福建海峽銀行-戰(zhàn)略分析

福建海峽銀行————戰(zhàn)略分析一、福建海峽銀行的發(fā)展歷史福建海峽銀行的前身福州市商業(yè)銀行福州市商業(yè)銀行成立于1996年12月27日，是經(jīng)福州市政府同意，由中國人民銀行總行批準(zhǔn)，在福州市原14家城市信用社和城市信用社聯(lián)社的基礎(chǔ)上，由地方財政、企業(yè)法人和個人共同參股組建，具有獨立法人資格的福州市第一家地方性股份制商業(yè)銀行，下轄一家分行、29家支行和一個總行營業(yè)部，實行“總行—支行”扁平式經(jīng)營管理模式。福州商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營福州商業(yè)銀行于2007年實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，由地方性銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閰^(qū)域性銀行、全國性銀行，共設(shè)有37個營業(yè)網(wǎng)點，網(wǎng)點機(jī)構(gòu)從福州向全省輻射，在漳州、龍巖、寧德、泉州等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。福州市商業(yè)銀行更名為福建海峽銀行2009年是福州市商業(yè)銀行發(fā)展史上重要的一年，也是具有里程碑意義的一年。截至2009年的11月末，資產(chǎn)總額390億元，各項存款余額282億元，貸款余額194億元，主要經(jīng)營指標(biāo)均達(dá)到或優(yōu)于監(jiān)管指標(biāo)要求。并且于2009年10月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)同意福州市商業(yè)銀行更名為福建海峽銀行。2010年7月3日，福建海峽銀行泉州分行正式對外營業(yè)。這是福建海峽銀行在省內(nèi)設(shè)立的第四家異地分行。同年，經(jīng)福建銀監(jiān)局批復(fù)，莆田分行獲準(zhǔn)籌建，這是福建海峽銀行繼設(shè)立漳州、泉州、龍巖、寧德分行后，籌建的省內(nèi)第五家分行。目前，分行各項籌建工作正在有條不紊地開展中。福建海峽銀行的“海外擴(kuò)張”2011年5月24日，福建海峽銀行與臺灣華南商業(yè)銀行擬定業(yè)務(wù)合作計劃，雙方通過互相開立保函或備用信用證的方式圍繞7個方面，包括國際結(jié)算、資金業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)聯(lián)動、市場研究、信息互換、人員培訓(xùn)展開業(yè)務(wù)合作，幫助大陸臺資企業(yè)及在臺陸資企業(yè)融資。二、福建海峽銀行的市場定位——“服務(wù)海西經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓民生”服務(wù)海西經(jīng)濟(jì)背景海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)，是指臺灣海峽西岸，以福建為主體包括周邊地區(qū)，南北與珠三角、長三角兩個經(jīng)濟(jì)區(qū)銜接，東與臺灣島、西與江西的廣大內(nèi)陸腹地貫通，具有對臺工作、統(tǒng)一祖國，并進(jìn)一步帶動全國經(jīng)濟(jì)走向世界的特點和獨特優(yōu)勢的地域經(jīng)濟(jì)綜合體。它是一個涵蓋經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會等各個領(lǐng)域的綜合性概念，總的目標(biāo)任務(wù)是“對外開放、協(xié)調(diào)發(fā)展、全面繁榮”，基本要求是經(jīng)濟(jì)一體化、投資貿(mào)易自由化、宏觀政策統(tǒng)一化、產(chǎn)業(yè)高級化、區(qū)域城鎮(zhèn)化、社會文明化。