項(xiàng)目3-人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄CONTENTS初識人身保險(xiǎn)01人身保險(xiǎn)合同02人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品03人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品04健康保險(xiǎn)產(chǎn)品05人身保險(xiǎn)營銷渠道06人身保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃07人身保險(xiǎn)核保與承保08人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)09（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目三人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊一認(rèn)識人壽保險(xiǎn)任務(wù)一初識人壽保險(xiǎn)模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊四走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一初識人壽保險(xiǎn)【任務(wù)情景】剛剛工作不久的張小姐，每月收入4000元，她準(zhǔn)備買一份人壽保險(xiǎn)，但自己以前從未認(rèn)真了解過任何保險(xiǎn)險(xiǎn)種和具體產(chǎn)品。和代理人溝通后，在一大堆令她眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，她始終搞不清楚自己最應(yīng)該選擇哪一種。請根據(jù)案例分析：什么是人壽保險(xiǎn)？你能幫助張小姐選擇一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一初識人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)（Lifeinsuiance）概念：人壽保險(xiǎn)就是我們常說的壽險(xiǎn)，又稱為生命保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡作為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最基本、最主要的組成部分。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品1危險(xiǎn)特殊，經(jīng)營穩(wěn)定保單具有儲蓄性和投資性3人壽保險(xiǎn)合同期限較長2主目錄上一頁下一頁任務(wù)一初識人壽保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)的特征（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

人壽保險(xiǎn)的種類死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任的不同普通人壽保險(xiǎn)特種人壽保險(xiǎn)按承保風(fēng)險(xiǎn)和承保方式的不同傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)按設(shè)計(jì)類型的不同任務(wù)一初識人壽保險(xiǎn)按有無利益分配為標(biāo)準(zhǔn)分紅保險(xiǎn)不分紅保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度不同健體保險(xiǎn)次健體保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊一認(rèn)識人壽保險(xiǎn)模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界

任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)

