-構(gòu)建我國個人破產(chǎn)法律制度研究

AStudyonConstructingtheLegalSystemofPersonalInsolvencyinChinaAbstract:WiththeconstructionandgradualimprovementofChina'smarketeconomysystem,themarketeconomyismaturingdaybyday.Thebankruptcylegalsystemisanimportantsymbolofmarketeconomycountries.AftertheintroductionofthenewenterprisebankruptcylawinChina,theimportanceofindividualbankruptcysystemisignored.Althoughourcountryhasnotformulatedtheindividualbankruptcysystem,thephenomenonofindividualbankruptcydisputescanbeseeneverywhere,andhascausedaseriesofcreditor'srightsanddebtsdisputes,whichhasplayedacertainroleinhinderingtheeconomicdevelopmentofsociety.Individualsasthemainbodyofthemarketeconomygraduallyparticipateinthemarketeconomyactivities,facingmoreeconomicriskstoday,notonlydamagethedebtor'seconomiclosses,whichmakesthedebtoragainintodifficulties,moredamagetotherightsandinterestsofcreditors.Therefore,thedefinitionofpersonalbankruptcysystem,thecomparisonofthecurrentsituationofourcountry'slegislationandthecurrentsituationofforeignlegislation,thesignificanceofconstructingourcountry'spersonalbankruptcysystemandhowtoconstructourcountry'spersonalbankruptcysystem,constitutethebasiclineofthispapertostudytheconstructionofourcountry'spersonalbankruptcysystem.Keywords:personalbankruptcysystemFeasibilityNecessity目錄1緒論 51．1選題的背景及意義 51.1.1選題的背景 51.1.2選題的意義 51.2國內(nèi)外的主要研究成果 61.2.1國內(nèi)個人破產(chǎn)制度的研究成果 61.2.2國外個人破產(chǎn)制度的研究成果 71.3本課題的方法 72個人破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)理論 92.1個人破產(chǎn)制度的概念 92.2個人破產(chǎn)制度的發(fā)展 92.3我國建立個人破產(chǎn)制度的必要性 102.3.1平衡債權(quán)人與債務(wù)人的合法權(quán)益，給誠實(shí)債務(wù)人一個重新的機(jī)會 102.3.2解決“執(zhí)行難”困境的需要 112.3.3接軌國際化的需要 112.4我國建立個人破產(chǎn)制度的可行性 122.4.1逐步完善的社會保障制度提供基礎(chǔ)保障條件 122.4.2個人信用體系的建設(shè)提供實(shí)施條件 132.4.3民眾法律意識的提高營造良好的法治環(huán)境 133美國個人破產(chǎn)制度的立法例 153.1美國個人破產(chǎn)制度的立法現(xiàn)狀 153.2美國個人破產(chǎn)制度設(shè)計的借鑒意義 163.2.1平衡債權(quán)人與債務(wù)人的利益 163.2.2保持制度建設(shè)的開放性與靈活性 163.2.3完善個人信用制度建設(shè) 174我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建 184.1我國個人破產(chǎn)程序制度的構(gòu)建 184.1.1設(shè)置前置程序 184.1.2優(yōu)先適用簡易程序 184.2我國個人破產(chǎn)實(shí)體制度的構(gòu)建 194.2.1建立自由財產(chǎn)制度 194.2.2建立破產(chǎn)免責(zé)制度 194.2.3創(chuàng)建失權(quán)與復(fù)權(quán)制度 204.3我國個人破產(chǎn)基礎(chǔ)制度的完善 214.3.1完善個人信用制度建設(shè) 214.3.2積極推進(jìn)社會保障事業(yè)建設(shè) 22結(jié)語 23參考文獻(xiàn) 24致謝 251緒論1．1選題的背景及意義1.1.1選題的背景當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，必不可少會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛，破產(chǎn)則是在經(jīng)濟(jì)活動中最為常見的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。在我國的破產(chǎn)法體系當(dāng)中，僅承認(rèn)企業(yè)法人的破產(chǎn)能力，而個人的破產(chǎn)能力不給予認(rèn)可的，從這一現(xiàn)象得出我國現(xiàn)存破產(chǎn)法的不完善。個人作為市場經(jīng)濟(jì)的主體日益頻繁地參與市場經(jīng)濟(jì)活動，其經(jīng)濟(jì)地位越來越重要，我國將面臨著個人債務(wù)糾紛的案件也日益增多。從我國的中小型企業(yè)的發(fā)展地位出發(fā)，其規(guī)模小、資金有限、卻非常容易遭受到市場競爭的淘汰，這時其將面臨各種破產(chǎn)問題，其債權(quán)債務(wù)問題無法按照破產(chǎn)程序來解決的話，那么個人破產(chǎn)案件糾紛就會堆積如山，使得社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。從目前幾種解決個人債務(wù)問題的制度設(shè)計和實(shí)踐效果來看，其都表現(xiàn)出不足之處。從近幾年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，個人破產(chǎn)的現(xiàn)象越來越多，但個人破產(chǎn)不能通過破產(chǎn)程序來解決債務(wù)糾紛，加大了基層法院的執(zhí)行難度，使個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建呼聲日益高漲。2019年10月9日，溫州中院辦結(jié)了國內(nèi)首例個人債務(wù)集中清理案件。溫州蔡某通過申請個人破產(chǎn)，與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議，214萬元債務(wù)最終只需清償3.2萬余元。該案的辦結(jié)，是全國首例的個人破產(chǎn)案，再次將大眾的眼球聚集到個人破產(chǎn)制度上來1.1.2選題的意義構(gòu)建我國個人破產(chǎn)法律制度，是對我國法律體系缺陷的填補(bǔ)，完善我國破產(chǎn)體系，使其更具合理性。個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建，有利于保障市場經(jīng)濟(jì)的有序健康發(fā)展。個人破產(chǎn)制度的社會意義就是對個人及其家庭以其所有財產(chǎn)為代價，在特定時間內(nèi)對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，在往后的生活里仍有重新開始的希望。給誠信的債務(wù)人一個重新開始的機(jī)會，使其能夠重新“體面”生活。