【我國(guó)商業(yè)銀行“流動(dòng)性過(guò)剩”問(wèn)題研究3200字】

我國(guó)商業(yè)銀行“流動(dòng)性過(guò)?！眴?wèn)題研究目錄TOC\o"1-2"\h\u14234我國(guó)商業(yè)銀行“流動(dòng)性過(guò)剩”問(wèn)題研究 169891引言 1142272商業(yè)銀行流動(dòng)性的相關(guān)理論 1132652.1銀行流動(dòng)性的概念 157192.2商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩的概念 2188682我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩的危害分析 2155542.1流動(dòng)性過(guò)剩會(huì)削弱貨幣政策的效果 287962.2流動(dòng)性過(guò)剩會(huì)增大商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 2170732.3流動(dòng)性過(guò)剩表明資源的配置效率降低 215313解決我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的策略和建議 2184803.1完善金融宏觀調(diào)控體系 3129333.2提高金融市場(chǎng)完善程度 384713.3完善商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系 319296參考文獻(xiàn) 3【摘要】幾年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題愈演愈烈，具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存貸差加大、超額準(zhǔn)備金攀升、金融市場(chǎng)利率走低等。本文首先對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行“流動(dòng)性過(guò)剩”問(wèn)題進(jìn)行闡述，其次，介紹了商業(yè)銀行流動(dòng)性的相關(guān)理論,接著分析了我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩的危害，最后提出了解決我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的策略和建議?！娟P(guān)鍵詞】我國(guó)商業(yè)銀行;“流動(dòng)性過(guò)剩”；危害1引言1994年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的軟著陸、強(qiáng)制結(jié)售匯制度的推行以及商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)逐步呈現(xiàn)多元化，我國(guó)商業(yè)銀行的存貸差不斷擴(kuò)大。特別是在過(guò)去幾年里，由于國(guó)際收支的巨大盈余、居民儲(chǔ)蓄的高趨勢(shì)和商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不足，商業(yè)銀行體系內(nèi)“過(guò)?！辟Y金急劇膨脹，這使得我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題日漸突出并引起了社會(huì)各界的密切關(guān)注。如果我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題不能得到很好的解決，必然會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成巨大影響。2商業(yè)銀行流動(dòng)性的相關(guān)理論2.1銀行流動(dòng)性的概念流動(dòng)性的起初的含義是商業(yè)銀行有能力在不損失資金的情況下清償其資產(chǎn)，并有能力支付存款和付款。銀行的流動(dòng)性(BankLiquidity)，它通常指的是銀行有能力在任何時(shí)候以適當(dāng)價(jià)格獲得可用資金，以滿足銀行存款和支付客戶的需要。巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)還對(duì)銀行流動(dòng)資金進(jìn)行界定：銀行流動(dòng)資金包括兩個(gè)方面，分別是資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性指的是銀行擁有的迅速的清償能力，負(fù)債的流動(dòng)性，這是指銀行是否有能力在任何時(shí)候都很容易獲得必要的資金。流動(dòng)性指的是將一項(xiàng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N付款或變現(xiàn)手段的困難狀態(tài)，即被視為最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，因?yàn)樗梢灾苯佑糜诟犊罨蚯逅悖粚⑵滢D(zhuǎn)化為其他資產(chǎn)。2.2商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩的概念“商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩”這一新名詞是伴隨近年來(lái)商業(yè)銀行存差資金不斷擴(kuò)大的背景下提出來(lái)的。盡管許多文獻(xiàn)都提到“商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)?！保珟缀鯖](méi)有一篇為其定義，或“拿來(lái)”就用或?qū)⑵渲苯佣x為存差的擴(kuò)大,但這樣的定義是非常不嚴(yán)謹(jǐn)甚至是錯(cuò)誤的。為了深入的理解我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的實(shí)質(zhì)，恰當(dāng)?shù)膶?duì)“商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)?！边@一概念進(jìn)行定義，首先，我們必須嚴(yán)格區(qū)分流動(dòng)性流動(dòng)資金與能力和能力，這是商業(yè)銀行的一個(gè)不可避免的要求，即以現(xiàn)金支付存款、償付到期債務(wù)以及借款人在任何時(shí)候的合法信貸需求，一是資產(chǎn)流動(dòng)性能力，二是負(fù)債流動(dòng)性能力，即前述的“資產(chǎn)的流動(dòng)性”與“負(fù)債的流動(dòng)性”。我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的主要癥結(jié)所在，是流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)剩，是近年來(lái)全部商業(yè)銀行居高不下的近萬(wàn)億元超額準(zhǔn)備金過(guò)剩，而不是流動(dòng)性能力過(guò)剩。商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩是指商業(yè)銀行持有的資金超過(guò)了維持必要流動(dòng)性所需的資金，并為此承擔(dān)較高資金成本的狀態(tài)。也就是流動(dòng)性供給超過(guò)了流動(dòng)性需求，其直接表現(xiàn)為資金使用效率的低下。2我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩的危害分析2.1流動(dòng)性過(guò)剩會(huì)削弱貨幣政策的效果商業(yè)銀行保留較多的貨幣，使之受外界貨幣沖擊的影響較小。當(dāng)中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控時(shí)，商業(yè)銀行則能夠通過(guò)對(duì)所保留的貨幣進(jìn)行操作來(lái)抵消貨幣政策效果，從而使中央銀行的宏觀調(diào)控政策難以取得預(yù)期的目標(biāo)。流動(dòng)性過(guò)剩表明，既定的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率要求更多的貨幣供應(yīng)量，即貨幣政策效果不明顯。2.2流動(dòng)性過(guò)剩會(huì)增大商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)下，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入主要是貸款利息收入，中間業(yè)務(wù)收入僅占全部營(yíng)業(yè)收入的10%左右。