2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考試思維拓展題詳細參考解析x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

2、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年

3、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

4、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

5、個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。A.技術變革和應用狀況B.信貸市場的潛在進入者C.各級政府機構的運行程序D.信貸客戶的分布與構成

6、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。A.境外自然人可以購買非自住商品房B.境外自然人可以購買自用商品房C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款D.未成年人不能申請個人住房貸款

7、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.書面（電子）授權B.本人同意C.口頭授權D.單位同意

8、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。A.10％B.20％C.30％D.50％

9、下列關于借款合同變更的表述，錯誤的是()。A.合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應變更協(xié)議B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔保申請C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

10、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。對李先生來說，最適合的還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法

11、企業(yè)信用程度的形象標識是（）。A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔保情況

12、關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件

13、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

14、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

15、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件B.持有建設工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.拆遷安置已經(jīng)落實

16、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出

17、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

18、下列關于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機構管理要求的說法中錯誤的是（）A.不得向合作機格自與及其關聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費D.銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準

19、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。若李天用其價值80萬的房產(chǎn)作為抵押，則銀行為他提供的留學貸款的最高限額是（）萬元人民幣。A.50B.56C.40D.24

20、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B.企業(yè)法人C.經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)開發(fā)商

21、錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。A.等額遞增還款法B.等額本金還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法

22、個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權C.醫(yī)療衛(wèi)生設施D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

23、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書

24、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐

25、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理

26、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.登記車和非登記車B.新車和二手車C.自用車和商用車D.私家車和公務車

27、商業(yè)銀行應當建立（）機制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險模型自動審批的必要補充。A.現(xiàn)場走訪B.人工復核驗證C.放款前電話回訪D.貸后核驗

28、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下可以擔任保證人的是（）。A.國家機關B.某公立學校C.某公司分公司D.某公司分支機構

29、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

30、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關注類和損失類B.關注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關注類、可疑類和次級類

31、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當__________；貸款人委托第三方辦理的，應__________。()A.參與：對抵押物登記情況予以核實B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實C.加強審查：審查第三方的資質(zhì)D.參與：審查第三方的資質(zhì)

32、下列選項中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）oA.貸款對象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件

33、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源

34、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人

35、下列關于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

36、下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

37、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質(zhì)押擔保

38、下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

39、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付

40、下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔保匯總信息C.黑名單信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史

41、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復。A.5B.7C.10D.15

42、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

43、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。A.合法有效的身份證件B.所購車輛的第三者責任保險證明C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料D.購車首付款證明材料

44、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.50%B.60%C.40%D.30%

45、銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作機構不包括（）。A.房地產(chǎn)評估公司B.律師事務所C.期貨公司D.擔保公司

46、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關系C.風險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長

47、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保，屬于（）。A.質(zhì)押擔保B.抵押擔保C.保證擔保D.信用貸款

48、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A.等額本息B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增

49、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經(jīng)營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經(jīng)辦行（機構）負責人批準C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權證外借給客戶

50、（）是“內(nèi)向型”貸款定價模式。A.基準利率加點定價模型B.成本加成定價模型C.基準利率加成定價模型D.成本加點定價模型二、多選題

51、個人教育貸款包括（）A.國家助學貸款和社會助學貸款B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款、個人留學貸款C.社會助學貸款和商業(yè)助學貸款D.社會助學貸款和家庭助學貸款

52、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。A.公司貸款B.個人貸款C.機構貸款D.法人貸款

53、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

54、二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的（）計征。A.20％B.10％C.2％D.1％

55、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息

56、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

57、下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料

58、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

59、在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是()。A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實B.先放款、后簽約C.簽字(簽章)不齊全D.不按權限審批貸款

60、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

61、下列關于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。A.個人住房貸款的計息、結算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

62、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。A.均需支付利息B.均需支付手續(xù)費C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

63、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選取（）個可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2

64、下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同

65、合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。A.合同復核人員B.其他合同復核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員

66、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風險具有系統(tǒng)性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關系