其次，對那些創(chuàng)業(yè)失敗的債務(wù)人一次東山再起的機(jī)會，同時也是在響應(yīng)國家鼓勵萬眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的政策，避免因一次失敗就陷入萬劫不復(fù)的局面，這對社會穩(wěn)定以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。法律的建立與完善應(yīng)與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)，市場經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展離不開法律建設(shè)。我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建，不僅對保護(hù)個人合法利益具有重大意義，也是促進(jìn)社會發(fā)展必不可少的法律武器。構(gòu)建個人破產(chǎn)法律制度，也是順應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的趨勢，全球化在21世紀(jì)以來獲得了更迅猛的發(fā)展的同時，我國與國際經(jīng)濟(jì)密切聯(lián)系。個人破產(chǎn)制度作為國際上最重要的法律制度之一，國際上大部分國家已建立個人破產(chǎn)制度。因此建立個人破產(chǎn)制度是國家化趨勢，與世界成功接軌的必然結(jié)果。1.2國內(nèi)外的主要研究成果1.2.1國內(nèi)個人破產(chǎn)制度的研究成果關(guān)于我國個人破產(chǎn)法律制度研究最具有影響力的便是湯維建教授的《關(guān)于建立我國個人破產(chǎn)程序制度的構(gòu)想》。該文從個人破產(chǎn)制度的必要性、模式選擇、程序設(shè)置等方面進(jìn)行深入的研究，對我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建具有重大作用。趙萬一教授和高達(dá)老師在《論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建》一文當(dāng)中，圍繞個人破產(chǎn)的適應(yīng)主體資格、程序制度以及配套制度等方面作了一定程度的研究。并結(jié)合當(dāng)前我國的國情狀況，表明要加快建立一套完善的個人破產(chǎn)制度以解決當(dāng)前出現(xiàn)的各種個人債權(quán)債務(wù)糾紛。其表明我國應(yīng)采取狹義的一般個人破產(chǎn)模式，同時指出我國的參與分配制度存在的缺陷，并與個人破產(chǎn)制度進(jìn)行比較，總結(jié)構(gòu)建我國個人破產(chǎn)制度的必要性以及可行性，這為個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建提供了理論基石。北京外國語法學(xué)院教師劉靜在《個人破產(chǎn)制度研究以中國的制度構(gòu)建為中心》一文當(dāng)中描述了我國應(yīng)當(dāng)將個人破產(chǎn)制度與現(xiàn)有的企業(yè)破產(chǎn)法合并，并制定一套適用于所有市場主體的破產(chǎn)法。但其不贊成個人破產(chǎn)制度中的免責(zé)制度、失權(quán)制度和破產(chǎn)再造功能，其主張我國的個人破產(chǎn)制度應(yīng)采取許可免責(zé)制度。北京大學(xué)法學(xué)院副教授許德風(fēng)的《論個人破產(chǎn)免責(zé)制度》一文當(dāng)中，將目光集中在當(dāng)個人陷入破產(chǎn)后財產(chǎn)的處置以及相對人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的問題，提議將建設(shè)信用體系、限定程序濫用以及設(shè)置前置程序這三者的結(jié)合體，屬于事后性措施的論述。許德風(fēng)教授認(rèn)為未來的個人破產(chǎn)立法應(yīng)從嚴(yán)開始，結(jié)合我國的國情情況，先幫助債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，督促債權(quán)人依照約定償債，再結(jié)合債務(wù)人的財產(chǎn)狀況進(jìn)行清償債務(wù)，最后根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r和法律實(shí)施的具體效果再做補(bǔ)充和調(diào)整。1.2.2國外個人破產(chǎn)制度的研究成果費(fèi)奧娜·托米在《英國公司和個人破產(chǎn)法》一書當(dāng)中從破產(chǎn)立法之外的拯救程序、個人的自愿整理程序和不能拯救的破產(chǎn)債務(wù)人適用的正式破產(chǎn)程序等方面介紹英國現(xiàn)行的個人破產(chǎn)制度的實(shí)行狀況。英國現(xiàn)實(shí)行個人破產(chǎn)與公司破產(chǎn)雙軌制，即“bankruptcy”一詞是屬于個人破產(chǎn)專用，公司不能進(jìn)行“bankruptcy”來破產(chǎn)，這就說明該詞的適用者為個人破產(chǎn)，并不適用于公司破產(chǎn)。該書闡述了當(dāng)今破產(chǎn)法中最重要的是利益平衡問題，破產(chǎn)法的核心價值理念就是如何制定平衡債權(quán)人與債務(wù)人的合法權(quán)益，從而能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。這對我國個人破產(chǎn)制度的財產(chǎn)處理情況、權(quán)利濫用等方面具有一定的借鑒意義。胡少華教授的《美國（破產(chǎn)法）改革的意義以及對中國的啟示》一文對美國破產(chǎn)法典中兩個以個人破產(chǎn)程序獨(dú)立命名的部分進(jìn)行對比介紹，即第七章和第十一章。在2005年美國破產(chǎn)法修正案出臺前后的對比，第7章規(guī)定只有債務(wù)人的現(xiàn)有資產(chǎn)，才可以應(yīng)用于清償債務(wù)。第11章規(guī)定債務(wù)人在清償?shù)倪^程中，一定要提供接下來的可能會實(shí)現(xiàn)的財產(chǎn)收入運(yùn)用于債務(wù)的清償當(dāng)中，在《禁止破產(chǎn)濫用法案》和《消費(fèi)者保護(hù)法案（BAPCPA）》出臺前，債務(wù)人可以根據(jù)自身的實(shí)際的財產(chǎn)情況來合理選擇這兩章之中的一種清償方式。而在《消費(fèi)者保護(hù)法案（BAPCPA）》出臺后，首先取消了債務(wù)人對上述兩章的選擇權(quán)，其次取消了第13章中可以自行提供清償計劃的權(quán)利，通過制定相關(guān)法律法規(guī)的方式來取代，對債務(wù)人的清償數(shù)額進(jìn)行硬性的規(guī)定。在第7章增加了關(guān)于資產(chǎn)免責(zé)方面的規(guī)定，且確定個人退休金的最高免責(zé)數(shù)額。從前述變化來看，美國的破產(chǎn)法已逐漸傾向保護(hù)債權(quán)人的利益。1.3本課題的方法文獻(xiàn)研究法。根據(jù)本課題研究目的，通過查閱相關(guān)文獻(xiàn)搜集資料，對研究課題進(jìn)行全方位的理解與掌握。該方法不僅有利于了解我國個人破產(chǎn)的相關(guān)內(nèi)容和現(xiàn)狀，也可以了解到研究該課題的社會意義。描述性研究法。本文將理論、規(guī)律和現(xiàn)狀通過筆者的理解，通過敘述和解釋出來，對我國現(xiàn)存法律的缺陷，揭示構(gòu)建我國個人破產(chǎn)制度的可行性和必要性。比較分析法。通過查閱國外相關(guān)國家對個人破產(chǎn)制度的法律制度和立法現(xiàn)狀，根據(jù)我國國情，分析出我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建，應(yīng)制定順應(yīng)國際發(fā)展趨勢又符合我國國情的個人破產(chǎn)制度。2個人破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)理論2.1個人破產(chǎn)制度的概念早期的破產(chǎn)法，并不存在“法人”這一法律術(shù)語，這里所說的破產(chǎn)實(shí)質(zhì)上是指個人破產(chǎn)。早期的意大利定義的破產(chǎn)為“bancarotta”一詞，譯為：“攤位被毀”，是指每個商人擁有自己的攤位，當(dāng)自己的債務(wù)不能如期履行時，債權(quán)人采取某種方式破壞債務(wù)人的攤位。這說明商人不能清償債務(wù)時，其經(jīng)營將面臨著失敗。