2022年全省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項(xiàng)試題（高職）理財(cái)經(jīng)理銀行核心業(yè)務(wù)賽題 高職組（B卷）

銀行核心業(yè)務(wù)題目高職組（B卷）

理財(cái)經(jīng)理崗

1、客戶信息——新增客戶（共10分）

任務(wù)說(shuō)明：

客戶信息：王子維，男，29歲，本科畢業(yè)，某餐飲公司的產(chǎn)品總監(jiān)。

家庭成員：母親劉曉萍，56歲，本科畢業(yè)，現(xiàn)退休在家；

妻子陳萱如，28歲，本科畢業(yè)，某地產(chǎn)公司的財(cái)務(wù)人員；

女兒王禾澄，2歲，目前還沒有上幼兒園。

家庭地址：湖北省武漢市江漢區(qū)香港路422號(hào)空城花園12棟3002室

電話號(hào)碼/p>

要求：

1.錄入客戶信息；

2.鎖定客戶；

3.錄入其家庭成員基本信息。

(1)、家庭成員

(2)、個(gè)人客戶

重要提示：略

2、客戶信息——財(cái)務(wù)分析（共45分）

任務(wù)說(shuō)明：

時(shí)間：2021.04.01-2021.09.30

1

客戶王子維先生目前在一家餐飲公司做產(chǎn)品總監(jiān)，月收入為15000

元，每個(gè)月還有企業(yè)年金200元，年終獎(jiǎng)有20000元。王先生的妻子

陳萱如現(xiàn)在每月工資8000元，另外每年的節(jié)日補(bǔ)貼共計(jì)12000元，

年終獎(jiǎng)為50000元。夫妻二人都有交五險(xiǎn)一金，夫妻雙方每月合計(jì)繳

納2500元，單位1:1配比繳納。

2016年4月份夫婦二人結(jié)婚并購(gòu)買了一套68平米的住房，購(gòu)買

時(shí)總價(jià)為65萬(wàn)元，現(xiàn)已上漲45%。購(gòu)買這套房時(shí)夫婦二人首付支付

了六成，剩余金額全部使用商業(yè)貸款，貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮10%，

貸款期限為10年，從購(gòu)房當(dāng)月開始以等額本息的方式按月還款。

由于女兒的誕生，這套房屋已經(jīng)不能滿足夫婦二人的正常生活需要

了，所以2018年8月王先生與妻子一起購(gòu)買了一套新住房，同時(shí)原

來(lái)的房屋被用于投資，每月租金為3600元，物業(yè)費(fèi)和水電費(fèi)由租客

自行支付。新住房共105平米，購(gòu)買時(shí)房屋單價(jià)為18600元每平米，

現(xiàn)房屋總價(jià)相較于購(gòu)買總價(jià)已經(jīng)上漲了7%。購(gòu)房時(shí)夫婦二人選擇了

最低首付，公積金貸款與商業(yè)貸款組合的形式，其中公積金貸款為購(gòu)

房?jī)r(jià)的四成，公積金貸款利率在公積金貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮15%；

其余部分均采用商業(yè)貸款，商業(yè)貸款利率在商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)

上上浮20%，貸款期限均為20年，購(gòu)房次月開始以等額本息的方式

按月還款。該套房屋每月物業(yè)費(fèi)2.6元每平米，平均每月水電300元。

2017年6月，夫妻二人購(gòu)買了一輛小轎車，價(jià)格為16.7萬(wàn)元，

平均每月燃油費(fèi)用200元。由于汽車是消耗品，現(xiàn)該汽車價(jià)值已經(jīng)貶

2

值18%。購(gòu)買汽車時(shí)首付5成，其余部分都是和父母借款，約定每月

還款1500元，從購(gòu)車次月開始還款。

目前王先生家中有現(xiàn)金15000元，活期存款50000元，一年前存

入一個(gè)三年期定期存款80000元。

3年前王先生購(gòu)買了76張面值為500元的國(guó)庫(kù)券，當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)

為510元，現(xiàn)該債券的市場(chǎng)價(jià)格為522元；同時(shí)王先生買入300股A

公司股票，目前該股票股價(jià)為292元。

王先生2年前開始從事黃金期貨交易，投資金額為68232.25元，

平均年收益為4%；同時(shí)王先生還花了27500元購(gòu)買股票型基金B(yǎng)基

金，B基金2年來(lái)累計(jì)收益率為22%。

去年王先生還購(gòu)買了債券型基金A基金40000元；目前資產(chǎn)價(jià)值

為58000萬(wàn)。

王子維先生家庭每月日常生活用品支出為3000元，平均每月醫(yī)療

費(fèi)用為100元。家庭每年置裝費(fèi)為12000元，王太太每年購(gòu)買護(hù)膚品

需花費(fèi)8200元，王先生每月抽煙花費(fèi)200元，每月還要給父母轉(zhuǎn)賬

1000元。王先生為自己和妻子分別購(gòu)買了50萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，每年保

