財務自由的起點-個人理財基礎(chǔ)知識智慧樹知到期末考試答案章節(jié)答案2024年青島濱海學院

財務自由的起點----個人理財基礎(chǔ)知識智慧樹知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年青島濱海學院通常意義上的財產(chǎn)傳承規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進行的調(diào)整。（）

答案:錯個人稅收規(guī)劃應在納稅行為發(fā)生之前進行。（）

答案:對國家征稅后，稅款即成為財政收入，不再歸還納稅人，也不支付任何報酬，這體現(xiàn)了稅收的強制性。（）

答案:錯消費信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機構(gòu)對企業(yè)提供的信貸。（）

答案:錯稅收是國家為實現(xiàn)其職能，憑借其政治權(quán)力，依法參與單位和個人的財富分配，強制、無償?shù)厝〉秘斦杖氲囊环N形式。（）

答案:對以租代購的房產(chǎn)規(guī)劃方式適合資金實力較強的家庭。（）

答案:錯軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費免納個人所得稅。（）

答案:對階梯儲蓄法適宜于工薪家庭為子女積累教育儲蓄基金與婚嫁資金等。（）

答案:對理財不等于增收節(jié)支，更不等于省吃儉用。（）

答案:對房產(chǎn)投資是指將房產(chǎn)看成投資工具，這種投資可以（）。

答案:應對通貨膨脹;實現(xiàn)資產(chǎn)保值;實現(xiàn)資產(chǎn)增值;獲取租金普通股股東的權(quán)利主要有（）。

答案:投票選舉權(quán);剩余財產(chǎn)分配權(quán);優(yōu)先認購新股權(quán);收益分配權(quán)儲蓄的優(yōu)勢包括（）。

答案:信譽好，安全性高;銀行理財更專業(yè)、客觀;網(wǎng)點眾多，快捷便利;資金鏈優(yōu)勢保險規(guī)劃的原則包括（）。

答案:確定合理的保險金額;先成人后兒童;優(yōu)先投?？赡軙砀哳~損失的險種;合理搭配險種封閉式信貸包括（）。

答案:國家助學貸款;家居裝修貸款;個人綜合消費貸款確定保險金額的意義有（）。

答案:關(guān)系到保費的負擔情況，要根據(jù)經(jīng)濟能力和所需的補償金來確定;保險金額是保險事故發(fā)生時，保險公司給付的最高限額對借記卡解釋不正確的是（）。

答案:借記卡是先消費后還款（）不是個人風險偏好的影響因素。

答案:國籍信用卡首月最低還款額為當月欠款額的（）。

答案:10%人身意外傷害保險所承保的“意外傷害”應當具備（）條件。

答案:非本意的、外來的和突然的投資者完全依據(jù)市場行情的變化來買賣基金的策略是（）。

答案:適時進出投資策略屬于單身期保險需求特點的是（）。

答案:意外傷害保險，可選定期壽險附加意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險的組合；儲蓄投資型保險稅收的特征包括（）。

答案:無償性;固定性;強制性確定子女教育規(guī)劃目標所需費用時，要考慮教育目標費用的增長率問題。（）

答案:對家庭成長期理財?shù)闹攸c是保健醫(yī)療費用和教育費用。（）

答案:對對于收入低的家庭，子女教育規(guī)劃鼓勵采用風險高、收益大的投資工具。（）

答案:錯教育儲蓄提前支取時必須全額支取。（）

答案:對融資性工具在現(xiàn)金規(guī)劃中處于主體地位。（）

答案:錯房地產(chǎn)投資最大的優(yōu)點是不易變現(xiàn)。（）

答案:錯教育支出增長率高于一般物價增長率。（）

答案:對現(xiàn)金規(guī)劃應遵循（）原則。

答案:短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足;預期的或?qū)淼男枨罂赏ㄟ^各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足下列屬于正確觀點的是（）。

答案:現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強;高流動性意味著收益率較低;現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的收益率相對較低與定期壽險相比，生存保險的特點之一是（）。

答案:保障被保險人本人為維持日常生活需要而持有現(xiàn)金的動機被稱為（）。

答案:交易動機一般將家庭資產(chǎn)分為（）。

答案:流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、投資資產(chǎn)個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是（）。