商業(yè)銀行的主要成本是存款利息支出和各項(xiàng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出。流動(dòng)性過(guò)剩、存貸差不斷增加使得商業(yè)銀行收入減少、支出增加、利潤(rùn)下降，從而增大了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2.3流動(dòng)性過(guò)剩表明資源的配置效率降低商業(yè)銀行吸納資金是有成本的，為了使資金在不斷運(yùn)動(dòng)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)“增值”，商業(yè)銀行是不會(huì)讓資金滯留在銀行內(nèi)部太長(zhǎng)時(shí)間的。在宏觀經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)當(dāng)中，商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩，同時(shí)許多中小企業(yè)和普通農(nóng)戶卻在為資金不足而發(fā)愁。金融結(jié)構(gòu)的不均衡和商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩使得有限的金融資源不能得到充分利用，金融資源配置效率降低。3解決我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的策略和建議3.1完善金融宏觀調(diào)控體系要加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革，切實(shí)完善以縣級(jí)聯(lián)社為基本單位的法人治理結(jié)構(gòu)，避免省級(jí)聯(lián)社成立后經(jīng)營(yíng)策略的過(guò)度統(tǒng)一，從實(shí)際出發(fā)真正解決好資金的集約化與經(jīng)營(yíng)差異化、權(quán)限集中與授權(quán)授信不足、權(quán)利上收與責(zé)任下放等矛盾。充分利用存款法定準(zhǔn)備金率政策，擴(kuò)大交易對(duì)象，增加交易工具，加大沖銷力度；加快人民幣匯率制度改革和外匯市場(chǎng)建設(shè)，刺激境內(nèi)的外匯需求，放寬對(duì)外投資等方面的管制，提高居民的用匯額度，疏導(dǎo)資金有序流出；采取財(cái)政扶持、信貸配套等措施，繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重要企業(yè)、重點(diǎn)行業(yè)的扶持力度；進(jìn)一步落實(shí)西部大開(kāi)發(fā)、振興東北、促進(jìn)中部崛起等區(qū)域性扶持政策，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展；為學(xué)生和失業(yè)者和失業(yè)者提供貸款保證政策的執(zhí)行情況；3.2提高金融市場(chǎng)完善程度擴(kuò)大低收入者特別是農(nóng)民的收入來(lái)源，減少貧富差距提高低收入者的消費(fèi)傾向。建立和完善養(yǎng)老、失業(yè)、教育和醫(yī)療等社會(huì)保障制度，擴(kuò)大其覆蓋而，讓居民的儲(chǔ)蓄分流。在某種程度上，提高商業(yè)銀行資金使用效率，改善商業(yè)銀行的利潤(rùn)和穩(wěn)定，我們可以改進(jìn)以下兩個(gè)方面的貨幣市場(chǎng)：一方面，加強(qiáng)貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)之間的資金融通渠道的建設(shè)。以建立完善的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾機(jī)制為前提，令資金既能夠在貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)之間無(wú)阻礙流動(dòng)，又能保證不會(huì)因?yàn)橘Y金流動(dòng)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳染。這樣，不但保證了銀行獲取流動(dòng)性途徑的多樣化，又保證了交易安全性；另一方面，通過(guò)增加融資產(chǎn)品種類，我們將逐步擴(kuò)大貨幣市場(chǎng)交易的規(guī)模和范圍，建立和改善較多樣化的短期債券、貿(mào)易和折扣債券市場(chǎng)，并為金融實(shí)體提供資金，以便在貨幣市場(chǎng)上拓寬獲得資金的渠道。以及對(duì)主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品的處理上，商業(yè)銀行必須得到授權(quán)，以增加積極的承擔(dān)債務(wù)的渠道，使商業(yè)銀行的證券交易自由化，并有助于改善商業(yè)銀行的流動(dòng)性。3.3完善商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系方面，應(yīng)注重建立完善的內(nèi)控體系，并充分發(fā)揮內(nèi)控體系的作用。分析其可能引起商業(yè)銀行流動(dòng)性情況變化的可能與成因，提前進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，一旦達(dá)到報(bào)警的標(biāo)準(zhǔn)，要給予足夠的關(guān)注并調(diào)整決策；對(duì)日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全程監(jiān)督管理控制，避免因違規(guī)操作而引起的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)能夠轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移以降低其危害；對(duì)于那些無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)，或者由于事前事中控制無(wú)效而已發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)，要在其發(fā)生后及時(shí)控制以期將其危害控制到最小，并將其信息向內(nèi)部控制體系反饋，若是因?yàn)閮?nèi)部控制體系某一環(huán)節(jié)無(wú)效而引起的，則修改內(nèi)部控制體系。參考文獻(xiàn)[1]熊梨杉.我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩成因分析[J].財(cái)訊,2017.[2]石宇慧.我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題探析[J].財(cái)訊,2017.[3]楊靜.商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題的探析[J].時(shí)代金融,2017(20):108+113.[4]藍(lán)詩(shī)悅.淺析商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2017(26):24.[5]周磊.淺談我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題及對(duì)策研究[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2015(7).[6]許宏麗.商業(yè)銀行資本緩沖對(duì)流動(dòng)性創(chuàng)造影響的實(shí)證研究[D].2015.[7]任歡歡,謝思梅.我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理探析[J].時(shí)代金融,2017(14):100-101.[8]鄭天琪.我國(guó)貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性創(chuàng)造影響的實(shí)證分析[D].[9]曹麗梅,安美霖.存款保險(xiǎn)制度下我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性問(wèn)題分析[J].智富時(shí)代.[10]馬波.我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究[D].[11]石宇慧.我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性