AFP金融理財師證書考試題庫模擬

AFP金融理財師證書考試題庫模擬

（最新版）

1.關于子女教育金規(guī)劃，下列說法中正確的是（）。

I.應提早規(guī)劃教育金

n.教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃

m.教育金規(guī)劃應配合保險規(guī)劃

M教育金規(guī)劃只應投資于低風險的投資工具

A.I、III

B.I、HI、IV

C.I、II.III

D.II、HI、IV

【答案】A

2.下列選項中屬于教育的間接成本的是（）。

A.學費

B.書籍費

C.額外的吃、穿、住等費用

D.放棄目前工作繼續(xù)學習而放棄的工資收入

【答案】D

3.子女教育的選擇性支出包括（）。

I.學雜費

H.擇校費

m.學前教育

w.才藝班支出

A.I.Ill

B.IILW

C.II、W

D.I、II>IILIV

【答案】c

4.現(xiàn)階段中國的家長在培養(yǎng)孩子方面，存在的問題包括（）。

I.缺乏情感教育

II.功利思想過于濃厚

in.過于看重學習成績

IV.忽視心理健康

A.I、IkIII

B.II.IILIV

c.i、in、w

D.I、II.IV

【答案】D

5.李天明大學剛畢業(yè)，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，

同時因成績優(yōu)異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續(xù)讀研，則

這10萬元屬于李天明讀研的（）o

A.直接成本

B.固定成本

C.間接成本

D.變動成本

【答案】C

6.根據(jù)中國金融理財標準委員會的規(guī)定，下列說法正確的是

（）。

A.如果AFP申請人最高學位為經中國金融理財標準委員會認可

的研究生學歷、碩士學位和博士學位，則至少應當具備1年合格的全

職工作經驗，或等額的合格兼職工作經驗

B.對于AFP/CFP申請人，其從業(yè)經驗必須是全職工作經驗

C.對于AFP/CFP申請人，從業(yè)經驗的計算起止期限是資格考試

日之前15年和之后5年

D.如果AFP/CFP申請人的從業(yè)經驗是在參加資格考試之前取得

的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)經驗驗證之日起12個月

內必須繼續(xù)取得至少3個月的合格從業(yè)經驗才符合要求

【答案】A

7.下列關于金融市場融資方式的描述中，錯誤的是（）o

A.金融市場的融資方式主要分為直接融資和間接融資

B.直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發(fā)行的證

券（稱為直接證券）的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具

C.間接融資是指資金赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金

融中介向資金盈余單位出售自身發(fā)行的證券（稱為間接證券）的融資方

式，間接證券包括商業(yè)本票、存單、存折等金融工具

D.在間接融資過程中，金融中介的作用在于將直接證券轉化為

間接證券

【答案】C

8.下列關于基金管理公司的說法正確的是（）o

A.證券投資基金按照組織形式和法律關系可以分為封閉式基金

和開放式基金

B.證券投資基金是一種共享收益、共擔風險、組合投資、專家

運作的集合證券投資方式

C.證券投資基金按照運作方式和贖回規(guī)定可分為公司型基金、

信托型基金和契約型基金

D.基金管理公司主要股東具有從事證券經營、證券投資咨詢、

信托資產管理或者其他金融資產管理的較好的經營業(yè)績和良好的社

會信譽，最近3年沒有違法記錄，注冊資本不低于8億元人民幣

【答案】B

9.商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能是

（）。

A.信用創(chuàng)造

B.支付中介

C.信用中介

D.金融服務

【答案】c

10.導致可口可樂需求曲線向左下方移動的是（）。

A.可口可樂價格的上升

B.百事可樂價格的下降

C.消費者可支配收入的上升

D.年輕人對碳酸飲料偏好的增加

【答案】B

11.下列人壽保險的核保要素中，屬于影響死亡率要素的是

（）。

A.投保人財務狀況

B.投保人與被保險人之間的關系

C.職業(yè)

D.被保險人的道德情況

【答案】C

12.在保險合同中，（）是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所

需投保人或被保險人履行某種義務的條件，是保險人要求投保人或被

保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態(tài)存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