任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)任務(wù)三認(rèn)識兩全保險(xiǎn)模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)模塊五走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)【任務(wù)情景】小徐，28歲，家中獨(dú)子，某銀行普通職員，年薪4萬元，有社保無負(fù)債，目前與父母住在一起，父母已年老。張先生，33歲，某外企部門主管，年薪14萬元，有社保。有一3歲小孩，一套住房按揭房貸60萬元，期限20年。從事衛(wèi)浴生意的鄭先生事業(yè)有成，不過，讓鄭先生頭疼的是，唯一的兒子對家族生意毫無興趣。留學(xué)澳洲的兒子只想搞藝術(shù)，且無意回國，花錢如流水，這成為鄭先生最大的心病。盡管父子多有爭執(zhí)，但畢竟是自己的親生兒子，鄭先生想把自己多年辛苦賺來的財(cái)產(chǎn)留給兒子，又擔(dān)心兒子把錢很快揮霍掉。他想為兒子買份保險(xiǎn)，能夠給兒子一生的保障，給孩子一個(gè)富足的人生。上面這三個(gè)人都擔(dān)心自己萬一發(fā)生意外或疾病身故后，家人生活無著，房貸無法償還。請根據(jù)這三個(gè)人的具體情況，推薦一款為他們身故提供保障的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)（Deathinsurance）概念：以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡或直到終身為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任是被保險(xiǎn)人的死亡。種類：定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)——定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)（Fixed-Termlifeinsurance）概念：又叫定期死亡保險(xiǎn)，是指在合同約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，由保險(xiǎn)人一次性給付死亡保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率較低廉，保障高1屬于純保障型產(chǎn)品3保險(xiǎn)期限固定2主目錄上一頁下一頁任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品第二條 投保范圍凡十六周歲以上、五十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向本公司投保本保險(xiǎn)。第三條 保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間分五年、十年、二十年、三十年、至被保險(xiǎn)人生存至五十五周歲的年生效對應(yīng)日止和至被保險(xiǎn)人生存至六十周歲的年生效對應(yīng)日止六種，投保人在投保時(shí)可選擇其中一種作為本合同的保險(xiǎn)期間，但保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡不得超過七十周歲。第四條 保險(xiǎn)責(zé)任在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任：一、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或復(fù)效）之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一年后因疾病導(dǎo)致身故，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。二、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或復(fù)效）之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一年后因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止。第六條 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)交付方式分為躉交和年交兩種，分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間分為五年、十年、二十年和三十年四種，由投保人在投保時(shí)選擇。產(chǎn)品示例—國壽祥福定期壽險(xiǎn)條款（節(jié)選）（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目一普通人壽保險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)的兩個(gè)重要條款該條款允許投保人將定期壽險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)益時(shí)，不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明轉(zhuǎn)換后的終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)只能按事先約定的保險(xiǎn)費(fèi)率收取，不能根據(jù)特定被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)而提高保費(fèi)可轉(zhuǎn)換定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率通常會略高于類似的不可轉(zhuǎn)換定期壽險(xiǎn)可轉(zhuǎn)換權(quán)益條款該條款允許投保人在約定的保險(xiǎn)期間末續(xù)保一個(gè)定期壽險(xiǎn)，而且在續(xù)保時(shí)，不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明為了防止逆選擇，保險(xiǎn)人對續(xù)保年齡及續(xù)保次數(shù)有一定限制在同等情況下，可續(xù)保定期壽險(xiǎn)的續(xù)保保費(fèi)將略高于不可續(xù)保定期壽險(xiǎn)可續(xù)保條款任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目一普通人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)——定期壽險(xiǎn)固定保額定期壽險(xiǎn)保額遞增型定期壽險(xiǎn)保額遞減型定期壽險(xiǎn)任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)的種類（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品定期壽險(xiǎn)的作用任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)對收入低、保險(xiǎn)需求高的個(gè)人或家庭具有重要作用作為終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充可以作為改善信用的有效手段（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)——終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)（whole-lifeinsurance）概念：又稱終身死亡保險(xiǎn)，是指從保險(xiǎn)合同生效之日起，被保險(xiǎn)人在任何時(shí)間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人向受益人給付保險(xiǎn)金，或者被保險(xiǎn)人生存到100歲時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品死亡給付必然發(fā)生1保單具有現(xiàn)金價(jià)值，儲蓄性明顯3期繳保單采用均衡保險(xiǎn)費(fèi)率2主目錄上一頁下一頁任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品第二條投保范圍凡出生三十日以上、五十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向本公司投保本保險(xiǎn)。第三條保險(xiǎn)期間本合同的保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至本合同終止日止。第五條保險(xiǎn)責(zé)任在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任：一、身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一百八十日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病導(dǎo)致身故，本公司按以下規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金：1.被保險(xiǎn)人于年滿十八周歲的年生效對應(yīng)日前身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）的150%給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止；2.被保險(xiǎn)人于年滿十八周歲的年生效對應(yīng)日至年滿六十周歲的年生效對應(yīng)日之間身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的300%給付身故保險(xiǎn)金，并返還被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息），本合同終止；產(chǎn)品示例—國壽祥泰終身壽險(xiǎn)條款（節(jié)選）（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品3.被保險(xiǎn)人于年滿六十周歲的年生效對應(yīng)日后身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的100%給付身故保險(xiǎn)金，并返還被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)本合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息），本合同終止。二、身體高度殘疾保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一百八十日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一百八十日后至年滿六十周歲的年生效對應(yīng)日之間因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按基本保險(xiǎn)金額的100%給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，但給付以一次為限，本合同繼續(xù)有效。三、豁免保險(xiǎn)費(fèi)在本合同交費(fèi)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一百八十日后因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司豁免被保險(xiǎn)人身體高度殘疾之日以后至本合同終止前的各期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，視同投保人交納了被保險(xiǎn)人身體高度殘疾之日以后至本合同終止前的各期保險(xiǎn)費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。第七條保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式為年交、半年交、季交和月交四種，交費(fèi)期間分為十年、十五年和二十年三種，由投保人在投保時(shí)選擇。產(chǎn)品示例—國壽祥泰終身壽險(xiǎn)條款（節(jié)選）（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

