2024年金融擔(dān)保授信合同：風(fēng)險(xiǎn)追償指南

2024年金融擔(dān)保授信合同：風(fēng)險(xiǎn)追償指南本合同目錄一覽1.金融擔(dān)保授信合同概述1.1合同定義1.2合同主體1.3合同目的2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法2.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告3.擔(dān)保條件與方式3.1擔(dān)保條件3.2擔(dān)保方式3.3擔(dān)保物權(quán)處理4.授信額度與期限4.1授信額度4.2授信期限4.3授信使用條件5.利息與費(fèi)用5.1利息計(jì)算5.2費(fèi)用收取5.3利息與費(fèi)用的支付方式6.還款責(zé)任與方式6.1還款責(zé)任6.2還款方式6.3逾期還款處理7.風(fēng)險(xiǎn)追償機(jī)制7.1追償條件7.2追償方式7.3追償程序8.合同的變更與解除8.1合同變更條件8.2合同解除條件8.3合同變更與解除的程序9.違約責(zé)任與爭議解決9.1違約責(zé)任9.2爭議解決方式9.3法律適用10.保密條款10.1保密內(nèi)容10.2保密義務(wù)10.3保密期限11.合同的生效、終止與解除11.1合同生效條件11.2合同終止條件11.3合同解除條件12.合同的附件12.1附件定義12.2附件內(nèi)容12.3附件的補(bǔ)充說明13.其他條款13.1雙方約定的其他事項(xiàng)13.2法律法規(guī)規(guī)定的其他事項(xiàng)13.3雙方約定的補(bǔ)充條款14.合同的簽字蓋章14.1簽字蓋章的要求14.2簽字蓋章的程序14.3簽字蓋章后的合同生效第一部分：合同如下：第一條金融擔(dān)保授信合同概述1.1合同定義1.2合同主體甲方：指需要獲得金融擔(dān)保授信服務(wù)的法人或其他組織。乙方：指為甲方提供金融擔(dān)保授信服務(wù)的法人或其他組織。1.3合同目的本合同的目的在于明確甲方在授信期間內(nèi)的資金需求，由乙方提供相應(yīng)的金融擔(dān)保授信服務(wù)，并規(guī)定雙方在合同履行過程中的權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任。第二條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法乙方應(yīng)根據(jù)甲方的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素，采用合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)甲方的授信申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估。2.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施乙方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括但不限于設(shè)置授信額度、期限、擔(dān)保方式等，以確保甲方在授信期間內(nèi)的資金安全。2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告乙方應(yīng)定期對(duì)甲方的授信情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，并向甲方提交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，以便甲方了解自身的授信狀況，并采取相應(yīng)的措施降低風(fēng)險(xiǎn)。第三條擔(dān)保條件與方式3.1擔(dān)保條件甲方申請(qǐng)授信時(shí)，應(yīng)滿足乙方設(shè)定的擔(dān)保條件，包括但不限于提供合格的擔(dān)保物、保證人等。3.2擔(dān)保方式甲方可以選擇提供物保、人保或者信用擔(dān)保等一種或多種擔(dān)保方式。具體擔(dān)保方式由雙方在合同中約定。3.3擔(dān)保物權(quán)處理甲方提供的擔(dān)保物，乙方有權(quán)在甲方未按期還款的情況下，依法行使擔(dān)保物權(quán)，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)的追償。第四條授信額度與期限4.1授信額度乙方根據(jù)甲方的信用狀況、業(yè)務(wù)需求等因素，確定甲方在授信期限內(nèi)的最高授信額度。4.2授信期限本合同的授信期限為____年，自合同生效之日起計(jì)算。