個(gè)人貸款貸前題庫(kù)

一、單選

1、個(gè)人循環(huán)貸款貸款用途為消費(fèi)類的，最高貸款金額為萬(wàn)

元：（C）

A、150萬(wàn)元B、200萬(wàn)元C、100萬(wàn)元D、250萬(wàn)元

2、個(gè)人一手住房貸款二套住房貸款利率不得低于（B）

A、基準(zhǔn)利率B、基準(zhǔn)利率的1.1倍C、不予辦理D、基準(zhǔn)

利率的1.2倍

3、個(gè)人網(wǎng)銀自助貸款貸款單筆最低金額為（D）元。

A、2000元B、3000元C、4000元D、5000元

4、客戶在我行申請(qǐng)辦理個(gè)人消費(fèi)類貸款的，可證明借款人貸款

用途的材料包括（D）

A、購(gòu)銷合同B、購(gòu)銷協(xié)議C、消費(fèi)憑證D、以上都是

5、我行規(guī)定個(gè)人住房貸款的借款人家庭所有負(fù)債支出與月均收

入比不超過(guò)W（C）年。

A、30%B、40%C、55%D、50%

6、我行規(guī)定個(gè)人住房貸款的借款人家庭住房貸款支出與月均收

入比不超過(guò)（D）o

A、30%B、40%C、55%D、50%

7、授信額度模式下的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，授信額度期限最長(zhǎng)（B）

年。

A、2B、3C、5D、10

8、我行個(gè)人工資保證貸款最長(zhǎng)授信期限為（D）。

A12個(gè)月B18個(gè)月C24個(gè)月D60個(gè)月

9、我行個(gè)人循環(huán)貸款最高金額為（C）o

A50萬(wàn)元B80萬(wàn)元C100萬(wàn)元D150萬(wàn)元

10、貸款調(diào)查應(yīng)以為主、為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)

核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法，堅(jiān)持貸款獨(dú)立調(diào)查原則

（A）o

A、實(shí)地調(diào)查、間接調(diào)查B、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、電話訪查C、面對(duì)面

調(diào)查、第三人訪查D、以上都不正確

11、我行針對(duì)年齡過(guò)高而不適用較長(zhǎng)期限的個(gè)人住房貸款的老年

客戶，或收入能力有限、正就讀或剛就業(yè)的青年客戶申請(qǐng)住房貸款推

出的業(yè)務(wù)為（B）o

A、個(gè)人一手住房貸款B、住房合力貸C、個(gè)人購(gòu)房專享貸D、

個(gè)人二手住房貸款

12、借款人夫妻雙方征信報(bào)告中近2年內(nèi)有貸款違約記錄，且借

款人夫妻雙方征信報(bào)告中累計(jì)逾期期數(shù)超過(guò)一次或最高逾期期數(shù)

大于期，其借款申請(qǐng)我行原則上不予受理（A）。

A、8,2B、7,1C、6,2D、5,1

13、個(gè)人快享貸為一款以（A）方式發(fā)放的貸款產(chǎn)品。

A、信用B、保證擔(dān)保C、抵押擔(dān)保D、質(zhì)押擔(dān)

保

14、個(gè)人快享貸最低貸款金額為（D）

A、4000元B、3000元C、2000元D、1000元

15、快享貸貸款期限為1個(gè)月、3個(gè)月，采取的還款方式為（A）

A、利隨本清B、多次還息一次還本C、等額本息還款D、

等額本息還款

16、個(gè)人商業(yè)用房最長(zhǎng)貸款期限為（B）o

A、5年B、10年C、20年D、30年

17、借款人申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房貸款的，貸款金額最高不超過(guò)商業(yè)

用房我行認(rèn)定價(jià)格的（D）

A、20%B、30%C、40%D、50%

18、客戶滿足以下哪項(xiàng)條件時(shí)，可以不受我行征信條件限制（B）

A、客戶出具書(shū)面的誠(chéng)信保證書(shū)B(niǎo)、由金融機(jī)構(gòu)出具的借款人信

用報(bào)告逾期記錄非本人惡意造成的合理佐證材料C、客戶是我行的

高端客戶D、客戶配偶出具的承諾書(shū)

