2023年11月中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)》真題

2023年11月中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)》真題1.【單選題】關(guān)于特別提款權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A.特別提款權(quán)由國(guó)際貨幣基金組織按照各國(guó)GDP的占比來(lái)分配B.特別提款權(quán)可以用于彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差C.特（江南博哥）別提款權(quán)是各國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主體D.特別提款權(quán)可以直接用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算正確答案：B參考解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備的概念。特別提款權(quán)是指由國(guó)際貨幣基金組織分配給會(huì)員方但尚未使用的提款權(quán)余額。特別提款權(quán)是由國(guó)際貨幣基金組織無(wú)償分配給會(huì)員方的一種資金使用的權(quán)利，作為會(huì)員方原有的提款權(quán)即普通提款權(quán)的一種補(bǔ)充。它按會(huì)員方在國(guó)際貨幣基金組織中的份額比例分配給會(huì)員方(選項(xiàng)A錯(cuò)誤)，可用于歸還國(guó)際貨幣基金組織貸款和成員方政府之間彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差的一種賬面資產(chǎn)(選項(xiàng)B正確)。特別提款權(quán)實(shí)際上是一種記賬單位，成員方無(wú)條件享有該項(xiàng)權(quán)利，但在使用上僅限于政府之間的結(jié)算，以彌補(bǔ)會(huì)員方國(guó)際清償能力不足，不能用于貿(mào)易和非貿(mào)易的結(jié)算和支付(選項(xiàng)D錯(cuò)誤)。外匯儲(chǔ)備是國(guó)際儲(chǔ)備中最重要、最活躍的部分，是國(guó)際儲(chǔ)備的主體，也是國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)管理的主要對(duì)象(選項(xiàng)CD錯(cuò)誤)。故本題正確答案為B。2.【單選題】關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法，正確的是()。A.信托的管理隨意外事件出現(xiàn)而終止B.信托的受托人需承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任C.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益緊密相關(guān)D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性正確答案：D參考解析：本題考查信托的基本特征。信托的基本特征包括：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離(選項(xiàng)C錯(cuò)誤);信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性(選項(xiàng)D正確);信托的有限責(zé)任(選項(xiàng)B錯(cuò)誤);信托管理的連續(xù)性(選項(xiàng)A錯(cuò)誤)。故本題正確答案為D。3.【單選題】按中央銀行獨(dú)立性模式劃分，英格蘭銀行屬于()。A.獨(dú)立性基本喪失的模式，其貨幣政策管理權(quán)移交給歐洲中央銀行B.獨(dú)立性居中的模式，其名義上隸屬于政府，而實(shí)際上保持著較大的獨(dú)立性C.獨(dú)立性強(qiáng)的模式，政府不得直接對(duì)它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策D.獨(dú)立性弱的模式，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行正確答案：B參考解析：本題考查中央銀行的產(chǎn)生及其獨(dú)立性。目前國(guó)際上中央銀行獨(dú)立性的模式主要有三種：(1)獨(dú)立性強(qiáng)的模式。中央銀行直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立制定貨幣政策及采取相應(yīng)的措施，政府不得直接對(duì)他發(fā)布命令指示，不得干涉貨幣政策，如果中央銀行與政府發(fā)生矛盾，要通過(guò)協(xié)商解決。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)、曾經(jīng)的德意志聯(lián)邦銀行和歐洲中央銀行都屬于這一模式。(2)獨(dú)立性居中的模式。中央銀行名義上隸屬于政府，而實(shí)際上保持著較大的獨(dú)立性。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式。選項(xiàng)B正確。(3)獨(dú)立性弱的模式。中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經(jīng)政府批準(zhǔn)，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。如，意大利銀行、法蘭西銀行。故本題正確答案為B。4.【單選題】屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A.農(nóng)村信用社B.信托公司C.證券公司D.小額貸款公司正確答案：A參考解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是以存款、放款、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)，比如我國(guó)的商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社等。選項(xiàng)A屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)BC屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D一般稱(chēng)之為地方金融組織或類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。故本題正確答案為A。5.【單選題】按約定的合同，對(duì)信托資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的當(dāng)事人是()。A.受益人B.受托人C.委托人D.權(quán)益人正確答案：B參考解析：本題考查信托的管理。信托生效后，受托人可以按照信托文件的約定，采取投資、租賃、貸款等方式對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理運(yùn)用。按約定的合同，對(duì)信托資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的當(dāng)事人是受托人。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。6.【單選題】澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式屬于()。A.分業(yè)監(jiān)管B.統(tǒng)一監(jiān)管C.超級(jí)監(jiān)管D.機(jī)構(gòu)監(jiān)管正確答案：B參考解析：本題考查金融監(jiān)管制度。統(tǒng)一監(jiān)管是指按照監(jiān)管目標(biāo)的不同，將一項(xiàng)或幾項(xiàng)監(jiān)管目標(biāo)賦予統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管的典型案例是澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。7.【單選題】保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管最為重要的指標(biāo)是()。A.償付能力B.保險(xiǎn)費(fèi)率C.保險(xiǎn)消費(fèi)者滿(mǎn)意度D.資本充足率正確答案：A參考解析：本題考查保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。償付能力是保險(xiǎn)公司靈魂，也是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管一個(gè)最為重要的方面。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。8.【單選題】某商業(yè)銀行制定了信用風(fēng)險(xiǎn)組合限額管理實(shí)施方案，該管理舉措屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖正確答案：A參考解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、控制等策略和措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前和事后控制。事前控制的主要方法包括限額管理風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等;事后控制主要包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。9.【單選題】某日，我國(guó)某企業(yè)在M國(guó)的股票市場(chǎng)上出售了價(jià)值500萬(wàn)元的股票。這筆交易記錄在我國(guó)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)中正確的會(huì)計(jì)處理是()。A.借：股份和其它股權(quán)500萬(wàn)元貸：貨幣500萬(wàn)元B.借：官方儲(chǔ)備500萬(wàn)元貸：股份和其它股權(quán)500萬(wàn)元C.借：貨幣500萬(wàn)元貸：股份和其它股權(quán)500萬(wàn)元D.借：股份和其它股權(quán)500萬(wàn)元貸：官方儲(chǔ)備500萬(wàn)元正確答案：C參考解析：本題考查國(guó)際收支與國(guó)際收支平衡表。在M國(guó)的股票市場(chǎng)上出售了價(jià)值500萬(wàn)元的股票，我國(guó)企業(yè)收到了貨幣，賣(mài)出了股份。對(duì)于賣(mài)方而言：借：貨幣500萬(wàn)元(金融資產(chǎn)增加)貸：股份和其他股權(quán)500萬(wàn)元(金融資產(chǎn)減少)。選項(xiàng)C正確，故本題正確答案為C。10.【單選題】在實(shí)際運(yùn)用中，不會(huì)影響套期保值效果的是()。A.套期保值者持有期權(quán)合約的執(zhí)行價(jià)格B.需要避險(xiǎn)的期限與避險(xiǎn)工具的期限不一致C.需要避險(xiǎn)的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致D.套期保值者不能找到與未來(lái)擬出售或購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的時(shí)間完全匹配的期貨正確答案：A參考解析：本題考查金融期貨的套期保值。套期保值的效果會(huì)受到以下三個(gè)因素的影響：(1)需要避險(xiǎn)的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致;(2)套期保值者不能確切地知道未來(lái)擬出售或購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的時(shí)間，因此不容易找到時(shí)間完全匹配的期貨：(3)需要避險(xiǎn)的期限與避險(xiǎn)工具的期限不一致。選項(xiàng)BCD都會(huì)影響套期保值的效果。選項(xiàng)A不會(huì)影響套期保值的效果。故本題正確答案為A。11.【單選題】為保持良好流動(dòng)性，商業(yè)銀行最不宜采取的措施是()。A.完全依靠同業(yè)資金融入，防止存款擠兌風(fēng)險(xiǎn)B.注重維護(hù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的品牌形象，完善信息披露機(jī)制C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保持適度的流動(dòng)性資產(chǎn)比例D.加強(qiáng)流動(dòng)性應(yīng)急演練，提高流動(dòng)性應(yīng)急能力正確答案：A參考解析：本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)如下：(1)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、信用卡應(yīng)收賬款等資產(chǎn)證券化出售固定資產(chǎn)再回租等。(2)保持負(fù)債的流動(dòng)性，如增加大額存單債券、拆借、回購(gòu)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、貼現(xiàn)等主動(dòng)型負(fù)債，創(chuàng)新存款品種，通過(guò)開(kāi)展其他業(yè)務(wù)帶動(dòng)存款等。(3)進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配。基于理論展開(kāi)分析。為保持良好流動(dòng)性，商業(yè)銀行最不宜采取的措施是選項(xiàng)A。完全依靠同業(yè)資金融入，保持良好流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)太大。故本題正確答案為A。12.【單選題】匯率的直接標(biāo)價(jià)法是以本國(guó)貨幣表示外國(guó)貨幣的價(jià)格，它又可以稱(chēng)為()。A.折價(jià)標(biāo)價(jià)法B.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C.應(yīng)付標(biāo)價(jià)法D.溢價(jià)標(biāo)價(jià)法正確答案：C參考解析：本題考查直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。匯率有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種。