終身壽險(xiǎn)的種類普通終身壽險(xiǎn)又稱終身繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)躉繳保費(fèi)終身壽險(xiǎn)保費(fèi)可調(diào)整型終身壽險(xiǎn)利率敏感型終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同分類個(gè)人終身壽險(xiǎn)聯(lián)合終身壽險(xiǎn)根據(jù)被保險(xiǎn)人數(shù)量的不同任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品終身壽險(xiǎn)的適用范圍任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)家庭責(zé)任較重的被保險(xiǎn)人保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力比較強(qiáng)的人有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人計(jì)劃以退休金當(dāng)作退休生活費(fèi)或其他用途的被保險(xiǎn)人（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品課堂討論：比較定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)每3—5個(gè)同學(xué)為一組，分組討論以下案例。李先生，34歲，某私營企業(yè)老總，年收入50萬左右，有房兩套，其中一套貸款50萬，其家庭還有兩個(gè)家庭成員：李妻，家庭主婦，無工作。李子，今年4歲，正在上幼兒園中班。李先生之前也沒有投保商業(yè)人身保險(xiǎn)。現(xiàn)提供某保險(xiǎn)公司的兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品課堂討論：比較定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)X保險(xiǎn)公司A產(chǎn)品投保范圍：凡16至65周歲、身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人，向本保險(xiǎn)公司投保本保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)期間分5年、10年、15年、20年4種，投保人可選擇其中一種作為本合同的保險(xiǎn)期間，但保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡不得超過70周歲。保險(xiǎn)責(zé)任：在本合同有效期間內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，本合同終止。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品課堂討論：比較定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)X保險(xiǎn)公司B產(chǎn)品投保范圍：凡出生三十日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向本保險(xiǎn)公司投保本保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間：本合同的保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。保險(xiǎn)責(zé)任：在本合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。請根據(jù)資料回答下列問題（1）根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的具體規(guī)定分析以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類；（2）請分析兩款產(chǎn)品的主要特點(diǎn)并進(jìn)行簡單的對比；（3）根據(jù)李先生家庭的風(fēng)險(xiǎn)情況，用這兩款產(chǎn)品為李先生在做簡單的保險(xiǎn)規(guī)劃，并說明原因。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊一認(rèn)識人壽保險(xiǎn)模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界

任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)

任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)

任務(wù)三認(rèn)識兩全保險(xiǎn)模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)模塊五走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)【任務(wù)情景】李萌是北京一家咨詢公司的業(yè)務(wù)總監(jiān)，年薪18萬元，丈夫33歲，是國營企業(yè)的高管，年薪25萬元。之前育有一子，已3歲。今年又喜得千金一枚，湊足了“好”。如今有了兩個(gè)孩子，在深感經(jīng)濟(jì)壓力的同時(shí)，李萌也想未雨綢繆，提前把孩子的教育金準(zhǔn)備好，但不知該如何規(guī)劃，想咨詢有關(guān)專家：新增二孩家庭怎樣買保險(xiǎn)為孩子準(zhǔn)備教育金?市民張先生在楊家坪西城天街開了一家花店，去年在江北又開了間分店，年收入有20多萬元。他早在2016年就想購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)了，張先生說，“對于我這種自主創(chuàng)業(yè)的人來說，養(yǎng)老問題是我必須考慮的，因?yàn)樵谖磥頉]有人會給我發(fā)退休金?！辈贿^在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上他很困惑，不知如何購買。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)（Survivalinsurance）概念：是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一年齡時(shí)仍然生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人生存到約定的時(shí)間，保險(xiǎn)人就給付保險(xiǎn)金。若在此期間被保險(xiǎn)人死亡，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還所交保險(xiǎn)費(fèi)。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡視為未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。1投保生存保險(xiǎn)的主要目的，是在一定時(shí)間之后被保險(xiǎn)人可以領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，以滿足生活等方面的需要。2主目錄上一頁下一頁任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)

生存保險(xiǎn)的特點(diǎn)生存保險(xiǎn)是為保障被保險(xiǎn)人今后的生活或工作有一筆基金，以滿足未來消費(fèi)開支，類似于一種儲蓄。3（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)

——年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)（Annuityinsurance）概念：是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人生存期間，按照合同約定，每隔一定的周期支付一定的保險(xiǎn)金額的一種生存保險(xiǎn)。簡言之，以年金的方式支付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)就是年金保險(xiǎn)。該定期支付可以按年、半年、季度、月支付，但分期給付期限間隔一般不超過一年（含一年）。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品年金保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)的特殊形態(tài)，其特殊之處在于保險(xiǎn)金的給付采取了年金的方式，而非一次性給付1是以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件2主目錄上一頁下一頁任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)參加年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，通常是身體健康、預(yù)期壽命長的人，一般不需要進(jìn)行體檢3（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