個人破產(chǎn)制度的本質(zhì)是對適用主體做進(jìn)一步的限定。在我國的個人破產(chǎn)制度研究領(lǐng)域中，對“個人破產(chǎn)”與“自然人破產(chǎn)”這兩者的界定有一定的爭議，學(xué)術(shù)界對此存在兩種不同的觀點(diǎn)。一方主張“個人”是指我國民法上所規(guī)定的自然人，個人破產(chǎn)應(yīng)界定為“自然人破產(chǎn)”。另一方主張“個人”并非全是民法上的“自然人”,認(rèn)為“個人破產(chǎn)”和“自然人破產(chǎn)”具有很大的差異，“個人”應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過“自然人”的界限。這兩方的觀點(diǎn)都存在不合理之處，一方面，將“個人”定義為日常生活中“自然人”，在我國民法里，“自然人”是“法人”的相對概念，是指具有自然生物屬性的人，這一界定與國情不符合，可能會破壞法律體系。另一方面，如果將所有需要承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)濟(jì)實(shí)體與自然人都納入個人破產(chǎn)的主體資格，顯然不合理的。經(jīng)濟(jì)實(shí)體涉及領(lǐng)域更多的是企業(yè)組織，強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)團(tuán)體性，而不是個人。筆者認(rèn)為個人破產(chǎn)是指一般的法律意義上的自然人破產(chǎn)，或者是指在經(jīng)濟(jì)實(shí)體中因承擔(dān)無限責(zé)任而申請破產(chǎn)的商自然人。2.2個人破產(chǎn)制度的發(fā)展縱觀世界各國的個人破產(chǎn)制度的立法形式有兩種，分別為“一般破產(chǎn)主義”和“商人破產(chǎn)主義”。中世紀(jì)的意大利是商人破產(chǎn)主義的立法先驅(qū)者，其破產(chǎn)法與之前的羅馬破產(chǎn)法具有一定的進(jìn)步性，表現(xiàn)為個人破產(chǎn)制度的主體為商自然人，并且以停止支付為個人破產(chǎn)的重要標(biāo)志。同時也承認(rèn)了債權(quán)人的撤銷權(quán)，提出相應(yīng)的破產(chǎn)和解制度等。其最主要的法律體系為《威尼斯條例》、《米蘭條例》、《佛羅倫薩條例》這三部法律，為世界上最早的破產(chǎn)法規(guī)，為個人破產(chǎn)制度的發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)。13世紀(jì)的西班牙的《七章律》與意大利的“商人破產(chǎn)立法模式”具有明顯的區(qū)別。其采用了個人破產(chǎn)制度的適用主體為所有自然人的“一般破產(chǎn)主義”，這兩者的立法模式各有其特點(diǎn)。隨著時代的發(fā)展，“一般破產(chǎn)主義”成為世界的主流立法模式，被各國借鑒與采納。1978年的美國頒布了《破產(chǎn)改革法》，該法一直沿用“一般破產(chǎn)主義”立法模式，其提出了破產(chǎn)免責(zé)、破產(chǎn)豁免等制度，與前述的法律相比，其突出了先進(jìn)性與代表性的破產(chǎn)法，產(chǎn)生了重大的國際影響。2.3我國建立個人破產(chǎn)制度的必要性2.3.1平衡債權(quán)人與債務(wù)人的合法權(quán)益，給誠實(shí)債務(wù)人一個重新的機(jī)會凱恩斯說過這么一句話：“維護(hù)一個商業(yè)社會或者一個市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)就是維護(hù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這個平衡關(guān)系一旦打破，那么對商業(yè)社會的命運(yùn)，對市場的運(yùn)行是災(zāi)難的”。這說明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的平衡對維持社會穩(wěn)定具有重要的意義。在我國，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)無法得到清償時，只能通過民事訴訟的方式來維護(hù)自己的合法權(quán)益。當(dāng)債務(wù)人無能力清償已到期限的債務(wù)時，債權(quán)人可以通過法律途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益，向法院提起訴訟并申請執(zhí)行債務(wù)人的所有財產(chǎn)。由此可見，對債務(wù)人存在不公平的現(xiàn)象以及債務(wù)人的合法權(quán)益無法得到相應(yīng)的保護(hù)。制定依法合理免責(zé)的個人破產(chǎn)制度，有利于平衡債權(quán)人與債務(wù)人的合法權(quán)益，給誠實(shí)的債務(wù)人一個重新開始的機(jī)會，或者是給那些創(chuàng)業(yè)失敗者一個東山再起的機(jī)會。前提是豁免債務(wù)是有要求的，除了基本生活費(fèi)用和基本的生活保障需要之外，其他所有的財產(chǎn)性物質(zhì)都屬于債權(quán)人，且豁免債務(wù)具有一定的時間限制。制定個人破產(chǎn)制度，最重要的就是把債權(quán)人與債務(wù)人這兩者的核心價值處理清楚，滿足社會發(fā)展的需求，從而促進(jìn)社會進(jìn)步，法律體系更加完善。建立個人破產(chǎn)制度最根本的目的就是保護(hù)債權(quán)人與債務(wù)人的合法權(quán)益。2.3.2解決“執(zhí)行難”困境的需要十八屆四中全會在《全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》中提出“切實(shí)解決執(zhí)行難”的目標(biāo)，最高人民法院向“執(zhí)行難”發(fā)起全面攻擊性戰(zhàn)略。同時最高人民法院發(fā)布了《執(zhí)轉(zhuǎn)破意見》，全面推進(jìn)執(zhí)行案件轉(zhuǎn)破產(chǎn)審查實(shí)務(wù)，辦理執(zhí)行積案。據(jù)報道，在全國范圍內(nèi)執(zhí)行案件中大約有30%~40%是“執(zhí)行不能”的案件。筆者在區(qū)法院的執(zhí)行局實(shí)習(xí)過，在這段時間里，筆者發(fā)現(xiàn)實(shí)務(wù)中存在很多案件不能按時結(jié)案或者是結(jié)不了案，原因主要是：第一，債務(wù)人沒有足夠的財產(chǎn)清償債務(wù)。第二是債務(wù)人有履行能力卻拒不執(zhí)行或者是暴力抗拒執(zhí)行等。因此該案以“終結(jié)本次執(zhí)行”的形式結(jié)案，并將這些被執(zhí)行人會納入限制高消費(fèi)和失信執(zhí)行人名單里。截止2018年9月，全國法院累計發(fā)布失信人有1211萬例，其中以拒不執(zhí)行判決裁定罪判處罪犯的人數(shù)有14647人。在該類型案件中，很多是涉及到破產(chǎn)程序，這其中的主體大多數(shù)是個人破產(chǎn)。對此，湯維建教授持相同的觀點(diǎn)，其認(rèn)為各種“執(zhí)行難”的案例中，一部分是破產(chǎn)案件。由于我國個人破產(chǎn)無相關(guān)法律制度來處理，個人破產(chǎn)不能通過破產(chǎn)程序來解決糾紛，使該類案件不能通過執(zhí)行程序“終結(jié)”。不實(shí)行個人破產(chǎn)制度，可能有大量的個人破產(chǎn)案件陷入“執(zhí)行難”層面上，加大了法院工作人員的執(zhí)行難度。制定個人破產(chǎn)法是切實(shí)解決“執(zhí)行難”的需要。2.3.3接軌國際化的需要世界經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，使得各國的經(jīng)濟(jì)立法制度日益密切，相互影響并促進(jìn)各國的經(jīng)濟(jì)與法制社會和諧發(fā)展。2001年，我國加入世界貿(mào)易組織（WTO），加強(qiáng)了與世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。2016年，G20峰會在我國杭州順利舉行以及我國提出的“一帶一路”戰(zhàn)略的提出，這充分顯示出我國在世界經(jīng)濟(jì)舞臺上的影響與地位。與此同時，與我國經(jīng)濟(jì)交往日漸密切的多數(shù)國家都建立了個人破產(chǎn)制度，而我國對于是否建立個人破產(chǎn)制度一直處于爭議之中。