直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定整數(shù)單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國(guó)貨幣，這種標(biāo)價(jià)法是以本國(guó)貨幣表示外國(guó)貨幣的價(jià)格因此可以稱(chēng)為外匯匯率;間接標(biāo)記法又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定整數(shù)單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的外國(guó)貨幣，這種標(biāo)價(jià)法是以外國(guó)貨幣表示本國(guó)貨幣的價(jià)格，因此可以稱(chēng)為本幣匯率。選項(xiàng)C正確。故本題正確答案為C。13.【單選題】證券公司的三項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是()。A.證券自營(yíng)業(yè)務(wù)、證券公司中間介紹業(yè)務(wù)證券做市交易業(yè)務(wù)B.為發(fā)行新證券提供建議、承銷(xiāo)新證券、融資融券業(yè)務(wù)C.為發(fā)行新證券提供建議、承銷(xiāo)新證券、為并購(gòu)提供建議和融資D.證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、承銷(xiāo)新證券、為并購(gòu)提供建議和融資正確答案：C參考解析：本題考查證券公司業(yè)務(wù)概述。為發(fā)行新證券提供建議、承銷(xiāo)新證券以及為并購(gòu)提供建議和融資，是證券公司的三項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C正確。故本題正確答案為C。14.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)的說(shuō)法，正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)屬于事前控制措施之一C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制奠定基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程主要包括以下四個(gè)環(huán)節(jié)。(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(包括識(shí)別和分析兩個(gè)環(huán)節(jié))，商業(yè)銀行根據(jù)外部形式變化和自身發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，識(shí)別出可能影響起戰(zhàn)略實(shí)施或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件原因的過(guò)程。有助于銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其嚴(yán)重程度，從而為風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和控制奠定基礎(chǔ)。(2)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析，計(jì)算損失發(fā)生的概率和損失的大小，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。(3)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，商業(yè)銀行通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的一場(chǎng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已超過(guò)閾值。(4)風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避控制等策略和措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。分為事前控制和事后控制，事前控制的主要方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等;事后控制的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。15.【單選題】目前，我國(guó)金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系不包括()。A.國(guó)債收益率曲線B.倫敦銀行業(yè)同業(yè)拆放利率C.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率正確答案：B參考解析：本題考查我國(guó)利率市場(chǎng)化。我國(guó)在健全市場(chǎng)化的利率形成、傳導(dǎo)和調(diào)控機(jī)制中，著力培育以上海銀行間同業(yè)拆放利率、國(guó)債收益率曲線和貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等為代表的金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，為金融產(chǎn)品定價(jià)提供重要參考。目前，我國(guó)金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系不包括選項(xiàng)B。故本題正確答案為B。16.【單選題】商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型不包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：本題考查經(jīng)濟(jì)資本管理。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的核心是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的量化。商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型不包括選項(xiàng)D。故本題正確答案為D。17.【單選題】菲利普斯曲線描述的是()。A.穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾關(guān)系B.失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在的一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系C.處理四大政策目標(biāo)之間不協(xié)調(diào)關(guān)系的理想境界D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾關(guān)系正確答案：B參考解析：本題考查貨幣政策最終目標(biāo)。新西蘭著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過(guò)研究1861-1957年近百年的英國(guó)的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。相關(guān)曲線叫菲利普斯曲線。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。18.【單選題】關(guān)于貨幣互換與利率互換的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.標(biāo)準(zhǔn)利率互換多見(jiàn)于固定利率與浮動(dòng)利率互換B.貨幣互換與利率互換在結(jié)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制上相似，但它們是兩種不同的互換合約C.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換要涉及兩種貨幣D.在協(xié)議開(kāi)始和到期時(shí)，利率互換雙方常常交換本金，而貨幣互換不涉及本金的交換正確答案：D參考解析：本題考查金融互換。貨幣互換與利率互換在結(jié)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制上相似，但它們是兩種不同的互換合約(選項(xiàng)B說(shuō)法正確)，其主要不同在于以下三個(gè)方面：(1)利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換要涉及兩種貨幣(選項(xiàng)C說(shuō)法正確)。(2)在協(xié)議開(kāi)始和到期時(shí)貨幣互換雙方常常交換本金，而利率互換不涉及本金的交換(選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤)。(3)貨幣互換雙方的利息支付可以均為固定利率也可以均為浮動(dòng)利率或者固定利率與浮動(dòng)利率互換，而標(biāo)準(zhǔn)利率互換多見(jiàn)于固定利率與浮動(dòng)利率互換(選項(xiàng)A說(shuō)法正確)。故本題正確答案為D。19.【單選題】全部資本為國(guó)家所有的中央銀行是()。A.日本銀行B.英格蘭銀行C.美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行D.韓國(guó)銀行正確答案：B參考解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國(guó)有形式，如英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、加拿大、中國(guó)、印度、俄羅斯、印度尼西亞等。選項(xiàng)B正確。日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾等實(shí)行國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。美國(guó)、意大利、瑞士等少數(shù)國(guó)家的中央銀行實(shí)行全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。韓國(guó)的中央銀行是目前唯一沒(méi)有資本金的中央銀行。故本題正確答案為B。20.【單選題】近年來(lái)，推動(dòng)修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化對(duì)金融工具的會(huì)計(jì)處理的國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織是()。A.國(guó)際反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)B.金融穩(wěn)定理事會(huì)C.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)D.國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織正確答案：B參考解析：本題考查金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)。金融穩(wěn)定理事會(huì)成立之后，在以下六個(gè)方面的工作上取得了重大進(jìn)展。(1)督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。推動(dòng)改進(jìn)估值標(biāo)準(zhǔn)、加大表外資產(chǎn)項(xiàng)目會(huì)計(jì)記賬透明度、修改國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)，簡(jiǎn)化對(duì)金融工具的會(huì)計(jì)處理、實(shí)現(xiàn)更為靈活的貸款損失準(zhǔn)備;(2)加強(qiáng)宏觀審慎管理;(3)擴(kuò)大監(jiān)管范圍;(4)推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);(5)加強(qiáng)跨境機(jī)構(gòu)監(jiān)管合作，建立危機(jī)管理機(jī)制，建立大型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制;(6)推進(jìn)落實(shí)2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》，強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制，加大對(duì)大股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。21.【單選題】一般而言，緊縮性財(cái)政政策不包括()。A.減少政府轉(zhuǎn)移支付B.增加稅收C.減少政府支出D.增加財(cái)政支出正確答案：D參考解析：本題考查財(cái)政政策。緊縮性財(cái)政政策直接從限制支出、減少需求等方面來(lái)減輕通貨膨脹壓力，概括地說(shuō)就是增收節(jié)支，減少赤字。緊縮性財(cái)政政策一般包括三項(xiàng)措施：(1)減少政府支出(削減購(gòu)買(mǎi)性支出，包括政府投資、行政事業(yè)費(fèi)等;削減轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼等)。(2)增加稅收，可以直接減少企業(yè)和個(gè)人的收入，降低投資支出和消費(fèi)支出，以抑制總需求膨脹。同時(shí)，還可以增加政府收入，減少因財(cái)政赤字引起的貨幣發(fā)行。(3)減少政府轉(zhuǎn)移支付，減少社會(huì)福利開(kāi)支，從而起到抑制個(gè)人收入增加的作用。選項(xiàng)D屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，不屬于緊縮性財(cái)政政策。故本題正確答案為D。22.【單選題】中央銀行影響基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的政策手段不包括()。A.再貼現(xiàn)政策B.調(diào)整現(xiàn)金漏損率C.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：本題考查中央銀行影響基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的政策手段。中央銀行不但可以通過(guò)再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金率等政策手段，有效調(diào)控基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，改變貨幣供應(yīng)量，而且可以利用差別利率等政策，調(diào)節(jié)或改變貨幣供應(yīng)量在各個(gè)層次的分布結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)貨幣流通正常化。選項(xiàng)ACD都屬于中央銀行影響基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的政策手段。