答案:保障財務安全普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）。

答案:遺囑持有現(xiàn)金是為了滿足（）需要。

答案:流動性個人或家庭的資產(chǎn)負債率應控制在（）以下比較合適。

答案:50%由于（）取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應將其計算在內(nèi)。

答案:工讀收入下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是（）。

答案:貨幣市場基金居民個人的綜合所得按納稅年度合并計算個人所得稅。（）

答案:對個人預算就是控制消費。（）

答案:錯稅收規(guī)劃必須嚴格遵守國家的稅收法律法規(guī)以及財務會計制度，這體現(xiàn)了稅收規(guī)劃的合法性原則。（）

答案:對整存零取定期儲蓄適合于大額、存取較頻繁的存款。（）

答案:對確定退休資金需求時應考慮通貨膨脹、投資報酬率等因素。（）

答案:對理財目標確定后，需要按照重要程度和緊迫程度進行排列。（）

答案:對個人理財規(guī)劃首先考慮的因素是收益。（）

答案:錯個人所得稅的納稅人可以是法人。（）

答案:錯理財就是財富的積累。（）

答案:錯商業(yè)性助學貸款額度由銀行根據(jù)借款人的資信狀況及所提供的擔保情況綜合確定，最高一般不超過50萬元。（）

答案:對我國養(yǎng)老保險費由國家、企業(yè)、個人三方共同負擔。（）

答案:對保險規(guī)劃在個人理財中的作用主要體現(xiàn)在（）

答案:免于債務追償?shù)墓δ?投資融資功能;保障功能;避稅功能個人綜合所得包括（）。

答案:稿酬所得;勞務報酬所得;工資、薪金所得;特許權(quán)使用費所得現(xiàn)金規(guī)劃中常犯的錯誤有（）。

答案:動用儲蓄支付當期費用;沒有把閑置資金進行儲蓄或投資;由于沖動購物或使用信用卡導致過度消費;流動資產(chǎn)不足以支付流動性開支個人理財?shù)脑瓌t包括（）。

答案:整體規(guī)劃;消費、投資與收入相匹配;現(xiàn)金保障優(yōu)先;風險管理優(yōu)于追求收益?zhèn)€人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為（）。

答案:7天通知存款;1天通知存款下列人員不能作為遺囑見證人的是（）。

答案:與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人;繼承人、受遺贈人;無行為能力人、限制行為能力人下列可以提高個人信用等級的做法有（）。

答案:按時還款保持良好信用;隨時隨地不忘刷卡;充分準備各種資產(chǎn)證明;主動申請?zhí)岣咝庞妙~度下列屬于消費信貸優(yōu)點的是（）。

答案:實現(xiàn)購物便利;在資金短缺時也能購買商品;建立信用等級;現(xiàn)在享受未來的商品和服務投資證券的預期收益率與風險之間的關(guān)系是（）。

答案:預期收益率越高，承擔的風險越大;正向互動關(guān)系租售比等于（）。

答案:每平方米建筑面積的月租金÷每平方米建筑面積的房價（）以國家的名義發(fā)放，是目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金。

答案:國家獎學金關(guān)于租金乘數(shù)的描述說法錯誤的是（）。

答案:投資者可在不同房產(chǎn)之間比較，取其較大者個人盡量不要將財產(chǎn)的增值部分變現(xiàn)，體現(xiàn)了（）的稅收規(guī)劃策略。

答案:避免應稅收入的實現(xiàn)最普遍、最基本的股息形式是（）。

答案:現(xiàn)金股息退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮的問題是（）。

答案:預期壽命下列（）不屬于一般免息還款期的決定因素。

答案:固定期限適用于學生出國留學、再教育進修等的貸款是（）。

答案:商業(yè)性助學貸款個人或家庭的收支比率一般不應超過（）。

答案:70%根據(jù)不同的宏觀經(jīng)濟周期選擇儲蓄品種的說法，下列表述不正確的是（）。

答案:經(jīng)濟增長速度和通貨膨脹率逐步降低，利率慢慢回落，應采取短期存款個人教育規(guī)劃在消費時間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。

答案:子女教育規(guī)劃按照國際慣例，房價收入比的合理區(qū)間是（）。

答案:3-6子女教育規(guī)劃不受通貨膨脹的影響。（）

答案:錯政府教育資助是指政府每年都會在財政預算中撥出一部分資金用以對符合條件的人提供教育資助。這類教育資助主要包括（）。

答案:減免學費政策;特殊困難補助;獎學金;“綠色通道”政策積極投資策略認為市場是有效的。（）

答案:錯現(xiàn)金儲備應該首先在一般性工具間進行配置。（）

答案:對子女高等教育期間的開支屬于階段性高支出。（）

答案:對非現(xiàn)金資產(chǎn)的流動性越弱，應該持有越多的現(xiàn)金儲備。（）

答案:對個人儲蓄性養(yǎng)老保險是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種補充保險方式。（）

