2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考試黑金試題（附答案）

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.詳細調查客戶的還款能力C.和經銷商加強合作，只接受自己信賴的經銷商提供的客戶資料D.科學合理地確定客戶還款方式

2、會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行

3、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.15B.20C.30D.45

4、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結合、整借分還和貸款擔保C.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結合、先存后貸、整借零還和政府擔保

5、采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是()。A.土地使用權B.個人定期儲蓄存單C.國家重點建設債券D.單位定期存單

6、以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關法人不得為保證人

7、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率。該項原則屬于押品管理的（）。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則

8、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數據挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現。A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入D.當年的消費總金額

9、下列不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是()。A.借款人的資產狀況證明B.借款人的收入證明C.借款人交易對象的存款證明D.借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

10、房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則

11、關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

12、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。A.1B.3C.10D.5

13、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

14、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業(yè)務風險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權發(fā)放

15、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。A.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(全日制學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

16、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

17、個人住房裝修貸款用途不包括()。A.支付家庭裝潢施工款B.購買廚衛(wèi)設備C.購買健身器材D.支付房屋維修工程款

18、通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值的各種評估方法的總稱是（）。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法

19、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國銀聯

20、下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。A.加強對借款人還款能力的調查和分析B.加強對借款人所控制企業(yè)經營情況的調查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強對抵押物價值的調查和分析

21、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.大修自住房B.購買自住房C.翻建自住房D.購買商鋪

22、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

23、花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。A.市場定位B.市場細分C.選擇目標市場D.專業(yè)化

24、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同

25、下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。A.可以轉讓的基金份額B.應付賬款C.提單D.國債

26、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

27、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。若李天用其價值80萬的房產作為抵押，則銀行為他提供的留學貸款的最高限額是（）萬元人民幣。A.50B.56C.40D.24

28、個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書D.在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

29、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人直接提取現金B(yǎng).資金以轉賬方式劃入售房人賬戶C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶D.售房人直接提取現金

30、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

31、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統(tǒng)性特點

32、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為2.9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。假設劉某申請的貸款執(zhí)行相應最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為（）年。A.28B.23C.30D.33

33、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

34、根據邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略D.專業(yè)化策略

35、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)

36、辦理國家助學金貸款的經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A.30B.10C.7D.15

37、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。A.上限放開，實行下限管理B.上限放開，實行下限放開C.上限管理，實行下限管理D.上限管理，實行下限放開

38、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是（）。A.保險公司B.房地產經紀公司C.房地產開發(fā)商D.房屋產權交易所

39、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為__________萬元。()A.1500；1B.2000；5C.1500；2D.2000；1

40、下列關于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。A.個人住房貸款的計息、結算方式，由借貸雙方協商確定B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經貸款人同意，不得更改還款方式

41、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。A.60B.90C.180D.360

42、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.大眾營銷策略的特點是目標大，針對性不強，效果差C.產品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務和數目少于有效的差異性服務的數目時D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別湊效

43、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

44、借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協議B.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據

45、下列關于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行分析B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權

46、下列不屬于個人住房貸款的是()。A.公積金個人住房貸款B.自營個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人商用房貸款

47、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人所提交材料的真實性B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放D.貸款審查、審批未盡職

48、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。A.規(guī)定了個人信用信息保密原則B.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

49、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯網個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款

50、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30二、多選題

51、對于個人汽車貸款，貸款審查人應進行的審查中不包括（）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款用途是否符合銀行規(guī)定C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內

52、下列關于個人貸款擔保方式的表述。正確的是()。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時。由保證人承擔還款責任C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產和權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償D.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

53、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括()。A.借款人家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C.由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況D.審批的業(yè)務風險和效益不匹配

54、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.根據現行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協商確定

55、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

56、關于直客式個人貸款，說法正確的是（）。A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網點，受地理區(qū)域限制D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

57、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。A.支付首付款的發(fā)票B.支付首付款的收據C.支付首付款的銀行進賬單D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票

58、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權委托書

59、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000

60、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

61、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.未核對“個人貸款檔案清單”B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.未按規(guī)定及時辦理他項權證D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

62、銀行市場定位就是確定（）。A.銀行產品的質量B.銀行產品的市場占有率C.銀行產品的價格D.銀行產品在顧客心目中的地位

63、個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險

64、以下關于金融科技推動個人貨款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網絡消費貸款B.商業(yè)銀行依托互聯網平臺扁平的組織架構，豐富多維數據，快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起C.在產品設計上，有全線上自動“秒批”的貸款產品，也有半線上的貸款產品D.零售金融業(yè)務的本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現出蓬勃發(fā)展之勢

65、下列選項中，不是個人質押貸款要素的是（）oA.貸款對象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件

66、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

67、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90

68、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。A.擔保人B.借款人的交易對手C.貸款發(fā)放人D.借款人

69、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款

70、公積金個人住房貸款實行()的原則。A.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保B.設定擔保、分類管理、特定用途C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還D.先存后貸、財產抵押、按期償還