通過(guò)對(duì)影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率;商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備金率;儲(chǔ)戶(hù)決定現(xiàn)金漏損率。選項(xiàng)B不屬于中央銀行影響基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的政策手段。故本題正確答案為B。23.【單選題】證券公司參與企業(yè)并購(gòu)工作需要具備的良好業(yè)務(wù)能力中，一般不強(qiáng)調(diào)()。A.良好的產(chǎn)業(yè)分析能力B.專(zhuān)業(yè)的會(huì)計(jì)、稅務(wù)與法律方面的知識(shí)C.營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)和社會(huì)活動(dòng)能力D.豐富的金融知識(shí)和應(yīng)變能力正確答案：C參考解析：本題考查與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。證券公司參與企業(yè)并購(gòu)需要有良好的業(yè)務(wù)能力，一般包括：(1)良好的產(chǎn)業(yè)分析能力;(2)強(qiáng)大的金融產(chǎn)品配銷(xiāo)能力;(3)敏銳的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與政治動(dòng)向研判能力;(4)豐富的金融知識(shí)和應(yīng)變能力;(5)正確的設(shè)計(jì)及執(zhí)行投資計(jì)劃的能力;(6)專(zhuān)業(yè)的會(huì)計(jì)、稅務(wù)與法律方面的知識(shí)等。故本題正確答案為C。24.【單選題】關(guān)于凱恩斯的貨幣需求函數(shù)與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.凱恩斯認(rèn)為貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”B.凱恩斯認(rèn)為利率的變動(dòng)最終必然影響貨幣需求量C.弗里德曼認(rèn)為貨幣需求量是不穩(wěn)定、難以預(yù)測(cè)的D.弗里德曼認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響微不足道正確答案：C參考解析：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別。弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)主要區(qū)別在于以下三個(gè)方面。(1)兩者強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認(rèn)為，利率的變動(dòng)直接影響就業(yè)和國(guó)民收入的變動(dòng)，最終必然影響貨幣需求量。而弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒久性收入對(duì)貨幣需求量的重要影響，認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的。選項(xiàng)BD說(shuō)法正確。(2)上述分歧導(dǎo)致凱恩斯主義與現(xiàn)代貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧。凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，現(xiàn)代貨幣主義堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量。(3)凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。而弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測(cè)的，因而“單一規(guī)則”可行。選項(xiàng)A說(shuō)法正確，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題正確答案為C。25.【單選題】下列中央銀行的操作中，不能直接改變基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量的是()。A.對(duì)商業(yè)銀行辦理再貸款業(yè)務(wù)B.在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)政府債券C.調(diào)整公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作時(shí)間D.在外匯市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)外匯正確答案：C參考解析：本題考查貨幣供給過(guò)程。中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣主要有三種途徑：第一，變動(dòng)其儲(chǔ)備資產(chǎn)，在外匯市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)外匯或貴金屬;第二，變動(dòng)對(duì)政府的債權(quán)，進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，買(mǎi)賣(mài)政府債券;第三，變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的債權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款。選項(xiàng)ABD都屬于中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣的途徑。選項(xiàng)C不屬于中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣的途徑。故本題正確答案為C。26.【單選題】一般而言，引發(fā)通貨緊縮的因素不包括()。A.生產(chǎn)能力過(guò)剩B.物價(jià)持續(xù)上漲C.有效需求不足D.資產(chǎn)泡沫破裂正確答案：B參考解析：本題考查引發(fā)通貨緊縮的因素。廣義的通貨緊縮除包括貨幣因素外，還包括許多非貨幣因素如生產(chǎn)能力過(guò)剩、有效需求不足、資產(chǎn)泡沫破壞、新技術(shù)的普及和市場(chǎng)開(kāi)放度的不斷加快等，這些因素使商品和勞務(wù)價(jià)格下降的壓力不斷增大，從而可能形成一般物價(jià)水平的普遍持續(xù)下跌。選項(xiàng)ACD都屬于引發(fā)通貨緊縮的因素。選項(xiàng)B不是引發(fā)通貨緊縮的因素。故本題正確答案為B。27.【單選題】根據(jù)國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，下列外債總量指標(biāo)在警戒線內(nèi)的是()。A.負(fù)債率30%B.債務(wù)率75%C.償債率40%D.短期債務(wù)率50%正確答案：B參考解析：本題考查外債管理。外債總量指標(biāo)警戒線包括：負(fù)債率不超過(guò)20%;債務(wù)率不超過(guò)100%;償債率不超過(guò)25%;短期債務(wù)率不超過(guò)25%。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)ACD都超過(guò)了警戒線。故本題正確答案為B。28.【單選題】根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的計(jì)息規(guī)則，按復(fù)利計(jì)息的存款是()。A.零存整取儲(chǔ)蓄存款B.活期儲(chǔ)蓄存款C.定期儲(chǔ)蓄存款D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款正確答案：B參考解析：本題考查單利與復(fù)利。根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的計(jì)息規(guī)則，活期儲(chǔ)蓄存款按復(fù)利，每個(gè)季度計(jì)息;定期存款、定活兩便、零存整取、整存整取、整存零取等其他儲(chǔ)蓄存款按單利計(jì)息。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。29.【單選題】目前，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不包括()。A.混合類(lèi)B.固定收益類(lèi)C.穩(wěn)健保本類(lèi)D.商品及金融衍生品類(lèi)正確答案：C參考解析：本題考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)。(1)根據(jù)募集方式分類(lèi)，理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。(2)根據(jù)投資標(biāo)的分類(lèi)，理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。目前，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品包括選項(xiàng)ABD，不包括選項(xiàng)C。(3)根據(jù)運(yùn)作方式分類(lèi)，理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。故本題正確答案為C。30.【單選題】目前，世界上絕大部分國(guó)家實(shí)行的中央銀行制度是()。A.跨國(guó)的中央銀行制度B.二元式中央銀行制度C.一元式中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度正確答案：C參考解析：本題考查中央銀行制度。目前世界上絕大部分國(guó)家的中央銀行都實(shí)行一元式中央銀行制度，如日本、印度、中國(guó)等。選項(xiàng)C正確。故本題正確答案為C。31.【單選題】關(guān)于期權(quán)費(fèi)內(nèi)在價(jià)值的說(shuō)法，正確的是()。A.內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值B.內(nèi)在價(jià)值一般小于零C.對(duì)于看漲期權(quán)來(lái)說(shuō)，內(nèi)在價(jià)值=執(zhí)行價(jià)格-標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)D.對(duì)于看跌期權(quán)來(lái)說(shuō)，內(nèi)在價(jià)值=標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)-執(zhí)行價(jià)格正確答案：A參考解析：本題考查金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)。期權(quán)的價(jià)值一般被分為內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分。內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值，一般大于零。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。對(duì)于看漲期權(quán)來(lái)說(shuō)：內(nèi)在價(jià)值=標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。對(duì)于看跌期權(quán)來(lái)說(shuō)：內(nèi)在價(jià)值=執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。故本題正確答案為A。32.【單選題】關(guān)于證券公司從事中間介紹業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是()。A.證券公司只能接受被同一機(jī)構(gòu)控制的期貨公司的委托從事中間介紹業(yè)務(wù)B.證券公司可以任意接受其他期貨公司的委托從事中間介紹業(yè)務(wù)C.證券公司不得接受其全資擁有或者控股的期貨公司的委托從事中間介紹業(yè)務(wù)D.證券公司為期貨公司介紹客戶(hù)時(shí)，不得作獲利保證、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等承諾正確答案：D參考解析：本題考查證券公司中間介紹業(yè)務(wù)。證券公司只能接受其全資擁有或者控股的，或者被同一機(jī)構(gòu)控制的期貨公司的委托從事中間介紹業(yè)務(wù)，不能接受其他期貨公司的委托從事中間介紹業(yè)務(wù)。選項(xiàng)ABC錯(cuò)誤。證券公司為期貨公司介紹客戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)明示其與期貨公司的中間介紹業(yè)務(wù)委托關(guān)系，解釋期貨交易的方式、流程及風(fēng)險(xiǎn)，不得作獲利保證、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等承諾，不得虛假宣傳、誤導(dǎo)客戶(hù)。選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。33.【單選題】外匯儲(chǔ)備一般分為三級(jí)，其中屬于三級(jí)儲(chǔ)備的是()。A.中期國(guó)債B.外幣現(xiàn)金C.商業(yè)票據(jù)D.長(zhǎng)期國(guó)債正確答案：D參考解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備的結(jié)構(gòu)管理。外匯儲(chǔ)備一般可分為三級(jí)：(1)一級(jí)儲(chǔ)備。它是指一國(guó)用于經(jīng)常性或臨時(shí)性對(duì)外支付所需的外匯儲(chǔ)備。這部分儲(chǔ)備必須保持高度的流動(dòng)性，隨時(shí)可以變現(xiàn)，其資產(chǎn)形式包括外幣現(xiàn)金、在國(guó)外銀行的活期存款、短期存款、短期債券、商業(yè)票據(jù)等。一級(jí)儲(chǔ)備的盈利性較低，但風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性大。選項(xiàng)BC屬于一級(jí)儲(chǔ)備。(2)二級(jí)儲(chǔ)備。它主要是補(bǔ)充性的流動(dòng)資產(chǎn)，作為應(yīng)付臨時(shí)性、突發(fā)性等不時(shí)之需時(shí)對(duì)外支付的保證。二級(jí)儲(chǔ)備的管理以盈利性為主，兼顧適度的流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性，這部分儲(chǔ)備資產(chǎn)形式包括外國(guó)中期國(guó)債等金融資產(chǎn)。