19、以商業(yè)用房抵押申請(qǐng)貸款時(shí)，根據(jù)我行最新的規(guī)定，抵押率

最高不超過(guò)支行認(rèn)定價(jià)的（B）o

A、60%B、70%C、80%D、85%

20、客戶的抵押房產(chǎn)處于出租狀態(tài)時(shí)，應(yīng)要求承租人填寫(xiě)（B）

A、貸款知曉書(shū)B(niǎo)、承租人承諾書(shū)C、承租人保證書(shū)D、貸款

認(rèn)可書(shū)

21、我行個(gè)人網(wǎng)銀自助貸款期限最長(zhǎng)為（D）。

A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、12個(gè)月

22、組合擔(dān)保貸款"抵押+保證”擔(dān)保方式的最高授信額度為抵

押物價(jià)值的（B）

A、90%B、100%C、110%D、130%

23、組合擔(dān)保方式中保證人為自然人的，保證金額不超過(guò)保證人

家庭凈收入（僅限夫妻雙方），且保證人對(duì)個(gè)人組合擔(dān)保貸款累計(jì)保

證金額不超過(guò)（C）萬(wàn)元。

A、20B、30C、50D、60

24、我行個(gè)人工資保證貸款具有（B）天寬限期

A、5B、4C、3D、2

25、以信用方式申請(qǐng)的汽車貸款，貸款金額最高不得超過(guò)借款人

所購(gòu)汽車價(jià)格的（A）

A、50%B、60%C、70%D、80%

26、網(wǎng)銀自助貸款不接受的質(zhì)押物為（B）

A、借記卡內(nèi)定期子賬戶B、電子國(guó)債C、我行研發(fā)的封閉

式理財(cái)產(chǎn)品D、卡內(nèi)智能整存整取存款賬戶E、整存整取定期一

本通內(nèi)定期子賬戶

27、受理個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，保證人的年齡控制在貸款到期日不超

過(guò)（B）歲。

A、60B、65C、55D、70

28、我行個(gè)人購(gòu)房專享貸支持的授信模式為（B）

A、循環(huán)貸款B、單筆貸款和循環(huán)貸款C、單筆貸款D、以上

都不正確

29、李先生在我行A支行辦理了一筆購(gòu)房貸款，貸款到期日為

2018年11月下列有關(guān)購(gòu)房專享貸的說(shuō)法正確的是：（D）

A、李先生的配偶可以在我行申請(qǐng)一筆購(gòu)房專享貸。

B、購(gòu)房專享貸到期日可以是2018年10月。

C、李先生可以在我行任意網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)購(gòu)房專享貸。

D、李先生只能申請(qǐng)一筆購(gòu)房專享貸。

30、客戶名下負(fù)債超過(guò)萬(wàn)元的不予辦理個(gè)人快享貸（B）。

A、50B、100C、150D、200

31、我行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款不支持的消費(fèi)用途為（C）

A、裝修B、買紅木家具C、購(gòu)買家庭自用汽車D、

購(gòu)買大宗耐用消費(fèi)品

32、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）

A、客戶的還款賬戶可以為一類也可以為二類賬戶。

B、客戶在通過(guò)ATM機(jī)渠道進(jìn)行貸款還款時(shí)，如果不是同戶名之

間賬戶轉(zhuǎn)賬，必須提前24小時(shí)以上進(jìn)行還款，否則會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)生逾期。

C、循環(huán)貸款的簽約賬戶必須為一類賬戶。

33、下列有關(guān)一二類賬戶有關(guān)問(wèn)題說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（A）

A、如果該筆貸款為受托支付，那么貸款的入賬賬戶可

以為II類賬戶。

B、受托支付對(duì)象賬戶必須為一類賬戶。

C、貸款的還款賬戶可以為一類賬戶，也可為二類賬戶。

D、客戶選擇自主支付，貸款的入賬賬戶可以為二類賬

戶。

34、下列有關(guān)通過(guò)我行ATM自助機(jī)具渠道以轉(zhuǎn)賬的形式

進(jìn)行貸款還款的說(shuō)法正確的是？（B）

A、通過(guò)我行ATM進(jìn)行不同戶名之間的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)，還

款資金可實(shí)時(shí)到賬，還款日當(dāng)天還款不會(huì)產(chǎn)生逾期。

B、通過(guò)我行ATM進(jìn)行同戶名之間的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)，還款

資金可實(shí)時(shí)到賬，還款日當(dāng)天還款不會(huì)產(chǎn)生逾期。

C、通過(guò)他行ATM機(jī)進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬還款時(shí)，資金需要24