13.按照保險責任分類，普通型人壽保險分為（）0

A.定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險

B.分紅保險、投資連結保險或萬能保險等

C.定期壽險、終身壽險和新型人壽保險

D.兩全保險、年金保險和新型人壽保險

【答案】A

14.在普通人壽保險中，儲蓄性最強的險種是（）o

A.終身死亡保險

B.定期死亡保險

C.定期生存保險

D.生死兩全保險

【答案】D

15.關于年金保險的含義，下列敘述不正確的是（）o

I.年金保險合同的當事人是保險人和投保人，而年金保險合同

的關系人是被保險人和受益人

n.年金保險合同的被保險人是年金的惟一領取人，如果被保險

人不幸過早身故，而保險公司承諾的給付尚未支付完畢時，剩余部分

也可支付給除被保險人以外的受益人

m.年金所代表的就是年金保險

IV.養(yǎng)老保險和年金保險是不同的兩個概念，兩者不可混淆

v.年金領取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情況下是同一人

VI.年金保險是投保人和保險公司之間簽訂的合同，一旦合同簽

訂后，無論投保人是生存或死亡，都將從保險公司得到約定的給付金

額

A.I、n、w

B.IILMVI

c.n、in、v、vi

D.i、IILMv

【答案】B

16.保全服務主要包括()o

I.保險合同內容的變更

II.續(xù)期保費的收取與業(yè)務處理

HI.查詢服務

W.退保處理

V.紅利事項

A.I、n、w

B.I、II>IILv

c.i、ii、in、iv

D.i、n>IILw、v

【答案】D

17.最大誠信原則要求在訂立與履行保險合同的整個過程中，

()要做到最大化的誠實守信。

A.保險代理人

B.保險人與保險代理人

C.保險人與投保人

D.保險代理人與投保人

【答案】C

18.（）不是投保人或保險人違反告知義務的表現(xiàn)。

A.投保人對與保險合同有關的重要情況虛假告知

B.投保人因過失未履行對保險人如實告知的義務

C.保險人對與保險合同有關的重要情況有意不報

D.保險人對與保險合同有關的重要情況不予告知

【答案】B

19.在保險合同中，（）是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所

需投保人或被保險人履行某種義務的條件，是保險人要求投保人或被

保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態(tài)存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

20.有關的法律、慣例及行業(yè)習慣等被保險人應在保險實踐中遵

守的規(guī)則，并不載明于保險合同中，但簽訂合同的訂雙方在訂約時都

清楚。這些規(guī)則稱為（）o

A.默示保證

B.明示保證

C.確認保證

D.承諾保證

【答案】A

21.呂先生20年后退休，需要準備退休金100萬元。以其風險

承受度而言，一個期望收益率為10%的投資組合比較適合。那么，要

達到其退休金目標，他需要準備的資金為（）萬元。

A.14.9

B.15.6

C.15.8

D.16.5

【答案】A

22.企業(yè)取得與收益相關的政府補助，用于補償已發(fā)生相關費用

的，直接計入補償當期的（）。

A.資本公積

B.營業(yè)外收入

C.其他業(yè)務收入

D.主營業(yè)務收入

【答案】B

23.下列各項中，不能對當期企業(yè)的現(xiàn)金流量產生影響的是

（）。

A.資產負債表日，交易性金融資產公允價值調增50000元

B.企業(yè)收回已作為壞賬核銷的應收賬款

C.企業(yè)以銀行存款歸還短期借款本息

D.企業(yè)以銀行存款預付下一會計年度的書報費

【答案】A

24.家庭或個人財務信息，特別是收入和資產，都是客戶比較私

密的資料。下列關于個人或家庭的財務信息說法正確的是（）o

A.任何時候都不應公開

B.所有都可以公開

C.個人住房貸款時，信貸機構要求提供財務信息，個人有權拒

絕

D.個人及家庭的個人財務規(guī)劃師或理財師為了幫助個人及家庭

進行個人財務分析，需要用到這些資料和數(shù)據(jù)，此時可以公開

【答案】D

25.在給客戶進行住房消費支出規(guī)劃時，首先要確定客戶的需

求，理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循一定的原則，下

列對這些原則的描述錯誤的是（）。

A.夠住就好

B.有多少錢買多大的房子

C.無需進行過于長遠的考慮

D.了解客戶所在地住房公積金管理中心的相關規(guī)定

【答案】D

26.張林林目前面臨購房還是租房的選擇：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②購房，總價100萬元，自備首付款30萬元，

可申請70萬元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式

還款，假定房屋維護成本為8000元/年，押金與首付款機會成本率均

為4%（房屋的維護成本及貸款還款均期末支付）。如果張林林打算居住

5年，5年后房價將漲至120萬元。根據(jù)凈現(xiàn)值法，假定貼規(guī)率為4%,

那么張林林應該做出的選擇及理由為（）。

A.購房，因為購房的凈現(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值高54385元

B.購房，因為購房的凈現(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值低140587元

C.租房，因為租房的凈現(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低54385元

D.租房，因為租房的凈現(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低140587元

【答案】B

27.現(xiàn)年25歲的王曉峰，計劃工作10年后購買總價80萬元的

兩居室，再10年后換購總價120萬元的三居室。假設換房時，舊房

按原價出售，投資報酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款

70%,則王曉峰從25?35歲間配置在購房上的年儲蓄額應達

元，36?45歲應提高至元，46?65歲間應提高至元，

才能完成一生的房涯規(guī)劃。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理財規(guī)劃師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括下列的