若是我國不建立個人破產(chǎn)法律制度，資不抵債的個人破產(chǎn)就得不到相應(yīng)的法律保障，必然會出現(xiàn)一系列債權(quán)債務(wù)糾紛無法解決。例如，我國大多數(shù)企業(yè)參與國際投資，或者是有大批的公民個人前往國外投資興辦企業(yè)在或者是在外國經(jīng)營自己的小本生意。那么這些國際投資者或者是經(jīng)營者，難免不了有投資失敗的情況。如果我國不建立個人破產(chǎn)制度，而那些國際投資者一旦經(jīng)營失利則不能獲得破產(chǎn)保護(hù)，則對國內(nèi)的資產(chǎn)也面臨這嚴(yán)重的考驗。外國的國際投資者面臨投資失敗或者是經(jīng)營失敗時，他們可以按照本國法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)入破產(chǎn)程序，享受破產(chǎn)保護(hù)，而我國的國際投資者卻不能享受破產(chǎn)保護(hù)。這顯示出我國的國際投資者可能會遭遇到不公平的待遇，這就需要我國建立個人破產(chǎn)制度來保護(hù)國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展。建立個人破產(chǎn)制度，不僅促進(jìn)和保護(hù)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，融入世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2.4我國建立個人破產(chǎn)制度的可行性2.4.1逐步完善的社會保障制度提供基礎(chǔ)保障條件個人破產(chǎn)制度的建立，是會造成債務(wù)人在自愿或者是非自愿的情況下解決破產(chǎn)清償債務(wù)糾紛。雖然個人破產(chǎn)制度含有自由財產(chǎn)制度和免責(zé)制度等，但破產(chǎn)人由此受到的影響以及對其生活都產(chǎn)生了極大的困擾，甚至無法維持基本生活需要。由此產(chǎn)生的各種社會問題，有的人可能會選擇走上犯罪的道路，有的人選擇極端方式結(jié)束自己的家庭等情況。傳統(tǒng)的家庭保障不能更好地適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，只有通過國家和社會的基本保障制度去維護(hù)破產(chǎn)人破產(chǎn)后的基本生活。社會保障制度是指國家為了保障每一位社會成員的基本生活的權(quán)利而制定的一套法律體系。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人們對社會保障體系的意識逐漸提高。且對社會保障制度的改革不斷創(chuàng)新和深入，繼以促使我國的社會保障發(fā)展事業(yè)碩果累累，例如《社會保險法》、《慈善法》等相關(guān)社會保障法律的陸續(xù)頒布。根據(jù)人力資源和社會保障部官方網(wǎng)站發(fā)布的《2019年人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》來看，截止2019年末，有43482萬人參加了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，135436萬人參加了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，32926萬人參加了基本醫(yī)療保險，20543萬人參加了失業(yè)保險等。以上數(shù)據(jù)顯示我國社會保障事業(yè)正逐步完善與發(fā)展，社會保障制度的完善是為個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建提供基礎(chǔ)條件，也是為個人破產(chǎn)制度的債務(wù)人提供基本的生活保障。2.4.2個人信用體系的建設(shè)提供實(shí)施條件古人言：“人無信而不立”、“大丈夫一言既出，駟馬難追”等等，這些優(yōu)秀的傳統(tǒng)倫理道德一直影響我們。構(gòu)建我國個人破產(chǎn)制度對于個人而言需要實(shí)際的信用體系，若是缺乏個人信用體系，破產(chǎn)人將會借助個人破產(chǎn)制度的某些優(yōu)勢，從而逃脫債務(wù)，成為名副其實(shí)的“老賴”。換句話說，個人信用體系是個人破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)實(shí)施條件。如果沒有信用體系來支撐，個人破產(chǎn)制度便沒有重要的標(biāo)尺去衡量這個債務(wù)人是否可信，則債權(quán)人的合法權(quán)益得不到保障。1999年，中國人民銀行將實(shí)行個人信用制度，而上海作為開展個人信用制度的試點(diǎn)。2000年初，為了擴(kuò)大內(nèi)需，拉動消費(fèi)，國家出臺了一系列促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策。比如想要創(chuàng)業(yè)，卻沒有足夠的融資維持企業(yè)各方面的流動，這時可以向銀行貸款。因為有國家政策支持，創(chuàng)業(yè)貸款可優(yōu)先享受待遇，一來可以幫助創(chuàng)業(yè)者解決資金問題，二是響應(yīng)國家政策，鼓勵個人消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在現(xiàn)實(shí)生活中，還有我們常見的住房貸款以及貸款助學(xué)等政策。隨后我國的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在2006年全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2007年8月29日止，我國企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已有1232萬家企業(yè)建立了信用檔案，個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已有5.86億自然人建立了信用檔案。以銀行為首的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，人民銀行組織各類商業(yè)銀行陸續(xù)地建立了征信系統(tǒng)，截止2014年底，個人征信系統(tǒng)累計收集信貸賬戶數(shù)量為12.52億個，其中信貸賬戶記錄有4.52億個。到2015年，支付寶中的“芝麻信用”開始正式使用。這十幾年以來，我國的個人信用制度、個人財產(chǎn)登記制度、貨幣電子支付的發(fā)展等各種條件的不斷成熟。與其同時全國性商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)各方面的建立與完善，監(jiān)控與查詢系統(tǒng)在技術(shù)上有了進(jìn)一步優(yōu)化，為我國建立個人破產(chǎn)制度創(chuàng)造了基礎(chǔ)，特別是個人信用制度的發(fā)展與完善為個人破產(chǎn)制度的建立帶來信用基礎(chǔ)，這充分表明我國已具備建立個人破產(chǎn)制度的成熟時機(jī)。2.4.3民眾法律意識的提高營造良好的法治環(huán)境我國經(jīng)歷了兩千多年的封建社會生活，有一些傳統(tǒng)觀念根深蒂固，比如說“父債子還、天經(jīng)地義，殺人償命，欠債還錢”等傳統(tǒng)觀念，這些傳統(tǒng)觀念與現(xiàn)代法治觀念是有駁的。在老一輩的觀念里，上一輩欠的錢沒還清，就由下一輩的子女來清償，世世代代都是如此循環(huán)下去。我國公民普遍認(rèn)為“破產(chǎn)有罪”，因此我國在制定《企業(yè)破產(chǎn)法》時，考慮到我國傳統(tǒng)觀念以及公民接受程度等方面考慮，把個人作為破產(chǎn)法的主體排除之外，限定該法的適用主體為企業(yè)法人。但隨著改革開放的逐漸深入了解與發(fā)展，我國的公民傳統(tǒng)觀念在稍稍地發(fā)生變化。我國的法治建設(shè)和法律體系不斷完善與發(fā)展，社會各方面都會受到法律的牽制，從而使得我國公民的法律意識不斷提高，懂得運(yùn)用法律武器來維權(quán)。近幾年來，我國的普法宣傳活動形式多種多樣，例如電視臺有專門的普法欄目節(jié)目、學(xué)校組織學(xué)生參加法律知識競賽、公共場所（如公交車、地鐵、商場）張貼宣傳標(biāo)語，宣傳法律知識、街道辦會定期進(jìn)行法律宣傳等。