答案:對目前我國對教育儲蓄存款利息免征個人所得稅。（）

答案:對投保人是指購買保險的人，他向保險公司提出購買要求并負責繳納保險費。（）

答案:對超額累進稅率的“超”字是指征稅對象數(shù)額超過某一等級時，僅就超過部分，按高一級稅率計算征稅。（）

答案:對變額壽險是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。（）

答案:錯房地產(chǎn)信托具有專業(yè)管理、分散風險和提高收益的特征。（）

答案:對個人或家庭根據(jù)購房規(guī)劃制定首付款及購房后還貸款的儲蓄目標，可以達到控制消費、強迫儲蓄的功效。（）

答案:對投資規(guī)劃工具的選擇就是要為客戶選擇收益最高的投資工具。（）

答案:錯個人理財包括生活理財和投資理財。（）

答案:對所有的財產(chǎn)權(quán)利都可以作為遺產(chǎn)傳承。（）

答案:錯檢查修訂預算計劃時發(fā)現(xiàn)偏差，應根據(jù)實際情況修改消費計劃，盡量避免修改理財目標。（）

答案:對借記卡沒有循環(huán)信用額度。（）

答案:對組合儲蓄法適合于在短期內(nèi)有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。（）

答案:錯持有現(xiàn)金的機會成本包括放棄的投資收益和通貨膨脹的貶值損失。（）

答案:對個人或家庭處于收支相抵的消費模式時，永遠不能實現(xiàn)財務自由。（）

答案:對家庭房產(chǎn)的出售不會影響遺產(chǎn)規(guī)劃的制定。（）

答案:錯關(guān)于理財和投資的關(guān)系，描述正確的有（）。

答案:投資的目的是保值和增值;理財?shù)姆懂牬笥谕顿Y的范疇;投資關(guān)注資產(chǎn)的安全性、流動性和收益性三者的兼顧根據(jù)客戶風險承受能力的不同，理財模式分為（）。

答案:冒險型;保守型;穩(wěn)健型;積極進取型以下關(guān)于房價收入比的描述正確的有（）。

答案:房價收入比越高，說明相比當前的收入房價相對偏高，存在泡沫，應選擇租房;房價收入比越高，越要花更長的時間來買房;房價收入比等于每戶住房總價/每戶家庭年總收入儲蓄規(guī)劃的基本思路為（）。

答案:選擇適當?shù)膬π顜欧N;規(guī)劃好時間;采用合理的存款組合;增加儲蓄本金，開源節(jié)流為了獲得客戶家庭財務信息，理財規(guī)劃師需要掌握（）等相關(guān)信息。

答案:支出;負債;資產(chǎn);收入對普通家庭來說，家庭收入一般包括（）。

答案:利息收入;工作收入;經(jīng)營收入;投資收入退休后的收入來源渠道有（）。

答案:投資收益;企業(yè)年金;基本養(yǎng)老保險金;商業(yè)性養(yǎng)老保險養(yǎng)老金單身期的理財規(guī)劃側(cè)重于（）規(guī)劃。

答案:節(jié)財計劃;意外保險;資本增值關(guān)于以房換房的說法正確的有（）。

答案:可滿足人生不同階段對房產(chǎn)的需求，提高居住舒適度;一般通過等價或者補差價的形式進行房屋交換;若通過補差價的方式，一方可得到急需周轉(zhuǎn)的資金，另一方可極大地縮小或避免貸款金額，減小還貸的生活壓力;必須以擁有房屋產(chǎn)權(quán)為前提條件合適的租售比參考范圍應在（）之間。

答案:1/300至1/200非居民個人的工資、薪金所得，每月收入額減除費用的標準是（）。

答案:5000元陳先生今年30歲，假設(shè)其60歲退休，退休前年平均收入是10萬元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即給家人花掉5萬元。陳先生的生命價值是（）萬元。

答案:150下列關(guān)于儲蓄規(guī)劃的意義說法正確的是（）。

答案:儲蓄能為實現(xiàn)未來的財務目標積累資金個人綜合所得適用（）。

答案:超額累進稅率不屬于現(xiàn)金規(guī)劃作用的是（）。

答案:獲取較高的收益水平子女教育信托的優(yōu)點不包括（）。

答案:具備強制儲蓄功能設(shè)立“我每月儲蓄”的目標不符合理財目標的（）原則。

答案:明確具體性可保風險是指（）的風險。

答案:損失頻率低、損失程度大（）指不需要花費時間和精力的收入。

答案:被動收入（）是整個個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

答案:退休養(yǎng)老規(guī)劃在兩全保險中，未來可能領(lǐng)取保險金的人為（）。

答案:被保險人或受益人在準備購進一件貴重物品時，可以購買檔次稍低一些的商品，把省下來的錢存入銀行，這屬于（）。

答案:降檔儲蓄法財務自由指個人或家庭的財務狀況呈現(xiàn)（）的狀態(tài)。

答案:被動收入＞總支出家庭月償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應為（）左右。

答案:30%常用的適度現(xiàn)金儲備衡量指標有（）。

答案:流動性比率和失業(yè)保障月數(shù)保險規(guī)劃的首要步驟是（）。

答案:確定保險需求（）是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。

答案:保費豁免退休規(guī)劃的必要性體現(xiàn)在（）。

答案:退休后的醫(yī)療費用增加;退休保障制度的不完善;通貨膨脹的嚴峻形勢;老齡化社會的趨勢關(guān)于遺產(chǎn)處理方式說法正確的是（）。

答案:中國《繼承法》規(guī)定為限定繼承;限定繼承下限制繼承人可自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務企業(yè)年金是對國家基本養(yǎng)老保險的重要補充，是我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系的“第一支柱”。（）

