案件防控工作方案

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篇一：農(nóng)村商業(yè)銀行案件防控工作實(shí)施方案

農(nóng)村商業(yè)銀行案件防控工作實(shí)施方案

為加強(qiáng)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，進(jìn)一步提升內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，根據(jù)莆田農(nóng)商銀行20XX案件防控工作（視頻）會(huì)議精神，結(jié)合我支行實(shí)際，特制定本實(shí)施方案：

一、指導(dǎo)思想

在總行黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持“預(yù)防為主、標(biāo)本兼治”的原則，以制度執(zhí)行力為核心入手，一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓案件防控，建立健全嚴(yán)密有效的內(nèi)部防體系，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控執(zhí)行力，扎實(shí)推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)穩(wěn)健、持續(xù)、快速發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

今年要把案件防控工作作為經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的重要內(nèi)容，與各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展、企業(yè)化建設(shè)和其他工作緊密結(jié)合，一起部署，一起落實(shí)，一起檢查，一起考核，著力促進(jìn)全轄制度執(zhí)行力全面增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平持續(xù)提高，有效防控各類案件的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)案件防控工作的規(guī)化、制度化。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

為切實(shí)加強(qiáng)案件防控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立莆田農(nóng)商銀行城廂支行案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：

組長(zhǎng)：林國(guó)志；

成員：林慧彬、戴嬌榮、方韋偉、宋桂華、沈雪霞。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠城廂支行綜合部，林慧彬兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)實(shí)施方案的制定、措施的落實(shí)、檢查指導(dǎo)等工作。

四、工作措施

（一）組織學(xué)習(xí)，持續(xù)教育

1、狠抓學(xué)習(xí)教育管理。各支行、分理處要充分認(rèn)識(shí)案件防控工作的重要性和必要性,把此項(xiàng)工作列入重要議事日程，切實(shí)加大員工學(xué)習(xí)和管理力度，除組織員工參加省聯(lián)社、總行視頻學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)外，規(guī)定每周一晚例行學(xué)習(xí)制度，集中學(xué)習(xí)總行的有關(guān)件精神，做好學(xué)習(xí)簽到和記錄，有序推進(jìn)員工在專業(yè)知識(shí)、崗位職責(zé)、法律法規(guī)、案件防控、企業(yè)化等方面的學(xué)習(xí)，使學(xué)習(xí)和工作得到雙向強(qiáng)化，不斷提高員工的業(yè)務(wù)操作技能和政治思想素質(zhì)。

2、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防教育。緊緊圍繞以案件防控為主線，加強(qiáng)對(duì)員工理想信念、合規(guī)化、職業(yè)道德和反腐倡廉等方面的教育，其內(nèi)容包括：案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控政策，規(guī)章制度和相關(guān)工作要求，內(nèi)控管理基本制度規(guī)，主要業(yè)務(wù)流程操作風(fēng)險(xiǎn)及防控措施等，引導(dǎo)員工樹(shù)立良好的職業(yè)道德風(fēng)尚和愛(ài)崗敬業(yè)精神，促進(jìn)各崗位從業(yè)人員掌握風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，強(qiáng)化員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，努力做到自重、自省、自警、自廉，增強(qiáng)主動(dòng)防案件的內(nèi)在動(dòng)力，

使全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及合規(guī)意識(shí)得到新的提升。

（二）明確重點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)排查

1、各支行、分理處要高度關(guān)注案件易發(fā)業(yè)務(wù)、易發(fā)崗位、易發(fā)環(huán)節(jié)這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查，對(duì)關(guān)鍵崗位人員和重點(diǎn)客戶要做到心中有底，了解掌握關(guān)鍵崗位人員尤其是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的思想動(dòng)態(tài)、庭情況及品行操守，嚴(yán)格規(guī)廉潔從業(yè)行為，形成良好的行為規(guī)和誠(chéng)實(shí)信用的從業(yè)理念。