這些普法活動在我們?nèi)粘Ｉ钪须S處可見，進(jìn)一步增強(qiáng)了公民的法律意識。除此之外，在我們傳統(tǒng)的觀念里，我們的消費(fèi)觀念是“量入為出，適度消費(fèi)”。隨著國家出臺的信貸政策后，公民的消費(fèi)觀念由“適度消費(fèi)”轉(zhuǎn)變到“超前消費(fèi)”，例如支付寶的花唄及京東白條等。這些消費(fèi)方式在我們?nèi)粘Ｉ铍S處可見，這些都是屬于“超前消費(fèi)”的方式，而這種負(fù)債消費(fèi)卻被大部分群體所接受。3美國個人破產(chǎn)制度的立法例3.1美國個人破產(chǎn)制度的立法現(xiàn)狀美國的破產(chǎn)法產(chǎn)生較晚，卻是全球公認(rèn)最完備的破產(chǎn)法。美國作為世界上個人破產(chǎn)制度最完善的國家之一，其的立法理念與制度設(shè)計等方面都值得我們?nèi)ソ梃b。破產(chǎn)法在美國的地位是至高的，處于國家的法律體系當(dāng)中。破產(chǎn)人想要申請個人破產(chǎn)，必須滿足其個人破產(chǎn)能力與破產(chǎn)原因都得到法院的承認(rèn)與支持。破產(chǎn)人的財產(chǎn)范圍也受到一定程度的限制，規(guī)定了自由財產(chǎn)制度。自由財產(chǎn)制度是為了破產(chǎn)人在破產(chǎn)后能有最基本的生存保障制度，其中個人的自由所屬財產(chǎn)是不屬于個人破產(chǎn)財產(chǎn)范圍內(nèi)，執(zhí)行財產(chǎn)不納入此自由財產(chǎn)。美國運(yùn)用列舉式模式規(guī)定了自由財產(chǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定基本的生活物品和社會保險等方面的最低標(biāo)準(zhǔn)。對于普通家庭的個人來說，絕大多數(shù)人會選擇美國破產(chǎn)法的第七章來申請破產(chǎn)，因為美國個人破產(chǎn)制度當(dāng)中規(guī)定了個人破產(chǎn)免責(zé)制度，其采用的是當(dāng)然許可免責(zé)主義。并且在統(tǒng)一的破產(chǎn)法中確立和解制度，這是美國破產(chǎn)法最具有特色的特征。該制度是適用于破產(chǎn)法第十三章的規(guī)定，為最嚴(yán)格的自愿程序，而債權(quán)人是不能申請援用。只有符條件的債務(wù)人才可以申請使用該章規(guī)定的程序解決債務(wù)糾紛。美國的個人破產(chǎn)法經(jīng)歷了三個階段，從債權(quán)人本位、債務(wù)人本位到債權(quán)人債務(wù)人并重階段。1800年到1978年的,《破產(chǎn)改革法》為第一階段，注重保護(hù)債權(quán)人的利益，加大了對債務(wù)人的嚴(yán)懲程度。從1978年《破產(chǎn)改革法》到2005年的《禁止破產(chǎn)濫用和消費(fèi)者保護(hù)法》為第二階段，側(cè)重保護(hù)債務(wù)人的利益。2005年到至今為第三階段，注重平衡債權(quán)人與債務(wù)人的利益。從這三個階段的變化趨勢來分析，美國破產(chǎn)法注重實(shí)施，強(qiáng)調(diào)公開性和透明性，并且要根據(jù)社會的現(xiàn)實(shí)問題作出相應(yīng)的修改。在破產(chǎn)案件中，特別重視各方當(dāng)事人的參與和法官對各方利益的平衡性的掌握，而不是偏袒一方的利益。同時，美國破產(chǎn)法能夠如此快速發(fā)展取決于美國公民具有一套完善的個人信用制度支持，個人信用制度是社會制度的一種，對社會涉及與個人信用的行為具有約束力，也是一種社會文化。美國流行借款消費(fèi)模式，如日常生活喜歡辦理信用卡進(jìn)行信貸消費(fèi)，屬于“超前消費(fèi)”模式。當(dāng)個人申請破產(chǎn)時，其債務(wù)可能會獲得豁免的機(jī)會，但其信用將喪失，不能再辦理新的信用卡或者購買社會保險，并且要在規(guī)定的五年內(nèi)或者是十年里才可以恢復(fù)其信用。由此得知，美國的個人破產(chǎn)制度能夠快速發(fā)展，前提是有完善的個人信用制度提供堅實(shí)的基礎(chǔ)實(shí)施條件。3.2美國個人破產(chǎn)制度設(shè)計的借鑒意義3.2.1平衡債權(quán)人與債務(wù)人的利益平衡債權(quán)人與債務(wù)人的合法利益，是個人破產(chǎn)制度的核心理念，一部好的法律被社會所認(rèn)可才是一部成功的法律。如果在立法理念上存在不公平的價值理念，那么這部法律的實(shí)施，也只是會偏袒一方的利益。美國破產(chǎn)法可以適應(yīng)社會發(fā)展的需要和被國民所認(rèn)可，在一定程度上離不開其立法理念，保障與債權(quán)人和債務(wù)人的公平利益，以及在破產(chǎn)程序的公開性。我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建要注意平衡不債權(quán)債務(wù)的利益關(guān)系，既保護(hù)債權(quán)人的利益又要保障債務(wù)人的基本生活需要。同時，要根據(jù)社會問題作出相應(yīng)的法律修改，在程序上注重公開性與透明性，保障債權(quán)人和債務(wù)人的知情權(quán)。3.2.2保持制度建設(shè)的開放性與靈活性制度的完善是以制度建設(shè)的開放性與靈活性為發(fā)展前提的，如果該制度的制定是不允許他人修改的話，那么該制度可能不是一部好的法律制度。早期的美國破產(chǎn)法在破產(chǎn)能力上采用列舉主義，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)現(xiàn)先前的列舉主義已不適應(yīng)現(xiàn)階段的社會發(fā)展要求，因此將列舉主義改成概括主義。這一舉措表明，制度的完善是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上不斷修改，并且在實(shí)施該制度的過程中，不斷修改，制定出一系列的相關(guān)制度。與此同時，美國的各個州可以根據(jù)自身的發(fā)展需求進(jìn)行細(xì)化補(bǔ)充。由此得出，美國破產(chǎn)法特別注重破產(chǎn)規(guī)則與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)。因此，在構(gòu)建我國個人破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)上，根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，不斷完善個人破產(chǎn)制度，保持制度建設(shè)的開放性與靈活性，以便更好地適應(yīng)社會發(fā)展規(guī)律。3.2.3完善個人信用制度建設(shè)持續(xù)完善我國的個人信用制度，作為個人破產(chǎn)制度構(gòu)建的基石條件。如果個人信用體系不夠健全，個人破產(chǎn)制度的實(shí)施也將受到阻礙。為了防止借助個人破產(chǎn)法來逃避債務(wù)，這既對債權(quán)人的合法權(quán)益造成損害，也會給社會產(chǎn)生極大的消極影響。從美國的破產(chǎn)法得出，一部好的法律離不開其他基礎(chǔ)制度的支持，在于其適合國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前，我國的個人信用制度處于不斷完善之中，應(yīng)結(jié)合國情和社會發(fā)展需求進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。好的一部法律不是一氣呵成的，而是經(jīng)過不斷的修改來適應(yīng)社會需要。因此，不斷完善個人信用制度建設(shè)，構(gòu)建屬于中國特色的個人破產(chǎn)制度。4我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建4.1我國個人破產(chǎn)程序制度的構(gòu)建4.1.1設(shè)置前置程序設(shè)置前置程序是對個人破產(chǎn)制度的使用作為必要條件，如德國的個人破產(chǎn)制度就設(shè)置了債務(wù)清償庭外和解程序和債務(wù)清償庭內(nèi)和解程序，只有經(jīng)過了前置程序失敗后才可以正式進(jìn)入破產(chǎn)程序。具體地說，債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)程序之前，應(yīng)及時尋找相關(guān)工作人員的指導(dǎo)與幫助，進(jìn)行庭外和解程序。