、()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、信用資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。17、資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化．是在給定的資本約束下，以()最大化為目標(biāo)，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本回報率B、資本充足率C、凈資產(chǎn)收益率D、預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標(biāo)，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。18、()管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。19、下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則的是()。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。20、下列有關(guān)收益率指標(biāo)的計算方法錯誤的是()。A、資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／(所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益)平均余額×100％×折年系數(shù)B、凈利息收益=凈利息收入／總資產(chǎn)C、凈銀行營業(yè)收益=營業(yè)凈收入／總資產(chǎn)D、成本收入比率=(營業(yè)支出一營業(yè)稅金及附加)／營業(yè)凈收入×100％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A選項不正確，把資產(chǎn)利潤率和資本利潤率的計算方法混淆了。資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／資產(chǎn)平均余額×100％×折年系數(shù)；資本利潤率=稅后利潤／(所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益)平均余額×100％×折年系數(shù)。21、金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括()。A、處置不良資產(chǎn)市場的培育者B、各類存量資產(chǎn)的盤活者C、多元化金融服務(wù)的實踐者D、財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者、多元化金融服務(wù)的實踐者。22、戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于()億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。A、6B、8C、10D、12標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：(1)資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的重大處罰。(2)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。(3)戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少10億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。(4)所在國家或地區(qū)金融管當(dāng)局已經(jīng)與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。23、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A、交易對手方B、金融租賃公司C、第三擔(dān)保方D、法律規(guī)定的其他方標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：交易對手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。24、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A、自然人B、個人C、法人D、社會人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：本題考查銀行業(yè)消費者的概念。銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。25、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、一直以來，銀監(jiān)會秉承()監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。2、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。3、辛迪加貸款又稱為()。A、流動資金貸款B、固定資金貸款C、銀團貸款D、項目融資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀團貸款又稱為辛迪加貸款，是指有兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。4、目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。A、借款B、貸款C、存款D、債券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段．同時貸款又是有較大風(fēng)險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。5、()是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、信息金融B、互聯(lián)網(wǎng)金融C、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。6、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險。A、聲譽風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行風(fēng)險按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中．因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險。7、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。8、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括()。A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤B、注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤C、實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D、重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計入部分。9、下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、銷售理論標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。10、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)()。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險報表、報告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險進行充分評估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險報表、報告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險進行充分評估。(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。11、2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，將()列入銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系十大風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信息科技風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，將信息科技風(fēng)險列入銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系十大風(fēng)險。12、以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是()。A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。C項不是階段性股權(quán)投資的類型。13、從委托方的角度來看，通過()，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A、