小時(shí)后方可到賬，因此需要客戶提前還款，否則會(huì)產(chǎn)生逾期。

35、個(gè)人購(gòu)房專享貸最低貸款金額是（）。

A、5B、10C、15D、20

36、借款人使用夫妻雙方名下單套住宅或第三人單套

住宅抵押的，單套個(gè)人住宅建筑面積必須在（B）平方米

以上；使用本人或第三人夫妻雙方名下的兩套（含）以上

的住宅抵押的，不受上述單套建筑面積限制。

A、50B、55C、65D、70

37、授信額度模式下的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，授信額度期

限最長(zhǎng)（）年。

A、2B、3C、5D、10

38、采用“額度授信”方式申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，單筆借據(jù)最

長(zhǎng)期限是（）o

A、3個(gè)月B、半年C、1年D、3年

39、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款對(duì)家庭負(fù)債率的要求是不得高于（）o

A50%B、55%C、60%D、無(wú)要求

40、個(gè)人購(gòu)房專享貸支持的擔(dān)保方式包括（）0

A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、信用

41、我行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款期限最長(zhǎng)（）年

A、30B、5C、10D、15

42、我行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款支持的授信方式為（）

A、單筆授信B、授信額度C、單筆授信和授信額度D、綜合

授信

43、我行個(gè)人購(gòu)房專享貸支持的授信模式為（）

A、循環(huán)貸款B、單筆貸款和循環(huán)貸款C、單筆貸款D、以上

都不正確

44、我行針對(duì)行內(nèi)按揭貸款客戶推出的貸款產(chǎn)品為（）

A、個(gè)人工資保證貸款B、個(gè)人購(gòu)房專享貸C、個(gè)人快速質(zhì)押

貸款D、個(gè)人組合擔(dān)保貸款

二、多選

1、貸款調(diào)查內(nèi)容包括以下方面：（ABCD）

A、借款人基本情況B、借款人收入情況

C、借款用途D、借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方

式

2、我行可受理的客戶貸后交易包括（ABCD）

A、貸款提前還款B、還款賬號(hào)變更

C、還款方式變更D、按揭貸款縮期

3、個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人（ABDE）

等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A、貸款B、貸記卡C、借記卡D、準(zhǔn)貸記卡E、擔(dān)保

4、下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對(duì)象的有（CE）。

A、15歲的初中生李某B、某有限責(zé)任公司C、19歲的個(gè)體

戶陳某

D、22歲的趙某，因患精神疾病不能自理E、56歲的退休

干部張某

5、信用方式發(fā)放的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款需滿足的條件為（ABC）

A、在經(jīng)辦行所在地具有固定住所的公務(wù)員或效益好、規(guī)模大職

工高收入較高的大型企事業(yè)單位的正式員工，具體行業(yè)包括：國(guó)家

機(jī)關(guān)單位和財(cái)政撥款的事業(yè)性單位、金融類、電信類、基礎(chǔ)設(shè)施類、

新聞出版類、教育類、醫(yī)療類、工業(yè)。

B、在經(jīng)辦行所在地具有固定住所，在我行連續(xù)6個(gè)月管理總資

產(chǎn)超過(guò)10萬(wàn)以上且當(dāng)前負(fù)債余額不超過(guò)100萬(wàn)的。

C、在經(jīng)辦行所在地具有固定住所，在我行辦理個(gè)人貸款（含個(gè)

人經(jīng)營(yíng)性貸款）還款兩年及以上，且我行貸款近兩年內(nèi)還款正常無(wú)任

何逾期記錄。

D、在經(jīng)辦行所在地具有固定住所，在我行辦理個(gè)人貸款（含個(gè)

人經(jīng)營(yíng)性貸款）還款一年及以上，且我行貸款近一年內(nèi)還款正常無(wú)任

何逾期記錄。

6、個(gè)人消費(fèi)類貸款資金應(yīng)用于借款人本人及家庭的消費(fèi)支出,

這里的“家庭”包括(ABC)o

A、借款人子女B、借款人配偶C、借款人父母D、借款人

兄弟姐妹

7、我行個(gè)人消費(fèi)類貸款認(rèn)可的質(zhì)押物有(ACD)

A、定期存單B、電子式國(guó)債C、憑證式國(guó)債D、我行發(fā)