年金保險(xiǎn)的分類躉繳年金期繳年金按保險(xiǎn)費(fèi)繳付方式不同即期年金延期年金按年金開始給付的日期不同個(gè)人年金聯(lián)合年金聯(lián)合及最后生存者年金按被保險(xiǎn)人的人數(shù)不同任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)按給付方式不同終身年金定期年金最低保證年金按年金給付金額是否變動(dòng)定額年金變額年金（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品年金保險(xiǎn)的作用提供晚年生活保障建立子女教育基金作為一種安全投資的方式，還可獲得稅惠任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊一認(rèn)識人壽保險(xiǎn)模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界

任務(wù)一認(rèn)識死亡保險(xiǎn)

任務(wù)二認(rèn)識生存保險(xiǎn)任務(wù)三認(rèn)識兩全保險(xiǎn)模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)模塊五走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)三認(rèn)識兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)（Twofullinsurance）概念：又稱生死合險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人無論在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是期滿生存，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。人非生即死，被保險(xiǎn)人不是在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，就是生存至期滿，因此，與終身壽險(xiǎn)相似，受益人始終會得到一筆保險(xiǎn)金。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)三認(rèn)識兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)（Twofullinsurance）從經(jīng)濟(jì)的角度分析，兩全保險(xiǎn)可以分為兩個(gè)部分：保險(xiǎn)金額遞減的定期壽險(xiǎn)和金額遞增的投資部分，即風(fēng)險(xiǎn)保障與儲蓄的結(jié)合。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任最全面1保單具有現(xiàn)金價(jià)值，儲蓄性明顯3保險(xiǎn)費(fèi)率高2主目錄上一頁下一頁任務(wù)三認(rèn)識兩全保險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)的特征（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

兩全保險(xiǎn)種類、作用普通兩全保險(xiǎn)雙倍兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)附加定期壽險(xiǎn)聯(lián)合兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)的種類作為儲蓄的手段作為養(yǎng)老保障的手段作為特殊目的而積累資金的手段兩全保險(xiǎn)的作用任務(wù)三認(rèn)識兩全保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品第二條投保范圍凡十六至六十周歲、身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向中國人壽保險(xiǎn)公司（以下簡稱本公司）投保本保險(xiǎn)。第四條滿期年齡及保險(xiǎn)期間滿期年齡分五十、五十五、六十、六十五周歲四種，投保人可選擇其中一種作為本合同的滿期年齡。保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至被保險(xiǎn)人生存至約定滿期年齡的生效對應(yīng)日止。第五條保險(xiǎn)責(zé)任在本合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任:一、被保險(xiǎn)人生存至約定滿期年齡的生效對應(yīng)日，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金，本合同終止。二、被保險(xiǎn)人身故，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。第七條保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式分為躉交、年交、半年交和月交，分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間又分為十年、十五年和二十年，由投保人在投保時(shí)選擇。產(chǎn)品示例—國壽福馨兩全保險(xiǎn)條款（節(jié)選）（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)模塊一認(rèn)識人壽保險(xiǎn)模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)

任務(wù)一了解簡易人壽保險(xiǎn)與次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)模塊五走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一了解簡易人壽保險(xiǎn)與次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)【任務(wù)情景】

30歲的張先生，家住農(nóng)村，靠打零工為生，收入不高，可經(jīng)常有做保險(xiǎn)的人為他推銷保險(xiǎn)。他認(rèn)為，買保險(xiǎn)是有錢人家的事情，與自己無關(guān)，況且買保險(xiǎn)又要去體檢，每年交一次保險(xiǎn)費(fèi)，自己也一時(shí)拿不出這么多錢。你能為他推薦一款投保簡單，不需體檢，繳費(fèi)間隔期短的保險(xiǎn)險(xiǎn)種嗎？2017年初，張先生在太平人壽為妻子楊女士投保了一份重疾保險(xiǎn)，保額30萬元。然而，在投保前的體檢時(shí)，楊女士被診斷出患有高血壓、高血脂和膽囊結(jié)石。依據(jù)體檢結(jié)果，楊女士如投保重疾險(xiǎn)，作為非健康體，她的年繳保費(fèi)需比健康人士增加3700余元。對于這一結(jié)果，楊女士起初并不樂意，但考慮到已過不惑之年，健康保障十分必要，張先生仍然決定加費(fèi)為妻子購買這份保障。你認(rèn)為“非健康體”加費(fèi)投?！俺蕴潯眴幔繛槭裁?？（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一了解簡易人壽保險(xiǎn)與次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)