福建海峽銀行為積極配合海西經(jīng)濟(jì)建設(shè)戰(zhàn)略部署，以福建省區(qū)域為主體，逐步實現(xiàn)全省各重要地市設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點，同時積極在海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的相鄰地區(qū)籌建省外分支機(jī)構(gòu)。溫州作為海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的重要城市之一，同時也必然是福建海峽銀行區(qū)域化布局的重要目標(biāo)之一。2011年1月9日，福建海峽銀行首家省外分行--溫州分行正式開業(yè)，跨區(qū)域經(jīng)營實現(xiàn)歷史性突破。另：海西向海峽的擴(kuò)展———福建海峽銀行為臺資企業(yè)的特色金融服務(wù)為配合海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的戰(zhàn)略部署，加強(qiáng)銀企互動，打造在閩臺資企業(yè)的融資信貸合作平臺，同時進(jìn)一步提升銀行品牌形象和發(fā)展層次，福建海峽銀行秉持“靈活、快捷、創(chuàng)新、思變”的服務(wù)理念，以臺資企業(yè)需求為導(dǎo)向，以開放務(wù)實的姿態(tài)，整合創(chuàng)新推出臺資企業(yè)金融特色服務(wù)，進(jìn)一步推動兩岸互惠互利的合作，助力臺資企業(yè)成就非凡事業(yè)。企業(yè)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級需要相應(yīng)的資金支持，而如何方便獲得融資支持成為臺資企業(yè)在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中最為關(guān)心的問題。福建海峽銀行深諳臺資企業(yè)發(fā)展需求，針對臺資企業(yè)融資特點，植入創(chuàng)新的“打分卡”信貸技術(shù)，整合十大類適合臺資企業(yè)融資的特色產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品具有成本低、額度高、審批快的特點。服務(wù)中小企業(yè)打造特色品牌為中小企業(yè)排憂解難通過實施業(yè)務(wù)品牌發(fā)展戰(zhàn)略，福建海峽銀行打造了“財富動力”“企明星”、“優(yōu)悅?cè)松?、“海蘊(yùn)理財”和“海峽e點通”系列業(yè)務(wù)特色品牌。在這些特色品牌中，以“企明星”小企業(yè)金融品牌為例，福建海峽銀行通過積極開展與小企業(yè)的深度合作，為小企業(yè)排憂解難，如針對小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的情況，及時推出“聯(lián)貸聯(lián)?！比谫Y擔(dān)保方式，為小企業(yè)融資開辟新的渠道；積極促成行業(yè)協(xié)會成立擔(dān)保公司，并對擔(dān)保公司核定擔(dān)保額度，解決這些成員企業(yè)在海峽銀行的融資擔(dān)保問題。此外，針對福州市區(qū)企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期資金短缺問題，更在金融機(jī)構(gòu)中首推出“工業(yè)廠房按揭”貸款，幫助企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)初期購買廠房的資金短缺問題，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供發(fā)展原動力。小企業(yè)特色貸款福建海峽銀行緊扣“中小企業(yè)銀行”的差異化市場定位，大力服務(wù)中小企業(yè)，加大“企明星”小企業(yè)貸款發(fā)展力度，推廣房產(chǎn)抵押100%、設(shè)備抵押超值貸、科技項目補(bǔ)助貸等特色產(chǎn)品，2010年末“企明星”小企業(yè)貸款在貸款金額500萬元以下小企業(yè)細(xì)分市場中，占有率全省領(lǐng)先，居福州市首位，得到省政府的獎勵表彰。服務(wù)百姓民生安全的金融環(huán)境就在身邊在海西的各個社區(qū)街辦、在榕城的廣大個體商戶，聽海峽銀行的專業(yè)人員講座已經(jīng)成為一種時髦。