2、各支行、分理處要對(duì)柜臺(tái)操作、貸款業(yè)務(wù)和重要崗位、重要環(huán)節(jié)，進(jìn)行全面深入的風(fēng)險(xiǎn)排查；對(duì)大額資金、存單質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票等易發(fā)案件業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門要按月檢查。同時(shí)，要嚴(yán)格落實(shí)銀企對(duì)賬、反洗錢工作制度，密切關(guān)注資金趨緊可能導(dǎo)致的案件風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)大額款項(xiàng)異常變動(dòng)和跨行往來(lái)的濫測(cè)報(bào)告，發(fā)現(xiàn)題，及時(shí)整改，及時(shí)防和消除案發(fā)隱患。

3、根據(jù)總行的部署，要做好以下“五項(xiàng)”專項(xiàng)治理工作：一是開(kāi)展員工及其配偶參與民間借貸等行為的專項(xiàng)排查；二是開(kāi)展借、冒、假名貸款深度再排查工作；三是對(duì)內(nèi)退人員的再次就業(yè)情況進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查；四是組織對(duì)已核銷、置換的員工配偶、親屬貸款的清理追索；五是繼續(xù)抓好“小金庫(kù)”的清理工作。

4、各支行要建立違規(guī)題臺(tái)賬，及時(shí)梳理記錄信息，按照風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、題集中度和題變化及整改情況等，定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析案防形勢(shì)，增強(qiáng)案件防控工作的針對(duì)性和前瞻性。

（三）落實(shí)制度，強(qiáng)化管理

1、嚴(yán)格落實(shí)崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，對(duì)在同一崗位連續(xù)工作滿3年的員工，要進(jìn)行輪崗；符合親屬回避條件的，要進(jìn)行交流。在保證工作正常開(kāi)展的前提下，每年按一般員工的20—30%，管理崗不低于30%的比例，安排強(qiáng)制休假，并對(duì)其崗位工作進(jìn)行檢查、審計(jì)，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2、開(kāi)展應(yīng)急預(yù)案演練活動(dòng)，今年要在轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)定期組織開(kāi)展以防盜、防搶、防火等應(yīng)急預(yù)案演練活動(dòng)，要嚴(yán)格按照演練方案縝密組織，明確人員分工和崗位職責(zé)，做到能夠遇事不驚、處事不亂，進(jìn)一步增強(qiáng)員工安全防和消防防意識(shí)，提高對(duì)處置突發(fā)事件的應(yīng)變能力。

3、各支行、分理處要建立風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)常態(tài)自查機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況檢查監(jiān)督，定期或不定期對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、貸款新規(guī)執(zhí)行、自助設(shè)備管理、銀企對(duì)賬、重要憑證、柜員卡、印鑒管理、聯(lián)行結(jié)算等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)一線臨柜人員和要害崗位的管理，對(duì)重要的授權(quán)業(yè)務(wù)等設(shè)立專用記錄簿，防止員工操作風(fēng)險(xiǎn)，并常抓不懈，確保案件防控措施落到處。

（四）持續(xù)督查，組織推動(dòng)

1、開(kāi)展民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)活動(dòng)。按照總行和區(qū)政府的部署，扎實(shí)抓好民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)活動(dòng)，以營(yíng)業(yè)窗口為重點(diǎn)，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)全面推廣“陽(yáng)光信貸”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”，落實(shí)明規(guī)服務(wù)各項(xiàng)制度規(guī)定，深入推進(jìn)精品網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，規(guī)和優(yōu)化服務(wù)行為，提升服務(wù)

質(zhì)量和水平，著力解決群眾關(guān)注的熱點(diǎn)、難點(diǎn)題，營(yíng)造風(fēng)正氣順、人和業(yè)興的發(fā)展環(huán)境。

