2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試黑金考題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、接上題，如果王先生的叔叔為了慶賀二人結婚，給予二人結婚賀禮20萬元，則這20萬元屬于()。A.夫妻法定特有財產B.王先生婚前個人財產C.夫妻共同財產D.趙女士個人財產

2、共用題干資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費——2月25日，消費金額為人民幣2000元。（假設2月以29天計）根據以上材料回答下列問題。A.0B.20.2C.35.2D.43.7

3、當期的繳費收入完全用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金的養(yǎng)老方式是()。A.現收現付式B.完全基金式C.部分基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

4、在生活中經受挫折，打擊或遇到困難時，你通常會()。A.用抽煙、喝酒、吃東西等來減輕煩惱B.找朋友交談，傾訴內心煩惱C.改變自己的想法，盡量看到事物好的一面D.接受現實，因為沒有其他辦法

5、王先生已經退休，定期領取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險金的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A.社會養(yǎng)老保險更多地強調社會公平，有利于低收入階層B.社會養(yǎng)老保險制度中實行權利與義務相對應的原則C.社會養(yǎng)老保險體現管理服務的社會化一D.社會養(yǎng)老保險僅體現公平原則

6、共用題干隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財規(guī)劃師咨詢。根據案例回答下列問題。A.客戶范圍廣泛B.流動性強C.投保人出意外保費可豁免D.獲得免稅的好處

7、當市場利率大于債券票面利率時，一般應采用的發(fā)行方式為()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.面值發(fā)行D.按市價發(fā)行

8、理財規(guī)劃的必備基礎是()。A.做好現金規(guī)劃B.做好教育規(guī)劃C.做好稅收籌劃D.做好投資規(guī)劃

9、自愿保險是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。下列()屬于自愿保險。A.商業(yè)保險B.社會保險C.政策性保險D.法定保險

10、假定投資者甲以75元的價格買入某面額為100元的3年期貼現債券，持有兩年以后試圖以10.05%的持有期收益率將其轉讓給投資者乙，而投資者乙認為買進該債券給自己帶來的最終收益率不應低于10%。那么，在這筆債券交易中，()。A.甲、乙的成交價格應在90.83元與90.91元之間B.甲、乙的成交價格應在89.08元與90.07元之間C.甲、乙的成交價格應在90.91元與91.70元之間D.甲、乙不能成交

11、現金規(guī)劃的核心是建立()基金..A.日常生活B.投機C.應急D.日常生活和投資

12、社會養(yǎng)老保險是社會保障的重要組成部分，關于社會養(yǎng)老保險的基本原則，下列說法不正確的是()。A.保障基本生活B.只要退休就可領取C.管理服務社會化D.分享社會經濟發(fā)展成果

13、下列行為與良好的投資習慣所不容的是()。A.降低交易成本B.追漲殺跌C.避免情緒化的交易D.避免高頻率地買賣

14、部分基金式養(yǎng)老保險模式是指()。A.當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金B(yǎng).繳費一部分用于當年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金D.保險基金來自于企業(yè)和勞動者兩個方面

15、沈梁小姐買了某只貨幣市場資金，關于貨幣市場基金的表述()錯誤。A.就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好B.就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款C.貨幣市場基金可以投資于經營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內的企業(yè)債券D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

16、人身意外傷害保險中，被保險人因疾病而死亡導致的保險合同終止屬于()。A.因非保險事故發(fā)生造成非保險標的滅失而終止B.因保險事故發(fā)生造成非保險標的滅失而終止C.因保險事故發(fā)生造成保險標的滅失而終止D.因保險標的的滅失或被保險人的死亡而終止

17、下列世界主要指數中，歷史最悠久的是()。A.倫敦《金融時報》股票價格指數B.日經225平均股價指數C.道·瓊斯股票指數D.標準普爾股票價格指數

18、購房的幾個環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納，下列關于購房需要繳納的印花稅說法錯誤的是()。A.購房者與房地產開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額3%貼花B.購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的0.5%貼花C.個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元D.公積金購房不需要繳納印花稅

19、客戶的婚姻關系如果不符合()的實質要件，可能非但不受到法律的保護，甚至已經成立的婚姻也面臨著被撤銷的風險。A.婚姻登記B.同居C.重婚D.結婚

20、共用題干李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。根據案例回答21～40題。A.開盤價B.收盤價C.最高價D.最低價

21、依照我國《收養(yǎng)法》的規(guī)定，收養(yǎng)關系成立的必經程序是()。A.辦理收養(yǎng)公證B.訂立收養(yǎng)協(xié)議C.訂立收養(yǎng)協(xié)議并辦理公證D.進行收養(yǎng)登記

22、個人或者家庭通過現金及現金等價物進行正常的交易活動，稱作()。A.交易動機B.獲利動機C.謹慎動機D.投機動機

23、下列選項中，不屬于小型商業(yè)保險購買者的特征的是()。A.對保險產品的保障性需求大于投資性需求B.對保險條款不太了解C.把保險當成一種投資品D.把保險視為一種生活必備品

24、企業(yè)年金作為資本市場上最重要的機構投資者之一，能極大地改善資本市場的投資者結構。由于它具有注重()等特點。A.科學理財、組合投資、分散風險、短期回報B.科學理財、組合投資、聚集風險、長期回報C.專家理財、組合投資、分散風險、長期回報D.專家理財、組合投資、聚集風險、長期回報

25、民事責任的特征不包括()。A.以民事主體違反民事義務侵害他人的民事權益為前提B.以懲罰實施侵害一方為基本目的C.以補償受害一方的損失為基本目的D.在法律允許的范圍內可由當事人協(xié)商約定承擔

26、資產是指過去的交易、事項形成并由企業(yè)擁有或控制的資源，預期能夠給企業(yè)帶來經濟利益。下列關于資產的說法中錯誤的是()。A.資產的實質是經濟資源B.資產在未來能夠為會計主體帶來一定的經濟利益C.資產可以以不用貨幣來表示D.資產必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經濟資源