費(fèi)兩人各支出為1000元，還為孩子購(gòu)買了保額為100萬(wàn)元的少兒綜

合保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出為3700元，另外還給父母購(gòu)買了200萬(wàn)重疾

險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出20000元。

要求：

1.判斷王先生家庭所處生命周期；

3

2.編制家庭現(xiàn)金流量表及家庭資產(chǎn)負(fù)債表；

3.分析王先生家庭財(cái)務(wù)比率（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取

整）。

(1)、財(cái)務(wù)比率分析

(2)、資產(chǎn)負(fù)債表

(3)、收入支出表

(4)、生命周期分析

重要提示：

1.填制收入支出表時(shí)不考慮投資收益；填制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)需要填投資

項(xiàng)目的當(dāng)前市值。

2.本案例中現(xiàn)金流量表的區(qū)間為：2021.04.01-2021.09.30，填表時(shí)

的日期為：2021年9月30日。

3.武漢購(gòu)房政策：

（一）首套房在武漢無(wú)房無(wú)貸，則首付比例不低于購(gòu)房?jī)r(jià)的30%，如

果有公積金貸款，則首付比例不低于購(gòu)房?jī)r(jià)的20%；

（二）二套房在武漢市擁有1套住房（無(wú)論貸款結(jié)清與否），則首付

比例不低于購(gòu)房?jī)r(jià)的50%，如果有公積金貸款，則首付比例不低于購(gòu)

房?jī)r(jià)的30%。

4.現(xiàn)金流量表項(xiàng)目明細(xì)：

日常生活開支：水電氣等費(fèi)用、通信費(fèi)、交通費(fèi)、日常生活用品、外

出就餐等；

4

房屋支出：租金、商業(yè)貸款支出、還款支出、修理、物業(yè)、維護(hù)和裝

飾（本案例中收入為扣除五險(xiǎn)一金后的，所以公積金貸款不納入房屋

支出）；

汽車支出：貸款支出、汽油及維護(hù)費(fèi)用、用于汽車的個(gè)人借款還款支

出、過(guò)路費(fèi)及停車費(fèi)等；

商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等；

其他支出：個(gè)人護(hù)理支出、購(gòu)買衣物開支、轉(zhuǎn)賬、休閑和娛樂等；

工資和薪金：節(jié)日補(bǔ)貼屬于工資；

其他收入：房租收入、公積金月余額算作其他收入。

5.資產(chǎn)負(fù)債表：個(gè)人借款屬于其他負(fù)債項(xiàng)目；

6.商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率：

一年以內(nèi)（含）：4.35%

一至五年（含）：4.75%

五年以上：4.90%

7.公積金貸款基準(zhǔn)利率：

五年以內(nèi)（含）：2.75%

五年以上：3.25%

8.總收入、總支出、結(jié)余為自動(dòng)返現(xiàn)項(xiàng)，不需計(jì)算。

9.計(jì)算財(cái)務(wù)比率中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)自本現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)負(fù)債表。

10.本題里的所有收入均為稅后實(shí)發(fā)金額，工資是已經(jīng)扣除五險(xiǎn)一金

后的。

5

11.不計(jì)存款利息收入；月收支為半年收支的六分之一；半年的年終

獎(jiǎng)應(yīng)減半計(jì)算。

12.快要到期或者一年內(nèi)到期的定期存款和貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)計(jì)入流動(dòng)

資產(chǎn)中。

13.生命周期可支配收入支出抗風(fēng)險(xiǎn)能力

單身期低高高

家庭形成期中高中高

家庭成長(zhǎng)期高高中

家庭成熟期高中中低

退休期低中低

3、客戶信息—理財(cái)目標(biāo)設(shè)定與分析（共10分）

任務(wù)說(shuō)明：

1、王先生希望3年后可以換一臺(tái)車，可變更。

2、王先生希望16年后女兒能出國(guó)留學(xué)，不可變更。

3、王先生計(jì)劃在60歲的時(shí)候退休，不可變更。

要求：分析王先生家庭目前的理財(cái)目標(biāo)。

(1)、理財(cái)目標(biāo)可行性分析

重要提示：

目標(biāo)描述為：購(gòu)車、教育、退休

4、現(xiàn)金規(guī)劃（共15分）

6

任務(wù)說(shuō)明：

王先生目前生活穩(wěn)定，但他還是擔(dān)心如果出什么意外的話，他的

家庭無(wú)法抵御風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)師建議王先生同時(shí)將現(xiàn)金、銀行定期存款、

