2022年全省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項試題（高職）個人客戶經(jīng)理銀行核心業(yè)務(wù)賽題 高職組（C卷）

父母還未退休，所以目前還不需要供養(yǎng)家人。

(1)、個人客戶管理

(2)、個人基本信息

重要提示：略

3、資信評估（共3分）

任務(wù)說明：

客戶施宇翰，今年29歲，健康狀況良好，未婚。7年前施先生從大

學(xué)本科畢業(yè)，目前在成都塔維食品有限公司擔(dān)任市場運營專員，稅后

為23000元，在11年前已經(jīng)考取了駕照。施先生房租支出1500元，

2

日常生活支出3400元。施宇翰先生在我行已經(jīng)開有賬戶，賬號為

6223998823000019732，銀行存款有12萬元，投資股票7萬元，基金

28萬元，無債務(wù)、無信用逾期記錄、無公共處罰記錄。

(1)、個人信用等級評分表

重要提示：略

4、擔(dān)保品信息（共8分）

任務(wù)說明：

施宇翰想要申請個人住房抵押貸款，押品名稱是清河錦園12棟

1605室，資產(chǎn)所有人是施宇翰，房子在16樓，它的市場價格是24000

元每平，確認(rèn)價值與市場價格一致，商業(yè)貸款額為房子市價的五成，

擔(dān)保金額房子市價，不是共有財產(chǎn)、無設(shè)定抵押和租賃。

房產(chǎn)類型是商品房，戶型為平層戶，座落地址是成都市青羊區(qū)人

民中路三段516號，房屋結(jié)構(gòu)代碼是2021316722，建筑面積115平

米，房產(chǎn)證編號為20216773，房屋始建日期是2020年4月1日，建

成日期是2022年3月31日，交付日期是2022年5月1日。

(1)、房地產(chǎn)明細(xì)

(2)、抵質(zhì)押品信息錄入

重要提示：略

5、信貸業(yè)務(wù)處理（共16分）

任務(wù)說明：

3

1.業(yè)務(wù)申請：施宇翰購買的房屋建筑面積115平米，市場價格是

24000元每平，首付二成，公積金貸款三成，剩余部分想要申請個人

住房抵押貸款，期限15年，首付款收據(jù)號為202164281426。存款賬

號是6223998823000019732，現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率為4.95%，貸款利率