27、以下屬于防守型行業(yè)的是()。A.金融業(yè)B.房地產業(yè)C.公用事業(yè)D.家電業(yè)

28、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據上面資料回答13～22題。A.具有完全民事行為能力B.愿意與國家簽署協(xié)議承諾學成后回國C.身體健康，誠實守信D.在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲

29、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據上面資料回答13～22題。A.商業(yè)性銀行貸款B.財政貼息的國家助學貸款C.學生貸款D.特殊困難貸款

30、在健康險保單中，保費高低與保單免責期（等待期）長短之間的關系是()。A.正相關關系B.負相關關系C.反比關系D.沒有明確關系

31、()屬于個人所有的財產。A.朋友寄存的宋代名畫B.銀行存款的利息C.代鄰居收取的房屋租金D.公司購買個人使用的汽車

32、關于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。A.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可為入的一生B.人身保險的主要風險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的D.除提供一般的保險保障外，多數人身保險還具有儲蓄性，尤其是壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險

33、社會養(yǎng)老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經濟和文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。A.保障基本生活B.實現自立、尊嚴、高品質的退休生活C.分享社會經濟發(fā)展成果D.管理服務社會化

34、婚姻與當事人的()有關。A.人身關系和社會關系B.財產關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和交際關系

35、()是主要以財務作為質押而有償、有期限借貸融資的金融經營機構。A.金融租賃公司B.基金公司C.財務公司D.典當行

36、共用題干林小姐由于急需資金還房貸，典當了自己的鉆戒換取周轉資金。通過典當周轉資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認可。根據案例回答12～16題。A.3個月B.6個月C.1年D.2年

37、()是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。A.風險損失B.風險因素C.風險載體D.風險事故

38、共用題干方先生的妻子為其投保了意外傷害險，疾病屬于除外責任。保險期間，一個大霧天方先生被一騎車人撞倒跌入路邊水渠內，被救后方先生因夜間不慎著涼發(fā)燒，一直高燒不退，還引發(fā)了肺炎，最后因嚴重肺炎死亡。方先生的妻子到保險公司要求索賠。A.近因是有效的因素B.是成為一系列事件推動力的原因C.沒有一個新的獨立的因素形成的力量所干擾的原因D.近因是空間、時間上與損失最接近的原因

39、共用題干李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資人股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故，李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直有李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。根據案例回答17～22題。A.了解李志夫婦的死亡時間B.掌握李志夫婦的財產數額C.了解李達的財產情況D.了解李達的死亡時間

40、共用題干張小姐于2014年為自己購買了一份終身生死兩全險，與保險公司簽訂的合同中約定，保險費分期支付，保險金額20萬元。2014年10月1日，張小姐首付5000元，保險合同生效。該合同規(guī)定，若被保險人60周歲前身故，則合同受益人會獲得30萬元保險金。根據案例回答64～70題。A.合同生效B.合同成立C.復效D.無效

41、做實養(yǎng)老保險個人賬戶有非常重要的意義，其中不包括()。A.有利于實現部分積累的制度模式B.有利于應對人口老齡化的挑戰(zhàn)C.有利于提高保障水平D.有利于促進勞動力流動

42、共用題干理財規(guī)劃師在為客戶進行風險管理和保險規(guī)劃時，人身保險險種的選擇是至關重要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規(guī)劃師咨詢。根據案例回答21～25題。A.定期收入方式B.定額收入方式C.利息收入方式D.本金收入方式

43、小張從六歲時被收養(yǎng)，養(yǎng)父母對他視如己出。關于小張與父母之間的關系，下列說法不正確的是()。A.小張與養(yǎng)父母形成擬制血親B.小張與生父母的權利義務因收養(yǎng)而消除C.小張與養(yǎng)父母的收養(yǎng)關系不能解除D.小張有贍養(yǎng)養(yǎng)父母的義務

44、共用題干所謂丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設收入出現在年初）。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7%，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7%的投資組合。根據案例回答21～25題。A.3909B.6750C.5790D.9093

45、理財規(guī)劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。A.有的保險可以分紅B.強制儲蓄功能C.保障功能D.隨時變現且不受損失

46、下列不屬于信用卡功能的是()。A.符合條件的免息透支B.免息分期付款C.活期儲蓄D.調高臨時信用額度

47、共用題干小崔打算五年后買房，計劃購買一套面積在90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2萬元；其2008年的年收入預計約為15萬元，每年的儲蓄比率為40%，投資報酬率為15%。小崔準備在買房時向銀行申請20年期的按揭，預計當時的房貸利率為6%。根據案例回答70～74題。A.44.48B.28.66C.27.34D.28.34

48、關于財產損失風險，下列論述不正確的是()。A.共管住宅單位的所有者對小區(qū)財產的公共區(qū)域不享有所有者權利B.動產除了會面臨火災、爆炸、自然災害等風險外，還會面臨盜竊、搶劫、保管不善等風險C.不動產主要面臨火災、爆炸、自然災害、空中運行物體墜落的風險D.機動車輛、游艇等面臨碰撞、第三者責任等風險

49、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長、利率越高指的是()。A.定活兩便儲蓄B.活期儲蓄C.整存整取D.零存整取

50、根據國家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲。A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45二、多選題

51、下列選項中，不屬于我國本、專科生獎學金類型的是()。A.優(yōu)秀學生獎學金B(yǎng).專業(yè)獎學金C.國家獎學金D.定向獎學金

52、上證綜合指數于()公開發(fā)布，基日定為()，基點指數定為()。A.1991年7月15日；1990年12月19日；100B.1990年12月19日；1991年7月15日；100C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000

53、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結余要預留相當于()的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。A.1個月B.2個月C.3個月D.4個月

54、個人家庭理財規(guī)劃的核心通常是()。A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃

55、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據案例一回答71～78題。A.甲B.乙C.條件不足，無法確定D.兩個方案沒有區(qū)別