行的理財(cái)產(chǎn)品E、我行代理的基金產(chǎn)品

8、辦理二手住房貸款時(shí)，對(duì)二手房交易重點(diǎn)審查哪幾項(xiàng)(ABCDE)

A、交易真實(shí)性B、價(jià)格合理性C、產(chǎn)權(quán)的完整性D、

假按揭E、虛高房?jī)r(jià)套現(xiàn)行為

9、下列關(guān)于我行個(gè)人購(gòu)房專享貸的說(shuō)法正確的是(ABD)

A、購(gòu)房專享貸定位于在我行辦理按揭貸款的客戶，包括存量客

戶以及即將在我行辦理按揭貸款的優(yōu)質(zhì)客戶

B、最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)3年，且貸款到期日至少早于對(duì)應(yīng)購(gòu)房

貸款的到期日一年

C、貸款用途包括客戶旅游、出國(guó)留學(xué)等日常消費(fèi)用途

D、個(gè)人購(gòu)房專享貸最低貸款金額5萬(wàn)元。

10、我行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款目前支持的擔(dān)保方式為(AB)O

A、抵押B、質(zhì)押C、信用D、保證

11、下列說(shuō)法正確的是(AD)o

A、貸前調(diào)查必須堅(jiān)持雙人調(diào)查的原則B、發(fā)放貸款資

金必須采取受托支付方式支付

C、抵押房產(chǎn)價(jià)值可由信貸員和借款人協(xié)商確定

D、借款人在簽訂法律文本時(shí)，信貸員須現(xiàn)場(chǎng)拍攝照片

12、根據(jù)借款人的婚姻狀況，婚姻狀況為以下哪類的人群，應(yīng)謹(jǐn)

慎辦理(BCD)o

A、已婚B、離婚C、喪偶D、單身

13、客戶在我行申請(qǐng)辦理個(gè)人消費(fèi)類貸款的，可證明借款人貸款

用途的材料包括(ABCD)

A、購(gòu)銷合同B、購(gòu)銷協(xié)議C、消費(fèi)憑證D、以上都是

14、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款認(rèn)可的擔(dān)保方式有(ABCD)

A、抵押B、質(zhì)押C、汽車抵押+本行認(rèn)可

的合作商提供連帶責(zé)任保證方式。D、信用

15、借款人向我行申請(qǐng)個(gè)人類貸款時(shí)，我行目前認(rèn)可的抵押房產(chǎn)

范圍包括：可以自由上市交易且不存在他項(xiàng)權(quán)利或其他權(quán)利瑕疵的

(ABCD)

A.商品住宅B.經(jīng)濟(jì)適用房C.商業(yè)用房(含商住兩用房)D.

在我行批準(zhǔn)市場(chǎng)范圍內(nèi)的鋪位。E、小產(chǎn)權(quán)房

16、我行個(gè)人消費(fèi)貸款支持的擔(dān)保方式包括(ABCDE)

A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、信用E、組合擔(dān)保

17、借款人可利用個(gè)人消費(fèi)類貸款購(gòu)買(DE)O

A、股票B、基金C、債權(quán)D、家具E、鋼琴

18、我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程中規(guī)定在(AB)時(shí)，信貸人員

須拍照并將照片作為貸款資料放入貸款檔案中。

A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查抵押物B、簽署合同等法律文本C、查看質(zhì)押物

原件時(shí)D、以上都是

19、購(gòu)房專享貸的貸款用途(ABCD)

A、用于借款人所購(gòu)房產(chǎn)的裝修

B、購(gòu)買車位

C、家具家電

D、其他與在本行貸款所購(gòu)房產(chǎn)有關(guān)的消費(fèi)類支出

E、購(gòu)買另外一套房產(chǎn)。

20、下列關(guān)于購(gòu)房專享貸的說(shuō)法哪個(gè)是正確的(CE)

A、我行個(gè)人一手住房貸款借款人的配偶可以申請(qǐng)我行的購(gòu)房專

享貸。

B、我行個(gè)人一手住房貸款借款人的子女可以申請(qǐng)我行的購(gòu)房專

享貸。

C、我行個(gè)人二手住房貸款借款人本人可以申請(qǐng)我行的購(gòu)房專享

貸。

D、借款人在我行A支行辦理了個(gè)人一手住房貸款，可以在我行

B支行辦理購(gòu)房專享貸。

E、借款人在我行A支行辦理了個(gè)人一手住房貸款，可以在A支

行辦理購(gòu)房專享貸。

21、下列屬于我行個(gè)人消費(fèi)類貸款品種的(ABC)。

A、個(gè)人循環(huán)貸款B、個(gè)人工資保證貸款C、個(gè)人汽車消費(fèi)

