我國(guó)征信體系建設(shè)現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及對(duì)策

征信與數(shù)據(jù)庫(kù)管理期末論文我國(guó)征信體系建設(shè)現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及對(duì)策征信通常是指以了解企業(yè)資信和消費(fèi)者個(gè)人信用為目的的調(diào)查，包括一些對(duì)交易有關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、核實(shí)和依法傳播的操作全過(guò)程。征信體系是現(xiàn)代金融體系得以安全運(yùn)行的有效保障,也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)走向成熟的重要標(biāo)志。我國(guó)征信業(yè)從20世紀(jì)80年代起步以來(lái),目前業(yè)務(wù)活躍的征信機(jī)構(gòu)已達(dá)300多家,征信市場(chǎng)已初具規(guī)模,征信業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益顯現(xiàn)。但是,由于征信立法滯后,監(jiān)管缺位,市場(chǎng)秩序混亂,征信服務(wù)不規(guī)范，我國(guó)征信業(yè)依然處于行業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段,還沒(méi)有形成具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、有國(guó)際影響力的權(quán)威性征信機(jī)構(gòu)。我國(guó)亟需借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，使我國(guó)征信業(yè)規(guī)范發(fā)展。一、征信體系發(fā)展模式的國(guó)際比較就征信制度而言,世界上主要有三種模式:即市場(chǎng)主導(dǎo)型模式、政府主導(dǎo)型模式和會(huì)員制模式（一）、市場(chǎng)主導(dǎo)型征信體系模式市場(chǎng)主導(dǎo)型征信體系模式以美國(guó)、英國(guó)、加拿大及北歐部分國(guó)家為代表。在該體系模式下,征信機(jī)構(gòu)采用完全市場(chǎng)化的運(yùn)作模式,政府只負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)進(jìn)行必要、有限的監(jiān)管。（二）、政府主導(dǎo)型征信體系模式政府主導(dǎo)型模式是以中央銀行建立的中央信貸登記系統(tǒng)為主體,兼有私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)的社會(huì)征信體系,該體系以德國(guó)和法國(guó)等一些歐洲國(guó)家為代表。中央銀行信貸登記系統(tǒng)主要是由政府出資建立的公共征信機(jī)構(gòu),具有基礎(chǔ)性地位,但并不排斥民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展。（三）、會(huì)員制模式日本采用的是以行業(yè)協(xié)會(huì)為主建立信用信息中心的會(huì)員制模式,為協(xié)會(huì)會(huì)員提供個(gè)人和企業(yè)的信息互換平臺(tái),通過(guò)內(nèi)部信用信息共享機(jī)制實(shí)現(xiàn)征集和使用信用信息的目的。征信機(jī)構(gòu)不以盈利為目的,依靠法律和行規(guī)運(yùn)作,只有會(huì)員才能享受到信息機(jī)構(gòu)提供的信息。二、我國(guó)征信體系的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題我國(guó)征信業(yè)從無(wú)到有、從薄弱到壯大，發(fā)展迅速，成就斐然。目前我國(guó)已經(jīng)構(gòu)建起一個(gè)覆蓋面廣泛、結(jié)構(gòu)基本齊備、以公共征信為主導(dǎo)的多層次征信體系。第一層是擁有大量基礎(chǔ)信息的公共信用數(shù)據(jù)庫(kù)和若干個(gè)專業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，該層次以中國(guó)人民銀行征信中心管理的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)為代表；第二層次是掌握特定經(jīng)濟(jì)信用信息的政府職能部門(mén)、投資金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)鑒證類中介機(jī)構(gòu)，該層次以工商、稅務(wù)、海關(guān)等政府職能部門(mén)的信息管理系統(tǒng)為代表；第三層次是在推進(jìn)征信體系建設(shè)中,要求各級(jí)政府必須加強(qiáng)政府自身的誠(chéng)信建設(shè)，做到取信于民。建立良好的征信體系建設(shè)的客觀環(huán)境。（五）、做好征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)等工作首先，要提高征信資料的廣泛性、權(quán)威性、系統(tǒng)性，廣泛拓展信息采集范圍。其次，必須采取多種方式提高征信數(shù)據(jù)質(zhì)量。再次,必須要加強(qiáng)征信資料的推廣應(yīng)用，充分發(fā)揮征信系統(tǒng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)征信系統(tǒng)作用的認(rèn)識(shí)，在保證信息安全的前提下積極開(kāi)展信用報(bào)告查詢和使用工作,有效發(fā)揮征信系統(tǒng)支持信貸決策的作用（六）、加強(qiáng)社會(huì)信用文化建設(shè)建立誠(chéng)信社會(huì)，除了需要加強(qiáng)立法和管理以外，還要加強(qiáng)信用文化建設(shè)，利用傳統(tǒng)文化中豐富的非制度性因素，培育良好的企業(yè)信用和個(gè)人信用。通過(guò)社會(huì)信用文化建設(shè)，讓企業(yè)牢固樹(shù)立品牌意識(shí)、形象意識(shí)，強(qiáng)化信用觀念和意識(shí)，積極創(chuàng)建和弘揚(yáng)以信用為核心的企業(yè)文化。同時(shí)使個(gè)人樹(shù)立“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的道德觀，將信用自覺(jué)化成每個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的行動(dòng)，從而為我國(guó)征信體系建設(shè)奠定良好的社會(huì)信用環(huán)境基礎(chǔ)。參考文獻(xiàn)：【1】徐諾金，當(dāng)前我國(guó)征信體系建設(shè)需要明確的六個(gè)問(wèn)題