2023年農村信用社信通卡業(yè)務專項檢查報告

農村信用社信通卡業(yè)務專項檢查報告編者按：本文主要從“涉農資金一卡通”等批量代發(fā)業(yè)務情況；信通卡領用、保管、收回、銷毀等情況；信通卡有關的登記簿建立和登記情況；客戶個人開卡質量情況的檢查；相關制度落實及運行情況；整改建議進行講述。其中，主要包括：個別聯(lián)社至今仍沒有與當?shù)刎斦趾炗喆韰f(xié)議書，所有“涉農資金一卡通”資金的發(fā)放由轄內各信用社與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所簽委托代理協(xié)議，資金直接下?lián)艿礁餍庞蒙绱l(fā)、在發(fā)放“涉農資金一卡通”時，發(fā)現(xiàn)部分聯(lián)社均未按要求從綜合業(yè)務系統(tǒng)中打印委托代理關系申請書（以空白紙打印代替），未填寫信通卡集體開卡申請書、各聯(lián)社涉農資金批量發(fā)放后仍有部分營業(yè)網點身份證聯(lián)網核查工作沒有完成，如陽原聯(lián)社東井集信用社所發(fā)放的“一卡通卡片客戶已使用，但開卡需要進行的身份證聯(lián)網核查工作一直沒有進行、個別聯(lián)社所發(fā)放的部分涉農資金明細表沒有加蓋委托單位公章，沒有雙方確認簽字、檢查組抽查的各聯(lián)社的營業(yè)網點對卡片的使用、保管都很規(guī)范，但各網點對作廢的信通卡管理的情況都比較混亂、個別聯(lián)社信通卡作廢后未及時在綜合業(yè)務系統(tǒng)中注銷作廢，導致在檢查中存在轄區(qū)內上繳待銷毀的信通卡作廢卡未見實物，帳實不符問題、作廢卡上繳程序不夠規(guī)范，個別聯(lián)社作廢卡已上交辦事處財務科，但未見到辦事處財務人員簽章的作廢卡登記表和作廢卡上交登記簿以及其能說明情況的資料、個別聯(lián)社由于在操作綜合業(yè)務時對操作理解有誤，出現(xiàn)作廢重復現(xiàn)象，致使作廢卡余額多，造成帳實不符、各聯(lián)社營業(yè)網點登記簿建立不夠齊全、個別聯(lián)社作廢卡剪角處理時不合規(guī)，剪角沒有沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進行剪角處理、各聯(lián)社營業(yè)網點綜合業(yè)務系統(tǒng)中生成的打印資料均能完整打印，但保管不夠規(guī)范，有的裝訂后留檔保管，有的聯(lián)社的營業(yè)網點隨傳票裝訂、個別聯(lián)社銀行卡業(yè)務風險聯(lián)系人變更后沒有按要求登記《XX省農村信用社銀行卡業(yè)務風險聯(lián)系人信息變更審批/備案表》上報備案、等，具體材料請詳見：

為促進“信通卡”相關業(yè)務制度的有效落實，及時發(fā)現(xiàn)和糾正“信通卡”操作管理過程中存在的問題和漏洞，摸清用卡情況，健全卡業(yè)務管理制度，有效防范操作風險，確保卡業(yè)務安全、高效運行，市辦事處于2009年3月26日開始對全市農村信用社“信通卡”業(yè)務的開展情況進行了專項檢查。現(xiàn)將檢查發(fā)現(xiàn)的具體情況及存在的主要問題通報如下：

一、“涉農資金一卡通”等批量代發(fā)業(yè)務情況

（一）個別聯(lián)社至今仍沒有與當?shù)刎斦趾炗喆韰f(xié)議書，所有“涉農資金一卡通”資金的發(fā)放由轄內各信用社與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所簽委托代理協(xié)議，資金直接下?lián)艿礁餍庞蒙绱l(fā)。

（二）在發(fā)放“涉農資金一卡通”時，發(fā)現(xiàn)部分聯(lián)社均未按要求從綜合業(yè)務系統(tǒng)中打印委托代理關系申請書（以空白紙打印代替），未填寫信通卡集體開卡申請書。

（三）各聯(lián)社涉農資金批量發(fā)放后仍有部分營業(yè)網點身份證聯(lián)網核查工作沒有完成，如陽原聯(lián)社東井集信用社所發(fā)放的“一卡通卡片客戶已使用，但開卡需要進行的身份證聯(lián)網核查工作一直沒有進行。

（四）個別聯(lián)社所發(fā)放的部分涉農資金明細表沒有加蓋委托單位公章，沒有雙方確認簽字。發(fā)放“涉農資金一卡通”時所有資料沒有按順序裝訂存檔，各聯(lián)社的大部分營業(yè)網點的身份證復印件及聯(lián)網核查結果未專夾保管，仍存放于庫房中。

二、信通卡領用、保管、收回、銷毀等情況

（一）檢查組抽查的各聯(lián)社的營業(yè)網點對卡片的使用、保管都很規(guī)范，但各網點對作廢的信通卡管理的情況都比較混亂。如作廢卡領入時和作廢時均沒有出（入）庫記錄，上交聯(lián)社營業(yè)部作廢卡時，作廢卡登記表上沒有相關人員的簽字；

（二）個別聯(lián)社信通卡作廢后未及時在綜合業(yè)務系統(tǒng)中注銷作廢，導致在檢查中存在轄區(qū)內上繳待銷毀的信通卡作廢卡未見實物，帳實不符問題；

