公司借款和貸款管理制度

公司借款和貸款管理制度第一章總則第一條為了規(guī)范和管理公司借款和貸款事宜，確保公司資金的合理運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)掌控，訂立本制度。第二條本制度適用于公司內(nèi)部及與公司簽訂合作協(xié)議的相關(guān)方，包含但不限于員工、供應(yīng)商、客戶等。第三條公司借款和貸款行為必需嚴(yán)格依照國(guó)家法律法規(guī)、公司章程、合同商定以及本制度的規(guī)定進(jìn)行。第四條公司借款和貸款應(yīng)遵從公開(kāi)、公平、公正的原則，并確保公司利益最大化。第二章借款管理第五條借款申請(qǐng)1.任何需向公司借款的部門或個(gè)人，必需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批程序，并填寫《借款申請(qǐng)表》。2.借款申請(qǐng)表應(yīng)包含申請(qǐng)人基本情況、借款金額、借款原因、還款計(jì)劃等認(rèn)真信息，并需由申請(qǐng)人簽字確認(rèn)。3.借款申請(qǐng)經(jīng)申請(qǐng)部門主管審批后，需提交公司財(cái)務(wù)部門審批，最終由公司高級(jí)管理層審批決議。第六條借款審批1.公司財(cái)務(wù)部門接到借款申請(qǐng)后，應(yīng)依照公司內(nèi)部審批流程進(jìn)行審批，并對(duì)申請(qǐng)人的信用情形進(jìn)行調(diào)查。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成審批，并將審批結(jié)果通知申請(qǐng)人和申請(qǐng)部門。3.凡涉及金額較大或影響公司資金流動(dòng)的借款申請(qǐng)，應(yīng)提交公司高級(jí)管理層審批。第七條借款合同簽訂和歸檔1.公司借款必需簽訂正式的借款合同，并明確借款金額、借款期限、利率、還款方式等緊要條款。2.借款合同簽訂前，應(yīng)由公司法務(wù)部門或外部專業(yè)律師對(duì)合同進(jìn)行法律審核。3.簽訂的借款合同及相關(guān)料子應(yīng)及時(shí)歸檔，并形成電子存檔備案。第八條借款使用和還款1.公司借款僅可用于正當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)禁挪作他用。2.借款人應(yīng)按合同商定及時(shí)歸還借款本息，在還款日前向財(cái)務(wù)部門提交還款計(jì)劃。3.若因特殊情況無(wú)法定時(shí)還款，借款人需提前向財(cái)務(wù)部門申請(qǐng)延期，并經(jīng)過(guò)書面審批后方可延期還款。第九條借款監(jiān)督和檢查1.公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立借款臺(tái)賬，每日記錄借款筆數(shù)、金額、期限、還款情況等。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)借款使用和還款情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，并及時(shí)向高級(jí)管理層匯報(bào)。3.公司內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)對(duì)借款行為進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告高級(jí)管理層。第三章貸款管理第十條貸款申請(qǐng)1.公司可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，需填寫《貸款申請(qǐng)表》并認(rèn)真敘述貸款用途、金額、還款計(jì)劃等。2.貸款申請(qǐng)應(yīng)經(jīng)申請(qǐng)部門主管審批，并提交公司財(cái)務(wù)部門和高級(jí)管理層審批。第十一條貸款審批和簽約1.公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，并委托法務(wù)部門或外部律師對(duì)貸款合同進(jìn)行法律審核。2.貸款申請(qǐng)獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)后，財(cái)務(wù)部門可與金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同。第十二條貸款使用和還款1.公司貸款使用必需按合同商定，嚴(yán)格用于規(guī)定的用途，不得挪作他用。2.貸款還款需按合同商定的時(shí)間和金額進(jìn)行，如顯現(xiàn)逾期情況，應(yīng)及時(shí)和金融機(jī)構(gòu)溝通并協(xié)商解決。3.借款人應(yīng)定時(shí)向財(cái)務(wù)部門報(bào)告貸款使用和還款情況，保持透亮度和及時(shí)溝通。第十三條貸款監(jiān)督和檢查1.公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立貸款臺(tái)賬，記錄貸款筆數(shù)、金額、期限、還款情況等，并定期審查臺(tái)賬。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期向高級(jí)管理層報(bào)告貸款使用和還款情況，并搭配內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.公司高級(jí)管理層可隨時(shí)要求查看借款和貸款的使用情況和相關(guān)料子，并提出有關(guān)建議和看法。第四章法律責(zé)任第十四條任何違反本制度規(guī)定的借款和貸款行為，將依法追究相應(yīng)的法律責(zé)任。第十五條對(duì)于違規(guī)借款和貸款行為，公司將依據(jù)違規(guī)行為性質(zhì)和情節(jié)輕重，予以相應(yīng)的紀(jì)律處分，并可能追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。第五章附則第十六條本制度由公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)解釋和修訂，并依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)