海峽銀行經(jīng)常舉辦識假幣、防假幣、反洗錢、反搶劫等有效、實用業(yè)務(wù)宣傳活動。通過深入周邊個體商戶、社區(qū)街辦，發(fā)放資料、宣傳畫冊等，耐心細(xì)致地向廣大商戶和社區(qū)居民宣傳、介紹、講解人民幣的防偽標(biāo)識、特征，認(rèn)識假幣、預(yù)防搶劫的方法以及相關(guān)法律知識，使人民群眾真正感覺到安全的金融環(huán)境就在身邊。貼心服務(wù)不僅限于三尺柜臺與所有銀行網(wǎng)點一樣，海峽銀行總行營業(yè)部提供了全面的客戶服務(wù)，通過柜面、電話、上門拜訪、電子渠道等各種形式，加強(qiáng)與客戶的溝通交流，提前掌握客戶需求，根據(jù)客戶的實際情況推薦適合的支付結(jié)算工具和金融產(chǎn)品服務(wù)。而與眾不同的是，海峽銀行還提出了延伸服務(wù)戰(zhàn)略，即把對客戶的貼心服務(wù)從三尺柜臺延伸到客戶需要的每個角落，以真誠、真心的服務(wù)態(tài)度讓客戶感受海峽銀行貼心服務(wù)的溫馨。某日早上，一客戶在營業(yè)點柜員機(jī)上取款時，因操作不當(dāng)導(dǎo)致銀行卡被ATM機(jī)吞沒，該客戶心急火燎，因為再過一小時他就要跟老板出差，而且出差中要用到該卡。該客戶立即聯(lián)系銀行客戶服務(wù)中心反映該情況，要求短時間能取到該銀行卡，客服中心工作人員馬上聯(lián)系該ATM網(wǎng)點維護(hù)管理員，向他說明了這個情況。此時該維護(hù)員正在外進(jìn)行日常巡查工作，聽完客服中心人員反映的情況二話不說放下手上的事情，聯(lián)系該客戶到現(xiàn)場，按銀行客戶吞沒卡還卡流程規(guī)定，認(rèn)真核對客戶資料后及時將卡交到客戶手上。看到客戶帶著滿意的笑容離去后，該維護(hù)員才匆匆收拾還卡相關(guān)登記簿繼續(xù)剛才手頭未完的工作。三、福建海峽銀行的組織結(jié)構(gòu)以上是我關(guān)于之前同學(xué)給的資料的整理和補(bǔ)充另：福建海峽銀行的服務(wù)理念——靈活、快捷、創(chuàng)新、思變福建海峽銀行的企業(yè)精神——海納百川、福達(dá)天下福建海峽銀行的SWOT分析1.福建海峽銀行的優(yōu)勢。其一，經(jīng)營優(yōu)勢。作為地方性金融機(jī)構(gòu)，福建海峽銀行對地方金融市場比較熟悉，與本地經(jīng)濟(jì)主體聯(lián)系密切，了解程度深，業(yè)務(wù)關(guān)系較為穩(wěn)定。另外，福建海峽銀行信息渠道較為暢通，為商業(yè)銀行經(jīng)營提供良好決策基礎(chǔ)，增強(qiáng)其風(fēng)險防范能力，可以最大限度的減小因信息不對稱而帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險。例如福建海峽銀行和福州市政府合作推出了福建省社會保障卡（福州市市民卡），市民卡的基本功能包括社保應(yīng)用功能，金融服務(wù)功能，電子錢包功能。其二，規(guī)模優(yōu)勢。與北京銀行、上海銀行等這些位于大型城市的城市商業(yè)銀行相比，福建海峽銀行的規(guī)模比較小，雖然相對較小的規(guī)模從業(yè)務(wù)交易上來看是劣勢，但在經(jīng)營上更利于管理，在政策上更便于貫徹，從而更有利于效率的提升。福建海峽銀行的劣勢。其一，市場細(xì)分不夠，雖然福建海峽銀行提出了“服務(wù)海西經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓民生”的市場定位，但是在具體的實踐當(dāng)中執(zhí)行的力度不夠，市場定位還只是流于形式，沒有形成自己穩(wěn)定的客戶群體，對潛在的客戶也缺少研究．致使目前許多業(yè)務(wù)還處于粗放經(jīng)營階段。其二，經(jīng)營管理理念落后，特色服務(wù)不突出。雖然福建海峽銀行廣泛強(qiáng)調(diào)提高服務(wù)質(zhì)量。但是其服務(wù)的概念比較陜隘，只限于改進(jìn)窗口服務(wù)、廳堂服務(wù)等，經(jīng)營理念還比較落后，以客戶為中心的思想不能貫徹到產(chǎn)品、管理、服務(wù)、人員等各個方面。