貸款D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

22、信貸系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)申請(qǐng)類型包括(ABC)

A、授信額度申請(qǐng)B、額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)申請(qǐng)

C、單筆授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)D、以上都不是

23、針對(duì)以下哪些業(yè)務(wù)的資金歸還，我行設(shè)置了寬限期(AB)

A、個(gè)人工資保證貸款

B、個(gè)人循環(huán)貸款

C、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

D、個(gè)人一手住房貸款

24、以下屬于借款人婚姻證明材料的有(ABC)

A、結(jié)婚證

B、離婚證

C、離婚協(xié)議書(shū)

D、借款人出具的個(gè)人聲明及承諾

25、快享貸不能通過(guò)在我行哪個(gè)渠道辦理？(ACD)

A、網(wǎng)銀B、手機(jī)銀行C、柜臺(tái)D、自助機(jī)具

26、辦理下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，需要在信貸系統(tǒng)錄入循環(huán)貸款簽約賬

號(hào)(ACE)

A、個(gè)人工資保證貸款

B、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

C、循環(huán)模式的個(gè)人購(gòu)房專享貸

D、個(gè)人快速質(zhì)押貸款

E、個(gè)人循環(huán)貸款

27、個(gè)人消費(fèi)類貸款的貸前調(diào)查中，實(shí)地調(diào)查的技能主要包括

(ABCD)

A.看家庭居住條件；B.看借款人家庭成員之間是否和睦；

C.看借款人夫妻雙方工作是否正常穩(wěn)定；D.從借款人周邊鄰居

處了解情況；

E.從網(wǎng)絡(luò)、媒體等其他途徑了解借款人相關(guān)行業(yè)情況

28、以下哪個(gè)客戶的管理總資產(chǎn)月日均符合快享貸的標(biāo)準(zhǔn)(CD)

A、3萬(wàn)元B、5萬(wàn)元C、10萬(wàn)元D、20萬(wàn)元

29、通過(guò)與借款人面談，向借款人親屬、朋友或貿(mào)易往來(lái)客戶進(jìn)

行電話訪談等方式，了解借款人的(ABC)

A、品行、品德B、生活習(xí)慣及嗜好C、社會(huì)聲譽(yù)等誠(chéng)信狀

況D、抵押物情況C、工資收入及銀行流水

30、貸前調(diào)查中對(duì)抵押物情況的調(diào)查論述正確的有(ABCD)

A.登錄產(chǎn)權(quán)登記部門網(wǎng)站查詢抵押物狀態(tài)；

B.實(shí)地調(diào)查抵押物狀況；

C.拍攝抵押物照片；

D.合理認(rèn)定抵押物價(jià)值。

31、有效身份證件包括(ABCD)

A.身份證B.軍官證C.護(hù)照、港澳臺(tái)往來(lái)通行證

D.臨時(shí)身份證E.工作單位開(kāi)具的身份證遺失證明或補(bǔ)領(lǐng)證

32、信貸人員在受理客戶貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持(CD)制度

A、電話訪問(wèn)B、郵件訪問(wèn)C、面談D、面笠

33、以下關(guān)于住房貸款收入支出比的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（BD）

A、借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與月均收入比控制在50%（含）

以下

B、借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與月均收入比控制在55%（含）

以下

C、月所有債務(wù)支出與月均收入比控制在55%（含）以下

D、月所有債務(wù)支出與月均收入比控制在50%（含）以下

34、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用信息基

礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A,審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的

