【國有小貸公司合規(guī)經營建議3300字】

國有小貸公司合規(guī)經營建議摘要：借助國有資本進行小貸公司的設計，是國有企業(yè)需要承擔的責任與義務。通過小貸公司的設立，能夠為一些小微型企業(yè)解決發(fā)展中資金短缺問題，幫助我國資本經營獲得長效發(fā)展，保證國有資本增加整體價值。國有小貸公司在發(fā)展的過程中，想要獲得合規(guī)經營，需要收集各種風險控制類的相關信息，完善貸款過程中的各項內容的調查和收集，尤其是貸款結束后的具體管理工作，要求信貸公司加強職責完善力度，尤其是完善信貸后逾期工作和訴后貸款處置。關鍵詞：國有資本；小貸公司；合規(guī)管理小額貸款公司屬于一種新興的金融組織形式，從2005年開始試點一直到當前的正式實施，小額信貸公司幫助我國眾多小微型企業(yè)解決融資壓力，通過國有資本設立小額貸款公司，是國有企業(yè)需要承擔的社會責任和義務，能夠有效幫助小微型企業(yè)解決發(fā)展過程中資金短缺問題，確保國家經濟能夠長久發(fā)展。和私營小貸公司相比國有公司更加完善，它能夠對資產起到真正的保護作用，且整個合規(guī)管理相比于其他私營企業(yè)相比要更加嚴格和完善。一、什么是小貸公司、國有小貸公司小貸公司的設立主要目的是為了幫助特定群體和公司提供服務，支持助農興農，幫助小型企業(yè)借助各種方式增加低收入人群和小微型企業(yè)的收益，幫助他們擺脫貧困實現富裕，獲得長久發(fā)展。所以小貸公司主要服務群體以窮人為主，隨著經濟的不斷向前發(fā)展，小貸公司的客戶群體涉及的普及面也更加廣泛，已經成為社會經濟發(fā)展中最重要的組成部分。二、國有小貸公司現狀及困境（一）檔案管理制度不完善，存在風險隱患小貸公司在日常經營活動中，會產生業(yè)務檔案，他是對小貸公司日常金融活動的記錄，是重要的借款憑證，所以在后續(xù)訴訟過程中有著極其重要的價值，通過有效的記錄和保管，能夠加強對業(yè)務的規(guī)范，防范風險減輕貸款隱患。我們以上海某小貸公司為例，該公司當前設立了檔案管理制度對檔案進行嚴格管理，但具體執(zhí)行時內部還存在較多不足。例如，整個合同檔案缺乏相關的合規(guī)要求，沒有加強對基礎資料的管控，很多項目資料整體完整性不足，一旦一些客戶出現違規(guī)還款的情況時需要對這些資料進行補充，但這時發(fā)現客戶并不會積極配合，有些甚至出現拖延匿藏信息等情況。除此之外，在項目完成放貸后，客戶經理會把資料進行上交，在這個過程中一旦出現檔案丟失等情況，也將無法找準具體出現違規(guī)的情況。AK公司在2015年年初，在上海xx小貸公司獲得了300萬元的貸款額度，貸款抵押以房屋抵押為主，而手續(xù)責交由房產評估公司進行辦理，整個流程完善后進行了款項的發(fā)放。一年以后，貸款時間結束，但企業(yè)并沒有獲得高效的經營，所以該小貸公司決定暫停貸款的方法，協(xié)商后并沒有取得具體的結論，所以上海xx小貸公司向法院提出訴訟，要求將抵押房產進行處置，經過鑒別后公司所提供的房屋抵押憑證并不真實，所以無法進行房屋的抵押，100萬元的貸款資金也沒有辦法追回，導致上海xx小貸公司損失了近100萬的資金。通過該案例我們能夠發(fā)現，信貸公司并沒有加強風險的防控，而且整個憑證也沒有鑒別真?zhèn)?，這也是導致貸款損失的重要原因。（二）不良資產處置緩慢，影響公司流動性不良資產主要表示在非正常經營狀態(tài)下的信貸資產被稱為不良資產，無法幫助小貸公司獲得收益的資產，也可以稱之為不良資產，不良資產不僅占用了信用額度，還減少了資金的流動性，所以，他很難為公司帶來收益，不僅如此，還會影響企業(yè)的凈利潤。上海xx小貸公司在進行不良資產處置時，大多以訴訟的方式，但訴訟會花費較長的時間，而且一些債務人會惡意拖延時間影響資金的收回，公司不得不借助經營利潤來減少損失。再加上公司要每年對股東進行利潤分紅，因此，很大一部分收入都用于核銷壞賬和分紅的支出，所以僅剩的資金十分有限。（三）貸后檢查流于形式，無法有效控制風險信貸人員會對信用貸款相關資料進行審查，但是缺少對貸后管理的重視，所以未來要改善這種方式，通過有效的貸后管理模式的構建，確保金融機構能夠在信貸風險爆發(fā)之前加強對信貸風險的預測，通過及時有效的防范，化解風險提高信貸資產的質量和安全性。