選項(xiàng)A屬于二級(jí)儲(chǔ)備。(3)三級(jí)儲(chǔ)備。它主要是用于長(zhǎng)期投資的國(guó)際儲(chǔ)備，包括各種形式的具有高收益的外國(guó)長(zhǎng)期有價(jià)證券。三級(jí)儲(chǔ)備流動(dòng)性差但收益高，可以彌補(bǔ)一級(jí)儲(chǔ)備的不足。在實(shí)務(wù)中，需要根據(jù)先滿(mǎn)足即時(shí)支付需要，再實(shí)現(xiàn)保值增值需要的優(yōu)先順序，對(duì)三種儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)做出統(tǒng)籌安排。選項(xiàng)D屬于三級(jí)儲(chǔ)備，選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。34.【單選題】根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求主要取決于()。A.市場(chǎng)的波動(dòng)B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.邊際消費(fèi)傾向D.利率水平正確答案：D參考解析：本題考查凱恩斯貨幣需求理論。凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的，基于交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入水平，與收入呈正相關(guān)，與利率無(wú)關(guān);基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平，與利率呈負(fù)相關(guān)。選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。35.【單選題】當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支持續(xù)盈余，且該國(guó)貨幣在國(guó)際貨幣基金組織的庫(kù)存下降到其份額的75%以下時(shí)，國(guó)際貨幣基金組織可將該貨幣宣稱(chēng)為()。A.軟幣B.庫(kù)存貨幣C.關(guān)鍵貨幣D.稀缺貨幣正確答案：D參考解析：本題考查布雷頓森林體系。布雷頓森林體系制定了稀缺貨幣條款：當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支持續(xù)盈余，并且該國(guó)貨幣在國(guó)際貨幣基金組織的庫(kù)存下降到其份額的75%以下時(shí)，國(guó)際貨幣基金組織可將該國(guó)貨幣宣布為稀缺貨幣。選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。36.【單選題】關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所B.金融市場(chǎng)是以實(shí)物資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和C.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系D.金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過(guò)程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制正確答案：B參考解析：本題考查金融市場(chǎng)的含義。金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。這個(gè)表述包含三層含義：(1)金融市場(chǎng)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，這個(gè)市場(chǎng)有時(shí)是有形的，有時(shí)則是無(wú)形的。選項(xiàng)A說(shuō)法正確，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。(2)金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的歸集和傳遞過(guò)程。選項(xiàng)C說(shuō)法正確。(3)金融市場(chǎng)包含金融資產(chǎn)交易過(guò)程中所產(chǎn)生的各種運(yùn)行機(jī)制，其中包括價(jià)格機(jī)制、供求機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。故本題正確答案為B。37.【單選題】布雷頓森林體系實(shí)行的匯率制度是()。A.可調(diào)整的固定匯率制B.貨幣局制度C.自發(fā)的固定匯率制D.浮動(dòng)匯率制正確答案：A參考解析：本題考查布雷頓森林體系。布雷頓森林體系實(shí)行的是可調(diào)整的固定匯率制度。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。38.【單選題】阿克洛夫1970年提出了舊車(chē)市場(chǎng)模型，其開(kāi)創(chuàng)的理論是()。A.道德風(fēng)險(xiǎn)理論B.金融不穩(wěn)定理論C.檸檬市場(chǎng)理論D.逆向選擇理論正確答案：D參考解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的理論解釋。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿克洛夫1970年提出了著名的舊車(chē)市場(chǎng)模型，開(kāi)創(chuàng)了逆向選擇理論的先河，隨后斯蒂格利茨和韋斯將這一模型引入金融市場(chǎng)。選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。39.【單選題】在費(fèi)雪方程式MV=PT中，M表示()。A.一定時(shí)期內(nèi)流通貨幣的平均數(shù)量B.商品和服務(wù)的總價(jià)值C.商品和服務(wù)的交易總量D.一定時(shí)期內(nèi)總的貨幣流通數(shù)量正確答案：A參考解析：本題考查費(fèi)雪方程式。費(fèi)雪方程式MV=PT，M是一定時(shí)期內(nèi)流通貨幣的平均數(shù)量；V是貨幣流通速度，它代表了單位時(shí)間內(nèi)貨幣的平均周轉(zhuǎn)次數(shù)；P為平均價(jià)格水平；T為商品和服務(wù)的交易總量。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。40.【單選題】關(guān)于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中“委托單“的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.只有客戶(hù)全權(quán)委托后，證券公司方可為其決定證券買(mǎi)賣(mài)、選擇證券種類(lèi)、決定買(mǎi)賣(mài)數(shù)量或者買(mǎi)賣(mài)價(jià)格B.在投資者開(kāi)立證券賬戶(hù)、簽署委托書(shū)后，投資者尚未填寫(xiě)委托單之前，投資者和證券公司還沒(méi)有形成實(shí)質(zhì)上的委托關(guān)系C.證券公司不得在委托單中授權(quán)投資者以證券公司的名義直接參與證券的集中交易D.委托單相當(dāng)于委托合同，不僅具有委托合同應(yīng)具備的主要內(nèi)容，還明確了證券公司作為受托人的代理業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：本題考查證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶(hù)的全權(quán)委托而決定證券買(mǎi)賣(mài)、選擇證券種類(lèi)、決定買(mǎi)賣(mài)數(shù)量或者買(mǎi)賣(mài)價(jià)格，不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題正確答案為A。41.【單選題】官方按照預(yù)先宣布的固定利率，根據(jù)若干量化指標(biāo)的變動(dòng)，定期小幅度調(diào)整匯率的是()。A.水平區(qū)間釘住匯率制B.爬行區(qū)間釘住匯率制C.爬行釘住匯率制D.單獨(dú)浮動(dòng)匯率制正確答案：C參考解析：本題考查國(guó)際貨幣基金組織對(duì)現(xiàn)行匯率制度的劃分。水平區(qū)間釘住匯率制類(lèi)似于傳統(tǒng)的釘住匯率制，不同的是匯率波動(dòng)幅度大于±1%。爬行釘住匯率制指的是官方按照預(yù)先宣布的固定匯率，根據(jù)若干量化指標(biāo)的變動(dòng)，定期小幅度調(diào)整匯率。選項(xiàng)C正確。爬行區(qū)間釘住匯率制是水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制與爬行釘住匯率制的結(jié)合，與爬行釘住匯率制不同的是匯率波動(dòng)的幅度要大。單獨(dú)浮動(dòng)匯率制匯率由市場(chǎng)決定，官方即使干預(yù)外匯市場(chǎng)，目的也只是縮小匯率的波動(dòng)幅度，防止匯率過(guò)度波動(dòng)，而不是確立一個(gè)匯率水平。故本題正確答案為C。42.【單選題】()體系的內(nèi)容包括黃金非貨幣化。A.國(guó)際金本位制B.國(guó)際銀本位制C.布雷頓森林體系D.牙買(mǎi)加體系正確答案：D參考解析：本題考查牙買(mǎi)加體系的內(nèi)容。牙買(mǎi)加體系的內(nèi)容包括：①浮動(dòng)匯率合法化。牙買(mǎi)加體系正式確立了浮動(dòng)匯率制度的合法化，承認(rèn)固定匯率制度和浮動(dòng)匯率制度并存的局面，會(huì)員方可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況自行選擇匯率制度。同時(shí)國(guó)際貨幣基金組織對(duì)匯率政策進(jìn)行監(jiān)督，并且協(xié)調(diào)會(huì)員方的經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)全球金融穩(wěn)定，縮小匯率波動(dòng)幅度。②黃金非貨幣化。選項(xiàng)D正確。廢除黃金官價(jià)，取消成員方之間或與國(guó)際貨幣基金組織之間以黃金清償債務(wù)的義務(wù)。③擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用。成員之間可以使用特別提款權(quán)來(lái)償還債務(wù)以及接受貸款。④擴(kuò)大發(fā)展中國(guó)家的資金融通且增加各成員方的基金份額。以?xún)?yōu)惠條件向最貧窮的發(fā)展中國(guó)家提供貸款，擴(kuò)大國(guó)際貨幣基金組織的信用貸款限額。各成員方所繳納的基本份額都有所增加。故本題正確答案為D。43.【單選題】在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論中，凱恩斯學(xué)派認(rèn)為，在傳導(dǎo)機(jī)制發(fā)揮作用的過(guò)程中，關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A.利率B.貨幣供應(yīng)量C.投資D.總支出正確答案：A參考解析：本題考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的理論。在凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制發(fā)揮作用的過(guò)程中，關(guān)鍵環(huán)節(jié)是利率。貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)必須首先影響利率的升降，然后通過(guò)利率的升降使投資、總支出和總收入發(fā)生變化。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。44.【單選題】短期利率與基礎(chǔ)貨幣屬于中央銀行貨幣政策的()。A.調(diào)控目標(biāo)B.中介指標(biāo)C.反饋信號(hào)D.操作目標(biāo)正確答案：D參考解析：本題考查短期利率與基礎(chǔ)貨幣。短期利率與基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策的操作目標(biāo)。選項(xiàng)D正確。調(diào)控目標(biāo)包括總供給與總需求的對(duì)比及相關(guān)四大政策目標(biāo)。中介指標(biāo)包括利率和貨幣供應(yīng)量。反饋信號(hào)包括市場(chǎng)利率與市場(chǎng)價(jià)格。故本題正確答案為D。45.【單選題】以下屬于我國(guó)的貨幣層次屬于M1的是()。A.儲(chǔ)蓄存款B.商業(yè)票據(jù)C.單位定期存款D.單位活期存款正確答案：D參考解析：本題考查我國(guó)的貨幣層次劃分。1994年10月，中國(guó)人民銀行正式編制并向社會(huì)公布“貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)表”，將我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+單位活期存款(選項(xiàng)D正確)M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等2001年6月，中國(guó)人民銀行修訂貨幣供應(yīng)量口徑，將證券公司客戶(hù)保證金計(jì)入M2。2002年年初，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量口徑進(jìn)行技術(shù)性完善，將外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款，分別計(jì)入不同層次的貨幣供應(yīng)量。2006年，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量口徑進(jìn)行技術(shù)性完善，將信托投資公司和金融租賃公司的存款不計(jì)入相應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。2011年10月，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量口徑進(jìn)行技術(shù)性完善，將住房公積金中心存款和非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存款計(jì)入M2。2018年1月，中國(guó)人民銀行完善貨幣供應(yīng)量中貨幣市場(chǎng)基金部分的統(tǒng)計(jì)方法，用非存款機(jī)構(gòu)部門(mén)持有的貨幣市場(chǎng)基金取代貨幣市場(chǎng)基金存款(含存單)。故本題正確答案為D。46.【單選題】某銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金用于償付到期債務(wù)，則該銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型。