——簡易人壽保險(xiǎn)簡易人壽保險(xiǎn)（Simplelifeinsurance）概念：是一種以低收入的勞動(dòng)者或薪金者為承保對象、按月（或按周）收取保險(xiǎn)費(fèi)、免體險(xiǎn)、低保額的人壽保險(xiǎn)。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品1被保險(xiǎn)人免體檢保險(xiǎn)金額有最高額限制3內(nèi)容簡單，容易為投保人所接受保險(xiǎn)費(fèi)率相對高于普通壽險(xiǎn)2主目錄上一頁下一頁

簡易人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)5采取標(biāo)準(zhǔn)化格式6繳費(fèi)頻繁，繳費(fèi)間隔期短（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一了解簡易人壽保險(xiǎn)與次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)

——次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)（Substandardinsurance）概念：又稱弱體保險(xiǎn)、次健體保險(xiǎn)。是指由于被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)程度較高不能按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保，但可附加條件承保的人壽保險(xiǎn)。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品即允許次標(biāo)準(zhǔn)體仍按標(biāo)準(zhǔn)危險(xiǎn)的正常費(fèi)率交納保險(xiǎn)費(fèi)，但在一定期間內(nèi)按比例減少保險(xiǎn)金的給付。保險(xiǎn)金削減法提高投保年齡可以相對地提高保險(xiǎn)費(fèi)率，用這種方法來計(jì)算次標(biāo)準(zhǔn)體的保險(xiǎn)費(fèi)稱為增加年齡以提高費(fèi)率法，簡稱年齡增加法。年齡增加法

次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)的承保方法任務(wù)一了解簡易人壽保險(xiǎn)與次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)特別保險(xiǎn)費(fèi)（額外保費(fèi)）法即對于次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)，按照其實(shí)際額外死亡率的高低，征收一定額度的額外保險(xiǎn)費(fèi)。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊四走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊一認(rèn)識人壽保險(xiǎn)模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)模塊五走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界任務(wù)一認(rèn)識分紅壽險(xiǎn)

任務(wù)二了解變額壽險(xiǎn)

任務(wù)三了解萬能壽險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一認(rèn)識分紅壽險(xiǎn)【任務(wù)情景】

30歲的王先生想為自己提早準(zhǔn)備一筆資金，作為今后生活及醫(yī)療儲備使用。在某銀行他看到分3年繳費(fèi)的某款分紅型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，每年投入30000元。10年后可以領(lǐng)到一筆豐厚的資金，包括：期滿收益+10年累計(jì)紅利+第5年末的生存保險(xiǎn)金及5年復(fù)利+第10年末的生存保險(xiǎn)金。王先生在這10年期間得到的滿期收益是28270元，還擁有最高可達(dá)300000元的意外身故保障。投入產(chǎn)出比達(dá)31.41%。王先生心動(dòng)之余也有些疑惑，這到底是保險(xiǎn)產(chǎn)品還是投資工具？是否真的安全又有高收益？請你為王先生解答這幾個(gè)問題：到底什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)的紅利從哪里來？紅利能不能保證？（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一認(rèn)識分紅壽險(xiǎn)分紅壽險(xiǎn)（Dividendinsurance）概念：又稱為利益分配保險(xiǎn)，是指簽訂保險(xiǎn)合同的雙方事先在合同中約定，當(dāng)投保人所購險(xiǎn)種的經(jīng)營出現(xiàn)盈利時(shí)，保單所有人享有紅利的分配權(quán)的人壽保險(xiǎn)。（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品1具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資理財(cái)雙重功能保單持有人享受保險(xiǎn)人的經(jīng)營成果，參與其利益分配3客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精算假設(shè)要比不分紅壽險(xiǎn)更加保守2主目錄上一頁下一頁

分紅壽險(xiǎn)的特點(diǎn)任務(wù)一認(rèn)識分紅壽險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品紅利的來源利差益：保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益率高于預(yù)計(jì)的投資收益率時(shí)所產(chǎn)生的盈余死差益：指保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人的實(shí)際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余費(fèi)差益：指保險(xiǎn)公司實(shí)際的經(jīng)營費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余紅利來源于：“三差”在實(shí)際的經(jīng)營與預(yù)期的偏差圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究任務(wù)一認(rèn)識分紅保險(xiǎn)