56、保險是應用范圍廣泛的一種重要的風險管理手段，下列關于風險與保險關系的表述中錯誤的是()。A.風險是保險產生和發(fā)展的前提B.保險對風險管理也有著實質的影響C.風險與保險存在著互制互促的關系D.保險是風險存在與管理的基礎

57、通常情況下，當美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格()。A.均上漲B.均下跌C.同方向變化，但不能確定漲跌D.無法判斷價格趨勢

58、下列關于交易動機的說法，正確的是()。A.現金及現金等價物的交易需求產生于未來收入和支出的不確定性B.一個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素C.是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有的一部分現金及現金等價物的動機D.個人或家庭對現金及現金等價物的預防需求量主要取決于個人或家庭對意外事件的看法

59、共用題干徐先生1月15日以5元的價格購買了100手A公司股票，到6月16日該公司股票開盤價為6.1元，最高價格為6.5元，最低價格為5.8元，收盤價為6.3元。這期間該公司進行了分紅（每10股派5元），5月15日為除息日。A.加權日B.股權登記日C.股權選擇日D.股權申請日

60、關于地方政府債券論述正確的是()。A.地方政府債券通常可以分為一般債券和普通債券B.收益?zhèn)侵傅胤秸疄榫徑赓Y金緊張或解決臨時經費不足而發(fā)行的債券C.普通債券是指為籌集資金建設某項具體工程而發(fā)行的債券D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或“地方債”

61、產生謹慎動機的原因是()。A.分散風險B.抓住有利投資機會C.未來收入和支出的不確定性D.收入和支出在時間上不同步

62、除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為()，在冊股東即可獲利。A.填權B.貼權C.加權D.減權

63、共用題干劉先生所在單位3年前為其購買了一份20年期的定期壽險，保額為30萬元，劉先生指定其妻子陳女士為受益人。今年年初，劉先生和陳女士因為感情不和離婚。離婚3天后，劉先生因意外事故去世，但保單受益人還未及更改。A.以人的生命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事件B.當發(fā)生保險事故時，由保險人履行給付責任的一種人身保險C.可分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類D.傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和分紅保險

64、共用題干葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產，遭到葉強的拒絕。經查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。根據案例，回答5～12題。A.遺囑必須辦理公證B.遺囑可以在遺囑人死亡時生效，也可以由遺囑人自行確定遺囑生效的時間C.法定繼承人不可以是遺囑執(zhí)行人D.遺囑設立后，遺囑人可以進行修訂或者撤消

65、共用題干小崔打算五年后買房，計劃購買一套面積在90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2萬元；其2008年的年收入預計約為15萬元，每年的儲蓄比率為40%，投資報酬率為15%。小崔準備在買房時向銀行申請20年期的按揭，預計當時的房貸利率為6%。根據案例回答70～74題。A.46%B.70%C.76%D.80%

66、以1991年4月3日為基準日，基期指數為1000的是()。A.深證綜合指數B.上證180指數C.滬深300指數D.上證綜合指數

67、共用題干投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據案例回答26～30題。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出

68、共用題干資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產留給薛明將來結婚居住。1998年5月，薛明與溫惠結婚01998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說，出版社答應支付一筆稿費，2005年5月，溫惠所在單位機構改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費5萬元。根據資料回答下列問題。A.薛明的稿費屬于夫妻共同財產B.房屋翻修的費用應當由薛明個人承擔C.溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產D.薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產

69、因第三者對保險標的的損害而造成的保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行駛被保險人對第三者請求賠償的權利，屬于()。A.理賠B.委付C.權利代位D.物上代位

70、共用題干李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財規(guī)劃師咨詢有關問題。根據案例回答29～35題。A.6309B.6993C.7256D.8439

71、共用題干黃先生在北京購買了一套價值100萬元的普通住宅。根據案例回答60～63題。A.5B.15C.25D.50

72、國務院1997年頒布的《關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中對于我國社會養(yǎng)老保險運行模式做出了明確規(guī)定。下列有關我國社會養(yǎng)老保險運行模式的說法不符合該決定的是()。A.我國養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的運行方式B.個人賬戶存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取C.職工調動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉移；但是職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分可以繼承D.個人賬戶的存儲額不計息

73、美國AIG保險公司未能經受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于()的存在。A.人身保險B.財產保險C.責任保險D.信用保險

74、共用題干張先生，公務員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據案例回答34～42題。A.2631.57B.2531.57C.3166.67D.3066.67

75、共用題干李先生喜歡投資股票，且具備比較專業(yè)的投資理財知識，目前他持有股票A和股票B兩只股票，A屬于食品飲料行業(yè)。A.周期型B.防守型C.成長型D.進取型

76、()是指保險合同當事人事先不約定保險標的的價值，僅約定保險金額，在保險事故發(fā)生后再確定保險標的的實際價值的保險合同。A.不定值保險合同B.定值保險合同C.超額保險合同D.足額保險合同

77、某客戶的父親不幸去世，其父親企業(yè)年金個人賬戶余額由其父親指定的()一次性領取。A.企業(yè)年金受托人B.受益人或法定繼承人C.年金保管人D.企業(yè)年金基金賬戶管理人

78、下列選項中，屬于夫妻共有財產的是（）A.一方婚前購買的房屋B.一方婚前存款婚后產生的利息C.婚后夫妻雙方的工資D.轉業(yè)軍人的轉業(yè)費

79、小劉是保險經紀人，下列關于保險經紀人的說法錯誤的是()。A.保險經紀人代表投保人利益B.是訂立合同提供中介服務的人C.保險經紀人指的是個人D.可以依法收取傭金

80、共用題干我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據案例回答下列問題：A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明

81、在個人（家庭）購房之前，可以提前進行行之有效的財務規(guī)劃。下列不屬于此項財務規(guī)劃的是()。A.根據負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B.向客戶具體介紹還款方式C.根據客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D.將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案