2018年5月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義為：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。故本題正確答案為A。47.【單選題】金融租賃公司通過(guò)設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入稱(chēng)為()。A.服務(wù)收益B.運(yùn)營(yíng)收益C.余值收益D.債權(quán)收益正確答案：C參考解析：本題考查金融租賃公司的盈利模式。債權(quán)收益是指金融租賃公司通過(guò)自有資金或外部融資采購(gòu)設(shè)備后，向承租人租賃設(shè)備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益。余值收益是指金融租賃公司通過(guò)設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入。選項(xiàng)C正確。服務(wù)收益是指出租人為承租人提供租賃服務(wù)時(shí)收取的租賃手續(xù)費(fèi)、財(cái)務(wù)咨詢(xún)費(fèi)、貿(mào)易傭金等費(fèi)用。運(yùn)營(yíng)收益是指金融租賃公司通過(guò)資金統(tǒng)籌、財(cái)務(wù)杠桿運(yùn)用、金融產(chǎn)品組合和規(guī)模經(jīng)營(yíng)等運(yùn)營(yíng)方式獲得的收益。故本題正確答案為C。48.【單選題】關(guān)于融資租賃合同主要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.融資租賃合同是要式合同B.融資租賃合同是有償合同C.融資租賃合同是可單方解除的合同D.融資租賃合同是諾成合同正確答案：C參考解析：本題考查融資租賃合同及其特征。融資租賃合同主要有以下三種特征：(1)融資租賃合同是諾成、要式合同。選項(xiàng)AD說(shuō)法正確。(2)融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同。選項(xiàng)B說(shuō)法正確。(3)融資租賃合同是不可單方解除的合同。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題正確答案為C。49.【單選題】下列不參與基金會(huì)計(jì)核算的基金費(fèi)用是()。A.管理費(fèi)B.托管費(fèi)C.申購(gòu)費(fèi)D.證券交易費(fèi)用正確答案：C參考解析：本題考查基金費(fèi)用的種類(lèi)。在基金運(yùn)作過(guò)程中涉及的費(fèi)用可以分為兩類(lèi)：①基金銷(xiāo)售過(guò)程中發(fā)生的由基金投資者承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括：申購(gòu)費(fèi)(認(rèn)購(gòu)費(fèi))、贖回費(fèi)及基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等。該類(lèi)費(fèi)用并不參與基金的會(huì)計(jì)核算。②基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括：基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、持有人大會(huì)費(fèi)用和信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。該類(lèi)費(fèi)用則需要直接從基金財(cái)產(chǎn)中列支，其種類(lèi)及計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)需在基金合同及基金招募說(shuō)明書(shū)中明確規(guī)定。選項(xiàng)C正確。故本題正確答案為C。50.【單選題】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人。但是證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有()。A.基金從業(yè)資格B.金融從業(yè)資格C.經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格D.證券從業(yè)資格正確答案：D參考解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。據(jù)2014年修訂的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人，代理其進(jìn)行客戶(hù)招攬、客戶(hù)服務(wù)等活動(dòng)。證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格。選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。51.【單選題】下列國(guó)家的中央銀行資本結(jié)構(gòu)屬于無(wú)資本金的是()。A.德國(guó)B.美國(guó)C.韓國(guó)D.日本正確答案：C參考解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。韓國(guó)的中央銀行是目前唯一沒(méi)有資本金的中央銀行。選項(xiàng)C正確。英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、加拿大、中國(guó)、印度、俄羅斯、印度尼西亞等中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。美國(guó)、意大利、瑞士等少數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾等中央銀行的資本結(jié)構(gòu)是國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。故本題正確答案為C。52.【單選題】為了彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，規(guī)避對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法律限制而形成的銀行組織制度是()。A.連鎖銀行制度B.分支銀行制度C.獨(dú)家銀行制度D.持股公司制度正確答案：D參考解析：本題考查商業(yè)銀行的組織制度。持股公司制度是規(guī)避法律限制開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的一種策略，其優(yōu)點(diǎn)是可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。連鎖銀行制度在美國(guó)西部實(shí)行較多，是為了彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，回避對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制而形成的。真題均為考生回憶版，可能個(gè)別題目不太嚴(yán)謹(jǐn)。故本題正確答案為A或D。53.【單選題】屬于國(guó)際性開(kāi)發(fā)銀行機(jī)構(gòu)的是()。A.國(guó)際貨幣基金組織B.國(guó)際清算銀行C.歐洲中央銀行D.世界銀行集團(tuán)正確答案：D參考解析：本題考查開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。國(guó)際性開(kāi)發(fā)銀行以聯(lián)合國(guó)下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)世界銀行)、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心等組成。選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。54.【單選題】基礎(chǔ)金融工具不包括()。A.基金B(yǎng).股票C.期貨D.債券正確答案：C參考解析：本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。金融工具可分為基礎(chǔ)金融工具和金融衍生工具?；A(chǔ)金融工具是指商業(yè)票據(jù)、股票、債券、基金等金融工具。金融衍生工具是指一種金融交易合約，這種合約的價(jià)值是從基礎(chǔ)金融工具的價(jià)值中派生出來(lái)的，包括期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。投資者可以利用金融衍生工具進(jìn)行投機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)管理。選項(xiàng)C屬于金融衍生工具，不屬于基礎(chǔ)金融工具。故本題正確答案為C。55.【單選題】我國(guó)目前已經(jīng)推出的國(guó)債期貨品種主要有()。A.1年期國(guó)債期貨B.2年期國(guó)債期貨C.4年期國(guó)債期貨D.3年期國(guó)債期貨正確答案：B參考解析：本題考查我國(guó)的金融衍生品市場(chǎng)。2013年9月6日，國(guó)債期貨正式上市交易。國(guó)債期貨的推出，有利于完善國(guó)債發(fā)行體制，引導(dǎo)資源優(yōu)化配置，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。目前已經(jīng)推出的品種包括2年期、5年期和10年期國(guó)債期貨。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。56.【單選題】只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具，這一特征體現(xiàn)了金融衍生品的()。A.跨期性B.聯(lián)動(dòng)性C.杠桿性D.零和性正確答案：C參考解析：本題考查金融衍生品的概念與特征。金融衍生品的基本特征包括：①跨期性，②杠桿性，③聯(lián)動(dòng)性，④高風(fēng)險(xiǎn)性，⑤零和性。故本題正確答案為C。57.【單選題】我國(guó)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》規(guī)定，國(guó)內(nèi)商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()。A.6個(gè)月B.3個(gè)月C.1年D.9個(gè)月正確答案：A參考解析：本題考查我國(guó)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。商業(yè)匯票的付款期限應(yīng)當(dāng)與真實(shí)交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。58.【單選題】()是指以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來(lái)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。A.直接融資市場(chǎng)B.間接融資市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)正確答案：B參考解析：本題考查金融市場(chǎng)的類(lèi)型。間接融資市場(chǎng)是指以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來(lái)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。選項(xiàng)B正確。直接融資市場(chǎng)是指資金需求者直接向資金供給者融通資金的市場(chǎng)，主要是指政府、企業(yè)等通過(guò)發(fā)行債券或股票的方式在金融市場(chǎng)上籌集資金。貨幣市場(chǎng)是指期限在一年以?xún)?nèi)、以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的金融市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上、以金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的金融市場(chǎng)。故本題正確答案為B。59.【單選題】現(xiàn)在一定量的資金在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值是()。A.終值B.現(xiàn)值C.在用價(jià)值D.實(shí)際價(jià)值正確答案：A參考解析：本題考查終值定義。終值又稱(chēng)將來(lái)值或本息和，是指現(xiàn)在一定量的資金在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值?，F(xiàn)值又稱(chēng)在用價(jià)值，是指把未來(lái)的一筆支付或支付流折算為今天的價(jià)值。故本題正確答案為A。60.【單選題】復(fù)利計(jì)息中每年的計(jì)息次數(shù)越多，最終的本息和()。A.不變B.越大C.越小D.遞減正確答案：B參考解析：本題考查復(fù)利計(jì)息。復(fù)利計(jì)息中每年的計(jì)息次數(shù)越多，最終的本息和越大。隨著計(jì)息間隔的縮短，本息和以遞減的速度增加，最后等于連續(xù)復(fù)利的本息和。故本題正確答案為B。61.【多選題】關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)中商品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.商品風(fēng)險(xiǎn)是指銀行持有的各類(lèi)商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.商品風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品包括黃金C.商品風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品以商品期貨的形式為主D.商品主要是指在柜臺(tái)市場(chǎng)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等E.商品價(jià)格波動(dòng)取決于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、商品市場(chǎng)的供求狀況和國(guó)際炒家的投機(jī)行為等正確答案：A,C,D,E參考解析：本題考查商品風(fēng)險(xiǎn)的概念。商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A正確。這里所述的商品主要是指可以在場(chǎng)內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，以商品期貨的形式為主。