B.審核個(gè)人貸記卡申請(qǐng)的

C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢

其法定代表人及出資人信用狀況的

35、有關(guān)一、二類賬戶問(wèn)題的下列哪些表述是正確的？

A、貸款的還款賬戶必須為一類賬戶。

B、如果采用受托支付的方式放款，貸款的入賬賬戶必須為一類

賬戶。

C、如果采用受托支付的方式放款，貸款的受托支付賬戶可以為

二類賬戶。

D、循環(huán)貸款的簽約賬戶可以為二類賬戶。

36、下列哪些貸款品種會(huì)納入我行的信用貸款的總額控制？（）

A、含客戶在本行辦理的信用類貸款金額、

B、客戶征信報(bào)告中體現(xiàn)的他行信用類貸款金額

C、信用卡已使用金額。

三、簡(jiǎn)答

1、借款人信用狀況具體標(biāo)準(zhǔn)？

答：借款人向我行申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人夫妻雙方須信用

狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄，且無(wú)劣跡及不良嗜好。

借款人夫妻雙方征信報(bào)告有以下情形之一的，原則上不

受理借款人申請(qǐng)：

①借款人夫妻雙方征信報(bào)告中近2年內(nèi)有貸款違約記錄,

且借款人夫妻雙方各自征信報(bào)告中逾期月份數(shù)超過(guò)8次或最

長(zhǎng)逾期月數(shù)大于2的；

②借款人夫妻雙方近3個(gè)月內(nèi)貸款有逾期信用記錄。

③借款人夫妻雙方近3個(gè)月內(nèi)貸記卡有逾期記錄且逾期

月份數(shù)超過(guò)1的（準(zhǔn)貸記卡參照貸記卡標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行）

對(duì)借款人由金融機(jī)構(gòu)出具的借款人信用報(bào)告逾期記錄

非本人惡意造成的合理佐證材料的，不受上述條件限制。

2、調(diào)查借款人家庭的基本情況，包含哪些調(diào)查項(xiàng)目？

（1）身份核查

（2）借款人家庭生活狀況調(diào)查

（3）借款人夫妻雙方資信情況調(diào)查

（4）借款人家庭財(cái)產(chǎn)情況調(diào)查

（5）家庭負(fù)債情況的調(diào)查

3、簡(jiǎn)述辦理個(gè)人購(gòu)房專享貸應(yīng)滿足哪些條件？

答：（1）購(gòu)房貸款必須發(fā)放在先；

（2）與購(gòu)房貸款的申請(qǐng)人必須為同一人；

（3）購(gòu)房專享貸與購(gòu)房貸款必須為同一經(jīng)辦行；

（4）專享貸的到期日至少早于購(gòu)房貸款到期日1年；

（4）用途必須與已購(gòu)房產(chǎn)有關(guān)的消費(fèi)用途

4、快享貸客戶需要滿足的條件？

必須同時(shí)符合管理總資產(chǎn)和征信要求，具體如下:

1、在我行近6個(gè)月管理總資產(chǎn)月日均在10萬(wàn)（含）

以上。

2、征信報(bào)告中有以下情形之一的，不予受理：

1）近24個(gè)月貸款逾期月份數(shù)超過(guò)8次或最長(zhǎng)逾期

月數(shù)大于2的；

2）近3個(gè)月貸款有逾期記錄的；

3）近3個(gè)月貸記卡有逾期記錄且逾期月份數(shù)超過(guò)1

次的；

4）未結(jié)清負(fù)債余額大于100萬(wàn)元的。

5、我行個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品有哪些?

包括：個(gè)人一手住房貸款

個(gè)人二手住房貸款

個(gè)人住房合力貸

個(gè)人商業(yè)用房貸款

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

個(gè)人工資保證貸款

個(gè)人循環(huán)貸款

個(gè)人組合擔(dān)保貸款

個(gè)人快速質(zhì)押貸款

個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

人保如意貸

個(gè)人出國(guó)留學(xué)保證金貸款

個(gè)人購(gòu)房專享貸

個(gè)人網(wǎng)銀自助貸款

個(gè)人快享貸

6、請(qǐng)簡(jiǎn)述我行針對(duì)哪幾類人群，可以辦理信用發(fā)放的

個(gè)人工資保證貸款。

對(duì)于以下人群，可采用信用方式發(fā)放。

(1)縣級(jí)及以上正式編制的國(guó)家公務(wù)員、全額撥款事

業(yè)單位員工。

(2)縣級(jí)及以上差額撥款事業(yè)單位中高層管理者、大

中型企業(yè)的中高層管理者

7、借款人向我行申請(qǐng)個(gè)人類貸款時(shí)，我行目前認(rèn)可的抵押房產(chǎn)