82、子女教育金不像其他資產或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用()的教育金積累方式。A.剛性B.相對固定C.彈性D.相對靈活

83、關于夫妻財產約定的表述()正確。A.夫妻財產約定只能對婚后雙方或者一方所得財產進行約定B.夫妻財產約定只能采取書面形式C.夫妻財產約定應當進行公證，否則無效D.夫妻進行財產約定的時間只能在婚后

84、共用題干某村村民孫某，由于看到本村近年來常有農戶房屋意外失火，就每天心神不安，于是他為自家房屋投保了火災險，兩年后的一天，他家房屋意外失火，保險公司很快為他家賠償了經濟損失。雖然他感到很不幸，但由于獲得了保險賠償金，倒也沒有太大的損失。根據案例回答31～35題。A.有利于平衡國際收支B.促進企業(yè)的公平競爭C.有利于安定人民生活D.有利于企業(yè)生產的及時恢復

85、同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行()。A.從中央銀行取得的資金B(yǎng).之間的臨時性借款C.發(fā)行的短期票據D.貼現借款

86、董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經驗不足。董女士家里的金融資產總計20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經理的勸說下，一年前認購了一只股票型開放式基金，收益不錯，目前總計6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不錯，負擔很輕。對董女士的投資狀況進行描述，相對最合理的是()。A.較為穩(wěn)健，投資已經分散于股票、債券和活期存款B.過于保守，應將10萬元活期存款轉換成股票或基金C.趨于保守，應適當加大股票型基金投資的比重D.由于經驗不足，不應該投資于股票市場，包括購買股票基金

87、王甲和妻子林甲有三個兒子王乙、王丙、王丁，當年五人共同耕種，小麥產量較高，收入2萬元，其舅舅家今年也豐收，便將自己淘汰的一臺舊拖拉機送給了王甲家，價值1000元，秋收后，王乙去外打工到年底賺了5000元，并且他的_朋友送給了他一個價值500元的相機，王丙和王丁則在家跟著父母勞動，又種了一季蔬菜，收入1萬元。上述不屬于家庭共有財產的是()。A.舅舅家送的一臺價值1000元的拖拉機B.王乙朋友送的價值500元的相機C.一季蔬菜的收入1萬元D.小麥收入的2萬元

88、鄰里相互方便，不要以鄰為壑，關于這句話的論述錯誤的是()。A.這種說法指出了民法中相鄰關系的要旨B.相鄰關系是指相互毗鄰的不動產的所有人或者使用人因對不動產行使所有權或者使用權而發(fā)生的權利、義務關系C.相鄰關系的一方相鄰人有權要求他方提供必要的便利，他方則應給予必要的便利D.該說法僅體現了鄰里關系，其他關系則均不適用

89、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算、的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.概率論和數理統(tǒng)計B.概率論和高等數學C.利息理論和數理統(tǒng)計D.概率論和利息理論

90、留學貸款申請人應具備的條件很多，其中在年齡方面上的要求是()。A.申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲B.申請貸款時的實際年齡不得超過55倒歲C.在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲D.在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲

91、當前我國市場上的養(yǎng)老保險產品較多，客戶選擇養(yǎng)老保險產品不需要關注的非價格因素為()。A.保險公司的償付能力B.保險公司的服務質量C.保險公司的盈利能力D.保險公司的機構網絡

92、若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經可以由投資收入來支撐，即已經獲得了()。A.基本收益B.財務獨立C.額外收入D.財務自由

93、共用題干張先生，公務員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據案例回答34～42題。A.175682.70B.155682.70C.135652.70D.115682.70

94、股票、封閉式基金交易出現異常波動的，證券交易所可以決定()。A.停牌B.復牌C.摘牌D.掛牌

95、關于各種投資工具面臨的風險，下列說法不正確的是()。A.投資債券的實際收益率公式為：實際收益率=名義收益率+通貨膨脹率B.當個人急于將手中的債券轉讓出去時，有時不得不在價格上折價銷售，或者是支付一定的傭金時，就面臨著流動性風險C.對于普通家庭來說，經常面臨的利率風險是借款利息成本增加和由于利率變動引起的證券價格的波動D.價格變動風險是指債券市場價格變化帶來損失的可能性

96、劉先生第二個月所還的利息約為()元。A.3690B.3790C.3968D.7857

97、趙小姐購買了一款分紅保險，其助理理財規(guī)劃師介紹說，分紅保險的紅利來源于()所產生額度可分配盈余。A.生差益、死差益和費差益B.死差益、利差益和費差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和費用率

98、共用題干小秦和妻子小涂剛結婚不久，打算三年后購買第一套住宅，之后再考慮生孩子的問題?？紤]到目前二人的積蓄，他們認為靠近三環(huán)附近的一套二居比較合適。該房產建筑面積88平方米，每平方米售價7800元。他們打算通過貸款來解決主要的購房款，在銀行了解到，目前的房貸利率為5.34%；小涂還了解到，利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率，為3.87%。目前他們有積蓄5萬元；小琴每月收入為5000元（含稅），小涂為3500元（含稅），當地房產交易的契稅稅率為3%。根據案例回答下列問題。A.205920B.68640C.137280D.274450

99、關于保單質押融資的說法，()不正確。A.保單質押貸款，是保單所有人以保單作為質押物，按照保單現金價值的二定比例獲得短期資金的一種融資方式B.保單所有人可以把保單直接質押給保險公司，從保險公司取得貨款C.保單所有人可以把保單押給銀行，由銀行支付貨款于借款人D.目前市面上的健康保險保單可以質押

100、共用題干張先生的公司制定了企業(yè)年金計劃，但他對于企業(yè)年金不是很了解，特意向理財規(guī)劃師進行了咨詢。A.65歲B.55歲C.達到國家規(guī)定的退休年齡D.企業(yè)自行決定