2、開(kāi)展崗位廉政合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。通過(guò)組織全體員工填寫《莆田農(nóng)商銀行員工行為監(jiān)督管理自查表》，全面掌握員工隊(duì)伍狀況，及時(shí)糾正行為偏差，進(jìn)一步強(qiáng)化員工的日常行為規(guī)管理和監(jiān)督。堅(jiān)持從我做起，從現(xiàn)在做起，樹(shù)立合規(guī)促發(fā)展、樹(shù)正氣的思想意識(shí)，著力防行業(yè)的各種不正之風(fēng)，創(chuàng)造遵規(guī)守紀(jì)的良好環(huán)境，進(jìn)一步提高全員合規(guī)意識(shí)。

3、開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)活動(dòng)。通過(guò)召開(kāi)案防討論會(huì)、征求意見(jiàn)墾談會(huì)、員工屬座談會(huì)等方式，從加強(qiáng)制度執(zhí)行力入手，督促一線崗位和業(yè)務(wù)部門規(guī)操作，落實(shí)業(yè)務(wù)主管部門檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)責(zé)任，強(qiáng)化制度約束和流程管理，形成行為有準(zhǔn)則、操作有規(guī)、辦事有授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)有監(jiān)控、違規(guī)有處罰，把案件防控落實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)、到崗、到人，著力構(gòu)建立體案防體系，為我行的穩(wěn)健發(fā)展奠定基石。

篇二：案件防控治理工作方案

察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行案件防控深化年

自查工作實(shí)施方案

為進(jìn)一步提升察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）案件防控治理工作水平，加強(qiáng)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)烏蘭察布銀監(jiān)分局《烏蘭察布銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)蒙古銀行業(yè)案件防控深化年活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（烏銀監(jiān)辦發(fā)

【20XX】77號(hào)）文件要求，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

按照建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的要求，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以規(guī)制流程建設(shè)為先導(dǎo)，以強(qiáng)化內(nèi)部治理和內(nèi)控執(zhí)行力為保障，積極推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展，為加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力，加快構(gòu)建現(xiàn)代新型農(nóng)村金融企業(yè)保駕護(hù)航。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保我行案件防控治理工作有序開(kāi)展，我行特成立案件防控深化年工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：

組長(zhǎng)：劉潤(rùn)

副組長(zhǎng)：楊旺

成員：趙厚成趙俊安龍生辛慧安世宏郭紅賓領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在我行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部，案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任趙厚成，具體負(fù)責(zé)實(shí)施方案的制定、

措施的落實(shí)、檢查指導(dǎo)等工作。

三、自查方案

（一）高管人員及關(guān)系人貸款排查專項(xiàng)清理工作

責(zé)任部門：綜合業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部（牽頭）負(fù)責(zé)整個(gè)工作的安排，每季度檢查一次。

主要內(nèi)容：重點(diǎn)排查高管人員及關(guān)系人貸款管理制度建設(shè)情況；高管人員及關(guān)系人貸款程序及貸款手續(xù)是否合規(guī)，貸款申請(qǐng)資料及有關(guān)證明材料是否真實(shí)；是否存在自批自貸、超授權(quán)審批貸款問(wèn)題；擔(dān)保手續(xù)是否合法有效；是否存在對(duì)高管人員及關(guān)系人發(fā)放信用貸款（小額農(nóng)貸除外）；以及擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的問(wèn)題；是否存在高管人員及關(guān)系人借用、冒用他人名義貸款的問(wèn)題；高管人員及其近親屬是否存在多頭貸款、一戶多人貸款、化整為零貸款問(wèn)題；高管人員及關(guān)系人貸款用途是否真實(shí)；是否用貸款從事股本權(quán)益性投資；是否存在將貸款資金轉(zhuǎn)借他人從事高利貸活動(dòng)行為；高管人員是否存在授意信貸員或?qū)徟讼蚱浔救思捌浣H屬發(fā)放不符合借款人條件的貸款；是否存在違規(guī)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、違反審批程序、超比例“壘大戶”貸款問(wèn)題；高管人員及關(guān)系人貸款是否存在通過(guò)以貸收息、借新還舊、違規(guī)展期等方式來(lái)掩飾貸款風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題；對(duì)已形成的不良貸款是否按期催收，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款采取有效的資產(chǎn)保全措施，是否落實(shí)清收責(zé)任人和責(zé)任追究制度；“三自一承諾”專項(xiàng)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)情況。