（）。

A.確立教育消費計劃時間和大學類型

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采

用分期投資計劃每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的資金來源是（）o

I.客戶自身收入

II.政府教育資助

III.工讀收入

W.獎學金和教育貸款

A.I、II>III

B.I、II、IV

C.n、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

30.在考慮政府教育資助時，理財規(guī)劃師應考慮的問題不包括下

列的（）。

A.由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方

案應減少對該籌資渠道的依賴

B.理財規(guī)劃師應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相

關信息

C.在客戶子女距離上大學時間長于5年時，策劃方案應首先考

慮以客戶自有資源滿足子女大學教育費用

D.客戶本身有穩(wěn)定收入時，策劃方案不應首先考慮以客戶自有

資源滿足子女大學教育費用

【答案】D

31.關于信用貸款的征信要點，下列說法正確的是（）o

A.信用貸款不需要房產等抵押，國庫券、有價證券等質押和第

三方擔保等保證

B.信用貸款通常要對裝修、汽車、旅游等各項個人貸款的用途

做出限制

C.信用貸款必須指定到某個商戶才可以用

D.信用貸款一般不采用以個人信用考核為依據(jù)

【答案】A

32.劉小姐有房貸50萬元，利率6%,若等額本金償還法每期所

還的本金與選擇20年期等額本息償還法的每期攤還本息相同，則她

的房貸可提前（）年還清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原來銀行依照基本利率上浮10%,以6.73%放貸30萬元，另

有一家銀行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放貸，但額度只有25

萬元。如果貸款期限還有20年，差額50000元用5年期信用借款籌

得，利率12%,一年還清，假若所有轉貸費用為6000元，則新貸款

的內部報酬率為（）0

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.關于《婚姻法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）o

A.結婚的男女雙方可以父母代為到婚姻登記機關進行結婚登記

B.屬直系血親和五代以內的旁系血親或患有醫(yī)學上認為不應當

結婚的疾病的禁止結婚

C.符合《婚姻法》規(guī)定的，予以登記，登記后即確立夫妻關系

D.禁止重婚，未辦理結婚登記的，應當補辦登記

【答案】D

35.張明婚前受贈一幢三居室的房屋，與李麗結婚后共同使用、

管理該房近30年。當與李麗離婚時，該房屋（）o

A.仍應視為張明的婚前個人財產

B.應視為張明和李麗的夫妻共同財產

C.應由張明和李麗平均分割

D.張明和李麗應當進行協(xié)商確定

【答案】A

36.結婚時，丈夫有財產200萬元，妻子有財產200萬元。日前

離婚時，丈夫名下財產3200萬元，妻子名下財產1000萬元。根據(jù)共

同財產平均分配的原則，妻子可向丈夫請求的財產為（）萬元。

A.1000

B.1100

C.1124

D.1356

【答案】B

下列有關理財規(guī)劃的敘述正確的是（

37.）o

A.理財規(guī)劃需要做定期調整，不保證每樣理財目標都可以達成

B.理財規(guī)劃是針對有錢人設計的財富管理方法

C.理財規(guī)劃是一輩子只要做一次的全生涯規(guī)劃

D.理財規(guī)劃可以保證每樣理財目標都可以達成

【答案】A

38.理財規(guī)劃報告書中一定要呈現(xiàn)的基本內容有（）o

A.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+資產配置與保險建議

B.客戶的夢想+客戶的風險習性+客戶的投資經驗+產品建議

C.家庭財務報表+理財目標可否達成檢驗+本行的產品目錄

D.客戶的風險習性+客戶的投資經驗+客戶應該購買的金融產品

【答案】A

39.關于協(xié)助客戶執(zhí)行理財規(guī)劃方案，下列說法錯誤的是（）。

A.選擇理財規(guī)劃產品最重要的原則是：理財規(guī)劃是用來吸引客

戶的，產品組合不一定非要滿足客戶的風險承受度與理財目標的要求

B.理財師可以把專業(yè)素質更高與服務態(tài)度更好的金融機構介紹

給客戶，選擇更適合客戶需要的產品作為客戶交易的對象

C.理財師應該搜集各種產品的信息，客觀地評估可能的風險與

報酬，作為最終選擇產品的依據(jù)。要明確地告訴客戶，過去的業(yè)績表

現(xiàn)不能完全代表未來

D.當遇到比較復雜的情況時，理財師應該協(xié)助客戶選擇勝任的

律師或會計師，共同執(zhí)行理財規(guī)劃方案

【答案】A

40.張女士5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30后年退休金目標終值100萬元。張女士選定的投