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：暫無解析

2、答案：D本題解析：暫無解析

3、答案：A本題解析：現收現付式是指當期的繳費收入完全用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金。

4、答案：C本題解析：暫無解析

5、答案：D本題解析：暫無解析

6、答案：C本題解析：暫無解析

7、答案：B本題解析：暫無解析

8、答案：A本題解析：現金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現金規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現。因此，做好現金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。

9、答案：A本題解析：自愿保險也稱為合同保險或任意保險，是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。如商業(yè)保險、盈利性保險等就是保險雙方通過簽訂保險合同而實施的。

10、答案：A本題解析：設定甲以10.05%作為其賣出債券所應獲得的持有期收益率，那么他的賣價就應為：75*(1+10.05%)2≈90.83（元）；設定乙以10%作為買進債券的最終收益率，那么他愿意支付的購買價格為：100/(1+l0%)=90.91（元）；最終成交價則在90.83元與90.91元之間通過雙方協(xié)商達成。

11、答案：C本題解析：現金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

12、答案：B本題解析：暫無解析

13、答案：B本題解析：暫無解析

14、答案：B本題解析：暫無解析

15、答案：D本題解析：暫無解析

16、答案：D本題解析：可保利益以保險標的的存在為前提。如果保險標的非因保險事故而滅失，投保人就不再具有可保利益，保險合同沒有了存在的基礎，也就隨之而消滅。

17、答案：C本題解析：道，瓊斯股票價格指數是世界上歷史最為悠久的股價指數，它是在1884年由道·瓊斯公司的創(chuàng)始人查理斯·道采用算術平均法進行計算編制而成的。

18、答案：D本題解析：關于購房需要繳納的印花稅有下列規(guī)定：單位及個人與房地產開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額0.03%貼花。購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的0.005%貼花。個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元。個人出租房屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1‰繳納，不足1元，按1元貼花。個人出售住房，簽定產權轉讓書據，要按所載金額0.05%貼花。所以D項的說法不正確，公積金貸款購房與商業(yè)貸款購房一樣需要繳納印花稅。

19、答案：A本題解析：按照法律的規(guī)定，婚姻的成立包括形式要件和實質要件。結婚登記是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律認可和保護的方式，同時，也是夫妻之間權利義務關系形成的必要條件?？蛻舻幕橐鲫P系如果不符合婚姻登記的實質要件，可能非但不受到法律的保護，甚至已經成立的婚姻也面臨著被撤銷的風險。

20、答案：B本題解析：股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的，代表持有人（即股東）對公司的所有權，并根據所持有的股份數依法享有權益和承擔義務的可轉讓的書面憑證。

債券體現了發(fā)行主體和持有人之間的債權債務關系。

從案例中可知，10年期國債的票面利率和市場利率相等，所以該債券是平價發(fā)行，即：發(fā)行價格=面值。

收入型基金能帶來持續(xù)穩(wěn)定的收入。

D項描述的是B股股票。

可轉換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時標明發(fā)行價格、利率、償還或轉換期限，持有人有權到期贖回或按規(guī)定的期限和價格將其轉換為普通股票的債務性證券。

李小姐的財產由發(fā)行證券的公司占有和使用。

股票交易是以“手”為單位，一手是100股股票。

開放式基金的申購起點一般是1000元。

考慮到股票交易的各種費用和稅收，李小姐的收益會小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。

目前，我國市場上均采用價外法計算開放式基金申購份額。申購份額={申購金額/（1+申購費率）}/當日基金單位凈值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。

市場利率下調，貨幣市場基金的收益下降；市場利率上調，收益上升。

21、答案：D本題解析：暫無解析

22、答案：A本題解析：個人或者家庭通過現金及現金等價物進行正常的交易活動，構成了交易動機。

23、答案：C本題解析：與大型商業(yè)保險購買者相比。小型商業(yè)保險購買者具有如下特征：(1)對保險產品的保障性需求大于投資性需求。(2)對保險條款不太了解，或者說不太熟悉。(3)大多數客戶的家庭經濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品，有較為迫切的購買保險產品的需求。

24、答案：C本題解析：企業(yè)年金作為資本市場上最重要的機構投資者之一，能極大地改善資本市場的投資者結構。因為它具有注重專家理財、組合投資、分散風險、長期回報等特點。資料：小王大學即將畢業(yè)，現有一家大型跨國企業(yè)向她發(fā)出了邀請，且人力資源經理強調企業(yè)為雇員提供了誘人的企業(yè)年金，但小王對企業(yè)年金的了解卻不多，于是她向理財規(guī)劃師進行了相關咨詢。根據資料回答72～76題。

25、答案：B本題解析：民事責任以補償性為主，其他皆為民事責任的特征。

26、答案：C本題解析：暫無解析

27、答案：C本題解析：防守型行業(yè)的產品需求相對穩(wěn)定，需求彈性小。該類型行業(yè)的產品往往是生活必需品或是必要的公共服務，如食品業(yè)和公用事業(yè)、醫(yī)療行業(yè)。

28、答案：A本題解析：暫無解析

29、答案：C本題解析：暫無解析

30、答案：B本題解析：暫無解析

31、答案：B本題解析：個人所有的財產既可以是作為生活資料使用的財產，也可以是作為生產資料使用的財產，主要包括：合法收入、不動產、金融資產以及其他財產如生活用品、古董、圖書資料等。

32、答案：B本題解析：考查人身保險的特點之一——生命風險的相對穩(wěn)定性：人身保險的主要風險因素是死亡率，它直接影響人身保險的成本。死亡率因素較其他非壽險風險發(fā)生的概率的波動相對穩(wěn)定，所以在壽險經營中的巨災風險較少，經營穩(wěn)定性較強。

33、答案：B本題解析：暫無解析

34、答案：C本題解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻之間有著最密切的人身關系和財產關系，有相互扶養(yǎng)的義務。

35、答案：D本題解析：暫無解析

36、答案：B本題解析：典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月。續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。