71、個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內容不包括()。A.技術變革和應用狀況B.信貸市場的潛在進入者C.各級政府機構的運行程序D.信貸客戶的分布與構成

72、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）A.新建房個人住房貸款；個人住房轉讓貸款B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

73、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000

74、商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

75、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率

76、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。馬先生公積金貸款的第一個月的還款額為()元。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67

77、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年

78、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。A.身份證B.戶口簿C.學歷證明文件D.婚姻狀況證明

79、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議C.在銀行開立個人結算賬戶D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

80、關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

81、房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則

82、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔保

83、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

84、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。A.1B.2C.3D.5

85、下列關于保證的表述，錯誤的是()。A.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證B.連帶保證具有一般保證的屬性C.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件D.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

86、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型

87、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.信用征信機構C.信息產業(yè)部D.公安部

88、借款人在合同履行期間，經有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產的，（）借款人簽訂的借款合同。A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除B.可解除C.繼續(xù)履行D.可變更

89、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、擔保機構B.商業(yè)銀行、司法部門、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、司法部門、個人D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構、擔保機構、個人

90、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、個人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、個人

91、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

92、花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。A.市場定位B.市場細分C.選擇目標市場D.專業(yè)化

93、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風險B.借款人行為風險C.借款人還款能力風險D.借款人欺詐風險

94、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.發(fā)展可持續(xù)B.經濟可持續(xù)C.商業(yè)可持續(xù)D.農業(yè)可持續(xù)

95、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%

96、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

97、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.貸款發(fā)放人員B.貸款審批人C.貸款審核人D.借款申請人

98、根據《擔保法》的規(guī)定，以下可以擔任保證人的是（）。A.國家機關B.某公立學校C.某公司分公司D.某公司分支機構

99、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款

100、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。

2、答案：A本題解析：會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是甲貸乙用。

3、答案：C本題解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序對借款人的申請進行審批。展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

4、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款實行"存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保"的原則。

5、答案：A本題解析：質押分為動產質押和權利質押兩類。采用權利質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。

6、答案：D本題解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。根據《民法典》的規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

7、答案：A本題解析：押品管理的原則包括：①合法性原則；②有效性原則；③審慎性原則；④差別化原則；⑤平衡制約原則。其中，審慎性原則是指銀行開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，審慎確定抵質押率。

8、答案：B本題解析：信用評分模型運用先進的數據挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，通過對消費者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數據進行系統(tǒng)分析，挖掘數據中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現之間的關系，發(fā)展出預測性的模型，以一個信用評分來綜合評估消費者未來的某種信用表現。

9、答案：C本題解析：個人經營貸款還款能力證明可選擇近期銀行對賬單、金融資產證明、稅單、購銷合同、經營企業(yè)電費單、財務報表、收入證明等證明還款能力的資料。

10、答案：D本題解析：替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。類似房地產是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結構、權利性質等方面與估價對象處在同一供求范圍內的房地產。

11、答案：B本題解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。②差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。

12、答案：C本題解析：一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限一般為1～3年，最長10年。

13、答案：D本題解析：公積金個人住房貸款不以意見利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

14、答案：C本題解析：C項屬于個人汽車貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的風險。

15、答案：C本題解析：國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的。用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

16、答案：A本題解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》執(zhí)行。

17、答案：C本題解析：個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。

18、答案：C本題解析：AB兩項，市場法又稱市場比較法或比較法，指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經過直接比較或類比分析來估測資產價值的各種評估技術方法的總稱；D項，成本法是指首先估測被評估資產的重置成本，然后估測被評估資產業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產價值的各種評估方法的總稱。

19、答案：D本題解析：2002年3月，中國銀聯的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產業(yè)快速發(fā)展、提高我國銀行整體競爭力的重大舉措，也是加快我國信用體系建設的一項重要技術保障因素。

20、答案：C本題解析：個人經營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調查和分析；②加強對借款人所控制企業(yè)經營情況的調查和分析；③加強對保證人擔保能力的調查和分析；④加強對抵押物價值的調查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

21、答案：D本題解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。

22、答案：B本題解析：2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。

23、答案：B本題解析：花旗銀行自從20世紀70年代正式引入營銷，在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同的金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行市場細分的成功典范。

24、答案：A本題解析：貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個人住房貸款調查審批表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

25、答案：B本題解析：債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單：③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥現有的以及將有的應收賬款;；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。

26、答案：D本題解析：借款合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。

27、答案：B本題解析：申請留學貸款時以房產抵押，貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的70％。留學貸款最高限額：80×70％=56(萬元)。

28、答案：A本題解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。

29、答案：B本題解析：除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

30、答案：C本題解析：“假個貸”的防控措施包括：①加強一線人員建設，嚴把貸款準人關；②進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；③要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。

31、答案：B本題解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立借貸關系；③風險具有系統(tǒng)性特點。

32、答案：B本題解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。

33、答案：C本題解析：C項，信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。

34、答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。

35、答案：D本題解析：為了提高業(yè)務效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，實行一站式全程服務，為個人貸款提供了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內部環(huán)境。