銀行活期存款、貨幣市場(chǎng)基金、證券投資基金、外匯理財(cái)產(chǎn)品、信用

卡融資作為現(xiàn)金規(guī)劃工具。

要求：

1.為王先生家庭進(jìn)行現(xiàn)金需求分析（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，

整數(shù)取整）；

2.選擇合適的現(xiàn)金規(guī)劃工具。

(1)、現(xiàn)金規(guī)劃工具

(2)、現(xiàn)金需求分析

重要提示：

1.客戶收入是否穩(wěn)定，若收入穩(wěn)定，那么他的應(yīng)急準(zhǔn)備金應(yīng)準(zhǔn)備3-4

個(gè)月，若不穩(wěn)定，則應(yīng)急準(zhǔn)備金應(yīng)準(zhǔn)備5-6個(gè)月。

2.在計(jì)算流動(dòng)資產(chǎn)時(shí)應(yīng)注意客戶的定期存款是否快要到期或者一年

內(nèi)到期，若是，則應(yīng)計(jì)入流動(dòng)資產(chǎn)中。

5、保險(xiǎn)規(guī)劃（共20分）

任務(wù)說(shuō)明：

王先生認(rèn)為世事無(wú)常，需要提前做好準(zhǔn)備，所以他請(qǐng)到了專業(yè)保險(xiǎn)師

分析自己現(xiàn)有的保險(xiǎn)情況。保險(xiǎn)分析師了解到，王先生和他的妻子除

了單位繳納的五險(xiǎn)一金外，自己和妻子還分別購(gòu)買了30萬(wàn)元的意外

7

險(xiǎn)。保險(xiǎn)分析師從壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)中，建議王先生家庭另外還

要購(gòu)買壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)，同時(shí)增加購(gòu)買意外險(xiǎn)的份數(shù)。

要求：

1.分析王先生家庭的優(yōu)先被保險(xiǎn)人；

2.確定優(yōu)先被保險(xiǎn)人所購(gòu)買的險(xiǎn)種的保額及保費(fèi)。（雙十原則計(jì)算

xy的結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后一位，整數(shù)取整）

(1)、保險(xiǎn)金額的確定

(2)、優(yōu)先被保險(xiǎn)人的確定

重要提示：

1.個(gè)人年收入包括正常工資獎(jiǎng)金、企業(yè)年金和節(jié)日補(bǔ)貼，不考慮公積

金收入和租金收入；

2.家庭年收入包括公積金收入和租金收入；

3.壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定，適用于雙十原則，即：保

額是個(gè)人年收入的10倍，保費(fèi)是個(gè)人年收入的1/10。（保額要精確

到萬(wàn)元）

6、教育規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說(shuō)明：

為了讓孩子體驗(yàn)不一樣的學(xué)習(xí)生活，王先生希望女兒能夠到澳大

利亞讀大學(xué)，目前女兒離上大學(xué)還有16年的時(shí)間。目前在澳大利亞

念書的每年費(fèi)用支出為128600元，并且會(huì)以平均每年2.52%的速度

8

增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)讀4年。王先生現(xiàn)已準(zhǔn)備30000元作為女兒的教育儲(chǔ)備金，

預(yù)期投資收益率為6.82%。

要求：

1.計(jì)算王先生教育金缺口；

2.計(jì)算王先生每月月初應(yīng)定投多少金額。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后

兩位，整數(shù)取整）

(1)、教育資金缺口分析

重要提示：略

7、購(gòu)房規(guī)劃（共20分）

任務(wù)說(shuō)明：

因父母年紀(jì)越來(lái)越大，王先生希望10年后在妻子的老家為岳父岳

母購(gòu)買一套公寓讓他們安享晚年。王太太老家在武漢天河機(jī)場(chǎng)附近，

不屬于武漢市房屋限購(gòu)區(qū)域，目前該地區(qū)的房?jī)r(jià)為18000元/平米。

夫婦二人打算申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款、采用最低首付比例、貸款期

限20年的方式購(gòu)買房子，房屋產(chǎn)權(quán)所有人為夫妻二人，貸款利率在

基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮15%。王先生打算將股票型基金作為購(gòu)房準(zhǔn)備

金，每年以家庭年結(jié)余的30%作為購(gòu)房資金。預(yù)計(jì)投資年化收益率為

7.26%。銀行貸款5年期以上基準(zhǔn)利率LPR為4.65%。

要求：

1.分析客戶的購(gòu)房需求，確定其購(gòu)房總價(jià)；

2.計(jì)算每月月供。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）

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(1)、還款方式

(2)、購(gòu)房資金總需求

重要提示：

1.武漢不限購(gòu)區(qū)購(gòu)房政策

（一）只認(rèn)貸不認(rèn)房：認(rèn)全國(guó)范圍內(nèi)未還清住宅貸款（商辦產(chǎn)品貸款

不計(jì)算套數(shù)）

（二）在不限購(gòu)區(qū)域，理論上首套房最低首付2成，二套房最低首付

3成，且首套房、二套房認(rèn)定規(guī)則為“認(rèn)貸不認(rèn)房”，不論是否擁有

武漢戶籍及在武漢名下是否有房，只要沒有房貸，在武漢不限購(gòu)區(qū)購(gòu)