67、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結合、整借分還和貸款擔保C.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結合、先存后貸、整借零還和政府擔保

68、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％

69、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

70、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

71、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.政策風險B.行業(yè)風險C.技術風險D.信用風險

72、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。A.2001B.2005C.2000D.2002

73、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.心理因素B.行為因素C.利益因素D.人口因素

74、關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車

75、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.1年B.4年C.2年D.6個月

76、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说?)。A.本人同意B.書面授權C.單位同意D.口頭授權

77、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷

78、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。A.60B.90C.180D.360

79、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額

80、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。對李先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法

81、下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。A.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

82、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。A.1B.2C.3D.5

83、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執(zhí)行等全局的問題C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

84、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)

85、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。A.合法有效的身份證件B.所購車輛的第三者責任保險證明C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料D.購車首付款證明材料

86、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。A.農(nóng)戶家庭生活消費B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C.農(nóng)戶購買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療

87、在商業(yè)助學貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。A.1B.2C.3D.5

88、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

89、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行

90、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機構咨詢D.窗口咨詢

91、關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

92、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行

93、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90

94、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。A.50%B.45%C.60%D.55%

95、個人貸款釆取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔保是否有效C.抵押物的合法性D.評估價格是否合理

96、商業(yè)助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請C.合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

97、關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

98、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統(tǒng)C.抵押房產(chǎn)狀況D.貸款額度變化

99、關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。A.集中策略B.專業(yè)化策略C.分散化策略D.差異性策略

100、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。A.7B.10C.20D.30

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。

2、答案：B本題解析：根據(jù)《擔保法》第二十一條規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

3、答案：C本題解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標準化分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利。只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。

4、答案：D本題解析：逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

5、答案：B本題解析：A．C、D三項分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項屬于微觀環(huán)境中銀行競爭對手的實力與策略分析的內(nèi)容。

6、答案：A本題解析：境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房．不得購買非自用、非自住商品房。選項A不正確。

7、答案：A本題解析：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

8、答案：B本題解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定。

9、答案：D本題解析：借款人變更還款方式需要滿足如下條件：應向銀行提交還款方式變更申請書，借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

10、答案：C本題解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

11、答案：C本題解析：資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

12、答案：C本題解析：C項，個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。

13、答案：A本題解析：A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。

14、答案：B本題解析：影響銀行市場微觀環(huán)境的因素包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機；③銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。B項，匯率的變動屬于宏觀環(huán)境的影響因素。

15、答案：C本題解析：商品房現(xiàn)售條件之一是，供水、供電、供熱、燃氣、通信等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期，C項說法錯誤。

16、答案：A本題解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

17、答案：D本題解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。

18、答案：C本題解析：書面合作協(xié)議中明確要求合作機構不得以任何形式向借款人收取息費，保險公司和有擔保資質(zhì)的機構除外。銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準;不得向合作機構自身及其關聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行。

19、答案：B本題解析：申請留學貸款時以房產(chǎn)抵押，貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的70％。留學貸款最高限額：80×70％=56(萬元)。

20、答案：D本題解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。

21、答案：A本題解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等。等額累進還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。錢先生未來預期收入可能有較大增長，所以等額遞增還款法比較合適。

22、答案：A本題解析：根據(jù)《物權法》第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)《物權法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。

23、答案：D本題解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書》，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后，才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。

24、答案：D本題解析：個人汽車貸款的信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內(nèi)部欺詐是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型之一。

25、答案：C本題解析：個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中：①設定擔保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；③特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

26、答案：C本題解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

27、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應當建立人工復核驗證機制，作為對風險模型自動審批的必要補充。商業(yè)銀行應當明確人工復核驗證的觸發(fā)條件，合理設置人工復核驗證的操作規(guī)程。

28、答案：C本題解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權范圍內(nèi)提供保證。

29、答案：D本題解析：借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

30、答案：C本題解析：按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

31、答案：A本題解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當參與：貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。