36、答案：B本題解析：經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

37、答案：A本題解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。

38、答案：B本題解析：對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產經紀公司。

39、答案：B本題解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元。經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元。

40、答案：C本題解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

41、答案：C本題解析：公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

42、答案：A本題解析：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。新版章節(jié)練習，考前壓卷，完整優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，，交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上。

43、答案：B本題解析：影響銀行市場微觀環(huán)境的因素包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機；③銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。B項，匯率的變動屬于宏觀環(huán)境的影響因素。

44、答案：B本題解析：申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下補充材料：一是借款人及參貸人（共同還款人、擔保人）的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書；二是婚姻狀況證明（已婚的提供結婚證復印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；三是合法的商品房購房合同或協議；四是借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；五是借款人已交付符合現行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據；六是有效的擔保證明；七是辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。

45、答案：D本題解析：貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷時銀行內部進行賬務處理，核銷后表內不再進行會計確認和計量，但債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，繼續(xù)保留對貸款的追索權。

46、答案：D本題解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、個人二手房住房貸款。

47、答案：A本題解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：貸款審查、審批未盡職；業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放；審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關系人發(fā)放信用貸款或向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人。A項屬于受理和調查中面臨的操作風險。

48、答案：C本題解析：C項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。

49、答案：D本題解析：按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。

50、答案：D本題解析：公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當地公積金管理中心有特殊規(guī)定，按當地住房公積金信貸政策執(zhí)行。

51、答案：D本題解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①借款人資格和條件是否具備；②借款用途是否符合銀行規(guī)定；③申請借款的金額、期限、擔保等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項。

52、答案：C本題解析：保證擔保是指保證人和貸款銀行約定。當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。抵押擔保方式中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。B、D項錯誤。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。根據《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。A項錯誤。

53、答案：A本題解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要操作風險包括：業(yè)務不合規(guī)．業(yè)務風險與效益不匹配，D項正確；不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放，B項正確：貸款調查、審查未盡職，將貸款調查的全部事項委托第三方完成：審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現內外勾結騙取銀行貸款資金的情況，C項正確。

54、答案：A本題解析：B項，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率；C項，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理；D項，個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。

55、答案：D本題解析：《貸款通則》第十二條規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

56、答案：B本題解析：“直客式”個人貸款，是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，服務熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點在于各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制。“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。

57、答案：D本題解析：購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據（如發(fā)票、收據、銀行進賬單、現金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。

58、答案：C本題解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人（個人自己）和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。不用提供代理人的個人信用報告。

59、答案：A本題解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率。將數據代入公式，可得：下月還款額＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（萬元）＝11000（元）。

60、答案：D本題解析：逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

61、答案：C本題解析：檔案管理中的風險，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。C項屬于個人住房貸款貸后管理的風險。

62、答案：D本題解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設計出表達銀行特定形象的服務和產品，使其在客戶心中確定一個恰當的地位，展示銀行的鮮明個性。

63、答案：B本題解析：合作機構的擔保主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；②免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；③保證保險責任的責任限制造成風險缺口；④銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。

64、答案：B本題解析：個人貸款業(yè)務等零售金融業(yè)務是本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現出蓬勃發(fā)展之勢。在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網絡消費貸款。這些公司（不是商業(yè)銀行，所以B錯誤）依托互聯網平臺扁平的組織架構、豐富的多維數據、快速的市場響應能力，在個人貸款領域快速崛起。在產品設計上，互聯網貸款業(yè)務有全線上自動"秒批"的貸款產品，也有半線上的貸款產品。在貸款品種上，主要集中在基于場景和數據的消費貸款，但隨著技術的成熟和數據的豐富，逐步擴展到住房貸款、經營貸款等領域。

65、答案：D本題解析：個人質押貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、貸款額度。

66、答案：C本題解析：A項，對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡；B項，在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性；D項，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

67、答案：C本題解析：銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。信用卡免息還款期最長為60天。

68、答案：B本題解析：個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。借款合同應符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人可根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。

69、答案：B本題解析：個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核。審核放款通知：業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。②開戶放款。業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款。③放款通知。當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。

70、答案：A本題解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。

71、答案：B本題解析：A．C、D三項分別屬于宏觀環(huán)境中經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內容，B項屬于微觀環(huán)境中銀行競爭對手的實力與策略分析的內容。

72、答案：C本題解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳納住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

73、答案：D本題解析：當客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即3200×10×190＝6080000（元）。

74、答案：B本題解析：對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署抵押合同。

75、答案：C本題解析：基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。

76、答案：B本題解析：暫無解析

77、答案：B本題解析：本題考查個人醫(yī)療貸款的期限，最短為半年，最長可達3年。

78、答案：C本題解析：申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下補充材料：①借款人及參貸人(共同還款人、擔保人)的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書。②婚姻狀況證明(已婚的提供結婚證復印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明)。③合法的商品房購房合同或協議。④借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明。⑤借款人已交付符合現行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據。⑥有效的擔保證明。⑦辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協議的樓盤。借款人可通過個貸銀行辦理貸