選項(xiàng)CD正確。商品價(jià)格波動(dòng)取決于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、商品市場(chǎng)的供求狀況和國(guó)際炒家的投機(jī)行為等。選項(xiàng)E正確。值得注意的是，商品風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括黃金，根據(jù)現(xiàn)行的國(guó)際和國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則，黃金價(jià)格波動(dòng)被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)范疇。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。故本題正確答案為ACDE。62.【多選題】根據(jù)《證券、期貨投資咨詢(xún)管理暫行辦法》，從事證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其投資咨詢(xún)?nèi)藛T提供投資咨詢(xún)服務(wù)的形式包括()。A.接受投資人或者客戶(hù)委托，提供證券投資咨詢(xún)服務(wù)B.舉辦有關(guān)證券投資咨詢(xún)的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)C.在報(bào)刊上發(fā)表證券投資咨詢(xún)的文章、評(píng)論、報(bào)告D.通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)等公眾傳播媒體提供證券投資咨詢(xún)服務(wù)E.接受客戶(hù)委托，代理客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)債券及股票正確答案：A,B,C,D參考解析：本題考查證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)。根據(jù)《證券、期貨投資咨詢(xún)管理暫行辦法》證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指從事證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其投資咨詢(xún)?nèi)藛T以下列形式為證券投資人或者客戶(hù)提供證券投資分析、預(yù)測(cè)或者建議等直接或者間接有償咨詢(xún)服務(wù)的活動(dòng)：(1)接受投資人或者客戶(hù)委托，提供證券投資咨詢(xún)服務(wù);選項(xiàng)A正確。(2)舉辦有關(guān)證券投資咨詢(xún)的講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等;選項(xiàng)B正確。(3)在報(bào)刊上發(fā)表證券投資咨詢(xún)的文章、評(píng)論、報(bào)告，以及通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)等公眾傳播媒體提供證券投資咨詢(xún)服務(wù);選項(xiàng)CD正確。(4)通過(guò)電話傳真、互聯(lián)網(wǎng)等電信設(shè)備系統(tǒng)，提供證券投資咨詢(xún)服務(wù);(5)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的其他形式。選項(xiàng)E屬于證券公司的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不是證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)。故本題正確答案為ABCD。63.【多選題】關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說(shuō)法，正確的有()。A.基礎(chǔ)貨幣是整個(gè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)B.基礎(chǔ)貨幣是支撐商業(yè)銀行負(fù)債的基礎(chǔ)C.基礎(chǔ)貨幣是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準(zhǔn)備金之和D.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的非貨幣性負(fù)債E.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行通過(guò)其負(fù)債業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生的正確答案：A,B,C參考解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣?；A(chǔ)貨幣又稱(chēng)高能貨幣，是非銀行公眾所持有的的通貨與銀行的準(zhǔn)備金之和。選項(xiàng)C正確?；A(chǔ)貨幣是整個(gè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個(gè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉。選項(xiàng)A正確。從本質(zhì)上看，基礎(chǔ)貨幣具有四個(gè)最基本的特征：①基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負(fù)債，而不是中央銀行資產(chǎn)或非貨幣性負(fù)債，是中央銀行通過(guò)自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來(lái)的;選項(xiàng)D錯(cuò)誤。②通過(guò)由中央銀行直接控制和調(diào)節(jié)的變量對(duì)它的影響，達(dá)到調(diào)節(jié)和控制供應(yīng)量的目的;③它是支撐商業(yè)銀行負(fù)債的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行不持有基礎(chǔ)貨幣就不能創(chuàng)造信用;選項(xiàng)B正確。④在實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度下，基礎(chǔ)貨幣被整個(gè)銀行體系運(yùn)用能產(chǎn)生數(shù)倍于它自身的量。從來(lái)源上看，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行通過(guò)其資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生的。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題正確答案為ABC。64.【多選題】在處置銀行風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，有問(wèn)題銀行的主要特征包括()。A.內(nèi)部控制制度失效B.資產(chǎn)過(guò)于集中C.流動(dòng)性不足D.實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)撤并計(jì)劃E.資產(chǎn)急劇擴(kuò)張和質(zhì)量低下正確答案：A,B,C,E參考解析：本題考查處置有問(wèn)題銀行及市場(chǎng)退出監(jiān)管。有問(wèn)題銀行是指因經(jīng)營(yíng)管理狀況的惡化或突發(fā)事件的影響，有發(fā)生支付危機(jī)、倒閉或破產(chǎn)危險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)。其主要特征是：①內(nèi)部控制制度失效;②資產(chǎn)急劇擴(kuò)張和質(zhì)量低下;③資產(chǎn)過(guò)于集中;④財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化;⑤流動(dòng)性不足;⑥涉嫌犯罪和從事內(nèi)部交易。故本題正確答案為ABCE。65.【多選題】屬于國(guó)際收支調(diào)節(jié)中的補(bǔ)償性交易的有()。A.跨國(guó)公司直接投資B.央行從國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款以彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差C.出口商結(jié)匯D.跨國(guó)公司發(fā)行歐洲債券E.央行動(dòng)用外匯儲(chǔ)備穩(wěn)定匯率正確答案：B,E參考解析：本題考查自主性交易與補(bǔ)償性交易。自主性交易又稱(chēng)事前交易，是指有關(guān)交易主體自主地為達(dá)到某種經(jīng)濟(jì)目的而進(jìn)行的交易。例如，金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)出口商、國(guó)際投資者等出于自主的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)或自身特別的目的，如追求利潤(rùn)、減少風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)保值等而進(jìn)行的交易活動(dòng)。交易活動(dòng)體現(xiàn)的是各交易主體的意志，具有自發(fā)性和分散性的特點(diǎn)，不代表國(guó)家或政府，也不以國(guó)家或政府的意志為轉(zhuǎn)移。從動(dòng)機(jī)上看,這些交易完全沒(méi)有考慮到一國(guó)國(guó)際收支是否會(huì)因此發(fā)生失衡。國(guó)際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶(hù)、資本和金融賬戶(hù)中除去儲(chǔ)備資產(chǎn)外的其他賬戶(hù)所代表的交易活動(dòng)都屬于自主性交易項(xiàng)目。選項(xiàng)ACD都屬于自主性交易。補(bǔ)償性交易又稱(chēng)事后交易，是指一國(guó)中央銀行或貨幣當(dāng)局出于維持國(guó)際收支平衡、調(diào)整國(guó)際收支差額、維持匯率穩(wěn)定的目的而進(jìn)行的各種交易。通常，它是在自主性交易賬戶(hù)出現(xiàn)差額時(shí)，由政府出面，動(dòng)用本國(guó)的黃金、外匯等官方儲(chǔ)備，或通過(guò)中央銀行、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)借入資金，彌補(bǔ)自主性交易帶來(lái)的收支差額。這種交易活動(dòng)具有事后性、補(bǔ)償性和被動(dòng)性的特點(diǎn)，體現(xiàn)了國(guó)際和政府的意志，它可以使國(guó)際收支平衡表最終在賬面上達(dá)到平衡。選項(xiàng)BE屬于補(bǔ)償性交易。故本題正確答案為BE。66.【多選題】關(guān)于金融期貨中基差和基差風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.選擇標(biāo)的資產(chǎn)時(shí)，最好選擇保值資產(chǎn)本身B.基差等于待保值資產(chǎn)的現(xiàn)貨與用于保值的期貨之間的價(jià)格差C.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性越強(qiáng)，基差風(fēng)險(xiǎn)越大D.若保值資產(chǎn)沒(méi)有期貨合約，則選擇與保值資產(chǎn)價(jià)格相關(guān)性最好的資產(chǎn)的期貨合約E.基差變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為基差風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,D,E參考解析：本題考查金融期貨中基差風(fēng)險(xiǎn)與套期保值工具的選擇?；?待保值資產(chǎn)的現(xiàn)貨價(jià)格-用于保值的期貨價(jià)格，選項(xiàng)B正確。如果打算進(jìn)行套期保值的資產(chǎn)與期貨的標(biāo)的資產(chǎn)一致，在期貨到期日時(shí)，期貨價(jià)格將收斂到現(xiàn)貨價(jià)格，因此基差會(huì)趨于0，但在到期日之前，基差可正可負(fù)?；钭儎?dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為基差風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E正確。為了降低基差風(fēng)險(xiǎn)，要選擇合適的期貨合約，它包括兩個(gè)方面：(1)選擇合適的標(biāo)的資產(chǎn)。選擇標(biāo)的資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性。相關(guān)性越好，基差風(fēng)險(xiǎn)就越小(選項(xiàng)C錯(cuò)誤)。因此選擇標(biāo)的資產(chǎn)時(shí)，最好選擇保值資產(chǎn)本身，若保值資產(chǎn)沒(méi)有期貨合約，則選擇與保值資產(chǎn)價(jià)格相關(guān)性最好的資產(chǎn)的期貨合約。選項(xiàng)AD正確。(2)選擇合約的交割月份。對(duì)于大多數(shù)金融期貨而言，實(shí)物交割的成本并不高，在這種情況下，通常應(yīng)盡量選擇與套期保值到期日相一致的交割月份，從而使基差風(fēng)險(xiǎn)最小。若套期保值者不能確切地知道套期保值的到期日，也應(yīng)選擇交割月份靠后的期貨合約。故本題正確答案為ABDE。67.【多選題】從總量上講，通貨膨脹的原因主要來(lái)自()。A.總供給方面生產(chǎn)成本上升B.失業(yè)率高C.過(guò)度總需求拉動(dòng)D.總供給和總需求共同作用E.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門(mén)結(jié)構(gòu)的因素變化正確答案：A,C,D,E參考解析：本題考查通貨膨脹成因。從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要來(lái)自以下四個(gè)方面：(1)需求拉上，通俗地表述是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”。需求拉上型通貨膨脹是從總需求的角度去解釋通貨膨脹的，當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求的擴(kuò)張超出總供給的增長(zhǎng)時(shí)，過(guò)度總需求就會(huì)拉動(dòng)價(jià)格總水平持續(xù)上漲，從而引起通貨膨脹。選項(xiàng)C正確。(2)成本推進(jìn)。該理論認(rèn)為，通貨膨脹的根源并非總需求過(guò)度，而是由總供給方面生產(chǎn)成本上升所引起。