2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)自我提分評(píng)估(附答案)

2023年6月中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)

人理財(cái)自我提分評(píng)估(附答案)

單選題(共50題)

1、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

2、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.⑷一⑶—(6)—⑴一⑵—⑸

D.(3)-(2)-⑷-(1)-(5)-(6)

【答案】B

3、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.構(gòu)建投資組合一定會(huì)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時(shí)要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

4、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險(xiǎn)用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】A

5、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育

關(guān)系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承

【答案】A

6、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托

人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行

為是指（）。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

7、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或太低

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯(cuò)誤,

要及時(shí)修正

【答案】D

8、理財(cái)收入又稱投資收入，下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

9、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中

正確的是（）。

A.必須一次性存入款項(xiàng)

B.存入的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

【答案】D

10、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）o

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財(cái)產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

11、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

12、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這

種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。

A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度

B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

【答案】B

13、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014

年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

14、自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）。

A.可以提供使用價(jià)值

B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)

【答案】C

15、勞動(dòng)力的需求，要求項(xiàng)目部以（）進(jìn)行申報(bào)。

A.口頭表達(dá)的形式向公司勞務(wù)主管部門

B.書面的形式向公司人事主管部門

C.表格的形式向公司安全主管部門

D.表格的形式向公司勞務(wù)主管部門

【答案】D

16、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支

出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益

D.最高保證收益

【答案】A

17、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場(chǎng)認(rèn)知度高

【答案】C

18、遺產(chǎn)的特征不包括（）。

A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C.必須是合法財(cái)產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)

【答案】D

19、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦

退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆

每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。兩人預(yù)計(jì)壽命按80

歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每

年3%的增長(zhǎng)率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%,退休后每年

投資回報(bào)率為3%,則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

20、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）o

A.稅收

B.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】C

21、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)子的晚輩直系血親

B.趙先生的姐姐

C.養(yǎng)子的愛人

D.應(yīng)被收歸國(guó)有

【答案】A

22、下列關(guān)于各種財(cái)富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，難以實(shí)現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)

傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，賬戶可指定受益人，

可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更

遠(yuǎn)的后代

D.贈(zèng)與需要交納贈(zèng)與稅

【答案】D

23、稅收是國(guó)家為滿足社會(huì)公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所

規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，參與國(guó)民收入分配，強(qiáng)制地、無償?shù)厝〉秘?cái)政

收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括（）o

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同

【答案】C

24、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

25、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

26、（）是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響

所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

27、建筑工程面積10000~50000M的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小

于（）/，在50000M以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于（）

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

28、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限

B.以投保人的保險(xiǎn)金額為限

C.以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

D.不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益

【答案】B

29、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存

或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】D

30、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下:

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)1L5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依

據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先

生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投

資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望

收益率為4.5%o

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

31、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

32、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財(cái)師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，

出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握

的要點(diǎn)不包括（）。

A.充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題

【答案】D

33、隨著財(cái)富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對(duì)財(cái)富傳承規(guī)劃的

需求也越來越迫切。下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財(cái)富傳承規(guī)劃的對(duì)象是客戶的資產(chǎn)

B.財(cái)富傳承規(guī)劃對(duì)保證財(cái)產(chǎn)安全作用不大

C.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭

和諧

【答案】D

34、下列計(jì)算器的使用說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV（2ND2）可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率

的自動(dòng)轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)

D.計(jì)算器中每年付款次數(shù)P/Y與復(fù)利次數(shù)C/Y默認(rèn)值均設(shè)定為

1

【答案】A

35、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

36、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收

入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅（）元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

【答案】B

37、某運(yùn)輸公司有從事營(yíng)運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨

車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上

人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損

失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨

車。

A.財(cái)產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽(yù)降低

D.公司職工對(duì)車禍的恐懼

【答案】A

38、自用性資產(chǎn)主要特征不包括()。

A.可以提供使用價(jià)值

B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)

【答案】C

39、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

()。

A.計(jì)息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】D

40、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）o

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

【答案】D

41、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

42、在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】D

43、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

44、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

45、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營(yíng)能力。

A.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力

B.償債能力分析

C.資本運(yùn)營(yíng)能力

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力

【答案】A

46、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)

B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)

D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)

【答案】A

47、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

【答案】C

48、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將

中小企業(yè)主簡(jiǎn)單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型

企業(yè)主，其中()風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主

要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】C

49、下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.回購市場(chǎng)

【答案】A

50、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%o資金年化投資報(bào)酬率4%。

A.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

多選題（共30題）

1、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)

（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

【答案】AC

2、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲

裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立合同

B.在訂立合同時(shí)顯失公平

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

【答案】AB

3、（）可以視為債權(quán)類資產(chǎn)。

A.政府債券

B.公司債券

C.普通股股票

D.國(guó)際債券

E.銀行存款

【答案】ABD

4、農(nóng)民工的勞動(dòng)合同可以由（）保管。

A.建筑勞務(wù)總包企業(yè)

B.農(nóng)民工自己

C.農(nóng)民工務(wù)工的工地

D.建筑勞務(wù)分包企業(yè)

E.勞動(dòng)保障部門

【答案】BCD

5、進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.理想退休后生活設(shè)計(jì)

C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

D.退休后的收入來源估計(jì)

E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

【答案】BCD

6、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（）o

A.社會(huì)治安狀況

B.居民法律意識(shí)

C.投機(jī)狀況

D.社會(huì)偏好

E.土地制度

【答案】ABCD

7、對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗(yàn)

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長(zhǎng)

D.學(xué)歷背景

E.曾獲得的榮譽(yù)

【答案】ACD

8、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過實(shí)保險(xiǎn)給母

親一份保障，以下最適合的選擇有（）.