其三，福建海峽銀行和其他城市商業(yè)銀行之間的合作不夠。由于福建海峽銀行雖然其定位于海西，但是其經(jīng)營網(wǎng)點主要還是在于省內(nèi)，并且其分支機(jī)構(gòu)不如國有大型銀行分布的廣泛，因此其業(yè)務(wù)的擴(kuò)展有賴于和其他城市商業(yè)銀行的合作。但是現(xiàn)今福建海峽銀行和其他城市商業(yè)銀行的交流，主要渠道是城市商業(yè)銀行每年舉行的一次論壇，并且論壇的主要目的還是溝通和交流，對彼此間的業(yè)務(wù)合作探索不夠，主要業(yè)務(wù)合作還只限于異地結(jié)算等方面，其他一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域基本上還沒有涉及。福建海峽銀行的機(jī)會。其一，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長，國民財富分配中居民比重持續(xù)上升，居民儲蓄額不斷上升，可支配收入不斷增加，人均財產(chǎn)性收入也不斷增多，反映出城鎮(zhèn)居民日益增長的金融需求，這為城市商業(yè)銀行包括福建海峽銀行拓展個人金融業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇。其二，福建海峽銀行總部位于海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的中心——福州。相對于其他銀行有良好的地緣優(yōu)勢，可以充分的依托海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)帶來的政策優(yōu)勢，進(jìn)行自身的業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)展。其三，福建地區(qū)特別是泉州地區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，福建海峽銀行可以為廣大發(fā)展中的本土企業(yè)提供融資渠道，為今后培養(yǎng)穩(wěn)定的客戶資源打下基礎(chǔ)。福建海峽銀行的威脅。福建海峽銀行和其他城市商業(yè)銀行面臨的主要威脅是國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行在業(yè)務(wù)上“同構(gòu)”的挑戰(zhàn)。所謂同構(gòu)，是指我國國有商業(yè)銀行，股份制銀行以及城市商業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上的低水平重復(fù)。福建海峽銀行在更名之后在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面沒有與國有商業(yè)銀行、股份制銀行形成應(yīng)有的互補(bǔ)效應(yīng)，而是受到了大型商業(yè)銀行的強(qiáng)烈挑戰(zhàn)。此外，隨著各項金融服務(wù)業(yè)條款的履行，實力雄厚的外資銀行進(jìn)入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)，如恒生銀行，渣打銀行等，也將對福建海峽銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)起進(jìn)攻。福建海峽銀行的發(fā)展戰(zhàn)略福建海峽銀行的使命立足于海西，服務(wù)于海西廣大中小企業(yè)和居民福建海峽銀行的愿景海納百川，福達(dá)天下福建海峽銀行的定位服務(wù)海西經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓民生福建海峽銀行的總體戰(zhàn)略大力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),積極扶持小企業(yè)發(fā)展著力扶持臺資企業(yè),充分發(fā)揮市民銀行特色公司的業(yè)務(wù)層面戰(zhàn)略福建海峽銀行要采取差異化，集中化戰(zhàn)略，主要集中自己的優(yōu)勢資源鎖定海西地區(qū)--未來海峽倆岸地區(qū)，搶占國有銀行和股份制銀行還沒有重視的市場——小型微型企業(yè)和個體工商戶，充分利用本土優(yōu)勢——熟悉本地市場，開展高風(fēng)險的中小企業(yè)貸款。