（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的突擊檢查工作

責(zé)任部門：營(yíng)業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部（牽頭）負(fù)責(zé)整個(gè)工作的安排，每月最少檢查一次。

主要內(nèi)容：現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)、尾箱款是否做到賬實(shí)、賬款相符；是否存在白條抵庫(kù)、挪用庫(kù)款、代簽代查、單人查庫(kù)等情況；銀企對(duì)賬制度是否建立，對(duì)公賬戶對(duì)賬情況等；是否建立客戶對(duì)賬考核制度，是否將對(duì)賬工作作為內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查等；重要空白憑證領(lǐng)取、使用、保管及會(huì)計(jì)賬務(wù)等各環(huán)節(jié)，是否做到賬實(shí)、賬簿相符；高管人員定期交流、離任審計(jì)、員工崗位輪換和強(qiáng)制休假等“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況；銀行賬戶管理、辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)、辦理開(kāi)戶變更掛失、業(yè)務(wù)授權(quán)等方面是否存在違規(guī)行為。

（三）持續(xù)推進(jìn)防范與民間借貸和非法集資風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”建設(shè)

責(zé)任部門：綜合業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部（牽頭）負(fù)責(zé)整個(gè)工作的安排。

主要內(nèi)容：持續(xù)開(kāi)展防范民間借貸、非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查；是否有通過(guò)“假按揭貸款”、“假消費(fèi)貸款”、“假抵押貸款”、“假質(zhì)押貸款”等違規(guī)貸款使信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)的問(wèn)題；是否有通過(guò)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變貸款用途流入民間借貸市場(chǎng)；是否有通過(guò)上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)或小貸公司將企業(yè)集團(tuán)貸款流入民間借貸市場(chǎng)；是否有銀銀行客戶參與民間借貸、非法集資資金鏈斷裂引發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)等；是否有銀行員工參與民間借貸或非法集資形成銀行代償風(fēng)險(xiǎn)；是否為地下錢莊提供現(xiàn)金保管；是否嚴(yán)肅追究以上銀行業(yè)員工違規(guī)行為責(zé)

任人責(zé)任，涉嫌犯罪的是否是否及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)處理等。

四、自查要求

（一）各責(zé)任部門要高度重視全面案防工作，消除麻痹思想和僥幸心理，增強(qiáng)責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫性，切實(shí)抓好案件風(fēng)險(xiǎn)防控，督促指導(dǎo)所有員工嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，更好地履行崗位職責(zé)，嚴(yán)防各類案件、事故發(fā)生。

（二）工作領(lǐng)導(dǎo)小組要精心組織實(shí)施，周密布署，嚴(yán)防檢查走過(guò)場(chǎng)，檢查面必須100%。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，要立即落實(shí)責(zé)任整改完善，堵塞漏洞，消除隱患。

（三）對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、可疑線索要及時(shí)報(bào)告，如隱瞞不報(bào)，或不如實(shí)反映和及時(shí)上報(bào)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增大甚至引發(fā)案件的，將對(duì)有關(guān)人員嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。

（四）各責(zé)任部門于20XX年7月10日前，將本部門自查情況以書(shū)面形式上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)所報(bào)內(nèi)容，對(duì)本次自查工作組織復(fù)查驗(yàn)收，并形成匯總報(bào)告于20XX年8月20前上報(bào)銀監(jiān)分局。