A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人

B.為母親投保重大疾病險(xiǎn)

C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益

D.為母親投保萬能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益

E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人

【答案】A

9、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張

女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）o

A.張女士的兄弟姐妹

B.張女士的父母

C.張女士與前夫所生之子

D.劉先生

E.張女士的養(yǎng)女

【答案】ABCD

10、下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理.處置家庭財(cái)

產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期

D.根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

【答案】ABC

11、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格

B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人

C.144平米以下普通住宅按1%征收

D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)

E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地

的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)

【答案】ABD

12、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)

對(duì)()等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

【答案】AC

13、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范

圍的有()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

【答案】ABC

14、信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)主要

包括()。

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.銀行信用保險(xiǎn)

c.出口信用保險(xiǎn)

D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)

E.投資保險(xiǎn)

【答案】AC

15、下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的有（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.專業(yè)性

E.投機(jī)性

【答案】ABCD

16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。

A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會(huì)公眾

【答案】BC

17、國(guó)際上財(cái)富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢(shì)的說法

錯(cuò)誤的有（）。

A.遺囑簡(jiǎn)單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和弓［發(fā)

遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會(huì)不能用于家族代際問傳承財(cái)富，缺乏流動(dòng)性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅

E.人壽保險(xiǎn)不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費(fèi)用

【答案】BD

18、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性

D.后期無風(fēng)險(xiǎn)性

E.倡導(dǎo)性

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】ABC

20、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。

A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會(huì)公眾

【答案】BC

21、下列關(guān)于勞務(wù)企業(yè)以現(xiàn)金形式支付勞動(dòng)者工資，說法正確的是

()。

A.應(yīng)核實(shí)工資是否由隊(duì)長(zhǎng)或班組長(zhǎng)代發(fā)

B.農(nóng)民工工資須本人領(lǐng)取或簽字

C.取得農(nóng)民工本人授權(quán)后，農(nóng)民工近親屬也可以代領(lǐng)工資

D.工資可以半年一發(fā)

E.年末未足額支付的，下年可以補(bǔ)發(fā)

【答案】AB

22、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有()。

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.民間借貸

E.上市公司發(fā)行股票

【答案】BCD

23、在生產(chǎn)過程中，下列哪些屬于事故？（）。

A.人員死亡

B.人員重傷

C.財(cái)產(chǎn)損失

D.人員輕傷

E.人員情緒受影響

【答案】ABCD

24、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲

裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立合同

B.在訂立合同時(shí)顯失公平

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

【答案】AB

25、代位繼承又稱間接繼承.轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，再繼承或者連

續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）o

A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫

子女可以成為代位繼承人

B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩

直系親屬均沒有代位繼承權(quán)

C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)

D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人

E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代

其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)

【答案】AB

26、《物權(quán)法》中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)登記管理

B.動(dòng)產(chǎn)的交付管理

C.擔(dān)保物權(quán)

D.抵押

E.質(zhì)押

【答案】ABCD

27、下列關(guān)于金融市場(chǎng)主體的說法中，正確的有（）。

A.在金融市場(chǎng)土，企業(yè)是最大的資金供給者

B.中央銀行參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.居民一般是資金的供給者，但有時(shí)也可能成為資金的需求者

D.政府參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，

穩(wěn)定物價(jià)

E.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給

者之間的紐帶

【答案】C

28、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）o

A.《合同法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》

D.《民法通則》

E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

【答案】ABD

29、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立（）。

A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

E.業(yè)務(wù)記錄制度

【答案】BD

30、一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有

（）。

A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來利率下降

【答案】ABC

大題（共10題）

一、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A.根據(jù)估算。如果現(xiàn)在

投資268元，未來第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年

回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率為12%,無風(fēng)險(xiǎn)

收益率為6%。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂

咨詢理財(cái)師。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

【答案】綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對(duì)象的背景信

息和初步需求。

二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還

款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可

以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期

存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年

內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答

下列問題。如果首付30%,貸款70%,按揭20年，貸款利率為

6.81%,10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢？（）

【答案】PMT(6.81%/12,20x12,1,7575563.8x70%)

40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款

40510.7元。

三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還

款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可

以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期

存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年

內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答

下列問題。［不定項(xiàng)選擇題］退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的

一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）。

【答案】確定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方

式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛

好、活動(dòng)等。

四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女

兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用

為120萬元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲(chǔ)備本科階

段教育金。假設(shè)50%來自基金定投，50%自銀行理財(cái)，基金定投的

年化收益率為8%,則每月末要留出（）元的定投資金。（答案取近

似數(shù)值）

【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5x50%

=11.25（萬元）。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金：PV=0,FV=112500,

i=8%/12,n=4xl2=48,后付年金，PMT=-2000（元）。

五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利

為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬

元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在

家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教

育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一

家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）

資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款10。萬元，定期存款

100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有

一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭

保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身,

意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。

同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了1。年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子

女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20

萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)

期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基

本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：

5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休

計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右。

【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)

繳納國(guó)家基本保險(xiǎn)，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保

險(xiǎn)。

六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目

前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年

終獎(jiǎng)金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在2013年1月初

購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20%,剩余部分采

取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,貸款期限20年，目前

房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存

入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦

發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元

的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去

世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士

家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有

希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還

讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元，此

外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名

景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出

8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，

希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希

望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，

綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高

等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退

休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)

酬率為7%。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活

期存款利息收入，定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十

二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小

數(shù)計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女

士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說法正確的有（）。

【答案】C項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)

擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。

七、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目

前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年

終獎(jiǎng)金10萬元（稅前）,無任何社保。母子二人住在2013年1月初

購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20%,剩余部分采

取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,貸款期限20年，目前

房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存

入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦

發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元

的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去

世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士

家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有

希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還

讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)