從而有效的解決信息不對稱問題，建立本土企業(yè)和個人的誠信檔案，加強(qiáng)風(fēng)險識別能力，從而獲得在對中小企業(yè)貸款中獲得比大銀行更大的安全贏利空間。針對本地客戶，開發(fā)差異化的金融產(chǎn)品，如推出了客戶服務(wù)熱線，為客戶提供安全便捷、全天候的、一站式現(xiàn)代金融服務(wù)，如市民卡承擔(dān)了養(yǎng)老金、醫(yī)保金、零星醫(yī)藥費報銷、陽光工資等批量支付項目。公司的職能戰(zhàn)略（小周同學(xué)）企業(yè)職能戰(zhàn)略一般可分為營銷戰(zhàn)略，人力資源戰(zhàn)略，財務(wù)戰(zhàn)略，生產(chǎn)戰(zhàn)略，研究與開發(fā)戰(zhàn)略等。市場營銷戰(zhàn)略：市場營銷戰(zhàn)略是涉及市場營銷活動過程整體市場調(diào)研，預(yù)測，分析市場需求，確定目標(biāo)市場，制定營銷戰(zhàn)略，實施和控制具體營銷戰(zhàn)略)的方案或謀劃。它決定市場營銷的主要活動和主要方向。有效的市場營銷戰(zhàn)略是企業(yè)成功的基礎(chǔ)。市場營銷戰(zhàn)略是一個完整的體系，其基本內(nèi)容包括：市場細(xì)分戰(zhàn)略，市場選擇戰(zhàn)略，市場進(jìn)入戰(zhàn)略，市場營銷競爭戰(zhàn)略和市場營銷組合戰(zhàn)略。市場分析：國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行占據(jù)著市場大概75%的市場份額，而城市商業(yè)銀行的市場份額大概只有7.5%，國有和股份制商業(yè)銀行因其資金和規(guī)模的實力，是城市商業(yè)銀行所不具有的，城市商業(yè)銀行要想生存下去只能尋找差異化的市場?；谏鲜龅慕?jīng)營環(huán)境，福建海峽銀行的市場定位確定為：服務(wù)海西經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)百姓民生?；诖硕ㄎ桓＝ê{銀行下設(shè)的分行主要在目前下轄溫州、漳州、龍巖、寧德、泉州、莆田6個分行、41個支行和一家營業(yè)部，這些地方的民營中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)很活躍：近幾年來，晉江市企業(yè)改制上市工作取得明顯進(jìn)展，證券市場的‘晉江板塊’正在形成。目前，晉江市已有10家上市公司，其中境內(nèi)上市公司4家，分別是鳳竹紡織、七匹狼、尋興股份和梅花傘，境外上市公司6家，分別是在香港上市的恒安國際、安踏體育，新加坡上市的中國休閑食品、福聯(lián)紡織面料、中體國際、福興拉鏈。迄今為止，全市10家上市公司通過資本市場募集資金76.7億元，證券市場總市值達(dá)737.9億元。此外，晉江市還篩選確定了37家上市后備企業(yè)，27家其他擬上市企業(yè)，這些企業(yè)中3家已經(jīng)進(jìn)入輔導(dǎo)期，10家和券商簽訂正式合同，19家雖還未與券商正式簽訂合同，但已實質(zhì)啟動上市工作。預(yù)計到2010年，晉江每年將有5家以上企業(yè)在境內(nèi)外證券市場掛牌上市?！睆囊陨系慕?jīng)營環(huán)境來看，整個經(jīng)營環(huán)境對于福建海峽銀行的經(jīng)營是很有利的，因為這些快速發(fā)展的企業(yè)由于公司的擴(kuò)張有很強(qiáng)的融資需求，無論是企業(yè)的日常經(jīng)營還是企業(yè)上市的需求都對銀行的貸款需求很旺盛，而且這些企業(yè)的基本是很優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，現(xiàn)金流比較充實，發(fā)生壞賬的風(fēng)險很小。從2009年福建海峽銀行貸款行業(yè)分布來看福建海峽銀行的重點確實是落在中小企業(yè)比較集中的制造業(yè)，批發(fā)零售業(yè)。另外還有大量的跟人貸款業(yè)務(wù)。