分紅壽險(xiǎn)的紅利來源（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品增額紅利現(xiàn)金紅利紅利的分配當(dāng)年度可分配盈余70%我國《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》中要求，保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%任務(wù)一認(rèn)識分紅保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品紅利領(lǐng)取方式領(lǐng)取現(xiàn)金累積生息抵交保費(fèi)增額繳清保險(xiǎn)

紅利儲蓄在壽險(xiǎn)公司以復(fù)利方式累積生息任務(wù)一認(rèn)識分紅保險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品第二條投保范圍凡出生三十日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向本公司投保本保險(xiǎn)。第三條保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。第四條保險(xiǎn)責(zé)任在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。第七條保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)的交付方式分為躉交、年交、半年交和月交四種，分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間分為十年和二十年二種，由投保人在投保時(shí)選擇。產(chǎn)品示例—國壽鴻盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）條款（節(jié)選）（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品第六條紅利事項(xiàng)

在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，在符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。投保人在投保時(shí)可選擇以下任何一種紅利處理方式：一、現(xiàn)金領(lǐng)取；二、累積生息：紅利保留在本公司以年復(fù)利方式累積生息，紅利累積的年利率每年由本公司公布。三、購買交清增額保險(xiǎn)：依據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的年齡，以紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，購買交清增額保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人身故，本公司按交清增額保險(xiǎn)累計(jì)增加的保險(xiǎn)金額，增加被保險(xiǎn)人的身故保險(xiǎn)金。若投保人在投保時(shí)沒有選定紅利處理方式，本公司按累積生息方式辦理。本合同在效力中止期間不享有本公司紅利的分配。本公司每年向投保人提供一份紅利通知書。產(chǎn)品示例—國壽鴻盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）條款（節(jié)選）（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊四走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊一認(rèn)識人壽保險(xiǎn)模塊二走進(jìn)普通人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界模塊三認(rèn)識特種人壽保險(xiǎn)模塊五走進(jìn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界任務(wù)一認(rèn)識分紅壽險(xiǎn)

任務(wù)二了解變額壽險(xiǎn)

任務(wù)三了解萬能壽險(xiǎn)（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)二了解變額壽險(xiǎn)【任務(wù)情景】

2010年9月，退休職工張女士在某銀行儲蓄所存款時(shí)，在業(yè)務(wù)員推薦下花40萬元購買了一款理財(cái)產(chǎn)品。張女士說，她買的理財(cái)產(chǎn)品叫做“××理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”。家人聽說張女士花40萬買了理財(cái)產(chǎn)品，都非常反對。隨后經(jīng)過一番考慮，張女士來到銀行退保，卻被告知已經(jīng)過了10天的猶豫期，5年內(nèi)退保需要交高額手續(xù)費(fèi)。無奈之下，她只好等待5年。然而，5年來張女士的理財(cái)產(chǎn)品不但沒漲，反而不停地縮水?！白詮馁I了之后就沒漲過！”張女士的對賬單上顯示，她的40萬元到了2015年就變成了23萬多元；到了2017年，理財(cái)賬戶里只剩下14萬多了。此時(shí)，雖然到了退保不用扣手續(xù)費(fèi)的年限，張女士卻不敢退了。“這都是退休養(yǎng)老的錢，就這樣打水漂了？”張女士說，她幾次打電話向銀行理財(cái)經(jīng)理“求救”，但得到的答復(fù)都是“先擱著吧”。請問文中提到的投資連結(jié)保險(xiǎn)是什么樣的險(xiǎn)種？它有哪些特點(diǎn)？購買投資連結(jié)保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？像張女士這樣的人群適合購買投資連接保險(xiǎn)嗎？（高職）項(xiàng)目3人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)二了解變額壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)（Variablelifeinsurance）概念：也稱投資連結(jié)保險(xiǎn)，是包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單賬戶價(jià)值與保險(xiǎn)公司為投資連結(jié)保險(xiǎn)單獨(dú)設(shè)立的投資賬戶的價(jià)值相對應(yīng)，所以保單賬戶價(jià)值直接與獨(dú)立賬戶的投資業(yè)績相連。