在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成的。因此，生產(chǎn)成本上升必然導(dǎo)致一般物價(jià)水平上升。選項(xiàng)A正確。(3)供求混合作用。在現(xiàn)實(shí)生活中，需求拉上的作用與成本推進(jìn)的作用常常是混合在一起的。因此，人們將這種總供給和總需求共同作用情況下的通貨膨脹稱(chēng)為供求混合推進(jìn)型通貨膨脹。選項(xiàng)D正確。(4)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，在沒(méi)有需求拉上和成本推動(dòng)的情況下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門(mén)結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起一般物價(jià)水平的上漲。這種通貨膨脹被稱(chēng)為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。選項(xiàng)E正確。故本題正確答案為ACDE。68.【多選題】將離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開(kāi)的國(guó)際金融中心有()A.香港B.倫敦C.東京D.新加坡E.紐約正確答案：C,D,E參考解析：本題考查離岸金融中心。在紐約型離岸金融中心，對(duì)居民的存放業(yè)務(wù)與對(duì)非居民的業(yè)務(wù)分開(kāi)，離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開(kāi)，所以又被稱(chēng)為分離型離岸金融中心。美國(guó)紐約的國(guó)際銀行便利，日本東京的海外特別賬戶(hù)，以及新加坡的亞洲貨幣單位，均屬于這種類(lèi)型。故本題正確答案為CDE。69.【多選題】一國(guó)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換的條件包括()。A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.本幣已成為國(guó)際貨幣C.國(guó)際收支順差D.穩(wěn)健的金融體系E.彈性的匯率制度正確答案：A,D,E參考解析：本題考查資本項(xiàng)目可兌換。一個(gè)國(guó)家要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條件，主要是：①穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境;選項(xiàng)A正確。②穩(wěn)健的金融體系;選項(xiàng)D正確。③彈性的匯率制度。選項(xiàng)E正確。故本題正確答案為ADE。70.【多選題】宏觀審慎政策中結(jié)構(gòu)維度的工具有()。A.跨境資本流動(dòng)性管理工具B.金融市場(chǎng)交易行為工具C.特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定D.金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具E.跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品管理工具正確答案：C,D,E參考解析：本題考查宏觀審慎政策工具的具體內(nèi)容。結(jié)構(gòu)維度的工具主要包括：①特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定。選項(xiàng)C正確。②金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具。選項(xiàng)D正確。③跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品管理工具。選項(xiàng)E正確。④風(fēng)險(xiǎn)處置等阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳染的管理工具。時(shí)間維度的宏觀審慎政策工具主要包括：資本管理工具、流動(dòng)性管理工具、資產(chǎn)負(fù)債管理工具、金融市場(chǎng)交易行為工具、跨境資本流動(dòng)管理工具。故本題正確答案為CDE。71.【多選題】下列中央銀行的職能中，屬于“政府的銀行"職能的是()。A.經(jīng)理國(guó)庫(kù)B.保管外匯和黃金儲(chǔ)備C.集中保存存款準(zhǔn)備金D.代理國(guó)債發(fā)行E.組織銀行間清算正確答案：A,B,D參考解析：本題考查中央銀行的職能。政府的銀行是指中央銀行為政府提供服務(wù)。中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)。(1)經(jīng)理或代理國(guó)庫(kù),即經(jīng)辦或代理政府的財(cái)政預(yù)算收支，充當(dāng)政府的出納。具體職能包括：辦理政府預(yù)算收入的繳納、劃撥和留用，辦理預(yù)算支出的撥付，向財(cái)政部門(mén)反映預(yù)算收支情況;協(xié)助財(cái)政、稅收部門(mén)收繳庫(kù)款;辦理其他有關(guān)國(guó)庫(kù)的事務(wù)等。選項(xiàng)A正確。(2)代理政府金融事務(wù)。如代理國(guó)債發(fā)行及到期國(guó)債的還本付息等。選項(xiàng)D正確。(3)代表政府參加國(guó)際金融組織，出席各種國(guó)際性會(huì)議，從事國(guó)際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商等。(4)充當(dāng)政府金融政策顧問(wèn)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù)和方案等。(5)為政府提供資金融通，以彌補(bǔ)政府在特定時(shí)間內(nèi)的收支差額。(6)保管外匯和黃金儲(chǔ)備，進(jìn)行外匯、黃金的買(mǎi)賣(mài)和管理。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)CE屬于“銀行的銀行”職能。故本題正確答案為ABD。72.【多選題】存款創(chuàng)造的基本條件是()。A.部分準(zhǔn)備金制度B.全額準(zhǔn)備金制度C.非現(xiàn)金結(jié)算制度D.現(xiàn)金結(jié)算制度E.超額準(zhǔn)備金制度正確答案：A,C參考解析：本題考查存款創(chuàng)造。存款創(chuàng)造需要具備兩個(gè)基本條件：部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度。故本題正確答案為AC。73.【多選題】信托文件必須載明的事項(xiàng)包括()。A.信托目的B.信托金額C.信托財(cái)產(chǎn)范圍D.受托人的姓名E.受益人取得信托利益的方式正確答案：A,C,D,E參考解析：本題考查信托的設(shè)立。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信托文件必須載明的事項(xiàng)包括：①信托目的;選項(xiàng)A正確。②委托人、受托人的姓名或者名稱(chēng)、住所;選項(xiàng)D正確。③受益人或者受益人范圍;④信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類(lèi)及狀況;選項(xiàng)C正確。⑤受益人取得信托利益的方式、方法。選項(xiàng)E正確。信托文件可以選擇載明的事項(xiàng)包括：信托期限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方式、受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等內(nèi)容。故本題正確答案為ACDE。74.【多選題】商業(yè)銀行進(jìn)行利率定價(jià)時(shí)一般需要考慮()。A.聲譽(yù)成本B.運(yùn)營(yíng)成本C.資本成本D.資金成本E.風(fēng)險(xiǎn)成本正確答案：B,C,D,E參考解析：本題考查財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行成本是指商業(yè)銀行在從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所發(fā)生的各項(xiàng)支出，包括商業(yè)銀行在籌集資金、運(yùn)用資金、回收資金及其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所發(fā)生的耗費(fèi)。這實(shí)際上是運(yùn)營(yíng)成本的范疇。就商業(yè)銀行而言，全部成本涵蓋的內(nèi)容還應(yīng)包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本。故本題正確答案為BCDE。75.【多選題】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括()。A.吸納公眾存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.央行再貸款D.存放同業(yè)資金E.發(fā)行金融債券正確答案：A,C,E參考解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。商業(yè)銀行除了采用傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)以外，還可以通過(guò)主動(dòng)借款，如發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，向中央銀行辦理再貼現(xiàn)借款、向中央銀行辦理再貸款借款、證券回購(gòu)、發(fā)展同業(yè)拆借、利用各種金融債券向公眾借款、通過(guò)其代理銀行或代理人向國(guó)外銀行或國(guó)際金融市場(chǎng)借款等。選項(xiàng)ABD都屬于商業(yè)銀行拓展資金來(lái)源的操作。選項(xiàng)ACE都屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，正確。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)和代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管和支付結(jié)算等。選項(xiàng)B屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。故本題正確答案為ACE。76.【多選題】我國(guó)金融行業(yè)自律組織包括()。A.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)D.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司E.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)正確答案：A,B,C,E參考解析：本題考查金融行業(yè)自律組織。我國(guó)的金融行業(yè)自律組織包括行業(yè)協(xié)會(huì)和交易所等，主要有：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(選項(xiàng)B正確)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(選項(xiàng)C正確)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)(選項(xiàng)E正確)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、證券交易所、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(選項(xiàng)A正確)、中國(guó)融資租賃企業(yè)協(xié)會(huì)。故本題正確答案為ABCE。77.【多選題】根據(jù)交易目的不同，金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體包括()。A.投機(jī)者B.套期保值者C.套利者D.承銷(xiāo)商E.經(jīng)紀(jì)人正確答案：A,B,C,E參考解析：本題考查金融衍生品市場(chǎng)的交易機(jī)制。根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體分為四類(lèi)：套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。選項(xiàng)ABCE正確。故本題正確答案為ABCE。78.【多選題】一般而言，證券投資基金的特征包括()。A.集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理B.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明C.分散投資，集中風(fēng)險(xiǎn)D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E.獨(dú)立托管，保障本金正確答案：A,B,D參考解析：本題考查證券投資基金市場(chǎng)。證券投資基金體現(xiàn)了基金持有人與管理人之間的一種信托關(guān)系，是一種間接投資工具。具體來(lái)看它有以下五個(gè)特征：①集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理。選項(xiàng)A正確。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。③利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。選項(xiàng)D正確。④?chē)?yán)格監(jiān)管，信息透明。選項(xiàng)B正確。⑤獨(dú)立托管，保障安全。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題正確答案為ABD。79.【多選題】根據(jù)流動(dòng)性偏好理論，公眾的流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括()。A.交易動(dòng)機(jī)B.投資動(dòng)機(jī)C.投機(jī)動(dòng)機(jī)D.均衡動(dòng)機(jī)E.預(yù)防動(dòng)機(jī)正確答案：A,C,E參考解析：本題考查流動(dòng)性偏好理論。公眾的流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。故本題正確答案為ACE。80.【多選題】關(guān)于債券利率的說(shuō)法，正確的有()。A.公司債券的利率通常高于政府債券B.利率的到期期限會(huì)影響債券的利率水平C.具有免稅的債券利率要低D.美國(guó)市政債券利率低于國(guó)債利率的原因是流動(dòng)性的差異E.