20XX年4月11日

篇三：案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案

xx商業(yè)銀行股份有限公司

案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案

一、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)概述

長(zhǎng)效機(jī)制是指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長(zhǎng)期有效的相互影響、相互作用的過(guò)程和方式。具有三個(gè)特點(diǎn)：一是規(guī)范性。組織當(dāng)中各項(xiàng)工作及工作之間的銜接與關(guān)聯(lián)是按照一定程序、規(guī)定規(guī)范運(yùn)行的。二是穩(wěn)定性。組織的各子系統(tǒng)工作框架及各項(xiàng)工作運(yùn)行是相對(duì)固定的。三是長(zhǎng)期性。指長(zhǎng)期有效的運(yùn)用。

中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標(biāo)為標(biāo)桿，以加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)為基礎(chǔ)，通過(guò)建立完善的組織管理體系和嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度，建設(shè)科學(xué)的信息技術(shù)和完善的安全設(shè)施，構(gòu)建合規(guī)文化和風(fēng)險(xiǎn)管理框架，在中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起“治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內(nèi)部控制體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制，有效提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)健康有序運(yùn)營(yíng)。

二、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的內(nèi)容

（一）公司治理機(jī)制方面

1、規(guī)范公司治理機(jī)制。根據(jù)中小金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)分明”的要求，建立“結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)捷、形式靈活、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”的公司治理模式，明確股東代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，以及經(jīng)營(yíng)班子的職責(zé)，完善各類議事規(guī)則、決策程序，落實(shí)監(jiān)事會(huì)對(duì)決策、經(jīng)營(yíng)管理的監(jiān)督權(quán)，特別是落實(shí)對(duì)董事長(zhǎng)、高管人員決策的科學(xué)性、合規(guī)性的監(jiān)督，完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調(diào)、相互制衡的公司治理機(jī)制。

2．完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架。根據(jù)現(xiàn)代銀行管理原則，結(jié)合中小金融機(jī)構(gòu)自身實(shí)際情況，建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面監(jiān)督、評(píng)估和控制經(jīng)營(yíng)管理中的各類風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心，獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架和科學(xué)、有效、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并對(duì)管理層、執(zhí)行層的職責(zé)、權(quán)限與報(bào)告制度作出明確的規(guī)定。有條件的可設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，牽頭負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以保證全轄風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)順暢、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

3．強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快業(yè)務(wù)流程和管理流程的整合，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造和機(jī)構(gòu)扁平化改革，解決管理鏈條過(guò)長(zhǎng)、管理層次偏多的問(wèn)題，構(gòu)建有利于案件防范和風(fēng)險(xiǎn)管控的經(jīng)營(yíng)管理體制。

4．推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。積極培育適應(yīng)市場(chǎng)化、商業(yè)化取向，以合規(guī)文化為核心的企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，將審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理中，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升中小金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象。

(二)內(nèi)部控制機(jī)制方面

1、完善內(nèi)控制度建設(shè)。按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的科學(xué)性、嚴(yán)密性、完整性進(jìn)行評(píng)價(jià)，制定和完善覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程，確保使每一個(gè)環(huán)節(jié)和流程均“有章可循，有規(guī)可依”。

2、強(qiáng)化崗位流程制約。通過(guò)制定崗位職責(zé)、操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，建立崗位自我約束防線；堅(jiān)持柜臺(tái)業(yè)務(wù)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)分離，重要憑證、印鑒、密押管用分離，嚴(yán)格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程

前后手崗位監(jiān)督職責(zé)，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程制約防線。

3、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對(duì)要害部門、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，加強(qiáng)對(duì)印押證、票據(jù)審驗(yàn)、授權(quán)卡等案件易發(fā)部位及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控，建立案件定期排查制度，及時(shí)堵塞漏洞，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。

4．持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)。中小金融機(jī)構(gòu)要建立內(nèi)控制度的評(píng)價(jià)制度，每年由合規(guī)部門牽頭組織相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理制度執(zhí)行的實(shí)際效果，做好相關(guān)制度、流程的后評(píng)價(jià)工作，從充分性、合規(guī)性、