如果該程序協(xié)調(diào)不成功，提供相應(yīng)的和解失敗證明，進(jìn)而申請破產(chǎn)程序。啟動破產(chǎn)程序之后，首先要進(jìn)行庭內(nèi)和解，和解不成功，便開始正式的審判程序。筆者認(rèn)為我國的個人破產(chǎn)制度應(yīng)制定法庭外和法庭內(nèi)和解制度，處理好兩者之間的關(guān)系。制定法庭外債務(wù)清理制度就是促進(jìn)債權(quán)人與債務(wù)人能夠達(dá)到和解的目的，制定好債務(wù)的清償計劃，盡量避免債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序。在制定法庭外債務(wù)清理制度的基礎(chǔ)上，設(shè)置法庭外債務(wù)咨詢程序，提供相應(yīng)的法律咨詢和解決手段，為進(jìn)入破產(chǎn)程序做好鋪墊和輔佐工作。4.1.2優(yōu)先適用簡易程序個人破產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先適用簡易程序。在司法實(shí)務(wù)中，審理破產(chǎn)案件時，從人數(shù)上個人破產(chǎn)案件的債權(quán)人數(shù)較少，而法人破產(chǎn)案件的債權(quán)人數(shù)可能較多。從處理破產(chǎn)案件關(guān)系上個人破產(chǎn)案件的債權(quán)債務(wù)糾紛關(guān)系較簡單，而法人破產(chǎn)案件因涉及人數(shù)多，財產(chǎn)范圍廣等方面導(dǎo)致其債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜。如果個人破產(chǎn)案件涉及的人數(shù)過多，且債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)到一定的復(fù)雜程度，根據(jù)實(shí)際情況采取一般破產(chǎn)程。4.2我國個人破產(chǎn)實(shí)體制度的構(gòu)建4.2.1建立自由財產(chǎn)制度建立自由財產(chǎn)制度，明確個人破產(chǎn)財產(chǎn)的范圍。自由財產(chǎn)制度是指法院結(jié)合實(shí)際情況對破產(chǎn)人的部分財產(chǎn)不納入個人破產(chǎn)財產(chǎn)的范圍，該部分財產(chǎn)是屬于破產(chǎn)人所享有的財產(chǎn)。設(shè)立該制度的目的在于為破產(chǎn)人今后的生活提供基本的保障，維護(hù)其生存權(quán)與發(fā)展權(quán)?，F(xiàn)階段，自由財產(chǎn)制度主要有兩種不同的立法模式，第一種是大陸法系之概括性立法。例如我國臺灣破產(chǎn)法規(guī)定：專屬于破產(chǎn)人自身權(quán)利以及禁止扣押的財產(chǎn)，均不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)，其對破產(chǎn)財產(chǎn)的范圍作出明確的規(guī)定。第二種是英美法系之列舉性立法，美國破產(chǎn)法中，對破產(chǎn)人的自由財產(chǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的列舉，其中包括日常用品、個人珍貴物品等，這些是歸破產(chǎn)人所有。筆者認(rèn)為我國應(yīng)借鑒國外先進(jìn)的立法經(jīng)驗，再結(jié)合我國的基本國情，采取列舉式為主，概括式為輔的原則。采取列舉式的方式將財產(chǎn)劃分界限，一一列舉自由財產(chǎn)的范圍，優(yōu)化司法效率，也可以避免給法官過大的自由裁量權(quán)。同時，對債務(wù)人起到一種威懾的作用，使其認(rèn)識到破產(chǎn)的嚴(yán)重后果，并且有利債務(wù)人形成心理預(yù)期，預(yù)見破產(chǎn)后其還可以保留基本的生存權(quán)利與發(fā)展權(quán)，從而主動申請破產(chǎn)。采用概括式為輔彌補(bǔ)列舉式的缺陷，可以法官適當(dāng)?shù)淖杂刹昧繖?quán)。4.2.2建立破產(chǎn)免責(zé)制度破產(chǎn)免責(zé)制度指的是在終結(jié)破產(chǎn)程序之后，對那些誠實(shí)無能力清償全部債務(wù)的債務(wù)人，且符合免責(zé)條件的債務(wù)人在法律規(guī)定的情況下進(jìn)行部分債務(wù)豁免。破產(chǎn)免責(zé)制度已成為個人破產(chǎn)制度當(dāng)中不可缺少的一部分。國際上采用兩種立法模式，一種是當(dāng)然破產(chǎn)主義，另一種是許可破產(chǎn)主義。當(dāng)然免責(zé)主義是指當(dāng)破產(chǎn)程序結(jié)束后，符合免責(zé)條件的債務(wù)人不需要向法院提交申請或者是法院的裁定，其債務(wù)可自動免除。但免責(zé)的程序過于簡單，可能會被惡意的破產(chǎn)人利用其來逃脫債務(wù)。許可免責(zé)主義是指破產(chǎn)程序結(jié)束后，破產(chǎn)人符合免責(zé)條件，并向法院提出免責(zé)申請，最后由法院進(jìn)行審核與判定。如果破產(chǎn)人未提出申請或者未經(jīng)法院批準(zhǔn)，則其不適用免責(zé)的條件。縱觀各國的免責(zé)形式，大多數(shù)國家是采取許可免責(zé)主義。筆者認(rèn)為采取許可免責(zé)主義符合我國的基本國情。在現(xiàn)實(shí)生活中部分破產(chǎn)人可能存在濫用當(dāng)然免責(zé)主義來逃避債務(wù)。當(dāng)然免責(zé)制度的實(shí)施，使得債權(quán)人喪失請求權(quán)，債權(quán)人脫離法院實(shí)際監(jiān)督，對社會產(chǎn)生消極影響，顯失公平性。其次，當(dāng)然免責(zé)制度的實(shí)施，易造成債權(quán)人與債務(wù)人的矛盾增多，無法從根本上調(diào)整破產(chǎn)糾紛。因此筆者認(rèn)為我國應(yīng)采用許可免責(zé)主義并制定相應(yīng)的免責(zé)程序，但以下的五種情形不適宜用該制度：（1）非誠實(shí)、非善意負(fù)債的債務(wù)人；（2）存在欺詐行為的債務(wù)人；（3）債務(wù)人曾經(jīng)有過破產(chǎn)犯罪行為；(4)個人信用上存在巨大污點(diǎn)；（5）有惡意破產(chǎn)行為的；因此適用許可免責(zé)制度的前提是誠實(shí)、善意負(fù)債的債務(wù)人。4.2.3創(chuàng)建失權(quán)與復(fù)權(quán)制度設(shè)置嚴(yán)格的失權(quán)制度，對債權(quán)人的合法權(quán)益進(jìn)行一定程度的保護(hù)，也可以對債務(wù)人起到一定的懲戒作用。失權(quán)制度是指破產(chǎn)人被宣告破產(chǎn)后，其自由權(quán)利與其他資格受到一定程度的限制。為了有效地避免破產(chǎn)人濫用個人破產(chǎn)制度，通過制定失權(quán)制度來嚴(yán)格限制破產(chǎn)人的權(quán)利資格等方面，使其更好地履行債務(wù)。國際上關(guān)于破產(chǎn)失權(quán)形式的主要有當(dāng)然形成主義與裁定形成主義兩種立法形式，前者是指當(dāng)破產(chǎn)人宣告破產(chǎn)時失權(quán)，后者是指由法院進(jìn)行裁定來宣告是否失權(quán)。根據(jù)我國的基本國情，當(dāng)然失權(quán)模式更適合我國實(shí)行。首先，個人破產(chǎn)制度的立法理念是平衡兩者的合法利益，采用當(dāng)然失權(quán)，既可以保護(hù)債權(quán)人的利益，又可以避免破產(chǎn)人逃避債務(wù)，并對其進(jìn)行一定程度的懲戒。其次，在司法實(shí)踐中，當(dāng)破產(chǎn)人被宣告破產(chǎn)后，破產(chǎn)程序要經(jīng)過一段時間才會終結(jié)。為了避免破產(chǎn)人在此階段可能擔(dān)任破產(chǎn)失權(quán)中限制的職業(yè)或者進(jìn)行其他高消費(fèi)等行為，損害債權(quán)人的合法權(quán)益。最后，采取當(dāng)然失權(quán)符合我國的基本國情，且構(gòu)建個人破產(chǎn)制度處于開始階段，有利于簡化司法程序，利于司法實(shí)踐。復(fù)權(quán)制度與失權(quán)制度是相對的，不可分割的。復(fù)權(quán)制度是依法解除破產(chǎn)人的失權(quán)限制，恢復(fù)原有的權(quán)利資格的制度。