4.3授信使用條件甲方在使用授信額度時(shí)，應(yīng)遵守合同約定的使用條件，包括但不限于按照約定的用途使用、按時(shí)還款等。第五條利息與費(fèi)用5.1利息計(jì)算本合同的利息按照約定的利率和計(jì)息方式計(jì)算。利率分為固定利率和浮動(dòng)利率，具體利率由雙方在合同中約定。5.2費(fèi)用收取乙方有權(quán)根據(jù)甲方使用授信額度的情況，收取相應(yīng)的費(fèi)用，包括但不限于手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)等。5.3利息與費(fèi)用的支付方式甲方應(yīng)按照合同約定的方式和時(shí)間，支付利息和費(fèi)用。第六條還款責(zé)任與方式6.1還款責(zé)任甲方應(yīng)對(duì)乙方提供擔(dān)保授信服務(wù)期間的債務(wù)承擔(dān)還款責(zé)任。6.2還款方式甲方應(yīng)按照合同約定的方式和時(shí)間，分期償還債務(wù)。6.3逾期還款處理甲方如逾期還款，應(yīng)支付逾期利息，并承擔(dān)逾期還款所引起的其他費(fèi)用。如甲方逾期還款嚴(yán)重違約，乙方有權(quán)根據(jù)合同約定采取擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。第八條風(fēng)險(xiǎn)追償機(jī)制8.1追償條件甲方未按期還款或發(fā)生其他違約行為，導(dǎo)致乙方損失的，乙方有權(quán)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)追償機(jī)制。8.2追償方式（1）要求甲方支付逾期利息、違約金等；（2）依法行使擔(dān)保物權(quán)，處置甲方提供的擔(dān)保物；（3）向甲方追償其他損失。8.3追償程序乙方啟動(dòng)追償機(jī)制后，應(yīng)按照合同約定的程序進(jìn)行追償，包括但不限于發(fā)出追償通知、提供追償證明等。甲方應(yīng)在收到追償通知后____個(gè)工作日內(nèi)，按照乙方的要求履行還款義務(wù)。第九條合同的變更與解除9.1合同變更條件本合同履行過程中，如需變更合同內(nèi)容的，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。9.2合同解除條件本合同履行過程中，如發(fā)生不可抗力等法定解除條件，甲乙雙方可協(xié)商解除合同。9.3合同變更與解除的程序合同變更或解除應(yīng)遵循雙方協(xié)商、簽訂書面協(xié)議、履行相關(guān)法律程序等步驟進(jìn)行。第十條違約責(zé)任與爭議解決10.1違約責(zé)任甲方未按合同約定履行義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付逾期利息、違約金等。10.2爭議解決方式（1）向合同簽訂地的人民法院提起訴訟；（2）提交合同約定的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。10.3法律適用本合同的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。第十一條保密條款11.1保密內(nèi)容甲乙雙方在合同履行過程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、個(gè)人信息等，均屬于保密內(nèi)容。11.2保密義務(wù)甲乙雙方應(yīng)對(duì)保密內(nèi)容承擔(dān)保密義務(wù)，不得向第三方泄露。11.3保密期限保密義務(wù)的期限自本合同解除或終止之日起計(jì)算，期限為____年。第十二條合同的生效、終止與解除12.1合同生效條件本合同自甲乙雙方簽字（或蓋章）之日起生效。12.2合同終止條件本合同履行期限屆滿，甲乙雙方未續(xù)簽的，合同終止。12.3合同解除條件本合同履行過程中，如發(fā)生不可抗力等法定解除條件，甲乙雙方可協(xié)商解除合同。第十三條合同的附件13.1附件定義本合同附件是指甲乙雙方為履行本合同而簽訂的、與本合同具有同等法律效力的文件。13.2附件內(nèi)容本合同附件包括但不限于擔(dān)保物清單、授信額度使用記錄等。13.3附件的補(bǔ)充說明附件的補(bǔ)充說明應(yīng)由甲乙雙方共同簽署，并作為本合同的一部分。第十四條合同的簽字蓋章14.1簽字蓋章的要求本合同的簽字人應(yīng)為甲乙雙方的法定代表人或授權(quán)代表。蓋章應(yīng)為甲乙雙方的公章或合同專用章。14.2簽字蓋章的程序甲乙雙方在簽訂本合同時(shí)，應(yīng)按照約定的程序進(jìn)行簽字蓋章。14.3簽字蓋章后的合同生效本合同在甲乙雙方簽字蓋章后生效，對(duì)甲乙雙方具有法律約束力。