答案:錯養(yǎng)老金替代率的理想標準是（）。

答案:70%須有兩個以上見證人在場見證的是（）。

答案:錄音遺囑;口頭遺囑;代書遺囑養(yǎng)老金替代率越低，表明退休后可享有的生活品質(zhì)越高。（）

答案:錯典型的子女教育周期為（）年。

答案:15被稱為“小額投資計劃”的教育理財工具是（）。

答案:基金定投子女教育金要預先進行規(guī)劃，原因在于（）。

答案:教育規(guī)劃不可以像推遲購房時間、延后退休一樣推遲理財目標的實現(xiàn)時間;學費成長率可能會高于收入成長率，以現(xiàn)在水準估計的負擔比可能偏低我國非居民納稅人在中國境內(nèi)所得和境外所得均需依法繳納個人所得稅。（）

答案:錯國債和國家發(fā)行的金融債券利息免納個人所得稅。（）

答案:對我國個人所得稅法規(guī)定的居民納稅人是在中國境內(nèi)有住所并且居住時間滿1個納稅年度的個人。（）

答案:錯（）按征稅對象的數(shù)量單位直接規(guī)定征稅數(shù)額。

答案:定額稅率當被保險人的財產(chǎn)遭受損失后，保險賠償應以被保險人的（），這是影響保險補償?shù)幕鞠拗茥l件。

答案:實際損失為限保險中的風險通常指的是（）。

答案:損失發(fā)生的不確定性人身保險是以人的生命為保險標的的一種保險。（）

答案:錯下列不屬于創(chuàng)新型人壽保險的是（）。

答案:生存保險保險具有免于債務追償?shù)墓δ?。（?/p>

答案:對萬能人壽保險是風險保障型人壽保險。（）

答案:錯不屬于房地產(chǎn)特性的是（）。

答案:流動性強根據(jù)目的不同，房地產(chǎn)規(guī)劃分為（）。

答案:投資規(guī)劃;居住規(guī)劃購房或租房決策的影響因素有（）。

答案:利率水平;居住年數(shù);房價成長率房地產(chǎn)投資具有財務杠桿效應。（）

答案:對房地產(chǎn)規(guī)劃中，（）適合風險承受能力強、激進型投資者。

答案:購買期房國際上的租金乘數(shù)一般以12-15倍為宜。（）

答案:對投資規(guī)劃的資產(chǎn)組合必須與家庭重大規(guī)劃目標相結(jié)合。（）

答案:對渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于市場整體風險的投資者是（）。

答案:穩(wěn)健型投資者儲蓄存款與債券、股票相比（）。

答案:收益低風險也低公民存款儲蓄、購買債券、參加保險的共同點有（）。

答案:都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利;都是針對風險的投資行為黃金是保值增值的有效工具。（）

答案:對信用卡和借記卡的共同特點是（）。

答案:持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費個人旅游貸款的額度最高不超過20萬元。（）

答案:錯消費信貸的缺點有（）。

答案:過度消費的誘惑;不會提高總購買力;信貸成本較高個人汽車貸款的貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。（）

答案:對大額耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。（）

答案:對從狹義上講，信用卡主要是指由金融機構(gòu)發(fā)行的，持卡人在信用額度內(nèi)可先消費后還款的（）。

答案:貸記卡李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。利用教育儲蓄的最長期限，李先生應當在他兒子（）時開立教育儲蓄賬戶。

答案:小學四年級事先不約定存期，一次性存入，一次性支取，利率按同期儲蓄存款六折計算的儲蓄存款是（）。

答案:定活兩便儲蓄個人通知儲蓄存款適合持較大數(shù)額現(xiàn)金的儲蓄投資者。（）

答案:對金額相等，期限不等的儲蓄方法是階梯儲蓄法。（）

答案:對某家庭月基本支出為6000元，邊際儲蓄率為50%，當某月收入為5000元時，當月儲蓄（）。

答案:-1000元零存整取定期儲蓄適合收入穩(wěn)定，攢錢以備結(jié)婚、上學等用途的個人和家庭。（）

答案:對建立現(xiàn)金儲備應考慮的因素有（）。

答案:現(xiàn)金支出渠道和穩(wěn)定性;風險偏好程度;持有現(xiàn)金的機會成