當(dāng)破產(chǎn)人履行完相關(guān)的債務(wù)義務(wù)時，失權(quán)狀態(tài)不可能一直存在，必須恢復(fù)其權(quán)利資格。國際上關(guān)于復(fù)權(quán)的立法模式主要有三種形式：當(dāng)然復(fù)權(quán)形式、申請復(fù)權(quán)形式以及混合式形式。當(dāng)然復(fù)權(quán)模式是指當(dāng)破產(chǎn)人符合復(fù)權(quán)條件，無需向法院申請即可復(fù)權(quán)。申請復(fù)權(quán)模式是指當(dāng)破產(chǎn)人符合復(fù)權(quán)的條件的同時，并向法院申請恢復(fù)權(quán)利，最后由法院進(jìn)行裁定?；旌鲜侥Ｊ绞且陨蟽煞N情況都適用。當(dāng)然復(fù)權(quán)模式本質(zhì)上是對破產(chǎn)人的一種保護(hù)，給予破產(chǎn)人極大的便利，無需經(jīng)過法定程序便可恢復(fù)其權(quán)利。但缺乏對破產(chǎn)人進(jìn)行有效的監(jiān)督作用，可能會再次損害債權(quán)人的利益。申請復(fù)權(quán)模式強(qiáng)化法院對破產(chǎn)人的監(jiān)督，避免破產(chǎn)人逃脫債務(wù)，保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。但程序上過于復(fù)雜，加大了法院的工作量?；谖覈幕緡?，筆者認(rèn)為我國應(yīng)采取混合模式。破產(chǎn)人根據(jù)其實(shí)際情況來選擇復(fù)權(quán)模式，如果破產(chǎn)人已經(jīng)履行完全部債務(wù)和解除協(xié)議時，并且有明確的復(fù)權(quán)期限，即可選擇當(dāng)然復(fù)權(quán)模式。我國王利明教授認(rèn)為當(dāng)然復(fù)權(quán)與申請復(fù)權(quán)的立法模式是我國個人破產(chǎn)制度的理想立法理念，筆者持相同觀點(diǎn)。4.3我國個人破產(chǎn)基礎(chǔ)制度的完善4.3.1完善個人信用制度建設(shè)充分發(fā)揮個人破產(chǎn)制度的價值作用，必須要不斷完善其配套制度，個人破產(chǎn)制度的有效實(shí)施要有一系列的配套制度與完善。從當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，在行業(yè)領(lǐng)域里越來越重視個人信用的建設(shè)。從信用體系而言，我國的個人征信體系建設(shè)已取得一定的效果。當(dāng)前，完善我國關(guān)于征信數(shù)據(jù)的對外開放，規(guī)范使用征信數(shù)據(jù)的相關(guān)法律制度。首先，構(gòu)建一套規(guī)范、統(tǒng)一的征信立法制度，把征信體系提升到法律層次上，對適用范圍和內(nèi)容規(guī)定不同的程度影響與限制條件。其次，目前個人信用征信業(yè)在不斷發(fā)展過程中，與廣大公民的隱私權(quán)出現(xiàn)了一定的矛盾。在兩者之間，我們應(yīng)協(xié)調(diào)好個人征信與隱私權(quán)之間的，不能偏袒個人信用征信制度來侵犯廣大群眾的隱私權(quán)，必須積極做好對廣大群眾的隱私權(quán)的工作，加強(qiáng)對其立法，以及促進(jìn)兩者和諧發(fā)展。最后，在不斷完善個人信用征信體系過程中，出現(xiàn)了一定的缺陷。因此，我國應(yīng)建立完善的個人信用征信制度來適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極推廣個人信用制度，為個人破產(chǎn)制度的實(shí)施奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。4.3.2積極推進(jìn)社會保障事業(yè)建設(shè)社會保障制度是國家為了保障每個社會成員的最基本生活需要而制定的一部保障制度。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程，人與人之間不可避免會出現(xiàn)競爭的局面，有競爭就要破產(chǎn)。當(dāng)破產(chǎn)人進(jìn)入破產(chǎn)之后，生活中的大部分資產(chǎn)用來清償債務(wù)，對其生活也產(chǎn)生極大影響。因此要結(jié)合實(shí)際情況不斷完善社會保障制度，進(jìn)一步加大對最低社會保障標(biāo)準(zhǔn)以及就業(yè)制度建設(shè)，降低破產(chǎn)人的經(jīng)濟(jì)壓力，減少社會矛盾的出現(xiàn)。社會保障制度的建設(shè)，進(jìn)一步提高社會保障的覆蓋率，盡可能實(shí)現(xiàn)個人社會保障的全覆蓋。目前我國社會保險在參與原則上仍然存在明顯的區(qū)別對待，對國家公職人員、事業(yè)人員等單位實(shí)行強(qiáng)制參保原則，對絕大多數(shù)自由職業(yè)者實(shí)行自由參保原則。從這幾年的自由職業(yè)者參保人數(shù)來看，具有明顯的好轉(zhuǎn)趨勢，但仍未實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，這部分主體的社會政策得不到保障。積極推進(jìn)社會保障事業(yè)的建設(shè)，為個人破產(chǎn)制度的建設(shè)提供強(qiáng)有力的保障體系。結(jié)語構(gòu)建我國個人破產(chǎn)制度是一個重大的系統(tǒng)工程，不僅要與現(xiàn)存法律相銜接，而且要立足于我國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)，符合我國的國情。在構(gòu)建我國個人破產(chǎn)制度的道路上，也存在一些反對的聲音，有不少人認(rèn)為建立個人破產(chǎn)制度是與我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)背道而馳，對市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展起消極影響。也有人認(rèn)為基于我國現(xiàn)存法律制度不完善、個人信用體系不健全，易成為破產(chǎn)人逃避債務(wù)的工具。如果我國不建立個人破產(chǎn)制度，我國將面臨的個人債務(wù)糾紛會越來越多，對我國的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的消極影響。隨著我國個人信用體系不斷完善、社會保障體系不斷健全、我國公民的法律意識不斷提高，普法宣傳起到一定的積極效果，這都為我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建奠定了基礎(chǔ)。筆者相信在不久的將來，我國終會建立依法合理、符合中國國情的個人破產(chǎn)制度，以保護(hù)和平衡債權(quán)人和債務(wù)人以及其家庭的合法權(quán)益，給誠實(shí)的債務(wù)人一個東山再起、挽救家庭的機(jī)會。建立個人破產(chǎn)制度，是維護(hù)和促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要法律保護(hù)手段，推進(jìn)信用社會的建設(shè)，也是實(shí)現(xiàn)社會公平正義，體現(xiàn)法律的價值追求。參考文獻(xiàn)[1]湯維建.關(guān)于建立我國個人破產(chǎn)程序制度的構(gòu)想.發(fā)證論壇，1995[2]趙萬一、高達(dá).論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建[J].法商研究，2014（3）[3]劉靜.個人破產(chǎn)制度研究以中國的制度構(gòu)建為中心[M].北京：中國檢察出版社，2010：30[4]許德風(fēng).論個人破產(chǎn)免責(zé)制度[J].中外法學(xué)，2011（4）[5]費(fèi)奧娜·托米.英國公司和個人破產(chǎn)法[M].湯維建、劉靜譯，北京：北京大學(xué)出版社.2010:7[6]胡少華.美國（破產(chǎn)法）改革的意義以及其對中國的啟示[J].上海金融，2009[7]王曉明主編.征信系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)行報告（2004-2014）中國人民銀行征信中心，2015年版[8]參見.