（三）作廢卡上繳程序不夠規(guī)范，個別聯(lián)社作廢卡已上交辦事處財務科，但未見到辦事處財務人員簽章的作廢卡登記表和作廢卡上交登記簿以及其能說明情況的資料；

（四）個別聯(lián)社由于在操作綜合業(yè)務時對操作理解有誤，出現(xiàn)作廢重復現(xiàn)象，致使作廢卡余額多，造成帳實不符；

三、信通卡有關的登記簿建立和登記情況

（一）各聯(lián)社營業(yè)網點登記簿建立不夠齊全。所查網點作廢卡登記表建立比較齊全，其余需手工建立的登記簿大部分未建立。如：個別聯(lián)社作廢卡登記表上接收人簽字、簽章不全；個別聯(lián)社銀行卡跨行交易差錯，但沒有登記銀行卡跨行交易差錯處理（通知）單和銀行卡業(yè)務客戶投訴登記簿。

（二）個別聯(lián)社作廢卡剪角處理時不合規(guī)，剪角沒有沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進行剪角處理。

（三）各聯(lián)社營業(yè)網點綜合業(yè)務系統(tǒng)中生成的打印資料均能完整打印，但保管不夠規(guī)范，有的裝訂后留檔保管，有的聯(lián)社的營業(yè)網點隨傳票裝訂。

（四）個別聯(lián)社銀行卡業(yè)務風險聯(lián)系人變更后沒有按要求登記《XX省農村信用社銀行卡業(yè)務風險聯(lián)系人信息變更審批/備案表》上報備案。

四、客戶個人開卡質量情況的檢查

（一）經對營業(yè)網點的抽查，個別網點存在一人多卡的現(xiàn)象，主要是代發(fā)款項種類不同，審核部門把關不嚴造成的。

（二）個別信用社客戶個人開卡申請書個人填寫部分填寫不全，信用社蓋章不全。

（三）個別聯(lián)社客戶申請開卡時，只有客戶身份聯(lián)網核查結果，沒有留存客戶身份證復印件。

五、相關制度落實及運行情況

（一）個別聯(lián)社基層網點有關銀行卡制度、通知等保管不全，市辦下發(fā)的四個相關風險提示文件沒有轉發(fā)到基層網點。

（二）通過對各聯(lián)社營業(yè)網點相關人員進行實地詢問，發(fā)現(xiàn)網點主管對信通卡的基本功能和收費標準掌握比較準，但部分功能不熟悉。

（三）各聯(lián)社均按照市辦要求對“信通卡”業(yè)務進行了宣傳，各營業(yè)網點柜臺都有宣傳彩頁，在醒目的地方張貼了公告和宣傳品，但個別聯(lián)社網點沒有擺放農民工銀行卡特色服務受理標識，只有自己打印的受理農民工銀行卡特色服務窗口。

六、整改建議

為防范風險，規(guī)范“信通卡”業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定健康開展，市辦事處要求各聯(lián)社對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行全面整改，整改時限定于4月底，具體整改意見如下：

1、各聯(lián)社已和當?shù)乜h財政局就涉農資金代發(fā)簽定了協(xié)議，聯(lián)社有關部門督促信用取消與各級財政所簽定的協(xié)議，以后發(fā)放的資金不再直接下?lián)艿叫庞蒙玟浫?，由?lián)社營業(yè)部批量劃撥用戶卡內。

2、發(fā)放“涉農資金一卡通”時，需要進行的身份證聯(lián)網核查工作沒有完成的，各聯(lián)社財務部門要4月底前完成。沒有填寫信通卡集體開卡申請書的營業(yè)網點要及時補錄，并將信通卡集體開卡申請書、所有的身份證復印件、身份證聯(lián)網核查打印結果、綜合業(yè)務系統(tǒng)中打印的成功清單按順序裝訂留檔。

3、各聯(lián)社營業(yè)網點個人客戶開卡資料填定不全、印章不全的情況要及時補缺，開卡較多的信用社應及時裝訂專夾保管的資料。對個別手寫的開卡申請書要補打，今后禁止有手工書寫代替開卡打印內容的現(xiàn)象。

4、對信通卡作廢卡應加強管理，各聯(lián)社對已上交市辦事處待銷毀的“信通卡”作廢卡要及時與辦事處財務科溝通，綜合業(yè)務中必須做作廢卡上交處理，做到帳實相符，并補全作廢卡登記表。各聯(lián)社營業(yè)網點上交營業(yè)部作廢卡登記表時，各聯(lián)社營業(yè)部對以后網點上交來的作廢卡登記表營業(yè)部有關人員應及時簽字返回存檔。

5、各聯(lián)社財務科應督促各營業(yè)網點建立健全信通卡相關登記簿。

6、各聯(lián)社相關部門應加強對基層員工的的培訓，使信用社員工對信通卡有進一步的認識，掌握最基本的信通卡功能和使用范圍，這樣才能熟練應對客戶咨詢，更便于我們以后開展信通卡發(fā)放和規(guī)范工作。

7、基層網點應進一步加大有關信通卡知識的宣傳力度，對印發(fā)的宣傳彩頁要及時發(fā)放，聯(lián)社財務科要督促沒有擺放農民工特色服務受理標識牌的網點要盡快擺放。

8、各聯(lián)社應加