37、答案：B本題解析：暫無解析

38、答案：D本題解析：方先生死亡的原因是患了肺炎。在方先生被騎車人撞倒跌入水渠的事故中，風險損失是方先生身體上的傷害而不是死亡。

投機風險是既可能產生收益也可能造成損失的不確定狀態(tài)，如投資股票的風險。純粹風險是指只會產生損失而不會導致收益的不確定狀態(tài)，如地震、水災、火災、瘟疫等自然災害及意外事故。交通事故屬于意外事故，是純粹風險。

所謂近因并非指時間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接、最有效、起主導性作用或支配性作用的原因。

考查多種原因并存時的近因。A項，保險人負責賠償全部損失；B項，保險人只負責賠償承保風險所導致的損失；C項，當損失可以劃分時，保險人承擔部分責任，當不能劃分時，可以不承擔責任。

近因就是指引起保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。方先生死亡的最直接、最有效、起決定性作用的原因就是肺炎，因此肺炎是近因。肺炎屬于除外責任，因此保險人不給付保險金。

39、答案：C本題解析：婚姻關系存續(xù)期間，一方以個人財產投資取得的收益，男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金，男女雙方實際取得或者應當取得的養(yǎng)老保險金、破產安置補償費，均屬于其他應當歸共同所有的財產。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：①一方的婚前財產；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產。

遺囑權利人不僅可以通過遺囑改變法定繼承人的范圍、順序和繼承份額，甚至可以取消某些法定繼承人的繼承權，把財產給予最需要財產的遺囑繼承人或法定繼承人以外的國家、集體或者其他公民。

被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額。

根據我國《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。

C項，李達的財產在其死亡后所有權會發(fā)生轉移。

B項，被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承，李飛可代位繼承應屬于李達的遺產。

40、答案：C本題解析：投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止。在保險合同的中止期間，保險標的發(fā)生保險事故時，保險人不負保險責任，不賠付保險金。張小姐在2015年10月未續(xù)交保費，到2015年12月1日保險合同效力中止。所以張小姐發(fā)生事故，保險人不予賠償。

保險合同的復效主要是就人身保險而言，人身保險合同效力中止的，經保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補繳保險費后，合同效力恢復。但投保人應在合同效力中止后兩年內提出復效申請，超過這一復效申請保留期的，保險人有權解除保險合同，但保險人未解除合同的，投保人仍可提出復效申請。張小姐于2015年10月未繳納保費，2016年1月補繳了保險費，保險合同復效。

根據自殺條款，在保險合同成立之日起及復效后的一段時間內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人按照保險單退還其現金價值或所繳保費。自殺條款的免責期一般為兩年。

因為人身保險的某些險種具有儲蓄性質，所以人身保險的被保險人可以在保險單的現金價值內用保單作抵押向保險人借款，也可以在中途解除保險合同時領回退保金，以及利用這種“存款”改投其他保險險種等。

根據不可抗辯條款，在被保險人生存期間，自保險合同生效之日起滿兩年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。

根據保費自動墊繳條款，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內繳納保險費時，保險人可以用保單的現金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效。

根據保單貸款條款，投保人在繳納保費一定年限后，如有臨時性的經濟上的需要，可以將保單作為抵押向保險人申請貸款；貸款金額以不超過保險單所具有的現金價值的一定比例為限。當借款本息等于或者超過保險單的現金價值時，保單所有人應在保險人發(fā)出通知后的一定期限內還清貸款，否則保險單失效。

41、答案：C本題解析：做實個人賬戶有著非常重要的意義，包括：(1)有利于實現部分積累的制度模式。要真正實現部分積累的制度模式，就必須做實個人賬戶；(2)有利于應對人口老齡化的挑戰(zhàn)。做實個人賬戶，有利于實現養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)發(fā)展；(3)有利于促進勞動力流動。做實基本養(yǎng)老保險個人賬戶后，個人賬戶基金具有可攜帶性。

42、答案：D本題解析：不可抗辯條款又稱不可爭議條款，指在被保險人生存期間，自保險合同生效之日起滿兩年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。合同訂立后的頭兩年為可抗辯期。

保單轉讓條款認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權利的情況下，保單可以轉讓。C項，對于不可變更的受益人，未經受益人同意保單不能轉讓。

保險金的給付是在保險事故發(fā)生后，保險人向受益人的給付。保險單通常有可供投保人自由選擇的給付方式，主要包括：①一次性給付現金方式；②利息收入方式；③定期收入方式；④定額收入方式；⑤終身收入方式。

人身保險合同中的不喪失價值條款規(guī)定，保單所有人享有保單現金價值的權利，不因保單效力的變化而喪失。

人身保險中的共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定第一受益人先死。

43、答案：C本題解析：養(yǎng)父母子女關系是通過收養(yǎng)的法律行為在收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人之間形成的權利義務關系。收養(yǎng)關系依法成立，也可以依法解除。

44、答案：B本題解析：將退休后的支出折現至剛退休時其價值=15+15/(1+7%)+…+15/(1+7%)24=187（萬元）。

將退休后的收入折現至剛退休時其價值=50000+50000/(1+7%)+…+50000/(1+7%)24=623467（元）。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價值=80000*(1+7%)30=608980（元）。

夫婦倆還需要準備的退休資金=1870040-623467-608980=637593（元）。

夫婦倆每年的投資額=637593/[1+(1+7%)+(1+7%)2+…+(1+7%)29]=6750（元）。

45、答案：D本題解析：教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強。家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現不時之需，可以將保單進行質押救急，但要切記保單質押后應在規(guī)定期限內償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規(guī)劃師進行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。請根據資料回答38～41題。

46、答案：C本題解析：信用卡的功能包括：符合條件的免息透支、免息分期付款、調高臨時信用額度、預借現金和循環(huán)信用等。

47、答案：A本題解析：個人或家庭可負擔首付款的計算公式為：可負擔首付款=目前凈資產在未來買房時終值+以目前年收入為年金在未來購房時的年金終值*年收入中可負擔首付比例上限。因此，小崔五年后可負擔的首付款=2*(1+15%)5+15*40%*[(1+15%）5-1]/15%=44.48（萬元）。