流動(dòng)性越差的債券,利率越低正確答案：A,B,C參考解析：本題考查利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)往往高于同等條件下的政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，低信用等級(jí)的公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)比信用等級(jí)較高的公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)要大。選項(xiàng)A正確。具有相同風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和稅收特征的債券，由于距離到期日的時(shí)間不同，其利率水平也會(huì)有所差異，債券利率與到期期限的這種關(guān)系被稱(chēng)為利率的期限結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)B正確。同等條件下，具有免稅特征的債券利率要低。選項(xiàng)C正確。在美國(guó)，市政債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債，流動(dòng)性低于國(guó)債，但由于市政債券的利息收入是免稅的，因而長(zhǎng)期以來(lái)美國(guó)市政債券利率低于國(guó)債的利率。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越低。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)于公司債券。短期限的債券流動(dòng)性強(qiáng)于期限較長(zhǎng)的債券。同等條件下，流動(dòng)性較差的債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率相對(duì)較高。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題正確答案為ABC。材料題根據(jù)下面資料，回答81-85題利率市場(chǎng)化就是將利率的決定權(quán)交給市場(chǎng)，由供求雙方根據(jù)自身的資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行政策利率為基礎(chǔ)、以貨幣市場(chǎng)利率為中介、由市場(chǎng)供求決定各種利率水平的市場(chǎng)利率體系和市場(chǎng)利率管理體系。2002年，黨的十六大報(bào)告提出“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，優(yōu)化金融資源配置”。2003年，黨的十六屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》進(jìn)一步明確“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，建立健全由市場(chǎng)供求決定的利率形成機(jī)制，中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)利率”。2017年，黨的十九大報(bào)告提出“深化利率和匯率市場(chǎng)化改革”。81.【案例分析題】關(guān)于我國(guó)利率市場(chǎng)化改革總體思路的說(shuō)法，錯(cuò)誤的為()A.先大額，后小額B.先長(zhǎng)期，后短期C.先本幣，后外幣D.先存款，后貸款正確答案：C,D參考解析：本題考查我國(guó)利率市場(chǎng)化。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為：先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場(chǎng)化。其中存、貸款利率市場(chǎng)化的總體思路為“先外幣、后本幣;先貸款、后存款;先長(zhǎng)期、大額;后短期、小額”。選項(xiàng)CD說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題正確答案為CD。82.【案例分析題】我國(guó)利率市場(chǎng)化改革中先行放開(kāi)的利率為()。A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率B.貸款利率C.存款利率D.債券市場(chǎng)利率正確答案：A參考解析：本題考查我國(guó)利率市場(chǎng)化。在市場(chǎng)利率體系的建立過(guò)程當(dāng)中，銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率先行放開(kāi)，隨后是債券市場(chǎng)利率開(kāi)放。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。83.【案例分析題】我國(guó)利率市場(chǎng)化過(guò)程中，推進(jìn)最為審慎的為()。A.貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化B.貸款利率市場(chǎng)化C.債券市場(chǎng)利率市場(chǎng)化D.存款利率市場(chǎng)化正確答案：D參考解析：本題考查我國(guó)利率市場(chǎng)化。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革是先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場(chǎng)化。與貸款利率市場(chǎng)化相比，存款利率市場(chǎng)化更為審慎。選項(xiàng)D正確。故本題正確答案為D。84.【案例分析題】同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，它是()。A.股票市場(chǎng)工具B.貨幣市場(chǎng)工具C.信貸市場(chǎng)工具D.債券市場(chǎng)工具正確答案：B參考解析：本題考查同業(yè)存單。根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，同業(yè)存單的期限不超過(guò)1年。所以，同業(yè)存單屬于貨幣市場(chǎng)工具。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B，85.【案例分析題】被用于探索發(fā)揮利率走廊上限作用的為()。A.超額準(zhǔn)備金利率B.中期借貸便利利率C.常備借貸便利利率D.抵押補(bǔ)充貸款利率正確答案：C參考解析：本題考查利率走廊上限。近年來(lái)，中國(guó)人民銀行積極創(chuàng)新，陸續(xù)推出了常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等新型貨幣政策工具，并探索常備借貸便利利率發(fā)揮利率走廊上限的作用，加快建設(shè)適應(yīng)市場(chǎng)需求的利率形成和調(diào)控機(jī)制。選項(xiàng)C正確。故本題正確答案為C材料題根據(jù)下面資料，回答86-90題為提高資金利用效率，A銀行擬設(shè)立專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行金融市場(chǎng)投資。已知B企業(yè)持有一張剩余期限為180天的銀行承兌匯票，A銀行報(bào)出的貼現(xiàn)利率為3%；A銀行已投資C企業(yè)發(fā)行的270天超短期融資券，票面利率為2.8%，面額100元；銀行間7天期限的質(zhì)押式回購(gòu)利率為1.8%。86.【案例分析題】《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定，我國(guó)的票據(jù)包括()A.本票B.支票C.電票D.匯票正確答案：A,B,D參考解析：本題考查《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)種類(lèi)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，我國(guó)的票據(jù)包括支票、本票和匯票。選項(xiàng)ABD正確。故本題正確答案ABD。87.【案例分析題】B企業(yè)將持有的1000萬(wàn)元上述承兌匯票向A銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，則A銀行需支付的貼現(xiàn)對(duì)價(jià)為()萬(wàn)元。A.1000B.990C.985D.970正確答案：C參考解析：本題考查商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)金額=票面金額x年貼現(xiàn)率x期限:360=1000x3%x180-360=15(萬(wàn)元)。銀行扣除掉貼現(xiàn)金額之后，給到的貼現(xiàn)對(duì)價(jià)=1000-15=985(萬(wàn)元)。故本題正確答案為C。88.【案例分析題】為滿(mǎn)足臨時(shí)流動(dòng)性需求，A銀行以上述超短期融資券為質(zhì)押物，開(kāi)展7天期限的質(zhì)押式回購(gòu)。假設(shè)質(zhì)押回購(gòu)金額為1億元，計(jì)息基數(shù)為360天，則回購(gòu)到期時(shí)A銀行需支付利息()萬(wàn)元。A.3.50B.1.94C.5.83D.5.44正確答案：A參考解析：本題考查質(zhì)押式回購(gòu)。質(zhì)押式回購(gòu)到期時(shí)A銀行需支付利息為：首期資金結(jié)算額x回購(gòu)利率x實(shí)際占款天數(shù):360=10000x1.8%x7-360=3.5(萬(wàn)元)故本題正確答案為A。89.【案例分析題】A銀行擬參與國(guó)債期貨交易，目前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)可供A銀行選擇的國(guó)債期貨品種包括()。A.10年期國(guó)債期貨B.1年期國(guó)債期貨C.5年期國(guó)債期貨D.7年期國(guó)債期貨正確答案：A,C參考解析：本題考查我國(guó)的國(guó)債期貨品種。目前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)已經(jīng)推出的國(guó)債期貨品種包括2年期、5年期和10年期國(guó)債期貨。選項(xiàng)AC正確。故本題正確答案為AC。90.【案例分析題】為籌措資金，A銀行擬發(fā)行同業(yè)存單。關(guān)于同業(yè)存單的說(shuō)法，正確的為()。A.同業(yè)存單的交易主體均為銀行間市場(chǎng)成員B.同業(yè)存單不能作為回購(gòu)交易標(biāo)的物C.同業(yè)存單的期限不超過(guò)3年D.同業(yè)存單均采用固定利率方式發(fā)行正確答案：A參考解析：本題考查同業(yè)存單。同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場(chǎng)工具。根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，同業(yè)存單的期限不超過(guò)1年。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，同業(yè)存單的特點(diǎn)有:(1)投資和交易主體均為銀行間市場(chǎng)成員。選項(xiàng)A正確(2)市場(chǎng)化的定價(jià)原則。同業(yè)存單的發(fā)行價(jià)格以市場(chǎng)化方式來(lái)確定，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息，并參考同期限Shibor定價(jià)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。(3)發(fā)行方式標(biāo)準(zhǔn)化、透明化。(4)具有較好的二級(jí)市場(chǎng)流動(dòng)性。公開(kāi)發(fā)行的同業(yè)存單可進(jìn)行交易流通，并可作為回購(gòu)交易標(biāo)的物。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。故本題正確答案為A。材料題根據(jù)下面資料，回答91-95題2023年5月，中國(guó)證券糾紛調(diào)解中心收到一份糾紛調(diào)解申請(qǐng)：投資者劉某認(rèn)為在某證券公司營(yíng)業(yè)部做融資融券業(yè)務(wù)過(guò)程中，營(yíng)業(yè)部的先行結(jié)算方式違背了其本人的意愿。調(diào)解中心將此糾紛轉(zhuǎn)到相應(yīng)地方的證券業(yè)協(xié)會(huì)處理，該協(xié)會(huì)與劉某及營(yíng)業(yè)部溝通了解訴求原委，同時(shí)核查營(yíng)業(yè)部在融資融券交易流程與設(shè)置上是否符合交易所交易規(guī)則。劉某認(rèn)為其擔(dān)保品股票賣(mài)出交易成功后，所得款項(xiàng)應(yīng)由其本人處置，營(yíng)業(yè)部認(rèn)為融資融券業(yè)務(wù)中，其客戶(hù)賬戶(hù)內(nèi)若有未了結(jié)的融資欠款，賣(mài)出其股票所得款，應(yīng)先行“賣(mài)券還款”處理。通過(guò)協(xié)會(huì)工作人員與劉某反復(fù)溝通，及營(yíng)業(yè)部合規(guī)專(zhuān)員上門(mén)詳細(xì)講解融資融券的基本操作規(guī)則，劉某承認(rèn)對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則認(rèn)識(shí)不到位，之前的訴求存在偏頗;營(yíng)業(yè)部也承認(rèn)在宣傳教育方面做得不夠到位，表示將不斷優(yōu)化改進(jìn)對(duì)客戶(hù)的服務(wù)水平，最終雙方達(dá)成和解，該糾紛調(diào)解成功。91.【案例分析題】將融資融券業(yè)務(wù)正式列入證券公司業(yè)務(wù)范圍的法律法規(guī)為()。A.《關(guān)于修改<證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法>的決定》(證監(jiān)會(huì)公告[2011]31號(hào))B.《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》(證監(jiān)發(fā)[2006]69號(hào))C.2005年修訂的《公司法》D.2019年修訂的《證券法》正確答案：D參考解析：本題考查融資融券業(yè)務(wù)。自2008年中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)啟動(dòng)融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來(lái)，融資融券業(yè)務(wù)已經(jīng)成為證券公司的重要收入來(lái)源之一。2019年修訂的《證券法》將該業(yè)務(wù)正式列入證券公司業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)D正確。故