2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關試題庫(有答案)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關試題

庫（有答案）

單選題（共35題）

1、關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細

分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等

投入到這一目標市場的策略是（）。

A集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】A

2、債務人或者第三人可以抵押的財產是（）。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設施

C.集體所有的土地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】D

3、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】A

4、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

【答案】C

5、銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產品一將銀行產品和服務放到適合位置一依據產品將市場和客戶分成若

干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體一對一地把銀行產品和服務投放到適合位

置

C.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置一把市場和客戶分成若干群體

D.設計產品一將產品和服務放到適合位置

【答案】B

6、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】D

7、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，

影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.信用風險

【答案】D

8、下列有關不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力

C.指借貸損失準備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力

【答案】C

9、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開

始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】B

10、根據最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比

例，應主要根據（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】C

11、對于1年以內（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】A

12、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始

償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】A

13、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的個工作日內

將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的個

工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據庫處理過

程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在

接到核查通知的個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】A

14、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】B

15、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還

款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)在121?180天（含）的，應

當歸類為（）。

A.關注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】D

16、公積金個人住房貸款業(yè)務中。承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A.貸款審批

B.貸前調查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設立

【答案】B

17、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】B

18、個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.保險機構

B.商業(yè)銀行

C.擔保機構

D.房地產開發(fā)商

【答案】C

19、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】B

20、個人住房貸款實質是一種（）。

A.商品買賣關系

B.借貸關系

C.委托代理關系

D.合同關系

【答案】B

21、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）-

A.必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其

他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀

行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款

【答案】D

22、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網借

貸數(shù)據，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。

A.最低、適用

B.最高、適用

C.最寬泛、平衡

D.最嚴格、平衡

【答案】A

23、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進

行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】B

24、關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、

不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進

行復核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對

未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填

寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要

求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】B

25、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括

（）O

A.到借款人經營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】C

26、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛

和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因

為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有

市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，

且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定

期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款，最適合李先生申請的

貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】C

27、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水

平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風險定價原則

【答案】B

28、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整

C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手

段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】A

29、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】B

30、下列關于個人經營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是

（）O

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、

抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變

現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡

量交由外部中介機構辦理

【答案】D

31、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內

給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

32、個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人

作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經濟實力

B.良好信譽

C.代位清償債務能力

D.代位求償能力

【答案】C

33、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.經辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際

發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經合作高校確認

后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由

總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部

門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表"''中央部門所屬高校國家助學貸款

風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當

日將其劃入對應賬戶

【答案】B

34、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C,互補

D.分離

【答案】D

35、下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。

A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期

內，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利

率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新

的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列屬于金融質押品的是（）。

A.債券

B.票據

C.保單

D.出口退稅賬戶

【答案】ABC

2、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A,還款來源因素-PaymentFactor

B.個人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】ABCD

3、個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

【答案】ABCD

4、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風險的預警機制

【答案】ABCD

5、對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.加強對借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.建立有效的信息披露機制

【答案】ABC

6、關于互聯(lián)網個人貸款風險的說法，正確的有（）。

A.客戶申請互聯(lián)網個人貸款用于支付培訓機構的培訓費，資金由銀行受托支付

給培訓機構，如果培訓機構倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓服務，且沒有經

手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風險屬于法律風險

B.對于個人貸款而言，信用風險表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責任而使授

信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性

C.個體網絡借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能

完全分離等問題，面臨的市場風險相對較大

D.互聯(lián)網個人貸款業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方

面的法律合規(guī)風險

E.互聯(lián)網個人貸款的技術風險是指互聯(lián)網平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受

到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險

【答案】BD

7、下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

【答案】ABCD

8、商業(yè)助學貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔保

B.部分自籌

C.各金融機構均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】BD

9、采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件有（）。

A.被評估資產處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投人價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

【答案】C

10、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.社會思潮

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.信貸客戶的分布

E.主流理論

【答案】ABCD

11、商業(yè)助學貸款的特點包括（）。

A.各金融機構均可辦理

B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔保

D.商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】B

12、個人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實貸實付原則

【答案】ABC

13、以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放

【答案】ABCD

14、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)

資質證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水?供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經落實

【答案】ABD

15、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

【答案】CD

16、個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就

沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保

公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變

化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從

未申請

【答案】ABD

17、銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

【答案】ACD

18、在個人貸款業(yè)務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的

D.限制民事行為能力人

E.十八周歲以上的公民

【答案】ABC

19、商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側重點不適當?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產.經營凈現(xiàn)金流是否

可靠.穩(wěn)定.足額

B.李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的

穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人

員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時

提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收

入和基金凈值總額

【答案】CD

20、在對銀行進行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內容包括（）。

A.經濟環(huán)境

B.法律環(huán)境

C.社會環(huán)境

D.技術環(huán)境

E.信貸資金的供求狀況

【答案】ABCD

大題（共10題）

一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

藥業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）

元。

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X⑵+80000X6%/12=955.56（元）。

二、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃

用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來

的第一個月還款額為（）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元）,鄭女士又有一筆10萬

元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12心955.56（元）。

三、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入=（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

四、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括（）。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產開發(fā)及運

營經驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施''限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為1.2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

(2)BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；己開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆

個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經營規(guī)模進一

步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有

效擔保的有（）o（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產

一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經發(fā)包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100機所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）-75%。（2）CDE

【解析】

如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益

目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用

權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于

下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

六、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入=（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

七、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近

兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周

轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左

右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良

好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以

李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情

況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為

（）萬。

【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房

產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的

內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為

650X70%=455（萬）。

八、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括（）0A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產開發(fā)及運

營經驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施''限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為1.2義20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為L8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

九、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產抵押和第三方保證等，還可采