為中小企業(yè)和個人提供的貸款占總貸款的大約65%，因此這些數(shù)據(jù)說明該銀行執(zhí)行銀行市場定位還是比較強(qiáng)的，比較好的避開了與大銀行爭取大客戶的競爭。對此的建議：從表中可以看出，該銀行對農(nóng)林牧漁行業(yè)，交通運輸業(yè)，租賃和商服物業(yè)的支持度時較低的，隨著大陸與臺灣三通的實現(xiàn)，越來越多的臺資農(nóng)業(yè)公司開始來大陸和進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易和投資生態(tài)農(nóng)業(yè)，特別是生態(tài)農(nóng)業(yè)是將來農(nóng)業(yè)發(fā)展的一大趨勢，而生態(tài)農(nóng)業(yè)是一個現(xiàn)金流比較穩(wěn)定和比較有發(fā)展前景的行業(yè)，因此有必要提高對農(nóng)林牧漁的支持力度，而這一塊也是一些大銀行進(jìn)入較少的領(lǐng)域。對于中小企業(yè)比較集中的福建沿海，對于物流的服務(wù)的需求是比較多個性化的，而一些大型的物流企業(yè)無論是從靈活速度還是在某一些工業(yè)品的運輸上不是很專業(yè)，因此一些專業(yè)化的中小型物流公司就顯得很重要，包括原材料和制成品的物流需求特別大，有必要加大對一些專業(yè)性的中小型物流公司提供支持。加大對融資租賃業(yè)務(wù)的授信額度，融資租賃對于中小企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和新技術(shù)的使用，從而提高中小企業(yè)的競爭力是很重要的。2009年福建海峽銀行貸款行業(yè)分布

制定營銷戰(zhàn)略：客戶需求分析：“辦理2億元和200萬元的貸款，手續(xù)及流程都差不多，在銀行看來，成本也相差無幾。”農(nóng)業(yè)銀行重慶分行小企業(yè)業(yè)務(wù)處陳銘處長向記者坦言，這直接導(dǎo)致很多銀行對待中小企業(yè)貸款不積極，顯然，辦理大型企業(yè)的信貸對銀行來說，更有利可圖。銀行對大企業(yè)信貸都是采取一對一的服務(wù)方式，顯然，如果對小企業(yè)也這樣，是不切實際的，因此對于海峽銀行推出的存500萬元就可以成為銀行的VIP客戶，比較好的滿足了中小企業(yè)的融資需求，與所有銀行網(wǎng)點一樣，海峽銀行總行營業(yè)部提供了全面的客戶服務(wù)，通過柜面、電話、上門拜訪、電子渠道等各種形式，加強(qiáng)與客戶的溝通交流，提前掌握客戶需求，根據(jù)客戶的實際情況推薦適合的支付結(jié)算工具和金融產(chǎn)品服務(wù)。而與眾不同的是，海峽銀行還提出了延伸服務(wù)戰(zhàn)略，即把對客戶的貼心服務(wù)從三尺柜臺延伸到客戶需要的每個角落，以真誠、真心的服務(wù)態(tài)度讓客戶感受海峽銀行貼心服務(wù)的溫暖。另外由于中小企業(yè)對融資的需求一般來說是比較急迫的，他們的需求一般就是希望貸款能盡快的得到審批，對此海峽銀行采用的統(tǒng)一授信方式能夠給迅速的解決企業(yè)的及時貸款需求（統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)是指銀行作為一個整體，按照一定標(biāo)準(zhǔn)和程序，對單一客戶統(tǒng)一確定授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險管理制度。統(tǒng)一授信項下業(yè)務(wù)品種包括貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌、保函等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種額度，在企業(yè)經(jīng)營狀況正常的前提下，企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的授信資金，從而滿足企業(yè)對金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。）另外福建海峽銀行深諳臺資企業(yè)發(fā)展需求，針對臺資企業(yè)融資特點，植入創(chuàng)新的“打分卡”信貸技術(shù)，整合十大類適合臺資企業(yè)融資的特色產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品具有成本低、額度高、審批快的特點。