最高人民法院關(guān)于人民法院解決“執(zhí)行難”工作報告情況的報告，載于最高人民法院官網(wǎng)：/zoxun-xiangqing-83772.html.最后訪問時間：2019年5月28日[9]周強(qiáng).最高人民法院關(guān)于人民法院解決“執(zhí)行難”工作情況的報告[R].北京:第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議，2018[10]張琳琳.美國的個人破產(chǎn)制度[M].北京法院網(wǎng)，2017[11]JohnHackney.EssaysonPersonalBankruptcyLawandSmallBusinessFinancing[D].UniversityofWashingtong.2016[12]賀小雪，潘云華.個人破產(chǎn)制度法律問題研究[J].南京社會科學(xué)，2018.1[13]劉冰.論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建[J].中國法學(xué)，2019.8[14]鄒蕾.論我國個人破產(chǎn)制度的建立[D].南昌大學(xué)，2019[15]白芝榮.論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建[D].四川師范大學(xué)，2019致謝時光匆匆如流水，轉(zhuǎn)眼便是大學(xué)畢業(yè)時節(jié)。在大學(xué)這四年的學(xué)習(xí)當(dāng)中，每一位老師這幾年悉心照顧我們，以及對我們?nèi)w學(xué)生的辛勤栽培。首先我要感謝我的論文指導(dǎo)老師，劉紅老師為人謙和、平易近人，在我選論文題目和寫作階段給予我極大的鼓勵與幫助，謹(jǐn)在此表示衷心的感謝。希望在未來的日子里，我會努力工作和不斷地學(xué)習(xí)，取得能夠的成果回報給我的父母、家人、老師和社會。四年時光轉(zhuǎn)瞬即逝、我們從入學(xué)時懷揣的興奮感好奇心，到預(yù)足踏入社會的使命感，無不是因為大學(xué)時光的點(diǎn)滴來攝取其中對于人生的含義，足以于鞏固自身的素養(yǎng)以及底蘊(yùn)。特別校內(nèi)教師團(tuán)隊以及各領(lǐng)導(dǎo)層對于我們學(xué)生的關(guān)懷，是在未來想起母校時的種種溫暖回憶。衷心感謝劉紅老師這段時間對我的論文指導(dǎo)，每次我有不懂的問題向老師請教時，老師都給予我一些修改意見，引導(dǎo)我如何寫一篇好的論文。最后祝福劉紅老師工作順利，心想事成。

畢業(yè)設(shè)計項目選題與定位1.畢業(yè)設(shè)計項目選題的類型與原則畢業(yè)設(shè)計項目應(yīng)該是對完整的大學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)總結(jié)，是一項系統(tǒng)的設(shè)計課題。所以畢業(yè)設(shè)計項目的選題非常重要。選題要能充分體現(xiàn)出學(xué)生的專業(yè)設(shè)計能力和水平，但是更要強(qiáng)調(diào)選題的創(chuàng)新性與實(shí)戰(zhàn)性，因為畢業(yè)設(shè)計是大學(xué)生以自己的設(shè)計作業(yè)向社會企業(yè)匯報的最終成果，同時也是從一名大學(xué)生向職業(yè)設(shè)計師角色轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵過程，對教與學(xué)雙方都是一次挑戰(zhàn)。畢業(yè)設(shè)計項目具有現(xiàn)實(shí)的針對性，為設(shè)計實(shí)踐和就業(yè)競爭服務(wù)。畢業(yè)設(shè)計項目涉及的范圍比較廣，有多種類型，如實(shí)戰(zhàn)課題、概念課題、模擬課題等，學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣，結(jié)合發(fā)展方向進(jìn)行選擇。其難易程度以學(xué)生在規(guī)定時間內(nèi)經(jīng)努力可以完成為宜。為此，畢業(yè)設(shè)計項目選題可以制定以下原則：（1）選題必須符合本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)要求，使學(xué)生得到全面綜合訓(xùn)練。（2）選題體現(xiàn)理論聯(lián)系實(shí)際的原則，要以社會與企業(yè)的實(shí)際設(shè)計項目為主，有利于增加學(xué)生的實(shí)際設(shè)計能力和就業(yè)競爭力。（3）選題應(yīng)該體現(xiàn)創(chuàng)新精神和原創(chuàng)設(shè)計，符合地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的需求，如體現(xiàn)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的設(shè)計需求，為地方企業(yè)經(jīng)濟(jì)服務(wù)，體現(xiàn)設(shè)計的可行性、適用性，體現(xiàn)對設(shè)計成果的生產(chǎn)和轉(zhuǎn)換，體現(xiàn)國際與國內(nèi)設(shè)計專業(yè)的最新發(fā)展動態(tài)與趨勢等。有利于畢業(yè)設(shè)計項目的可實(shí)現(xiàn)性，爭取社會企業(yè)在設(shè)計經(jīng)費(fèi)和設(shè)計制造方面的支持。（4）選題應(yīng)有利于大學(xué)生綜合運(yùn)用多學(xué)科的理論知識和技能，全面反映學(xué)生的知識、素質(zhì)和能力，鼓勵跨專業(yè)、跨學(xué)科地進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計項目（不同子課題）的合作，培養(yǎng)團(tuán)隊工作與合作精神。（5）選題分配原則上應(yīng)該一人一題，獨(dú)立完成，若多人同做一個系統(tǒng)課題，每位同學(xué)均要完成一個獨(dú)立的子課題，設(shè)計內(nèi)容應(yīng)各有側(cè)重，以保證每位學(xué)生都得到全面的訓(xùn)練，達(dá)到畢業(yè)設(shè)計的教學(xué)目標(biāo)。2.畢業(yè)設(shè)計項目的設(shè)計定位（1）設(shè)計定位的意義在完成畢業(yè)設(shè)計調(diào)研報告和確定畢業(yè)設(shè)計選題后，根據(jù)調(diào)研的結(jié)果對設(shè)計項目的方向進(jìn)行定位，對大量的信息與資料進(jìn)行科學(xué)地分析和深入地研究，畢業(yè)設(shè)計調(diào)研的主題范圍相對較大，如何確定設(shè)計的主題定位與設(shè)計元素的提煉是非常重要的。-個成功的設(shè)計一定要尋找到設(shè)計創(chuàng)新的突破口，發(fā)現(xiàn)出獨(dú)特的設(shè)計元素，而這種創(chuàng)新突破與設(shè)計元素實(shí)際。上就是通過市場的調(diào)研分析結(jié)果而得出的。（2）設(shè)計定位的方法畢業(yè)設(shè)計項目的定位方法，指導(dǎo)教師應(yīng)該根據(jù)每一位畢業(yè)生的個性與愛好、知識結(jié)構(gòu)與專業(yè)水平、未來就業(yè)崗位與企業(yè)設(shè)計需求去幫助學(xué)生進(jìn)行設(shè)計定位。應(yīng)該從新產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計的工作程序與流程進(jìn)行設(shè)計項目的規(guī)劃，首先就是對新產(chǎn)品設(shè)計進(jìn)行定位，確立設(shè)計目標(biāo)。由于社會企業(yè)對設(shè)計開發(fā)要求不同，不同專業(yè)的設(shè)計方向與生產(chǎn)經(jīng)營模式也不同，因此會有不同的設(shè)計定位和方法，但是新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計項目-般可分為三種情況：原創(chuàng)性產(chǎn)品設(shè)計、改良性產(chǎn)品設(shè)計和工程項目配套設(shè)計。①原創(chuàng)性的創(chuàng)新設(shè)計。原創(chuàng)性的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計是一種針