基于基準(zhǔn)利率上浮15%，施宇翰的主要還款來源是工薪收入。這套房

是一套商品房，以施宇翰的名義買的，樓宇名稱是清河錦園，地址是

成都市青羊區(qū)人民中路三段516號，施宇翰選在12棟1605室，戶型

為平層戶，房產(chǎn)證編號為20216773，是由綠園地產(chǎn)作為開發(fā)商。施

宇翰想要申請等額本息申請還款，利率調(diào)整方式按固定利率調(diào)整，根

據(jù)我行規(guī)定，提前還款不收其他任何費用。

2.業(yè)務(wù)調(diào)查：調(diào)查人員通過現(xiàn)場考察、非現(xiàn)場的調(diào)查資料等手段，

認(rèn)定施宇翰具備主體資格；調(diào)查通過，結(jié)論理由是信用狀況符合貸款

要求，購房交易真實，購房價格合理，首付款已足額支付。

3.業(yè)務(wù)審查：審查人員根據(jù)資料及調(diào)查人員的反饋，所有條件符

合貸款要求，審查結(jié)論為通過，結(jié)論理由是符合貸款要求。

4.業(yè)務(wù)審批：審批人員根據(jù)資料及調(diào)查、審查人員的書面報告和

反饋，決定貸給施宇翰所申請金額的100%，合同起期為2021年11

月16日，合同止期為2036年11月15日。按等額本息還款法還款，

采用固定利率的方式進(jìn)行還款，借款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮

15%，貸款基準(zhǔn)利率為4.95%。審批結(jié)論為通過，結(jié)論理由是符合貸

款要求。

4

(1)、個人住房抵押貸款審批

(2)、個人住房抵押貸款審查

(3)、個人住房抵押貸款調(diào)查

(4)、個人住房抵押貸款申請

重要提示：略

6、放貸管理（共18分）

任務(wù)說明：

1.合同登記：施宇翰攜帶身份證于2021年11月16日前來本行簽訂

合同，抵押合同的信息有抵押合同編號202111165014，抵押總額為

房屋市價，用途是購買房屋，借款金額和本金數(shù)額為房屋市價的五成，

擔(dān)保金額為抵押總額，抵押物編號為P11672-1、違約金按擔(dān)保金額

的20%執(zhí)行。

2.放貸審核：客戶經(jīng)理交由放貸審核崗審核，審核結(jié)論為通過，結(jié)論

理由是符合貸款要求。

3.貸款發(fā)放：貸款發(fā)放崗位進(jìn)行發(fā)放，借款起期、止期、利率、出賬

金額同合同，貸款賬號和還款賬號都為6223998823000019732。發(fā)放

結(jié)論為通過，結(jié)論理由是符合貸款要求。

(1)、貸款發(fā)放

(2)、放貸審核

5

(3)、抵押合同

(4)、個人消費貸款合同

重要提示：略

7、客戶基本信息二（共10分）

任務(wù)說明：

宋雯婧今年20歲，是東南文理學(xué)院（本科）一名大三的學(xué)生，所學(xué)

的專業(yè)為法學(xué)，學(xué)習(xí)成績優(yōu)秀，健康狀況良好，高中所就讀的學(xué)校為

她開具了品學(xué)兼優(yōu)的證明，老師也為她開立了證明。宋雯婧家中母親

去世，父親是一位農(nóng)民，無其他收入來源，家庭由父親一人撐起，家

庭貧困，鄉(xiāng)民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明

材料。宋雯婧的身份證號學(xué)生證號為

202002990154，手機(jī)號碼她父親宋德國的身份證號

碼手機(jī)號碼

(1)、個人客戶管理

(2)、個人基本信息

重要提示：略

8、信貸業(yè)務(wù)處理（共20分）

任務(wù)說明：

6

1、業(yè)務(wù)申請：因為家庭困難，宋雯婧想要在入學(xué)前用個人信用擔(dān)保

的方式申請國家助學(xué)貸款。宋雯婧的學(xué)習(xí)開始時間2019年9月1日，

預(yù)計學(xué)習(xí)結(jié)束時間為2023年7月1日，有學(xué)籍證明，在校學(xué)習(xí)時間

為4年，學(xué)習(xí)總費用是40000元，借款金額40000元、還款方式為從

2025年7月1日開始采取等額本息還款法進(jìn)行還款，還款期限是2

年，我行和東南文理學(xué)院助學(xué)合作協(xié)議號為201310241539，入學(xué)前

學(xué)校統(tǒng)一為學(xué)生在我行開立銀行卡，宋雯婧的卡號為

6217998823000051762。

2、業(yè)務(wù)調(diào)查：經(jīng)調(diào)查人調(diào)查，認(rèn)定借款人情況屬實，調(diào)查結(jié)論為通

過，結(jié)論理由為符合貸款要求。

3、業(yè)務(wù)審查：經(jīng)調(diào)查人員和審查人員認(rèn)定，所有貸款條件均符合要

求。審查結(jié)論為通過，理由是符合貸款條件。

4、業(yè)務(wù)審批：審批人員審批完畢后，審批結(jié)論為通過，理由為符合

貸款要求。批準(zhǔn)借款金額為40000元，采用是等額本息的還款方法，

由于是國家助學(xué)貸款，合同規(guī)定采用固定利率，利率在當(dāng)前貸款基準(zhǔn)

利率4.65%的基礎(chǔ)上上浮10%，規(guī)定合同起期為2019年9月1日，止

期為2027年8月31日。

(1)、個人國家助學(xué)貸款審批

(2)、個人國家助學(xué)貸款審查

(3)、個人國家助學(xué)貸款調(diào)查

(4)、個人國家助學(xué)貸款申請

重要提示：略

7

9、放貸管理（共10分）

任務(wù)說明：

1.合同登記：由客戶經(jīng)理提交登記合同并錄入信息后，2019年9月1

日，我行與宋雯婧同學(xué)簽訂合同。

2.放貸審核：客戶經(jīng)理交由放貸審核崗審核，審核結(jié)論為通過，結(jié)論

理由是符合貸款要求。

3.貸款發(fā)放：進(jìn)入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，成功借據(jù)出賬，貸款賬號和還款賬

號都為6217998823000051762。發(fā)放結(jié)論為通過，結(jié)論理由是符合貸

款要求。

(1)、貸款發(fā)放

(2)、放貸審核

(3)、個人消費貸款合同

重要提示：略

10、風(fēng)險管理（共5分）

任務(wù)說明：

根據(jù)規(guī)定，對該客戶進(jìn)行貸款用途檢查。2019年9月20日進(jìn)行

貸款用途檢查并報告。

提款記錄：入賬賬號6217998823000051762，客戶名稱宋雯婧，

交易日期2019年9月1日，交易金額為4