促銷策略：海峽銀行經(jīng)常舉辦識假幣、防假幣、反洗錢、反搶劫等有效、實用業(yè)務(wù)宣傳活動。通過深入周邊個體商戶、社區(qū)街辦，發(fā)放資料、宣傳畫冊等，耐心細(xì)致地向廣大商戶和社區(qū)居民宣傳、介紹、講解人民幣的防偽標(biāo)識、特征，認(rèn)識假幣、預(yù)防搶劫的方法以及相關(guān)法律知識，使人民群眾真正感覺到安全的金融環(huán)境就在身邊。對此的建議：利用福建當(dāng)?shù)孛襟w向社會公眾進(jìn)行宣傳銀行的經(jīng)營宗旨，是大眾特別是一些中小企業(yè)能夠意識到，海峽銀行并不是傳統(tǒng)的那種高不可攀的形象，海峽銀行是一個專注于為中小銀行和普通大眾服務(wù)的銀行，另外可以通過一系列的公共活動或贊助活動來推廣海峽銀行服務(wù)于中小銀行的形象。對于普通大眾的宣傳應(yīng)該傳遞給大眾的是一種親民的形象。財務(wù)戰(zhàn)略：廣東發(fā)展銀行成功完成改革重組工作，引入了花旗集團(tuán)、IBM信貸等世界一流的國外企業(yè)和中國人壽、國家電網(wǎng)、中信信托等實力雄厚的國內(nèi)知名企業(yè)，新引進(jìn)的投資者團(tuán)隊獲得廣東發(fā)展銀行的控股權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)。廣東發(fā)展銀行將以引進(jìn)境內(nèi)外投資者為契機(jī)，完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制，學(xué)習(xí)和借鑒先進(jìn)的銀行服務(wù)理念、管理經(jīng)驗以及產(chǎn)品研發(fā)和維護(hù)技術(shù)，切實提高創(chuàng)新能力和經(jīng)營管理水平，為和中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，致力于打造成為具有強(qiáng)勁的創(chuàng)利能力、雄厚的資本實力、卓越的品牌形象、領(lǐng)先的科技、先進(jìn)的內(nèi)部控制，令股東、客戶和員工滿意的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。對此的建議：福建海峽銀行可以借鑒這些大型的商業(yè)銀行可以引進(jìn)一些有實力的戰(zhàn)略投資，一方面提高銀行的資本的實力，另一方面為銀行帶來一系列的企業(yè)資源，福建海峽銀行可以基于對臺資企業(yè)的服務(wù)優(yōu)勢，可以引進(jìn)一些有實力的臺資銀行或者臺資企業(yè)作為戰(zhàn)略投資。另外也可以向公司上市的目標(biāo)發(fā)展，不僅僅是局限在國內(nèi)，也可以到看、海外去謀求上市，以壯大銀行的實力和提高銀行的知名度。人力資源戰(zhàn)略：人力資源配置機(jī)制。關(guān)鍵是要建立起優(yōu)勝劣汰、適者生存、能上能下、能進(jìn)能出的人力資源管理機(jī)制。一是通過全員競聘上崗、雙向選擇的方式達(dá)到優(yōu)化勞動力資源配置的目的；二是通過經(jīng)常性的內(nèi)部崗位輪換和部門間及行際間的人員交流方式，激發(fā)員工的工作激情，促進(jìn)員工個人技能全面發(fā)展；三是切實改善“倒金字塔”型的人力資源配置結(jié)構(gòu)，全面推行扁平化管理改革，減少管理層次，削減管理人員，將大批具備較強(qiáng)創(chuàng)新能力和市場開拓能力的人才充實到一線營銷隊伍中去，增強(qiáng)市場競爭能力，充分發(fā)揮人才潛能；四是在晉升機(jī)制上，在管理職務(wù)晉升序列之外增設(shè)與之平行的業(yè)務(wù)職務(wù)晉升序列，為專業(yè)業(yè)務(wù)和技術(shù)人員開辟更為廣泛的晉升渠道，幫助員工實現(xiàn)自我發(fā)展的需要?？