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：金融擔(dān)保授信申請(qǐng)表附件二：擔(dān)保物清單附件三：授信額度使用記錄附件四：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告附件五：信用評(píng)級(jí)報(bào)告附件六：擔(dān)保協(xié)議附件七：還款計(jì)劃表附件八：費(fèi)用明細(xì)表附件九：違約金計(jì)算公式附件十：訴訟時(shí)效聲明附件一：金融擔(dān)保授信申請(qǐng)表本附件應(yīng)包括甲方的基本信息、授信需求、擔(dān)保物信息、還款計(jì)劃等詳細(xì)內(nèi)容，由甲方填寫并提交給乙方。附件二：擔(dān)保物清單本附件列明甲方提供的擔(dān)保物的詳細(xì)信息，包括擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、價(jià)值、權(quán)屬證明等。附件三：授信額度使用記錄本附件用于記錄甲方使用授信額度的情況，包括授信額度的使用時(shí)間、使用金額、剩余額度等。附件四：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告本附件由乙方根據(jù)甲方的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用狀況等因素編制，用于說明甲方的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。附件五：信用評(píng)級(jí)報(bào)告附件六：擔(dān)保協(xié)議本附件詳細(xì)列明甲方提供的擔(dān)保方式、擔(dān)保條件、擔(dān)保物權(quán)處理等條款，由甲方和乙方簽訂。附件七：還款計(jì)劃表本附件詳細(xì)列明甲方的還款計(jì)劃，包括還款金額、還款時(shí)間、還款方式等。附件八：費(fèi)用明細(xì)表本附件列明甲方在合同履行過程中應(yīng)支付的費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)等。附件九：違約金計(jì)算公式本附件提供甲方違約金計(jì)算的公式和方法，用于計(jì)算甲方違約行為產(chǎn)生的違約金。附件十：訴訟時(shí)效聲明本附件聲明甲乙雙方對(duì)于本合同爭議的訴訟時(shí)效為____年，自甲方違約行為發(fā)生之日起計(jì)算。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.甲方未按合同約定時(shí)間還款或未足額還款。2.甲方提供虛假信息或隱瞞重要信息。3.甲方未按合同約定使用授信額度。4.甲方未按合同約定履行擔(dān)保義務(wù)。5.甲方違反合同約定的其他義務(wù)。違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：1.甲方未按合同約定時(shí)間還款或未足額還款的，應(yīng)支付逾期利息，并按合同約定支付違約金。示例：甲方應(yīng)于2024年12月31日前還款，若甲方未能按期還款，則應(yīng)支付逾期利息100元/天，并支付違約金人民幣10,000元。2.甲方提供虛假信息或隱瞞重要信息的，乙方有權(quán)立即解除合同，并要求甲方支付合同金額的10%作為違約金。示例：甲方在申請(qǐng)授信時(shí)提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，乙方發(fā)現(xiàn)后有權(quán)解除合同，并要求甲方支付人民幣100萬元的違約金。3.甲方未按合同約定使用授信額度的，乙方有權(quán)要求甲方立即改正，并按合同約定支付違約金。示例：甲方將授信額度用于非約定用途，乙方有權(quán)要求甲方立即改正，并支付違約金人民幣50,000元。4.甲方未按合同約定履行擔(dān)保義務(wù)的，乙方有權(quán)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)追償機(jī)制，并按合同約定追究甲方責(zé)任。示例：甲方未按約定提供擔(dān)保物，乙方有權(quán)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)追償機(jī)制，依法行使擔(dān)保物權(quán)。5.甲方違反合同約定的其他義務(wù)的，乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任，并按合同約定支付違約金。示例：甲方違反合同約定，未經(jīng)乙方同意將授信額度轉(zhuǎn)讓給第三方，乙方有權(quán)要求甲方支付違約金人民幣200,000元。說明三：法律名詞及解釋：