資組合年度投資回報率為8%,目前可投資資金5萬元，預估未來儲

蓄能力為每年3萬元，以目標現(xiàn)值法計算每年還要多儲蓄（）元。

A.8233

B.8425

C.8426

D.8553

【答案】B

41.李大爺在中國人壽保險公司為他的孫子購買了一份少兒教

育金保險，并指定他的兒子和兒媳為受益人，其中（）屬于這份保

險合同的當事人。

A.李大爺?shù)膶O子

B.李大爺

C.李大爺?shù)膬合?/p>

D.李大爺?shù)膬鹤?/p>

【答案】B

42.（）是受益人取得受益權的惟一方式。

A.血緣關系

B.婚姻關系

C.被保險人或投保人通過保險合同指定

D.同事關系

【答案】C

43.陸先生在人身保險合同中指定了數(shù)人作為自己的受益人，后

陸先生突然病故，在其去世前未確定受益人的受益順序和受益份額，

那么其受益人應按照（）享有受益權。

A.署名的先后順序依次

B.繼承法的規(guī)定

C.相等份額

D.比例份額

【答案】C

44.下列有關保險合同的陳述不正確的是（）。

A.保險合同是保險這種商業(yè)行為的基礎

B.保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協(xié)議

C.保險合同一經成立，便受到法律的約束和法律保護

D.保險合同具有合同的一般特性，也具有其自身的特征

【答案】C

45.我國普遍推行保險合同生效的“零時起保制”，這是指保險

合同生效的開始時間為（）或約定的未來某一日的零時。

A.合同成立的次日零時

B.合同成立的當日零時

C.交付保費的次日零時

D.交付保費的當日零時

【答案】A

31.關于信用貸款的征信要點，下列說法正確的是（）o

A.信用貸款不需要房產等抵押，國庫券、有價證券等質押和第

三方擔保等保證

B.信用貸款通常要對裝修、汽車、旅游等各項個人貸款的用途

做出限制

C.信用貸款必須指定到某個商戶才可以用

D.信用貸款一般不采用以個人信用考核為依據(jù)

【答案】A

32.劉小姐有房貸50萬元，利率6%,若等額本金償還法每期所

還的本金與選擇20年期等額本息償還法的每期攤還本息相同，則她

的房貸可提前（）年還清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原來銀行依照基本利率上浮10%,以6.73%放貸30萬元，另

有一家銀行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放貸，但額度只有25

萬元。如果貸款期限還有20年，差額50000元用5年期信用借款籌

得，利率12%,一年還清，假若所有轉貸費用為6000元，則新貸款

的內部報酬率為（）0

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.關于《婚姻法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）o

A.結婚的男女雙方可以父母代為到婚姻登記機關進行結婚登記

B.屬直系血親和五代以內的旁系血親或患有醫(yī)學上認為不應當

結婚的疾病的禁止結婚

C.符合《婚姻法》規(guī)定的，予以登記，登記后即確立夫妻關系

D.禁止重婚，未辦理結婚登記的，應當補辦登記

【答案】D

35.張明婚前受贈一幢三居室的房屋，與李麗結婚后共同使用、

管理該房近30年。當與李麗離婚時，該房屋（）。

A.仍應視為張明的婚前個人財產

B.應視為張明和李麗的夫妻共同財產

C.應由張明和李麗平均分割

D.張明和李麗應當進行協(xié)商確定

【答案】A

51.關于企業(yè)補充醫(yī)療保險的特征，下列描述錯誤的是（）o

A.主要由企業(yè)舉辦，少數(shù)地方創(chuàng)立了由企業(yè)和社會保險經辦機

構共同舉辦的經驗

B.是國家基本醫(yī)療保險的補充，支付范圍基于國家基本醫(yī)療保

險報銷范圍以外確定

C.以購買商業(yè)健康保險產品為主要管理模式

D.國家基本醫(yī)療保險是企業(yè)補充醫(yī)療保險的補充，國家基本醫(yī)

療保險支付范圍基于企業(yè)補充醫(yī)療保險報銷范圍以外確定

【答案】D

52.退休計劃的資金來源渠道是多方面的，其中不包括（）。

A.國家基礎養(yǎng)老金

B.個人賬戶養(yǎng)老金

C.企業(yè)補充養(yǎng)老金

D.社會捐贈

【答案】D

53.（）不屬于工資總額的范疇。

A.計時工資

B.計件工資

C.退休工資

D.獎金津貼

【答案】C

下列各項屬于早期工資學說的是（

54.）o

A.工資基金論

B.供求均衡論

C.工資談判論

D.邊際生產力工資論

【答案】A

55.18