32、答案：D本題解析：個人質(zhì)押貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、貸款額度。

33、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

34、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。

35、答案：C本題解析：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。

36、答案：D本題解析：借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。選項D錯誤。

37、答案：A本題解析：個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔保的信用方式。其中，無擔保的信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

38、答案：B本題解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。B項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。

39、答案：C本題解析：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

40、答案：C本題解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。

41、答案：A本題解析：商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。

42、答案：B本題解析：B項，個人經(jīng)營貸款的操作風險包括：①貸款受理與調(diào)查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發(fā)放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后管理中的風險。

43、答案：B本題解析：申請個人汽車貸款借款人不需要提供車輛的第三者責任險證明。

44、答案：D本題解析：對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。

45、答案：C本題解析：銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作企業(yè)有房地產(chǎn)評估機構、擔保公司和律師事務所等，不包括期貨公司。

46、答案：D本題解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點:(一)貸款期限長(二)大多以抵押為前提建立借貸關系(三)風險具有系統(tǒng)性特點

47、答案：A本題解析：個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔保的信用方式。其中，質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

48、答案：B本題解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

49、答案：D本題解析：對借閱、外借等情形需要轉(zhuǎn)出權證的，具體要求如下：①因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當日歸還的，應報經(jīng)辦行（機構）負責人批準；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將權證外借給客戶；③經(jīng)辦行（機構）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶押品權證。

50、答案：B本題解析：基準利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，成本加成定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式。

51、答案：B本題解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。目前，個人教育貸款主要包括國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等。

52、答案：B本題解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監(jiān)管。

53、答案：B本題解析：第一種模式是"銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作"模式.第二種模式是"公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作".第三種模式是"公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動"模式。

54、答案：A本題解析：個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。個人所得稅按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的20％計征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。

55、答案：A本題解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中非銀行信息指個人參保和繳費信息、住房公積金信息、電信用戶繳費等。

56、答案：D本題解析：合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況；了解合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。

57、答案：A本題解析：未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定是個人教育貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風險。B項是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的操作風險；C是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。

58、答案：A本題解析：相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。

59、答案：D本題解析：合同簽訂是個人住房貸款風險控制的又一主要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等。②合同文本中的不規(guī)范行為。例如，數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等。③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。例如，借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。

60、答案：A本題解析：A項，對非強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款，對強增信基礎的客戶，可適當放寬條件。

61、答案：C本題解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

62、答案：B本題解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉(zhuǎn)入或存人信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日5‰的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。

63、答案：B本題解析：采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選取3～10個可比實例?？杀葘嵗龖枪纼r對象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價時點接近、交易類型與估價目的吻合、成交價格正常或可修正為正常。

64、答案：D本題解析：《合同法》規(guī)定，當事人可以依法委托代理人訂立合同。

65、答案：C本題解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫與合同復核人不得為同一人。合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。

66、答案：A本題解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點:1.貸款期限長2.大多以抵押為前提建立借貸關系3.風險具有系統(tǒng)性特點

67、答案：C本題解析：公積金個人住房貸款實行"存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保"的原則。

68、答案：B本題解析：所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。

69、答案：C本題解析：客戶盈利分析模型公式為∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入(1-營業(yè)稅及附加率)。選項A為成本加成定價模型公式，選項BD為基準利率加點定價模型公式。

70、答案：B本題解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。

71、答案：D本題解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。

72、答案：C本題解析：從2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。

73、答案：D本題解析：個人信貸市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素。其中人口因素包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等，根據(jù)這些因素對市場的劃分都是依據(jù)人口因素標準。

74、答案：B本題解析：A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。

75、答案：D本題解析：一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。

76、答案：B本題解析：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

77、答案：B本題解析：銀行在個人汽車貸款業(yè)務中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲乙丙三人中，甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作穩(wěn)定。

78、答案：C本題解析：公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

79、答案：A本題解析：借款合同應符合《民法典》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等.

80、答案：C本題解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

81、答案：C本題解析：承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情