范圍包括哪些？

可以自由上市交易且不存在他項(xiàng)權(quán)利或其他權(quán)利瑕疵的

1、商品住宅2、經(jīng)濟(jì)適用房3、商業(yè)用房（含商住兩用房）4、

在我行批準(zhǔn)市場(chǎng)范圍內(nèi)的鋪位。

8、快速質(zhì)押貸款與網(wǎng)銀自助貸款的異同點(diǎn)？

相同之處：

（1）擔(dān)保方式均為質(zhì)押；

（2）借款人與質(zhì)押物均為同一人；

不同之處：

（1）借款發(fā)起方式不同，快速貸與其他貸款發(fā)起一樣，

需要在信貸系統(tǒng)中發(fā)起，網(wǎng)銀貸是客戶在個(gè)人網(wǎng)銀上操作和發(fā)起，因

此更快捷、便利；

（2）質(zhì)押物不一樣，快速質(zhì)押貸款較網(wǎng)銀自助貸款多了憑

證式國(guó)債和其他我行發(fā)行或代銷的其他質(zhì)押物；（特別說(shuō)明：定期存

單可以轉(zhuǎn)換成借記卡及整存整取定期一本通內(nèi)定期子賬戶，因此，定

期存款也可以轉(zhuǎn)換后進(jìn)行網(wǎng)銀自助貸的申請(qǐng)。）

（3）最短還款日不一樣，快速貸無(wú)最短還款日限制；而個(gè)

人網(wǎng)銀自助貸款最低為7天；

9、請(qǐng)簡(jiǎn)述我行線下辦理的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，可以接

受的質(zhì)押物類型及質(zhì)押率規(guī)定是什么？

（1）質(zhì)押物范圍:

①人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款存單及單位定期存

里；

②憑證式國(guó)債;

③我行發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。

④本行借記卡和整存整取定期一本通上的定期賬戶、

步步高、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單。

10、我行支持以信用方式發(fā)放的貸款品種有哪些？

1、個(gè)人工資保證貸款

2、個(gè)人購(gòu)房專享貸

3、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

4、個(gè)人快享貸

5、人保如意貸

6、個(gè)人出國(guó)留學(xué)保證金貸款

7、個(gè)人金享貸

11、客戶需要滿足哪些條件可以以信用方式發(fā)放個(gè)人汽

車消費(fèi)貸款？

1、在經(jīng)辦行所在地具有固定住所的公務(wù)員或效益好、

規(guī)模大職工高收入較高的大型企事業(yè)單位的正式員工，具體

行業(yè)包括：

國(guó)家機(jī)關(guān)單位和財(cái)政撥款的事業(yè)性單位、金融類、電信

類、基礎(chǔ)設(shè)施類、新聞出版類、教育類、醫(yī)療類、工業(yè)。

2、在經(jīng)辦行所在地具有固定住所，在我行連續(xù)6個(gè)月

管理總資產(chǎn)超過(guò)10萬(wàn)以上且當(dāng)前負(fù)債余額不超過(guò)100萬(wàn)的。

3、在經(jīng)辦行所在地具有固定住所，在我行辦理個(gè)人貸

款（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）還款兩年及以上，且我行貸款近兩

年內(nèi)還款正常無(wú)任何逾期記錄。

12、我行一手房按揭貸款對(duì)借款人的借款人家庭收入支

出比例要求及詳細(xì)的計(jì)算方式？

借款人家庭住房貸款的月房產(chǎn)支出與月均收入比要控

制在50%以下（含50%）,月所有債務(wù)支出與月均收入比要控

制在55%以下（含55%）,計(jì)算公式如下：

房產(chǎn)支出與月均收入比：住房貸款的月房產(chǎn)支出/月均

收入X100%W50%

所有債務(wù)與月均收入比：

（本次貸款的月房產(chǎn)支出+其他債務(wù)月均償付額）/月均

收入X100%W55%

四、案例分析

1、客戶劉先生，30歲，已婚，某學(xué)校教授，月薪10000

元，其配偶王女士，某事業(yè)單位在編人員29歲，月薪5000

元，還有兩個(gè)未成年子女。王女士名下有一筆房貸，每月還

款6500元，每月家庭其他消費(fèi)支出2500元?，F(xiàn)客戶向我行

申請(qǐng)3年個(gè)人工資保證貸款，請(qǐng)朋友王先生作擔(dān)保。王先生

單身，30歲，月收入15000元，基本生活開(kāi)支1000元，王

先生名下有一筆住房貸款月還款額為3500元?，F(xiàn)張先生想

裝修房產(chǎn)，請(qǐng)問(wèn)客戶能否向我行申請(qǐng)個(gè)人工資保證貸款？客

戶可以申請(qǐng)的工資保證貸款額度是多少（單位保留至萬(wàn)元）,

請(qǐng)列明計(jì)算過(guò)程（當(dāng)?shù)鼗旧畋Ｕ?00元/人）。

答：a、借款人及擔(dān)保人年齡、職業(yè)等要素符合我行個(gè)