有效性和適宜性四個(gè)方面對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、評(píng)估、測(cè)試，深入解剖現(xiàn)行的每一項(xiàng)制度、每一個(gè)操作環(huán)節(jié)可能引發(fā)案件的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充、修訂和完善，增強(qiáng)規(guī)制的適用性、規(guī)范性和可操作性。

（三）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制方面

1．實(shí)施會(huì)計(jì)委派。法人機(jī)構(gòu)要逐步探索建立向基層分支機(jī)構(gòu)派駐會(huì)計(jì)主管(坐班主任)制度，委派會(huì)計(jì)的組織、人事、薪酬關(guān)系上掛管理，負(fù)責(zé)對(duì)受派機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)及負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督制約。委派會(huì)計(jì)對(duì)受派機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對(duì)貸款發(fā)放進(jìn)行有效監(jiān)督，對(duì)受派機(jī)構(gòu)不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)及異常交易行為不予以授權(quán)處理，對(duì)于存在的違法違規(guī)行為可直接向委派機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)考核為主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)的考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)的考核。

2、完善稽核體系。中小金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)管理，獨(dú)立于內(nèi)部控制政策的制定和執(zhí)行，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，在董事會(huì)下設(shè)的審計(jì)委員會(huì)指導(dǎo)下開(kāi)展工作。同時(shí)，要不斷完善“垂直管理、上掛下查”的稽查組織體系，按制度要求配足稽核人員，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)審稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，從組織、人事、制度等方面保證內(nèi)部稽核審計(jì)部門的權(quán)威性、獨(dú)立性。建

立健全銀行內(nèi)部審計(jì)的問(wèn)責(zé)和免責(zé)制度，增強(qiáng)內(nèi)審人員責(zé)任意識(shí)并充分調(diào)動(dòng)其積極性。

3．加大檢查整改。內(nèi)部審計(jì)部門及各業(yè)務(wù)條線必須協(xié)同配合、上下聯(lián)動(dòng)，加大內(nèi)控檢查力度，定期開(kāi)展各類檢查，科學(xué)確定檢查的內(nèi)容和方式，形成暴露問(wèn)題機(jī)制。加大對(duì)違規(guī)行為的整改力度，對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要落實(shí)整改部門和整改責(zé)任人，限期整改；建立整改臺(tái)賬，抓好后續(xù)跟蹤督促，確保整改實(shí)效。

（四）用人管理機(jī)制方面

1．完善勞動(dòng)用工制度。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全完善科學(xué)的人力資源管理機(jī)制，制定適合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的員工準(zhǔn)人和退出制度，科學(xué)定編、定崗、定員，實(shí)現(xiàn)員工能進(jìn)能出的正常流動(dòng)，為人力資源管理提供制度保障；應(yīng)根據(jù)需要，科學(xué)、公平、透明地做好人才引進(jìn)，逐步優(yōu)化高級(jí)管理人員和員工結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)的高管人員選拔任用和考核機(jī)制，防止用人失察。

2、提升全員素質(zhì)。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)職業(yè)道德教育和法制教育，制訂全員培訓(xùn)的中長(zhǎng)期規(guī)劃，建立培訓(xùn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，以崗位需要為導(dǎo)向，分級(jí)管理、分類指導(dǎo)。針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理人才、專業(yè)技術(shù)人才的不同特點(diǎn)，開(kāi)展差別化培訓(xùn)，形成包括全員培訓(xùn)(各層面員工)、全程培訓(xùn)(前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái))、全方位培訓(xùn)(知識(shí)、技能、素質(zhì)、企業(yè)文化等多方面)的多層次培訓(xùn)體系，完善培訓(xùn)機(jī)制，提高全員綜合素質(zhì)。同時(shí)，要注重加強(qiáng)員工理想信念、職業(yè)操守、正反案例、經(jīng)濟(jì)金融法規(guī)和