個人或家庭可負擔房貸的計算公式為：可負擔房貸=以未來購房時年收入為年金的年金現值*年收入中可負擔貸款的比率上限。因此，小崔五年后可負擔的房貸=15*40%*{1/15%-1/[15%*(1+15%)20]}=37.56（萬元）。

個人或家庭可負擔房屋總價的計算公式為：可負擔房屋總價=可負擔首付款+可負擔房貸=44.48+37.56=82.04（萬元）。

小崔房屋貸款占總房價的比率=貸款總額/總房價=37.56/82.04=46%。

可負擔房屋單價=可負擔房屋總價/需求平方米數=82.04/90=0.912（萬元）。

48、答案：A本題解析：家庭擁有的最常見的不動產是住宅，其他類型的不動產也會面臨財產損失的風險。例如，共管住宅單位的所有者不僅對他們所有的住宅單位享有所有權，而且對小區(qū)財產的公共區(qū)域，如土地、游泳池和娛樂區(qū)享有所有者權利，這些權利可能給他們帶.風險。

49、答案：A本題解析：暫無解析

50、答案：B本題解析：暫無解析

51、答案：C本題解析：我國獎學金包括：本、?？篇剬W金，研究生獎學金和國家獎學金。其中，本、?？篇剬W金又分為：優(yōu)秀學生獎學金、專業(yè)獎學金、定向獎學金。

52、答案：A本題解析：上證綜合指數是上海證券交易所指數中比較重要的指數之一，于1991年7月15日起公開發(fā)布，上證指數以“點”為單位，基日定為1990年12月19日，基期指數定為100點。

53、答案：C本題解析：暫無解析

54、答案：D本題解析：個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大，子女教育規(guī)劃通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。

55、答案：B本題解析：暫無解析

56、答案：D本題解析：風險與保險有著非常密切的關系，包括：(1)風險是保險產生和發(fā)展的前提；(2)保險對風險管理也有著實質的影響；(3)風險與保險存在著互制互促的關系。

57、答案：D本題解析：暫無解析

58、答案：B本題解析：AD兩項描述的是預防動機；C項描述的是投機動機。

59、答案：B本題解析：股權登記日后的第一天就是除權日或除息日。

除權（息）參考價=（股權登記日收盤價+配股價*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。

該日K線為陽線，上影線頂點為6.5元，下影線最低點為5.8元。

股票的持有期收益包括紅利和資本利得，資本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；紅利=100*100*1*0.5=5000（元）；則總持有期收益為10000+5000=15000（元）。

記名股票的特點包括：股東權利的專有性、認購股款可以分期繳納、不易轉讓和相對安全。

60、答案：D本題解析：地方政府債券的發(fā)行主體是地方政府及地方政府所屬的機構。地方政府債券可分為一般責任債券和收益?zhèn)?。一般責任債券是由地方政府及其管理部門，以發(fā)行者的信用和政府的征稅能力作為保證。收益?zhèn)陌l(fā)行目的是為了給地方政府所屬企業(yè)或某個特定項目融資。

61、答案：C本題解析：如果說現金及現金等價物的交易需求產生是由于收入與支出間缺乏同步性，那么現金及現金等價物的謹慎動機或預防動機則歸因于未來收入和支出的不確定性。

62、答案：A本題解析：填權和貼權是股票除權后的兩種可能，它與整個市場的狀況、上市公司的經營情況、送配的比例等多種因素有關，并沒有確定的規(guī)律可循。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為填權，在冊股東即可獲利；反之，實際開盤價低于這一理論價格時，就稱為貼權。資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不了解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。根據上述資料回答68～69題。

63、答案：D本題解析：保險合同的主體一般包括保險合同的當事人和保險合同的關系人。保險合同的當事人通常是投保人和保險人，保險合同的關系人主要是被保險人和受益人。因此，此份保險合同中，當事人為劉先生所在單位和保險公司，關系人為劉先生和陳女士。

總的來看，人壽保險可分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類：傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和生死兩全保險；創(chuàng)新型人壽保險包括萬能壽險、變額萬能壽險以及分紅保險等。

B項應為保險金額的定額給付性。人身保險的保險標的是人的生命或身體，而人的生命或身體的價值是無法用錢來衡量的，因此人身保險的保險金額是依照被保險人對保險的需求和交付保險費的能力來確定的，它不屬于損失的補償，而是定額的給付，也就是當約定保險事故發(fā)生時，給付金額是按照訂約時預先約定的金額為準。

投保人變更受益人必須經被保險人同意，D項表述錯誤。

此保單受益人未更改，仍然為陳女士，因此保險公司應將保險金給付給陳女士。

64、答案：D本題解析：遺產繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式。法定繼承是指按照法律規(guī)定來處理遺產繼承的一種方式，它涉及繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產分配的原則三個方面的問題，也叫作無遺囑繼承。法定繼承的順序有兩個：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內容，將遺產轉交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，又叫指定繼承。遺囑可采取公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑以及錄音遺囑、口頭遺囑的形式。遺囑繼承優(yōu)于法定繼承。遺贈是指公民以遺囑方式將遺產的一部分或全部贈給國家、集體組織、社會團體或者法定繼承人之外的人。

遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內容，將遺產轉交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，遺囑設立后，遺囑人可以進行修訂或者撤銷。

遺產繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍，所以葉強不是惟一合法的繼承人，其第二繼承人包括葉天的兄弟姐妹即葉明，且特殊情形特殊處理：基于對弱者一貫同情和照顧的立場，對于生活有特殊困難并且缺乏勞動能力的法定繼承人，“應當”多分；而葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產應當保留葉明的份額。