v觀我國的商業(yè)銀行，由于很多的人員是憑借關(guān)系進(jìn)入銀行，其質(zhì)量肯定不能和通過公平競爭的方式進(jìn)入銀行的人員的素質(zhì)相比，因此海峽銀行要做的就是要盡量避免這種用人的機(jī)制，海峽銀行可以借鑒光電銀行的用人機(jī)制度，光大銀行人員的素質(zhì)在行業(yè)內(nèi)是比較高的，基本是那種高學(xué)歷，而且年輕陽光的職員，給人一種富有朝氣的感覺，也可以像花旗銀行的用人制度，設(shè)計出一套用人唯才得機(jī)制。另外就是職員的激勵機(jī)制，國內(nèi)的很多銀行是銀行的高管的薪酬是很高，但是一線的員工的工資是很低的，結(jié)果就是導(dǎo)致員工的工作積極性不高，對銀行的認(rèn)同度不高，因此可以加大工資總額中與個人的工作能力和工作業(yè)績相匹配的績效工資的比重，實行按崗位定酬、按業(yè)績定酬的分配方法，對市場營銷人員（如客戶經(jīng)理）等可采用量化的效益薪酬制，對內(nèi)部管理人員可按照崗位的技術(shù)含量、職責(zé)和市場同類型人才取得成本確定薪酬，對于操作崗位可按照工作量大小和工作質(zhì)量好壞定酬，總之要體現(xiàn)價值分配重實績、重貢獻(xiàn)、向高素質(zhì)人才傾斜的原則。最后由于海峽銀行服務(wù)的對象主要是中小企業(yè)，因此人員的招聘可以不一定找有經(jīng)管類背景的人員，最好是找一些在中小企業(yè)從事過基層和中層管理工作的人，這些人知道中小企業(yè)的情況，能夠知道企業(yè)的需求，能比較好的聯(lián)系企業(yè)資源和規(guī)避由于中小企業(yè)經(jīng)營不善所造成的壞賬風(fēng)險。研發(fā)戰(zhàn)略：為解決中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，福建海峽銀行推出了一系列的有特色的貸款業(yè)務(wù)，以“企明星”小企業(yè)金融品牌為例，通過積極開展與小企業(yè)的深度合作，為小企業(yè)排憂解難，如針對小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的情況，及時推出“聯(lián)貸聯(lián)?！比谫Y擔(dān)保方式，為小企業(yè)融資開辟新的渠道；積極促成行業(yè)協(xié)會成立擔(dān)保公司，并對擔(dān)保公司核定擔(dān)保額度，解決這些成員企業(yè)在海峽銀行的融資擔(dān)保問題。此外，針對福州市區(qū)企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期資金短缺問題，更在金融機(jī)構(gòu)中首推出“工業(yè)廠房按揭”貸款，幫助企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)初期購買廠房的資金短缺問題，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供發(fā)展原動力。針對臺資企業(yè)融資特點，植入創(chuàng)新的“打分卡”信貸技術(shù)，整合十大類適合臺資企業(yè)融資的特色產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品具有成本低、額度高、審批快的特點。對中小企業(yè)客戶多、城區(qū)服務(wù)面廣的支行（分理處），采取“工業(yè)園區(qū)箱式信用共同體”的方式進(jìn)行統(tǒng)一授信，中小企業(yè)可隨時辦理在授信額度內(nèi)的貸款，從而適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，為小企業(yè)提供更加便利、靈活的貸款方式。研發(fā)的建議：為提高銀行資產(chǎn)的流動性，以及提高銀行的資金的利用效率，可以將銀行的一些優(yōu)質(zhì)的貸款組合然后進(jìn)行證券化處理，利用專業(yè)的增級技術(shù)對這類資產(chǎn)進(jìn)行增級，提高資產(chǎn)的透明度，然后賣給銀行的普通投資者，可以較快的回收銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的流動性，提高資金的利用效率。福建海峽銀行市場定位（小馬同學(xué)）從競爭位次定位來看，福建海峽銀行屬于市場補(bǔ)缺者。海西地區(qū)主要市場已被四大國有銀行、股份制銀行信用合作社及外資銀行