通過對上海xx小額公司貸后管理制度可以發(fā)現，該公司定期會進行貸后檢查，通過走訪突擊的形式嚴控風險，整個突擊走訪大多以客戶經理為主，但客戶經理人員有限，所維護的客戶量龐大，在走訪時大多會挑選大金額的客戶進行走訪，而忽視了小金額企業(yè)的經營，這種情況下會導致貸后檢查工作無法發(fā)揮真正的價值和作用。三、由此提出國有小貸公司的合規(guī)經營建議（一）整體思路國有小貸公司在進行合規(guī)經營管理時，要從多個方面著手，首先要加強事前建設，收集和整理各種關于風險管控的相關信息，完善貸前的調查和權責的劃分。第二是事中管理，貸款的過程中，要加強對各項貸后檢查職責的劃分，分攤到各個部門，提高重視力度。第三是事后的問題應對，針對于逾期工作要及時做好處置。（二）事前建設我有資本小貸公司內部所設立的管理部門，應該在事前協(xié)調各項風險，及時對風險進行評估和監(jiān)測，并進行各類工作的檢查和完善。1.全面收集風險控制各類初始信息小貸公司在進行信息收集時所包含的內容較多，涉及財務信息和非財務信息，非財務信息作為軟信，有著極其重要的價值和作用。而財務信息所涉及的內容主要指財務報表判斷整理和探索等，對這些信息的收集和整理有利于對小額貸款業(yè)務進行風險評測提供科學的參照依據。我們以上海市H國有控股小額貸款公司為例，該公司通過對外委托的方式對股份收購項目進行詳細調查，律師團隊則圍繞相關內容進行系統(tǒng)探究，對轉讓方和相關公司進行信息的調查分析和研究，針對調查項目中存在的問題和不足律師團隊及時做好項目情況的分析和討論，就本項目所涉及的相關問題出具了法律意見書。2.完善貸前調查內容以及權責小額貸款業(yè)務想要有效進行風險控制，需要做好貸前調查工作，這也是整個風險控制的重要環(huán)節(jié)，常規(guī)的業(yè)務調查主要交由管理層和相關部門進行負責，但一些特殊業(yè)務調查需要交由總經辦進行安排，負責人在調查過程中需要派遣專業(yè)的人員進行全面系統(tǒng)的貸前調查，確保在整個調查過程中能夠獲得高效的收獲，只有這樣才能有效做好風險防范工作。。（三）事中管理國有資本小貸公司的管理部門在實施管理工作時，要嚴格依照內部管理制度，及時探究貸款客戶的履行情況，一旦發(fā)現違規(guī)操作要及時加強預防。1.貸后管理工作實施領導負責制貸后管理工作由貸后管理部門進行管控，制定相應的監(jiān)管計劃，積極進行貸后回訪工作的調查和分類，風險控制部門還要定期抽查貸后檢查工作的實施情況，一旦出現問題要交由相關部門進行負責。2.信貸業(yè)務部承擔貸后檢查職責信貸業(yè)務部貸后檢查職責化分為兩種形式，第一種為跟蹤檢查，第二種為定期檢查。跟蹤檢查需要相關部門在信貸業(yè)務發(fā)生后，固定期限內進行跟蹤檢查，還要填寫相應的檢查表，將檢查結果及時向上級部門進行匯報。定期檢查則需要按照規(guī)定內容，定期對客戶日常行為進行檢查，然后將檢查結果進行填寫后上報給風險管理部。（四）事后應對信貸公司如果出現資產損失，國有小貸公司要及時進行情況的核實，將重點問題交由國家處理，在發(fā)生資產損失后，國有小貸公司應及時核實。1.逾期后訴訟如果債務人出現逾期后，能夠積極配合公司及時解決問題，探討還款情況，如果債務人能夠在規(guī)定時間內實現現金流向好的轉變，可以適當給予債務人時間，但如果隨著時間的不斷向前發(fā)展并沒有改善具體的債務情況，要及時采取訴訟保全方案，但一般的逾期問題出現后，要給予寬限期，可以采取分期付款的方式，適當的給予債務人一定的緩和期。2.訴后貸款處置查封后會出現一些不良貸款，因為訴訟的資產處置，需要花費較長的時間，如果和不良資產公司加以合作能夠有效提高不良資產的處置效率，及時將債權進行轉讓，減少提高不良資產的盤活效率，為公司增加資金流入，還可以和其他機構合作，建立資產管理公司。及時清算不良資產減少公司損失。四、結語在行業(yè)規(guī)范發(fā)展的過程中，國有小貸公司要起到模范帶頭作用，守法經營，遵循市場發(fā)展理念，優(yōu)化業(yè)務運行模式。通過各種措施的跟進，來提高風險管控能力，幫助小微企業(yè)提供資金扶持，確保地方經濟能夠得到有效發(fā)展。參考文獻[1]伏珍.全國小額貸款公司發(fā)展現狀與問