房均視為首套房。

2.表格中目前年結(jié)余即為家庭每年年結(jié)余。

8、投資規(guī)劃（共30分）

任務(wù)說(shuō)明：

王先生希望通過(guò)合理的規(guī)劃，用手上閑置的錢購(gòu)買不同種類的理

財(cái)產(chǎn)品以獲得最大的收益，但是他不知道該怎樣著手。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試

1.您的投資經(jīng)驗(yàn)：2—5年

2.您的投資知識(shí)：懂一些

3.在您每年的家庭收入中，可用于投資的比例為：25%至40%

4.您計(jì)劃的投資期限是多久：5年以上

10

5.當(dāng)您做出投資決定時(shí)，以下哪一個(gè)因素最為重要：穩(wěn)定增長(zhǎng)

6.您認(rèn)為買股指期貨會(huì)比買股票更容易獲取利潤(rùn)：不肯定

7.您可承受的價(jià)值波動(dòng)幅度：能夠承受本金10%以內(nèi)的損失

8.您以往的投資以什么產(chǎn)品為主：基金

9.您的投資目的是：資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)

10.您的健康狀況如何：非常好

11.過(guò)去一年時(shí)間內(nèi)，您購(gòu)買的不同金融產(chǎn)品的數(shù)量是：5個(gè)以下

風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

1.首要考慮因素您會(huì)選擇：長(zhǎng)期利得

2.您過(guò)去的投資績(jī)效為：賺多賠少

3.您賠錢時(shí)的心理狀態(tài)為：學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)

4.您目前主要投資：股票或基金

5.你計(jì)劃的未來(lái)的投資避險(xiǎn)工具是：房地產(chǎn)

6.你第一次到賭城，你會(huì)選擇：5元的輪盤

7.你對(duì)于金錢的態(tài)度是：聚沙成塔

8.你的好朋友會(huì)用下列哪個(gè)句子來(lái)形容你：經(jīng)詳細(xì)分析后，你會(huì)愿意

承受風(fēng)險(xiǎn)

9.假設(shè)你參加一個(gè)電視節(jié)目獲獎(jiǎng)了，你會(huì)選擇：當(dāng)場(chǎng)獲得1000現(xiàn)金

10.對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，你第一個(gè)感覺是：不明朗

11.如果你跟朋友賭足球賽，贏了300元，你會(huì)：存到銀行

12.當(dāng)股市大漲時(shí)，你會(huì)：打電話給投資顧問，聽聽他的意見

11

13.您認(rèn)為自己能承受的最大損失為多少：10%到30%

14.下列最能描述你的生活方式的是：三思而后行

15.你在一項(xiàng)博彩游戲中輸了500元，你準(zhǔn)備：用250元翻盤

16.你剛剛存夠可以去旅行的錢，但你出發(fā)前突然被解雇，你會(huì)：依

照原定計(jì)劃

17.根據(jù)你自己的經(jīng)驗(yàn)，你對(duì)于投資股票或基金安心嗎：比較不安心

18.你繼承了10萬(wàn)遺產(chǎn)，但你必須把所有遺產(chǎn)用作投資，你會(huì)：一個(gè)

擁有股票和債券的基金

19.以下四個(gè)投資選擇，你個(gè)人比較喜歡：情況好會(huì)賺取2600元，情

況差損失800元

20.因?yàn)橐恍┰蚰鸟{照未來(lái)三天都無(wú)法使用，您會(huì)：搭朋友的便

車、坐出租車或公車

要求：

1.請(qǐng)為王先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試；

2.請(qǐng)根據(jù)測(cè)試得分給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；

3.請(qǐng)分析適合王先生家庭的投資組合；

4.請(qǐng)根據(jù)投資組合制定投資理財(cái)方案。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩

位，整數(shù)取整）。

(1)、投資理財(cái)方案

(2)、現(xiàn)有投資組合

(3)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果

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(4)、風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)分表

(5)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表

重要提示：

1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估其余背景資料請(qǐng)?jiān)陬}目?jī)?nèi)查找。

2.股票型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

9、養(yǎng)老規(guī)劃（共20分）

任務(wù)說(shuō)明：

王先生為了減輕女兒以后的贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)，決定在退休前積累一筆資

金。他計(jì)劃在60歲時(shí)退休，預(yù)期壽命為80歲。當(dāng)前一般退休家庭平

均每年的生活費(fèi)用為