第一繼承人包括：父母、子女、配偶、盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳或者喪偶女婿、名為養(yǎng)孫子女的養(yǎng)子女、代位繼承人、胎兒，所以葉強作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。而遺產中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈是單方的、無償的法律行為，只須遺贈人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈人的同意。但遺贈不同于生前贈與，必須在形式上和內容上具備設立遺囑的法定要件方為有效。

從上題知：遺囑是否有效也是影響遺產分配的重要因素，遺囑人通過遺囑還不能完全實現自己的意愿，所以遺囑并不能完全消除爭議。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。所以葉明可以獲得部分。

由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財規(guī)劃師分析本案例時，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強為受托人，葉明為受益人設立信托。

65、答案：A本題解析：個人或家庭可負擔首付款的計算公式為：可負擔首付款=目前凈資產在未來買房時終值+以目前年收入為年金在未來購房時的年金終值*年收入中可負擔首付比例上限。因此，小崔五年后可負擔的首付款=2*(1+15%)5+15*40%*[(1+15%）5-1]/15%=44.48（萬元）。

個人或家庭可負擔房貸的計算公式為：可負擔房貸=以未來購房時年收入為年金的年金現值*年收入中可負擔貸款的比率上限。因此，小崔五年后可負擔的房貸=15*40%*{1/15%-1/[15%*(1+15%)20]}=37.56（萬元）。

個人或家庭可負擔房屋總價的計算公式為：可負擔房屋總價=可負擔首付款+可負擔房貸=44.48+37.56=82.04（萬元）。

小崔房屋貸款占總房價的比率=貸款總額/總房價=37.56/82.04=46%。

可負擔房屋單價=可負擔房屋總價/需求平方米數=82.04/90=0.912（萬元）。

66、答案：A本題解析：B項，上證成分指數（簡稱上證180指數）是上海證券交易所對原上證30指數進行了調整并更名而成的，其樣本股是在所有A股股票中抽取最具市場代表性的180種樣本股票，自2002年7月1日起正式發(fā)布；C項，滬深300指數以2004年12月31日為基日，基日點位1000點；D項，上證綜合指數于1991年7月15日公開發(fā)布，上證指數以“點”為單位，基日定為1990年12月19日，基期指數定為100點。

67、答案：B本題解析：張某為其汽車投保，一是為應付財產風險，二是為應付純粹風險。其中，財產風險是指個人和家庭或企業(yè)對其所有的、使用的和保管的財產發(fā)生財產貶值、損毀或者滅失的風險。

張某為自身投保，一是為應付人身風險，二是為應付純粹風險。人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。

風險因素是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風險因素。

風險事故又稱為風險事件，是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失直接或外在的原因，沒有風險事故就不可能有損失的發(fā)生。即風險事故是導致損失發(fā)生的媒介。本案例中，汽車失控是風險因素，車禍是風險事故，多人受傷是風險損失。

風險損失是指偶然發(fā)生的、非預期的經濟價值的減少或滅失。風險損失通常是指可以用貨幣來計量的經濟損失，它既包括風險事故發(fā)生時導致的直接損失，又包括由此引發(fā)的關聯損失或稱間接損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。

68、答案：A本題解析：暫無解析

69、答案：C本題解析：權利代位，即因第三者對保險標的的損害而造成的保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行駛被保險人對第三者請求賠償的權利。

70、答案：A本題解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應在上大學一年級的六年前（即初中一年級）開立教育儲蓄賬戶。

20000/(6*12)=277.78（元）。

教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I/YR=0.465，PMT=277.78，使用財務計算器得出：FV=23691（元）。

30000-23691=6309（元）。

N=60，I/YR=0.465，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776.1（元）。

N=5，I/YR=0.72，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=6086.7（元）。

71、答案：A本題解析：辦理公積金貸款時不需支付律師費。

采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險。

與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的萬分之零點五貼花，即50元。

個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元。

72、答案：D本題解析：養(yǎng)老保險運行模式：職工調動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉移；職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分可以繼承。個人賬戶的存儲額按照國家規(guī)定計息。

73、答案：D本題解析：信用保險是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險。作為債權人的被保險人在信用貸款或售貨交易過程中，當債務人不清償或不能清償時，保險人經代為賠償后而代位向債務人索賠的一種財產保險。其保險責任包括政治風險責任和信用風險責任，前者包括：①戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動；②政府有關部門征用或沒收；③政府有關部門匯兌限制。

74、答案：C本題解析：等額本息還款法適用于收人處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務員、教師等。這種方式的優(yōu)點在于，借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便貸款人合理安排每月收支。

張先生選擇等額本息還款法，其每月應還款額=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/[(1+6%/12)180-1]=2531.57（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其第一個月應還款額=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。

張先生選擇等額本金還款法，其最后一個月的應還款額=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。

在等額本息還款的情況下，張先生總共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。

在等額本金還款的情況下，張先生總共需要支付的利息計算如下：[(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+…+(300000-300000/180*179)]*(6%/12)=115750（元）。

第一月應歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月計算應歸還利息均以上月未歸還的本金作為計算基礎。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的利息支付為59922.00（元）。

第一月應歸還利息計算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已歸還本金計算：2531.57-1500=1031.57。第一月未歸還本金計算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月計算已經歸還本金均以上月未歸還的本金作為計算基礎。最終計算5年以后（即第60次分期付款后）總的本金支付為71973.00（元）。

A項，在等額本金還款的情況下，第61次的月還款額中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。

75、答案：B本題解析：食品飲料行業(yè)屬于典型的防守型股票。

在其所屬行業(yè)內占支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為藍籌股。

按照“價格優(yōu)先，時間優(yōu)先”的原則，賣單④報價最低，最先成交。賣單②和賣單③報價相同，但是賣單③時間占優(yōu)勢，因而早于賣單②成交。賣單①則是最后成交。

利率風險屬于系統(tǒng)性風險。上市公司的經營管理、財務狀況、市場銷售、重大投資等因素的變化，主要影響的是