人工資保證貸款要求，張先生可以向我行申請(qǐng)貸款，期限兩

年。

b、借款人家庭凈收入：

（10000+5000-6500-2500-600*4）*36=129600

擔(dān)保人家庭凈收入：

（15000-1000-600-3500）*36=356400元

綜上：客戶可向我行申請(qǐng)個(gè)人工資保證貸款12萬(wàn)元

2、張先生在石家莊市國(guó)有企業(yè)上班，月收入為8500元，

其妻子在某高校任職，月收入為6500元，目前育有一女6

歲。2013年4月份，張先生在我行A支行辦理一筆個(gè)人一手

住房按揭貸款，貸款金額為80萬(wàn)元（自交首付40萬(wàn)元），

貸款期限30年，目前月還款金額為4500元，家庭月消費(fèi)支

出在1500元，暫無(wú)其他負(fù)債，信用良好。2014年2月份張

先生準(zhǔn)備為所購(gòu)住房進(jìn)行裝修，裝修預(yù)算缺口為35萬(wàn)元，

張先生來(lái)A支行提出申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房專享貸35萬(wàn)元，期限為

3年。請(qǐng)問(wèn)張先生的該筆貸款申請(qǐng)是否能夠?qū)徟ㄟ^(guò)？請(qǐng)做

出判斷并給出判斷理由？

答：

①貸款金額測(cè)算：根據(jù)貸款金額=（家庭最近12個(gè)月平

均納稅后工資性收入+其他能核定的家庭收入-家庭各項(xiàng)債

務(wù)月償付額-家庭月消費(fèi)支出）X借款期限（月）測(cè)算張先

生貸款金額：（15000-4500-1500）*36=32.4萬(wàn)元;

②根據(jù)個(gè)人購(gòu)房專享貸最低貸款金額和最高金額按照

本行最新政策規(guī)定執(zhí)行，且不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)與購(gòu)房貸款

金額的差值。測(cè)算其最高可貸金額為：

總行規(guī)定石家莊市地區(qū)支行個(gè)人購(gòu)房專享貸單筆最高

50萬(wàn)元，而所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)（120萬(wàn)元）與購(gòu)房貸款金額（80

萬(wàn)元）的差值為40萬(wàn)元小于50萬(wàn)元；

③由于32.4萬(wàn)元V35萬(wàn)元（40萬(wàn)元，因此張先生不可

以在A支行可以申請(qǐng)35萬(wàn)元個(gè)人購(gòu)房專享貸業(yè)務(wù)。最多金

額為32萬(wàn)元。

3、某大型企業(yè)與我行A支行剛剛開(kāi)始對(duì)公業(yè)務(wù)合作，

且與我行合作了代發(fā)工資業(yè)務(wù)，該單位有員工3000余人，

且70%以上的員工年齡在35歲以下、大專以上學(xué)歷，該企業(yè)

經(jīng)濟(jì)效益較好，員工收入較高，近期該單位的團(tuán)購(gòu)商品房即

將交付，職工面臨房屋裝修，因此有信貸資金需求。請(qǐng)根據(jù)

以上信息，選擇一款個(gè)人信貸產(chǎn)品作為突破口，闡述該款產(chǎn)

品的優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合我行現(xiàn)有零售產(chǎn)品，設(shè)計(jì)產(chǎn)品營(yíng)銷方案進(jìn)

行綜合營(yíng)銷。

答題要點(diǎn)：

該客戶為我行代發(fā)工資客戶，且職工近期有融資需求，

可以我行個(gè)人工資保證貸款為突破口。

1、我行個(gè)人工資保證貸款優(yōu)勢(shì)：

（1）針對(duì)我行代發(fā)工資客戶，貸款利率上可給予一定

的優(yōu)惠。

（2）個(gè)人工資保證貸款可采用員工互保的方式貸